中国银联移动支付业务流程

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中国银联

移动支付业务流程

产品及业务介绍

作为中国银联手机支付产品的重要合作伙伴之一，钱袋网（北京）信息技术有限公司为银联手机支付应用的拓展提供了全方位的支持，并成功推出了“中国银联手机钱袋卡”产品。手机钱袋卡是可将银行卡植入手机内的金融智能芯片，借助手机的无线通信技术和覆盖全国的移动通信网络，使手机变成随时、随地、随身的个人金融支付终端，持卡人可以足不出户，随时随地享受金融支付服务。

手机钱袋卡只有0.125 毫米，薄如蝉翼，可兼容市面上的各种手机SIM 卡卡槽，全面支持各手机运营商网络，兼容Symbian、Windows mobile、Linux 等手机操作系统，采用粘贴式连接，用户无需更换原有SIM 卡。

中国银联手机钱袋卡是银联手机支付业务中的核心产品，产品严格遵循《中国银联CUPMobile 核心功能规范》、《中国银联CUPMobile 应用管理终端接口规范》、《中国银联CUPMobile 银行卡应用规范》、《中国银联数据短信接口规范》，并通过银行卡检测中心的认证。

中国银联手机钱袋卡具有安全可靠、操作便捷、适用广泛等特点，每张手机钱袋卡可绑定10张带有银联标识的银行卡，用户只需一部手机即可随时随地享受到各种金融服务。

申请开通该业务时，用户无需更换手机号码、只要通过电信运营商或发卡银行，将定制的中国银联手机钱袋卡植入手机，便能借助无线通信网络，实现银行卡余额查询、信用卡还款、转账、充值、水电煤缴费、网上购物、预订酒店、机票购买、电影票在线选座等远程支付功能。

手机钱袋卡使用说明详见《产品使用手册》。

中国银联二维码支付产品移动应用接入安全与检测指南

中国银联股份有限公司 2016-12 发布2017-XX 实施 发布

修订说明

Q/CUP 008-2006 目次 修订说明.............................................................................. I 前言............................................................................ III 中国银联二维码支付产品移动应用（APP）接入安全与检测指南. (4) 1 范围 (4) 2 适用对象 (4) 3 规范性引用文件 (4) 4 术语和定义 (4) 5 APP软、硬件要求 (4) 5.1硬件设备 (4) 5.2软件设计 (4) 6 安全要求 (4) 6.1软件安全要求 (4) 6.2信息安全 (5) 6.3管理安全 (5) 6.4风控要素采集上送要求 (5) 7 应用服务方安全检测要求 (7) 7.1概述 (7) 7.2主要检测内容 (7) 7.3检测列表 (9) 7.4认证流程 (9) 7.5检测周期及费用 (9) 8 应用服务方入网流程及要求 (9) 8.1应用服务方入网资质要求 (9) 8.2应用服务方接入流程 (9) 附录 A 应用软件APP检测列表 (10) A.1 软件安全测试要求 (10) A.2 交互及UI测试要求 (15) 附录 B TEE可信执行环境 (18) B.1 软件安全要求 (18) B.2 检测要求 (18)

前言 本指引以《中国银联二维码支付安全规范》（QCUP067-2016）、《中国银联二维码支付应用规范》（QCUP 053-2016）、《银联卡消费类二维码业务指引》等为基础，根据中国银联二维码产品方案的要求，对接入银联二维码网络、开展银联二维码业务的应用APP进行了规定，包括软硬件要求、安全要求、入网指引、检测要求等内容。 本指引由中国银联股份有限公司提出并组织制定。

银联金融IC卡支付系统公钥认证体系介绍

银联金融IC卡支付系统公钥认证体系 介绍

中国银联金融IC卡支付系统公钥认证技术规范V1.0 (草案) 中国银联 二○○五年九月

目录 1引言................................ 错误!未定义书签。 1.1 <银联金融IC卡支付系统公钥认证技术规范>概述错误!未定义书签。 1.2 适用范围............................ 错误!未定义书签。 1.3 规范性引用文件...................... 错误!未定义书签。 1.4 定义和缩写.......................... 错误!未定义书签。 1.5 编码符号表示........................ 错误!未定义书签。 1.6 版本控制............................ 错误!未定义书签。2银联金融IC卡支付系统公钥认证体系概述错误!未定义书签。 2.1 中国银联金融IC卡支付系统公钥认证体系.. 错误!未定义书签。 2.2 银联金融IC卡支付系统的IC卡数据认证错误!未定义书签。 2.2.1静态数据认证(SDA) ........... 错误!未定义书签。 2.2.2标准动态数据认证............ 错误!未定义书签。 2.2.3复合动态数据认证/应用密文生成(CDA) 错误!未定 义书签。 2.3 银联金融IC卡支付系统使用的公钥种类. 错误!未定义书签。3成员发卡行公钥证书申请............... 错误!未定义书签。 3.1 发卡行公钥输入文件.................. 错误!未定义书签。 3.2 文件命名............................ 错误!未定义书签。

银联手机支付用户手册-中国银联

银联手机支付用户手册 银联手机支付——产品简介 银联手机支付为您提供便捷的手机支付服务，只需下载安装客户端，您的手机就会成为您口袋里的个人银行，随时随地登录手机支付商务平台，让生活更简单、时尚、便捷。 银联手机支付的特点 安全：领先金融行业的高级别智能安全专利技术，保障信息安全。 便捷：在手机网络信号的覆盖区域，即可随时、随地、随心的使用手机支付服务，如购买数字商品、完成手机充值等功能。采用手机客户端方式，界面友好，操作简单。 银联手机支付——新手指南 一、客户端使用方法 （一）安装设置 将客户端拷贝至手机或存储卡；启动手机，进入【文件管理】 选择【cupmobile_xj_2.4.1.apk】，根据手机安装步骤依次操作并将手机客户端软件安装在手机本地。 注意：由于操作系统或者手机版本的原因，导致一些手机软件安装路径不同，请查阅【手机使用说明书】或咨询银联客户服务中心95516。

