保险从业人员行为准则

保险从业人员行为准则

大家好！很高兴今天能跟大家一起交流保险从业人员行为准则的内容。因为这个内容是真正关系到我们在保险行业是否能持续稳定、长期发展下去一个非常重要，必须熟知掌握的内容。但是，一般以往的相关法律或是管理规定的条文都非常干涩，所以，今天我加入一些我了解知道的信息、案例，并为大家简单梳理出几个大项来，帮助大家快速掌握，并且明白哪些是该做的，哪些是要注意、甚至是不能做的，从而在咱们保险行业中能健康长久的发展下来。

我今天的内容将分成WHY\WHA T和HOW的三个部分，怎么说呢？首先是课程导入，我们会了解到保险从业人员行为准则颁布的背景、目的和意义，也就是WHY。其次，我们会进入到保险从业人员行为准则的内容，也就是WHA T的部分。我们会具体从大的主要特点入手，接着是基本行为准则、管理人员行为准则和销售、理赔、客服人员行为准则去详细的讲。最后，我们会用一点时间来看看，HOW，也就是保险业为实施行为准则都采取了哪些措施以及它们的成效是什么。

好的，我们一起进入第一部分WHY。首先，制定实施《行为准则》是保险业贯彻中央决策部署、积极应对国际金融危机的具体措施。我们的保险从业人员行为准则是2009年2月28日颁发的〔2009〕24号文，那在这之前我们整个金融市场发生了什么呢？对了，2008年的金融危机。

此次国际金融危机表明了，金融业的健康发展对于经济社会的健康发展至关重要，如果缺乏有效监管和道德约束，势必动摇甚至摧毁金融业健康发展的基石。保险业应对危机、实现平稳健康发展的实践表明，人是事业之本，必须始终毫不动摇地抓紧、抓好监管人员和从业人员的教育和管理。保监会认真贯彻落实中央要求，把规范监管人员和从业人员行为、提高队伍素质纳入“防风险、调结构、稳增长”的总体部署中，及时制定颁布《行为准则》并推动贯彻实施，要求广大干部员工保持进取的精神、负责的态度、良好的风貌和严格的自律，以促进保险业平稳健康的运行。

制定实施《行为准则》也是在新形势下促进保险业又好又快发展的现实需要。

近这几年，保险业的发展可以说是取得了显著成绩，而且存在进一步平稳较快发展的历史机遇，同时也存在一些深层次的矛盾和问题。保险业的深刻变化要求监管与时俱进，但有的工作人员科学监管水平还不够高，依法监管意识还不够强，工作作风和服务意识也存在差距。保险业的发展要求更为规范的市场秩序，但保险业最大诚信原则和合规经营、理性竞争的理念还不够巩固，不正当竞争、弄虚作假等违法违规行为时有发生，群众对销售误导和理赔难等不诚信行为反映较多。这些问题制约和影响着保险业又好又快发展。解决这些问题，既要加大市场监管力度，也要高度重视转变发展方式和提高人员素质，根本的着力点在于“人”。我们制定实施《行为准则》，始终贯穿“科学发展”和“科学、依法、有效监管”的原则，坚持高标准、严要求，既重规范也重引导，在明确监管行为和从业行为基本规范的前提下，对监管人员和从业人员特别是领导干部提出了更高要求，目的就是要把科学发展的理念和严密防范风险、依法依规办事、树立文明行风的要求转化为监管人员、从业人员的观念和行为，以确保保险业又好又快发展各项政策、措施落到实处。这就是行为准则颁布的目的和意义，那我们清晰了为什么会有这项要求，接下来行为准则的具体内容我们就好理解多了。

我们进入第二部分，WHA T，保险从业人员行为准则的主要内容

在前面我们了解行为准则制定的大背景、目的和意义之后，那我们来看做这个行为准则当时的主要考量，也就是几个主要的特点。最核心的，其实就是规范监管人员和从业人员行为、提高队伍素质是对当时群众呼声的最积极回应，所以研究制定《行为准则》，更注重围绕推动解决群众反映强烈的突出问题，加强规范和引导，力求标准明确、约束有力，提高制度的科学性和有效性。

