信用卡分期付款买车不难

虽然贷款买车在我国尚处起步阶段，不过其受关注程度正在不断上升。据业内人士统计分析，我国分期付款购车的业务量正逐年上升，但与大多数发达国家汽车销售量的70%是由分期付款业务完成相比，这种业务还仅占国内汽车销售总量的三成左右。而未来，随着越来越多的银行加入这一阵营，“低首付、零利率”的分期购车方式有望成为趋势，引爆汽车销量及汽车金融服务的“井喷”。

目前，常见的贷款买车方式有信用卡分期购车、银行汽车贷款与汽车金融公司贷款三种，而这三种方式各有利弊。

信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万，信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同。由于一般信用卡的信用额度有限，发卡银行一般要求持卡人必须提供财力证明，银行认可的财力证明包括房产证或商品房销售(预售)合同及购房发票等。

银行汽车贷款费率一般为基准贷款利率的1.1倍或1.2倍(目前央行基准利率3年期以下贷款利率为5.4%，3年至5年贷款利率为5.76%)。可见，对短期贷款需求的购车者来说，信用卡分期更加划算些。

汽车金融公司是三种贷款方式中收费最高的。贷款人贷款期限、首付比例不同，贷款利率也会有高低差异，一般在10%左右。不过，申请信用卡分期购车有个缺点，其贷款期限较短，而向银行申请汽车贷款及汽车金融公司贷款则可以获得更长的贷款期限，最长5年。

例一：记者采访了南方腾星奔驰4S店信贷部邓先生，据他介绍，奔驰贷款政策有很多种，以R350系列为例，84.8万元的车价，一般首付车价30%，贷款额59.36万元。

1、信用卡分期购车

通常是国产车用的比较多，高端车型一般都用得比较少，因为信用卡的贷款5-10万左右的额度(需要厂家与银行直接合作)，高额度申请不容易批。 R系列贷款额超了，不适用。

2、银行汽车贷款：一般贷款期限1-3年，少数客户能申请4-5年(主要是公务员、教师等稳定职业)，利率与手续费等每个银行不同。以中国银行三年期贷款为例，贷款年利率为5.4%，担保费为3%。贷款59.36万元，月供17897元，三年利息总计50710元，担保费19800元，利息和担保费共计70510元。

3、厂家金融公司贷款：与一般银行贷款相似，利率也相近。以三年期贷款为例，贷款59.36万元，月供18491元，三年利息总计7.2万元。

4、厂家推荐的金融优惠贷款计划：只有部分车型参与计划(具体看指定的金融计划)，一般是12-18个月的免息贷款。先付首期，贷款期内逐月付或最后一次付清尾数。中间产生的部分或全部费用由厂家支付。

例二：S80L 厂家金融方案有多种：一种是首付50%，一年后交尾款50%，客户不需交任何利率。以S80L 2.5T 智雅版为例官方指导价43.3万元，首付50%即21.65万元，贷款50%即21.65万元，普通银行贷款年利率5.31%，节省一年利息总计11655元;另一种是首付 25%

和尾款 25% 不需要客户付款，但中间50%需要客户付款利息，有产生部分费用但该方案资金运用更灵活。贷款期限同样是一年，如客户需要超过一年的贷款期，则需要选择普通银行贷款。

客户一般选择比较划算的厂家免息金融计划，也有部分客户因需要更长的贷款期选择期限更长(3年以上)的银行汽车贷款或厂家金融公司贷款。信用卡贷款因为有限制，高端车型比较少用。

例三：睿翼2.5尊贵版厂方报价21.68万元，贷款10.84万元。

1、信用卡贷款：如贷款10.84万元，一年之内零利率，逐月还款9033元。如选择贷款两年，两年累计利率4%，利息4336元，利息要求提车时一次付清，之后逐月还9033元款。信用卡贷款不需抵押登记。

2、厂家提供深发行金融服务：首付一半、贷款一半，一年以内零利率、零月供、零手续费，一年之后趸还10.84万元，或延迟一年，第二年要按银行利率逐月还款，每月需缴纳9283元，第二年利息总计4500元。此种贷款方式要办理抵押登记手续。