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反洗钱学习心得体会

反洗钱学习心得体会
反洗钱学习心得体会

反洗钱学习心得体会

反洗钱学习心得体会通过本次学习心得,我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足:(一)对社会工作的反洗钱宣传工作不到位一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足;二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合;三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关,一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无;五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱(二)银行从业人员对反洗钱认识不够,缺乏专业人才反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断加之对反洗钱工作的认识不到位,对反洗钱相关操作流程及法规学习不够,与当前反洗钱工作要求有一定差距,特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微,对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练,在日常工作中,难以有效识别可疑反洗钱培训总结近期参加了中国人民银行组织的反洗钱岗位准入培训,通过

此次反洗钱的培训,让我受益颇多,使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害身为***银行的一员,我深知反洗钱的重要性只有认真学好反洗钱的理论知识,才能更好的履行反洗钱的工作职责洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁,而且更会助长新犯罪的滋生,扭曲正常的社会经济和金融秩序,破坏社会公平竞争,腐蚀公众道德,影响国家声誉在实际的业务处理中,我们在开户和交易等服务时,要严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件,并进行联网审核客户身份证件的真实有效由他人代办业务的,同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明以上身份证明核查正确后才可以登记办理如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的,应将其作为可疑交易按规定报告上级在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件反洗钱培训心得最近一段时间行里组织了反洗钱培训,通过这些天的培训,使我们大家对反洗钱有了一定的认识,受益颇多使我们大家明白在日常工作中,我们承担的责任有哪些,我们应该注意些什么,我们应该做些什么,同时明白了我国的反洗钱对我国金融体系存在着哪些危害性通过这次培训,我体会到以下几点:?

一、反洗钱认识不够?缺乏一定的专业性?在以前,我们对反洗钱的认识是不够的,我们只听说过反洗钱这个名词,或

者只是在课堂上学习过一些,但都只是对反洗钱的表面认识,而这次反洗钱的培训,一个个活生生的例子,听得我们毛骨悚然,原来反洗钱处处存在我们的身边,只是我们平时都没有去留意,如果有专业的认识与判断,在平时的工作中,我们都能揪出很多反洗钱的犯罪分子做为银行业,反洗钱工作刻不容缓在平时,我们应该多多学习,同时多参加反洗钱培圳,获得更多的专业知识,通过我们专业的职业判断,将有嫌疑的人都上报至人民银行,从而不漏过任何一个犯罪分子所以在日常工作中,就加强反洗钱培训的力度和培训的强度,加强反洗钱工作的监督,让大家了解到反洗钱工作的重要性和必要性,并且采取有力措施,加大培训力度,提升反洗钱队伍的素质,二、从着得落实客户身份识别制度开始在平时,当有客户来开户时,应当严格对其客户的情况有明确的了解和掌握,一定要客户提供有效身份证件,核对并登记客户的有效身份反洗钱学习心得体会报告经过这次反洗钱金融培训,我学习到了以往在工作中没有实践和认识到的不足之处,足要发现以下几点一,学习并完善反洗钱操作首先,银行从业人员对反洗钱认识不够,缺乏专业人才和专门的岗位来胜任这项新的职能,由于各种条件限制,当前反洗钱工作无法对可疑支付数据进行精确分析、准确判断加之对反洗钱工作的认识不到位,对反洗钱相关操作流程及法规学习不够,与当前反洗钱工作要求就有了一定的差距,所以,

我们要加强对一线人员对反洗钱知识的认识学习,和反洗钱操作程序熟练掌握,在日常中才可以准确有效认识可疑交易二,加强内控和进一步完善客户身份识别制度现在我们的业务范围和业务种类发生了许多变化,而且增加了许多的新业务,因此,原有的反洗钱管理也随之改变,所以我们要加强一线工作人员在与客户建立业务关系时,必须认真核对并登记有效真实的身份证件和号码,并对客户的其他情况都相当的记录记载,并对已登记但客户资料不完整的的现像给予整改,并建立一套可方便一线人员操作的体系,进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线柜员的发现、分析、报告可疑支付交易到审核和上报都有严格的内部控制制度,并经常进行自我评估,找寻不足之处三,认真完善客户身份识别制度反洗钱培训心得11月3日,我参加了XX人行组织的反洗钱培训,通过此次反洗钱的培训,让我受益颇多,使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害,使我更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义身为XX行柜员的我,深知反洗钱的重要性要认真学好反洗钱的理论知识,更应该履行反洗钱的工作职责洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁,而且助长新犯罪的滋生,扭曲正常的社会经济和金融秩序,破坏社会公平竞争,腐蚀公众道德,影响国家声誉身为柜员,在开户和交易等服务时,严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件,并进行联网审核客户身份证

件的真实有效由他人代办业务的,同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明以上身份证明核查正确后才可以登记办理如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的,应将其作为可疑交易按规定报告上级作为客户更应该保护自己,远离洗钱犯罪活动为了防止他人盗用你的名义从事非法活动,到金融机构办理业务时,需要配合完成以下工作:出示你的身份证件;如实填写个人信息,如你的姓名、年龄、职业、联系方式等不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件,个人信息的泄露可能会给你带来不良的后果例如,他人借用你的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱和恐怖活动;可能成为他人金(来自: 海达范文网:反洗钱学习心得体会)融诈骗活动的替罪羊等不要出租、出借自己的账户、银行卡、存折、密码等;不要用自己的账户替他人办理收付款,更不要替他人提现所以我们要树立应有的反洗钱意识,掌握必要的反洗钱技能,增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务,切实预防洗钱风险鉴于洗钱犯罪的危害性,反洗钱工作刻不容缓,且意义重大作为金融机构,更应该履行反洗钱工作职责,充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用银行作为一个重要的金融机构,有责任按反洗钱的有关法律规定,加大力度打击非法洗钱活动,对于刚刚入行的新员工来说,必须认真地学习反洗钱知识,我们要用知识的眼睛揭开洗钱的神秘