一方面，《行为准则》体现了普遍规范与特殊规定的有机统一。《保险监管人员行为准则》坚持国家公务人员共同遵守的行为规范，同时重点在文明公正执法、遵守监管工作纪律、改进工作作风等方面作出了具体规定，符合监管干部这个特定规范对象的实际，有利于促进依法监管和廉洁从政。《保险从业人员行为准则》及《实施细则》要求从业人员遵纪守法、竭诚服务，同时针对保险业经营特点，坚持恪守最大诚信原则，严禁在销售和理赔中误导和刁难客户，维护被保险人利益；对从业人员基本行为统一规范的同时，对高管人员和销售、理赔人员提出了具体的有针对性的行为标准，着重遏制销售误导、理赔难和不正当竞争等突出问题。

另一方面，《行为准则》体现了明确标准与严格问责的有机统一。《行为准则》注重发挥制度的导向和约束作用，既确立了行为标准，也为严格追究责任提供了明确依据。《保险监管人员行为准则》坚持依法行政原则，要求监管干部依法履职、统一执法尺度、公平对待市场主体，同时规定对违反准则情节严重的要严肃处理。《保险从业人员行为准则》及《实施细则》围绕违规行为易发多发环节和重点岗位强化规范，同时坚持从严惩处欺诈、造假、挪用侵占保费以及严重损害行业形象和被保险人利益的行为，比如规定对受到业内通报批评或公开谴责的严重违规人员，保险机构一律不得再行录用，切实加大了惩戒力度。以上这些就是我们行为准则的主要特点。

接着，我们来进入主干内容的第一章，保险从业人员基本行为准则，共有六条。我将它归纳为四点，合法、诚信、敬业和专业。合法就是我们的第一条，应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。就是要我们服从监管，执行自律规则，不违法违规，从而不损害保险业的形象。

第二条主要说的就是诚信。第二条应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。重合同，守信用，要求每一位保险从业人员，一定要恪守最大诚信原则，珍惜和维护保险从业人员的职业声誉。因为在过去保险行业刚刚兴起的时候，就是因为缺少基本的诚信原则和一定的监管规定，才造成有一部分不好的行为发生，导致在过去十几、二十年保险业在中国发展的阻滞。

第三条应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量，这个当然就是敬业了。热爱工作，竭诚服务，履行保险监管机构、行业自律组织、所在机构制定的各项服务规范和承诺，维护所在机构利益和形象。敬畏行业、敬畏规则。比如说一些玩忽职守、承保欺诈、骗赔或是多赔的活动都是严禁的。

专业主要体现在第四-六条。第四条应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。就是要求我们的从业人员要勤于学习，精通业务，获得岗位所需要的资格认证，积级

参加保险监管机构、行业自律组织、所在机构组织的专业知识和职业操守培训，提高自己的专业胜任能力。

第五条应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。我想这点我们大家都非常清楚，不需要过多的解释，就是要保护所在机构的商业秘密，遵守与其签订的保密和竞业禁止协议。不得擅自披露业务信息及客户资料。

第六条应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。就是我们要不断加强自身修养，自觉执行廉洁从业各项规定。不得利用职务和工作之便牟取不正当利益。同业互尊，同业互助，增进交流。不得以不正当手段招徕其他保险机构在职从业人员。这边也跟大家列举几条严禁从业人员出现的一些不正当竞争行为：（一）采用不实宣传或易引起误解方式自我夸大或者损害其他同业声誉；（二）贬低或诋毁其他机构、从业人员、保险产品，或利用保险监管机构的处罚决定攻击同业；（三）向客户给予或承诺保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；（四）在未经保险监管机构核准的区域开展业务或采取其他不正当手段开展业务；（五）以排挤竞争对手为目的，擅自降低保险费率或高于行业自律标准支付手续费。以上就是我们关于合法、诚信、敬业和专业的保险从业人员基本行为准则的六条内容。

那第二章，我们看到的就是保险机构的高级管理人员行为准则，里面也是六条。主要就是六句话——妥善处理利益关系、科学树立发展观念、正确行使管理权利、稳健经营加强内控、服务体系客户为先和严格自律发挥表率。那我们对应这六句话来看这里面的六条。

首先，我们看到的是第二章的第一个，也就是我们行为准则的第七条应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。我们的高级管理人员都是在所在机构肩负了条线的一些管理与责任的，那对于咱们企业中的股东利益、机构利益、员工利益，以及外部的客户利益这四个方面就要去统筹兼顾。这就是我们说的妥善处理利益关系。

第八条，应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平——这就是我们说的，科学树立发展观念。企业要站在长期发展的角度去思考，机构发展与业务产能提升，如何才能够更加持续健康。站在长远的角度去设定发展竞争战略，关注我们的有服务水平。因为保险行业要持久服务还是核心的关键。

