分析海南发展银行案例
从海发行的关闭看信贷资金经营风险
网销092班应露冰
文章摘要：在中国经济快速发展的10世纪90年代中期，海南发展银行成立，其成立初期资金充足，运营情况良好，但是在短短的三年之内就宣布倒闭，这是由于当时大范围的亚洲金融风暴的影响，再加上银行本身管理的不善，在危机之下决策的失误导致的。文章在对海发行产生，发展，结束的各个方便都作出了分析，并且还分析了在当前的经济形势下重建海发行的可能性与可行性分析。最终通过对海发行的实例研究得出在金融市场上信贷资金的经营风险，并且预期未来的发展情况，作出合理的评估。
关键字：信贷经营风险地方政府控股不良资产
挤兑金融风险
正文：信贷资金是指，作为信用媒介的金融机构以信用方式积聚和分配的货币资金。信贷资金的来源有各项存款、对国际金融机构的负债、流通中的货币、银行自有资金、当年结益等。下文会通过对海南发展银行关闭的实例对信贷资金的经营风险进行探讨，从而分析出当代金融领域中金融机构信贷资金的经营风险。
海南发展银行，简称海发行，于1995年8月18日开业，注册资本16.77亿元人民币（其中外币折合人民币3000万元）。是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行。它是在合并原海南省5家信托投资公司的基础上，吸收了40多家新股东后成立的。
1998年6月21日，中国人民银行发出公告决定关闭海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家银行。海发行会走上关闭的道路是一个令整个金融界都震惊的结果，但是如果仔细研究其发展的过程就会很明显地察觉到这个结果的必然性。下面我从三个两个大的方面来仔细阐述：一．海发行本身存在的问题
从海发行的本身来看，其自身发展当然存在着多种条件，然而这些多样的条件也会带来正反的影响。一方面，从海发行的性质来看，它是由中国人民银行总部设在海南省的一家股份银行，银行由海南省政府控股，它不仅有中国银行强大的后盾，还有海南省地方政府的大力支持，无论是在政治还是经济领域都有着强大的优势。但是这种有利的优势还是会给它的发展带来巨大的压力，在一定程度上也是一种阻力。由于是地方政府控股，这就使之注定成为与政治密切相关，并且是保证地方金融安全的有利工具，它的性质发生了质的改变。1997年中国人
民银行宣布，关闭海南省5家已经实质破产的信用社，其债权债务关系由海发行托管，其余29家海南省境内的信用社，有28家被并入海发行。但由于这些信用社大多是不良资产，海发行也背上了沉重的包袱，而且兼并后的海发行员工人数剧增为3000多人，是原来的数倍。事实证明就是由于地方政府和中国人民银行在银行具体实施的过程中掌握了过多的权力，使得银行自身背负了过多的不良资产，在发展初期就破坏了自身资产的优质性。用一个形象的比喻来说，就像是一个刚刚出生的婴儿，在他还没有长大的时候就让他去驮一个重重的担子，这样反而会把他压坏压伤。
另一方面，从海发行的股东组成和资金来源来看，银行由海南省政府控股，一共有包括中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国际机场等在内的43个股东。银行以兼并了5家信托投资公司，并向中国大陆募集股本的方式设立的。海发行的股东都是在中国境内有强大实力的集团组织，并且有着非常独霸性的权威，在海发行发展的过程中有着极强的政治经济后盾。然而从海发行诞生开始的每一个决策可见，这些强大的股东的力量却没有好好彰显出来，一来是由于中国人民银行的权力过大，掌控了银行几乎所有的决策。二来也是由于其内部没有形成良好的合作机制，在危机发生的时候无法采取联合型的有利措施。
从海发行自身管理来看，在海发行兼并这些信用社后采取了一系列的措施，也发生了一系列的连环效应，1. 只保证给付原信用社储户本金及合法的利息，由于利息过低，不少定期存款到期的客户开始将本利取出，转存其他银行，不到期的客户也采取了取款的措施，海发行随之由于舆论的原因发生了挤兑。2. 由于挤兑规定了每周取款的次数，每次取款的限额。但是由于挤兑问题的严重，限制发生了多次改变，激起了储户的不满情绪，公司储户几乎无法从银行中提出款项，再加上房地产泡沫的破灭，贷款无法收回，银行业务处于一片混乱和停滞的状况之中。3. 有的营业部为了减少储户挤兑，同时吸引存款，又开出了18%的存款利率，但是此时储户已经对银行完全失去了信心，万事不济。这些事实都揭示了银行存在的1、不良资产比例过大2、银行体制混乱3、经营模式不规范的问题，海发行会关闭有很大一部分的原因就是决策的失误，它犯了银行业最忌讳的问题，在利息调整上面直接比较严重地触犯到了储户的利益，换言之，也间接地损害了自身的利益，在经济关系中的互动性是极强的。在银行发生挤兑的时候，海发行也采取限制储户取款的政策，这也许在一定较短的时间之内是可以采取的
策略，但是这绝对不是长久之计，一来会使得自身的资金量不断减少，二来会使得储户对银行的信心逐渐降低，直至银行的信誉跌至谷底。而海发行并没有认识到，作为银行，信誉是一项多么重要的无形资产，而只是把自身的眼界变得狭隘。如果海发行当时可以冒着比较大的风险联合股东进行高强度的融资，并且及早推出抚慰人心的政策，在银行信誉方面作出大力的努力，也许今时今日一切会有所不同。
二．海发行生存的金融环境
就海发行所生存的金融环境而言：第一，海发行与1995年成立，当时正是中国经济发展比较迅速的关口，经济实力已经加强至一定的水平，经济发展的速度也是令人瞩目的。所以说海发行诞生的过程是顺利的，有一个稳定的经济环境作为它发展的支撑。第二，1997年之前，即海发行兼并托管信用合作社事件之前，海南省被设立为经济特区，经济开始快速发展，房地产业也大规模扩张，同时伴生了许多金融机构。但是没有得到政府的有效监控，房地产业出现了泡沫，并在1990年代中后期，泡沫开始崩溃。海南省的银行类金融机构数目很大，在这种激烈的市场竞争情况下，各个信用社都采取了高利息的方式来吸引存款。后来随着房地产泡沫的破灭，许多信用社都出现了大量的不良资产，而对储户承诺的高利息也加剧了这些信用社经营困境。而这些有着大量问题的信用社也正是之后合并于海发行的直接导致它关闭的信用社。这样一种为了解决房地产借贷问题而把诸多信用社的烂摊子交给海发行承担的的方法绝对会出现一种顾此失彼结果，在保证了储户一部分利益的同时却牺牲了海发行。第三，也是最为重要的一点，1998发生了亚洲金融风暴，整个亚洲地区的经济都处于一种极端不稳定的状态，而当时的中国人民银行或者作为海发行的股东，都忙于应对自身的危机，在资金和精力方面都是不足来拯救海发行的。当时整个亚洲甚至世界的经济都遭受到了威胁，很少有企业会去冒这个风险。