面纱,让非法的洗钱的行为在法律的宝剑下得以严惩洗钱,通俗的说,就是将非法的钱变为合法的钱反洗钱的工作人人参与、时刻留意,使员工认识到洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象,不仅影响一国的政治、经济和社会安全,也威胁国际政治经济体系的安全反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动通过会议培训的形式,让员工学习反洗钱知识,了解更多的有关反洗钱的典型案列在初步了解反洗钱相关知识后,要学会在业务上多加留意,留意大额资金

的频繁流动,留意定期存款提前支取,留意全部存款撤走他地等等,无论在学习我国审理的第一起以”洗钱罪”定罪的案件“汪照洗钱犯罪案”,还是厦门远华特大走私洗钱案件,都给了我深深的启发,洗钱不是一朝一夕,更不是深不可测,只要我们留心观察,细心发现,还是会有重大突破的反洗钱对维护金融行业的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义引用央行行长周小川在反洗钱工作部际联席会议上的话就是,“洗钱犯罪的隐蔽性、流动性、多发性、国际性和复杂性,决定了反洗钱是我国政府的一项重要战略任务做好反洗钱工作是维护我国社会主义市场经济秩序和广大人民群众根本利益的需

要,是加快我国金融业对外开放、推进我国银行业国际化的必要步骤,同时也是维护金融机构诚信及金融稳定的需要”银行作为洗钱的重要途径,银行工作者必须为国家反洗钱工作把好重要的一关,我们要秉承新时期“厚于德、诚于信、敏于行”的广东精神,与损害金融机构声誉和威胁金融体系安全稳定的洗钱活动作斗争,将犯罪行为扼杀于苗头,维护金融机构安定、有序的运行

反洗钱培训心得(精选多篇)

反洗钱培训心得(精选多篇) 反洗钱培训心得 通过此次反洗钱的培训,让我受益颇多,使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我,深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识,更应该履行反洗钱的工作职责。洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁,而且助长新犯罪的滋生,扭曲正常的社会经济和金融秩序,破坏社会公平竞争,腐蚀公众道德,影响国家声誉。 身为柜员,在开户和交易等服务时,严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件,并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的,同

时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的,应将其作为可疑交易按规定报告上级。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 作为客户更应该保护自己,远离洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动,到金融机构办理业务时,需要配合完成以下工作:出示你的身份证件;如实填写个人信息,如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件,个人信息的泄露可能会给你带来不小的后果。例如,他人借用你的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱和恐怖活动;可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。不要出租、出借自己的账 1

户、银行卡、存折、密码等;不要用自己的账户替他人办理收付款,更不要替他人提现。 确保全员树立应有的反洗钱意识,掌握必要的反洗钱技能,增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务,切实预防洗钱风险。 鉴于洗钱犯罪的危害性,反洗钱工作刻不容缓,且意义重大。作为金融机构,更应该履行反洗钱工作职责,充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。 反洗钱培训心得 为了进一步提高我行反洗钱工作水平,市中区支行在本月组织全体员工进行了一次银行反洗钱业务知识培训。 培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》等法规和相关制度开展学习,其主要目的是让员工更深入的学习反洗钱基本知识,从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出的

反洗钱学习心得体会(精选多篇)

反洗钱学习心得(精选多篇) 第一篇:反洗钱学习心得 反洗钱学习心得 长丰县双墩支行 中国的反洗钱刑事立法起步于上世纪90年代。、1990年,全国人大常委会制定了《关于禁毒的决定》,规定了掩饰、隐瞒毒赃性质、来源罪。1997年修订的刑法第191条增设洗钱罪,除毒品犯罪外,将黑社会性质的组织犯罪和走私犯罪纳入洗钱犯罪的上游犯罪范围。2001年,刑法修正案(三)又将恐怖活动犯罪增列为洗钱犯罪的上游犯罪,并提高了洗钱罪的法定刑。在这个基础上,25日提交全国人大常委会审议的刑法修正案(六)草案拟将贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪增加为上游犯罪,进一步加大打击洗钱活动的力度。在预防监控立法方面,中国人民银行于2003年制定并发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》三个规章,基本上确立了国内金融机构反洗钱的工作原则以及客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度和保存记录制度等国际上通行的反洗钱监控制度。2004年3月,中国的反洗钱法起草工作全面启动。2005年4月,反洗钱法草案提交全国人大常委会审议。该草案旨在通过预防和监控来有效遏制国内日益突出的

洗钱活动以及走私、贩毒、贪污受贿等与洗钱有关的上游犯罪。在反洗钱工作体系建立方面,2004年中国建立和完善了由人民银行牵头,有23个部委参加的国务院反洗钱工作部际联席会议制度;建立了由人民银行、银监会、证监会、保监会和外汇局参加的金融监管部门反洗钱协调制度。人民银行于同年专门成立了中国反洗钱监测分析中心,负责收集分析大额和可疑资金交易报告。截至2005年底,该中心对外移送可疑交易线索共683份,涉及人民币1378亿元,1 外币10多亿美元,交易7万余笔,账户4926个。在国际合作方面,2005年1月,中国成为“金融行动特别工作组”(fatf)的观察员。同年10月,欧亚反洗钱与反恐融资小组(eag)在莫斯科成立,中国为创始成员国。近年来,中国的洗钱问题日渐突出,洗钱手法日益多变。在“中行开平支行贪污洗钱案”中,许超凡、余振东等人在9年内贪污挪用公款4.83亿美元,他们以投资的名义在境内办厂,再利用公司间的资金往来最终把犯罪所得转入他们在香港或海外的账户里。在成克杰受贿洗钱案中,全国人大常委会原副委员长成克杰将受贿所得4109万元交给香港商人,通过空壳公司的虚假经营洗钱。在震惊中外的厦门远华走私洗钱案中,赖昌兴等人利用地下钱庄、银行、境内贸易公司和境外洗钱集团进行洗钱。此案涉及金额巨大,案情极为复杂。

