安达个人消费贷款信用保险

安达个人消费贷款信用保险

请仔细阅读整份保险条款，尤其是以下划线标注的免除本公司责任的条款内容。

总则

第一条 本保险合同（以下简称为“本合同”）由保险条款、投保单、保险单以及批单等组成。凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式。

第二条 经银行业监督管理机构批准开办个人消费贷款业务的金融机构、小额贷款公司，或符合法律法规、监管要求的委托贷款业务的委托人可作为本合同的投保人和被保险人。

保险责任

第三条 本合同承保在保险期间内，被保险人向借款人（释义一）发放的符合贷款条件的个人消费贷款或委托贷款的信用风险。在贷款期限内，借款人在使用被保险人提供的个人消费贷款或委托贷款时，未根据与被保险人签署的个人消费贷款合同（释义二）（以下简称为“贷款合同”）的约定履行还款义务的，视为保险事故发生。借款人拖欠任何一期欠款超过保险单约定的索赔等待期（释义三）的，本公司对借款人在贷款合同项下应偿还而未偿还的贷款本金及相应利息（或手续费）扣除免赔额/率后，按照本合同的约定向被保险人支付赔偿金。

责任免除

第四条 下列原因造成的损失、费用和责任，本公司不负责赔偿： （一）

本合同承保的贷款合同被依法认定无效或被撤销的；

（二） 被保险人或其雇员违反有关个人消费贷款的法规、监管要求或未遵守其内部规章制度及流程对借款人进行资质审核、批准贷款额度的；

（三） 被保险人如有有关授信贷款管理规章制度、贷款经营管理方式等影响本合同所承保的贷款信用风险程度的情况发生重大改变的，但未及时书面告知本公司的；

（四） 保险事故发生后，在本公司未赔偿保险金之前，被保险人放弃对借款人、担保人请求赔偿的权利的； （五）

投保人、被保险人提供虚假材料的；

（六） 被保险人或其雇员的已知或依据合理推断可知晓借款人存在重大违约可能的，仍继续向借款人发放贷款的； （七） 被保险人或其雇员未经本公司事先书面同意而对贷款合同及其附件内容进行实质性修改的； （八） 因被保险人原因造成借款人未能履行还款义务的； （九） 洪水、地震、海啸及其他人力不可抗拒的自然灾害； （十）

核爆炸、核子辐射和放射性污染；

（十一） 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖活动、罢工、暴动、民众骚乱； （十二） 由于交易平台或/和第三方支付机构或/和银行发生系统损坏、故障，或被非法侵入的； （十三） 由于交易平台或/和第三方支付机构或/和银行的过错或者基础电信设施故障。 第五条 下列损失、费用和责任，本公司不负责赔偿： （一） 被保险人已实际追回的损失； （二） 法律法规不予认可的欠款；

（三） 罚息、复利、违约金、损害赔偿金、惩罚性赔款；

（四） 本合同中载明的免赔额或按本合同载明的免赔率计算的免赔额； （五） 在索赔等待期内发生的损失、费用和责任；

（六） 被保险人未履行本合同约定的索赔材料提供义务，导致的本公司无法核实部分的损失； （七）

被保险人未按照约定支付保险费对应期间内发生的损失、费用和责任。

样

本

第六条 其他不属于本保险责任范围内的损失、费用，本公司也不负责赔偿。

保险期间和贷款期限

第七条 除另有约定外，保险期限最长为一年，具体起止日期以保险单载明的时间为准。

第八条 保险期间内被保险人向借款人发放的符合贷款条件的个人消费贷款或委托贷款均在本保险的保障范围之内。单笔贷款保障期间以贷款期限为准，不因保险单所载保险期间之届满或本保险合同之终止而受影响。

第九条 本保险承保的贷款合同的贷款期限最长为两年。

保险金额与免赔额（率）

第十条 本合同中单笔贷款的保险金额由投保人和本公司协商确定，并在保险单中载明。但保险金额不得超过根据贷款合同中列明的借款本金加利息（或手续费）（以下简称“借款本息”） 总额。

第十一条 每次事故免赔额（率）由投保人与本公司在签订本合同时协商确定，并在本合同中载明。

保险费

第十二条 本合同的保险费由本公司根据保险金额及具体风险状况等因素确定，并在保险单中载明。

第十三条 每个月初（具体日期以保险单载明为准），被保险人应向本公司申报上个月发放的贷款合同数量、贷款金额并支付对应的保险费，本公司根据本合同第三条的规定承担保险责任。

第十四条 对于被保险人未在约定时间内申报贷款合同，本公司有权要求被保险人补报并收取保险费。前述贷款合同在向本公司补报时已发生损失的，或按照被保险人或本公司的风险评估模型评估发生损失的可能性较保单约定的原申报时间风险增高的，本公司有权拒绝承保或对补报交易下发生或可能发生的任何损失、费用不承担赔偿。

保险人义务

第十五条 本合同订立后，本公司应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

第十六条 本公司根据本合同的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知被保险人补充提供。

第十七条 本公司收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但本合同另有约定的除外。

本公司应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后的十日内，履行赔偿保险金义务。本合同对赔偿保险金的期限另有约定的，本公司应当按照约定履行赔偿保险金的义务。本公司依照前款的约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。

第十八条 本公司自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；本公司最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。

投保人、被保险人义务

第十九条 订立本合同，本公司就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款约定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。

前款约定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司应当承担赔偿保险金的责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于本合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退还保险费。

样

本

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于本合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但应当退还保险费。

本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司应当承担赔偿保险金的责任。

第二十条 被保险人应按照有关贷款管理的法律、法规、规章、规范性文件以及内部管理规定，审查借款人的资信和财力情况，在确认其资信良好并符合贷款条件后，方可同意向借款人提供授信贷款。

本公司可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查，向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议，被保险人应该认真付诸实施；被保险人应准许本公司在必要的时候核查与本合同有关的账册、合同、与借款人的往来函电等资料，并予以必要的协助。

投保人、被保险人未遵守上述约定义务的，本公司有权要求增加保险费或者提前30天单方面通知解除本合同。

第二十一条 被保险人应按第十三条的规定逐月向本公司申报上个月发放的贷款合同数量、贷款金额，同时，向本公司提供已根据贷款合同发放的且尚未还清的贷款的还款及逾期的上月度明细数据。