（二）登录 1、点击图标启动银联手机支付客户端软件，进入登录界面。 2、若用户首次使用此客户端，需要进入注册页面进行注册，输入需要登录的手机号码，设置登录密码并进行再次确认，点击“获取验证码”，输入验证码，点击确定即可注册成功。 3、输入登录手机号码和登录密码，进入手机支付常用界面。（如果用户选择【自动登录】，下次启动客户端时将不需再输入密码）。 登陆页面注册页面注：登录后可到【个人中心】→【密码管理】→【修改登录密码】中修改密码。建议您不要将此密码与银行卡密码设为相同。 二、银联手机支付功能 （一）应用 点击“+”进入“应用商城”添加应用，添加后的应用将会出现在该界面下。

“应用商城”栏目包括便民服务、金融服务、休闲娱乐、商旅服务、电子商城等五大类，不定期的会有新的业务在分类中发布，界面如下。

银联无卡支付办理流程

银联无卡支付办理流程文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]

“银联无卡支付”业务办理流程为确保客户资金安全，按照监管部门要求，绿卡借记卡客户必须先在我行网点柜面或在我行个人网银使用签约账户进行签约加办后（将来我行将增加门户网站签约加办服务），方可在银联在线支付网站办理网上支付业务。 一、签约加办 1.柜面加办：非我行个人网上银行签约客户，请持绿卡和有效身份证件至全国任一邮政储蓄联网网点，填写“绿卡‘网上支付通’服务申请书”，选择加办“银联无卡支付”，如下图示。 2.个人网上银行加办：我行个人网上银行用户登陆个人网上银行后，使用个人网银签约账户依次选择“申请开办”—“网上支付通”—“签约加办”按钮，在签约加办页面，选择“银联无卡支付”，填写相关加办信息，如下图所示： 按照页面提示填写正确的个人信息通过我行系统验证后，即可完成“银联无卡支付”业务的加办。 二、网上支付

“银联无卡支付”包括三种支付模式：认证支付、快捷支付、普通支付，目前我行已与中国银联合作开通认证支付和快捷支付两种方式。 1.认证支付：是指客户在我行加办“银联无卡支付”业务后，在银联在线支付的支付页面输入银行卡信息，由我行验证通过后完成支付交易的支付方式。办理流程如下： （1）客户在网上购物、缴费、还款时，到支付环节选择“银联在线”付款，进入银联在线支付页面； （2）在银联在线支付网页选择“认证支付”，选择银行卡类型为借记卡，输入已加办“银联无卡支付”业务的绿卡借记卡卡号和密码后，将收到中国银联发送的短信验证码。如下图： （3）客户在“认证支付”网页上输入短信验证码后，点击“确认支付”即可完成支付。 当首次使用“认证支付”的绿卡借记卡时，在客户输入卡号后，系统将自动提示客户开通银联在线的“认证支付”功能。如下图所示： 点击“一分钟开通认证支付”按钮，将弹出新窗口，按照提示输入相关信息即可开通，以后使用该卡进行银联在线“认证支付”时无须再行开通。 2.快捷支付：是指客户在我行加办“银联无卡支付”业务，在银联在线支付的网站完成用户注册，并将注册用户号关联绑定我行绿卡

浅谈移动支付业商业模式

浅谈移动支付业商业模式 时间：2011-3-28 15:59:45作者：周轩千来源：【】 （链接：） 随着金融支付技术的不断发展，以及第三代移动通信技术(3G)在我国的大规模商用，加速了金融支付行业和通信服务行业的交叉融合。中国移动今年早些时候通过广东移动持有浦发银行20%的股权，而浦发向广东移动的定向增发已获证监会核准。中国联通在近一年内与银联、工行、交行、中行、广发、农行相继签署了全面战略合作协议，并在8月末与广发推出了“国内第一张深度整合了金融与通信服务的联名银联标准信用卡”。首款银联标准“支付手机”9月末也已面世。而在本月中旬央行举行的网上支付跨行清算系统建成运行的新闻发布会上，央行支付结算司司长欧阳卫民表示，央行下一步将大力促进移动支付的发展，使很多金融业务可以嵌入手机支付。 市场巨大 目前的移动支付主要是指手机移动支付，即借助手机、通过无线方式所进行的缴费、购物、银行转账等商业交易活动。按照支付距离，手机移动支付可分为远程支付和现场支付。其中，远程支付以各家银行推出的“手机银行”为代表业务，而现场支付则主要利用 RFID(RadioFrequencyIdentification，俗称“电子标签”)射频技术，使手机和自动售货机、POS终端、汽车停放收费表等终端设备之间的本地化通讯成为可能。 进入21世纪后，日韩、欧美等国家和地区，通过采用RFID技术，大力开展手机移动支付业务，已得到用户的广泛认可和接受。据英国调研公司JuniperResearch预测，2013年，全球手机移动支付额将达6000亿美元。咨询公司 Informa预计，到2013年，将有近3000亿笔、价值超过8600亿美元的交易是通过手机进行支付的。 日本是移动支付业务推广最好的国家之一。该国最大移动运营商NTTDoCoMo和KDDI分别于2004年7月、2005年7月推出了移动支付业务。其中，NTTDoCoMo在日本本土拥有60%的手机支付业务市场份额，并在欧洲24个国家与15家运营商合作推广其手机支付业务。