第九条，正确行使管理权利。行为准则中说的是应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。

第十条，稳健经营加强内控，应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。这个不多讲了，就是要不断提高我们管理人员的管理能力，避免决策和管理的失误，加强内部管控和风险的防范，那对于因本机构而出现的问题，不得推卸应承担的管理责任。

第十一条服务体系客户为先，应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。其实前面第八条也讲了服务是保险行业的关键，这条里面又再一次讲，要倡导客户至上的经营理念，鼓励开发适合人民群众需求的保险产品。不得采用明示或暗示手段，唆使或纵容从业人员从事有损投保人、被保险人和受益人合法权益的行为。另外，要高度重视保险理赔工作，努力提高理赔服务质量。对属于保险责任的理赔案件，应

在规定时限内及时赔偿或给付；对不属于保险责任的，应在规定时间内及时通知。不得刁难客户，不得惜赔、拖赔、欠赔，更不得应赔不赔、无理拒赔。

第十二条严格自律发挥表率。应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。就是说咱们的管理人员首先自己就要在一些工作上起到带头的作用。到这里咱们保险行业管理人员行为准则的六条也讲完了。

第三章，我们来学习保险销售、理赔和客户服务人员行为准则，同样是六条。只要记住一个核心，三个动作就好了。就是以客户为中心去做我们的推荐产品、提供信息和合规服务。

具体看来，第十三条，讲的就是怎么去推荐产品。应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。就是我们的保险销售和服务人员，应根据客户的需求和经济承受能力推荐合适产品。在客户明确拒绝投保的情况下，不得强行继续向客户推销，干扰客户的正常工作和生活。

第十四和十五条讲的就是怎么提供信息。第十四条，应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。第十五条应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。总得来说，就是要客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务，代理机构代理保险业务应明确说明销售产品的经营主体，确保客户知晓其所购买保险产品的完整内容，对分红保险、投资连结保险、万能保险等投资产品应明确说明其费用扣除情况和投资风险及收益的不确定性。不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。

第十六、十七和第十八条讲的就是怎么去合规服务。那我们来看，第十六条，应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。我们有很多客户保险申请理赔不成功的主要原因就是由于之前在投保时的代签名、代体检、伪造客户回访记录和销售误导造成的。所以，为了更好的维护客户利益和保险行业形象，保险从业人员有责任必须在这项规定上严格遵守。第十七条，应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。加强客户回访和跟踪服务，协助客户进行客观、公正、及时理赔。所在机构对客户提出赔偿或者给付保险金请求作出拒赔决定的，应将所在机构出具的拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书及时送交客户，并说明理由。第十八条，应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。这个讲的还是服务及时性的问题。咱们一直都说客户是保险从业人员长久发展的源头，那做好服务就是维系这个源头的关键所在了。

当然，各保险机构也根据这个行为准则制定了自己的一些实施细则，还有一些奖励与处分的动作。比如说，书面表扬；公开表彰；授予荣誉称号；以及其他合适形式的奖励。那处分，有警告；业内通报批评；通过媒体公开谴责；提请保险监管机构查处；从业禁止等等。

主要的保险从业人员行为准则，大家只要记住总共三章18条，每项6条，先基本、二管理、后销售理赔服务就好了。

那在我们详细对WHY和WHAT了解之后，我们最后来看一下，HOW，就是咱们的保险从业人员行为准则在颁布后，保险业为了实施行为准则采取的措施及成效都有哪些？

《行为准则》颁布后，保监会下发通知统一部署，在全行业开展自查自纠并进行了重点检查。各单位在贯彻实施工作中总结出了一些符合实际、行之有效的好做法、好经验。

监管机关围绕促进科学、依法、有效监管，把贯彻实施《行为准则》与提高干部素质、加强作风建设结合起来。保监会纪委、监察局要求深入开展学习宣传，并认真组织准则宣讲，山西保监局还编写了《行为准则歌》；普遍进行知识测试，将准则作为现场检查人员入场前和新录用干部上岗前培训的必学内容，对准则执行情况进行考核，树立良好导向。把贯彻实施《行为准则》与完善监管工作制度结合起来。保监会修订《保险公司管理规定》、《行政处罚程序规定》等重要规章，成立行政处罚委员会和稽查委员会，完善查处分离机制；湖南保监局着力规范行政处罚裁量标准和程序，广东保监局围绕规范监管权力运行开展执法监察，强化监管工作纪律。把贯彻实施《行为准则》与加强监管、规范市场秩序结合起来。全面开展“打三假”工作，重点对财务业务数据真实性进行检查，专项治理车险理赔难、寿险销售误导和中介业务违规行为，积极推动实施基本服务规范和开展行风建设，2009年对2300多个各级保险机构实施了现场检查。

