公司信贷[1]

2011年银行从业《公司信贷》重点多选题及答案(一)

1、公司信贷业务包括 (ABCD)

A贷款 B 承兑 C 担保和信用证 D减免交易保证金 E 间接融资

2、按贷款主体的经营特性划分，公司贷款有以下几类(ABD)

A生产企业贷款B流通企业贷款C建筑企业贷款 D房地产企业贷款 E 制造业企业贷款

3、公司信贷理论的发展经历了以下哪几个阶段(ABCD)

A 真实票据理论B资产转换理论 C预期收入理论 D超货币供给理论 E 超货币需求理论

4、银行内部资源分析的内容(ABCDE)

A人力资源 B 财务实力C 物质支持 D技术 E资讯资源

5、市场定位的步骤是(ABCE)

A识别重要性 B 制作定位图 C 定位选择 D 补缺定位 E执行定位

6、衰退期银行可采用的策略有(ABCD)

A 持续策略

B 转移策略

C 收缩策略

D 淘汰策略 E剥离策略

7、公司贷款定价基本方法有成本加成定价法和价格领导模型，以下属于成本加成定价法的是(ABCD)

A 筹集可贷资金的成本

B 银行的非资金性经营成本

C 银行对贷款违约风险要求的赔偿

D 银行预期利润

E 借款人支付的违约风险溢价

2011年银行从业《公司信贷》重点多选题及答案(二)

8、贷款调查的内容有(ABC)

A 贷款合法合规性

B 贷款安全性

C 贷款效益性

D 贷款流动性

E 借款人的信用

9、可持续增长率的决定因素有( ABCD)

A 利润率

B 留存收益率

C 资产效率

D 杠杆

E 证券价格

10、借款需求分析的内容有(ABCDE)

A 季节性或长期的销售变化

B 资产变化

C 负债变化

D 分红变化

E 利润率下降或一次性、非预期性支出的变化

11、区域风险分析分为外部和内部因素分析，其中内部因素分析中流动性主要采用以下哪几个指标(ACD)

A 流动比率

B 速动比率

C 存量存贷比率

D 增量存贷比率

E 现金比率

12、行业风险分析框架这种方法选用的指标有(ABCE)

A 行业成熟度与经济周期

B 行业内竞争程度

C 替代品潜在威胁

D 成本结构

E 进入壁垒和行业政策法规

行业风险分析框架：

行业成熟度、经济周期、行业内竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、进入壁垒、行业政策法规

13、对行业发展各阶段的风险分析正确的是(ABCE)

A 启动阶段的行业代表最高的风险

B 成长阶段的行业代表中等程度的风险

C 成熟期的行业代表最低的风险

D 衰退期的行业代表最高的风险

E衰退期的行业代表相对较高的风险

14、行业风险管理全面反映了行业的以下风险(ABCDE )

A 周期性风险

B 成长性风险与市场集中度风险

C 产业关联度风险

D 宏观政策风险

E 行业壁垒风险

2011年银行从业《公司信贷》重点多选题及答案(三)

15、客户主营业务的演变有以下哪几种情形(ABCDE)

A 行业转换型

B 产品转换型

C 技术变换型

D 股权变更型

E 业务停顿型

16、客户经营管理状况分析中供应阶段分析的付款条件主要取决于(AC)

A 市场供求

B 供应渠道

C 商业信用

D 买方资信

E 买卖上方的交易地位

17、客户经营管理状况分析中销售阶段分析主要调查(ABC)

A 目标市场

B 销售渠道

C 收款条件

D 产品竞争力 E经营业绩

18、综合反映借款人的财务指标有(ABCD)

A 盈利比率

B 效率比率

C 杠杆比率

D 流动比率

E 速动比率

流动比率包含速动比率

19、财务报表的综合分析包括(ABCDE)

A 盈利能力分析

B 营运能力分析

C 短期偿债能力分析

D 长期偿债能力分析

E 现金流分析

20、授信额度的决定因素有(ABCDE)

A 明确和计量借款需求，分析借款原因

B 评估还款能力，集中分析未来现金流量的风险

C 借款企业对借贷金额的需求

D 银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及贷款组合管的限制

E 关系管理因素

2011年银行从业《公司信贷》重点多选题及答案(四)

21、贷款担保的具体形式有(ABCD)

A 抵押

B 质押

C 保证

D 留置

E 占有

22、银行对抵押物的价值进行评估的方法有( ABCD )

A 对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等

B 对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧

C 对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景

D 对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

23、抵押担保的范围包括(ABCDE)

A 债权及利息

B 违约金

C 损害赔偿金

D 实现抵押权的费用

E 合同中的其他规定

24、贷款抵押的风险防范有(ABCDE)

A 审查抵押物的真实性和合法性

B 审查抵押物的权属，确保抵押物的有效性

C对抵押物的价值进行准确评估

D做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

E抵押合同期限要覆盖贷款合同期限

25、商业银行可以接受的财产质押有(ABCDE)