中国银联移动支付业务流程

文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 中国银联 移动支付业务流程

产品及业务介绍 作为中国银联手机支付产品的重要合作伙伴之一，钱袋网（北京）信息技术有限公司为银联手机支付应用的拓展提供了全方位的支持，并成功推出了“中国银联手机钱袋卡”产品。手机钱袋卡是可将银行卡植入手机内的金融智能芯片，借助手机的无线通信技术和覆盖全国的移动通信网络，使手机变成随时、随地、随身的个人金融支付终端，持卡人可以足不出户，随时随地享受金融支付服务。 手机钱袋卡只有0.125 毫米，薄如蝉翼，可兼容市面上的各种手机SIM 卡卡槽，全面支持各手机运营商网络，兼容Symbian、Windows mobile、Linux 等手机操作系统，采用粘贴式连接，用户无需更换原有SIM 卡。 中国银联手机钱袋卡是银联手机支付业务中的核心产品，产品严格遵循《中国银联CUPMobile 核心功能规范》、《中国银联CUPMobile 应用管理终端接口规范》、《中国银联CUPMobile 银行卡应用规范》、《中国银联数据短信接口规范》，并通过银行卡检测中心的认证。 中国银联手机钱袋卡具有安全可靠、操作便捷、适用广泛等特点，每张手机钱袋卡可绑定10张带有银联标识的银行卡，用户只需一部手机即可随时随地享受到各种金融服务。 申请开通该业务时，用户无需更换手机号码、只要通过电信运营商或发卡银行，将定制的中国银联手机钱袋卡植入手机，便能借助无线通信网络，实现银行卡余额查询、信用卡还款、转账、充值、水电煤缴费、网上购物、预订酒店、机票购买、电影票在线选座等远程支付功能。 手机钱袋卡使用说明详见《产品使用手册》。

银联卡移动支付业务智能卡模式风险细则

银联卡移动支付业务(智能卡模式）风险规则 (试行） 目录 1 总则 1.1 目的 1.2 定义及业务场景 １.３适用范围 1．４要紧业务术语 1.４.1 智能卡 １．4.2 移动终端支付应用软件 1.4.3 可信服务治理（TＳM) 1.4.4 Ｕｐｃard应用 １.4．5 初始化和个人化 １.4．6 应用治理终端 2 发卡机构风险治理 ２．1 业务申请及开通 ２.1.1 开通卡种 2．1.2 持卡人身份审核 2．１.３Uｐcaｒd应用开通补充要求 ２.1.４风险告知 2．1.５业务开通协议风险要求

2.２支付交易风险治理 ２.2.1 交易验证 ２.2．２交易限额治理 ２.2.3 交易验证容错次数限制２．３交易风险监控 2.3.1 监控指标 ２．3．2 指标运用 2.4 智能卡生命周期治理 ２.4.1 制卡及运输 2.４.2 智能卡初始化 ２.4.3 智能卡金融信息加载与个人化 ２.４.４智能卡配发 2.4．5 智能卡挂失和解挂 2.4.6 智能卡注销 2．5 移动终端支付应用软件安全要求 2.5．1 差不多要求 ２.5.2 登录操纵 2．５．３账户信息安全 ２.5．４移动终端支付应用软件公布 2．5.5 移动终端支付应用软件维护 2．6 应用治理终端风险治理 2.６．1 差不多要求 2．6.２补充要求 2.６.3 终端申领

2.６．4 签署终端申领协议 2.6.５终端接入 2．6．6 终端申领登记 ２.６.７应用治理终端巡检与维护 2.6.8 应用治理终端回收 2.7 第三方服务机构风险治理 2.7.1 资质要求 2.7．２合作协议必备风险条款 ２.７.3 要求缴纳风险保证金 2．7.4 风险培训 2.7.５日常风险治理 2.7.6 违规处理 ３收单机构风险治理 3.1 交易处理 ３.1.１规范设置交易报文 3.1．2 账户信息安全治理 3.1.3 交易凭证对卡号屏蔽的要求 3．２商户风险治理 3.2.１禁入商户 3.2．2 慎重进展商户 3.2.3 入网审查 3．2.4 商户签约 ３．2.5 商户入网 3．2．6 商户风险培训

银联在线“快捷支付”用户注册流程及支持的常用网站

不是附件1： 银联在线“快捷支付”用户注册流程 注册成为快捷支付用户仅需两个步骤：一、注册“银联在线支付用户”；二、绑定银行卡注册快捷支付。 一、注册“银联在线支付用户” 登陆银联在线支付网站https://https://www.wendangku.net/doc/7b14119806.html,/，点击右方立即注册用户 任意选择注册方式 注册页面的显示信息均为必填信息，其中： ■用户名：您可以选择使用自定义用户名、手机号码或电子邮箱作为您的登录名 ①自定义用户名：字符6-20位，您可自由组合字母、数字和'_'作为用户名。不支持纯数字组合，字母不区分大小写。 ②手机号码用户名：使用您的手机号作为用户名，注册时需要通过短信验证码验证您手机号的有效性。 ③电子邮箱用户名：使用您的电子邮箱作为用户名，注册完成后，系统会发送一封激活邮件到您的注册邮箱。在邮件未激活的情况下您可以正常使用银联在线支付的服务。但为了账户的安全性，我们建议您激活该邮件。 ■手机号码：请填入您的有效联系手机号，它将有助您找回登录密码。您在此处填写的手机号与您的银行预留手机号码可以不相同。

■电子邮箱：请填入您的联系邮箱。 ■页面欢迎语：请设置您的页面欢迎语，该欢迎语在登录后显示在您的用户安全信息中，核对该信息有助您识别虚假钓鱼网站。登录后显示如下图： ■登录密码：字符6-12位，支持字母、数字和特殊字符。字母区分大小写。 ■再次输入密码：输入相同的登录密码。 ■校验码：输入旁边图片内的字符或数字（不区分大小写，点击图片可更换）。 ■常见问题：选择常见/自定义问题，可以方便用户找回登录密码。 ■输入自定义问题。 ■问题答案：输入安全问题的答案。 当您填完所有信息后，请阅读并同意用户注册服务协议，点击“提交注册”，如果您的信息填写正确则注册完成。否则请按页面提示信息修改相应栏目的内容后，再次提交注册申请。 二、绑定银行卡注册快捷支付 在支持银联在线支付商户中选择一家，以下以江苏移动为例 1、登陆江苏移动网站https://www.wendangku.net/doc/7b14119806.html,，点击下方“充值”按钮 2、选择银联在线支付，输入手机号码，输入金额，点击确认支付进入银联在线支付界面，

