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家庭理财课程案例分析报告

家庭理财课程案例分析报告
家庭理财课程案例分析报告

家庭理财课程案例分析报告

第一部分:案例简介

王先生,30岁。老婆,25岁。俩人刚结婚。王先生的税后收入5000元/月(扣除社保,医保,公积金)。四大节日奖金,6000元/年。住房公积金,3. 5万元/年。老婆,1800元/月(扣除社保,医保,无公积金)。夫妻俩现有1套50平米的单位分住房,现出租,租金600元/月。家庭现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元,现市值11万元,深套。单位为王先生买了1份终身福寿增值保险,已经交完保险费,估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1 部,非本人所有,只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。王先生买了永安康保险,每年交保费5000元,交到60岁。

理财需求

(1)现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。

(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

(3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。

第二部分:家庭基本情况

一.家庭成员资料

二.近期家庭资产负债表(单位:万元)

三.家庭可支配年收入表(单位:万元)

第三部分:家庭财务分析家庭财务比率分析

从家庭财务比率来看,流动性比例适中,可以满足家庭对资产的流动性需求,零负债说明您的家庭无负债压力,投资配置管理尚有余地,家庭理财资产品种单一,大部分是活期储蓄,一部分投资股票型基金,投资收益率较低,建议投资多元化,家庭商业保险比重为零,一旦出现事故,对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。

可以看出您的家庭财务情况稳健有余,回报不足;家庭财富的增长过分依赖工资收入,投资性资产占有比例过低,良好的信用额度没有充分利用。因此,应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率,是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。而且股票投资已经套牢,短时间内无法回转。

保障缺失:王女士和未来的小孩还没有保险,而且王先生和其夫人的父母还没有保险。

财务目标优先性:由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性,因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费和医疗备用金。

理财需求:(1)现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。(3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。

第四部分:综合理财需求分析

一、王先生的理财目标(单位:元)

二、王先生的风险评估

风险承受能力分析(客观因素)

从测算结果来看王先生风险承受能力中等偏上。

第五部分:王先生理财目标资金供需分析一、资金需求分析(单位:万元)

二、资金供给分析(单位:万元)

第六部分:理财规划建议

一、购房规划

现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款,这个购房打算比较好,避免了银行利息的额外支出,有助于王先生节省资金,应尽快在房价上涨之前买房。

二、购车规划

计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。建议全价购买,可以避免利息额外开支,而且就王先生家庭情况来看,有支付全价的能力。

三、保险规划

家庭理财中,保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。魏先生是家庭的经济支柱,但是只有在单位投保的基本保险,一旦魏先生出现风险,家庭财务就可能陷入危机,

因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。推荐的保险产品有:国寿福馨两全保险、太平盛世-长发两全保险(万能型)等人身保险,平安人寿医疗保险和新华人寿教育保险等。

四、投资规划

王先生的投资渠道过于单一,应分散化,多方经营,而且鉴于所购股票已经深套,建议购买债券、基金等低风险证券,对于已经深套的股票,建议暂时持有以观摩发展情况。同时,也可以尝试组合投资以降低风险。

第七部分:风险揭示

受到通货膨胀率的影响,通货膨胀率提高了,实质报酬率则降低,理财目标将无法如期实现,仍需要随着市场的变化作出调整。

以上规划方案是基于目前的市场情况作出的一些假设而制定出来的,这些假设会随着国家经济的变化而发生变化。生活支出除了受到物价水平的因素影响之外,如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大,会影响到其他目标的实现。

受到通货膨胀的影响,货币会贬值,而抗通胀最有效的方法就是购买资源。而对于王先生家庭来说,需要有自己的理财目标和打算,在完成自己的理财目标后,并没有足够的资金和能力去购买大量自然资源,所以可以配置以资源类为主题的基金等,并且投资理财产品需要精选,可咨询股评师等专业人员的建议。

第八部分:理财规划方案实施及修正

一:理财规划报告的实施

二、理财规划报告的修正

我们建议您经常与理财师保持联系,依环境的变化不断调整和修正理财规划,并持之以恒的遵照执行。精确而适时的理财规划能够合理地安排您的收支计划,减缓您的财务忧虑,指导您实现财务的自由。

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家庭理财案例

一:案例简介 Family situation家庭情况 Monthly income and expenditure (unit: yuan)每月收支状况(单位:元) Annual balance of payments (unit: Yuan)年度性收支状况(单位:元) Family assets and liabilities家庭资产负债状况(单位:万元)