第二十二条 借款人超过贷款合同约定的付款期限未支付或未付清约定款项时，被保险人即应自行进行调查并在索赔等待期内采取及时有效的催收工作。

第二十三条 索赔等待期结束后，借款人仍未支付或未付清贷款合同约定款项时，被保险人应及时告知本公司，并将有关资料提交本公司备案。

被保险人应终止履行贷款合同，并根据本公司的要求或指示进一步开展催收工作，包括但不限于启动仲裁或诉讼程序。

赔偿处理

第二十四条 借款人超过索赔等待期仍未支付或未付清约定款项的，被保险人可向本公司提出索赔。 第二十五条 被保险人申请赔偿时，应向本公司提供下列证明和资料：

（一） 保险单正本；

（二） 保险费交付凭证复印件； （三） 索赔申请书；

（四） 借款人账户交易流水以及还款记录； （五） 欠款明细；

（六） 逾期催收记录；

（七） 贷款合同复印件及借款人个人身份资料等；

（八）

被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。

（九） 被保险人已向借款人提起诉讼或仲裁的，索赔时应向本公司提供起诉状、仲裁申请书及相关起诉、仲裁材料，如诉讼或仲裁已终结，应提供相应的判决书、裁定书、调解书、裁决书及其他法律文书。

被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致本公司无法核实损失情况的，本公司对无法核实的部分不承担赔偿责任。 第二十六条 被保险人与借款人就贷款合同发生的争议需进行和解、调解的，应当事先与本公司进行协商并取得书面确认。

第二十七条 发生保险责任范围内的损失，本公司在向被保险人赔偿时将扣除下列项目来计算赔款金额：

（一） 借款人已经偿还的借款本息；

（二）

根据法律法规和本合同约定的其他应扣除项目。

第二十八条 保险事故发生时，如果存在重复保险，本公司按照本合同的保险金额与其他保险合同及本合同的保险金额总和的比例承担赔偿责任。

其他本公司应承担的赔偿金额，本本公司不负责垫付。若被保险人未如实告知导致本公司多支付赔偿金的，本公司有权向被保险人追回多支付的部分。

第二十九条

发生保险责任范围内的损失，本公司自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行

样

本

使被保险人对借款人、担保人请求赔偿的权利，被保险人应当向本公司提供必要的文件和所知道的有关情况。被保险人在收到保险赔偿金时，应签署保险赔偿金收据和担保等权益转让书，将相关担保等权益转让给本公司。

被保险人已经从借款人、担保人处取得赔偿的，本公司赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从借款人、担保人处取得的赔偿金额。

保险事故发生后，在本公司未赔偿保险金之前，被保险人放弃对借款人、担保人请求赔偿的权利，本公司不承担赔偿责任；本公司向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经本公司同意放弃对借款人、担保人请求赔偿的权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者重大过失致使本公司不能行使代位求偿的权利的，本公司可以扣减或者要求返还相应的保险金。

第三十条 本公司受理报案、参与诉讼、仲裁等争议的解决，向被保险人提供建议等行为，均不构成本公司对赔偿责任的承诺或确认。

争议处理和法律适用

第三十一条 因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交本合同载明的仲裁机构仲裁；本合同未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。

第三十二条 本合同的争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。

索赔期限

第三十三条 被保险人对本公司请求赔偿的权利，自其知道或应当知道保险事故发生之日起三年不行使而消灭。

其他事项

第三十四条 投保人在本合同相关风险情况发生显著变化时应书面通知本公司，由双方协商一致，在遵守保险

产品监管规定的前提下，修改或终止本合同中的约定，包括但不限于修改赔偿限额，按照保险费率规章的规定调整保险费，或变更承保条件等。但上述修改或终止的约定只适用于投保人在约定达成之后或约定中载明的生效日期之后投保的贷款业务。

第三十五条

本公司和投保人均有权提前终止本合同。

除法律另有规定外，如一方终止合同，应提前三十日书面通知对方，本合同自通知到达对方之日起满三十日终止。

第三十六条

投保人要求解除合同的，本公司将按照下列规则与公式计算应退保费：

（一） 应退保费 = ∑（退保时的每笔有效贷款合同的应退保费（见（三）） ）╳ （1-佣金比例） （二） 对于已发生理赔的贷款合同不退还保险费。

（三） 未发生理赔的单笔贷款合同的应退保费 = 单笔贷款的保险费 ╳ 退费比例

短期费率表

样

本

释义

一、借款人：借款人应为年满18 周岁、具有完全民事行为能力，有稳定收入，个人信用记录良好的中华人民共

和国（不包括香港、澳门、台湾地区）公民。

二、个人消费贷款合同：本保险的贷款合同特指以符合被保险人贷款（或消费分期业务）条件的自然人为借款人（或消费分期业务申请人），以被保险人为贷款人，约定贷款人向借款人发放个人消费类贷款，到期借款人向贷款人偿还贷款本金并支付利息或分期手续费的合同。其中，个人消费类小额贷款的资金用途包括话费支出、家庭装修、个人旅游、医疗美容、教育学资、婚庆支出等，用于购房、购车、生产、经营，从事股票、债券、期货、金融衍生品、资产管理产品或用于股本权益性投资及其他国家明令禁止或限制的活动的不适用本保险。本保险承保的贷款合同单个借款人在被保险人处的累计贷款金额不超过10万元，贷款期限不超过两年。

三、索赔等待期：指本公司为了确定保险损失已经发生及其程度，在被保险人提出书面索赔前需等待的一段时间。

本

在此期间内被保险人应当采取一切必要合理的手段进行催收，在最大程度上减少损失。索赔等待期自被保险人指定的应还款日次日开始起算，具体天数由投保人与本公司协商确定，并在保险单中载明。

样

甘肃银行个人消费信用贷款管理办法暂行修订稿

甘肃银行个人消费信用贷款 管理办法（暂行） 第一章总则 第一条为深入贯彻落实总行客户战略发展要求，立足中端客户、争取高端客户，为客户提供更为便利的融资服务，丰富我行个人信贷业务品种，贯彻国家促进个人消费信贷业务发展，根据《中国人民共和国商业银行法》、《贷款通则》（中国人民银行令1996年2号）《个人贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号）等有关法律法规，以及监管部门对个人信用贷款的相关规定，特制定本办法。 第二条个人消费信用贷款业务（以下简称“个人信用贷款”）是指向符合我行有关条件的自然人给予一定的贷款额度，在贷款额度的期限和可用额度内，向我行申请发放具有明确消费用途的个人贷款，借款人无需提供房产等有价的贷款担保业务。 第三条个人信用贷款适用范围指针对我行个人优质

