(完整版)保兑仓业务简要流程

保兑仓业务流程图

①我行客户经理与经销商签订银票承兑协议，与核心厂商、经销商签订保兑仓协议（并进行双人实地核保，填写核保书）。

②经销商填写出票通知书申请开立银票，并交付约定比例的初始保证金。

③A.客户经理将购销合同、放款审批表、额度台账和保证金入账冻结通知书等文件报分行放款中心审批；

B.分行放款中心审核保证金入账冻结通知单及其他授信条件落实后出具放款指令；

C.客户经理持放款中心的放款指令向分行会计部申请出票；

D.客户经理将开立的银行承兑汇票直接当面（若采用快递方式应保留快递存根）交给核心厂商指定人员，同时取得厂商出具

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的收妥凭证；

E.客户经理根据经销商的申请填写初始保证金项下的提货通知书（按事先约定比例）交业务机构负责人签字确认，并加盖预留印鉴，完成提货通知书的签发，通知核心厂商放货。

④核心厂商根据提货通知书的要求放货给经销商。

⑤经销商后续提货时，填写提货申请书，并交存与所提货物金额相同的提货保证金到指定账户。

⑥A.客户经理与会计部确认保证金已入账，并取得《保证金入账、冻结通知书》或相关凭证；

B.客户经理填写提货通知书交业务机构负责人签字确认，并加盖预留印鉴，完成提货通知书的签发；

C.通知核心厂商按提货通知书要求放货给经销商。

⑦核心厂商根据提货通知书的要求放货给经销商。

⑧银票到期前指定日期，若我行签发的提货通知书总金额小于银票票面金额，客户经理催促经销商回款，另一方面以书面形式通知核心厂商承担保兑责任。

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(完整版)银行核保管理办法

**银行**分行核保管理办法 第一章总则 第一条为规范授信业务操作，有效防范风险，根据本行有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称核保是指本行公司信贷及个人经营性授信业务的《信贷业务审批表》审批后，由本行双人对受信人、担保人的相关法律文件的签署过程进行现场核实，并参与抵（质）押登记办理等工作。 第三条核保应遵照“双人核保，当面核签”的原则。 第四条双人核保分为两类： （一）风险经理参与的双人核保，即核保的风险经理与营销部门主（协）办客户经理或营销部门负责人的双人核保； （二）客户经理双人核保，即营销部门主办客户经理和协办客户经理，或主（协）办客户经理与营销部门其他人员的双人核保。 第二章核保的风险经理任职条件和核保要求 第五条核保的风险经理应同时具备以下条件： （一）坚持原则，具有良好的职业道德和敬业精神，工作认真负责，有较强的职业敏感性；（二）熟悉银行授信业务，了解相关业务的法律规定； （三）具有大专或以上学历，或从事授信岗位二年以上。 第六条核保的风险经理原则上要求专职，分行须配备1名以上专职核保的风险经理，并根据业务量的增长相应增加核保的风险经理数量。核保的公司信贷业务的风险经理隶属贷后管理部门，核保的个人经营类信贷业务的风险经理隶属中小企业部，如果确实需兼职的须由法律与合规部、信用审批部、贷后管理部的风险管理人员或中小企业部的管理人员兼任，不得由营销部门人员及其他人员兼任。 第七条在办理所有公司类和个人经营类授信业务时，如果有下列情形的，必须由核保的风险经理参与核保： （一）公司客户新授信或新担保的、续授信更换新印章的、续授信法定代表人变更的客户签字样本核签； （二）抵（质）押物登记； （三）信贷有权审批人认为需要风险经理参与核保、并经贷后管理部负责人批准的其他核保对象。 第八条核保工作要求： （一）对需要在签字样本或信贷合同、资料上签字的所有人员，核保人应核对签字人身份，并当面签署，签署的姓名必须与身份证明文件一致，并留存“与原件核对一致”字样的身份证明文件复印件； （二）合同或协议的签订原则上应由法定代表人签字或加盖其印章，并在客户经营场所加盖公章或合同专用章，若由法定代表人授权代理人签订的，必须由授权代理人签字，并由法定代表人出具授权委托书； （三）抵（质）押登记证明文件的办理必须双人前往相关登记部门送审并取得，不得由客户代办、邮寄，但风险经理可由个贷管理部门抵押登记岗替代前往办理； （四）办理抵（质）押登记时，核保人员提供给登记部门的所有文件必须与放款时提供的文件一致；

四方保兑仓业务介绍及案例

四方保兑仓融资方案 四方保兑仓融资 保兑仓最能满足大型制造类厂商的需求，厂商提供自身的信誉支持，帮助经销商在银行获得定向采购融资，在支持其发展的同时，促进厂商自身产品的销售。同时，厂商可以有效地控制货物，避免产生大量的应收账款风险。 〖产品定义〗 四方保兑仓业务是指在卖方与买方真实的商品贸易交易中，以银行信用为载体，买方以银行承兑汇票为结算支付工具，由银行控制货权，仓储方受托保管货物，卖方对承兑汇票保证金以外敞口金额部分提供退款承诺作为担保措施，买方随缴保证金，随提货的一种特定融资服务模式。 〖操作主体〗 四方保兑仓：包括厂商、经销商、融资银行及仓储公司，通常对银行提供的保证措施为厂商的回购担保。 四方保兑仓：核心厂商一般提供回购承诺，即银行承兑汇票到期前，如果经销商没有存入足额的保证金（即经销商没有从仓储公司提走全部货物），核心厂商负责退还银行承兑汇票票面金额与经销商提取的全部货物金额之间的差额款项。