A 出质人所有的、依法有权处分的机器、交通工具和其他动产

B 汇票、支票、本票、存款单、仓单、提单

C 依法可以转让的基金份额、股权

D 依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权

E 依法可以质押的合同债权、租赁权等

2011年银行从业《公司信贷》重点多选题及答案(五)

26、项目评估的内容有(ABCDE)

A 项目建设的必要性

B 项目建设配套条件评估和项目技术评估

C项目财务和担保评估 D 借款人的人员情况与管理水平

E 银行效益评估

27、项目财务评估包括( ABCDE )

A 项目投资估算与资金筹措评估

B 项目基础财务数据评估

C 项目的盈利能力

D 清偿能力评估

E 不确定性评估

29、项目的组织机构概括起来有以下哪三个部分(ABC)

A 实施机构

B 协调机构

C 经营机构

D 推广机构

E 监督机构

30.中长期贷款需要注意的几类贷款是( ABCDE )

A 对外劳务承包工程贷款

B 房地产开发贷款

C 出口卖方信贷、进口买方信贷和混合贷款

D 银团贷款与项目融资

E 福费廷

31.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括( ABCDE )

A.用贷款在有价证券、期货等方面的投机经营

B.未按合同规定清偿贷款本息

C.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

D.其他影响企业偿债能力的违约情况

E. 套取贷款相互借贷谋取非法收入

32、贷后监控的主要内容有(ABCE)

A 经营状况监控

B 管理状况监控

C 财务状况监控

D 现金流状况监控

E 与银行往来情况监控

33、以抵押品设定担保的，银行要加强对抵押物以下方面的检查( ABCDE )

A.抵押品价值的变化情况

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被变卖出售

D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险

E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

34、关于银行贷款展期做法正确的是( ABCDE )

A.借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期

B.是否展期由银行决定

C.贷款展期的审批实行分级审批制度

D.凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期

E.借款人申请展期前，必须征得保证人的同意

35、一级文件(押晶)主要包括( ABCE )

A.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票

B.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书

C.上市公司股票、政府和公司债券

D.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

E.抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证

2011年银行从业《公司信贷》重点多选题及答案(六)

36.银行在对贷款进行分类以及判断借款人某笔贷款属于哪一类，通常要经过的步骤包括( ABDE )

A.基本信贷分析

B.还款能力分析

C.企业分析

D.还款可能性分析

E.确定分类结果

37.偿还没有问题的贷款包括( AB )

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款 E 损失类贷款

38、对大额不良贷款逐笔进行计提专项准备金时，应该( ABCDE )

A.对于损失类的贷款应以100%的比例计提专项准备金

B.对于可疑类贷款有必要从贷款组合中区别出来逐笔计算，专门计算专项准备金

C.对于大额的次级类贷款若还款来源仅仅是抵押品，也应该区别出来逐笔计提

D.对于单笔贷款计提准备金时，应该扣除该笔贷款抵押品的价值

E.对于批量贷款计提准备金时，不用扣除抵押品的价值

39、依法清收的程序有(ABCDE)

A 提起诉讼

B 财产保全

C 申请支付令

D 申请强制执行

E 申请债务人破产

40、贷款重组的方式有( ABCDE )

A.借款企业变更

B.变更担保条件

C.调整还款期限

D.减免贷款利息 E 调整借款利率

…银行公司信贷基本知识

公司信贷基本概要 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。公司信贷业务是我国商业银行的重要资产业务，是银行取得利润的主要途径。公司信贷业务的规模和结构，对商业银行的经营成败具有重要意义，其经营的结果直接影响商业银行安全性、流动性和盈利性目标的实现。 本章内容包括两节，第一节是公司信贷的基础，主要从公司信贷的相关概念、公司信贷的基本要素和公司信贷的种类三个方面进行介绍；第二节是公司信贷的基本原理，主要从公司信贷理论的发展、公司信贷资金的运动过程及其特征和公司信贷的原则三个角度进行介绍。 贷款利率和费率 （1）贷款利率 ①定义。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。 ②贷款利率的种类。 本币贷款利率和外币贷款利率。通常根据贷款标价方式的不同将利率分为本币贷款利率和外币贷款利率o 浮动利率和固定利率。按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为固定利率与浮动利率。 浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。 固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。 法定利率、行业公定利率和市场利率。法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。 行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。 市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。 ③我国贷款利率管理相关情况。 其一，管理制度