客户（见附件1）推出的个人贷款业务品种，必须严格控制借款人的准入条件和贷款额度。 第二章贷款对象和准入条件 第四条贷款对象（即借款人）为具有中华人民共和国国籍、在贷款所在地有固定住所、具有完全民事行为能力的自然人。 第五条贷款对象为我行优质客户 （一）优质客户应具备以下基本条件： 1.年满25周岁至60周岁，具有合法有效的身份证明。 2.具有稳定的职业、具有良好的从业记录，以及家庭基础。 3.拥有自有房产，具备按时偿还贷款本息的能力，借款人原则上负债的月供额应不超过借款人每月常规性收入的50%。 4.申请人年龄加贷款期限不得超过法定离退休年龄。 5.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。 6.遵纪守法、诚实守信，无不良资信记录和行为记录。

7.原则上为与我行有代发工资业务合作的客户。 （二）优质客户还应满足以下条件： 1.客户工作单位原则应属于《甘肃银行个人优质客户明细表》（见附1）所列范围。甘肃银行优质企业客户是指客户所在优质企业应为经营状况及财务状况良好，经营3年以上且目前处于赢利状况，企业自身、企业法人过往信誉和职业道德良好，或与我行有一定额度的授信业务，为我行的战略合作单位。 2.客户职务、职级和职称原则应达到《甘肃银行个人优质客户明细表》（附1）所列标准。 3.客户信用记录低于二级（含），具体要求按照《甘肃银行个人信贷业务信用评级管理办法》要求执行。 4.客户必须有稳定的职业，申请人清晰可辨认的月收入达到3000元以上，原则上对于可结合个人家庭均收入具体情况予以认定；我行代发工资单位客户，个人月代发工资金额2000元以上，家庭月收入合计5000元。 清晰可辨认的月收入是指客户可提供银行代发工资对账单和机关、正规企事业单位人事部门出具的收入证明，并经我行业务经办人员进行核实，确认其收入属实。

个人信用与消费贷款课后测试

个人信用与消费贷款课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：93.33分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 在美国，不良信用记录将在多长时间内无法从信用报告中抹去：√ A 3年 B 5年 C 7年 D 9年 正确答案： C 2. 下列不属于信用局评分优点的是：√ A 可以自己制定模型流程和标准 B 所有银行均可使用 C 数据最大面全面 D 可以迅速购买获得 正确答案： A 3. 杜兰德的《消费者分期付款信贷的风险因素》一书出版于：√ A 1939年 B 1941年 C 1945年 D 1949年 正确答案： B 4. 广泛使用的FICO评分模型是由谁创立的公司开发的：√

A 杜兰德 B 菲尔和艾塞克 C 亨利·威尔士 D 马尔可夫 正确答案： B 5. 信用许可评分属于的信用评分形式是：√ A “多”或“少” B “精”或“全” C “是”或“否” D “好”或“坏” 正确答案： C 6. 可以使金融机构认定借款人的信用卓著的FICO信用分最低为：√ A 620分 B 650分 C 670分 D 680分 正确答案： D 7. 通常，美国银行提供的消费贷款被批准的最低分数线是：√ A 150分 B 200分 C 180分 D 300分 正确答案： B

8. 上海市个人信用联合征信数据库基本建成，并出具了中国内地第一份个人信用报告的年份是：√ A 1999年7月 B 1999年11月 C 2000年7月 D 2000年9月 正确答案： C 9. 我国银行信贷登记咨询系统于1997年开始筹建，实现全国联网的年份是：√ A 1999年 B 2000年 C 2001年 D 2002年 正确答案： D 10. 我国个人信用制度建设的最大障碍是：√ A 个人信用评估缺乏统一标准 B 信用立法滞后 C 个人信用中介机构的运作不够规范 D 个人信用资料封锁 正确答案： D 判断题 11. 成熟的信用评估体系整体模式应该是外部的信用局评估和内部信用评估的结合。× 正确 错误 正确答案：正确 12. 信用许可模型更适合于对老客户进行信用评估。√

农商银行个人综合消费贷款管理办法

某某农村商业银行股份有限公司 个人综合消费贷款管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为满足个人客户因个人或家庭消费产生的贷款需求，规范个人消费贷款业务管理，防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《个人贷款管理办法》及有关法律法规、规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称个人综合消费贷款，是指陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司各支行、分理处（以下简称营业机构或贷款行）向借款人发放的用于个人或家庭消费支出的、以及其他符合国家政策与本行信贷管理规定消费用途的个人贷款。 第三条个人综合消费贷款是在评级授信基础上发放的无担保的信用贷款。 第二章贷款对象、条件和用途 第四条贷款对象。借款人主要是针对国家公务员、个体工商户、私营企业主及企业法人代表等。事业单位人员、公职教师或银行、烟草、电力等单位的正式人员可比照国家公务人员执行。 第五条借款人申请个人综合消费贷款，应符合如下基本条件： （一）年龄在18周岁以上、60周岁以下，在本县有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的居民； （二）有正当、稳定经济的收入，具有按期偿还贷款本息的

能力； （三）在本行及其它金融机构无不良贷款记录； （四）在本行开立了个人结算账户，并通过富秦卡办理个人结算业务，包括贷款偿还； （五）贷款行规定的其它条件。 第六条除具备以上基本条件外，必须还要符合以下准入条件。 （一）国家公职人员的准入条件： １、借款人在目前单位的连续工龄不少于一年； ２、借款人的职务、职级和职称达到本办法所要求的职业范围所对应的职级标准； ３、具有不低于大学专科或同等学历； ４、在申请地贷款行管辖地域范围内拥有自有产权住房； ５、借款人和配偶的个人征信记录中无超过30天或累计３次（含）以上的拖欠记录。 （二）个体工商户、私营企业主的准入条件： （１）持有富秦卡１年（含）以上，且近一年内账户年度存款日均余额20万元（含）以上；（２）个人（住房）贷款客户，且近２年没有违约还款记录（仅限于已在贷款行贷款期限２年以上客户，含贷款已结清客户）。 （三）其他企业单位人员的准入条件： １、借款人具有大学专科（含）以上学历； ２、有稳定的职业，经借款人提交的收入证明、个调税税单