〖产品特点〗 一、对买方（经销商）益处 1、依托真实商品交易结算，买方借助厂商资信获得银行的定向融资支持。 2、买方可以从厂商获得批发购买优惠，使其享受到大宗订货优惠政策，降低了购货成本。 3、能够保证买方商品供应通畅，避免了销售旺季商品的断档。 4、巩固了与厂商的合作关系。 二、对卖方（厂商）益处 1、可以有效地扶持经销商，巩固、培育自身的销售渠道，建立自身可以控制的强大销售网络。 2、卖方既促进了产品销售，同时牢牢控制货权，防止了在赊账方式下买方可能的迟付、拒付风险。 3、卖方将应收账款转化为应收票据或现金，应收账款大幅减少，改善了公司资产质量。 4、卖方提前获得订单，锁定了市场销售，便利安排生产计划。

融资租赁在供应链金融中的几种业务模式

1方案简介 供应链金融在当今市场发挥着越来越重要的角色，它是商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。 在供应链金融中可以把钱投在需求大的地方，有效的提高一个产业链的总体效益。融资租赁有限公司所提出的供应链金融模式可以根据不同的企业进行有效的调整，以达到解决企业客户融资难的问题，以及为对象客户提供货物的囤积。在供应链金融模式中，主要有保兑仓融资、应收账款融资、融通仓融资。融资租赁业务可以融入到保兑仓融资和融通仓融资这两种模式中。 2 关系图 1、保兑仓融资模式一直接租赁 A、承租人、厂商、租赁公司、物流企业签订《货物融资租赁合同》。 B、融资租赁公司和银行签订《贷款合同》。 C、在《货物融资租赁合同》中要明确厂商回购义务和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。此外，租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。 2、融通仓融资模式一售后回租 A、承租人，租赁公司，物流企业签订《货物融资租赁合同》 B、融资租赁公司和银行签订《贷款合同》。

客户交保 证金 签署相关 合同物流收货 ______________________________________ 「 導户提货 < I --------------------------------------------- <租赁公司 申请贷款银行放款 粗赁公司 还贷 C、在《货物融资租赁合同》中要明确第三方担保和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。此外，融资租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。 3 流程图1、保兑仓融资模式一直接融资租赁 出卖人（厂商），承租人，物流企业，租赁公司首先签订《货物融资租赁合同》 以明确各自权利和责任 X""■■.. ..... -

融资租赁操作流程

2012融资租赁业务操作流程一、流程图

二、业务准备 1、经销商获得陕汽认定，具备融资租赁业务办理资格及授信额度。 2、金融服务部安排经销商签订相应合作协议。 3、经销商按业务要求在陕重汽指定银行开立共管账户（山重租赁为中信银行西安分行）。 三、山重租赁业务流程简述 （一）客户调查 经销商在山重IT系统立项，山重信审人员、陕汽金融专员在经销商配合下对客户进行调查，并安排客户预签业务相关合同（《融资租赁合同》等相关合同）。 客户调查模式： 1、经销商负责对客户进行家访，经销商需用数码照相机对当事人、房产、承租人提供的申请资料的原件及承租人的重要资产进行拍照。家访照片要求如下： （1）所有照片的尺寸设置为640*480，上报资料原件拍摄。 （2）参与人照片。合同面签照片中需包括承租人（或法人客户实际控制人）、担保方、经销商业务员，要求在面签合同时进行拍照。 （3）承租人（或实际控制人）、担保方的房产照片。照片要求包括房屋内景、外景。 （4）承租人（或实际控制人）、担保方的身份证明材料、资产证明材料、运输合同等的照片。包括夫妻双方身份证、户口本、结婚证、

营业执照、组织机构代码、税务证、房产证明、收入证明、资产证明、运输合同等。 2、融资金额单笔200万（含）或累计300万（含）以内时，金融专员及山重业务人员原则上不进行现场审核；超标准时经销商须配合金融专员及山重信审人员做现场复审。 3、经销商须对客户实行“三访五审”的调查措施。 “三访”：对客户住宅、工作单位、业务场地的实地走访。 “五审”：审核客户购车意向的确定性；审核客户信息与实际情况的相符性；审核客户资料的真实性；复核对客户风险的防控性；最终审核客户的综合情况。 4、时间控制：客户调查时间一般应控制在3个工作日之内。 （二）业务上报 经销商推荐优质客户，按照《租赁业务资料清单》将客户资料收集齐备后，方可提报订单。 1、经销商对客户进行初审后，将订单通过陕汽整车系统以《融资租赁业务审批表》（附件1）形式提报至办事处，办事处审核后提报至金融服务部。办事处对承租人的运营状况作出前瞻性判断，从行业角度辨识承租人融资购车的可行性。 2、同时经销商在山重IT系统将客户相关资料上传至系统，并将客户资料（附件2）以电子邮件形式发送至陕汽金融专员。 （三）业务审批 1、审批模式：

银行保兑仓业务管理办法..

银行“反向保兑仓”业务管理办法 第一条为进一步丰富和完善我行商品融资产品体系，促进模式化经营开展，规范“反向保兑仓”业务操作，特制定本办法。 第二条反向保兑仓业务是依托商品销售的流通环节，我行以经销商（买方）的资信状况作为授信依据，通过控制发货权，并以供货商（卖方）退款承诺或对其销售商品承担回购责任作为我行授信风险缓释措施，向经销商提供授信定向用于向供货商购买商品；我行根据经销商交存的保证金通知供货商发运或释放货物的一种特定商品融资模式。 第三条反向保兑仓产品业务特征： 1、以经销商作为授信的主要风险考量，无须对供货商核定回购担保额度。 2、引入保兑仓业务模式操作、将供应商的退款承诺或承担回购责任作为经销商授信的辅助风险缓释措施。 3、供应商承担不发货退款或对销售商品回购责任，并通过签署书面协议的形式进行明确。退款或回购条件应当是仅凭我行通知。 4、我行无需对经销商购买的货物进行监管。 第四条反向保兑仓业务实行业务方案审批制。业务方案审批通过后，客户管理部门按法人客户授信管理规定向授信审批部门报送经销商授信材料。 第五条反向保兑仓业务方案由分行贸易金融部统一审批，在项目授信获批后，分行贸金部须提交商品融资业务方案审批表/备案表上报总行备案（附件1）。备案表的融资方式须选择“反向保兑仓”。 第六条反向保兑仓业务的经销商应满足以下条件： 1、符合我行关于法人客户授信的基本规定，并在我行开立结算户；