证券反洗钱培训心得

第一篇、反洗钱工作的心得体会 证券反洗钱培训心得 反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私 犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前,常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。 反洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关 款项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。从国际经验来看,洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的,几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位,国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。 目前,金融机构反洗钱制度基础性工作存在薄弱环节,主要表现在

一是金融竞争无序,个别金融机构从局部利益出发,超范围吸收存款,公款私存,违规将来路不明的 资金转入储蓄账户或直接支付大额现金,随意放宽账户设立条件和金融交易审查标准,搞违规竞争,不执行金融机构内部制度,给洗钱活动提供了可乘之机; 二是一些金融机构特别是领导对反洗钱的重要性认识不足,员工反洗钱意识和警惕性不高; 三是我国对金融工作人员的反洗钱教育和培训尚处于空白,缺乏一大批有经验的反洗钱专业人士,不 能及时识别和防范洗钱活动; 四是金融机构反洗钱手段落后,还没有开发和建立一套反洗钱的软件和系统,尚未建成与支付清算系 统对接的支付交易监测系统,不能对大额和可疑交易及时进行监测、记录。 通过这段时间合规文化教育的学习,使自己深刻认识到合规文化教育在信用社系统中的作用,对推进信用社业务的持续发展、员工素质的提高都起到了重要的

银行员工反洗钱工作心得体会

银行员工反洗钱工作心得体会 篇一:邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作,做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求,是维护金融机构诚信及金融稳定的需要,也是保证信誉支付稳定,促进邮储银行健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施,邮储银行反洗钱认识得到了进一步强化,初步建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程,基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效,还是长效管理机制建设,都未达到有关要求,亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际,浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得目前邮储银行还存在以下一些问题(一)组织机构建设滞后,反洗钱工作缺乏力度邮政储蓄银行成立后,由于机构人员迟迟不能确定,时至今日,邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未

组建成立,致使目前反洗钱工作处于尴尬境地,缺乏应有的力度。(二)内控制度缺失,存在风险隐患随着邮政储蓄银行的挂牌成立,其业务范围和业务种类也将发生变化,因此,原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看,邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失,必将导致反洗钱内部管理“出现真空”,存在一定的风险隐患。(三)客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱从调查情况来看,邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时,核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件,只有居民身份证及其号码,对客户的其他情况都没有相关的记录记载,就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友,不会参与洗钱,为挽留客户,放松了对部分客户的身份识别,只登记了身份证明文件的编号,对大额的资金往来,根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱。(四)一线员工反洗钱意识淡薄,思想认识上存在偏差一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市,对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区,洗钱的可能性极小;二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇,农牧民收入来源较为单一,不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗;三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知,即便开

反洗钱工作心得体会范文

反洗钱工作心得体会范文 篇一:反洗钱工作心得体会 一、精心构建完善组织领导体系 我县联社为了做好反洗钱工作,成立了以联社副主任谢新录为组长,联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组,设立反洗钱工作领导办公室,领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时,各社也成立了相应的领导机构,配备了专职人员负责此项工作,并确定了职能部门具体负责反洗钱工作,从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。 二、加强学习,提高对反洗钱工作的认识 为增强对反洗钱工作的认识,我们首先从自身做起,加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会,学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识,提高了对反洗钱工作的认识。首先,联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障,要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实,就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势,提高其反洗钱的积极性和主动性。其次,强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责,我们采取了一系列有力的措施,扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作,三是通过与其他银行及公安部门的合作,强化了反洗钱意识,初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时,了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求,各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员,逐步充实反洗钱工作岗位。 三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测 在单位开立结算账户时,严格把关,认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性,并详细询问了解客户有关情况,根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务,均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料,进行核对并登记。对于开立个

反洗钱工作学习心得

反洗钱工作学习心得 反洗钱工作,是打击一切涉毒、地下钱庄、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措,是纯洁社会风气,保持社会安定,提高中国银行信誉,促进金融业务的快速健康发展的保证。为使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识,夯实反洗钱工作的社会基础,防范和打击利用银行资金进行非法洗钱的犯罪活动,根据中国人民银行制定的《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑报告管理办法》、《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》文件精神,中国建设银行城阳支行通过采取加强对外宣传和加强内部学习的措施,扎实有效开展反洗钱工作。通过开展一系列的学习活动,从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出的了解反洗钱有关知识。除此之外,我们还了解了多个关于洗钱的案例,使我们更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义,从而牢固地树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。并使我们每个员工都对反洗钱有了一个更深刻的认识,对反洗钱活动的宣传和落实,起到了一定的促进作用。 从这次反洗钱活动的学习中,支行员工充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求,明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难,知晓了我行所承担的反洗钱义务、责任和权利,了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施,

切实提高了我们前台工作人员在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能和水平。 洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程:一、入账,即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构; 二、分账,也就是通过多层次复杂的转账交易,使犯罪活动得来的钱财脱离其来源;三、融合,以一项显示合法的转账交易为掩护,隐瞒不法钱财。通过这些过程,罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态,分散-集中-分散;集中-分散-集中等。 洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅破坏我国的金融体系,影响金融业的健康发展,而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。 鉴于洗钱犯罪的危害性,我们要跟洗钱活动做长期的斗争,反洗钱活动开展的意义是重大的:一是有利于及时发现洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义;五是有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象。反洗钱工作,是打击一切涉毒、走私及恐