银联移动支付产品认证标准

中国银联移动支付产品认证规则 1总则 1.1为确保中国银联移动支付产品严格执行统一的技术标准，保证产品的安全、质量和服务，维护银联品牌形象，特制定本规则。 1.2本规则适用范围是中国银联移动支业务相关软硬件设备（包括:智能SD卡片、移动终端以及移动支付金融应用管理终端等产品的移动支付产品等）。其中： ?智能SD卡片：是集成了安全运算单元和安全存储的集成电路（IC）卡片，通过存储金融数据进行安全认证的支付业务。 ?移动终端：是指可在移动状态下使用的终端设备，包括：移动个人电脑、PDA(Personal Digital Assistant)、手机等，本规则主要指手机。 ?移动支付金融应用管理终端：将磁条卡信息下载到智能IC卡并开通金融支付功能的终端。 1.3依据本规则，中国银联股份有限公司（以下简称“中国银联”）对银联移动支付产品进行认证，对通过认证的产品按照类型发放相应证书，并准许在该产品上使用银联移动支付产品标识。 1.4资格认证实行公开、公平、公正的原则。 2管理机构 2.1中国银联为银联移动支付产品认证的管理机构，行使对银联移动支付产品进行质量监督和管理的职责。中国银联授权银联标识产品企业资格认证办公室（以下简称“资格认证办公室”，设在中国银联技术管理部）负责产品认证的组织工作（联系方式见附

件七）；中国银联委托专业检测机构作为移动支付产品检测的实施单位。 3申请条件 3.1提出移动支付产品认证申请的企业和产品应具备以下条件： （1）申请企业持有工商行政管理部门核发的允许生产、销售移动支付产品的营业执照。申请企业的名称、经营范围、生产场 地、注册资金等必须与企业所持营业执照一致（境外企业可 以提供当地政府认可的具备相应资质的法人资格证明材 料）。 （2）申请企业具有完善的质量保证体系、较强的应用开发能力和良好的全国范围售后技术支持能力，能够保证产品的质量和 售后服务。 （3）企业注册资金（实收资本）不得低于1000万元人民币；具有良好的财务状况（近两年财务状况无亏损），能够保证企 业的正常运营。 （4）申请企业具有一定的生产规模和知名度，具有5年以上从事智能卡、金融终端或通讯终端产品的研发、生产和销售经验。（5）申请认证产品的版权或专利必须由申请企业拥有。 （6）申请认证的产品如在中国国家强制性产品认证产品目录中，则必须通过中国国家强制性产品认证（3C认证）。 4认证流程 银联移动支付产品认证流程包括申请、材料审查、产品检测、发证和公布等环节。

中国银联移动支付系统

中国银联移动支付系统 组长：龚宇辉组员：张逸茂王崇宇

移动支付也称手机支付，国际手机支付发展较早，以日韩和欧美两大阵营为主。日韩主要为运营商主导模式，商用规模最大。欧洲和北美起步早，发展缓慢。国内各参与方对手机支付表现出极大的兴趣。以中国移动、中国联通为主的移动运营商。以中国银联为代表的银行业。以捷银、快钱、支付宝为代表的第三方支付平台。 摘要：银联作为国内唯一的卡组织，有责任推动国内电子商务的快速发展。基于银行卡账户，联合各商业银行。依托手机、互联网、电话等非面对面交易渠道设计并创造出多种支付模式。本文介绍了银联移动支付的背景和中国银联移动支付的一些优势，详述了中国银联移动支付的标准（13.56M）和安全性。中国银联也推出了自己的移动支付产品——手付通。最后对中国银联移动支付发展的目标和前景做了分析和展望。 关键字：银联移动支付；移动支付标准；SIMpass?； 13.56M频率；移动支付的安全性；手付通 一、银联移动支付背景 中国银联在移动电子商务领域推出核心产品银联手机支付，不仅能够与移动电子商务业务过程很好地衔接，还具备便捷、安全、经济的优势。手机支付将成为移动电子商务主要的结算方式。 目前中国银联在移动电子商务中的作用举足轻重。“它具有政策合规，技术一流、业务安全的基本支付能力。银联在产业中的特殊枢纽地位注定了其可以为移动电子商务提供坚实保障。” 二、中国银联移动支付四大优势 （一）是远程支付功能更加强大。银行卡网上银行所具备的所有支付功能，如转账、消费、查询等都能实现。 （二）是支付服务更加全面。在商户使用时，银联手机支付等同于一般的刷卡消费，不仅支持小额支付，而且支持大额支付。 （三）是商户受理环境不断完善。为全面加快手机支付的发展，中国银联与相关各方正大力推进银联卡商户POS终端支持非接触支付业务的改造。 （四）是技术支持安全可靠。银联手机支付以金融安全标准为基础，交易信息传输采用国际最先进、最安全的加密技术，如手机遗失，只需妥善保护交易密码，并及时挂失，可确保个人银行账户安全。

银联在线支付平台方案

银联在线支付平台方案 银联在线支付平台方案 protection measures or programmes. To prevent surface water from entering Excavation and trench to avoid slope collapse or destruction of soil. Section III, soft landscape construction schemes and technical measures soft landscape projects, delivery standards construction and acceptance should meet the current code for construction and acceptance of City Green (CJJ/T82-99), and urban landscaping and landscape plant materials (wood of Materia Medica) (CJ/T34-91), the relevant provisions. 1, site preparation and construction technical measures and leveling site preparation: planting soil 50cm all debris should be cleared, litter and not conducive to plant growth in the soil, timely removal of weeds in clean soil, large stones and so on. 20cm 30cm which cannot be more than diameter of surface soil stone; design requires terrain of the site, should be dealt with in strict accordance with the design requirements into the terrain. Site levelling: 30cm soil should be according to the requirements of soil, fertilization, added nutrition, leveling height differences less than 5cm per square metre, and should comply with the design requirements of the slope, keep the soil loose, ventilation and good permeability. Soil: the soil should be well drained soil is neutral and organic-rich soil, should not contain gravel or other toxic or inhibit growth of debris. Poor soils including strong