个人消费贷款管理办法

个人贷款管理暂行办法 《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，有效防范风险，促进个人贷款业务健康发展，提升信贷资产管理的精细化水平，构建和谐信贷文化，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）在综合借鉴和吸纳国内外个贷业务先进管理经验的基础上，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规起草制定。[1-2] 《办法》是我国第一部个人贷款管理的法规，主要包括：银行业金融机构个人贷款业务的受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理和贷后管理等相关规定，共分8章、47条；[3]经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，于2010年2月12日由时任银监会主席刘明康以中国银行业监督管理委员会令[2010年]第2号文件形式签发，自发布之日起施行。 个人贷款管理暂行办法 编辑 第一章总则 第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。 第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。 第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 第六条 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。 第七条 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。 贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。 第八条 个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。 第九条 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。[2] 第二章受理与调查 第十一条 个人贷款申请应具备以下条件： （一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人； （二）贷款用途明确合法； （三）贷款申请数额、期限和币种合理； （四）借款人具备还款意愿和还款能力；

银行小额信用消费贷款合同(合同范本)

STANDARD CONTRACT SAMPLE (合同范本) 甲方：____________________ 乙方：____________________ 签订日期：____________________ 编号：YB-HT-042208 银行小额信用消费贷款合同

银行小额信用消费贷款合同(合同范 本) 小额信用贷款注意事项： 1、虽然名为小额，但也是贷款，所有的贷款，不管是银行放贷，还是民间放贷款，都需要你有还款能力。也就是说，那些声称，不需要任何条件就可以贷款给你的，一定是骗子或者幌子。 2、另外，很多人都问，有身份证可否贷款的问题。身份证随时可补，用身份证，正规放贷公司也是不会放款给你的。 3、选择贷款机构时，如何区分非法机构 (1)看利率，如果比同期基准利率高4倍以上就已经属于非法的;以上问题均需注意。不要抱有侥幸心理。没有还款能力，任何人不会借钱给你。 (2)看放款前是否收费，如果以各种手续费，利息名义收费迟迟不放款十有八九有问题; (3)汇款交利息、放款前各种理由收费、利率过高、不签任何合同等等其他可疑迹象。 温馨提示: 还有很多人不清楚在银行怎么做个人信用贷款，资料如下：

条件：1、税后月收入六千以上，打在银行卡里面。2、个人征信无任何不良记录。 额度：最高可以贷到月收入的六倍。 中国银行小额信用消费贷款合同 合同编号：______年______字第______号 借款人：______________________________________ 住所：________________________________________ 身份证号码：__________________________________ 电话：________________________________________ 邮政编码：____________________________________ 开户银行及账号：______________________________ 长城卡卡号：__________________________________ 有效期：______________________________________ 贷款人：______________________________________ 住所：________________________________________ 法定代表人(或授权委托人)：__________________ 电话：________________________________________ 邮政编码：____________________________________ 借款人(以下称甲方)：________________________ 贷款人(以下称乙方)：________________________ 本合同所称贷款人是指具有开办消费信贷业务资格的中国银行各分支机构(不包括港澳及海外分支机构);

银行个人消费贷款产品策略研究

摘要：社会经济飞速发展的大环境下，个人客户的金融消费需求逐渐展现出多样性、个性化特征，银行利润的主要增长点也转向个人银行业务。本文简要分析银行个人消费贷款产品营销存在的问题，并探索银行个人消费贷款产品的策略，仅供相关人员参考。 关键词：银行；个人消费；贷款产品；营销 个人贷款也称作零售贷款业务，历经多年发展后，逐渐成为银行中一项重要的贷款业务，主要是指银行或其他金融机构向满足一定贷款条件的自然人发放的本、外币贷款，以用于个人消费或生产经营等用途。 一、银行个人消费贷款产品营销中存在的问题 1.个人消费贷款政策导向的转变，缩短了个人消费贷款新产品的生命。当前我国个人消费贷款监管政策的形成，对个人消费贷款产品的发展方向产生了一定的影响，研发个人消费贷款新产品成为必然趋势。尤其是市场竞争日趋激烈，各家银行积极推出抵贷产品，满足了客户的多样性选择需求，但房贷政策收紧后，个人消费贷款产品的推广力度有限，个人消费贷款新产品的门槛不断提高，这就不可避免的降低了个人消费贷款产品的实际竞争力。 2.创新工作缺少专业的队伍和专职的产品经理。目前银行的产品创新均与业务管理工作相互结合进行，因此产品创新人员的配备也基本以兼职为主，从事创新工作的人员缺乏专业的创新理论的学习和培训，使得创新工作的主线偏移而逐渐边缘化。部分现存的创新团队缺少固定的工作机制、分工及管理，团队内各角色的职责和作用没有得到充分发挥。 3.营销理念和营销文化缺位造成营销系统失效。国内银行还没有从战略角度上重视对个人消费贷款从业人员进行营销理念的培养和营销文化的培育，员工还处于计划经济的思维定势当中，没有形成与银行目标一致的营销理念和营销意识，特别是基层分支机构，仍然把市场营销简单的视为广告宣传，做为营销的最前沿阵地，无法贯彻营销企图。 二、加强银行个人消费贷款产品的几项策略 1.品牌营销。在银行个人消费贷款产品中，品牌打造不失为一个重要环节，能够在推动相关业务发展的同时，为银行赢得宝贵的市场份额和丰厚利润，推进银行的稳定持续发展。也就是说，银行应当拥有优秀的个人消费贷款产品品牌，才能够在激烈的市场竞争中占据优势地位，这就要求各银行在发展过程中，塑造自身银行文化，并以此为支撑来树立银行核心品牌，积极整合银行个人消费贷款产品的营销传播运作，对银行品牌文化的发展进行科学规划，并加强品牌管理，推进银行的稳定发展。 2.加强个人消费贷款产品的创新。在银行个人消费贷款产品营销过程中，可以积极开发个人信贷业务新品种，坚持与时俱进，转变以往银行个人消费贷款产品营销模式，开发设计个人消费贷款新品种，更好的满足客户的贷款需求差异。众所周知，个人消费贷款产品的创新往往最能够打动客户，个人客户在贷款时的关注点往往是贷款数额、所收取利息以及每期还款额度与家庭收入的匹配程度等，这些都是贷款和认同中的重要贷款要素。银行在加强个人消费贷款产品创新的过程中，可以从贷款要素入手，在等额本息还款和等额本金还款方式的就此湖上，针对刚参加工作不久收入较低但具备上升潜力的年轻人设计新的还款方式，比如递增式还款，缓解其初期还款压力。而针对收入较高且有一定积蓄的中年人，可以设计递减式还款方式，以降低其在年老收入下降时的还款压力。若客户在遇到紧急支出的情况下，可以暂停归还贷款利息，使得银行还款方式更具人性化，真正实现银行个人消费贷款产品的创新。 3.产品组合营销。银行客户的需求日趋多元化和丰富化，那么银行个人消费贷款产品的营销也应当以客户的需求为目标导向，结合时代发展特点，切实提高银行个人消费贷款产品营销的总体效率。在银行个人消费贷款产品营销过程中开展产品组合营销时，应当为客户提供满足个人支付需求的个人金融产品组合，并提高个人支付的安全性和便捷性，更好的满足