小贷公司信贷管理制度大全

信贷管理制度 为加强公司信贷管理，严格规范信贷行为，防范贷款风险，合理设置制衡机制，确保公司稳健经营、健康发展，依据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》和《四川省人民政府办公厅关于印发四川省小额贷款公司管理暂行办法的通知》结合公司实际制定本制度。 总则 第一条公司经营贷款，必须遵循效益性、安全性、流动性的原则，应当实行审贷分离的审批制度。 第二条小额贷款是指我公司向符合贷款条件的中小企业、微型企业、个体工商户、城镇居民和“三农”发放的用于合法生产与经营以及项目建设的人民币贷款。 第三条小额贷款的发放，应自主选择贷款对象，自主确定贷款准入条件，坚持“小额、分散”的原则，着力扩大客户数量和服务覆盖面。 第四条本办法所称贷款人是指巴中市巴州中晟小额贷款股份有限公司。本办法所称借款人是指中小企业、微型企业、个体工商户、城镇居民和农村专业户。 1、中小企业：指有工商行政管理机关核发的法人营业执照的生产经营性企业。 2、微小企业；指有工商行政管理机关核发的法人营业执照，且生产经营规模微小的生产经营性企业。 3、个体工商户：指有工商行政管理机关核发的个体工商营业执照的生产经营者。 4、城镇居民：符合法定年龄，并且有完全民事行为能力的巴中市城镇居民。

5、农村专业户：指以商品生产、经营为主要目的，以家庭生产、经营为主要形式的生产经营单位，能提供村民委员会出具的专业户情况证明材料的经营者。 第二章贷款的条件和用途 第五条小额贷款借款人申请贷款业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。并且符合以下要求： 1、借款人年龄在20周岁至60岁之间，具有完全民事行为能力； 2、具有巴中市常住户口或有效居住证明，在巴中有固定住所； 3、具有稳定可靠的收入来源、具有一定的资产规模、具备按期偿还借款本息的能力； 4、法人需提供最近年检的营业执照，税务登记证、组织机构代码证（个体工商户除外）、特种经营行为还需提供经年检的特种经营许可证；自然人需提供有效身份证明、婚姻证明、收入证明等。 5、借款人投资经营企业原则上应有固定场所，经营盈利情况良好，无违法违规记录，无不良信用记录； 7、借款人自有资金比例、资产负债率等应符合贷款人规定的要求； 8、贷款人规定的其它条件。 第六条申请小额贷款的借款人除具备上述基本条件外，还必须符合下列准入标准： 1、借款人在贷款人托管银行开立基本帐户或一般账户，用于贷款本息结算； 2、贷款用途真实、合法、符合国家产业政策； 3、具有与经营规模相适应的固定场所，且持续经营一年（含）以上；

公司信贷教材

第1章公司信贷概述 本章概要 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。公司信贷业务是我国商业银行的重要资产业务，是商业银行取得利润的主要途径，公司信贷业务的规模和结构对商业银行的经营成败具有重要意义，其经营的结果直接影响商业银行安全性、流动性和盈利性目标的实现。 本章内容包括三节，第一节是公司信贷基础，主要从公司信贷的相关概念、公司信贷的基本要素和公司信贷的种类三个方面进行介绍；第二节是公司信贷的基本原理，主要从公司信贷理论的发展、公司信贷资金的运动过程及其特征两个方面进行介绍；第三节主要从我国信贷管理的原则、流程以及信贷管理的组织结构三个方面进行介绍。 1．1公司信贷基础 学习目的 ■掌握公司信贷的相关概念 ■掌握公司信贷的基本要素 ■了解公司信贷的种类 1．1．1公司信贷相关概念 公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。 1．信贷 信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。 2．银行信贷 广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。 3．公司信贷 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 4．贷款 贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。 5．承兑 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 6．担保 担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。 7．信用证 信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 8．信贷承诺 信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。 1．1．2公司信贷的基本要素

贷款公司员工规章制度

贷款公司员工规章制度 篇一：小额贷款公司的管理制度(全集) 附件1 信贷管理基本制度 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产 质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制 定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷 款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农” 为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安

全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个 人强制干预。 第二章基本制度 第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、 准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其 他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综 合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展 的区域。 7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产

第一章 公司信贷概述-信贷期限

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第一章 公司信贷概述 知识点：信贷期限 ● 定义： 1) 广义是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品的整个期间，即从合同签订到合同失效的整个期间。 2）狭义是指从具体的信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。 ● 详细描述： 广义的信贷期限通常包括提款期、宽限期和还款期。 1）提款期 指从合同生效日起到合同规定的贷款金额全部提款完毕之日(或最后一次提款日)止的时间段。在此期间，借款人可以按照合同规定分次提款。 2）宽限期 指从贷款提款完毕之日(或最后一次提款)起到第一个还本付息之日为止的时间段。宽限期介于提款期和还款期之间，有时也包括提款期，即从借款合同生效日起到合同规定的第一笔还款日为止的时间段。在宽限期内，银行只能收取利息，借款人不用还本，或者本息都不用偿还。 3）还款期 指按照借款合同规定的、从第一次还款日起到全部本息清偿完毕之日为止的时间段。《贷款通则》的相关规定贷款期限是根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行资金的供给能力等因素，1) 由借贷双方共同商议之后确定的，并在借款合同中明确的。2) 不能按期还款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请展期，是否展期由银行决定。 1)自营贷款的期限最长一般不得超过10年，超过10年的应当报监管部门 备案。 2)票据贴现的期限最长不得超过6个月，具体的贴现期限为从贴现之日 起到票据到期之日为止的时间段。 3）短期贷款展期期限不得超过原来的贷款期限;中期贷款展期期限累计