中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引

中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引 目录 1概述 (1) 1.1编写目的 (1) 1.2定义 (1) 1.3适用范围 (1) 2业务处理流程及要求 (1) 2.1交易流程 (1) 2.2业务要求 (2) 2.2.1业务开通 (2) 2.2.2分期信息提供 (2) 2.2.3业务定价 (3) 2.2.4资金清算 (3) 2.2.5差错处理与退货 (4) 2.2.6失败交易应答码的填写要求 (5) 3技术方案 (6) 3.1联机报文 (6) 3.2清算文件 (6) 3.3发卡机构系统改造 (10) 4发卡机构接入流程 (10) 4.1角色和职责 (10) 4.2流程图 (11) 4.3流程步骤描述 (11) 4.3.1协议签订阶段 (11) 4.3.2改造与测试阶段 (12) 4.3.3投产与上线阶段 (12) 4.4附件清单 (13) 5处理时限 (13) 6附录 (14) 6.1附录A 《中国银联跨行分期付款业务合作协议》 (14) 6.2附录B 《分期付款业务联网联合规范V2.0&V2.1系统改造指南》 (14) 6.3附录C 《银联清算报表RD1002表样》 (14)

1 概述 1.1 编写目的 为适应银联卡跨行分期产品（以下简称“分期产品”）的发展需要，提高银联卡服务品质，明确发卡机构接入该产品的相关要求，特制定本指引。 1.2 定义 银联卡跨行分期产品是指持卡人通过POS、互联网、移动支付等受理渠道向发卡机构系统联机获取分期消费交易授权，清算时由发卡机构向商户全额垫付交易资金，持卡人分期向发卡机构偿还消费款项的创新银联卡业务。 1.3 适用范围 本指引适用于已签署协议，拟接入开展分期业务的中国境内成员机构应履行的事宜。 2 业务处理流程及要求 2.1 交易流程 图1. 分期交易流程 分期交易流程如上图所示，具体如下： ①持卡人申请分期交易。 ②通过POS、MIS或电商平台发起分期交易，上送分期交易请求报文至前置系统。 ③ CUPA（处理直联POS分期交易）、UPOP（处理直联无卡分期交易）或间联收单平台（处理间联分期交易）等前置系统作商户编码检查后，转发请求报文至CUPS。 商户系统或前置系统在分期交易请求报文中添加分期期数、分期付款手续费率和商户贴息手续费率等信息。 ●分期期数为必选上送要素。 ●分期付款手续费率仅在商户与发卡机构存在个性化分期全手续费协定的 情况下进行填写，对于适用发卡机构提供的标准分期全手续费率的交易， 该域为空。

银联卡移动支付业务风险规则定稿

银联卡移动支付业务（智能卡模式）风险规则 （试行） 目录 1 总则 目的 定义及业务场景 适用范围 主要业务术语 智能卡 移动终端支付应用软件 可信服务管理（TSM） Upcard应用 初始化和个人化 应用管理终端 2 发卡机构风险管理 业务申请及开通 开通卡种 持卡人身份审核 Upcard应用开通补充要求 风险告知 业务开通协议风险要求 支付交易风险管理 交易验证 交易限额管理 交易验证容错次数限制 交易风险监控

监控指标 指标运用 智能卡生命周期管理 制卡及运输 智能卡初始化 智能卡金融信息加载与个人化 智能卡配发 智能卡挂失和解挂 智能卡注销 移动终端支付应用软件安全要求 基本要求 登录控制 账户信息安全 移动终端支付应用软件发布 移动终端支付应用软件维护应用管理终端风险管理 基本要求 补充要求 终端申领 签署终端申领协议 终端接入 终端申领登记 应用管理终端巡检与维护 应用管理终端回收 第三方服务机构风险管理 资质要求

合作协议必备风险条款 要求缴纳风险保证金 风险培训 日常风险管理 违规处理 3 收单机构风险管理 交易处理 规范设置交易报文 账户信息安全管理 交易凭证对卡号屏蔽的要求商户风险管理 禁入商户 谨慎发展商户 入网审查 商户签约 商户入网 商户风险培训 商户注册登记 商户日常回访 商户风险监控 近场交易受理终端安全管理 基本要求 终端申领 签署终端申领协议 终端布放 终端接入

终端巡检与维护 终端回收 终端风险监控 收单专业化服务机构风险管理 资质准入 风险审查 签署协议 风险培训 日常监督管理 收单专业化服务机构的风险监控 违规处理 业务终止 4 风险事件报送及处置 发卡机构风险报告及处理 风险报告 卡片账户处理 协助案件调查 优化风险监控措施 收单机构风险报告及处理 报告风险事件 调查欺诈商户 协助案件调查 风险整改 中国银联风险事件协查及处理 发送风险提示 组织开展案件调查

