个人理财规划测试题

个人理财规划

1大众理财

1.1大众理财（一）

1 【单选题】以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）

2 【判断题】理财等同于投资。（）

3 【判断题】诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）1.2大众理财（二）

1 【判断题】储备是一种信用。（）

2 【判断题】理财也可以从退休时再开始。（）

3 【单选题】投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）

4 【单选题】关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）

5 【单选题】单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）

1.3大众理财（三）

1 【单选题】以下哪一项不属于投资需注意方面？（）

2 【单选题】发明并很好使用对冲基金的是（）。

3 【判断题】理财对象的财性是一样的。（）

4 【判断题】千万富豪是指具有千万财产的人。（）

1.4大众理财（四）

1 【判断题】无风险会造成通胀。（）

2 【单选题】被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）

3 【单选题】以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）

4 【判断题】投资的收益和风险肯定是成正比的。（）

1.5大众理财（五）

1 【单选题】以下哪一项不属于价值投资关注点？（）

2 【单选题】以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）

3 【单选题】测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）

4 【判断题】价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）

1.6大众理财（六）

1 【单选题】投资产品的三把万能钥匙不包括（）。

2 【判断题】分散投资不是无限的分散。（）

3 【单选题】投资第一目标是什么？（）

4 【单选题】抵御通胀最好的一项资产是什么？（）

1.7大众理财（七）

1 【单选题】货币金融管理的最高机构是（）。

2 【单选题】物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。

3 【判断题】利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）

4 【判断题】央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）

1.8大众理财（八）

1 【单选题】目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。

2 【判断题】经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）

3 【单选题】利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。

4 【单选题】一般而言，符合经济规律要求的只有（）。

5 【判断题】实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）

1.9大众理财（九）

1 【判断题】利率和汇率是绝然分开的。（）

2 【单选题】企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）

3 【单选题】中国经济每年都以什么速度增长？（）

4 【判断题】汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）

1.10大众理财（十）

1 【单选题】关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。

2 【单选题】关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。

3 【单选题】以下哪项不属于财政政策工具？（）

4 【单选题】关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。

5 【判断题】正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）

1.11大众理财（十一）

1 【判断题】公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）

2 【单选题】以下说法不正确的是（）。

3 【单选题】公债的三种效应不包括（）。

4 【单选题】以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）

5 【判断题】社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）

1.12大众理财（十二）

1 【单选题】银行的各类资产中，占比最大的是（）。

2 【判断题】购买黄金无法规避通胀的风险。

3 【判断题】银行存款可能越存越少。（）

4 【单选题】政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。

1.13大众理财（十三）

1 【单选题】如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。

2 【判断题】存款期越长，就越划算。（）

3 【单选题】以下哪项不属于存款好习惯？（）

4 【单选题】自动转存体现的储蓄的什么优点？（）

1.14大众理财（十四）

1 【单选题】银行转账主要关注的是（）。

2 【判断题】人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）

3 【单选题】每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）

4 【单选题】以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

5 【单选题】银行的主要四种中间业务不包括（）。

1.15 大众理财（十五）

1 【单选题】关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。

2 【单选题】和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。

3 【判断题】当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（）

4 【判断题】根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）

1.16 大众理财（十六）

1 【判断题】使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）

2 【单选题】超额透支，从哪天起支付透支利息？（）

3 【判断题】网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）

4 【单选题】关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。

1.17 大众理财（十七）

1 【单选题】常见的银行卡犯罪手法不包括（）。

2 【判断题】近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）

3 【单选题】以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。

4 【单选题】加息时，一般可采取三种策略不包括（）。

1.18 大众理财（十八）

1 【单选题】关于可转债的特点，说法不正确的是（）。

2 【判断题】一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）

3 【单选题】到期收益率是指（）

4 【判断题】可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）

1.19 大众理财（十九）

1 【单选题】参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。

2 【判断题】一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）

3 【判断题】通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）

4 【单选题】市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。

1.20 大众理财（二十）

1 【单选题】债券投资的两者组合投资法是（）。

2 【判断题】期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）

3 【单选题】先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）