保险机构围绕促进平稳健康发展，把贯彻实施《行为准则》与提高干部员工素质结合起来。广泛组织员工参加培训，有效扩大教育覆盖面；针对营销人员从业特点，利用晨会、夕会开展教育，在展业场所张贴海报、发放手册，营造浓厚氛围；注重将准则执行情况纳入考核，发挥激励约束机制的导向作用。中国人保集团对8万多名员工进行了知识测试。把贯彻实施《行为准则》与促进依法合规经营结合起来。加强内控体系建设；对核心业务流程、信息系统以及单证、印章、收付费等风险环节进行测试、评估和整改；加大监督力度，积极开展审计稽核、效能监察和“小金库”及商业贿赂专项治理。中国人寿系统将学习贯彻准则情况作为巡视重要内容，2009年共派出167个检查组。把贯彻实施《行为准则》与提升服务品质结合起来。着重提高销售、承保、保单维护、理赔等环节的服务水平；加快产品和服务创新；改进对营销员、中介渠道和理赔人员的管理；健全消费者投诉处理机制，自觉参加行风评议，接受社会监督。中国平安产险公司提高理赔实效，积极履行向消费者的服务承诺。

那保险业贯彻实施《行为准则》取得了什么成效呢？

总的来看，保险业贯彻实施《行为准则》取得积极成效，主要体现在：一是监管工作的权威性和有效性进一步增强。监管机关出重拳、动真格，切实加大市场监管力度，2009年共处罚保险机构976家次，同比增加12％，“打三假”工作取得阶段性成果，得到群众的认可；强化对法人机构的监管和对高管人员的约束，依法严格问责，共责令撤换高管人员113人，向司法机关移送442名涉案人员。二是市场秩序逐步规范，损害被保险人利益的情况得到纠正。财产险保费批退率同比下降2.3％，车险应收保费率同比下降3.17％，集中清理了一批理赔积案；寿险销售误导得到遏制，查处了一批欺诈消费者的违规行为；保险公司业务财务数据真实性进一步提高，有效治理“跑、冒、滴、漏”现象，经营效益提升，业务质量改善。三是监管人员和从业人员思想素质普遍提高。广大干部员工逐步理解、掌握准则内容，依法行政、合规经营和廉洁自律的意识明显增强。2009年，保监会系统监管干部和直管保险公司领导干部共有497人次主动上交礼品礼金和有价证券、支付凭证。四是贯彻实施《行为准则》的长效机制正在形成。多数单位成立了领导小组，落实了责任部门，初步形成齐抓共管、各负其责的工作局面；监督工作逐步常态化，2009年保监会系统对“小金库”和薪酬发放、职务消费等情况进行了275次专项检查；考核评价机制进一步完善，贯彻落实《行为准则》考核指标的自觉性明显增强。

对于这些成绩，社会各界和保险消费者给予了积极评价和充分肯定。同时，保险业贯彻实施《行为准则》还存在一些问题。比如，宣传教育不够深入，学习与执行还有脱节现象，领导干部的表率作用尚需进一步发挥，对广大员工尤其是营销人员的教育引导和行为管控还

需要加强，长效机制有待进一步健全、完善，准则要求还没有完全落实到考核体系和业务流程中，激励约束机制不尽合理，责任追究也不够到位。解决好这些问题，制定实施《行为准则》的目的才能达到，已经取得的成效才能巩固和扩大。下一阶段，保监会将紧紧围绕“转方式、调结构、防风险、促发展”，着力推进科学、依法、有效监管，规范市场秩序，着力推动保险业科学发展、稳健经营、公平竞争、规范服务，努力把贯彻实施《行为准则》工作提高到一个新的水平。

好的，说的到这里，咱们今天要分享的整个内容就全部结束了。一个行业要持久、良性的发展，正确的管理手段和严格贯彻执行是必要的，也是根本保证。也希望今天我们所有听完课程的朋友们，都能对保险行业从业人员在当前发展中的一些基本行为要求有一个全面的了解，真正在这个充满阳光和爱心、责任的行业里，越来越好。我的内容就到这里，谢谢大家。