在2000年的时候，中国(海南)改革发展研究院提出了重建海发行的报告，在它股份分配形式和管理体制上都有了重大的改变，但是一直没有得到实施。在此我理解的原因有二：1.海南省在海发行关闭以后，金融形象大大受损，难以吸引大财团的投资建设。2 银行的重建工作要经过央行的层层审批和评估 3.在盘活海发行上，我国的金融体制和政策是不够完善的。而海发行能否顺利重建呢？这是一个众所瞩目的话题，海发行一旦重建，在对海南省的金融形象和信誉的提
升上有着巨大的推动力。当代的中国，有着强大的经济实力，海南省自身的经济
也发展迅速，各类产业已经奠定了比较坚实的基础，这都是海发行重建的条件。
在海发行产生，发展，关闭的过程之中，我们可以了解到在金融市场的信贷
资金经营中存在着巨大的风险，即使是一个以国家资本为主的银行也会发生倒闭
的情况，针对这种存在巨大风险的行业，不仅需要内部科学的管理和决策机制，也需要能够抓住机遇的有利领导者，更需在特殊时期的取舍。我们更需懂得的是
越是有风险的行业，越值得我们去挑战。
参考文献：《金融学》出版社: 中国人民大学出版作者: 黄达版次印次: 2 ISBN编号: 9787300101149 出版时间: 2009-1-1
《投资银行学》出版社: 东北财大作者: 陈琦伟编
版次印次: 2002-09-01 第2次印. ISBN编号: 7810841513
出版时间: 2002-9-1
案例十六：海南发展银行倒闭的案例分析
案例十六：海南发展银行倒闭的案例分析 海南发展银行于1995 年在合并5家信托公司的基础上组建。这5家公司在1993年以前的海南房地产热中，已有大量资金积压在房地产上。从诞生之初，海发行就被赋予了化解金融风险的重任。之后，海发行又引入北方工业公司、中远集团等40余家岛外股东，筹集资金10.7亿元，由海南省控股。注册资本金16.77亿元的海发行一开始就背负了44亿元的债务。 但在当时普遍采用高息揽存的情况下，海发行迅速扩张。1997年底，海发行的资金规模发展到106亿元。也就在当年，由城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现。5月，海口人民城市信用社主任陈琪作案潜逃，这一事件导致储户恐慌并出现集中提款现象。随后，支付危机波及全省十几家城市信用社。 1997年12月兼并28家城市信用社的行动，被认为是海发行关闭的导火索。有种说法是，当时海南为挽救这些城市信用社，不顾股东大会的强烈反对执意要求海发行实施兼并，将28家资不抵债的城市合作信用社收入旗下，并托管了5家被关闭的城市合作信用社。接管的城市信用合作社总资产为137亿元，总负债却为142亿元，而资产又几乎全是无人问津的房产。 接管之后，那些原以为取款无望的储户很快在海发行营业部的门口排起了长队，这成为当时海南的热门话题。由各种传闻引发的恐慌很快演变成挤兑风潮，海发行只能依靠人民银行再贷款艰难度日。 1998年3月22日，中国人民银行在陆续给海发行提供了40亿元的再贷款后，决定不再给予资金支持。此时，海发行已无法清偿债务。其后，据说海南省政府也动用了7亿元资金企图挽回局面，但已是无力回天。1998年6月21日，为了防止支付危机进一步蔓延，国务院、中国人民银行决定，关闭海发行，同时指定中国工商银行托管海发行的债权、债务。 海发行的关闭引起了强烈反应。新加坡、香港、澳门、台湾等国家和地区的报纸在事件发生的第二天就刊出了这条消息，国内报纸也陆续刊出了中国人民银行宣布关闭海南发展银行的消息，这表明银行的倒闭与一般企业的破产不一样，它涉及的单位和人更多、影响更大。 关闭海发行后，海南的11家信托投资公司停业整顿，仅有的１家城市信用社也于2002年进入停业整顿。渣打银行和日本住友银行也于2002年撤出海南，而随着四大国有商业银行风险控制的逐步加强，这些银行的海南省级分行的贷款权限仅为5000万元，比很多其他地方市一级分行的权限还小。 海南缺少融资，这是不争的事实，特别中小企业，2004年度，海口中小企业银行贷款新增额只有1.42亿元，仅占海口各银行对外贷款总额的0.2%。海南目前有中小企业20万余家，但每年能够办理“贷款证”并通过年审的只有4000余家，占全部中小企业总数的1/50。从银行贷不到钱，于是大家只好另谋出路，一位开典当行的朋友形容：“借钱的人真多，刚融到一百万，不到一天就全贷出去了。”相对于这些对资金十分饥渴的中小企业而言，电力、石化、海航等集团融资的难度倒并不是很大。 “挽救”海发行仅有愿望是不够的，最终的决定权还取决于银监会的态度。从2004年初中国（海南）改革发展研究院上报复活海发行方案至今已经两年有余，而海发行被关闭到现在也已有八年，资源早已流失殆尽，此时复活海发行无异于重建一家新银行，加之海南整体经济环境仍不尽如人意，银监会必定顾虑重重。 思考题：海南发展银行倒闭的更本原因和直接原因是什么？海发行是否还具有复活的动因和条件？
商业银行案例分析
案例1. 融资计划年内完成，支撑未来各项业务拓展 工商银行2010年6月末的资本充足率和核心资本充足率分别为11.34%和9.41%，资本充足率略低于11.50%的监管要求。公司拟A+H配股融资不超过450亿元，并已发行250亿元的A股可转债补充资本。管理层表示工商银行的配股方案还要经过一些程序，希望能够在年内完成。融资完成后资本实力将大为加强，可满足未来三年业务拓展需求。工商银行也会通过其它方式，包括全面加强银行新资本协议的推进和内生利润留存等方式，在三年之内不再需要股权融资。公司2006-2009年平均信贷增长在16%，带来了37%的利润增长。2007-2009三年内，公司共给股东分红1561亿元。此外投资者还有1640多亿的股东权益，合计是3206亿元。 公司确定未来低资本消耗的发展战略，盈利格局趋于多元化 公司正在积极准备迎接利率市场化、资本市场化即金融脱媒发展带来的两个挑战。在收入结构调整方面，公司预期要逐步降低存贷款利差收入的占比。现在工商银行存贷款利差收入占营业收入的比重为58%-60%，以后要降到50%以内，这意味着手续费及佣金收入、中间业务等收入要超过50%。公司未来要形成横向和纵向的强大盈利格局。（1）去年省级分行盈利超过100亿的有6家，判断以后不会少于15家行进入百亿人民币分行。盈利区域布局更加合理，形成此起彼伏的盈利格局。（2）同时形成纵向的盈利格局，信用卡、金融市场部、票据业务部、资金托管部、私人银行、金融租赁，未来还有保险、年金投行来强化工商银行产品供应能力。（3）来自国内盈利和来自于境外盈利更加均衡。去年来自境外的盈利只占全行盈利的2.7%，今后预期将在10%左右，使整个工商银行盈利结构更加均衡、可持续。