1.21 大众理财（二十一）

1 【判断题】企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）

2 【判断题】如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）

3 【单选题】以下说法不正确的是（）。

4 【单选题】股票的三种具体融资方式不包括（）。

5 【单选题】不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。

1.22 大众理财（二十二）

1 【判断题】作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）

2 【单选题】买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

3 【单选题】在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。

4 【判断题】证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）

5 【单选题】股市的主要功能是（）。

1.23 大众理财（二十三）

1 【判断题】进入股票市场应该考虑其风险性。（）

2 【单选题】理财首要的是（）。

3 【单选题】把汇市当赌场总是希望（）。

1.24 大众理财（二十四）

1 【单选题】有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。

2 【判断题】市盈率反映投资股票的成本。（）

3 【单选题】什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。

4 【判断题】某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）

1.25 大众理财（二十五）

1 【判断题】养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）

2 【单选题】培养好的习惯应该在多少岁之前？（）

3 【单选题】“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）。

4 【单选题】在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）

2

2.1 个人金融理财解说（一）

1 【单选题】以下关于个人理财的说法不正确的是（）。

2 【判断题】大学教师不需要缴纳失业保险金。（）

3 【单选题】以下不属于四金的是（）。

4 【判断题】个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）

5 【判断题】理财一般不受个人家庭因素的影响。（）

2.2 个人金融理财解说（二）

1 【单选题】人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。

2 【单选题】人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。

3 【判断题】购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）

2.3 个人金融理财解说（三）

1 【单选题】下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

2 【判断题】杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）

3 【单选题】以下哪项不是单位理财？（）

4 【单选题】财政管理属于哪种理财主体？（）

5 【判断题】企业公司理财即财务管理。（）

2.4个人金融理财解说（四）

1 【判断题】个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）

2 【单选题】以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。

3 【判断题】理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）

4 【单选题】以下不属于理财要素的是（）。

5 【单选题】以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）

2.5个人金融理财解说（五）

1 【单选题】以下哪项属于非金融理财？（）

2 【判断题】理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）

3 【单选题】理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。

4 【判断题】非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）

2.6 个人金融理财解说（六）

1 【判断题】理财是有钱人的专利。（）

2 【判断题】理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）

3 【单选题】银行理财属于哪种理财方式？（）

4 【判断题】学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）

5 【判断题】金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）

2.7 个人金融理财解说（七）

1 【判断题】专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）

2 【单选题】中国的股民数量达到（）。

3 【单选题】关于基金公司说法不正确的是（）。

4 【单选题】个人理财规划出现的缘由不包括（）。

5 【单选题】《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）

2.8个人金融理财解说（八）

1 【判断题】中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）

2 【单选题】以下说法不正确的是（）。

3 【单选题】全过程理财规划的中义角度是（）。

4 【判断题】理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）

5 【判断题】客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）

2.9 个人金融理财解说（九）

1 【单选题】下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。

2 【判断题】投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）

3 【判断题】理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）

4 【判断题】理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）

5 【单选题】全过程理财规划的最后一步是（）。

2.10 个人金融理财解说（十）

1 【单选题】一般最为活跃的资产是（）。

2 【判断题】理财只是一种金融产品。（）

3 【判断题】理财只是货币资产打理。（）

4 【单选题】个人理财与公司理财的区别不包括（）。

5 【单选题】关于理财说法错误的是（）。

2.11个人金融理财解说（十一）

1 【单选题】关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。

2 【单选题】在国外，理财更注重于（）。

3 【判断题】理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（）

4 【判断题】国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）

5 【单选题】以下说法不正确的是（）。

2.12 个人金融理财解说（十二）

1 【单选题】个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。

2 【判断题】家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）

3 【单选题】关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。

4 【判断题】银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）

5 【单选题】关于银行的业务，以下说法正确的是（）。

2.13个人金融理财解说（十三）

1 【单选题】以下哪项不属于“聚财”？

2 【判断题】对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）

3 【单选题】以下说法错误的是（）。

4 【单选题】大家关注理财的表现不包括（）。

5 【判断题】所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）

2.14 个人金融理财解说（十四）

1 【单选题】金融理财中的与住房与养老相关的是（）。

2 【单选题】以下哪个行为体现的是融资需要？（）