2、原则上，至少有两年（含）以上经销供货商商品的经验，是所在区域的供货商商品主要销售代理或主要经销商，与供货商有真实、正常和稳定的商品购销关系。 第七条反向保兑仓业务的供货商应符合以下要求： 1、生产企业须为国内知名企业，具有核心竞争力，产品质量稳定，原料供应和生产能力充足，销售的商品应是市场适销对路且为其主营业务产品；或 2、综合贸易企业需综合实力较强，主营突出并具有专业业务优势，上下游稳定；或 3、知名企业或大宗畅销商品的区域总代理或一级经销商，有覆盖面广、数量众多二级代理商所构成的销售网络。 4、与经销商在过去两年里的销售合同履约记录良好，无因产品质量或交货期限等问题而产生贸易纠纷。 第八条额度启用前，我行需与经销商、供货商签订《银行反向保兑 仓业务三方协议》（附件2）。无需与经销商签署货物的质押合同、仓储监 管协议、货物变卖协议等法律文件。 如需对该协议文本内容或条款进行修改的，按我行法律事务的相关规 定执行。 第九条反向保兑仓业务项下的每次授信出帐时，均需到分行货押中 心办理审核意见。流程如下： 1、客户管理部门备齐使用授信额度需提交的材料、《货押业务额度 启用/融资审批表》（需在操作模式中注明“反向保兑仓业务”）后到货押 中心办理业务审批等手续。 2、货押中心应根据业务方案批复及授信批复要求审查相关融资资料，确认收款人为指定的供货商、支付款项为贸易合同约定价格，并结合 额度的使用情况确认融资金额后在《货押业务额度启用/融资审批表》上

保兑仓融资案例分析

保兑仓业务案例 一、产品定义 保兑仓是生产厂家（卖方）、经销商（买方）和建设银行三方合作，以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担对未提货部分的回购担保责任，买方随缴保证金随提货的一种特定票据业务服务模式。 二、产品意义 保兑仓融资模式可以依托大客户培养出一批处于成长期的优质中小企业，分散银行授信风险；同时，以大客户为中心可以成批开拓市场和客户，增加获利，降低营销成本；此外，由于实现了对物流和资金流的双封闭，并由大客户提供回购担保，使得银行贷款风险大大降低。 三、产品特点 1、可解决经销商购货资金困难，加快销售周转速度，不断提高销售能力； 2、对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润； 3、生产厂家有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润； 4、生产厂家减少应收账款占用，提高资金效率；

5、借助生产厂家的信用和担保加强对经销商的控制，银行对经销商的控制能力增加，降低贷款风险。 四、适用企业 生产和销售有实物形态、易于存储的产品的企业，所涉及的货物应具有交易量大、流动性强、市场价值稳定并容易确定等特点。像热、电这样无实物形态、不能存储的产品生产企业不宜使用这种产品。 五、案例分析及业务操作流程 企业要发展离不开资本的支持，尤其是小企业客户，资产规模小抗风险能力弱，融资能力不强，且融资成本高，严重影响了自身的发展。×××物流有限公司就是这样一家企业。该公司主营业务是销售热轧卷板等产品，此类产品为热销产品，供不应求，价格处于上涨之中。该公司为采购热轧卷板扩大经营，增加销售收入，实现更大的利润，急需短期流动资金贷款周转，以便订货，完成订单的销售，因此向当地多家金融机构申请贷款，都因企业规模小，财务报表不规范，并不能提供有效的房地产等符合银行认可的担保，被几家银行拒之门外。 经过对企业的深入调查，我们发现×××物流有限公司是×××集团有限公司（该集团是国有大型企业，生产经营良好，供货能力稳定，我行AAA企业）的主要销售经销商，目前×××集团有限公司投资扩大了自己的产能，资金也非常紧张，要求经销商预付全款提货。×××物流有限公司由于自己资金实力弱，规模较小，不能完成×××集团有限公司对其规定的采购任务，有可能失去一级经销商的资格。而该经销商的下游客户资金实力比较大，需求比较旺盛，全部实行货到付款

供应链金融的三种模式分析

供应链金融改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为“1+N”模式。如下图所示： 供应链金融的三种模式分析 供应链金融，使银行从新的视角评估中小企业的信用风险，从专 注于对企业本身的风险评估，转变为对整个供应链及其交易的评 估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。 供应商核心企业分销商 供应链融资模式中银行与供应链成员的关系 更多销售 能力较长时间账期供应该商核心企业分销商 传统融资模式中银行与供应链成员的关系 销售销售 供应链金融使银行从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。 应收类：应收账款融资模式分析 以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资，如下图所示： 研究报告

应收账款融资模式 这种模式，一般是处于供应链上游的债权企业融资。债权企业、债务企业(下游企业)和银行都参与其中，债务企业在整个运作中起着反担保的作用，一旦融资企业出现问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任。 另外，在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业的风险进行评估，只是更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行评估。(可参见P9《盘活结算资金、随需而取的“出口应收账款池”》) 应收账款融资，使得企业可以及时获得银行的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。 预付类：保兑仓融资模式分析 这种模式，适用于卖方回购条件下的采购。在供应商(以下称卖方)承诺回购的前提下，融资企业(以下称买方)向银行申请贷款额度，以卖方在银行指定仓库的既定仓单为质押的，并由银行控制提货权。其基本业务流程设计如下图所示： 保兑仓业务除了需要处于供应链中的上游供应商、下游制造商(融资企业)和银行参与外，还需要仓储监管方参与，主要负责对质押物品的评估和监管；保兑仓业务需要上游企业承诺回购，进而降低银行的信贷风险；融资企业通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提取货物的权利，因而不必一次性支付全额货款，有效缓解了企业短期的资金压力，实现了融资企业的杠杆采购和供应 商的批量销售。 保兑仓融资模式