资料来源：“工商银行：资产负债结构合理未来息差回升”2010年10月25日 思考：银行的资本扩充方式有哪些？各优缺点？ 如何理解低资本消耗战略？ ★股东权益：股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分。是指股本、资本公积、盈余公积、未分配利润的之和，代表了股东对企业的所有权，反映了股东在企业资产中享有的经济利益。 来源：百度百科 案例2. 海南发展银行的倒闭 海南发展银行（以下简称海发行）于1995年在合并5家信托公司的基础上组建。这5家公司在1993年以前的海南房地产热中，已有大量资金积压在房地产上。从诞生之初，海发行就被赋予了化解金融风险的重任。之后，海发行又引入北方工业公司、中远集团等40余家岛外股东，筹集资金10.7亿元，由海南省控股。注册资本金16.77亿元的海发行一开始就背负了44亿元的债务。 但在当时普遍采用高息揽存的情况下，海发行迅速扩张。1997年底，海发行的资金规模发展到106亿元。也就在当年，由城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现。5月，海口市城市信用社主任陈琪作案潜逃，这一事件导致储户恐慌，并出现集中提款现象。随后，支付危机波及全省十几家城市信用社。 1997年12月兼并28家城市信用社的行动，被认为是海发行关闭的导火索。有种说法是，当时海南省为了挽救这些城市信用社，不顾股东大会的强烈反对，执意要求海发行实施兼并，将28家资不抵债的城市合作信用社收入旗下，并托管了5家被关闭的城市信用社。接管的城市信用社总资产为137亿元，总负债却为l42亿元，而资产又几乎全是无人问津的房产。
金融监管报告(案例分析)
1. 海南发展银行的关闭案例分析 1.1案例内容 1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。 1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进行兑付。6月30日，在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务，由于公众对中国工商银行的信用，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。
海发行倒闭的启示
海发行（海南发展银行）关闭给我们的启示 金融二班20121520409 扶琎海发行是总部设在中华人民共和国海南省海口市的一家股份银行，该银行已于1998年6月21日被中国人民银行宣布关闭。海发行是我国成立后中国大陆第一家因经营管理不善而关闭的银行。 案例简介 1997年之前，海南省被设立为经济特区，经济开始快速发展，房地产业也大规模扩张，同时伴生了许多金融机构。但是并没有得到政府的有效监控，房地产业出现了泡沫，并在1990年代中后期，泡沫开始崩溃。海南省的银行类金融机构数目很大，在激烈的市场竞争情况下，各个信用社都采取了高利息的方式来吸引存款。后来随着房地产泡沫的破灭，许多信用社都出现了大量的不良资产，而对储户承诺的高利息也加剧了这些信用社经营困境。海发行兼并了大部分信用社，由于这些信用社大多是不良资产，海发行也背上了沉重的包袱，而且兼并后的海发行员工人数剧增为3000多人，是原来的数倍。海发行兼并信用社后，其中一件事就是宣布，只保证给付原信用社储户本金及合法的利息。因此，许多在原信用社可以收取20%以上利息的储户在兼并后只能收取7%的利息。引发了存户的不满，纷纷取款存入其他银行，一些大公司也纷纷取走他们的存款。最终由中国人民银行发出公告，宣布海发行进行关闭清算。 案例分析及其对策建议 海南发展银行的关闭，对海南的金融形象造成了破坏。是什么原因导致海发行关闭呢，原因就是： 1、政府缺乏对金融机构的有效监管。这是导致海发行关闭的首要原因，政府缺乏有效监管导致金融机构随意发放贷款，导致银行大部分贷款收不回。对策和建议：加强政府对金融监管的监管力度，并适当的利用社会监督，要求注册会计师审查其财务状况并予以公布。 2、所兼并信用社不良资产过高。因为海南经济的发展需要大量资金，银行间有利可图，又缺乏政府监督，导致各信用社竞争剧烈，不得不通过过高的利息来吸收存款，从而增加其贷款成本，而贷出去的钱又是高风险，导致其不良资产率过高。对策和建议：银行要想提高其竞争能力，光提高其存款利息不行的，当今服务也是客户考虑存款的重要原因，银行要拓宽自己的集资渠道，不能光靠吸收公众存款，遇到大问题，在保证以后的收益率下可以考虑同业拆借。 3、房地产泡沫的崩溃。房地产泡沫的崩溃是导致银行不良资产收不回的直接原因。对策和建议：针对不同的经济形势，银行应当有自己的判断，遇到有高风险的贷款银行应当谨慎考虑，不能一味追求利益，否则得不偿失。 4、对兼并后续工作处理不善。海发行对后续工作的处理，直接导致银行资本外逃，资不抵债的后果。对策和建议：海发行在降低存款利率时，应当考虑到客户所应有的反应，并针对存款利息率过高，职工人数过多，给与相应的对策，在降低存款利率时应该给自己和客户一个缓冲的时间，并适当的简化内部组织，降低职员人数，加强内部管理，减少银行的运营成本。
中国农业发展银行校园招聘历年考试真题及答案解析
农业发展银行招聘考试笔试历年真题汇编整理 农发行校招全国统一考试，考试内容主要为行测、综合专业知识、性格测试，题目实际上是不难的，但要有针对性的复习，多练题目是肯定的！建议报考的同学提前做好复习准备，考试资料可以到“壹银考”上面找找，资料确实不错，都是上届学长们根据考试情况精心整理出来的，比较有针对性，大家可以去了解一下！ 农业发展银行考试经验分享一： 形式：农发行的笔试是纸质形式，需要涂答题卡，所以必备2B铅笔和橡皮擦。 内容：在今年招考公告里就已经说明了题型“包含行测和申论”，考试时间总共3个小时，9:00-12：00，先考行测，后考申论，各自为1个半小时，两部分的试题在同一份试题纸上，但答题卡是分开的，中间10:30的时候会先收行测部分的答题卡，所以不仅要抓紧时间做题，也要抓紧时间涂答题卡。 以上两点在准考证上是有说明的，大家注意看准考证上的信息。 行测：题型依次是常识题（20道），言语理解（20道），数字推理、数学关系运算、图形推理、逻辑推断、类比推理（A对应B，则C对应D）、资料分析各10道。其中，常识题主要考察对国家政策的理解和熟悉程度（可能这也是政策性银行对考生的要求），比如下列哪项符合税制改革的要求，而没有考察经济、体育等时事中的具体数据，而且依然没有考察农发行的相关知识。常识题中还包括一些经济学、管理学方面的常识，不是很难，但平时备考还是要积累，记得有道题是“在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是（）”。但是我这部分知识掌握的不到位，犹豫了很久，因此浪费了很多时间，时间分配得实在是很不合理。尽管监考老师半小时提示一次时间，后面还是有好多题直接猜的。所以我觉得对于行测，一是平时要多练速度，二是考场上要迅速取舍，不要在不会的题上纠结太久。其余类型的题比较常规。 申论：今年农发行的申论是总体只给出了一大篇材料，分为6小则，主题则是近两年大热的话题——互联网金融。题目要求是分别写三篇小文章。第一篇——概述题，是根据给定资料4、5，概括中信银行（对，你没有看错，这篇材料中信银行是主角！）在互联网金融的具体做法，不超过300字。第二篇是分析题，根据材料6，分析当前互联网金融的风险和漏洞，并提出切实可行的解决