银联在线支付平台方案

银联在线支付平台方案 一、平台概述 随着互联网技术的蓬勃发展，其高效、廉价、方便及无地域限制的特点已为众人所认同，越来越多的商家正是看到了其中的无限商机，纷纷开设网上商店。但是在资金的结算上始终是一个瓶颈，阻碍着网上交易的实现。中国银联电子支付（简称）作为中国银联的网络方面军，拥有中国银联的统一支付网关，其专业产品解决了网上银行卡的支付问题。 主要针对网上支付系统而设计，采用了先进的安全数据加密技术，可以同时为商户提供安全有效的网络连接，支持多种操作平台和支付工具。 二、操作流程 、消费者浏览商户，选购商品，放入购物车，进入收银台； 、网上商户根据购物车容，生成付款单，并调用支付网关商户端接口插件对付款单进行数字签名； 、网上商户将付款单和商户对该付款单的数字签名一起交消费者确认； 、一旦消费者确认支付，则该付款单和商户对该付款单的数字签名将自动转发至支付网关； 、支付网关验证该付款单的商户身份及数据一致性，生成支付页面显示给消费者，同时在消费者浏览器与支付网关之间建立连接； 、消费者填写银行卡卡号、密码和有效期(适合信用卡)，通过支付页面将支付信息加密后提交支付网关； 、支付网关验证交易数据后，按照银行卡交换中心的要求组装消费交易，并通过

硬件加密机加密后提交银行卡网络中心； 、银行卡交换中心根据支付银行卡信息将交易请求路由到消费者发卡银行，银行系统进行交易处理后将交易结果返回到银行卡交换中心； 、银行卡交换中心将支付结果回传到支付网关； 、支付网关验证交易应答，并进行数字签名后，发送给商户，同时向消费者显示支付结 、商户接收交易应答报文，并根据交易状态码进行后续处理。 三、支付平台特点 ?一次性连接多家商业银行和金融机构，支持我国主要商业银行发行的各类银行卡种； ?针对不同的业务模式，可度身设计支付结算方案，适用于电子商务支付业务；?支持交易加密验证、转发、对帐、查询等功能，方便商户快速入网、交易监控及事后处理； 四、技术说明 是一个安装在商户会员侧的应用编程接口函数库（）。它与商户网上柜面系统相集成，实现消费者、商户和银行间的网上安全支付。提供如下功能： ?商户对订单进行数字签名 ?验证交易应答 ?按订单号查询交易 ?按交易日期和时间段查询交易 ?对交易明细 ?对交易总账 五、运行环境 商户可根据自己的实际情况，选用合适的开发平台和运行平台，我们将提供配套的版本。目前支持的商户平台和开发工具为： ?以上 ?（）以上 ?以上 ?标准( ) 六、支持的交易品种 ?网上消费 ?商户单笔交易查询 ?商户多笔交易查询 ?商户对帐 七、支持的交易应答发送方式

中国银联发布2018移动支付安全大调查分析报告

行业资讯I ndustry News 92中国信用卡 2019.02工银故宫联名信用卡上市 (本刊讯）1月7日，在故宫博物院“贺岁迎祥——紫禁城里过大年”展览发布会上，工商银行推出全球首款带故宫博物院LOGO的工银故宫联名信用卡，卡面是从故宫珍藏的中华文化瑰宝“明清玉玺”中选取的“协和万邦”“九有一心”“自强不息”三款宝玺，将其印文提炼出来，搭配故宫传统文化元素设计而成。在2019年春节期间，工商银行还将选取有特色的宫廷过年习俗，举办“故宫陪你过大年”主题活动，在全国1500个网点装饰故宫特色福字、宫灯、春联等，与客户共庆新春。“故宫粉儿”可以通过工商银行相关网点、官方微信、微博、“融e购”商城“故宫精品馆”等线上线下全渠道，沉浸式地体验故宫传统文化。 浦发银行发布惠军联名信用卡 (本刊讯）近日，浦发银行武汉分行联合中国拥军优属基金会、中央民族歌舞团共同走进空降兵军某部驻地，开展“惠军工程”慰问及文艺演出活动，并发布了为广大官兵特别打造的专属惠军联名信用卡（以下简称“惠军卡”）。 据介绍，惠军卡融入生活金融服务功能，从优先优惠、就业安置、公益捐赠、物资领取等全方位构建军人家庭生活保障服务体系，让军人真正成为全社会尊崇的职业。此次发布的惠军卡专为服务人民子弟兵设计，匹配了“81”专属号段、100元话费开卡礼、每月商超兑换券、“八一”“九三”“十一”等特殊纪念日返现以及积分1∶1配比公益捐赠等专属权益。 中国银联发布2018移动支付安全大调查分析报告(本刊讯）1月23日，中国银联发布《2018移动互联网支付安全大调查报告》。报告显示，2018年移动支付领域呈现如下特点：一是国家普惠金融及减税降费政策的落地实施，公众可支配收入增幅明显,带动移动支付消费增长明显；二是移动支付场景建设不断深化，便捷的移动支付产品有效改善人们在各个场景的支付体验；三是金融科技应用进一步扩大，助力支付便捷与安全性提升；四是公众安全知识得到普及，网络欺诈继续呈现下降趋势；五是移动支付安全习惯值得广泛关注。 2018年中国银行业“十件大事”发布会在京召开 (本刊讯）1月8日,在银保监会的指导下，由中国银行业协会主办，交通银行、兴业银行承办的2018年中国银行业“十件大事”发布会在京召开。 2018年中国银行业“十件大事”包括新一届国务院金融稳定发展委员会成立, 银保监会正式挂牌；银行业贯彻落实中央“六稳”及国务院金融委六项要求，打好政策组合拳，以“稳金融”支持“稳增长”； 中国宣布将大幅度放宽金融市场准入，银行业加大对外开 放力度，加快对外开放步伐； “资管新规”及配套细则落地等。 据悉，该评审活动在2018年11月初启动，向699家会员 单位、70家跑口媒体、协会各专业委员会征集大事366件， 经57家理事监事单位投票，通过书面评审和终审会两轮评 定，最终产生2018年中国银行业“十件大事”。