二:家庭现状分析 1.家庭财务状况比例分析 (1)Total asset liability ratio =liability / Total asset =1450,00 / 595,000=24.4% 一般而言,一个家庭的总资产负债率低于50%,说明这个家庭发生财务危机可能性较小,目前程先生家庭的总资产负债率较为合理。 (2)每月还贷比=每月还贷额 / 家庭月收入 =1,500 / 9,000=16.67% 一般而言,一个家庭的每月还贷比低于50%,说明这个家庭的还债能力较强,所以目前程先生家庭的每月还贷比较为合理。 (3)Current ratio = Current assets / Current liabilities =20,000 / 7,000 = 2.9 一般而言,一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支,所以目前程先生家庭的流动性基本合理。 (4)每月结余比例=每月结余 / 每月收入

=2,000/9,600=22.2% (5)消费比率=每月支出/每月净收入 =7,000/9,000=77.8% 一般而言,一个家庭的每月合理结余比例应控制在40%以上,合理消费比率小于60%,目前莫某家庭的每月结余比例偏低,每月消费偏高,注意开源节流。 (6)投资资产与净资产比例: 投资资产/净资产=50,000/450,000 =11.1% 一般而言,一个家庭的投资资产与净资产比例在40%等于或大于50%为理想指标,莫某家庭的投资资产与净资产比例为11.1%,明显偏低。 三:分析 Firstly,从基本情况和财务分析看来:程先生家庭的日常消费支出占每月收入为77.8%,说明其消费额偏高,需要开源节流,合理控制消费。However MrCheng's family's balance of payments and balance of payments, mainly the following issues:Assets structure is not reasonable, financial assets accounted for relatively low(资产结构不合理,金融资产占比较低。)程先生家庭目前总资产为59.5万,自用住房占总资产的约84%,金融资产仅占14%左右,其金融资产总量少(8.3万),制约了程先生家庭提高资产收益的能力。为了实现程先生家庭买房的目标,从现在起就必须运用金融资产进行积极投资。 Secondly,Mr Cheng and his wife in addition to the basic social security, there is no insurance, so the insurance should be purchased.As well as the process to the 60

浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文8

浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行= 储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有:

个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析

个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析 在不同的生命周期,由于特点不同,因而每个时期制定的理财规划也是不一样的。理财是一种理念,更是一种生活方式,通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。这里通过几个不同时期的个人家庭理财规划案例,针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规 划,希望能够对大家有所帮助。 1.单身期个人理财案例 处于单身阶段,收入低,花销大。理财目标是提高收入及购房筹款;注重积累,选择合 适的投资工具和方式,增加储蓄,从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。 陈先生,27岁,某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000,负债总计10000,收入合计40000,支出合计24000,有单位提供的社保,理财目标是3年后买房结婚,清还债务,5年后打算每月1000元做基金定投,1000元做银行存款。 陈先生理财规划分析: 从陈先生提供的个人财务报表看,家庭的日常消费开支占比不大,储蓄意识很强,家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻,抗风险能力强,喜欢高风险的一些投资。可以拿一部 分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金,以分散风险。 房产方面,陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。假如目前房价大约在6000元/平米,以购买80平米的房子,首付30%,按揭20年,等额本息还款为例:房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。 陈先生目前收入以工资收入为主,收入结构相对比较单一,抗风险能力较弱可以利用保 险的杠杆原理,规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出,风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元,其中信用卡负债5000元,应尽快归还,然后再进行其它理财投资。 陈先生资产结构过于单一,应增加家庭主动收入部分,改善家庭收入结构,增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品,陈先生没有投资经验,应选择一些基础性理财产品,比如银行理财产品。 2.年轻家庭理财案例 处于刚成家阶段时,收入增加且稳定,客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基 金;合理控制支出,积极投资,做好现金流管理,保持资产的流动性,稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识,耐心做家庭理财计划。 30岁的刘某现在一家科技公司任职,月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作,月薪 税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住,房租1000元/月。每月净现金流

家庭理财规划案例教材

家庭理财规划案例 一、客户背景: 于先生在国企工作,月收入5000元,太太月收入约5000元,两人合计约1万元左右。另外,夫妻二人的年终奖金收入,分别为2万和1.5万元。现有活期存款5000元,无定期存款。两人共有两套住房,一套在上海野生动物园附近,面积72平方米,市价约60万元,目前空置。另一套用于居住,面积88平方米,市价约140万元。至今,两套住房的贷款本金余额总计还有45万元,共需还款4000元/月,两人目前基本生活花销3000元,娱乐、置衣、外出就餐等费用2500元左右,另外还有一部分人情支出约600元左右。年度花销主要是用于支付车险,自用车现在市价5万元,车险保费约4800元,另外,于先生夫妇目前两人只有社保和公司团险,无任何个人商业保险。 二、理财目标: 1.2010年规划生子,届时需要准备好育儿费,并且在未来的18年中准备足够的子女教育金以及供其子女四年留学的费用。 2. 2009年开始每年1~2次旅行,花费约10000元。 3. 选择合适的商业保险,增加家庭保障。 4. 资产顺利转移给子女。 三、理财规划假设: 年收入成长率 - 2%退休后收入替代率 - 25% 学费成长率 - 3%退休后支出调整率 - 75% 房租成长率 - 3%房贷利率 - 5.94% 车价增长率 - 2%