不得超过原来贷款期限的一半;长期贷款期限累计不得超过3年。 例题： 1.《贷款通则》中，关于贷款展期的说法错误的是（）。 A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。 B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 C.长期贷款展期期限累计不得超过5年 D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入 逾期贷款账户 正确答案：C 解析：⑤短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。 2.根据《贷款通则》的规定。自营贷款期限最长一般不得超过()年，超过此 年限应当报监管部门备案。 A.5 B.10 C.15 D.20 正确答案：B 解析：第十一条贷款期限:贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 3.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。 A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得 超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年 B.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展 期，是否展期由监管部门决定 C.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 D.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案 正确答案：B

贷款公司员工规章制度

贷款公司员工规章制度附件1 信贷管理基本制度 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产 质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。 第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制 定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用

的总称。包括贷 款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。 第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。 第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农” 为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安 全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个 人强制干预。 第二章基本制度

第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、 准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其 他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综 合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。

5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展 的区域。 7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具 有后发优势的高新技术产业等。 “三农”客户实行贷款优先、利率优惠。 （二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益” 原则。 1、基本条件：

公司信贷公式

1.销售利润率(毛利润率)： 销售利润率=销售利润/销售收入净额×100% 销售利润=销售收入净额-销售成本-销售费用-销售税金及附加 2.营业利润率： 营业利润率=营业利润/销售收入净额×100% 营业利润=销售利润-管理费用-财务费用 3.税前利润率和净利润率： 税前利润率=利润总额/销售收入净额×100% 利润总额=营业利润+投资净收益+营业外收入-营业外支出 净利润率=净利润/销售收入净额×100% 净利润=利润总额-所得税 4.成本费用利润率： 成本费用利润率=利润总额/成本费用总额×100% 成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用 5.资产负债率： 资产负债率=负债总额/资产总额×100% 6.负债与所有者权益比率： 负债与所有者权益比率=负债总额/所有者权益 ×100% 7.负债与有形净资产比率：负债与有形净资产比率=负债总额/有形净资产 ×100% 有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产 8.利息保障倍数： 利息保障倍数=(利润总额+利息费用)/利息费用 9.流动比率： 流动比率=流动资产/流动负债×100% 10.速动比率： 速动比率=速动资产/流动负债×100% 11现金比率： 现金比率=现金类资产/流动负债×100% 12.营运资金： 营运资金=流动资产-流动负债 13.现金债务总额比： 现金债务总额比=经营活动现金净流量/债务总额 14.总资产周转率： 总资产周转率=销售收入净额/资产平均总额 ×100% 资产平均总额=(期初余额+期末余额)/2 15.流动资产周转率： 流动资产周转率=主营业务收入净额/流动资产平 均净值×100% 流动资产平均净值=(期初流动资产+期末流动资 产)/2 流动资产周转天数=计算期天数/流动资产周转率 16.固定资产周转率： 固定资产周转率=销售收入净额/固定资产平均净 值×100% 固定资产平均净值=(年初固定资产净值+年末固 定资产净值)/2 17.应收账款周转率： 应收账款周转率=赊销收入净额/应收账款平均余 额×100% 赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销 售折让-销售折扣 应收账款平均余额=(期初应收账款余额+期末应 收账款余额)/2 18.存货周转率： 存货周转率=销货成本/平均存货余额×100% 平均存货余额=(期初存货余额+期末存货余额)/2 19.资产收益率： 资产收益率=税前净利润/资产平均总额×100% 资产平均总额=(期初资产总额+期末资产总额)/2 20.所有者权益收益率： 所有者权益收益率=利润总额/有形净资产×100