银联无卡支付办理流程

“银联无卡支付”业务办理流程 为确保客户资金安全，按照监管部门要求，绿卡借记卡客户必须先在我行网点柜面或在我行个人网银使用签约账户进行签约加办后（将来我行将增加门户网站签约加办服务），方可在银联在线支付网站办理网上支付业务。 一、签约加办 1.柜面加办：非我行个人网上银行签约客户，请持绿卡和有效身份证件至全国任一邮政储蓄联网网点，填写“绿卡‘网上支付通’服务申请书”，选择加办“银联无卡支付”，如下图示。

2.个人网上银行加办：我行个人网上银行用户登陆个人网上银行后，使用个人网银签约账户依次选择“申请开办”—“网上支 付通”—“签约加办”按钮，在签约加办页面，选择“银联无卡支付”，

填写相关加办信息，如下图所示： 按照页面提示填写正确的个人信息通过我行系统验证后，即可完成“银联无卡支付”业务的加办。 二、网上支付 “银联无卡支付”包括三种支付模式：认证支付、快捷支付、普通支付，目前我行已与中国银联合作开通认证支付和快捷支付两种方式。 1.认证支付：是指客户在我行加办“银联无卡支付”业务后，在银联在线支付的支付页面输入银行卡信息，由我行验证通过后完成支付交易的支付方式。办理流程如下： （1）客户在网上购物、缴费、还款时，到支付环节选择“银联在线”付款，进入银联在线支付页面； （2）在银联在线支付网页选择“认证支付”，选择银行卡类型为借记卡，输入已加办“银联无卡支付”业务的绿卡借记卡卡号和密码后，将收到中国银联发送的短信验证码。如下图：

认支付”即可完成支付。 当首次使用“认证支付”的绿卡借记卡时，在客户输入卡号后，系统将自动提示客户开通银联在线的“认证支付”功能。如下图所 示：

1.中国银联二维码支付产品方案

目录 1概述 (1) 1.1产品定义 (1) 1.2产品定位 (1) 1.3产品愿景 (1) 1.4产品目标 (1) 1.5适用范围 (1) 2产品概要 (2) 2.1产品范围 (2) 2.2业务参与方 (3) 2.3实现载体 (3) 2.4总体操作 (4) 2.5用户身份验证 (5) 2.6免密支付 (5) 2.7付款模式 (5) 3银联发码交易处理 (6) 3.1主扫消费交易处理 (6) 3.2被扫消费交易处理 (9) 3.3人到人付款交易处理 (11) 4成员机构发码交易处理 (14) 4.1主扫消费交易处理 (14) 4.2被扫消费交易处理 (17) 4.3人到人付款交易处理 (19)

修订说明

1概述 1.1产品定义 中国银联二维码支付产品是成员机构移动应用（以下简称“APP”）的跨行转接交换产品，通过二维码（条码）交互方式，实现了个人之间、个人与商户之间以及商户之间的资金收付，主要提供了消费、转账和取现等功能。 1.2产品定位 中国银联二维码支付产品是“508工程”云闪付产品的升级和延续，是“云闪付”系列产品之一，是基于四方模式生态系统下的采用二维码作为信息交互介质的移动支付产品。 1.3产品愿景 构建以客户为中心的二维码生态网络，通过统一的二维码标准将成员机构的APP连接起来，实现APP之间的联网通用，协助成员机构抓住用户，做强做大卡组织四方模式的移动互联网生态圈。 1.4产品目标 （1）在二维码技术标准、业务规则制定方面与国际同步，适应不断变化的新业务场景的要求，与境外市场无缝对接。 （2）在产品设计、研发方面引领行业，带领成员机构共同创造层次丰富的应用场景，提升成员机构APP的流量，为成员机构及其他参与方创造更多价值。 1.5适用范围 本方案适用于加入银联卡二维码支付业务的发卡机构、收单机构和应用服务方。本方案适用于发卡机构与应用服务方为同一法人机构的情形，即发卡机构自有移动应用绑定本行卡开展跨行二维码支付业务。发卡机构与应用服务方为跨法人机构的二维码

中国银联移动支付系统

组长：龚宇辉 组员：张逸茂 王崇宇 中国银 China Unionpay 银联电子支付 China Pay e-PaymerU Service Co.jU 中国银联移动支付系统 't 咼 ONLirii ： ? 弭O 巳时G h KEITAII CREDIT SHOPPING ?? ： : 鼻厂\ : TiSAIMSPORIA ： irvn w ■ * l?

移动支付也称手机支付，国际手机支付发展较早，以日韩和欧美两大阵营为主。日韩主要为运营商主导模式，商用规模最大。欧洲和北美起步早，发展缓慢。国内各参与方对手机支付表现出极大的兴趣。以中国移动、中国联通为主 的移动运营商。以中国银联为代表的银行业。以捷银、快钱、支付宝为代表的 第三方支付平台。 摘要：银联作为国内唯一的卡组织，有责任推动国内电子商务的快速发展。基于银行卡账户，联合各商业银行。依托手机、互联网、电话等非面对面交易渠道设计并创造出多种支付模式。本文介绍了银联移动支付的背景和中国银联移动支付的一些优势，详述了中国银联移动支付的标准（13.56M）和安全性。中国银联也推出了自己的移动支付产品一一手付通。最后对中国银联移动支付发展的目标和前景做了分析和展望。 关键字：银联移动支付；移动支付标准；SIMpass?; 13.56M频率；移动支付的安全性；手付通 银联移动支付背景 中国银联在移动电子商务领域推出核心产品银联手机支付，不仅能够与移动电子商务业务过程很好地衔接，还具备便捷、安全、经济的优势。手机支付将成为移动电子商务主要的结算方式。 目前中国银联在移动电子商务中的作用举足轻重。它具有政策合规，技术 一流、业务安全的基本支付能力。银联在产业中的特殊枢纽地位注定了其可以为移动电子商务提供坚实保障。” 中国银联移动支付四大优势 （一）是远程支付功能更加强大。银行卡网上银行所具备的所有支付功能，如转账、消费、查询等都能实现。 （二）是支付服务更加全面。在商户使用时，银联手机支付等同于一般的刷卡消费，不仅支持小额支付，而且支持大额支付。 （三）是商户受理环境不断完善。为全面加快手机支付的发展，中国银联与相关各方正大力推进银联卡商户POS终端支持非接触支付业务的改造。 （四）是技术支持安全可靠。银联手机支付以金融安全标准为基础，交易信息传输采用国际最先进、最安全的加密技术，如手机遗失，只需妥善保护交易密码，并及时挂失，可确保个人银行账户安全。