3 【判断题】客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即购买国债、信托基金、理财产品等。（）

4 【判断题】客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）

5 【单选题】以下哪项是与投资相关的金融理财？（）

2.15 个人金融理财解说（十五）

1 【判断题】理财目标因人而异。（）

2 【单选题】下列说法错误的是（）。

3 【单选题】专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。

4 【单选题】以下说法不正确的是（）。

5 【判断题】确定理财目标后要进行自我评价。（）

2.16 个人金融理财解说（十六）

1 【判断题】理财目标一旦制定不能更改。

2 【单选题】“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）

3 【判断题】个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）

4 【单选题】个人理财目标制定的首要步骤是（）。

5 【判断题】已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）2.17 个人金融理财解说（十七）

1 【单选题】以下哪项是权益证券工具？（）

2 【判断题】在美国，购买房地产会增加税收。（）

3 【判断题】债券是固定收益证券资本市场工具。（）

4 【单选题】（）是一种高级长期投资。

5 【判断题】理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）

2.18 个人金融理财解说（十八）

1 【判断题】贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）

2 【判断题】买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（）

3 【单选题】购买房地产目的一般不包括（）。

4 【单选题】关于买房与租房，说法不正确的是（）。

5 【判断题】总的来说，买房优于租房。（）

2.19个人金融理财解说（十九）

1 【单选题】教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。

2 【单选题】买车需要考虑的花费一般不包括（）。

3 【判断题】目前所有城市的车位数量都很充足。（）

4 【单选题】买房买车规划的内容一般不包括（）。

5 【判断题】教育投资是指对子女的教育投资。（）

2.20 个人金融理财解说（二十）

1 【单选题】下列说法错误的是（）。

2 【判断题】教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）

3 【单选题】关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。

4 【判断题】教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）

5 【单选题】下列说法错误的是（）。

2.21个人金融理财解说（二十一）

1 【判断题】个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）

2 【单选题】以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）

3 【判断题】个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）

4 【判断题】制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）

5 【判断题】个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）

2.22个人金融理财解说（二十二）

1 【单选题】以下哪项属于社会关系资源？（）

2 【判断题】社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）

3 【单选题】清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。

4 【判断题】任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）

5 【单选题】关于特色优势资源说法错误的是（）。

2.23 个人金融理财解说（二十三）

1 【单选题】下列说法错误的是（）。

2 【判断题】自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）

3 【单选题】以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）

4 【判断题】理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）

5 【单选题】以下哪种职业的福利待遇最好？（）

2.24 个人金融理财解说（二十四）

1 【单选题】下列关于税务策划的说法错误的是（）。

2 【判断题】依法纳税是每个公民应尽的责任。（）

3 【单选题】美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。

4 【单选题】税务策划不包括（）。

5 【单选题】以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）

2.25 个人金融理财解说（二十五）

1 【单选题】下列说法错误的是（）。

2 【判断题】美国需要缴纳遗产税。（）

3 【单选题】遗产规划主要内容是（）。

4 【判断题】人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）

5 【单选题】遗产规划最关键的是（）。

2.26 个人金融理财解说（二十六）

1 【判断题】目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。

2 【单选题】关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。

3 【单选题】以下哪个行为不利于搞好理财？（）

3

3.1理财规划师（一）

1 【判断题】理财一般分为金融理财和非金融理财（）。

2 【判断题】金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）

3 【单选题】关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。

4 【判断题】金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（）

5 【单选题】“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）

3.2理财规划师（二）

1 【判断题】2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）

2 【判断题】理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）

3 【单选题】《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）

4 【判断题】目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）

5 【单选题】理财规划师首先应做的工作是（）。

3.3 理财规划师（三）

1 【判断题】理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）

2 【单选题】理财规划职业的要求不包括（）。

3 【单选题】香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）

4 【单选题】90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

5 【单选题】下列说法错误的是（）。

3.4理财规划师（四）

1 【单选题】理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

2 【单选题】理财规划师的优点不包括（）。

3 【判断题】AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）

4 【判断题】理财规划师的独立自主性有限。（）

5 【单选题】国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。

3.5 理财规划师（五）

1 【判断题】理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）

2 【单选题】整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。

3 【单选题】理财规划师一般原则包括（）个方面。

4 【判断题】在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）

5 【单选题】关于理财规划师素质，不正确的是（）。