(完整版)小贷公司信贷操作流程

信贷操作流程 办理企业贷款基本程序：客户申请、贷款受理、贷款调查、贷款审议与审批、签订信贷合同、贷款发放、贷后管理和贷款的收回。 一、客户申请贷款： 客户要以书面形式提出贷款申请，书面申请的内容主要包括客户基本情况、申请贷款的种类、贷款金额、贷款期限、贷款用途、担保方式以及还款来源等。 二、贷款业务的受理： 客户经理接受客户申请贷款，并对客户基本情况、信用等级、授信额度和借款的合法性、安全性、盈利性以及项目可行性等情况进行初步审查，对照借款人的条件，确认客户是否具备贷款发放的基本条件。根据初步确认的结果，决定是否受理客户申请贷款，受理人员要向客户介绍贷款的信贷条件及有关规定，协商信贷业务事宜，对不符合规定的，应进行解释。对同意受理的贷款业务，根据贷款业务的种类，通知客户填写统一制式的《借款申请书》，并提供相关资料。 三、收到客户申请材料后： 清点材料是否收集齐全，并对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查，对客户填制的统一制式的《借款申请书》和提交的相关资料进行登记，进行贷款业务调查，贷款调查实行A、B角客户经理制，贷款的受理时间应在1个工作日内完成。 四、贷款业务的调查： 受理客户申请后进入调查评价阶段，调查评价包括对客户评价、业务评价及担保评价。根据借款人的实际情况，不单纯依赖财务报表、商业计划或书面文件，应注重现场调查，深入企业生产、经营和销售现场，通过实地调查和与企业管理人员交流等方式了解企业经营动态和资信情况，收集企业的非财务信息。对企（事）业法人、其他经济组织及其担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况以及抵押、质押物权属等进行调查，评估价值是否与市场行情相符，分析贷款需求和还款方案。从正式受理到评价结束的时间，应控制在3个工作日内。 五、贷款发放： 贷款业务按规定的审批手续结束后，通过审批的贷款要通知借款人签定借款合同、担保合同，落实贷款条件、办理相关手续。客户经理负责对外签订借款合同，借款合同必须经法定代表人或授权签字人签署后才能生效。借款合同、担保合同必须按规定使用省联社统一制式的合同文本，填写和签章应符合要求。经办人填制好上述合同后，交有权签字人签章,审查无误后，将借款合同、担保合同交营业部柜面办理。客户经理要随同借款人办理一切贷款手续，包括评估、登记、保险等手续。所有手续办理完毕后，在柜面办理借款手续。柜面农贷会计应审查信贷业务借款凭证要素是否齐全，填制内容是否符合要求，审查无误后，办理贷款业务账务手续。应区别不同担保方式，将办理抵押、质押登记手续的权利凭证、清单等登记入库保管。 六、贷款的收回： 贷款发放后，客户经理承担贷后检查、监督的主要责任，应加强贷后跟踪检查，发现可能影响贷款风险的要及时采取措施，督促客户履行合同约定以及按期还款。同时客户经理承担对贷款的风险分类工作。 贷款调查及调查报告 贷款调查是信贷业务管理中最重要的环节，也是防范风险最重要的环节。贷款调查要讲究方法和策略。首先要关注借款主体的生产经营情况；其次是通过与法人代表及管理人员的交谈，了解其管理能力和素质等情况；第三是进行适当的财务分析；第四是非财务分析；第五是担

公司信贷概述

[模拟] 公司信贷概述 在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 第1题： ( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 A.承兑 B.担保 C.信用证 D.信贷承诺 参考答案：A 答案解析： 第2题： 在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，( )承担了交易中的 ( )风险。 A.银行，利率 B.银行，信用 C.客户，利率 D.客户，信用 参考答案：B 答案解析： 第3题： 《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。 A.5 B.10 C.15 D.20 参考答案：B 答案解析： 第4题： 下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是( )。 A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘

B.每10毫为1分 C.月息几厘用千分之几表示 D.日息几毫用万分之几表示 参考答案：B 答案解析： 第5题： 长期贷款是指贷款期限在( )年以上的贷款。 A.3 B.5 C.7 D.10 参考答案：B 答案解析： 第6题： 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。 A.自营贷款 B.基本建设贷款 C.技术改造贷款 D.流动资金贷款 参考答案：A 答案解析： 第7题： 根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自( )。 A.留存收益 B.流动资金贷款 C.发行长期债券 D.发行新股票 参考答案：B 答案解析： 第8题： 超货币供给理论的观点不包括( )。 A.随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币

B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C.银行不应从事购买证券的活动 D.银行可以开展投资咨询业务 参考答案：C 答案解析： 第9题： 根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是( )。 A.消费贷款 B.不动产贷款 C.长期设备贷款 D.以商业行为为基础的短期贷款 参考答案：D 答案解析： 第10题： 信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是( )，第二重支付是( )。 A.银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行 B.银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用 C.经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行 D.使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中 参考答案：B 答案解析： 第11题： 下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是( )。 A.在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大 B.为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限 C.在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差 D.贷款期限越长，安全性越高 参考答案：D 答案解析： 第12题：

小额贷款公司贷款风险管理办法

小额贷款公司贷款风险管理办法 **小额贷款有限公司 中小企业流动资金贷款风险管理办法 第一章总则 第一条为规范**小额贷款有限公司（以下简称贷款公司）流动资金贷款业务经营行为，促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和贷款公司信贷管理基本制度，制定本办法。 第二条本办法所称流动资金贷款系指贷款公司向中小企业法人用于借款人日常生产经营周转的本币贷款。 第三条办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 第四条流动资金贷款纳入对借款人建立健全风险限额管理制度。 第五条流动资金贷款实行授权管理，在授权范围内办理流动资金贷款业务。 第六条流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理，贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位。 第七条办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途。 第八条办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度，并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期限，实现对贷款资金回笼的有效控制。不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