基于银行卡支付的三种收单机构的流程分析(1)

基于银行卡支付的 三种收单机构的流程分析 一、支付总体概述 在现代市场经济中，一个完整的支付过程主要由交易、清算和结算三个环节构成。一个完整的支付体系中又包括了支付服务组织、支付工具、支付系统、支付体系监管。涵盖内容如下： 如今随着电子金融的蓬勃发展，基于银行卡支付的形式也已经多种多样。

二、银行卡支付的行为主体 研究银行卡支付，就得从行为主体研究，包括发卡机构，持卡人，特约商户，收单机构，银行卡组织等。 2.1、发卡机构：向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者，是银行卡市场的卖方。 2.2、收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求、帐单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。 2.3、持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。 2.4、银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务。 2.5、第三方服务供应商：包括除银行卡组织以外的信息交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处理支援商等。 2.6、特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。 三、银行卡收单定义及划分 研究支付的整个流程，简单通俗的说就是研究持卡人手里的钱通过什么渠道到了商家的手里？这里，我把主要把渠道的不同划分为收单机构的不同。

支付宝支付流程图[1]

支付宝支付流程 1、登录https://www.wendangku.net/doc/7b14119806.html,，点”我的支付宝”-“我要付款”： 点下一步，点确认信息并付款，请输入支付密码：再点确认付款就可以了。 2、如果您的支付宝账户有余额，那您可以使用支付宝账户的余额进行支付交易款，您只要输入支付宝账户的“支付密码”就可以进行支付： 如果您的支付宝账户余额为零，请选择相应的付款银行后点“付款到支付宝”使用银行卡进行付款： 3、再点“去网上银行付款”： 4、选择“证书客户支付”或“电子支付卡客户支付”后点“确认付款”： 5、输入您开通网上支付业务银行卡的“电子支付卡号”，并输入“银行卡支付密码”，再输入“验证码”后，点“确认付款”。 网上支付的安全保证 1.银联在线支付”是中国银联联合商业银行共同推出的集成化、综合性、开放性网上支付平台，全面支持各类型银联卡，涵盖认证支付、快捷支付、普通支付、网银支付等多种支付方式，可为银联卡持卡人的购物缴费、商旅预定、慈善捐款、转账还款等提供“安全、快捷、多选择、全球化”的支付服务。“银联在线支付”具有方便快捷、安全可靠等显著特点。基于特殊的“无卡通道”，用户使用银联认证支付、快捷支付和普通支付时，无需使用网银，只要在银联支付平台输入必要的认证信息就能快速付款，完成交易。 2.360安全浏览器将积极加强拦截钓鱼网站和木马页面，同时将“银联在线支付”网站(https://www.wendangku.net/doc/7b14119806.html,)、银联在线等域名，加入反钓鱼监控体系，作为重点保护监控对象，并辅以360特色的浏览器地址铭牌认证支持。同时，360安全浏览器还为用户安装“银联在线支付”网站安全控件，提供方便、快捷的一键智能安装与升级服务。专为“银联在线支付”用户打造的定制版浏览器也将在不久后正式发布。使用360网购保镖的用户在进入“银联在线支付”的交易页面时，360网购保镖还会自动扫描电脑运行的所有程序，一旦发现可疑或安全等级未知的程序将提示禁止运行，直至用户完成交易退出网页，全程保护网购安全。 3.支付盾由支付宝和北京天威诚信电子商务服务有限公司合作推出,就像很多网上银行的U盾,是一个类似于U盘的安全产品,通过内置的微型智能卡处理器,“支付盾”免除了用户备份和导入数字证书带来的烦恼,用户只要插入支付盾,在任何电脑上使用支付宝处理资金业务都将得到最好的安全保护.据悉,这是国内首次由第三方支付平台 推出的U盾产品,也是目前所有U盾中极少数符合国内《电子签名法》要求的产品. 用户收到支付盾并完成激活后,如果登录支付宝时没有插入支付盾,将只能进行查询操作,而不能进行任何产生资金变动的操作.这相当于在登录密码和支付密码之外又获得了一把安全防护的“钥匙”. 推出支付盾是源于支付宝为用户提供量身定制的安全服务的理念.截止2008年年底,支付宝的用户数已经达到1.3亿,如此众多的用户,对电脑的掌握水平必然参差不齐.针对这一情况,2008年底,支付宝新的安全策略中心正式上线.以支付宝先进的风险控制系统为基础,用户不需要费时费力成为安全专家,安全策略中心自然会根据用户的实际情况提供符合需要的安全解决方案,而推出支 付盾就是为了让所有普通用户都能简便的享受到高级别的专业安全防护. 更重要的是,与目前市面上的U盾相比,支付盾不仅能保障用户安全,还是极少数符合国内《电子签名法》要求的产品.今后,用户使用支付盾进行充值、交易等操作就相当于支付宝和用户都对操作进行了签名,具有完全的法律效力.如果发生纠纷,用户进行具有法律效力的举证将会非常容易.这也是支付宝在3?15之际为保障消费者权益进行的又一大尝试. 相关人士表示,支付宝一直以提供安全、简单、快速的服务作为自身的基础,技术实力在国内第三方支付行业一直处于遥遥领先的位置.在支付宝现有约900人的团队中,技术人才就占到400人,2009年支付宝计划再招聘500人,技术人才又将占到200人.因此,到09年底,支付宝技术方面的人才就会达到600人