反洗钱工作总结—总结报告

反洗钱工作总结—总结报告 篇一:银行年度反洗钱工作总结 ⅩⅩ银行年度反洗钱工作总结 ⅩⅩ年,我司反洗钱工作紧紧围绕市公司反洗钱工作要求及工作重心,认真学习、贯彻执行《反洗钱法》,充分认识到反洗钱工作的重要性,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律法规和公司的各项规章制度,在宣传与培训相结合的同时,继续提升员工对反洗钱工作的认识,日常工作中,切实履行反洗钱义务,进一步完善工作机制,强化对各项业务的监管,努力提高反洗钱识别水平。现将ⅩⅩ年反洗钱工作情况总结如下: 一、主要工作完成情况及反洗钱工作效果 (一)采取多种形式,宣传贯彻《反洗钱法》 1.反洗钱培训:宣传贯彻《反洗钱法》。利用晨会时间,每月召开两次反洗钱培训活动,培训活动采用灵活、有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定、《业务管理反洗钱工作实施细则》及有关补充规定、等相关制度展开学习,主要目的是更深入的普及反洗钱基本知识,主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有关知识。通过培训,大幅度提高了大家对反洗钱工作的认识。 认真开展反洗钱月宣传活动。根据公司《关于转发公司〈关于开展反洗钱宣传活动的通知〉的通知》及市公司相关文件精神,9月我部开展了以“依法履行反洗钱义务,预防和打击洗钱犯罪”为主题的反洗钱专题宣传教育活动。利用多途径、多渠道对大家进行活动宣传,活动内容针对性较强,宣传达到较好效果。 2.举办反洗钱知识。为推动《反洗钱法》等法律法规知识的学习和宣传,使各岗位工作人员理解和掌握反洗钱法律法规制度,更好地履行反洗钱义务,我司根据市公司要求并结合我司具体情况,进行了反洗钱知识考试。极大地提高了反洗钱从业人员的理论知识水平和业务素质,有力地促进了反洗钱工作的开展。

银行反洗钱心得体会(新版)

银行反洗钱心得体?会 银行反洗钱心?得体会 银行反洗?黑钱及的经验 昨?天,参加央行组织?的打击清洗黑钱的?训练日的训练时间?太短,由于时间的?限制,许多人报告?说,一个地方,听?到更多的东西说。?首先自己的才疏学?浅,很多的打击清?洗黑钱的问题是由?于一知半解,研究?不深,敢和的领导?教授皮疹之前,是?比较害羞的,恐怕?就是一个字任何错?误,无意中得罪了?人。因此,很多问?题当场并没有明确?更多的缺陷。昨?天上午,Zhou?k e第一章首先发?言,自我评估审查?,听了之后,觉得?自己的工作和其他?银行比上海反洗钱?,差距还是非常大?的,特别是更广泛?的自我评估指数期?权和实践考核。的?两家外资银行(三?井,三菱),几乎?每年都是优秀的,?所以我自叹弗如。?想知道别人怎么做?,但不幸的是,两?个人没有报告。 ? 发表了三家外资?银行工作经验,因?为时间太短,报告?的内容是虎头蛇尾?,我最关心的日常?的日常运作问题不?深谈谈论的罚款。?了深刻的印象,招?商银行,它们需要?每个客户的交易都?必须要求客户提交?一份声明,这是在?实际工作中很难做?到,如果客户只在?一般贸易证书标有?付款或之间?的模型: ?我们银行如何确?认自己的交易背景?。核查工作完成后?,你怎么能证明该?客户提交的原因必?须纠正?,商业?银行和他们的客户?是平等的,我的观?点是,商业银行是?不是一个监管单位?,没有能力,监控?客户交易怀疑有基?础。即使客户交易?的特性符合可疑交?易报告标准,提交?的原因,也有一定?的问题(真的有洗?钱,一定的理由冠?冕堂皇),商业银?行在没有确凿的证?据,报告可疑交易?苍白的。中国招商?银行 另一个例?子是在ATM机上?提现,现金20,?000元一天,三?天一排,花了6万?元从表面上看,十?分可疑,但银行会?取得证据?这种情?况下,只是一种猜?测,最终的结果往?往是什么都没有。?我一直在考虑的大?交易,应包括在调?查可疑交易信息的?重要来源,前面的?例子所示,如果量?不是那么大,调查?和收集证据的价值?,打击清洗黑钱的?力量有限,

银行反洗钱培训心得6篇

银行反洗钱培训心得6篇 【篇一】 随着社会开始逐渐进入电子化社会,所谓的传统纸币的流通量开始减少,人民在日常生活中慢慢地减少用纸币去支付,更多的是用支付宝微信等支付工具。这使得洗钱犯罪行为有机可趁,各种电子支付手段的广泛使用,被不法分子利用充当其洗钱的工具,存在一定的风险,金融交易方式的创新也增加了对可疑交易监测的难度,作为一名银行工作人员应首当其冲,切实履行反洗钱工作的责任与义务。 一、加强培训,强化反洗钱意识 作为银行一线柜员,时刻保持着反洗钱的思想,认识到反洗钱工作的必要性与重要性,加强自身的学习,熟练掌握相关的法律法例如:《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》等反洗钱法规,让人人心中筑起一道坚不可摧的反洗钱城墙。 二、严把客户身份识别关,防范冒名办理业务的风险。 由于柜员是为客户办理业务的经办岗,因而与客户的接触最为直接频繁。在很多情况下都是因为柜员疏于核实审查,给了犯罪分子可趁之机,通过冒名开户等手段进行违法犯罪活动。柜员要提高认识,利用操作系统提示和身份核查鉴别仪等优势条件,加强对客户身份的真实性核实,仔细比对客户身份证件,遇到难以辨别客户相貌与身份

