当前不良贷款清收盘活工作的难点分析与对策探讨

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当前不良贷款清收盘活工作的难点分析与对策探讨

作者：操建文

来源：《中国经贸》2016年第15期

【摘要】经济的增长不仅带来了企业发展的机遇，也给不少企业带来了市场运行压力和

挑战，如何审时度势的提升清收盘活不良贷款是相关部门在实际工作中需要认真思考的，不仅要纵观全局进行工作运行结构的平衡，也要对贷款项目中的困难及时认知，强化管理路径的同时，提升清收盘活的问题的处理效率。本文针对不良贷款清收盘活工作的难点进行了简要分析，并对相应的对策进行了集中的阐释，旨在为相关部门提供有价值的参考意见。

【关键词】不良贷款；清收盘活；难点；对策

一、不良贷款清收盘活工作的重点分析

1.清收盘活中前清后增问题严重

在清收盘活工作运行过程中，前清后增的问题比较严重，主要集中以下两个方面。一方面，银行信贷资产风险趋势逐渐走低，由于逾期贷款的期限缩短，就导致出现大量的逾期贷款直接转化成了呆滞贷款，整体信贷资产的质量直线下降，导致银行的清收难度也随之增大，并且专业业务资产质量较低，对应的资产保全工作难度也在提高；另一方面，地方政府对于企业债务的保护和干预程度过高，特别是一部分城市以企业改制为理由，对企业的逃废以及悬空银行债务的情况持纵容态度，甚至在制定改制方案时，直接就以牺牲银行债权为代价，这也严重制约了银行维护自身利益的行为。

在对不良贷款形势分析的过程中，商业银行不良贷款由之前的小范围、小规模，已演变至集中化和大额化，最重要的是，甚至有些企业开始恶意拒绝归还贷款，商业银行不良贷款的结构性随着经济更替在不断变化。另外，有记者就全国各地商业银行进行调查，发现商业银行不良贷款正在加速上涨，而多数商业银行对此束手无策。特别是在内蒙古包头市，由于煤炭等资源产品需求低迷所导致的价格大幅下跌，导致山东省东部地区有些企业贷款到期后不会归还贷款，银行也开始降低贷款频率。

2.清收盘活工作缺乏多元化运行机制

在清收盘活操作过程中，具体手段和运行机制十分有限，在清收机制方面，不能采取资产证券等处置政策，特别是在税收管理当面，尽管和资产管理的工作性质较为接近，但是具体的运行政策不同，也就导致其受到政策限制，产生了大量的费用，且银行缺乏必要的投资机制和手段，这也制约了资产证券化的优化运行，导致整体运行机制比较单一。