第九条办理流动资金贷款业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、（审议）、审批、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理（风险分类）、信用收回。相关制度办法有特别规定的，执行其规定。 第二章业务对象、种类及条件 第十条流动资金贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的企业法人。 第十一条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。 短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款； 中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。 第十二条借款人申请流动资金贷款应同时具备以下基本条件： （一）依法设立并持有有效的营业执照，组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件； （二）在金融机构开立基本账户或一般账户（低信用风险业务品种可只要求开立临时账户），自愿接受贷款公司信贷监督；实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定； （三）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，有合法的还款来源，具备到期还本付息的能力； （四）借款人及控股股东、主要股东无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用； （五）贷款用途明确，符合国家法律、法规及有关政策规定；

公司信贷试题及答案

第三批 1．固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为一般固定资产贷款和。 2．动产质押行为的债务人或者第三人为出质人，债权人为，移交的动产为。 3．依我国《担保法》的有关规定，抵押权的实现方式有：、折价和。 4．公司信贷是指以为提供主体，以和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。5．保证人累计对外提供保证的债务总额，不超过的60%（包括拟提供保证的借款本息）。 6．流动资金贷款不得用于、等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 7．按照中国人民银行规定，现行贷款利率在基准利率的基础上最多可以下浮30%。 8．挤占挪用贷款在合同利率基础上最高可加罚50 %。 9．流动资金贷款根据企业生产经营周转期确定贷款期限，最长不超过年。固定资产贷款总期限最长不得超过年，总期限超过年的应按规定向相关部门备案。 10．借款人应当在贷款到期之前，向客户管理部门申请贷款展期。短期贷款展期期限累计不得超过；中期贷款展期期限累计不得超过；长期贷款展期期限累计不得超过。11．借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成的贷款应归为次级类贷款。 二、单项选择题 1.资产负债表的编制原理是。C

A.资产=负债 B.资产=所有者权益 C.资产=负债+所有者权益 D.资产=利润总额+所有者权益 2.一般而言，银行最主要的资产业务是。B A.存款 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产 3.某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过年。C A.1 B.2 C.3 D.4 4.贷款审批权限以贷款金额确定。B A.单笔最大 B.单户累计 C.笔数最大 D.最大一笔 5.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行。C A.贷款展期 B.市场化处置 C.贷款重组 D.核销 6.下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的是A A.借款人具有法人资格 B.借款用途明确 C.借款人信用状况良好 D.还款来源合法 7.流动资金贷款中，贷款人应采取的形式履行尽职调查，形成书面报告。A A.现场与非现场相结合 B.定期与非定期相结合 C.定性与定量相结合 D.以上都不是 8.《商业银行法》规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过”。B A.8% B.10% C.25% D.75% 9.流动资金贷款的需求量应基于来确定。C A.借款人提出的请求 B.借款人日常经营所需的营运资金 C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即

一、公司信贷基本知识(题库)概要

公司信贷基本知识（题库） 一、单选题 1.在减免交易保证金业务中，风险承担主体和风险承担种类分别为（B ）。 A银行，利率B银行，信用 C客户，利率D客户，信用 2. 根据《贷款通则》，自营贷款最长一般不得超过（C ）。 A 20年 B 15年 C 10年 D 5年 3.我国中央银行公布的贷款基准利率是（D ）。 A 市场利率 B 浮动利率 C 行业公定利率D法定利率 4.按照贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（A ）。 A自营贷款 B基建贷款 C技术改造贷款 D流动资金贷款 5.以下表述不正确的是（D ）。 A委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金 B短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式 C中长期贷款采取分期偿还的方式

D固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息 6.以下不属于信用贷款的特点是（B ）。 A一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放 B期限一般较长 C信用贷款不需要担保和抵押 D 信用贷款风险较大 7.下列哪项贷款不属于担保贷款的范畴（D ）。 A 保证贷款B抵押贷款C质押贷款 D 票据贴现 8、信贷资金运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重支付是（A ）A银行支付信贷资金给使用者 B使用者购买原材料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中 D使用者支付本金和利息给银行 二、多选题 1.广义信贷包括（ABCDE ）等活动。 A承兑 B贷款 C存款

D担保 E赊欠 2.根据《贷款通则》，下列关于贷款期限表述正确的是（ABCE ）。 A自营贷款的期限一般不能超过10年 B票据贴现的期限最长不得超过6个月 C中长期贷款展期的期限累积不得超过原贷款期限的一半 D长期贷款期限累积不得超过5年 E短期贷款展期期限累积不得超过原来的贷款期限 3.下列关于固定利率和浮动利率正确的是（ABCE ）。 A固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 B浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率 C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 E在贷款合同签订时设定为固定利率的，在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，借贷人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市” 4.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率说法不正确的是（BCE ）。A逾期贷款从逾期之日起，按照罚息的利率计收罚息，直到清偿本息为止 B短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 C中长期贷款利率实行半年一定