证真伪时,可以同时一起辨别,并要求客户出具近期有照片的其他辅助证件。 三、加强反洗钱工作宣传,保护自身的利益。 为防止客户因各种原因潜在洗钱风险,营业网点采取多种多样的方式对社会公开开展宣传教育活动,通过营业场所醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂布标、向社会公众发放宣传手册,我们一线柜员应加大反洗钱工作的宣传力度,在客户有问题时积极解答客户疑问,以邀请客户解答问卷等方式,普及反洗钱知识,形成正确的、积极的舆论导向,向公众提示洗钱风险,要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危险,知晓如何参与反洗钱,如何保护自身的利益。 柜面操作岗是反洗钱工作中的重要一环,也是维系前后台反洗钱侦查工作的纽带,同时这是一项长期而艰巨的工作,今后我将继续把反洗钱工作作为一项重要工作来抓,加大反洗钱培训力度,确保柜面操作这一重要环节。 【篇二】 日前,中国人民银行XX市中心支行办公室转发2020年度XX省内保险机构反洗钱工作分类评级情况的通报,并下发预防洗钱维护金融安全的宣传手册。中煤保险驻马店市驿城支公司负责人冯剑黎首先对相关文件和宣传材料进行深刻阅读,认真学习反洗钱工作在保险经营活动中的政策要求和规范实践方法,全面领会反洗钱工作目的和重大意义,随后将相关文件精神对机构全员进行传达学习。根据多思多

反洗钱培训心得体会

反洗钱培训心得 最近一段时间行里组织了反洗钱培训,通过这些天的培训,使我们大家对反洗钱有了一定的认识,受益颇多。使我们大家明白在日常工作中,我们承担的责任有哪些,我们应该注意些什么,我们应该做些什么,同时明白了我国的反洗钱对我国金融体系存在着哪些危害性。通过这次培训,我体会到以下几点: 一、反洗钱认识不够 缺乏一定的专业性 在以前,我们对反洗钱的认识是不够的,我们只听说过反洗钱这个名词,或者只是在课堂上学习过一些,但都只是对反洗钱的表面认识,而这次反洗钱的培训,一个个活生生的例子,听得我们毛骨悚然,原来反洗钱处处存在我们的身边,只是我们平时都没有去留意,如果有专业的认识与判断,在平时的工作中,我们都能揪出很多反洗钱的犯罪分子。做为银行业,反洗钱工作刻不容缓。在平时,我们应该多多学习,同时多参加反洗钱培圳,获得更多的专业知识,通过我们专业的职业判断,将有嫌疑的人都上报至人民银行,从而不漏过任何一个犯罪分子。所以在日常工作中,就加强反洗钱培训的力度和培训的强度,加强反洗钱工作的监督,让大家了解到反洗钱工作的重要性和必要性,并且采取有力措施,加大培训力度,提升反洗钱队伍的素质, 二、从着得落实客户身份识别制度开始。 在平时,当有客户来开户时,应当严格对其客户的情况有明确的了解和掌握,一定要客户提供有效身份证件,核对并登记客户的有效身份

证件,并要求客户提供相关信息,如预留电话号码,如果客户不愿意提供相关信息,或者相关的信息模糊不清的时候,分析原因 认为是客户不方便透露信息,还是客户参与洗钱?我们应提高警剔,我们不应该为了挽留客户,而放松了对客户的身份识别。同时,我们应该留意客户的资金往来情况,如发现异常,应及时报告领导。同时,还应准确掌握客户的状态,对客户办理开户和办理其他业务时,应当要求其亲自办理 并且在营业部来办理。 三、加强全面风险管理 健全风险管理架构。反洗钱的管理贯穿在银行的合规及日常管理中,而反洗钱的管理应该贯穿在全面风险管理中,使反洗钱的管理能与合规管理得到一个平衡,让日常的管理和合规管理中可以渗透到反洗钱的管理中。四、加强指导和监督检查 规范反洗钱操作行为。 以上就是我对这次培训的几点心得体会,通过这次培训,以后我会更严格的要求自己,一切业务都要合规合法,同时更进一步的学习反洗钱,不错漏一个不法分子。

浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会

浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作,做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求,是维护金融机构诚信及金融稳定的需要,也是保证信誉支付稳定,促进农信社健康发展的保证。 随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施,农信社反洗钱认识得到了进一步强化,初步建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程,基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效,还是长效管理机制建设,都未达到有关要求,亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际,浅谈在反洗钱工作中的实践心得。 (一)加强制度建设,完善反洗钱工作体系农信社应进一步理顺关系,根据当前机构改革的现状,尽快组织人员安排落实辖区各级信用社的反洗钱组织机构建设,建立健全反洗钱组织体系,及时调整反洗钱组织领导机构,确定反洗钱工作的负责部门,配备业务素质较高的管理人员,制订严格的工作职责,确保反洗钱工作的有效开展。

(二)完善内控制度建设根据农信社业务的实际情况,进一步完善反洗钱内控制度,农信社机构应根据自身业务特点,参照《商业银行内部控制指引》,制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等,构筑严密的反洗钱制度防线,同时根据反洗钱岗位责任制,量化工作任务,使反洗钱工作进一步规范化、制度化。(三)加强落实客户身份识别制度在与客户建立业务关系时,应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件,详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时,客户身份识别资料有变化的,要及时补充完善原有记录。要舍得投入,购买“居民身份证识别器”,验证身份证的真伪;购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印,并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份,并登记公民联网核查系统进行核查。 (四)加大培训力度,提升反洗钱队伍素质加强基层银行网点的反洗钱工作,充分认识反洗钱工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培训力度。反洗钱培训应结合实际,注重反洗钱操作技能的有效提高,培训工作要分层次开展,首先要加强对管理人员的培训,通过培训进一步提高其思想认