3.6 理财规划师（六）

1 【单选题】以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）

2 【单选题】税收规划的内容不包括（）。

3 【单选题】以下哪种不可以参加AFP培训（）。

4 【判断题】员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）

5 【单选题】以下哪项不属于理财工具？（）

4

4.1“以房养老”模式研究（一）

1 【单选题】新的养老资源是（）。

2 【单选题】目前，杭州人均寿命达到多少？（）

3 【单选题】到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）

4 【单选题】研究“以房养老”模式的原因不包括（）。

5 【判断题】我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）

4.2 “以房养老”模式研究（二）

1 【单选题】以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）

2 【判断题】住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）

3 【判断题】“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）

4 【单选题】“以房养老”的功用不包括（）。

5 【判断题】住房是不动产，不能实现融资流动。（）

4.3 “以房养老”模式研究（三）

1 【单选题】以下哪项不属于货币养老的内容？（）

2 【判断题】未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）

3 【单选题】世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。

4 【单选题】目前养老主体形式是（）。

5 【单选题】国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

4.4 “以房养老”模式研究（四）

1 【判断题】加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）

2 【单选题】“货币养老”的缺陷不包括（）。

3 【单选题】“房子养老”的缺陷不包括（）。

4 【单选题】关于“房子养老”，表述不正确的是（）。

4.5 “以房养老”模式研究（五）

1 【单选题】下列说法错误的是（）。

2 【单选题】关于“资产租换”，表述不正确的是（）。

3 【判断题】养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）

4 【判断题】“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）

5 【单选题】“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。

4.6 “以房养老”模式研究（六）

1 【单选题】“以房养老”模式推出的背景不包括（）。

2 【判断题】以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）

3 【判断题】反向抵押贷款的周期比较长。（）

4 【单选题】“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。

5 【判断题】以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）

5.1案例分析（一）1【单选题】理财方案制作时的注意事项不包括（）。

2【判断题】理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）

3【单选题】关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。

4【判断题】理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）

5【单选题】下列说法错误的是（）。

案例分析（二）1【判断题】丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）

2【单选题】目前，中国的外汇储备是（）亿。

3【单选题】被誉为中国“铁娘子”的是（）。

4【判断题】一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）

5【判断题】收入较低的时候不应该进行投资。（）

5.3案例分析（三）1【判断题】保险返还是没有利息的。（）

2【判断题】为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）

3【单选题】以下哪种投资收益最高？（）

5.4案例分析（四）1【判断题】80年代留学的基本都是精英。（）

2【单选题】以下哪项投资不太合理？（）

3【判断题】经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）

5.5案例分析（五）1【判断题】老年人很有必要购买医疗保险。（）

2【单选题】“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。

2019年12月《个人理财》期末复习题-16页精选文档

2010年12月《个人理财》期末复习题 一、名词解释 1、个人理财 2、个人保险理财 3、个人证券理财 4、资产分配策略 5、退休养老保险 6、基本养老保险 7、外汇结构性存款 8、个人银行理财产品 9. 客户市场划分 10.年金保险 11. 艺术品投资 12. 税收策划 13.个人外汇理财规划 14.个人证券理财规划 15.个人保险理财产品 16.年金保险 17.个人外汇理财 18.个人信托 19. 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的（）与（）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（），达到（）。 3、个人银行理财产品具有（）、（）、（）等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（）、（）、（）、（）等。 5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（）、（）、（）、（）等。 6、个人外汇期权分为（）和（），其代表产品是（）和（）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（）、（）、（）和（）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（）、（）、（）。 9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（）、（）、（）、（）以及一些针对老年人的保险。

10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（）、（）、（）。 11、证券组合通常可以分为（）、（）和（）。 12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（）、（）、（）。 13.（）、（）和（）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。 14.进行房地产投资要按照一定的步骤制定（），要对个人买房的（）作恰当的评价。 15.在购买保险理财产品时，要坚持（）的原则和（）的原则。 16. 财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（）和（）在内的综和资产组合。 17. 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（）和（）。 18. 个人证券理财产品的收益主要有（）和（）。 19. 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（）、（）、（）、（）等形式。 三、单项选择题 1.（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2.（）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品

个人理财规划报告

个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯 中国光大银行重庆分行财富管理中心 二0—0年一月二十九日

重要声明 第一部分家庭基本悄况...... 第二部分家庭财务诊断及建议 一、家庭财务状况分析 二、风险测试 三.基本假设 四、家庭财务推断及建议 笫三部分家庭财务规划 一、备用金安排 二.保险规划 三、换房规划 四、小孩教育金及创业金规划第四部分规划分析及建议 一.生涯仿真分析 二、投资组合分析 三.敏感性分析 四、儿点建议 第五部分风险揭示与免责声明 第六部分后续服务10 11 12 12 13 14 15 16 16 17 17 18 18 19 附件1： EXCEL表格：S本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2： WORD文档：风险评估