厂商银-保兑仓业务

厂商银-保兑仓业务：以供应链为基础实现三方共赢 编者按：厂商银-保兑仓是以供应链为基础的融资产品。它的最大优势就是通过银行这一“中介”，解决了经销商付款难、生产商收款难的双重问题，并且实现了银行自己的业务拓展，实现三方共赢。 在一条供应链中，作为生产商（卖方），能够有效解决产品积压问题，扩大产品的市场份额，是再好不过的事情；而作为销售商，若能大批量的订货而获得生产商给予的优惠价格，降低销售成本也是有利于企业发展的。那么这种一举两得的事情能否同时发生呢？保兑仓业务或许可以，不但如此，它还可以作用于第三方，即对银行机构而言，也是有益的。 成都银行厂商银-保兑仓业务 厂商银-保兑仓业务是指成都银行对商品的买方（经销商）提供授信，用于其向商品的卖方（厂家）提前支付货款，并由厂家提供阶段性连带保证，货到后经过仓储方确认，转换为存货质押担保的授信方式。厂商银-保兑仓业务适用的授信业务为银行承兑汇票业务。 经销商、生产商以及仓储方的基本条件 当然，银行对于接受授信的企业及其卖方和仓储方都有一定的条件限制。首先，经销商（买方）的条件是：主营业务突出，进销渠道通畅稳定，信用记录良好；具备一定资产规模，资产负债率适中；并且必须是成都银行额度授信客户，具有银行承兑汇票业务分项授信额度。 对于上游生产商的条件是首先，生产经营正常且主营业务突出；其次，要具备较大经营规模，进销渠道通畅稳定，财务管理规范；第三，企业无不良信用记录。 作为仓储方的条件，更为复杂。应具备法人资格并从事仓储业，并且地理位置优越、交通便利；仓储业务量大，管理、财务状况良好，信誉好，具备一定违约责任承受能力；已实行计算机管理，能够对货物的进出实行动态监控；具备自有或长期租赁的仓储设施，长期租赁合同期限长于银行授信期限1年以上且已付租金；申请人货物占仓储方全部货物的比重低于30%等多款条件。 厂商银-保兑仓的优势所在 厂商银-保兑仓是以供应链为基础的融资产品。它的最大优势就是通过银行这一“中介”，解决了经销商付款难、生产商收款难的双重问题，并且实现了银行自己的业务拓展，实现三方共赢。具体来说： 首先，对于经销商（买方）来说，通过保兑仓业务，银行为其提供融资的同时，解决了全额购货的资金困难。有了充足的资金，买方就可以从生产商大批量的订货，并且获得生产商给予的优惠价格，依此降低销售成本。

保兑仓业务合作协议书范本

保兑仓业务合作协议 编号： 甲方（厂商、卖方）： 住所： 法定代表人： 联系人： 联系电话： 乙方（借款人、买方）： 住所： 法定代表人： 联系人： 联系电话： 丙方（授信人）：中信银行股份有限公司分行 住所： 法定代表人/负责人： 联系人： 联系电话： 鉴于甲方与乙方已经或即将订立以（填写货物类型，以下简称“货物”）为合同标的的购销合同，乙方与丙方已经或即将

签订一个或多个融资合同，丙方同意依照融资合同的约定向乙方提供融资以支付在购销合同项下的甲方货款。为保证上述合同的顺利履行，明确各方在该业务中的权利和义务，三方本着友好协商、互惠互利的原则，根据《民法通则》、《中华人民共和国合同法》等有关法律规定，经三方当事人自愿平等协商，达成本合作协议。 第一条名词释义 在本协议中，除非另有明确说明，否则下列用词具有如下含义： 1.1购销合同：是指乙方从甲方购买甲方产品的合同或经甲乙两方确认的订货单、订货计划等，无论该等文件的名称如何，本协议统称之为购销合同。丙方依据本协议而向乙方提供的融资均应有购销合同相对应。 1.2融资合同：是指丙方同意向乙方提供融资后，乙、丙方所签署的融资协议，包括但不限于各类人民币借款合同、银行承兑汇票承兑协议、国内信用证开证协议等。 1.3首付保证金：是指在银行承兑汇票、国内信用证、法人账户透支等融资方式下，乙方在融资前向丙方交付并申请设定质押的占本次向丙方申请融资金额一定比例的款项，该款项是乙方为履行其在和丙方签订的融资合同项下的义务和责任而向丙方提供的质押担保。 1.4自有资金：是指在贷款等融资方式下，乙方在融资前根据购销合同金额一定比例交付丙方的，并由丙方随乙方申请的融资款共同交付甲方构成对应该购销合同采购资金的款项。 1.5提货通知书：是指丙方应乙方申请而向甲方开具的同意甲方给予乙方办理提货的凭证，甲方给予乙方办理提货的价值须以该通知书记载为