四、风险属性分析:

子小大眠 最重要特性获利性收益兼成 长 收益性流动性安全性8 避免工具无期货股票外汇不动产10 总分60 结论: 风险承受能力71分属中高能力;风 险承受态度60分属中高态度。故于 先生先生属进取型投资客户,根据 他的风险属性,于先生的投资组合 的预期报酬率为8.8%,与之相匹配 的资产产品配置为: 五、财务分析: 家庭资产负债表(单位/元) 家庭资产家庭负债 活期及现金5,000 房屋贷款450,000 定期存款0 其他贷款0 基金0 房产(自用)1,400,000 房产(闲置)600,000 汽车5,0000 合计2,055,000 合计450,000 家庭资产净值 1.605,000

家庭财产论文:浅谈中国的家庭理财

家庭财产论文:浅谈中国的家庭理财 摘要:中国家庭理财有很多个方面,近几年逐渐以房产和金融资产为重,城市居民的消费水平逐年提高,对教育问题的重视也越来越大了,而农村的经济水平并没有得到很大提升,所以学会如何理财也渐渐成为中国家庭关心的问题。 关键词:家庭财产房产理财方式 家庭财产主要包括,家庭金融资产、房产、家庭主要消费品和家庭经营资产。调查结果显示,中国人最值钱的家当由改革开放初的家用电器等,大部分转变为房产。如何对家庭财产进行行之有效的管理是现在家庭中的热点问题。可以投资房产,买基金与股票等都是家庭理财方式的一种,而房产成为中国城市居民家庭财产中最值钱的家当。 1 房产在家庭理财中角色 1.1 大城市居民所拥有的平均房产价值远远超过中等城市和小城市 在不同规模城市中,大城市家庭现有房产价值最高,达13.69万元/户;中等城市居中,为8.95万元/户;小城市殿后,户均7.46万元。从这一结果看,中小城市之间的差距相对较小,而二者与大城市相比则差距悬殊。造成大城市房产价值高高在上的原因主要有两个:一是大城市人口密度大,土地资源紧缺,因而其房屋自身价值较高,二是大城市

居民在装修方面的资金投入量明显超过中小城市,由其带来的附加值自然也较高。 1.2 房产价值与居民收入之间存在一定的正相关关系:户主收入越高,其家庭所拥有的房产价值则越大 1.3 户主文化程度越高的家庭拥有的房产价值越大 户主从事高薪职业或身居单位要职的家庭所拥有的房产价值相对较高。 2 家庭财产的影响因素 2.1 户主年龄对家庭财产的影响 调查显示,占调查比例10%的最低收入家庭的财产总额占全部居民财产的1.4%,而占10%的最高收入家庭的财产总额占全部居民财产的45.0%。调查显示,户主年龄在35到40岁之间的家庭财产最多,为28.20万元。户主年龄在40-45岁之间的家庭其财产为25.87万元,户主年龄在45-50岁之间的家庭其财产为26.83万元,户主年龄在50-55岁之间的家庭其财产为19.37万元,户主年龄在55-60岁之间的家庭其财产为22.94万元,户主年龄在60-70岁的家庭其财产为16.23万元,户主年龄在70岁以上的家庭其财产最少,为15.65万元。 2.2 教育程度对财产的影响 受教育程度和户主的职业对家庭财产也有着重要的影

家庭理财规划案例论文

声明 1、理财规划的目的与需求 本理财规划书就是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好的决策,以达到财务自由人生目标。本理财规划书就是在您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标与计划提供的资料基础上,假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可能生变化。建议您定期评估自己的目标与计划,特别就是在人生阶段发生重大变故的情况下。 2、专业胜任与保密条款 专业胜任说明:该理财规划书就是由我本人及我公司理财师团队其她成员一起为您制作,本人金融学博士毕业,从事金融理财十多年,取得期货、保险、基金、会计从业资格证书,并于2012年获得由中国人力资源与社会保障部颁发的中级理财规划师证书。在全国第八届理财师大赛获得理财演讲第一名,第一财经特约评论员。 本规划书就是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财规划书。本人承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息。同时客户不得向第三者展示此规划书版权。 3、应揭露事项 本规划书收取报酬的方式: 一次性收费2万元,后续服务不再收取任何费用。此规划书只取到建议性作用,不作为客户最终投资方案。客户承诺所提供的资料真实准确以及没有遗漏,若因客户所提供的资料错误,由此产生的任何损失都由客户个人承担。 摘要