保险经纪从业人员资格考试模拟31

保险经纪从业人员资格考试模拟31 单选题 1.已粘贴在应纳税凭证上的印花税票未注销或者未划销的，税务机关可处以未注销或者未划销印花税票金额的罚款。 A.1?3倍 B.2?5倍 C.3?10倍 D.5?10倍 答案：A ［解答］印花税。已粘贴在应纳税凭证上的印花税票未注销或者未划销的，税务机关可处以未注销或者未划销印花税票金额 1 ?3倍的罚款。 2.保险市场是______ 市场 A.直接风险 B即时清结 C现货交易 D.间接风险 答案：A 3.下列不属于井喷控制费用保险除外责任的是。 A.人身伤亡、疾病、死亡、社会保险赔偿范围内的损失

B.爆喷出来的流散物质的清除和防止扩散费用 C油（气）井眼的灭失及钻井工具灭失和丧失使用 D.—切打捞费用，为重新钻探作业的整理费用 答案：B ［解答］井喷控制费用保险。保险人对以下各项损失和费用不予赔偿：1人身伤亡、疾病、死亡、社会保险赔偿范围内的损失。2．油（气）井眼的灭失及钻井工具灭失和丧失使用。3．承包人钻机和设备的任何部分损失。4．财产的损失。5．地下油、气藏的损失。6．一切打捞费用，为重新钻探作业的整理费用。7．战争、 恐怖活动引起的损失。8．地震、火山爆发以及由此引起的海啸造成的损失。9．罚 4.保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由承担。 A.受益人 B.投保人 C保险人 D.经纪人 答案：C ［解答］《保险法》第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 5.《合同法》所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止的协议。

公司从业人员证券投资管理办法

公司从业人员证券投资管理办法 要点 本文本为规范公司从业人员投资行为的管理办法，适用于包括子公司在内的全体从业人员。文本包含证券投资账户的开立与申报、从业人员证券投资规范、证券投资限制等内容。 公司从业人员证券投资管理办法 第一章总则 第一条为规范本公司从业人员证券投资行为，避免利益冲突，维护基金份额持有人的合法利益，根据《证券投资基金法》、《基金管理公司投资管理人员管理指导意见》、《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》、《基金从业人员证券投资管理指引》以及《关于基金从业人员投资证券投资基金有关事项的规定》等法律法规规定，制定本办法。 第二条本公司与本公司设立的子公司的全体从业人员，其本人、配偶、利害关系人、直系亲属进行证券投资，适用本办法。 第三条相关释义： 1. “证券”是指股票、债券、开放式基金、封闭式基金、期货、权证、境外市场证券以及依据《证券法》认定的其他证券及其衍生品种； 2. “基金投资”是指包括认购、申购、赎回或转换本公司或者其他基金管理人所管理的基金的行为； 3. “股票投资”是指买入、卖出股票的行为，包括新股申购、股票分红送配、二级市场交易，以及因继承、赠与等非交易过户获得股票的行为； 4. “从业人员”是指公司董事、监事、高级管理人员以及其他从业人员； 5. 特定人员“特定人员”是指业务中有机会接触到非公开投资交易信息的从业人员，包括但不限于： （1）基金经理、投资经理及助理； （2）公司投资管理部工作人员； （3）分管投资、研究、交易业务的高级管理人员； （4）投资、研究、交易部门的员工； （5）风控管理部人员及所属部门负责人； （6）基金会计人员及所属部门负责人； （7）金融工程人员及所属部门负责人 （8）投资交易信息技术系统管理员及所属部门负责人； （9）其他涉及公司投资研究信息的人员。

证券业从业人员执业行为准则试题答案

读书破万卷下笔如有神 《证券业从业人员执业行为准则》（100分） 1、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人员受到所在机构处分，或者因违法违规被国家有关部门依法查处的，机构应在作出处分决定、知悉该从业人员违法违规被查处事项之日起（C）内向中国证券业协会报告。 Ａ、三个工作日 Ｂ、五个工作日 C、十个工作日 D、十五个工作日 ２、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，机构或者其管理人员对证券业从业人员发出指令涉嫌违法违规的行为，机构未妥善处理的，证券业从业人员应及时向（D）报告。 Ａ、董事会 Ｂ、司法机关 Ｃ、所在机构的高级管理人员 Ｄ、中国证监会或者中国证券业协会 3、按照《证券业从业人员执业行为准则》及相关规则的规定，一般证券从业人员应接受协会和所在机构组织的后续职业培训，且每年的培训不少于（B）。 Ａ、20学时