融资租赁业务流程

融资租赁业务流程 （1）客户根据《融资租赁基础资料清单》提供前期资料。 （2）项目经理阅读前期资料，如认为有必要推进，提交项目到授信委员会。 （3）授信委员会委员讨论后，由授信委员会主任签发项目立项/预审结论书。 （4）在立项/预审通过的前提下，项目经理完成双人尽职调查，并撰写项目调查报告。（5）风控经理根据调查报告和调查资料进行独立项目审查，并出具评审报告。 （6）授信委员会对项目进行评议，并出具评议意见或评议结论。 （7）总经理签字核准评议结论。 （8）项目通过核准后，由项目经理或有关职能部门完成签约。 （9）满足付款前提后，项目经理发起付款流程，相关职能部门完成对外付款。 （10）起租后，承租人依照合同支付租金。 （11）有关职能部门在收到租金后完成租金的核销。 （12）租赁期内，项目经理除负责逾期租金催收外，须按时完成对承租人定期的经营信息搜集和租后检查报告后提交风控经理，风控经理予以复核。 （13）租金支付完毕，相关职能部门启动终结项目流程，总经理核准后，项目退出。 以上为融资租赁业务的一般流程。但是，不同融资租赁公司会有自己的一套业务流程，甚至同一个融资租赁公司针对不同业务类型也会有不同交易流程。在融资租赁实务中，可以根据具体业务情况有所增减。

1.1 申请受理之确定目标客户 融资租赁企业分为金融类、厂商附属类和独立机构等多种类型，每种类型对目标客户的选择都会略有差别，甚至同一种类的融资租赁公司也会有不同的客户选择标准。融资租赁企业选择目标客户时通常结合法律法规等规范性文件和自身的资金情况、股东构架、风险偏好等来综合决定。 就行业而言，2013年修正的《产业结构调整指导目录》中被定性为淘汰、落后技术的行业，融资租赁公司一般都不愿意选择。而对于关系国计民生的垄断行业、基础设施建设行业、市政工程行业，石油等资源性行业，符合环保要求的节能减排和新能源新材料行业，市场前景广阔的高新技术产业以及高科高效的先进制造业，则是在行业分析中占有优势的行业。 当然，考虑目标客户时并不只是考虑其行业背景，还要结合其自身背景情况，包括其开发、运营和管理能力等各方面。从实践经验来看，客户自身的综合情况比行业背景更重要。衡量客户的标准包括以下方面： （1）客户的信用度较好，无不良信用记录，受到当地政府认可； （2）稳定的经营管理模式和可持续发展前景； （3）业务水平和盈利水平在同行业中处于较为领先的地位； （4）固定资产与生产规模相匹配； （5）资金账目清晰，无明显挪用、占用资金的情况； （6）资产负债结构合理； （7）企业投资中无重大风险隐患； （8）通过融资租赁融获资金、物品用途明确、合理等。 1.2 申请受理之项目申请会面 当承租人有融资租赁业务申请意向时，承租人和选定的出租人应该进行面谈。出租人可以了解承租人的基本情况，并初步判断该业务是否适合融资租赁方式。在面谈中，出租人应该了解如下信息： ①承租人基本情况。包括承租人公司历史、公司性质、公司所处行业、公司规模、股东结构及股东背景、经营情况等各方面； ②申请融资租赁的项目详情。包括申请项目的宏观背景、行业环境、市场预期情况以及项目的行政审批、配套资金、经济效益分析等情况。 ③出卖人及租赁物情况。出卖人的基本情况中最重要的是出卖人是否实际拥有租赁物的所有权，该所有权有无瑕疵。如果租赁物从国外购得，则还要考虑融资租赁交易所涉及的行政审批、外汇、海关等手续。对于租赁物，首先要确定其是否可以作为被出租的物品，其次要考虑该行业有无特殊监管要求以及法律是否允许该租赁物的登记，最后，要掌握租赁物的损耗情况、预期收益及兑现的可能性。 ④承租人意愿采取的融资租赁交易方式。如果承租人对融资租赁业务已有一定了解并有意向采取直接租赁、售后回租或其他融资租赁的交易形式，出租人应当听取承租人的意向并对所选的融资租赁方式是否合适作出初步判断。不同交易方式下，承租人需要提供的申请材料可能有差别。 另外，并不是所有承租人都对融资租赁业务有着充分的了解，对于这部分承租人，出租人在面谈中可在了解其提供的信息后，对于该项目是否适合融资租赁方式以及适合何种融资

保险公司业务操作流程实务车险.doc

车险业务操作流程 一、展业 (1) 二、录入投保单 (2) 三、批改 (2) 四、核保 (4) 五、签发保险单、批单 (5) 六、业务补录 (8) 七、手续费处理 (9) 八、承保业务档案管理 (10) 九、接报案 (13) 十、事故调查 (14) 十一、定损、核价 (16) 十二、缮制赔案 (17) 十三、核赔 (18) 十四、结案处理 (20) 十五、理赔案件管理 (21) 十六、代理业务管理 (21) 十七、单证保管 (22) 十八、业务检查 (23) 十九、业务统计 (23)

机动车辆保险业务从承保到理赔过程中，可划分为若干工作环节。加强对各工作环节的规范管理，将有利于对业务管理过程进行控制。 一、展业 展业是业务外勤（含代理人员，下同）动员客户投保的过程。工作流程如下： 1、业务外勤进行展业宣传（即为客户策划投保的动员过程），或在保险单到期前一个月通知客户续保； 2、业务外勤协助客户填写投保单（参见投保单填写规范）； 3、业务外勤审核投保单，并核对行驶证等重要客户资料； 4、业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保人； 5、初级核保人审核投保单及有关材料； 6、初级核保人安排验车事宜（参见验车规定）； 7、初级核保人在投保单上签字确认后交出单人员。 业务外勤初级核保人