反洗钱工作心得体会

反洗钱工作心得体会 反洗钱工作心得体会 第一篇:反洗钱工作心得体会 一、精心构建完善组织领导体系 我县联社为了做好反洗钱工作,成立了以联社副主任谢新录为组长,联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组,设立反洗钱工作领导办公室,领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时,各社也成立了相应的领导机构,配备了专职人员负责此项工作,并确定了职能部门具体负责反洗钱工作,从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。 二、加强学习,提高对反洗钱工作的认识 为增强对反洗钱工作的认识,我们首先从自身做起,加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会,学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识,提高了对反洗钱工作的认识。首先,联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障,要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实,就必须充分发挥基层信用社了解客户的优势,提高其反洗钱的积极性和主动性。其次,强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责,我们采取了一系列有力的措施,扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作,三是通过与其他银行及公安部门的合作,强化了反洗钱意识,初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时,了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求,各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员,逐步充实反洗钱工作岗位。 三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测 在单位开立结算账户时,严格把关,认真审查六证及经办人身份证的真实性、完整性、合法性,并详细询问了解客户有关情况,根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务,均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料,进行核对并登记。对于开立个人账户,严格按实名制的有关规定审查开户资料,要求客户出示本人的有效身份证件进行核对,并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作,对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

反洗钱岗位工作人员培训心得体会

反洗钱岗位工作人员培训心得体会 通过十天在郑陪的学习,收获颇丰,做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及发展》的讲座,现结合工作实际,浅谈在反洗钱工作中的实践心得。 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作,做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求,是维护金融机构诚信及金融稳定的需要,也是保证信誉支付稳定,促进金融系统健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施,。反洗钱认识得到了进一步强化,初步建立和完善了反洗钱内控制度,明确了内部反洗钱操作流程,基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求,无论是工作力度、实效,还是长效管理机制建设,都未达到有关要求,亟待于在今后工作中进一步加强和提高。 目前存在以下一些问题 (一)组织机构建设滞后,反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后,由于机构人员迟迟不能确定,时至今日,部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立,致使目前反洗钱工作处于尴尬境地,缺乏应有的力度。 (二)内控制度缺失,存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立,其业务范围和业务种类也将发生变化,因此,原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看,反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失,必将导致反洗钱内部管理“出现真空”,存在一定的风险隐患。 (三)客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱。从调查情况来看,一线工作人员在与客户建立业务关系时,<莲山课件>核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件,只有居民身份证及其号码,对客户的其他情况都没有相关的记录记载,就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友,不会参与洗钱,为挽留客户,放松了对部分客户的身份识别,只登记了身份证明文件的编号,对大额的资金往来,根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱。 (四)一线员工反洗钱意识淡薄,思想认识上存在偏差。一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市,对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区,洗钱的可能性极小;二是基层行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇,农牧民收入来源较为单一,不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗;三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知,即便开展反洗钱宣传,也没有任何效果。 (五)人员素质不高,反洗钱履职不到位。人员素质较低,加之对反洗钱工作的认识不到位,对反洗钱相关操作流程及法规学习不够,与当前反洗钱工作要求有一定差距,特别是一线人

反洗钱心得体会范文3篇

反洗钱心得体会范文3篇 反洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。下面是带来的反洗钱心得体会范文,欢迎查看。 反洗钱心得体会范文一: 昨天,又参加了央行组织的反洗钱工作培训,一天的培训时间实在太短了,由于时间有限,很多报告人都没有将问题讲到位,听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅,很多反洗钱工作问题都一知半解,研究不深,万不敢和领导、教授面前造次,二是较为羞怯,恐怕一言有失,无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清,较为缺憾。 昨天上午,先由周科长首先发言,对上海市反洗钱自评估工作进行了点评,听完后感到自己的工作和其他银行比,差距还是很大的,特别是自评估指标选择和实际评估方面,还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀,使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的,可惜这两家均未做报告。 然后,由三家中、外资银行分别发表工作经验,由于时间过短,报告内容均虎头蛇尾,我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行,他们要求每笔客

户交易均需请客户提交说明,感到实际工作中较难做到,如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”,我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作,怎么能证明客户提交的理由一定正确我的观点是,商业银行与客户是平等的,商业银行不是监管单位,没有能力和手段监控客户交易,怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准,提交理由也存在一定问题(真的要洗钱,理由一定冠冕堂皇),商业银行在没有取得确凿的证据前,报告的可疑交易是苍白无力的。 招商银行还有一个例子就是ATM机提现,每天提现2万元,连续3天,共支取6万元,表面上很可疑,但是银行有可能取得证据吗只是猜想,这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑,应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源,前面的例子就是证明,如果金额不大,调查取证的价值就不大,反洗钱工作本来力量就有限,纠结于几万元的案件,好像价值不大。我虽然不太懂法,但是知道现在盗窃500元以下的犯罪,不进行刑事处罚,法理之间是相通的,反洗钱调查是否可借鉴 渣打银行确实是一家全球性的银行,反洗钱工作条理清晰、架构完整,只是昨天时间较少,没有讲得很清楚。 下午的培训,更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式,我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈教授

最新参加反洗钱培训体会(精选多篇)