个人消费贷款条件及优势分析

个人消费贷款条件及优势分析 2010-12-08 09:15 一、什么叫个人消费贷款 消费贷款也称消费者贷款，是商业银行以消费者信用为基础，对消费者个人发放的、用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。消费金融公司主要为居民个人提供以消费为目的的贷款，比如购买家用电器、电子产品等耐用消费品，以及用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项，但不包括房贷和车贷。 二、消费贷款申请条件 (1) 借款人有效身份证件的原件和复印件; (2) 当地常住户口或有效居留身份的证明材料 (3) 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。 (4) 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。 (5) 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。 (6) 保证人的资信证明材料。 (7) 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告 (8) 银行规定的其他文件和资料 三、消费贷款的上限 对于一次到底能贷多少钱,此前出台的相关办法规定,消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。按照2008年北京市职工月均工资3726元来计算的话,一次最多只能贷18630元。 业内人士表示,虽然公司目前尚未对贷款上限做出明确规定,但应该暂时不会超过汽车类贷款的下限,差不多3万元左右。 四、贷款利率不得超过银行4倍 天下没有免费的午餐,消费者在享受便捷的同时,也要为付费做好准备。 为了防止过度消费,银监会此前公布的《消费金融公司试点管理办法》对于此类贷款的利率做了规定。即每笔贷款将由消费金融公司按借款人的风险等级进行定价,但最高不得超过央

银行个人消费信用贷款管理办法模版

x银行个人消费信用贷款 管理办法（暂行） 第一章总则 第一条为深入贯彻落实总行客户战略发展要求，立足中端客户、争取高端客户，为客户提供更为便利的融资服务，丰富我行个人信贷业务品种，贯彻国家促进个人消费信贷业务发展，根据《中国人民共和国商业银行法》、《贷款通则》（中国人民银行令1996年2号）《个人贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号）等有关法律法规，以及监管部门对个人信用贷款的相关规定，特制定本办法。 第二条个人消费信用贷款业务（以下简称“个人信用贷款”）是指向符合我行有关条件的自然人给予一定的贷款额度，在贷款额度的期限和可用额度内，向我行申请发放具有明确消费用途的个人贷款，借款人无需提供房产等有价的贷款担保业务。 第三条个人信用贷款适用范围指针对我行个人优质客户（见附件1）推出的个人贷款业务品种，必须严格控制借款人的准入条件和贷款额度。

第二章贷款对象和准入条件 第四条贷款对象（即借款人）为具有中华人民共和国国籍、在贷款所在地有固定住所、具有完全民事行为能力的自然人。 第五条贷款对象为我行优质客户 （一）优质客户应具备以下基本条件： 1.年满25周岁至60周岁，具有合法有效的身份证明。 2.具有稳定的职业、具有良好的从业记录，以及家庭基础。 3.拥有自有房产，具备按时偿还贷款本息的能力，借款人原则上负债的月供额应不超过借款人每月常规性收入的50%。 4.申请人年龄加贷款期限不得超过法定离退休年龄。 5.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。 6.遵纪守法、诚实守信，无不良资信记录和行为记录。 7.原则上为与我行有代发工资业务合作的客户。 （二）优质客户还应满足以下条件： 1.客户工作单位原则应属于《x银行个人优质客户明细表》（见附1）所列范围。x银行优质企业客户是指客户所在优质企业应为经营状况及财务状况良好，经营3年以上且目前处于赢利状况，企业自身、企业法人过往信誉和职业道德

商业银行个人消费信贷风险及其防范

商业银行个人消费信贷风险及其防范 内容摘要：目前，个人消费信贷作为一个新人金融产品已经应用在商业银行的日常经营中，并且个人消费信贷的种类还在不断增加，商业银行个人消费信贷的开展一方面拓展了银行的业务，增加银行的收入，使银行过于单一的资产结构有所改善，使银行的经营风险得以分散；另一方面也扩大了国内市场的需求，促进了国民经济的发展，但同时也应看到，个人消费信贷也同其它的银行信贷一样，其中蕴含着巨大的信贷风险，因而银行如果不在开展个人消费信贷业务的同时，对其风险加以防范，不但不会增加收入，反而会给银行造成更大的损失，本文对我国个人消费信贷的特点及其风险进行了分析，并提出了防范消费信贷风险的措施。 关键词：商业银行，个人消费信贷，消费风险，风险防范 当前，个人消费业务随着经济的增长得到快速的发展，并逐步成为银行最主要的业务和效益来源之一。然而，随着消费贷款规模的业务不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。目前，由于个人消费信贷业务的基础条件落后，有存在对象多、范围广、流动性差及期限长的特点，加上风险防范机制不健全，一定程度上给银行带来了风险隐患，商业银行应加强对个人消费信贷风险的防范和化解。 一、商业银行中个人消费信贷风险分析 （一）个人信用风险的内涵及其重要性 信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使受信人得预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。 我国已经为1300多万户企业和近6亿自然人建立了个人信用档案。但是，这6亿人 中又有多少人知道自己已经进入了中国人民银行个人信用数据库呢？他们对自己的个人信用档案又有多少了解呢？《中国青年报》对此进行了一项在线调查：在参与的1805人中，33.1%的人表示对个人信用档案的作用不了解，69.7%的人表示不清楚什么行为属于不良信用信息并会被列入个人信用档案。由此可见，我国个人信用风险还不被大多数人所了解。 因此，有效的防范持卡人信用风险，是银行利用贷记卡全面开展个人消费信贷业务的