二、录入投保单 录入投保单是指出单人员将经初级核保人审核合格的投保单录入计算机的过程。工作流程如下： 1、出单人员检查投保单上初级核保人意见及签名； 2、出单人员录入计算机； 3、出单人员将投保单内容录入后，申请核保，生成投保单号码； 4、出单人员及时修改有文字或数字错误的业务； 5、出单人员将拒保的投保单退回初级核保人； 6、初级核保人将拒保业务退回业务外勤。 拒保业务退回业务外勤；需修改业务退回出单人员。 出单人员 三、批改 批改是对已生效保险单的内容进行变更的过程。批改分为：一般批改（批改Ⅰ）、特殊批改（批改Ⅱ）。工作流程如下：

银行保兑仓业务管理暂行办法(修订)模版

银行保兑仓业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为了大力发展我行贸易融资业务，规范保兑仓业务的办理，实现对重点客户产业链深度营销，建立我行长期稳定的优质客户群体，根据国家有关政策法规及我行相关授信制度，总行特对保兑仓业务管理办法进行修订。 第二条本办法所指的“保兑仓业务”，是指基于核心生产商（或其直接设立或控股的销售公司或特大型一级销售代理商）与经销商的供销关系，经销商通过向我行融资签发银行承兑汇票（或发放贷款）提前支付预付款给生产商（或销售公司），我行按经销商的销售回款进度和存入的保证金通知核心生产商（或销售公司）逐步发货，授信到期由核心生产商（或销售公司）承担票面金额（贷款金额）与核心生产商累计发货金额之间差额退款责任或连带保证责任的一种授信业务。 第三条保兑仓业务主要适用于核心生产商作为卖方采用经销商分层销售体系，并对经销商具备强大的控制能力，对产品具有较强调剂销售能力的销售模式。 第四条保兑仓业务项下的授信产品主要有银行承兑汇票、国内信用证、流动资金贷款、商票保贴等。 第五条保兑仓业务有两种合作模式：三方合作模式、四方合作模式。 三方合作模式: 我行与生产商、经销商签订三方合作协议，经销商向我行申请签发承兑汇票提前支付预付款给生产商。我行按经销商的销售回款进度和存入的保证金签发等额的《发货通知书》通知生产商逐步发货。授信到期由生产商承担票面金额与厂商累计发货金额之间的差额退款责任的模式。 四方合作模式：我行与生产商、经销商和物流仓储方签订四方合作协议，经销商向我行申请签发承兑汇票提前支付预付款给生产商。生产商收到承兑汇票后，负责代办运输手续并在指定日期发货到我行指定仓库交由物流仓储方监管。我行按经销商的销售回款进度和补充保证金情况通知监管方逐步释放质押物。授信到期如存入的保证金余额小于票面金额，对差额部分由生产商承担回购和差额退款责任的模式。

融资租赁有限公司业务流程图模版

XXX 融资租赁有限公司业务流程图（第三稿） 客户 业务部 业务总监/常务副总 风控部 财务部 法务部 评审委员会 总经理 行政管理部 项 目 立 项 项目调查、决议 同时抄报 签 署 项 目 合 同 业务的宏观管理 1、业务洽谈 2、项目立项和申请 1、现场调查 2、撰写项目调查报告 审批项目立项 1、风控现场调查 （时限：收到调查报告后3日内确定现 场调查） 2、撰写风控报告 3、组织召开评审会 4、评审会记录 5、草拟评审决议 6、评审决议抄送项目经理 形成评审决议、决议重大合同变更 签发评审 决议 提供项目资料 调查报告审批 1、合同审查 2、签约代表 签署合同 合同审查 1、草拟项目合同 2、组织合同面签 3、合同内部会签 合同审查 面签合同 合同审查 提出融资需求 《项目受理表》 《申请融资租赁需提供资料清单》 项目备案并出具合同编号 合同盖章 参与租金和税务方案设计 合同审查 面签合同

项目放款 项目资料归档 租后管理 项目终结完成付款前置条件： 1、交付租赁物权证等 资料 2、支付首付款、保证 金、咨询服务费等费用 3、办理租赁物保险、 抵押等 4、其他付款前置条件 1、跟进落实付款前 置条件 2、发起付款审批 3、合同原件归档 4、合同原件送达合 同相对人 付款审查 付款审查 合同付款 付款审查付款审查 项目资料归档 完备性审查 项目资料归 档法律文件 完备性审查 收档、档案 管理 部门管理职责 整体管理职责 项目终结审查项目终结审查 项目终结审查 审查、财务审 查 项目终结审 查、涂销融 资租赁登记 项目终结审查整理装订项目资料并 归档（时限：项目放 款后5个工作日内） 1、按时支付租金 2、定期提供财务报 告等经营资料和租 赁物信息资料 3、配合我司现场租 后检查 1、租金支付通知和提示 2、租金逾期催收 3、租后检查、租赁物监 控、项目风险预警 4、租赁物保险理赔处理 5、风险处置等其他事宜 1、制定租后计划并跟 进督促执行 2、独立的租后检查 3、项目动态风险分析 4、风险预警和处置 1、项目收支情况统计 和管理 2、项目收支凭证管理 3、建立业务台帐 4、逾期利息等损失计 算 1、独立的租赁物监控 和检查 2、逾期租金的法律催 收 3、风险预警和处置 4、其他合同法律事务 的处理 租后检查报告、重要租 后资料的收档、档案管 理 1、申请终结或提前 终结项目合同 2、获得租赁物所有 权转让函 3、获得租赁物等相 关权证 1、发起项目终结或提 前终结审批，出具终结 证明和返还相关权证 审批。 2、涂销抵押登记 3、返还客户相关凭证 根据项目终结审批返 还重要权证，并备份 留档 付款审查