浙江海纳科技股份有限公司案例分析
浙江海纳科技股份有限公司案例分析 一、案例背景 浙江海纳科技股份有限公司(以下简称“浙江海纳”)于1999年6月11日在深交所挂牌上市，注册资本9000万元。公司成立之初的股本构成是法人股6000万股，流通股3000万股，其法人股东为浙江大学公司集团控股有限公司、浙江省科技风险投资公司以及四位自然人，其中浙大公司集团持有5620万股、占62.45%。2005年4月，浙江海纳巨额担保、关联方占款等违规事项浮出水面，财务危机爆发。邱忠保和原公司高管人员利用控制地位违规挪用上市公司巨额资金高达2.53亿，以浙江海纳的名义为其掌控的“飞天系”公司向银行贷款或个人借款提供连带保证担保，本金总额高达3.95亿元。因涉嫌虚假信息披露，2005年4月14日被中国证监会立案调查。2006年2月起，邱忠保和“飞天系”高管、财会等人员相继被捕。浙江海纳涉及的重大诉讼、仲裁事项多达19项，涉及债权人有16人，债权人纷纷起诉公司破产还债，财务危机全面爆发。至2006年末公司已严重资不抵债，2007年4月浙江海纳股票停牌。 二、财务危机的表现 表1：浙江海纳2003－2006年主要财务指标 表2：浙江海纳2004－2007年利润表主要项目
从盈利能力看，2004、2005年公司净利润与每股收益均为负数，且在2005年出现6.36亿元的巨额亏损。其根本原因在于浙江海纳在这两年对占用资金计提大量坏账准备和对未解除违规担保计提了巨额预计负债。公司在2005年计提预计负债3.7亿，另有对关联方占用资金（其他应收款）本年计提坏账准备2.7亿。 三、财务危机的原因 浙江海纳财务危机的最终爆发主要原因在于大股东掏空，即实际控制人的“隧道行为”。浙江海纳实际控制人所采用的“隧道行为”方式主要有两种：巨额违规担保。在邱忠保入驻后，便以浙江海纳为平台，为其多家关联公司提供担保。资料显示：2004年5月，浙江海纳为中油飞天实业投资开发有限公司的8000万元银行借款提供连带责任担保；2004年6月，其为武汉民生石油液化器有限公司3000万元的银行借款提供担保；2004年8月，浙江海纳和中油龙昌又共同为南京恒牛工贸实业有限公司3500万元的银行借款提供连带责任担保；同时还为珠海溶信和海南皇冠1.46亿元债务承担连带责任担保等等。 直接占用资金。公司被“飞天系”直接占用的资金包括：招商银行上海大木桥支行账户余额与公司该银行存款账户余额之间的差额20200万元，国债投资1845万元，关联方资金拆借8804万元及其在中国银行廊坊分行的银行存款1350万元，金额合计32199万元。公司的其他应收款在2002年以前数值较为平稳，维持在1100万元左右，而在2004年，其他应收款3亿多元，几乎全部为关联方违规占用资金。 四、财务危机的预警方法----多变量模型 表2：浙江海纳2002－2006年Z值 此外，公司高管变动频繁，注册会计师的非标意见（浙江天健会计师事务所
海南发展银行面临的风险及启示
海南发展银行面临的风险及启示海南发展银行暴露问题有： 1.资产负债比例的不合理导致海南发展银行先天不足； 2.高息揽储无异于自断生机； 3.盲目重组，雪上加霜； 4.行政手段的制约削弱了市场手段和法律手段的效力； 5.政府宏观调控不当； 6.银行法规不健全，监管失控； 7.海发行在一些技巧问题上处理不当； 8.新老股东矛盾不断。 给银行经营与管理的启示。 1.银行监督管理亟待加强。海南城市信用社高息揽储却未能得到及时有效的制止，酿就海发行关闭的隐患。假如当初有关当局能够加强对信用社的日常监督管理，及时发现问题并消除隐患，也许海发行非但不会受其拖累，反而还能通过兼并扩充自身实力，有利于自身的发展。由此可见，在转轨经济中，我国应尽快建立有效的银行监管机制，确保银行审慎运营并保持足够的资本和储备抵御业务风险，以防患于未然。 2.银行兼并要充分考虑兼并行的实力和被兼并行的状况。理论上，兼并就兼并方而言可以增强自身实力，减少竞争对手，迅速扩大市场；对被兼并方而言可以缓解危机、改善经营活动、提高竞争能力，因此对兼并双方都有好处。但是，如果兼并时不能合理考察兼并双方的真实情况，则会出现水中救人不成反被落水之人拖入深渊的后果。海发行兼并城市信用社被其拖下水就是一个沉痛的教训。随着金融改革的
深入，还会出现银行资源的变动和再配置，因此对兼并行和被兼并行的综合素质衡量和评价就显得至关重要。 3.建立存款保险制度势在必行。银行生存严重依赖公众的信任，公众信心的丧失必然导致存款人争相尽快撤走他们存在银行的资金，使银行面临挤兑的压力，经不起冲击的银行终将破产倒闭。海发行遭受关闭命运的直接原因就是储户疯狂的挤兑。因此，在市场金融兴起和银行业务竞争不断加剧的形势下，有必要建立存款保险制度，它能使存款人尤如服了一颗定心丸，在心理上获得保障，从而有利于维护公众对银行的信心，减轻银行可能发生的挤兑压力。 4.以市场机制和商业银行经营原则为导向，限制行政干预。在海南发展银行事件中，行政手段的过度干预，使市场机制的效力无从体现。首先，在处理海南发展银行的市场准入问题时，忽视了资产负债比例的不良现状；其次主观地对银行抱有过高期望值，以扩张型的政策并入28家信用社，进一步造成银行资产负债结构的恶化；最后是缺乏对储蓄存款的有效保障和调度，一旦因信用恐慌发生挤提便措手不及。 5.以立法推动金融改革，运用法律手段防范金融风险。从世界金融体系来看，各国都越来越注重以法律手段保障金融业的安全和发展。例如美国政府在发生国际商业信贷银行事件后，立即颁布了《加强对外国银行监管法》；英国政府在出现国内金融动荡后，成立了超级金融服务委员会，并以立法的形式授予英格兰银行货币政策决定权；日本在亚洲金融危机以后也设立了金融监督厅，以加强对金融机构的法律监管。为防止类似于海南发展银行事件的再次发生，我们有
中国农业发展银行招聘考试真题校园农发行笔试复习资料内容全面
