电子银行个人结售汇业务中存在的问题及监管建议

河北金融

2014109

电子银行个人结售汇业务中

存在的问题及监管建议

梁建华

(中国人民银行太原中心支行，山西太原030001)

摘要：随着经济的全球化及银行电子信息技术的快速发展，电子银行个人结售汇业务以其方便快捷的特点，被越来越多的人所接受，且发展形势迅猛，电子银行个人结售汇业务量上升明显。本文通过深入分析电子银行个人

结售汇业务发展的意义，发展中存在的问题，提出了目前电子结售汇的监管重点和监管方法。

关键词：电子银行；结售汇；问题；建议

中图分类号：F830．72文献标识码：A文章编粤：1006—6373(2014)09--0056—03

随着我国经济近30年的高速发展，外汇储备大幅增加，电子信息技术快速发展和普及，居民对外交往日趋频繁，电子银行已经成为中国支付体系的重要组成部分，并在跨境商务和个人消费生活中发挥着重要的作用，其普及程度和利用率还在不断提高。电子银行个人结售汇业务顺应了电子银行的发展趋势，打破了客户办理业务时间和地域限制，有效提升了银行业务处理效率，降低了经营成本。给个人结售汇带来了诸多的便利，达到藏汇于民的目的。目前个人结售汇究竟有什么新变化，还有什么新问题以及未来会如何发展，需要我们深入研究。

一、电子银行个人结售汇业务发展的意义

(一)提供了结售汇的便利。个人办理结汇和购汇业务无须再到银行柜台办理，因此不再受时间和场地的限制，可以随时随地获得服务，节省了往返银行及在银行柜台前排队等候的时间，办理效率大大提高，个人办理结汇和购汇的自主性增强。同时，电子银行可以针对个人的具体需要制定个性化服务，个人可以通过网上银行随时查询自己的结售汇额度，可以依据需求随时将购买的外汇通过电子银行汇往境外，或将购人的外汇或者结汇的人民币进行网上购物、个人理财等，为个人办理外汇相关业务提供了极大的便利。

(二)提升了银行经营效率，提高了竞争力。电子银行个人结售汇业务推出前，办理个人结售汇业务需到银行柜台才可以完成，个人结售汇业务“金额小、业务量大”的特点给银行柜面服务带来很大压力。电子银行个人结售汇业务实现了将传统“柜台式”的交易方式转变为“离柜式”的交易方式，提升了银行业务的处理效率，使银行业务量的扩张不再受时间和空间的限制，提升了银行业务竞争力，银行经营效益大大提高。对个人而言，电子银行业务交易成本较柜台交易成本低，同时不必到银行办理业务，可以节省大量的人工、交通等费用。

(三)提高了业务服务质量。电子银行让个人在日常生活的任意时段，任意地点享受所有的外汇金融服务，同时，电子银行也是在银行原有规则基础上设计的，采用标准化服务流程，提供的服务比营业网点更标准、更规范，可以避免因银行工作人员的素质高低及情绪好坏所带来的服务质量差异。另外，电子银行个人结售汇业务的开展也降低了监管的人力成本，免去了人员培训等产生的监管成本。避免了人为操作失误而带来的监管失效等问题。

二、电子银行个人结售汇业务存在的问题

(一)申报随意性大影响个人结售汇数据统计质量。由于个人客户对结售汇统计归属不熟悉以及缺少银行柜面人员专业性指导，加之电子银行结售汇业务操作界面设置未对各项指标和各个流程进行详细解释和说明，导致个人通过电子银行办理结售汇业务时，对资金属性的填写仅凭主观臆断，随意错

收稿日期：2014—07—30

作者简介：梁建华(1968一)，男，山西太原人，大学本科，经济师，供职于中国人民银行太原中心支行。