个人消费信贷业务

个人消费信贷业务 (一)个人信用体制不健全 由于我国居民收入尚未完全货币化，收入来源多样化，透明度低，使得实际收入与名义收入差距很大。而且借款人提供的资料只能表 明当期情况，社会化保障程度不高的现实又使得未来预期支出变得 不可测，很难用科学的评估方法来确认未来的状况，因而贷款期越长，发生变故的几率越大。再加上现在社会部门间信息沟通共享渠 道不畅，没有个人信用优、劣迹的记录，则无从判断借款人的资信 程度，也没有个人破产的制度，这给许多信用意识薄弱的借款人留 下了可乘之 机，因而逆向选择和道德风险问题无法彻底解决。借款人的多头贷款、故意不还款或是恶意透支，在目前个人信用体制不健全的状 况下，使得银行信息不对称，防范风险的能力大大降低。 (二)商业银行自身管理薄弱 现在，国内商业银行管理水平不高，缺乏消费信贷方面的业务经验和管理经验，缺乏完善的消费信贷业务的规章制度，对同一个借 款人的信用信息资料分散在各个业务部门，而且相当一部分资料尚 未上机管理，难以实现资源共享。通常，仅仅凭借款人身份证明、 个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，对个人的信 用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的说明，对借款人 的资产负债状况、社会活动及表现，有无违法纪录，有无失信情况 等缺乏正常程序和渠道进行了解征询，导致银行和客户之间的信息 不对称。加上从事消费信贷业务的人员紧、网点少，往往不能做到 每笔贷款的审查都与借款人当面调查核对，加上一些业务人员素质 不高，审查不严，难免有疏漏。同时贷后的监督检查往往又跟不上，一旦发现风险不能及时采取补救措施，致使消费信贷的潜在风险增大。 (三)银行授信品种不能满足各收入阶层人群的需要

中国银行小额信用消费贷款合同完整版

中国银行小额信用消费贷款合同完整版 In the case of disputes between the two parties, the legitimate rights and interests of the partners should be protected. In the process of performing the contract, disputes should be submitted to arbitration. This paper is the main basis for restoring the cooperation scene. 【适用合作签约/约束责任/违约追究/维护权益等场景】 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订时间：________________________ 签订地点：________________________

中国银行小额信用消费贷款合同完 整版 下载说明：本协议资料适合用于需解决双方争议的场景下，维护合作方各自的合法权益，并在履行合同的过程中，双方当事人一旦发生争议，将争议提交仲裁或者诉讼，本文书即成为复原合作场景的主要依据。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 小额信用贷款注意事项： 1、虽然名为小额，但也是贷款，所有的贷款，不管是银行放贷，还是民间放贷款，都需要你有还款能力。也就是说，那些声称，不需要任何条件就可以贷款给你的，一定是骗子或者幌子。 2、另外，很多人都问，有身份证可否贷款的问题。身份证随时可补，用身份证，正规放贷公司也是不会放款给你的。

消费信用的利弊

消费信用的利弊 消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、直接用于生活消费的信用。在现代经济生活中，消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。据统计，若不采用分期付款这一消费信用的典型支付方式，西方汽车的销售数量将会减少1/3 。此外，企业通过以赊销方式对顾客提供信用等方式，这一信用形式对于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代，也有不可低估的作用。具体来说分为4个方面：第一，消费信用对消费具有促进作用。 消费信用通过调节居民收入中积累和消费的比例关系，将储蓄转化为消费，变潜在需求为有效需求，扩大了消费规模，国民整体的消费水平也得到了相应的提高。 第二，现代消费信用可以扩大生产和就业。 消费信用作为一种调控手段，能缓解生产与消费之间的矛盾，当商业银行发放一笔消费信贷后，实现的消费需求将远远超过消费信贷总额；由增加消费而增加商家的收入，会带动相关产业的发展；生产企业收到了激励，对市场前景看好，扩大生产规模，解决了人们就业问题。 第三，消费信用是增强货币政策有效性的重要条件。 西方发达国家实践表明，货币政策有效性的如何实现，要以消费信用的发展为条件，消费信用越发达，货币政策调节经济的预期效应和实际效果越吻合。 第四，消费信用对市场经济发展有推动作用。 市场总需求由投资需求，消费需求和出口需求构成，其中消费需求是最终需求，它作为总需求的重要部分，对市场经济发展起着重要作用，消费性需求的扩大，可以使适销对路的消费品实现价值，从而推动市场经济的繁荣发展，并可以解决经济运行中生产过剩与需求不足的矛盾。 但是，当消费信用急剧膨胀并超出市场基础时，会给经济带来破坏性的后果，它主要表现为消费超前，高消费和虚假需求，会造成经济的波动和通货膨胀，美国在消费信用发展过程中遇到的问题就证明了这点。战后，美国把消费信用作为刺激有效需求的重要手段，促进了美国的建筑业和汽车工业的迅速发展，但是到了上世纪60年代末期，包括消费信用在内的信用边际效率出现下降趋势，由于信用膨胀加剧了通货膨胀，终于在70年代中期，美国经济陷入了长期滞胀的局面。 目前，我国消费信贷市场空间不断拓展，住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务迅速发展。随着消费贷款规模不断扩大，其中存在的问题和风险也逐步暴露出来。 1.消费信贷风险主要来源 消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险。我国目前尚未建立起一套完备的个人信用制度，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，银行难以对借款人的财产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确判断。在消费信贷过程中，各种恶意欺诈行为时有发生，银行采用当面对证或上门察看等原始征询方式已经不能保证信用信息的时效性和可靠性。 2.银行信贷管理中存在的制度缺陷 现在国内商业银行管理水平不高，更缺乏消费信贷方面的管理经验，对同一

商业银行个人消费信贷业务发展概述

商业银行个人消费信贷业务发展概述关闭 课后测试 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 下列说法错误的是：√ A消费信贷强调的是贷款的经济用途 B“个人信贷”是以主体特征为标准进行的贷款分类 C消费贷款的出现意味着银行对消费品的信贷支持重点已经从制造领域转向消费领域D在经济循环中，消费信贷支持“消费”环节 正确答案：C 2. 美国《1974年统一消费信贷法典》规定“消费信贷”的融资金额不超过多少美元: √ A20000 B25000 C30000 D35000 正确答案：B 3. 美国的消费信贷法主要调整三种信用关系，不包括以下哪种: √ A金融机构与消费者之间的贷款信用关系

B销售商与消费者之间的消费信用关系 C金融机构与销售商之间的合作信用关系 D消费者、金融机构和销售者三者之间的信用关系 正确答案：C 4. 英国的房屋抵押贷款执行利率不可采用的是：√ A浮动利率 B固定利率 C最高下限利率 D最高上限利率 正确答案：C 5. 法国消费信贷必须满足三个条件，不包括以下哪个选项：√ A当事人 B销售商 C期限 D额度 正确答案：B 6. 关于日本的消费信贷，下列说法错误的是：√ A消费信贷包括合作式和非合作式 B合作式消费信贷的担保一般由担保机构提供 C贷款金额从5万日元到1亿日元不等 D消费贷款客户还需向提供担保一方支付保证金 正确答案：B