农业发展银行招聘考试 真题回忆 前些年农业发展银行是分省考，不同省考得不一样，近几年开始统一考试。有一年统一考试是考能力测试和申论方面，近些年是考能力测试和综合知识。能力测试就是行测方面的内容，一些数学推理，语言理解等等方面。综合知识是金融，经济，计算机基础等等多个方面的内容组成。“考通录网”里的农发行的复习材料就有，可以看看。考试中除了这些内容一般还会有性格测试方面，不过性格测试一般是不算成绩，所以这个方面一般不用复习，如实回答也可以，不要表现出不自信和前后矛盾就好。 提升练习 1. 小刘的一英国朋友爱丽丝来成都，她亲自开车到机场迎接，与小刘同行的还有有他的本地好友小张，如果小刘的车是双排五座桥车，小刘应当请爱丽丝坐在（）的位置。 A.副驾驶座 B.后排右坐 C.后排左坐 D.后排中坐 2. 某企业2008年收入总额为5000万，为“5.12”汶川地震灾区先后捐款共计1000万，那么下列说法正确的是：( )
A.捐赠的1000万应当从纳税所得额中全部扣除 B.捐赠在年度利润总额12%以内的部分，准予在计算应纳税所得额时扣除 C.为了避免企业以捐赠方式逃税，捐赠部分不得从应纳税所得额中扣除 D.捐赠部分是否从应纳税中扣除，以及如何扣除，要看该企业是中资企业还是外资企业 3. 小张和小王是夫妻，在财产方面双方没有特别约定，夫妻关系存续期期间取得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是（）。 A.小王的父亲死后，小王通过法定继承的方式继承的遗产 B.小王是某公司的股东，从公司分取的红利 C.小王写了一部小说，因发表小说而取得的收益 D.小张因车祸身体受到伤害而获得的赔偿款 4. 风靡世界的“金砖四国”不包括（）。 A.中国 B.巴西 C.日本 D.印度 5. 某公司的下列行为中，构成不正当竞争行为的是（）。 A.长期对老客户在帐内给予一定的利益返还 B.低于成本价处理过季产品 C.花高价聘请明星做产品形象代言人 D.设置最高抽奖为“非洲游”（价值16000元），以推销新型产品6．作为启蒙思想家，他们的思想和言论激烈、出格，乃至“悖于常理”，这都在情理之中，因为思想的创造需要那种“虽千万人，吾往矣”的对
中国农业发展银行历年考试真题
农业发展银行历年考试真题 一共150分钟 100分的题题量不是很大都能做完 第一题判断（15个）每个0.8分出的是一些关于政治方面和农发行方面的知识 第二题选择（20个）每个1分时事政治一道（世博会的口号）很是郁闷之前复习了很多大事都没有出其余的是一些关于哲学和农发行专业方面的知识还有几道计算机的知识都是一些平时不是很注意的知识很难咬准 第三题多项选择（4个）每个2分都是农发行的专业知识第四题英语阅读理解一篇（5个小问题）每个一分第五题简答（3个）每个5分第一个是关于会计报表的目的第二个是计算机的病毒来源 第三个是关于政治方面的哲学题 第六题材料分析（1个）十分两段不是很长的材料之后分析一下第七题作文 30分两句话自己拟题总的来说考的还是比较杂的农发行的书上没有涉及很多倒是政治方面的内容不少哎总之我是考的不很好了现在给大家做点贡献希望和谐社会能帮帮俺！！ 总结：笔试从未公布过考试大纲，也不指定参考书及培训机构，考到的内容又很复杂，知识面很广，因此对大家来说，全靠自我备考是件很痛苦且低效的事情，同学们最好早做准备，考试复习资料可以到考佳卜资料网上了解一下，里面资料还是非常不错的 农业发展银行面试题： 10点27分，我坐的39路公交车，在新康隆商城站下车，往回走几步就是平阳路西二巷，然后直走（也不远，过一个小十字路口）左手边就是太原邮电学校，门口有贴指示（其实就是进门正对面的楼上）。进去后发现有一些人了，应该都是等人的（邮电学校还有个考试点，不过跟农发行没关系），我在学校转了一圈，又回到门口就看见一堆人在一起，我就去凑凑热闹，刚好一位童鞋面试出来，大家都在问她，听她说上去现在5楼等待，然后叫名字就面试（面试好像不在5楼），2个HR，大概5分钟。 HR看你的简历，问一些问题，比如：自我介绍，工作经验，为什么来农发行等等（据这位童鞋所说）。嗯，就这样，踩点结束，回家。提一些建议吧： 一，把自己整干净，比如：理发、修剪指甲、衣着打扮等； 二，带些纸巾，如果坐公交车会很挤，可能会被踩（出租或者私家车应该不会出现这种情况）；三，证件带齐，不要遗漏； 四，最好提前半小时到，稳定一下情绪（也防止遗忘东西，当然，这种情况最好不要发生）。五，个人觉得，踩点也很重要！！！ 六，嗯，其实面试细节问题我就不多说了，相信大家也都准备的差不多了。 OK，这就是本人的一些想法，希望对大家有帮助。 农业发展银行简介 中国农业发展银行是根据中华人民共和国国务院1994年4月19日发出的《关于组建中国农业发展银行的通知》（国发[1994]25号）成立的，总部设于北 京。 中国农业发展银行是直属国务院领导的政策性金融机构。其成立以来，全面贯彻落实国家粮棉购销政策和有关经济、金融政策，为国家实施宏观调控、确保国家粮食安全、保护广大农民利益、促进农业和农村经济发展发挥了重要作用。党的十六大以来，新一届中央领导集体坚持把搞好“农业、农村、农民”工作作为“全党工作的重中之重”，按照科学发展观和“统筹城乡经济发展”新思路，提出“多予、少取、放活”的农村工作方针，推进农业和农村经济的战略性调整。伴随着粮棉流通体制改革和农村金融体制改革进程的加快，农发行机遇与挑战并存。
商业银行案例分析
案例1.融资计划年内完成，支撑未来各项业务拓展 工商银行2010年6月末的资本充足率和核心资本充足率分别为11.34%和9.41%，资本充足率略低于11.50%的监管要求。公司拟A+H配股融资不超过450亿元，并已发行250亿元的A股可转债补充资本。管理层表示工商银行的配股方案还要经过一些程序，希望能够在年内完成。融资完成后资本实力将大为加强，可满足未来三年业务拓展需求。工商银行也 会通过其它方式，包括全面加强银行新资本协议的推进和内生利润留存等方式，在三年之内不再需要股权融资。公司2006-2009年平均信贷增长在16%，带来了37%的利润增长。2007-2009三年内，公司共给股东分红1561亿元。此外投资者还有1640多亿的股东权益，合计是3206亿元。公司确定未来低资本消耗的发展战略，盈利格局趋于多元化 公司正在积极准备迎接利率市场化、资本市场化即金融脱媒发展带来的两个挑战。在收入结构调整方面，公司预期要逐步降低存贷款利差收入的占比。现在工商银行存贷款利差收入占营业收入的比重为58%-60%，以后要降到50%以内，这意味着手续费及佣金收入、中间业务等收入要超过50%。公司未来要形成横向和纵向的强大盈利格局。（1）去年省级分行盈利超过100亿的有6家，判断以后不会少于15家行进入百亿人民币分行。