本规划书的制定就是通过对客户财务与非财务信息分析,客户风险偏好,以及风险承受能力全方位衡量的情况下,通过投资及合理资产配置获得相应收益,以达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。做到客户一生达到财务自由的最终目标。必须要指出的就是,江先生的个人资料对于理财规划而言并不完善,因此我们需要对某些条件进行合理假设,比如住房、私家车、双亲赡养情况以及刘先生的风险承受能力等等。 第一章家庭成员基本资料 1、1家庭成员基本资料 江先生夫妇今年均为35周岁,有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。江先生就是一家私企的职业经理人,年薪40万元(税后),另有奖金40万(税后);江太太在高校任会计讲师,年薪15万元(税后),年终奖5万元(税后);夫妇二人享有单位提供的社保。 与同龄人相比,江先生夫妇二人的收入不菲,但就是家庭开支也不小。江先生家庭每年日常生活支出需要24万元;江先生定期会维护自己的爱车,每年的养车费用支出为5万元;江太太每年的美容费用开支为12000元;身体健康就是上班族关心的问题,江先生夫妇二人也不例外,二人每年的健身费用开支为8000元;江先生家庭会定期外出旅游,一个季度一次,每次费用15000;江先生夫妇比较孝敬双方老人,每年孝敬双方的开支共为15万元;家庭其她开支为5万元。 作为职业经理人的江先生平时工作繁忙,无暇顾及理财,而江太太对理财也就是一窍不通,加上二人相对保守,所以部分资金都选择存在银行,其中活期储蓄100万元,定期存款150万元。经银行理财经理推荐购买了比较保守的银行理财产品与债券型基金,目前银行理财产品市值200万元,债券型基金市值200万元,银行理财产品与债券型基金过去的一年收益分别18万元与12万元。此外,江先生拥有两套住房,其中自住房现在价值500万元,无贷款;另一套用于投资,购买价格为300万元,购买于2012年1月,贷款200万元,期限为20年,利率为6%,采用等额本息还款方式还款,购买当月就开始还款,现在已升值为350万元。江先生的爱车价值40万元,江太太的座驾价值10万元。 江先生家庭目前有以下理财目标: 1、合理处理家庭流动性资产,做好家庭流动性资产的保值增值;

家庭理财案例分享(很经典)

家庭理财案例分析报告

第一部分:案例简介 王先生,30岁。老婆,25岁。俩人刚结婚。王先生的税后收入5000元/月(扣除社保,医保,公积金)。四大节日奖金,6000元/年。住房公积金,3. 5万元/年。老婆,1800元/月(扣除社保,医保,无公积金)。夫妻俩现有1套50平米的单位分住房,现出租,租金600元/月。家庭现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元,现市值11万元,深套。单位为王先生买了1份终身福寿增值保险,已经交完保险费,估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1 部,非本人所有,只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。王先生买了永安康保险,每年交保费5000元,交到60岁。 理财需求 (1)现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。 (2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。 (3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。 第二部分:家庭基本情况 一.家庭成员资料 二.近期家庭资产负债表(单位:万元)

三.家庭可支配年收入表(单位:万元) 第三部分:家庭财务分析家庭财务比率分析

从家庭财务比率来看,流动性比例适中,可以满足家庭对资产的流动性需求,零负债说明您的家庭无负债压力,投资配置管理尚有余地,家庭理财资产品种单一,大部分是活期储蓄,一部分投资股票型基金,投资收益率较低,建议投资多元化,家庭商业保险比重为零,一旦出现事故,对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。 可以看出您的家庭财务情况稳健有余,回报不足;家庭财富的增长过分依赖工资收入,投资性资产占有比例过低,良好的信用额度没有充分利用。因此,应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率,是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。而且股票投资已经套牢,短时间内无法回转。 保障缺失:王女士和未来的小孩还没有保险,而且王先生和其夫人的父母还没有保险。 财务目标优先性:由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性,因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费和医疗备用金。 理财需求:(1)现在打算买1套60万元商品房,其中自己出10万元,可以通过父母资助50万元一次性付款(当然还是要还的)。(2)计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。(3)由于明年即将有小孩,想为小孩买一份教育保险,也想帮老婆买一份医疗保险。

家庭理财投资

家庭理财投资

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浅谈家庭投资理财 学院:经济管理学院 专业:工商管理 姓名:朱宇

目录 摘要 (1) 一、家庭理财念 (1) (一)家庭理财的概念 (1) (二)家庭理财的内容 (2) (三)家庭理财的目标 (2) 二、家庭理财的必要性 (2) 三、家庭理财的关键 (2) 四、我国居民嘉玲理财存在的问题 (3) (一)居民家庭投资理财福观念问题 (3) (二)政府监管机制不太完善 (4) 五、居民家庭投资理财的对策与建议 (4) (一)培养家庭理财的理念 (4) (二)根据家庭差异性合理理财 (4) (三)重视风险管理 (5) (四)注重生活理财,注重财产保全 (5) (五)加强投资理财,加速财产增长 (5) (六)实行系统管理,合理配置资产 (5) (七)建立全方位的社会保障体系 (5) 六、参考文献 (6)