7. 关于我国个人消费信贷的持续发展，下列说法错误的是：√ A与消费信贷风险防范相关的法律制度亟待健全完善 B我国已建立完备的个人资信记录制度 C收入分配的现状直接影响消费信贷业务的开展 D银行对消费信贷业务的管理有待改进 正确答案：B 8. 不属于发展商业银行个人消费信贷的重要意义的是：√ A有利于实现供需平衡，促进经济有效增长 B有利于我国经济社会的协调发展 C有利于商业银行调整信贷结构，提高资产质量 D有利于我国居民增加储蓄额，减少投资规模 正确答案：D 9. 不属于个人汽车消费贷款担保方式的是：√ A信用 B质押 C抵押 D保证 正确答案：A 10. 下列个人消费信贷品种中期限最长的是：√ A个人综合授信 B个人汽车消费贷款 C旅游贷款

商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究

商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究

商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究 摘要随着我国经济改革的不断深化,城镇居民消费热情不断升温,个人消费信贷业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分然而,现阶段我国个人消费信贷业务处于发展初期,还存在很大的风险和隐患本文分析了个人消费信贷业务中存在的风险,并提出了相应的风险防范对策 关键词商业银行;个人信贷;风险分析 一、个人消费信贷中的风险因素分析 (一)个人征信系统不健全个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险,也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平,其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关在收入水平较为稳定的前提下,商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度当前,我国尚

未建立起一套完备有效的个人信用制度,人民银行的个人征信系统尚在运行初期,可利用资源储备不足,商业银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段,加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善,以及其它征信部门的系统资源不相互共享,银行难以对借款人的自有净资产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况做出正确判断在消费信贷过程中,各种恶意欺诈行为时有发生,银行采用询问或实地察看等原始征询方式已经不能保证信用信息的时效性和可靠性 (二)商业银行自身管理存在缺陷,致使潜在风险增大目前,国内商业银行虽然不断加强制度建设,但整体管理水平依然不高,难以跳出“一放就乱,一抓就死”的怪圈由于个人消费信贷业务在我国开办时间不长,所以在这方面更缺乏先进的管理经验通常,商业银行信贷人员仅仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策,对个人的信用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的说明,对借款人的资产负债状况、社会活动及最为重要的有无违法纪录和有无失信情况等缺乏正常程序和渠道进行了解征询,导致银行和客户之间的信息不对称银行内部在责任界定上也往往依据书面上反映的问题进行处理,使得就材料而谈贷款的问题更为严重同时在贷款发放上,重放轻管的问题相当突出由于在放贷时对客户的实际情况就只停留在资料上,因而

个人消费类信贷业务基础知识

个人消费类信贷业务基础知识 一、基本信贷政策 （一）借款的基本条件 1、受理个人消费类贷款须具备的条件 个人消费类贷款借款人及担保人年龄须在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的自然人，且须持有合法有效身份证件，具有业务经办行所在地的有效居住证明或其他证明其在当地有固定职业、稳定居所的证明材料。 2、借款人及担保人婚姻状况 对申请借款时婚姻状况为离异、未婚或丧偶的借款人 或担保人，谨慎办理个人消费类贷款。 3、借款人的信用状况 借款人夫妻双方须信用状况良好，无重大不良信用记录，且无劣迹及不良嗜好。借款人夫妻双方征信报告有以下情形之一的，原则上不受理贷款申请： （1）借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借款人夫妻双方各自征信报告中逾期月份数超过 8次或最长逾期月数大于2的； （2）借款人夫妻双方近3个月内贷款有逾期记录的； （3）借款人夫妻双方近3个月内贷记卡有逾期记录且逾期月份数超过1次的。

由金融机构出具的借款人信用报告逾期记录非本人恶意造成的合理佐证材料的，不受上述条件限制。 4、借款人、担保人年龄的规定 （1）借款人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁，各产品政策中有年龄限制的以更严格的产品政策为准； （2）保证人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁； （3）抵押人、质押人的年龄控制在贷款到期日不超过70岁。 （二）贷款用途 禁止发放无指定用途的贷款。个人消费类贷款资金应用于借款人本人及家庭（家庭仅限于借款人的直系亲属，包括配偶、父母和子女）的消费支出。其中个人购房类贷款（包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款以及个人商业用房贷款）以及个人汽车消费贷款、个人出国留学保证金贷款只能用于特定用途资金需求，其他个人消费类贷款可满足的家庭消费用途包括： （一）支付自用住房的装饰、装修费用； （二）支付购买家具家电等家庭大额耐用消费品费用； （三）支付境内外旅游费用； （四）支付借款人的直系亲属就读于国内外大学、研究生院的学杂费及生活费用；

个人小额信用消费贷款合同

借款人(以下称甲方)：贷款人(以下称乙方)：法定代表人：本合同所称贷款人是指具有开办消费信贷业务资格的中国银行各分支机构(不包括港澳及海外分支机构); 本合同所称借款人是指在中国银行各分支机构取得消费贷款的自然人。甲方向乙方申请小额信用消费贷款，乙方根据甲方的资信状况向甲方发放小额信用消费贷款。为维护甲、乙双方利益，明确各自的权利、义务，甲、乙双方按照有关法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。第一条借款金额甲方向乙方借款______(币别) _______万_______仟_______佰_______拾_______元_______角_______分。第二条借款期限甲方借款期限为______个月(自合同生效之日起)。第三条借款利率和计息方法借款利率为(月/年)息__________，在本合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利息不变。贷款利息自贷款发放之日起计算。第四条贷款的适用范围本合同项下的信用消费贷款可用于正常消费及劳务等费用支付。第五条本合同所称债务是指借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金及其他一切款项。第六条用款方式甲方的借款由乙方以转账形式划入甲方在中国银行开立的活期存款账户后由甲方用于消费。第七条还款方式本合同项下的贷款本息采用一次性或分期还本付息法。若采用一次性还本付息法，贷款到期后，甲方应按约定将贷款本息存入本人活期存款账户，并授权甲方将贷款的