关于“保兑仓”业务模式及风险的解析

关于“保兑仓”业务模式及风险的解析 集团风险部丁蔚 一、“保兑仓”业务简介 国内“保兑仓”业务最早出现在2003年前后，起先被用于空调、手机等家电领域，现在业务范围已经扩展到钢铁、汽车、水泥、化肥、服装、白酒、制药、轮胎等行业，成为银行信贷中的重要产品。目前在国内金融市场，交通银行、光大银行、民生银行、平安银行、中国邮储银行、广发银行、中信银行等诸多银行都推出此类业务，实践中不同的银行在不同阶段对“保兑仓”业务或类似业务的称呼也有所不同，除“保兑仓”以外还有如“先票/款后担保提货授信”、“先票/款后货质押”、“担保提货”、“厂商银”、“商商银”等，这些信贷产品都属于“保兑仓”的范畴。据银行介绍，采用“保兑仓”模式，可使多方获益： ?从买方（客户）来讲，可以解决全额购货的资金困难，通过批量订货和预付货款的结算方式获得优惠采购价格而降低成本。 ?从卖方（供应商）来讲，可以减少应收账款占用、加快资金周转；有效解决销售渠道问题，促成贸易合作；提前确定销售规模，增大市场份额，提高企业利润，稳定客户关系。 因此，“保兑仓”模式一经推出即得到买方和卖方的广泛欢迎并迅速得以推广。 结合我司实际情况，我司下属企业在银行“保兑仓”业务中主要是卖方/供应商的角色。 在实践中，银行“保兑仓”业务需要买方/客户、卖方/供应商与银行签署三方合作协议或增加监管方签署四方协议，买方凭借与卖方签订的购销合同向银行申请融资支付货款，随后凭借银行签发的提货单直接向卖方提取货物，而供应商

将货物交给银行指定的监管方质押监管并根据银行放货通知向买方放货。但在实践中，银行选择我司下属企业完全是基于对我司作为国有企业具有优质信誉的信任，因此我司下属企业实质是银行此类业务中的核心企业，承担对银行的担保职责。 二、关于供应商责任和承担风险的介绍 供应商通常在银行“保兑仓”业务中承担三项责任： 1．“担保提货”责任。“保兑仓”模式的协议书中约定：贸易合同项下货物由买方客户自行提取。银行签发的《提货通知书》为提取货物的唯一有效凭证。买方客户每次向供应商提货均应凭银行签发的《提货通知书》办理。供应商违反上述规定给买方客户提货的，应当在给银行造成的损失范围内和买方客户一起向银行承担连带还款责任。 2. “退款”责任或“差额”付款担保责任，而不是退货。“保兑仓”模式的协议书中约定：若买卖双方全部或部分终止贸易合同，或供应商实际未发货，或供应商实际发货的价值少于贸易合同的规定，或买方未按协议规定提货期限逾期未提完货物的，供应商应在收到银行退款通知书后核实未发货部分金额与银行核对确认。同时，供应商应按银行退款通知将未发货部分等额的款项直接退至银行。 3.“购销合同”签署和履约责任。供应商与客户在协议项下签署购销合同，合同条款应符合协议规定并按照协议和规定履行实际交货义务。 供应商因承担上述三项主要责任，而需面对三项主要风险，即未按照协议规定严格履行需凭银行签发的《提货通知书》方可交货的规定，擅自交货，与买方客户一起对银行承担连带还款责任；未能按照协议规定无论因任何原因在收到银行退款通知书及时足额退款，或买方未按协议项下购销合同足额按照提货期限提货，产生货物销售困难或市场跌价的风险；供应商未能按照协议项下购销合同规

融资租赁业务流程完整版

融资租赁业务流程 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】

融资租赁业务流程 一、业务开拓流程 1. 业务部寻找有融资租赁意向的客户进行洽谈、接触、介绍我司的业务，了解潜在 客户的融资需求，并接受客户向我司提出的融资租赁申请； 2. 业务部通知客户按照我司的要求准备融资租赁申请材料，在收到材料后，确认材 料是否完备，并对材料进行初步审核，判断其是否符合立项要求； 3. 业务部与符合立项要求的客户进行深入的沟通，要求客户对初步审核中遇到的疑 问进行合理的解释，并向客户确认初步的融资租赁方案； 4. 业务部负责人对业务人员提交的融资租赁立项项目进行再次审核，筛选出符合条 件的项目申报风控部。 二、立项审核流程 1. 风控部收到业务部提交的项目申报材料，检查项目申报材料是否完备，以及是否 符合风控部门审核的标准； 2. 风控部门对申报材料进行书面审核，根据审核结果，通知业务部与客户约定合适 的时间，对客户企业进行电话访谈、实地考察等形式的二次审核，并形成书面的审核报告； 3. 风控部门将符合风控审批条件的项目上报项目审批委员会，审批委员会再次审查 风控部门的申报材料，将符合条件的项目上报投资风险控制委员会。 三、项目审批委员会审批流程 1. 投资风险委员会收到项目审批委员会提交的租赁项目审核报告、融资租赁方案等 材料后，决定是否通过该租赁项目，是否需要另外附加条件； 2. 业务部在收到投资风险委员会的审批意见后，查看结果是否通过；若结果为无附 加条件通过，则尽快通知客户，签订《融资租赁方案确认书》以及《保密协议》，之后进入合同签署流程；若结果为附加条件通过，则业务部需要和客户确认附加条件，若客户同意我司提出的附加条件，则执行无附加条件情形下的流程。 四、合同制作及签署流程