摘要 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为,家庭理财(储蓄与投资)变得受重视了。经济的快速发展使得人们的理财观念与投资观念必须跟得上时代的步伐,本文就家庭理财的内涵、关键因素等基本原理,对家庭理财与投资的策略进行探讨。 关键词:家庭理财投资与储蓄理财规划投资观念 一、家庭理财概述 (一)家庭理财的概念 随着社会经济水平的提高,居民收入产生了日益增长的趋势,家庭理财渐渐成为人们关注的话题。家庭理财是家庭成员对家庭内的财务进行科学有效的管理,从而使家庭财产增值的经济活动。因此,家庭理财就是要利用企业理财和金融得方法对家庭经济(主要只家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。从广义的角度来讲,合理的家庭理财也会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。 狭义的角度来讲,家庭理财就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来使家庭的财产提升,提高生活质量。小到添加家用电器,大到买房买车,可以说是都是家庭理财的目标。 (二)家庭理财的内容 一般来讲,家庭理财可以分为以下几方面: 职业收入:百分之八十的家庭的稳定收入都是家庭成员所在公司企业进行发放的工资薪酬。 日常消费:日常的水米油盐酱醋茶,衣着打扮,水电煤气等无法避免的消费是必须明确记录的。 储蓄存款:我国居民的消费习惯之一就是储蓄存款,在有一定积蓄之后,居民们往往将钱款存入银行等金融机构,以备不时之需。 投资理财:投资理财是指家庭成员通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对家庭资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长

家庭理财报告书案例分析

家庭理财规划报告书 前言 王先生:您好! 首先非常感谢您对我的信任,让我有机会为您提供全面的理财规划服务。这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标,对您家庭的理财事务进行更好地决策,从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设,测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差,因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意,我将尽力凭着投资专业知识与能力,以您的利益为先,秉承诚信原则提供服务,注重“稳健为先、合理规划”,但由于市场情况变幻莫测,同时,鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化,因此建议您与我保持定期联系,以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中,如果有任何疑问,欢迎您随时向我咨询。 请您相信,我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划,使您能悠然面对未来生活,让富足永远与您相伴。 倪滨 2010年12月1日

目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结

浅谈家庭理财投资

浅谈家庭投资理财 学院:经济管理学院 专业:工商管理 姓名:朱宇

目录 摘要 (1) 一、家庭理财念 (1) (一)家庭理财的概念 (1) (二)家庭理财的内容 (2) (三)家庭理财的目标 (2) 二、家庭理财的必要性 (2) 三、家庭理财的关键 (2) 四、我国居民嘉玲理财存在的问题 (3) (一)居民家庭投资理财福观念问题 (3) (二)政府监管机制不太完善 (4) 五、居民家庭投资理财的对策与建议 (4) (一)培养家庭理财的理念 (4) (二)根据家庭差异性合理理财 (4) (三)重视风险管理 (5) (四)注重生活理财,注重财产保全 (5) (五)加强投资理财,加速财产增长 (5) (六)实行系统管理,合理配置资产 (5) (七)建立全方位的社会保障体系 (5) 六、参考文献 (6)

摘要 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为,家庭理财(储蓄与投资)变得受重视了。经济的快速发展使得人们的理财观念与投资观念必须跟得上时代的步伐,本文就家庭理财的内涵、关键因素等基本原理,对家庭理财与投资的策略进行探讨。 关键词:家庭理财投资与储蓄理财规划投资观念 一、家庭理财概述 (一)家庭理财的概念 随着社会经济水平的提高,居民收入产生了日益增长的趋势,家庭理财渐渐成为人们关注的话题。家庭理财是家庭成员对家庭内的财务进行科学有效的管理,从而使家庭财产增值的经济活动。因此,家庭理财就是要利用企业理财和金融得方法对家庭经济(主要只家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。从广义的角度来讲,合理的家庭理财也会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。 狭义的角度来讲,家庭理财就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来使家庭的财产提升,提高生活质量。小到添加家用电器,大到买房买车,可以说是都是家庭理财的目标。 (二)家庭理财的内容 一般来讲,家庭理财可以分为以下几方面: 职业收入:百分之八十的家庭的稳定收入都是家庭成员所在公司企业进行发放的工资薪酬。 日常消费:日常的水米油盐酱醋茶,衣着打扮,水电煤气等无法避免的消费是必须明确记录的。 储蓄存款:我国居民的消费习惯之一就是储蓄存款,在有一定积蓄之后,居民们往往将钱款存入银行等金融机构,以备不时之需。 投资理财:投资理财是指家庭成员通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对家庭资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长