小额贷款公司信贷管理文件

小额贷款公司信贷管理制度 第一章总则 第一条根据《公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作意见（试行）》等国家有关经济金融法律法规规定，结合本公司实际，特制定本制度。 第二条本制度是本公司建立信贷业务内部管理相互制约机制、实行对公司业务规范运作及程序化管理的基本管理制度。 第三条本公司开展信贷业务必须遵循国家法律法规，应严格执行《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作意见（试行）》的相关规定，以安全性、流动性、效益性为前提，以支持“三农”服务中小及微型企业为宗旨。 第四条本公司实行审贷分离、分级审批的制度。在办理信贷业务的过程中，将调查、审查、审批、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互监督和制约。 第五条本公司信贷人员应严格遵守本制度，做到讲究道德，廉洁奉公、钻研业务、爱岗敬业。 第二章贷款对象及条件 第六条贷款对象应当是本公司服务辖区内经公司行政管理机关（或主管机关）核准登记的中、小、微型企业法人（包括农业企业）、其他经济组织、个体工商户、农户或本公司服务辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

第七条贷款条件另行确定。 第三章贷款业务种类 第八条贷款期限长短分为周转贷款和短期贷款；贷款性质分为中小微型企业贷款和“三农”贷款；按贷款对象分为企业贷款和自然人贷款。 周转贷款是指贷款期限在三个月以下（含三个月）的贷款。 中小微型企业贷款是指对中、小、微型企业（除农业企业）发放的各项贷款。 “三农”贷款是指在坚持为农民、农业、农村经济发展服务的原则下对农业企业和农户发放的贷款。 企业贷款是指本公司服务辖区内经公司行政管理机关（或主管机关）核准登记的中、小、微型企业法人（包括农业企业）、其他经济组织、个体工商户。 自然人贷款是指本公司服务辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第九条贷款按有无担保分为信用贷款和担保贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 第十条信用贷款是指以客户的信誉发放的贷款。 第十一条保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。本公司发放的保证贷款都为连带责任保证贷款。 第十二条办理保证贷款，应当对保证人保证资格、资信情况及其还款记录进行审查，并签订保证合同。 第十三条保证人是指具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民。下列单位不能作为保证人 （一）国家机关，

关于小额贷款公司贷款业务流程的规范

关于小额贷款公司贷款业务流程的规范 第一章总则 第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。 第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持"风险第一，效益第二"的原则，牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。 第二章贷款业务程序 第三条贷款业务程序如下： (一)客户申请 (二)贷款受理和调查 (三)贷款审查和审批 (四)签订合同 (五)抵(质)押登记 (六)贷款发放 (七)收取利息收入 (八)贷后管理 (九)贷款收回

第三章借款申请和贷款受理 第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 (一)借款人应提供的材料： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.组织机构代码证； 3.法人代表授权书； 4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告； 6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 7.资信证明； 8.公司章程及公司合同； 9.申请借款的董事会(股东会)决议； 10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等； 11.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议； 12.项目可行性报告及主管部门批件； 13.生产经营情况； 14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债等明细表； 15.公司简介和法人代表简介； 16.公司基本账户和其他账户情况；

公司信贷中心岗位职责-最新

企业贷款管理中心岗位职责 一、企业贷款管理中心工作职责 1、负责全行企业信贷政策管理、制度管理和业务监控，包括组织信贷政策研究，制定行业信贷指导意见，负责企业信贷初审、监测分析和授信管理。 2、负责组织开展公司客户营销，协调支行公司客户联合营销； 3. 负责公司类业务产品的整合和创新，产品品牌的策划和宣传； 4、会同有关部门，组织公司客户经理培训； 5、负责制定公司类客户代客理财和财务业务规划，并组织实施； 6、开展公司类客户信用等级评定，会同电子银行部开发客户关系管理信息系统，并据此建立公司类客户评价体系和营销服务体系； 7、拟订公司类业务相关制度和操作规程，会同有关部门，对公司类业务相关制度执行情况进行检查。 6 公司业务部：负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。 7 信贷管理部： 负责全行公司类业务信息的收集、整理和分析，制定全行公司类业务发展规划和营销策略；

一、管理岗 1、负责公司信贷的推广营销工作并主持本部门内全部工作； 2、负责组织规划全行公司类贷款的市场定位和发展目标； 3、做好本部门新业务的开发和推广工作，并配合相关部门开发和推广业务； 4、负责组织建立公司类业务的评价体系、考核标准和激励约束措施，促进各分支机构目标的实现； 5、负责对分支机构相关业务人员进行培训，并组织部室人员积极学习，不断加强信贷业务的基础管理，努力打造学习型团队； 6、负责总行及分支机构信贷项目的贷前调查、贷后检查的组织工作，并负责组织清收本部经营不良资产； 7、及时向主管领导汇报工作的进展情况及信贷等业务检查中出现的问题； 8、抓好本部员工的思想教育工作，培养员工的爱岗敬业精神； 9、完成领导交办的其他工作。 二、助理岗 1、协助经理作好公司客户贷款业务、表外授信、金融产品与服务的营销等各项业务的组织和管理； 2、协助经理做好本系统客户经理的管理； 3、协助经理做好本部门新业务的开发和推广工作，并配合相关部门做好新产品的开发和推广工作； 4、协助经理清收本部经营不良资产；