参加反洗钱培训体会(精选多篇) 第一篇:参加反洗钱培训体会 参加反洗钱培训体会 上海市银行同业公会于11月18日,邀请中国反洗钱监测分析中心总分析师柴青松老师为上海的反洗钱工作人员作了一次精彩的培训,听完这次培训的培训的感受是非常给力,但又觉得无助于反洗钱实践工作。 基于柴老师是总分析师,所以这次的培训侧重于可疑交易分析工作。柴老师对目前金融业上报的可疑交易工作基本持否定态度,认为中国金融业的可疑交易报告是无效垃圾的堆积,根本就是在浪费资源,没有任何用处。根据人家的权威统计,金融机构上报可疑交易有效性不足1‰,重点可疑交易最后可能有案件价值的不足5%。这个数据是令人震惊的,金融机构和人民银行投入的巨大的资源,而产出的是什么,这种资源配置是否合理,值得所有的反洗钱工作人员深思? 柴老师认为,首先是制度和整个机制方面出现了问题,这个判断从央行的领导嘴里讲出来,令我非常意外,却与我的一些想法吻合。曾经在网络上报道,香港的梁爱诗女士列席反洗钱法草案分组审议时,曾提出反洗钱牵头机构应当设在国家权力机关,比如公安部门,这样才能有效地打击洗钱犯罪,可惜这个建议未予采纳。现在由金融机构负责上报可疑交易,人民银行审核,再交公安部门侦破,费时费力,大量线索都被浪费了,连反洗钱分

析中心都很无奈。据说修改《反洗钱法》已列入人民银行12-5规划,说明监管单位也已经发现了问题,但修改法律可能不是5年内能够办到的。 还比如现在的反洗钱工作给金融机构造成的非常沉重的负担,如在识别客户身份时强行要求留存客户的身份证件(注:此条内容实际上07年2号令制订的比较宽松,没有明确的方式,但最近央行的文件却有明确的要求需要留存复印件);大额交易的要素项过多,如果没有填补就会被强制退回等。这是困扰我的一个非常大的问题,前段时间对我们上报大额交易进行检查,发现还有一部分信息只能手工填补,无形中带来很大工作压力。央行对大额报告的要求很细,很具体,比如需要上报客户支付给银行的手续费。我真的不太明白,以累计金额为单位上报的大额交易利用价值又有多少呢? 第二,培训中提及了现场检查问题,认为现在的反洗钱现场检查过多过滥,而且罚款过于严厉,不利于反洗钱工作开展,对这个意见,我感同身受。反洗钱工作人员就怕央行检查,来检查肯定有很多问题。既有法律、规章较为模糊无法执行的问题,还有执行尺度没有量化或准确的依据,再有反洗钱工作与业务发展之间的冲突等问题,总而言之,只要有检查肯定有问题。这样就会触及反洗钱工作人员的根本利益,使反洗钱工作人员噤若寒蝉。柴老师认为应该减少现场检查次数,除非有故意行为,否则以不处罚金融机构为基本准则,不能将反洗钱工作作为央行的执

反洗钱工作心得感悟

反洗钱工作心得感悟 为规范人民币支付交易报告行为,防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动,我们要认真学好《中华人民共和国中国人民银行法》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构反洗钱规定》等相关法律、办法规定,严格履行职责,切实做好反洗钱工作: 1、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责,不徇私情,不断提高专业知识和政策理论水平; 2、严格坚持人民币大额交易审批登记制度,建立完整的大额支付交易档案; 3、严密关注相关个人与单位在短期内(指10个营业日以内)利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为,认真分析,作好可疑交易记录,填制《可疑交易报告表》后及时向上级社报告; 4、我们经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析,认真作好评估,对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的,应立即报告当地公安机关,同时报告其上级单位和当地人民银行;

5、严格操作,严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露,法律另有规定的除外; 6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。 由于反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储,纸质材料不够齐全,我们还要加强这方面的工作力度。而且由于反洗钱还是一项较为陌生的工作,我们基层从业人员对反洗钱工作还缺乏系统的理论知识和足够的实践经验,有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。 反洗钱工作,是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措,是纯洁社会风气,保持社会安定,提高XX 信誉,促进XX业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省XXXX反洗钱工作规定》(粤XX[2007]106号)的要求,我市XX在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措,扎实有效开展反洗钱工作,取得了较好的成效。现将二○○七年反洗钱工作总结如下: 一、精心构建完善领导组织体系

反洗钱工作心得体会

反洗钱工作心得体会 反洗钱工作心得体会 第一篇反洗钱工作心得体会 一、精心构建完善组织领导体系 我县联社为了做好反洗钱工作,成立了以联社副主任谢新录为组长, 联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组,设立反洗钱工作领导办 公室,领导全辖区信用社的反洗钱工作。 同时, 各社也成立了相应的领导机构, 配备了专职人员负责此项工作, 并确定了职能部门具体负责反洗钱工作,从而构建了一个较为完善的反洗 钱组织体系。 二、加强学习,提高对反洗钱工作的认识 为增强对反洗钱工作的认识,我们首先从自身做起,加强了对反洗钱 知识的学习。 一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。 一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员 会,学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》 等反洗钱知识,提高了对反洗钱工作的认识。 首先,联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障,要确保金

融领域反洗钱工作措施得到全面落实,就必须充分发挥基层信用社了解客 户的优势,提高其反洗钱的积极性和主动性。 其次,强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。 为确保切实履行好这项重要职责,我们采取了一系列有力的措施,扎 实开展反洗钱专业队伍的建设工作,三是通过与其他银行及公安部门的合 作,强化了反洗钱意识,初步形成了一支反洗钱工作队伍。 对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时,了 解反洗钱的操作技术与方法。 四是认真选配工作人员。 联社要求,各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济 金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。 各社均按要求认真选配人员,逐步充实反洗钱工作岗位。 三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测 在单位开立结算账户时,严格把关,认真审查六证营业执照、法人身 份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证及经办人身份证的真实性、 完整性、合法性,并详细询问了解客户有关情况,根据其经营范围开立相 对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务,均按中国人民银 行有关规定要求其提供有效证明文件和资料,进行核对并登记。 对于开立个人账户,严格按实名制的有关规定审查开户资料,要求客 户出示本人或连同代办人的有效身份证件进行核对,并登记其身份证件的 姓名和号码进行开户操作,对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一 概不予办理开户手续。