家庭理财案例分析

一、xx家庭基本情况 赵先生35岁,经营一家高级西餐厅(个体户),妻子李女士,为国企中层领导,两人8月份刚刚生育一个女儿。赵先生西餐厅投入资本200万元,名下存款10万元,一处自住房产,价值180万元,自用汽车价值30万元。目前有一处投资房产,价值120万元,还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资,李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。每年餐厅年税前净收入约为48万元,全家人月开支 1."5万元。配偶李女士月税后收入1万元,投资性房产年租金收入5万元,利息支出12万元。目前,自用房产贷款80万元,剩余贷款期限12年,假设等额本利摊还,汽车贷款20万元。投资用住房贷款70万元,剩余贷款期限15年。保险方面,赵先生投保大病险保额80万元,年缴保费2万元,还要缴15年。李女士没有购买商业保险,夫妻俩人均有三险一金,目前两人的账户情况相同: 公积金账户3万元,xx账户2万元。 二、xx家庭理财目标: 1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园,从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值,毕业后打算送女儿出国留学,由大学至取得硕士学位6年,每年需要学费生活费现值20万元。。 2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休,届时把西餐厅转让(假设西餐厅维持现有的投资收益率),请理财师做养老规划。 3、赵先生2007年听朋友说股票能赚钱,投入50万元进入股市,由于没有时间打理加上没有相应的投资经验,仅仅听一些小道消息,现在亏损30万元,还有市值20万元,该笔资产该如何处理? 三、家庭财务诊断: 赵先生家庭目前处在家庭成长期,该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。家庭资产配置比较单一,主要集中在房产和经营性资产,资产流动性不够,如果经营上需要大的流动资金,或者妻子女儿出现重大疾病等特殊

家庭理财案例分析

家庭理财案例分析 一、赵先生家庭基本情况 赵先生35岁,经营一家高级西餐厅(个体户),妻子李女士,为国企中层领导,两人8月份刚刚生育一个女儿。赵先生西餐厅投入资本200万元,名下存款10万元,一处自住房产,价值180万元,自用汽车价值30万元。目前有一处投资房产,价值120万元,还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资,李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。每年餐厅年税前净收入约为48万元,全家人月开支1.5万元。配偶李女士月税后收入1万元,投资性房产年租金收入5万元,利息支出12万元。目前,自用房产贷款80万元,剩余贷款期限12年,假设等额本利摊还,汽车贷款20万元。投资用住房贷款70万元,剩余贷款期限15年。保险方面,赵先生投保大病险保额80万元,年缴保费2万元,还要缴15年。李女士没有购买商业保险,夫妻俩人均有三险一金,目前两人的账户情况相同:公积金账户3万元,养老金账户2万元。 二、赵先生家庭理财目标: 1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园,从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值,毕业后打算送女儿出国留学,由大学至取得硕士学位6年,每年需要学费生活费现值20万元。。 2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休,届时把西餐厅转让(假设西餐厅维持现有的投资收益率),请理财师做养老规划。 3、赵先生2007年听朋友说股票能赚钱,投入50万元进入股市,由于没有时间打理加上没有相应的投资经验,仅仅听一些小道消息,现在亏损30万元,还有市值20万元,该笔资产该如何处理, 三、家庭财务诊断:

赵先生家庭目前处在家庭成长期,该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。家庭资产配置比较单一,主要集中在房产和经营性资产,资产流动性不够,如果经营上需要大的流动资金,或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。且没有配置其他理财产品,诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。 四、理财规划建议 (一)子女教育规划 建议赵先生把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金,另外每年拿出6 万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金,预期年化收益率为10%。但是,子女教育金没有时间和费用弹性,应该提早规划,且要配合保险规划进行,因为一旦保险事故发生,教育金的来源将被中断。 (二)保险规划 我们发现,赵先生只购买了大额的医疗保险,保障单一。赵先生作为家庭收入的重要来源者,建议还需要增加寿险保额,李女士增加重大疾病险。赵先生和李女士有社保,有了基本的家庭保障,建议每年投入46000元购买商业保险,已经投入20000元,追加保费26000元,赵先生增加10000万元终身寿险,3000元定期寿险。李女士追加10000万终身寿险(附加重大疾病险),另外为孩子购买3000元的重大疾病险家庭保费总支出为43000+3000=46000元。 (三)投资规划: 赵先生无暇研究股票,也没有股票市场投资经验,建议赵先生将20万元股票出售。我们给赵先生做出以下投资建议: 1、首先建立应急基金:应急基金一般为家庭月支出的3-6倍,可以投放在银行活期存款、流动性好风险低的货币型基金。建议赵先生和李女士办理银行信用卡,利用信用卡的透支功能,充分利用信用卡最长56天的免息期。保证资产的流动性和收益性。

浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文

当前我国家庭投资理财行为分析 摘要:家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词:家庭投资理财,行为分析,投资收益,投资风险 随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向,本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 (一)、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某几种资产,并决定其投人数量与比例。改革开放以前,在大多数中国老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷,有不少头脑清醒,有远见的投资者,敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单,他们将存单用于银行的抵押贷款,并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票,由于投资机会把握准确,投资方式选择合适,结果不到一年,2006年下半年股市兴旺,他们购买股票的收益率达到100%,获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化,但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款,成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化,但切记不要盲目从众投资,要发挥个人特长,尽可能多元投资,获得最大收益。 (二)、家庭投资理财的品种 当前,新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷,对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有: 1.银行存款。对普通百姓来讲,存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较,存款的好处在于:存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储

家庭理财规划书案例

张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度,在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求,使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策,提高家庭生活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上,我结合其生活和职业特点,进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划,并对规划的可行性进行预测和跟踪,以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 (一)家庭背景概述 张先生已结婚5年,现在是邯郸市某公司的业务主管,月收入3000元,年底奖金5000元,张太太在邯郸市某中学任音乐教师,月收入1800元,现已怀孕2个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右,几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累,目前有定期存款2万元,基金及股票现市值8万元,另有现金1万元。据了解,张先生夫妻双方父母身体健康,无需供养,家庭负担较轻松。张先生家庭在邯郸无房产,现居单位公房。 张先生介绍,其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。张先生目前一直在做基金,也购买了一些股票,但其所了解的投资方面的知识并不多,在过去的一年里,由于金融危机的影响,中国股市持续下滑,张先生投资的股票和基金损失惨重,而且因为忙于工作,张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在,张先生夫妇即将迎接宝宝的降临,高兴之余,张太太开始担忧:“股票现在被深套,将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现?”张先生也为此有些茫然,于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书,希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题,使其早日达到家庭理财目标。 (二)家庭理财目标

家庭理财规划案例分析

理财规划书 第1页

作品简介 本规划书是针对中等收入家庭而定制的,围绕当前经济状况与客户李才先生目前的实际情况而展开详尽的分析与探讨。在第二部分,我们编制了该客户的家庭资产负债表、现金流量表等财务报表,以便帮助本团队进行合理的分析: (1)在综合财务诊断过程中,发现该客户资产的配置方式存在漏洞、投资产品的集中度过高、净现金现金流的收益效用没有得到最大化; (2)在风险评定过程中,评定该客户的风险属性中等,属于稳健型投资者。 进而,对于客户预期想达到的目标是否可达,本团队还编制了家庭生涯仿真表并进行了静、动态拟定方案,结果初步判定预期理财目标可达。在第二部分的第八个项目,是本规划书的重点。主要是以客户李才先生的预期目标为理财规划重心,合理协调各种生活资源,提高生活质量。在规划书的最后一部分,本团队用时效性的数据规划出了一个“实施理财规划后”的反馈,以便让客户认同本团队的理财方案。 第2页

目录 第一部分规划前的沟通:取得客户的相关资料 (4) 一、家庭成员的背景 (4) 二、家庭收支情况(收入均为税前) (4) 三、家庭资产负债情况 (4) 四、理财目标(短期目标为现值,长期目标为终值) (4) 第二部分理财规划报告的内容 (5) 一、理财寄语及声明························································错 误!未定义书签。 二、摘要 (6) 三、基本情况介绍 (7) 1、家庭基本情况概述如下表 (7) 2、理财目标 (7) 四、宏观经济与基本假设 (7) 五、家庭财务报表编制和家庭综合财务分析 (9) 1、家庭税后收入的具体计算 (9) 2、家庭现金流量表 (10) 3、家庭资产负债表分析 (10) 4、家庭生命周期性分析 (11) 5、家庭应急准备金分析 (11) 6、家庭实物资产分析 (12) 7、家庭财务指标分析 (12) 8、家庭财务比率分析 (15) 9、家庭风险属性属性分析 (16) 六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案 (18) 1、静态分析方案 (18) 2、动态分析方案 (19) 七、理财目标规划 (20) 1、理财目标归纳 (20) 2、理财规划思路 (21) 八、理财规划的方案 (22) 1、现金规划 (22) 2、教育规划 (24) 3、消费规划 (26) 4、保险规划 (35) 5、退休养老规划 (41) 6、投资规划 (44) 7、财产分配传承规划 (52) 九、理财规划结果分析 (53) 第三部分 (56) 第3页