Ｂ、15学时 Ｃ、10学时 Ｄ、5学时 向中国证券业协）C（按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，从业人员应通过、4． 读书破万卷下笔如有神 会申请执业注册。 A、证券交易所 Ｂ、中国证监会 C、所在机构 Ｄ、地方证监局 5、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人员不得（ABCD）交易记录。-----------多选 A、隐匿 B、伪造 C、篡改 D、毁损 6、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人员不得违规向客户作出（AC）的承诺。――――多选 A、投资不受损失 B、诚实守信 C、保证最低收益 D、勤勉尽责

7、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券公司从业人员禁止（BCD）。-----------多选 A、向客户介绍和推荐与其风险承受能力相适应的产品 Ｂ、向客户推荐自营部门买入的证券 C、诱导客户买卖自营部门买卖的证券 、对外透露自营买卖信息D． 读书破万卷下笔如有神 8、《证券业从业人员执业行为准则》中所称的“管理人员”包括（ABCD）。――――多选 A、机构部门负责人 B、分支机构负责人 C、机构法定代表人 D、机构高级管理人员 9、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人员对（ABCD）负有保密义务。―――多选 A、客户的商业秘密及个人隐私 B、在执业过程中获得的未公开信息 C、国家秘密 D、所在机构的商业秘密 10、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人员不得从事与其履行职责有利益冲突的业务。以下就证券业务中的“利益冲突”，说法正确的是（ABC）-------多选 Ａ、当机构自身的利益与其对客户所负的义务相冲突，有可能产生利

保险销售从业人员资格考试全真试题4

新题2 1.根据我国消费者权益保护法的规定，国家制定有关消费者权益的法律、法规和政策时，应听取（A）的意见和要求。P254 26条 A.消费者 B.生产商 C.监管者 D.销售商 2.对于保险销售从业人员资格证书被吊销的，应当依法注销该资格证书的单位是（A）P263 A．中国保监会B、中国保监会派出机构 C、中国保监会保险中介监管部 D、各级保险行业协会 3.在我国，投资连结保险产品的特点之一是（A）。P160 A．投资账户中对应某张保单的资产产生的投资净收益（损失），应当划归该保单。 B．投资账户中对应某张保单的负债产生的某种义务，应当由保险人承担 C．投资账户中对应某张保单的权益产生的某种利益，应当由全体保单分享 D．投资账户中对应某张保单的费用产生的现金流出，应当由保险人负债 4.保险公司、保险代理机构发放保险销售从业人员执业证书的对象包括（B）P263 15条 A 未持有保险销售从业人员资格证书的人员 B、持有保险销售从业人员资格证书的人员 C．已经由其他保险公司办理执业登记的人员 D. 已经由其他保险代理机构办理执业登记的人员 5.在寿险核保中，由于弱体风险类别的人在健康和其他方面存在缺陷，致使他们的预期寿命低于正常的人，保险人对他们所采取的承保方式是（C）P89 A、拒保 B、按照标准费率承保 C．按照高于标准的费率予以承保 D. 按照低于标准的费率予以承保 6.保险销售从业人员离职、资格证书被注销或因其他原因终止执业的，保险公司、保险代理机构应当在（C）内收回执业证书，并注销相关职业登记。P264 18条 A．1个工作日 B、2个工作日 C、5个工作日 D.、10个工作日 7.根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，受理保险销售从业人员资格考试报名申请时必须满足的条件之一是（D）。P262 A、报考人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效刚满3个月 B、报考人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效刚满6个月 C、报考人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效刚满9个月 D、报考人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效已满1年 8.在风险管理方式中，自留风险方式可以分为（B） A．技术自留和财务自留 B．主动自留和被动自留 C．主观自留和客观自留