反洗钱学习心得

【学习心得】反洗钱学习心得 什么是“反洗钱”?几年前,面对这样一个简单问题,当时作为基层网点员工一定是一副惘然不知的表情,或者只是“报送可疑交易报告”的肤浅理解。近几年,随着我行面临的反洗钱与制裁合规工作形势日趋严苛,境内外监管标准持续提升,监管执法日益严格,总行已将反洗钱制裁合规作为当前面临的首要合规风险,通过持续不断地强化理念灌输与意识传导,通过全覆盖、分层级、广渠道、多手段的培训与宣教,已在全行上下形成“反洗钱人人有责”的优良合规氛围。 随着我国金融市场的逐步开放和经济的快速发展,由于银行业的特殊作用,犯罪分子在洗钱的过程中,我们银行被利用的风险无处不在。尤其是现在基层网点反洗钱工作中存在的一些难点:一是反洗钱工作的开展难以得到客户的支持和理解,个别客户身份信息等不愿透露;二是对公众的反洗钱的宣传力度不强,范围窄且方式单一,反洗钱宣传往往仅在我们金融机构展开,忽略了其他行业和其他人群的宣传,所以社会大众很多不愿配合银行工作;三是电子银行的广博使用,被不法分子利用充任其洗钱的工具,存在一定的风险,金融交易方式的创新也增加了对可疑交易监测的难度。 因此,我们应充分认识到反洗钱工作的重要性,明确反洗钱工作是法律赋予金融机构的义务,在日常工作中认真把好基层网点反洗钱这一关。对此,我们将继续做好以下工作: 一、坚持实名制开户。要求开户的客户必须出示有用身份证,并进行联网核查后方可办理,杜绝为客户开立匿名账户或假名客户。在开立对公账户时,对客户提交的证明文件的真实性和合法性,进行外网核查,如有需要可到实际经营场所进一步核实,并及时与法定代表人进行联系确认,真正落实尽责调查。二、及时算帐一人多个客户号。在为客户办理业务时,如发现同一个人对应例外的客户号,则说明该人在我行系统中拥有例外的身份证件。柜员需进行认真核查,经本人确认后及时算帐不再使用的身份证件所对应的客户账号。例如大写X或18位二代身份证的客户不能办理小写X或15位身份证号或完全不符的证件号码的业务,需进行合并客户号或修改客户资料后办理。 三、大额现金支取或转账及时核实确认。客户在支取大额现金或进行大额转账时,需提供身份证件并进行联网核查,且要写明款项用途。大额转账交易

银行人员反洗钱心得体会|反洗钱培训内容(最新)

十年反洗钱,你我同参与? “人之初,性本善……”大家耳熟能详。而现在,反洗钱“三字经”也同样脍炙人口:“反洗钱,不遥远,与生活,密相关,洗黑钱,危害大,伤集体,害国家,个人事,需保密,身份证,银行卡,不出租,不外借,涉洗钱,烦忧起,严重者,受刑拘,反洗钱,要牢记”。 2016年10月31日《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年,经过十年的风雨历程,我国反洗钱制度体系在不断完善,而我,对于反洗钱的认识也越来越深入。 记得入职银行前,我是一名单位会计人员,经常去银行办理大额业务,不仅要注明资金用途,还得出示身份证件等等,感觉很麻烦,也很纳闷。做这些有什么用?我来银行取款,你直接取钱就是了,还要填写什么大额资金支取表和身份证之类的?进入银行上班后,才知道这些都是反洗钱工作的相关要求。 当时想法简单,觉得客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等手续,不是耽误客户时间吗?有些客户都是老客户了,有必要这样吗?殊不知,在制度面前不能有半点马虎和人情的。通过一线工作的经历和学习,我由最初的反洗钱的“门外汉”逐渐蜕变反洗钱的“守门人”,更加深刻认识到当初的想法是多么的肤浅。反洗钱包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后,不会额外增加客户办理业务的时间,恰恰相反是保护客户资金安全,促进银行业务健康发展的保证,更是维护金融秩序稳定的客观要求。 回顾以往工作,有这么一件事让我记忆犹新,一位客户拿着身份证件和银行卡来到银行柜台要求开通网银,我接过客户身份证后将身份证原件置于二代身份证鉴别仪上进行联网核查,待系统反馈核查结果后,发现系统显示的客户照片与客户本人有出入,再对比证件上的照片,发现与客户本人也不太象。规章制度和反洗钱工作的严谨要求,使我留了个心眼,通过我不断询问和拿出相关“证据”该客户才露出慌张的神色。最后经过了解,该客户是偷窃的别人身份证、银行卡,进行冒名开户从事非法交易。正是因为我严格执行反洗钱有关规定,才防范了风险,避免了客户和银行资金损失。通过此事,我也时刻警醒自己,作为一名银行工作人员,反洗钱就在身边,切不可掉以轻心。 反洗钱任重而道远,是一项长期而艰巨的系统工程。我相信,只要每一位银行工作人员严守风险底线,严格遵守反洗钱规章制度,向社会公众做好反洗钱的宣传教育,使社会公众念好反洗钱“三字经”,我们的反洗钱工作一定会做得更好。 通过此次反洗钱的培训,让我受益颇多,使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我,深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识,更应该履行反洗钱的工作职责。洗钱活动不仅帮助违法犯罪分

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