盈利区域布局更加合理，形成此起彼伏的盈利格局。（2）同时形成纵向的盈利格局，信用卡、金融市场部、票据业务部、资金托管部、私人银行、金融租赁，未来还有保险、年金投行来强化工商银行产品供应能力。（3）来自国内盈利和来自于境外盈利更加均衡。去年来自境外的盈利只占全行盈利的2.7%，今后预期将在10%左右，使整个工商银行盈利结构更加均衡、可持续。 资料来源：“工商银行：资产负债结构合理未来息差回升”2010年10月25日 思考：银行的资本扩充方式有哪些？各优缺点？ 如何理解低资本消耗战略？ ★股东权益：股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分。是指股本、资本公积、盈余公积、未分配利润的之和，代表了股东对企业的所有权，反映了股东在企业资产中享有的经济利益。 来源：百度百科 案例2. 海南发展银行的倒闭 海南发展银行（以下简称海发行）于1995年在合并5家信托公司的基础上组建。这5家公司在1993年以前的海南房地产热中，已有大量资金积压在房地产上。从诞生之初，海发行就被赋予了化解金融风险的重任。之后，海发行又引入北方工业公司、中远集团等40余家岛外股东，筹集资金10.7亿元，由海南省控股。注册资本金16.77亿元的海发行一开始就背负了44亿元的债务。 但在当时普遍采用高息揽存的情况下，海发行迅速扩张。1997年底，海发行的资金规模发展到106亿元。也就在当年，由城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现。5月，海口市城市信用社主任陈琪作案潜逃，这一事件导致储户恐慌，并出现集中提款现象。随后，支付危机波及全省十几家城市信用社。 1997年12月兼并28家城市信用社的行动，被认为是海发行关闭的导火索。有种说法是，当时海南省为了挽救这些城市信用社，不顾股东大会的强烈反对，执意要求海发行实施兼并，将28家资不抵债的城市合作信用社收入旗下，并托管了5家被关闭的城市信用社。接管的城市信用社总资产为137亿元，总负债却为l42亿元，而资产又几乎全是无人问津的房产。．接管之后，那些原以为取款无望的储户很快在海发行营业部的门口排起了长队，这成为当时海南的热门话题。由各种传闻引发的恐慌很快演变成挤兑风潮，海发行只能依靠中国人民银行的再
新版8海南发展银行倒闭案例分析
新版8海南发展银行倒闭案例 分析 1998海南发展银行倒闭案例分析 一、成立及倒闭过程 1、背景 海口银行的密度极大，巨大的压力下,银行走上了恶性竞争的道路，各信用无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款,有的年利率高达2５％。这也直接造成了多数城市信用高进低出,食储不化的结果,只有靠新的高息存款支付到期的存款，然后再吸入高息存款，进入了严重违背商业规律的恶性循环。于是，资不抵债、入不敷出,无法兑付到期存款,成了信用的通病,并严重影响会安定。这也正是中国人民银行决定兼并海发行、托管信用的最直接原因.......感谢聆听2、成立 海南发展银行成立于19９５年８月,是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是通过向全国募集股本，并兼并5家由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难的信托投资公司而成立的,注册资本为1６。７７亿元人民币。股东有４３家,主要为海南省政府,中国北方工业总公司、中国远洋运输集团总公司、北京首都国际机场等,
有海南省政府控股.在成立伊始海发展就背负4４亿元的债务,合并时这五家机构的坏账损失总额已达26亿元。......感谢聆听 1９9７年底,城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现,5月海口人民城市信用社主任陈琪作案潜逃,这一事件导致储户恐慌出现集中提款现象,随后,支付危机波及海南十几家城市信用社。199７年1２月1６日,中国人民银行批准，中国人民银行海南省分行发布通告,宣布关闭海口市人民城市信用合作社等５家违法违规经营、严重资不抵债、一已不能支付到期债务的城市信用社。其债权债务由海南发展银行托管，全省其余２9家信用社除一家仍独立经营外,全部并入海南发展银行.接管的城市信用合作社总资产为１3７亿元，总负债却为142亿元，资产几乎全为无人问津的房产。......感谢聆听 3、经营中的问题 但是合并后成立的海南发展银行,并没有按照规范的商业银行机制进行运作,而是大量进行违法违规的经营。其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段．有关资料显示,海南发展银行成立时的16.７7亿股本在建行之初,甚至在筹建阶段,就已经以股东贷款的名义流回股东手里．仅在１9９5年5月至９月间,就已发放贷款１0．６０亿元，其中股东贷款9．20亿元，占贷款总额的8６.７1%。绝大部分股
2016年中国农业发展银行笔试试卷及答案解析
2016年中国农业发展银行笔试试卷及答案解析 时间：180分钟 1、根据《专利法》的相关规定，下列哪种情形不属于职务发明创造?() A.在本职工作中作出的发明创造 B.主要利用本单位不对外公开的技术资料完成的发明创造 C.退休后半年内作出的，与其在原单位承担的本职工作或者分配的任务无关的发明创造 D.履行本单位交付的本职工作之外的任务所作出的发明创造 答案：C解析：[解析]：本题考查职务发明的相关规定。执行本单位的任务所完成的职务发明创造，是指(1)在本职工作中作出的发明创造(2)履行本单位交付的本职工作之外的任务所作出的发明创造(3)退职、退休或者调动工作后1年内作出的，与其在原单位承担的本职工作或者原单位分配的任务有关的发明创造。利用本单位的物质技术条件完成的发明创造是指利用本单位的资金、设备、零部件、原材料或不向外公开的技术资料所完成的发明。 2、根据合同成立是否需要特定的法律形式，合同可分为()。 A.诺成合同与实践合同 B.要式合同与不要式合同 C.有名合同与无名合同 D.双务合同与单务合同 答案：B解析：[解析]：本题考查合同的分类。根据合同成立是否需要特定的形式，合同分为要式合同和不要式合同。 3、根据我国《公司法》规定，股份有限公司的发起人一般应当()。 A.不少于2人 B.2人以上200人以下 C.5人以上200人以下 D.不超过200人 答案：B解析：[解析]：本题考查股份有限公司的设立条件。设立股份有限公司，应当有二人以上二百人以下为发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。301。 4、根据我国《公司法》规定，下列选项中可以担任有限责任公司监事、高管人员的是()。 A.公司的董事 B.公司的经理 C.公司的股东 D.公司的财务负责人 答案：C解析：[解析]：本题考查股东的权利。有限责任公司股东享有的权利之一是：有选举公司的董事、监事权和被选举为公司董事、监事和高管人员权。299。 5、根据我国《合同法》的规定：当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定的，()有权主张违约责任。 A.该第三人 B.债权人 C.该第三人或债务人 D.该第三人和债权人 答案：B解析：[解析]：本题考查违约责任的相关内容。我国《合同法》第64条规定：当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向债权人承担违约责任。