小额贷款公司各类信贷管理制度内容

信贷管理基本制度 一总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。 第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。 第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。 第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。 二基本制度 第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。 3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效

益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。 7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。 “三农”客户实行贷款优先、利率优惠。 （二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。 1、基本条件： （1）《贷款通则》规定的条件。 （2）符合国家产业政策，发展前景看好。 （3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。 （4）用途合规合法。 （5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。（6）公司规定的其他条件。 2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。 （1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。 （2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比

公司信贷知识点

第一章公司信贷概述 主要知识点： 1、1公司信贷基础 八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺 八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件 七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式 重点： (1)信贷期限 广义定义、提款期、宽限期、还款期 注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息 《贷款通则》有关期限的相关规定 (2)贷款利率和费率 1)贷款利率：划分 其一、管理制度——执行利率的确定：基准利率

其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次其三、利率表达方式 其四、计息方式 2)费率 定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等) 《商业银行服务价格管理办法》 实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个 收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费 1、2公司信贷的基本原理 四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给 代表人、代表作、理论内容、优缺点 运动过程：二重支付、二重回流 四大运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心 1、3公司信贷管理 六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理

九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置 组织架构：四次变革、现行架构内容 四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横) 内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部 银行从业资格考试《公司信贷》整体结构 基础知识1、公司信贷概述公司信贷基础8个概念、8大要素、七大分类 公司信贷基本原理四大理论、运动过程、四大运动特征 公司信贷管理六大原则、九大流程、组织架构（变革与内容） 整体2、公司信贷营销 目标市场分析环境分析（SWOT）、市场细分评估选择定位 营销策略4P 营销管理计划、组织、领导、控制 贷款申请，受理与调查3、贷款申请受理和 贷前调查 借款人 资格和条件、权利和义务 贷前申请受理面谈访问、内部意见反馈 贷前调查方法、内容 贷前调查报告内容要 求 风险评价4、贷款环境分析-国家与地区分析

贷款公司信贷管理制度

贷款公司信贷管理制度 贷款公司信贷管理制度范本 第一章总则 第一条根据《公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作意见(试行)》 等国家有关经济金融法律法规规定，结合本公司实际，特制定本制度。 第二条本制度是本公司建立信贷业务内部管理相互制约机制、实行对公司业务规范运作及程序化管理的基本管理制度。 第三条本公司开展信贷业务必须遵循国家法律法规，应严格执行《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作意见(试行)》 的相关规定，以安全性、流动性、效益性为前提，以支持“三农” 服务中小及微型企业为宗旨。 第四条本公司实行审贷分离、分级审批的制度。在办理信贷业务的过程中，将调查、审查、审批、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互监督和制约。 第五条本公司信贷人员应严格遵守本制度，做到讲究道德，廉洁奉公、钻研业务、爱岗敬业。 第二章贷款对象及条件 第六条贷款对象应当是本公司服务辖区内经公司行政管理机关(或主管机关)核准登记的中、小、微型企业法人(包括农业企业)、 其他经济组织、个体工商户、农户或本公司服务辖区内具有中华人 民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第七条贷款条件另行确定。

第三章贷款业务种类 第八条贷款期限长短分为周转贷款和短期贷款;贷款性质分为中小微型企业贷款和“三农”贷款;按贷款对象分为企业贷款和自然人贷款。 周转贷款是指贷款期限在三个月以下(含三个月)的贷款。 中小微型企业贷款是指对中、小、微型企业(除农业企业)发放的各项贷款。 “三农”贷款是指在坚持为农民、农业、农村经济发展服务的原则下对农业企业和农户发放的贷款。 企业贷款是指本公司服务辖区内经公司行政管理机关(或主管机关)核准登记的中、小、微型企业法人(包括农业企业)、其他经济组织、个体工商户。 自然人贷款是指本公司服务辖区内具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第九条贷款按有无担保分为信用贷款和担保贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 第十条信用贷款是指以客户的信誉发放的贷款。 第十一条保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。本公司发放的保证贷款都为连带责任保证贷款。 第十二条办理保证贷款，应当对保证人保证资格、资信情况及其还款记录进行审查，并签订保证合同。 第十三条保证人是指具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民。下列单位不能作为保证人 (一)国家机关， (二)学校、幼儿园、医院等以公益目的的事业单位、社会团体。