重要声明 尊敬的冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个 机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您儿分钟时间，请仔细参阅以下声明：本理财规划方案ffl绕您和您家庭的人生规划U标和投资U标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向 任何第三方提供您资料。您应;^诺如实陈述事实，如因隐瞒真实悄况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何贵任。 我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话955950我们期待着与您共同完善和执行本计划。 理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及U标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指 定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务U标的信息，这些信 息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支悄况和家庭成员发生变化时）检査并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。 我们对于通货膨胀率等各项经济指标的佔计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业 绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售, 来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生U标也有可能发生变化，我们 不对未来的业绩做任何保证。 本规划报告书将山理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。 王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他 做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额（元） 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表（月） 金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入 工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%

电大个人理财题库

电大个人理财题库 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。 2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。 4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。 5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 四、问答题（每题10分，共20分） 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？ 答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。 了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。 2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？ 答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。 五、案例题（共10分） 王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。 请帮王女士做一下理财分析 答题要点：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

个人理财规划课后习题答案

大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏 B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2 【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作 D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

个人理财规划方案模版

王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云

目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。

个人理财考试答案

第一次形考测试 一、判断题 （√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 （×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 （×）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学

理财规划报告书模板资料

精品文档 附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX

完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司 精品文档． 精品文档 目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)

精品文档． 精品文档 理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 精品文档． 精品文档 二、摘要 于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

《个人理财规划》期末考试()答案

? 《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0 分
一、单选题（题数：50，共?50.0?分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
比金融理财师通过率高
?
B、
职业风险小
?
C、
注册会计师考试为 5 门课
?
D、
中国注册会计师考试始于 1993 年
我的答案：D
2
以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
总体债务规模

?
B、
债务成本
?
C、
还债时间
?
D、
债务体系
我的答案：D
3
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
?
B、
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
?
C、
银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款
?
D、
个人信贷占比在迅速增长之中 我的答案：A
4

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定
的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
我的答案：D
5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
充分了解自己拥有资源
?
B、
慷慨借用自己的资源
?
C、

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

个人理财规划报告书

二、基本情况 1、个人基本信息 张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均未退休。 收入：张先生目前月薪约5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，每年税后收入约8万元。 支出：日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。 资产：银行存款2万(活期1万，1年定期1万)；股票市值约3万（被套状态） 负债：无 其他：有基本社会保险和公积金，无商业保险。 2、风险承受能力及分析 （1）张先生的家庭处于成长期，张先生工作比较稳定,但未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）张先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，张先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、30岁时打算购买80平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。 2、结婚3年内要小孩，孩子的抚养； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧

四、目前财务状况 1、财务报表 根据所提供的信息，我们编制了如下各表： 表一张先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币 备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。 表二张先生家庭规划前资产负债表 日期：2009年11月15日币种：人民币

个人理财规划范本

1、背景资料 小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划 （内部资料严格保存） 致：王先生、王女士 理财顾问：真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富增值享受生活

2017个人理财规划考试答案

《个人理财规划》期末考试 一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1关于遗产规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 2中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0 分 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿 正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）1.0 分A、存款B、自己炒卖外汇C、购买外汇理财产品D、保险正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 4关于金融理财师，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分A、未来发展潜力极大，需要人员众多B、报酬待遇高，金领人才C、社会竞争少D、时间自由度低，整年较忙正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分A、进入门槛低，考试通过率高B、职业风险较大C、2005年金融理财师第一次考试D、金融理财通过率约70~80% 正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0 分A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案：A 我的答案：A 答案解析： 9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分A、实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C 我的答案：C 答案解析： 10以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心正确答案：D 我的答案：D 答案解析： 11“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划正确答案：A 我的答案：A 答案解析： 12利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 13以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款正确答案：B 我的答案：B 答案解析： 14“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（1.0分）0.0 分A、金融市场导购B、家庭财务医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士正确答案：A 我的答案：C 答案解析：

XX家庭个人理财规划方案

XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

2011银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案汇总[1]

2011银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总 判断题（正确的打“A，”错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进 行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。V 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。V 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知 识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。V &理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、 钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。V 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为折现” V 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的 价格购买一定数量该公司股票的权利。X