浅析家庭投资理财的现状和对策

C H IN E SE &FO R E IG N E N T R E PR E N E U R S 2013年第4期(总第420期 )上一、家庭投资理财的概念及方式 1.家庭投资理财的概念。随着社会经济发展水平的提高,居民家庭收入呈增长趋势,家庭投资理财逐步为人所关注。家庭投资理财是家庭主要成员运用现代理财知识与方法等手段,科学地对家庭财产进行管理,以达到合理的保值和增值、实现人们积累财富的愿望的目的,并能促进生活质量的提高。因此,家庭投资理财就是要根据家庭现在所拥有的资产和预计未来的收益,确立阶段性的财产增值目标,设计相应的财务方案,调整资金布局与投资,在获取所投资项目财务信息的基础上控制风险,以实现家庭财产收益的最大化,并最终满足家庭资产增值的需求[1]。 2.家庭投资理财的方式。当前,各种新兴的投资理财工具层出不穷,投资理财品种越来越多样化。对于普通家庭来说。主要的投资理财方式有以下几种: 储蓄。 银行存款是传统、常用的投资方式。与其他投资方式比较,存款最大的好处在于增值的稳定性和安全性,以及操作的简单性。储蓄是适用于所有的家庭的理财方式。 国债。国债收益介于储蓄和股票之间,风险小于股票。适合于理财态度比较保守的家庭。 股票。在所有的投资工具中,特别是从长期投资的角度看,股票可以说是收益率最高的投资工具之一。但是投资股票,伴随着高收益的是高风险。对于普通家庭来说,可以用于投资股票的资金数量不足以降低股市的非系统风险。所以,股票投资适用于那些能够承担风险,并且具有相关专业知识的家庭。 基金。基金将众多的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资,取得收益后按出资比例分享收益。与其他投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。 家庭购买投资基金风险小,省时省事,是缺少时间和专业知识的家庭合适的投资工具。 房地产。购置房地产是每个家庭十分重大的投资,投资房地产应该做好理财计划,合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化。同时,房地产可以用作抵押,从银行取得贷款。从这个角度讲,投资房地产不仅能够保值,若用于抵押贷款,还能获 得一大笔流动资金。 保险。保险是对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法,保险投资在家庭投资活动中是很有必要的。它不仅是一种事前的准备和事后的补救手段,也是一种投资行为。一旦灾害事故发生或保障需要,可以从保险公司取得经济补偿。 期货。期货交易分为商品期货和金融期货两大类,投资期货风险高,收益大,需要足够的专业知识。家庭投资期货要谨慎行事。 实物投资。如黄金、艺术品等。黄金在通货膨胀时是最稳定的资产保值手段。艺术品投资方式具有风险小,保值功能强,收益率高的优点,但是缺乏流动性,其鉴别需要较强的专业知识,不具有鉴定能力的家庭慎重投资艺术品[2]。 二、我国城镇居民家庭投资理财的现状 1.我国各地区经济发展不平衡,居民家庭经济收入差距较大。随着我国城镇居民家庭收入水平的提高,金融投资、房地产等投资正日益进入普通的居民家庭。 由于我国各地的经济发展水平存在不平衡,相应地,各地居民家庭的经济收入等经济指标差距也较大。 2.居民财富逐步增加,个人资产保值增值需求旺盛。改革开放以来,我国居民储蓄的增长速度一直高于经济增长和居民收入的增长速度。统计数据显示,从1978年到2004年的26年间,我国城乡居民储蓄存款年平均增长2 3.2%。经济持续稳定的增长推动了居民个人财富的增长。随着资产的急剧增加,居民个人对资产保值和增值的需求日益旺盛。 3.居民理财效率不高。中国的资本市场一直存在两个极端:一个是“无法无天”。上市公司的大股东往往无视上市公司是独立法人,擅自占用上市公司的资金,直接干预上市公司的经营管理,损害投资者利益;另一个极端是“政策市”。“股市盛世”都与各种各样的 “政府”行为密切联系。不论是社论,还是其他形式的政府的信息,都成为推动股市“繁荣”的因素。市场没有价值投资理念,也没有风险意识,一旦市场走低,都期待“政策利好” ,依赖政策“赚钱”,“政策市”根深蒂固地成为中国资本市场的独特景观。因此保险、基金、股票等多种投资工具遭到诚信的质疑。信心的缺失, 让人们只能选择相信有国家信用担保的国收稿日期:2013-01-19 作者简介:胡太行(1974-),男,安徽肥东人,经济师,从事家庭和个人投资理财研究。 浅析家庭投资理财的现状和对策 胡太行 (中国建设银行滁州市分行,安徽滁州239000) 摘 要:在阐述家庭投资理财的概念、方式等基本原理的基础上,分析我国城镇居民不同经济状况的家庭投资理财 的现状及存在的问题,进而探讨了家庭理财规划的对策,以期为家庭进行投资理财提供一定的参考。 关键词:家庭投资理财;现状;对策中图分类号:F063.4 文献标志码:A 文章编号:1000-8772(2013)09-0201-02 【民生保障】The People ’s Livelihood Insur ance 201

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