保兑仓业务

· 1.需求概述 1.1业务定义 保兑仓业务，是指银行与客户（买方）、核心企业（供货商）通过签订业务合作协议（三方协议），银行给予客户融资用于满足其订货环节的资金需求，客户通过增加保证金或还款申请提货，核心企业受托保管货物并按银行通知发货，同时辅以差额退款、连带保证责任等信用增级措施。 1.2业务特点 核心企业、经销商和银行（或仓储物流）多方合作，银行控制提货权，核心企业受托保管货物并承担回购担保责任（或仓储物流只负责保管货物），为经销商融资的产品。 保兑仓业务项下，核心企业间接授信额度（总担保额度）的占用按客户融资敞口余额统计，对所有客户的融资敞口（推荐额度）余额之和不得超过核定或分配的间接授信额度。 银为保兑仓业务项下客户核定保兑仓业务专项授信额度，保兑仓业务专项授信额度应根据客户的资信状况和销售规模合理核定，有效期为一年。 保兑仓业务项下单笔信用业务均为短期融资，具体期限视标的货物周转时间而定，最长不超过六个月。 办理保兑仓业务的客户须提交首付款或首笔保证金，具体比例由分行业务管理部门充分考虑核心企业经销模式、保兑仓业务项下商品流转速度及回款进度等

因素，在制定业务合作方案时予以确定，作为客户办理保兑仓业务时应提交首付款或首笔保证金的最低比例 注：三方保兑仓业务难以避免厂、商之间进行勾结，骗取银行信贷资金；而在四方保兑仓业务中，银行牢牢控制住货权，并进行封闭式授信管理，利用销售资金进行信贷自偿。 1.3业务基本流程(以四方保兑仓业务为例) ①核心厂商申请建立保兑仓金融服务网络，经销商(被保荐)申请加入该网络（经销商在

银行获取网络项下既定融资额度）； ②签订四方协议,明确业务操作规则与义务（银行审查卖方资信状况和回购能力，若审查 通过，签订回购及质量保证协议；银行与仓储监管方签订仓储监管协议）； ③经销商向银行提供融资申请（银承、短贷）,并按规定提交贸易合同等资料； ④银行线下向核心厂商确认合同、订单； ⑤银行确认贸易背景真实有效之后，与经销商签订相关合同（银承协议、贷款合同等等）； 经销商向银行缴纳承兑手续费和首次30%承兑保证金； 注明:银行开立以经销商为出票人、以核心厂商为收款人的银行承兑汇票。 ⑥银行将经销商的信贷资金转账入核心厂商指定账户（或交付银票）； ⑦核心厂商在在收到银行的信贷资金之后，向指定仓库发货； ⑧仓储公司核对货物完毕之后，开出仓单（或质押清单）交付给银行； ⑨买方部分（全部）归还信贷资金（以缴存保证金方式）； ⑩银行释放相应比例的商品提货权给买方（提货通知书），直至保证金账户余额等于汇票金额。 ?买方获得商品提货权（提货通知书），去仓库提取相应金额的货物 循环9-11，若汇票到期，保证金账户余额不足，卖方于到期日回购出库中剩余货物。

保险分公司业务核保初审管理规定

保险分公司业务核保初审管理规定 为规范业务核保操作流程、提高工作效率，特制定本管理规定。 一、中支核保负责人以及初审人员职责： （一）负责核保政策的上传下达 1、及时将总、分公司制定的核保政策传达至各业务部门，确保核保政策真正落实到位，调动业务部门展业的积极性； 2、及时将业务一线对核保政策的反馈、当地市场变化等情况反馈分公司，以便及时进行核保政策的调整，提高业务部门展业的可操作性； 3、密切注意总、分公司核保政策对本司业务的影响，如出现某类风险失控等现象，应及时将发现的情况上报分公司业务核保中心申请调整，提高整体风险控制的能力。 4、及时将各类承保业务档案归类整理、完善。 5、具体指导、编制辖内分支机构业务检查计划并付诸实施。 （二）对本公司初审人员日常工作进行监督、管理。 1、定期对本公司初审人员进行业务培训，以提高整体核保技能； 2、定期对初审人员核保的标件业务进行复查，确保核保工作的规范性、有效性； （三）直接参与分公司核保中心对已承保业务进行监督、检查、监控。 1、在出具检查报告、整改意见、奖惩措施等后，应采取有效措施贯彻落实。 2、按照总、分公司的安排自行对辖内分支机构进行现场或非现场检查，并出具检查报告、整改措施报分公司核保中心。 3、分公司核保中心进行实时监控或现场检查时应积极主动的给予配合，包括提供人力调配、提供技术支持等。 4、对分公司核保中心要求中支公司进行监控承保的大客户业务进行监控，并按要求上报监控报表。 （四）核保负责人对初审质量承担直接责任。。 2、行驶证车主为企业的车辆按照党政机关事业团体车辆投保须上传载有该车的资产明细账（投保单位盖公章）、声明（投保单位盖公章、业务经办人员签署明确车辆权属情况是否属实的意见、核保负责人、中支分管总经理是否同意承保的意见）； 3、挂靠运输公司的营运车辆按照团单投保的须上传：挂靠合同（如运输公司在协议中明确对挂靠的车辆不负责，不能按照团单业务承保）或者车队的营运证。 （二）中途加保车损类业务：上传验车报告。 验车承保规定： 对于新保、转保、脱保、中途加保险种、外地牌照的车辆，以及已经投保交强险，后又要求投保商业险的，在投保前必须验车。 验车拍照至少包括前45度角、后45度角、车身左边、右边等几个方向，确保这些相片能从不同的角度看到这辆车的车身是完好的，另外该车的车架号也要照一张，以确认这些照片是否是这台车的，相片须能看出拍照的时间，验车人填写验车报告并签字确认（验车人必须为本单位员工），初审员看过相片确认该车不存在先出险后投保的情况、并经中支核保负责人签署同意意见后方可提交出单。 保险期限内中途加保车损类的业务，须上传经中支核保负责人签署同意意见的验车报告。 对于党政事业单位的公务用车，如有特殊情况不能验车承保的，需通过影像系统上传分管总经理审批同意的报告方可提交初审。 其他特殊业务如关联业务有带伤投保的车辆，通过影像系统提供核保负责人签署意见的验车报告、分管总经理同意承保的意见、投保人承诺保险期限内放弃对投保前受损部位索赔的声