本金及利息从其活期存款账户中一次性或分期划扣。若采用分期还本付息法，甲方授权乙方在每个还款期规定时间自动从其活期存款账户中扣除还款本息。第八条提前还款本合同项下贷款允许甲方提前偿还贷款本息，可不收取提前还款承担费。第九条展期贷款处理甲方如不能按合同规定的期限偿还贷款本息，应于还款到期日前30个工作日向贷款人提出书面展期申请。展期申请经甲方审查批准后，甲乙双方应签订展期协议，乙方有权对展期贷款加收利息及罚息。第十条甲、乙双方的权利和义务 1.甲方有权要求乙方按合同约定发放贷款; 2.甲方应按合同规定的还款期限归还贷款本息; 3.甲方必须按约定用途使用贷款，不得将贷款挪用; 4.甲方应按乙方要求定期提供其有关经济收入的证明; 5.甲方在未清偿贷款本息之前，不得办理存款账户或信用卡账户清户手续; 6.乙方有权检查、监督贷款的使用情况; 7.乙方按合同规定期限及时发放贷款; 8.乙方在贷款到期时有权从甲方的活期存款账户或信用卡账户内直接划款。 第十一条合同的变更和解除本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更和解除本合同。当事人的任何一方要求变更合同内容或解除合同须以书面形式提前1个月通知合同的另一方。未达成协议前，原合同继续有效。

其他个人消费贷款业务介绍

测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 中国工商银行、中国建设银行推出个人综合消费贷款的年份是：√ A36069 B36434 C36800 D37165 正确答案：B 2. 个人综合消费贷款可用于购置耐用消费品，其中耐用消费品的正常使用寿命为：√ A1年以上 B2年以上 C3年以上 D4年以上 正确答案：B 3. 个人综合消费贷款用途为医疗和留学的，担保方式限于：√ A抵押和质押 B抵押和保证 C质押和保证 D留置和保证 正确答案：A 4. 如采取抵押方式担保申请个人综合消费贷款的，抵押物须为借款申请人或第三人名下拥有的：√ A汽车 B股票 C房屋

D定期存款 正确答案：C 5. 如以质押方式担保，申请的个人综合消费贷款最高不得超过的金额是：√ A200万元 B500万元 C1000万元 D2000万元 正确答案：D 6. 下列关于个人信用贷款业务的说法，错误的是：√ A不需要特别担保措施 B没有另外提供担保措施 C需要有第二还款来源 D仅以主债务人的信誉和财产担保 正确答案：C 7. 个人信用贷款期限一般为1年，最长不超过的年限是：√ A2年 B3年 C4年 D5年 正确答案：B 8. 个人经营贷款的发放和使用要遵循一定要求，下列要求错误的是：√ A效益性 B安全性 C流动性

D系统性 正确答案：D 9. 以质押方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过质押权利票面价值的：√ A0.6 B0.7 C0.8 D0.9 正确答案：D 10. 个人信用贷款的贷前调查中，贷款行要核实贷款人提供材料是否齐全，保证材料不具有下列哪项属性：√ A合理性 B真实性 C合法性 D有效性 正确答案：A 判断题 11. 个人综合消费贷款不限定具体消费用途。√ 正确 错误 正确答案：正确 12. 保证人可以是自然人、法人，包括专业担保公司。√ 正确 错误 正确答案：正确 13. 以理财产品质押的，贷款期限最长不超过一年，到期可以申请展期。√ 正确

银行个人消费贷款合同完整版

银行个人消费贷款合同完 整版 In the case of disputes between the two parties, the legitimate rights and interests of the partners should be protected. In the process of performing the contract, disputes should be submitted to arbitration. This paper is the main basis for restoring the cooperation scene. 【适用合作签约/约束责任/违约追究/维护权益等场景】 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订时间：________________________ 签订地点：________________________

银行个人消费贷款合同完整版 下载说明：本协议资料适合用于需解决双方争议的场景下，维护合作方各自的合法权益，并在履行合同的过程中，双方当事人一旦发生争议，将争议提交仲裁或者诉讼，本文书即成为复原合作场景的主要依据。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 银行个人消费贷款合同样本 贷款人：银行 通讯地址： 邮政编码：传真： 联系电话：电传： 借款人： 通讯地址： 邮政编码：传真： 联系电话：电传： 签订地点： 特别提示：借款人在签订本合同之

前，请务必仔细阅读本合同各条款，尤其是“特别提示”和黑体字部分，如有不明之处，请及时咨询，贷款人一定积极解答。借款人有权同意本合同或选择其他合同，但在签署本合同后即视为同意本合同全部条款。 借款人因需要，向贷款人申请个人消费借款，贷款人经审查同意借款。为明确责任、恪守信用，立约双方根据国家有关法律、法规，经协商一致，签订本合同，以兹共同遵守。 第一条借款金额 贷款人给予借款人借款人民币元整。

银行个人消费贷款额度授信管理办法模版

银行个人消费贷款额度授信管理办法 第一章总则 第一条为促进个人消费，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《贷款通则》及我行有关规定，特制定本办法。 第二条个人消费贷款额度授信是指我行为符合贷款条件的自然人提供的，根据其家庭收入、负债、支出、担保等因素，可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款额度。 第二章授信对象和条件 第三条个人消费贷款额度授信对象为有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息能力的自然人。 第四条申请个人消费贷款额度授信的客户必须符合以下条件： （一）18周岁（含）以上具有完全民事行为能力的自然人； （二）具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力； （三）借款用途真实、合法； （三）具有我行认可的信用资格； （四）我行规定的其他条件。 第三章额度的种类和有效期 第五条授信额度根据借款人所在单位任职等级及家庭可支配收入、年龄等因素确定，实行最高额控制。 （一）具有稳定工作及收入的借款人：借款人近1年年均可支配收入的5倍，最高授信额度100万元。 （二）行政事业单位公务人员：借款人可根据其家庭可支配收入、个人信用状况或行政级别申请最高授信额度，科员最高10万元、科级（含副科级）30万元、处级（含副处级）50万元、厅局级及以上最高100万元。 上述授信额度是指采取保证方式担保的额度和信用贷款额度，采取抵（质）押方式担保的额度根据抵（质）押物价值及抵（质）押率确定。 第六条授信有效期最长为1年，单笔贷款期限根据我行个人消费贷款业务品种的具体期限确定。 第四章授信额度的担保及利率 第七条个人消费贷款额度授信项下贷款分为信用贷款和担保贷款。除个人信用贷款额度外，应视借款人信用状况和贷款风险状况采用保证、抵押、质押等担保方式。 第八条抵（质）押率的掌握遵照我行的有关规定执行，并根据抵（质）押物的市场波动分析抵押贷款的市场风险。贷款抵（质）押必须按照法律规定登记。 第九条采取保证方式担保的，如保证人是自然人，应当有稳定的经济来源，具有足够的代偿能力。保证人是法人的，必须有代为偿还全部贷款本息的能力，且在我行开立账户。 第十条额度项下贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行。 第五章额度的申请及审批