保险经纪人保险经纪从业人员资格考试模拟试题九

单项选择题 1. 保险与( )都是以现在的剩余资金作未来所需的准备，即同为未雨绸缪之计，因而都体现一种有备无患的思想，尤其是人身保险的生存保险及两全保险的生存部分，几乎与( )难以区分。 A．储蓄 B．救济 C．社会保险 D．互助保险 2. 共同保险和再保险都有分散风险的类似功效，都是保险人限制自身保险责任的一种措施，但两者具有本质的区别，下列说法不正确的是( )。 A．反应的保险关系不同 B．对风险的分摊方式不同 C．共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，而再保险则是对风险责任进行的第二次分摊 D．共同保险是风险的纵向分担，再保险则为风险的横向分担 3. 由于保险介入灾害处理的全过程，参与到社会关系的管理之中，逐步改变了社会主体的行为模式，为维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系创造了有利条件，减少了社会摩擦，起到了社会( )的作用，大大提高了社会运行的效率。 A．“减震器” B．“变压器” C．“减压器” D．“润滑器” 4. 。( )按照合同的性质分类，保险合同可以分为 A．单一风险合同、综合风险合同与一切险合同 B．补偿性保险合同与给付性保险合同 C．定值保险合同与不定值保险合同 D．足额保险合同与非足额保险合同 5. ( )，须经过投保人提出保险要求和保险人同意承保两个阶段，也就是合同实践中的要约和承诺阶段，通常是由投保人提出投保申请书，保险人同意后签发保险单或者其他保险凭证。 A．保险合同的生效 B．保险合同的实践 C．保险合同的成立 D．保险合同的无效 6.

依照我国《民法通则》及《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)的相关规定，重大误解和显失公平的保险合同则是相对无效的保险合同，其特点在于：须经利害关系人提出；合同被撤销后，自始无效；以及( )。 A．须由保险监督管理委员会认定 B．须由人民法院或仲裁机关认定 C．须由司法机关认定 D．须由公安机关认定 7. ( )的含义可表述为：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。 A．保险利益原则 B．近因原则 C．损失补偿原则 D．最大诚信原则 8. 财产保险中，保险利益一般可以精确计算，下列一般不作为可保财产的是( )。 A．房屋、车辆 B．工厂里的机器 C．家用电器 D．纪念品、日记 9. 在重复保险合同条件下，为避免被保险人在数个保险人处重复得到超过损失额的赔偿，以确保保险补偿目的的实现，并维护保险人与被保险人、保险人与保险人之间的公平原则，重复保险的( )应运而生。 A．分摊原则 B．代位追偿原则 C．分配原则 D．损失补偿原则 10. 在( )中，保险人按保险金额支付保险赔偿金后，即取得对保险标的的全部所有权。在这种情形下，因为保险标的的所有权已经转移给保险人，保险人在处理标的物时所获得的利益如果超过所支付的赔偿金额，超过的部分归保险人所有。 A．不足额保险 B．足额保险 C．再保险 D．重复保险 11. 关于生命表下列说法不正确的是( )。 A．生命表是根据以往一定时期内各种年龄死亡统计资料编制的一种统计表 B．生命表中最重要的内容就是每个年龄的死亡率

C09019《证券业从业人员执业行为准则》100分

试题 一、单项选择题 1. 按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，从业人员应通 过（）向中国证券业协会申请执业注册。 A. 所在机构 B. 中国证监会 C. 证券交易所 D. 地方证监局 您的答案：A 题目分数：5 此题得分：5.0 2. 按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人 员受到所在机构处分，或者因违法违规被国家有关部门依法查处 的，机构应在作出处分决定、知悉该从业人员违法违规被查处事项 之日起（）内向中国证券业协会报告。 A. 三个工作日 B. 五个工作日 C. 十个工作日 D. 十五个工作日 您的答案：C 题目分数：5 此题得分：5.0 3. 按照《证券业从业人员执业行为准则》及相关规则的规定，一 般证券从业人员应接受协会和所在机构组织的后续职业培训，且每 年的培训不少于（）。 A. 5学时 B. 10学时 C. 15学时 D. 20学时 您的答案：C 题目分数：5 此题得分：5.0 4. 按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，机构或者其管

理人员对证券业从业人员发出指令涉嫌违法违规的行为，机构未妥善处理的，证券业从业人员应及时向（）报告。 A. 董事会 B. 司法机关 C. 所在机构的高级管理人员 D. 中国证监会或者中国证券业协会 您的答案：D 题目分数：5 此题得分：5.0 二、多项选择题 5. 按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人 员对（）负有保密义务。（本题有超过一个的正确选项） A. 国家秘密 B. 所在机构的商业秘密 C. 客户的商业秘密及个人隐私 D. 在执业过程中获得的未公开信息 您的答案：C,A,D,B 题目分数：5 此题得分：5.0 6. 《证券业从业人员执业行为准则》中所称的“管理人员”包括 （）。（本题有超过一个的正确选项） A. 机构法定代表人 B. 机构高级管理人员 C. 机构部门负责人 D. 分支机构负责人 您的答案：C,B,D,A 题目分数：5 此题得分：5.0 7. 按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人 员不得违规向客户作出（）的承诺。（本题有超过一个的正确选项） A. 投资不受损失 B. 保证最低收益 C. 诚实守信