2020年中国破产的银行3篇精选(最新)
对于国外的人来说，银行倒闭这件事很常见!我们知道2008年金融危机就是从美国雷曼兄弟银行倒闭开始的!但是，很多人不知道的是，中国也有银行倒闭过： 海南发展银行(以下简称海发行)成立于1995年8月，注册资本金16.77亿元人民币(其中外币折合人民币3000万元)，是海南省一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市。海南发展银行并非只在海南省内经营，银行曾于1996年在广州和1998年5月在深圳设立过两家分行。 上世纪90年代中后期，海南房地产市场出现泡沫，很多信用社通过高息揽存的形式发展业务。到1997年年底时，海南省已有几十家信用社出现资不抵债、无法兑付到期存款等问题，并发生多起挤兑事件。最终海南省政府决定让海发行兼并这些信用社，背起它们的资产和负债。 结果，这一系列举措，将海发行推向了深渊，并发生了更为严重的挤兑事件。 1998年3月22日，央行在陆续给海发行提供了40亿元的再贷款用于“救火”后，决定不再给予资金支持。 1998年6月21日，央行发出公告：由于海发行不能及时清偿到期债务，根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》和央行《金融机构管理条例》，决定关闭海发行。 海发行关闭后，个人存款转由工商银行托管，由于公众对于工商银行的信任，并没有造成大量挤兑。 而对法人(公司)存款则进行债权登记，待清算完后再行兑付，但是直到现在已经过去了20年至今未完成清算。 存款保险制度出台 银行倒闭以后不常见 在2016年的陆家嘴论坛上，时任央行副行长张涛就表示：允许经营出现风险的金融机构重组或倒闭。 根据2015年5月开始执行的《存款保险条例》规定，同一存款人在同一家投保机构(银行)所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额(50万元)以内的，实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
海南发展银行破产清算案例分析
海南发展银行破产清算案例分析 一、面临的风险分析 1．不良资产比例过大 成立海南发展银行的初衷之一就是为了挽救一些有问题的金融机构。1993年海南省决定成立海南发展银行，将5家已存在问题的信托投资公司合并为海南发展银行。1997年年底，遵循同样的思路，有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行，从而进一步加大了其不良资产的比例。 2．银行体制混乱 在海发行未兼并托管城市信用社之前，各信用社无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款，有的年利率高达25%。这也直接造成了多数城市信用社高进低出，食储不化的结果，只有靠新的高息存款支付到期的存款，然后再吸入高息存款，进入了严重违背商业规律的恶性循环。 3．经营模式不规范 合并后成立的海南发展银行，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营。其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。 4．挤兑
海发行兼并信用社后，其中一件事就是宣布，只保证给付原信用社储户本金及合法的利息，导致发生了大规模的挤兑。海发行见在海南岛内无法缓解困境，想以岛外的力量帮助恢复，于1998年5月在深圳设立分行，然而并没有起明显作用。为控制局面，化解金融风险，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。 二、经验教训 1．当初是否应给海发行发照值得检讨 从当时经济发展的实际需要和当地银行竞争状况看，没有组建海发行的必要。否则只能为日后的违规经营买下伏笔（高息揽存，高风险放贷）。 2．对关联交易需严加监管 主要是向股东发放关系贷款没有控制好，从而使海发行成了股东的提款机，因此对股东贷款要有严格的限定。 3．行政性兼并应该停止 行政性的将30余家由于高风险而难以为继的城市信用社并入海发行，是导致信心最终丧失，发生挤兑的直接原因。 三、事件启示 首先，在海发行关闭事件中，我们看到其原因包括经营管理混乱、承担接管问题信用社等。而在其背后，则是房地产泡沫崩溃可能导致金融失败的残酷事实。在当前房地产市场与金融体系关联更加复杂的情况下，这给我们带来了更多
最新中国农业发展银行校园招聘历年笔试真题试卷及答案详解
中国农业发展银行校园招聘历年真题试卷及备考秘笈 第一部分中国农业发展银行简介 中国农业发展银行是直属国务院领导的中国唯一的一家农业政策性银行，[1] 1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。[2] [5] 建行以来，中国农业发展银行在探索中前进，在改革中发展，走过了不平凡的历程。中国农业发展银行以科学发展观为指导，认真贯彻2004年国务院第57次常务会议精神，坚决服从和服务于国家宏观调控，全面落实国家各项强农惠农政策，把实现良好的社会效益作为最重要的价值追求。至2013年，形成了以支持国家粮棉购销储业务为主体、以支持农业产业化经营和农业农村基础设施建设为两翼的业务发展格局，初步建立现代银行框架，经营业绩实现重大跨越，有效发挥了在农村金融中的骨干和支柱作用。[6-7] 随着社会主义新农村建设的全面推进和农村金融体制改革的不断深化，中国农业发展银行进入重要发展机遇期。站在新起点，面对新机遇，中国农业发展银行将一如既往地把贯彻执行党和国家政策放在首位，进一步发挥政策性银行在服务国家宏观调控、促进“三农”发展中的职能作用，努力做政府的银行；将一如既往地坚持改革创新，积极配合中国农业发展银行外部配套改革，按照发展空间合理、治理结构科学、体制机制健全、经营管理规范、操作手段先进、具有可持续发展能力的要求，完善体制机制，强化经营管理，努力打造现代农业政策性银行；将一如既往地以支持国家粮棉购销储业务为主体，以支持农业产业化经营、农业农村基础设施建设和生态农业建设为重点，努力培育“建设新农村的银行”的品牌形象，做支持新农村建设的银行。 发展战略 中国农业发展银行坚持实施“一二三四五六”总体发展战略。 “第一要务”：坚持科学发展观。 “两个从严”：全面从严治党和依法从严治行。 “三位一体”：坚持执行国家意志、服务“三农”需求和遵循银行规律。 “四大路径”：用改革完善体制机制，用创新激发动力活力，用科技强化引领支撑，用人才提供支持保障。 “五个全力服务”：全力服务国家粮食安全、全力服务脱贫攻坚、全力服务农业现代化、全力服务城乡发展一体化、全力服务国家重点战略。 “六个现代化”：治理机构、运营模式、产品服务、管控机制、科技支撑、组织体系现代化。形象理念： 标志以中国农业发展银行英文名称首字母A为构成元素，内含中国古钱币的造型，形象地
银行倒闭事件
” 美国新英格兰银行和自由国民银行倒闭事件 一、案例介绍 波士顿的新英格兰银行，在美国的银行持股公司中名列第 33 位，资产超过 200 亿美元。80 年代，它是波士顿地区最积极的房地 产贷款者，其 30%以上的贷款都投在了商业性房地产上。随着 80 年代后期新英格兰地区房地产价格的下跌（商业房地产价值下降了 25%以上） ，许多银行贷款成了呆账坏账。1991 年 1 月 4 日星期五， 该银行宣布预计四季度亏损额达 4.5 亿美元，超过银行 2.55 亿美元 的资本金。预料该银行要倒闭，在接下来的 48 小时内，存款人在银 行里排起了队，提取了 10 亿美元以上的资金，其中大多数是通过自 动取款机提取的。 联邦存款保险公司的主席威廉姆·赛德曼，对该银行可能倒闭的种 种影响表示担心：“考虑到新英格兰地区金融体系目前的状况，发出 不再保护大储户的信号是不明智的。联邦存款保险公司采取了“大银 行难以倒闭”的政策。1 月 6 日星期天晚上，联邦存款保险公司开始 介入，制止了银行的挤兑活动，并同意担保新英格兰银行所有的存 款、包括那些超过 10 万美元保险限额的存款。为了确保储户不受损 失，需要找一个买主来购买和接管该行，而在此之前，为了维持该 银行的正常运行，联邦存款保险公司创立了“过渡银行”。在这种安 排中，联邦存款保险公司创立了一个新公司负责银行运行，并立即
注入资本金（给新英格兰银行注入7.5亿美元）。此后，联邦存款保 险公司和该银行的购买者不断给银行注入新的资本，直到收购者全部买下联邦存款保险公司的份额。这些交易活动的结果是联邦存款保险公司花费23亿美元保救了新英格兰银行。这在联邦存款保险公司的历史上，是第三大成本昂贵的救保行动。当然，当所有该说的、该做的、该花的都完毕之后，储户没有受到任何损失。 在几个月之前，联邦存款保险公司对哈莱姆区无力偿债的一家小银行则采取了完全不同的处理方法，导致人们对公平问题的关注。自由国民银行由棒球名将杰克·罗宾逊和其他有色种族投资家创建于1964年。尽管它规模比较小（存款在1亿美元以下），但却是 最显赫的由黑人拥有的银行之一。 由于数量众多的用于投机的贷款无法收回，该银行在1990年11 月资不抵债。鉴于银行的规模很小，联邦存款保险公司并不担心它的倒闭会对银行体系产生严重的影响，所以11月9日决定运用偿付法关闭该行。自由国民银行进行了破产清理，超过10万美元的大储户只得到了一半存款。该银行倒闭时，不仅私人大储户蒙受了损失，慈善机构储户，如联合黑人学院基金、国民都市联盟和几个教会组织也蒙受了重大损失。正如赛德曼在向国会陈述自由国民银行的不公正待遇时所说的：“我上任后向国会第一次作证时说过：对大银行覆盖所有存款户而对小银行则不然，那是不公平的。我承诺要尽我最大努力改变这种状况。但五年过去了，我只能说，我的努力还是不够。 ”
2017年-2018年中国农业发展银行招聘考试笔试历年真题+解析-完整版
中国农业发展银行招聘考试笔试真题 中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行， 1994年11月挂牌成立。 主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务， 代理财政 支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。目前，全系统共有 31个省级分行、300多个 二级分行和1600多个县域营业机构，有一支 5万多人的农业政策性金融专业队伍，服务网络遍布中国 大陆地区。 建行以来，中国农业发展银行服从服务大局、推进创新发展、遵循银行规律、坚持拼搏进取，在探 索中前进，在改革中发展，走过了不平凡的历程，为保障国家粮食安全、保护农民利益、维护农产品市 场稳定、促进城乡发展一体化做出了重要贡献。 中国农业发展银行广泛筹集社会资金回流反哺 “三 农”， 始终保持对“三农”领域的信贷净投放，已成为城乡发展一体化体制机制的重要组成部分。 构建了收购 资金封闭运行管理的政策制度体系， 形成了独具农发行特色的核心业务能力。 每年支持收购的粮食占商 品量的60%^上、棉花占产量的 50鳩上，有效解决了困扰多年的“卖难”和“打白条”问题。大力支 持农业农村 基础设施建设和城乡一体化建设， 改善农民生产生活条件，形成了全方位、多领域的支农格 局。业务规模、发展质量和经营效益大幅跃升，基本实现了资金自筹，消化了大量的历史包袱，内生性 可持续发 展能力不断增强。 第一单元能力测试 数量关系 1.甲乙两人在A 点沿300米环形跑道背向而行，甲的速度是 20米/分钟，乙的速度是 40米/分钟。 那么，至少在（ ）分钟后甲乙两人在 A 点相遇。 A. 10 B. 15 C. 20 D. 30 A. 6 B. 5 C. 7 D. 2 3.某服装批发商对顾客米取以下优惠政策：⑴一次购买金额不超过 买金额超过 5000元，但不超过1万元，给予八折优惠；⑶一次购买超过 5000兀，不予优惠；⑵一次购 1万兀，其中1万兀以上的七 折优惠，1万元以内（含1万元）八折优惠。某经销商第一次在供应商处购买服装付款 3580元，第二 次购买付款8630元。如果他一次性购买，能节省（ ）钱。 A. 2474 B. 1074 2.将30本笔记本分给甲乙丙三个组, 且三 个小组的数量均不相同，则丙组得到（ 甲组得到的笔记本数量是乙组的 ）本笔记本。 3倍，丙组得到的数量最少,