保险代理从业人员资格考试真题模拟测试(doc 10页)

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保障 B: 风险管理是否与整体管理目标一致C:风险管理是否安排有效的保险方式 D:风险管理是否安排了足够的资金 4.在保险理论和实务中，风险单位是指（）。 A:一次风险事故可能造成保险标的损失的范围 B:一次风险事故可能造成的损失的额度C:保险公司同意承保的保险标的 D:风险大小的计量方式 5.在风险管理理论中，一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程被称作 A:风险评价 B: 风险估测 C:风险管理D: 保险 6.从法律角度看，体现保险双方存在保险关系的形式是（）。 A:保险金额 B:保险合同 C:保险期限D:保险对象 7.保险商品经济关系直接表现为（）。 A: 全部保险人与全部经纪人之间的交换关系 B:全部保险人与个别投保人之间的交换关系 C:个别保险人与个别投保人之间的交换关系 D: 个别保险人与全部投保人之间的交换关

保险经纪人监管规定

中国保险监督管理委员会 主席令〔2018〕3号? 《保险经纪人监管规定》已经2018年1月17日中国保险监督管理委员会第6次主席办公会审议通过，现予公布，自2018年5月1日起实施。? 副主席? 2018年2月1日?

第一章总则? 第一条为了规范保险经纪人的经营行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。? 第二条本规定所称保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。? 本规定所称保险经纪从业人员是指在保险经纪人中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。

第三条保险经纪公司在中华人民共和国境内经营保险经纪业务，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。? 第四条保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。? 第五条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪人履行监管职责。? 中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内履行监管职责。? 第二章市场准入? 第一节业务许可? 第六条除中国保监会另有规定外，保险经纪人应当采取下列组织形式：?

（一）有限责任公司；? （二）股份有限公司。? 第七条保险经纪公司经营保险经纪业务，应当具备下列条件：? （一）股东符合本规定要求，且出资资金自有、真实、合法，不得用银行贷款及各种形式的非自有资金投资； （二）注册资本符合本规定第十条要求，且按照中国保监会的有关规定托管；? （三）营业执照记载的经营范围符合中国保监会的有关规定；? （四）公司章程符合有关规定；? （五）公司名称符合本规定要求；? （六）高级管理人员符合本规定的任职资格条件；?

证券从业人员违法违规行为案例分析100分

1，利用互联网编造，传播虚假证券市场信息，有可能造成的后果或影响包括（ABCD）(本题有超过一个的正确选项)。 A，直接破坏了证券市场公平交易环境和市场次序 B，可能使相关证券的交易价格与交易量呈现较大幅度的波动 C，可能会对相关公司正常的生产，经营与信息披露造成恶劣影响 D，可能使公众投资者，甚至一些机构在相关个股的投资决策上出现偏差，失误甚至重大误解。 2，按照《证券法》的规定，（ABCD）以及法律，行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名，借他人名义持有，买卖股票，也不得接受他人赠送的股票。(本题有超过一个的正确选项)。A，证券公司的从业人员 B，证券交易所的从业人员 C，证券监督管理机构的工作人员 D，证券登记结算机构的从业人员 3，对利用资金的交易型操纵市场行为和利用推荐证券操纵市场行为，以下说话正确的是（AB）(本题有超过一个的正确选项)。 A，利用资金的交易型操纵哦市场和利用推荐市场行为，都属于法律禁止的操纵市场行为 B，利用资金的交易型操纵哦市场和利用推荐市场行为，不通的只是手段，实质都一样

C，只是利用资金的交易型操纵市场行为，才属于法律上规定的操纵市场行为D，利用推荐证券操纵市场在《证券法》中没有明确规定，不属于操纵证券市场行为 4，基金从业人员“老鼠仓”行为的危害主要体现在（）等方面。(本题有超过一个的正确选项)。 A，“老鼠仓”行为严重破坏了基金行业赖以生存的信任基础，破坏了投资者的信心。 B，“老鼠仓”行为损害了基金财产和基金份额持有人利益 C，“老鼠仓”行为以基金份额持有人的利益最大化行为标准，实现了互利互惠D，“老鼠仓”行为扰乱了公平交易的市场次序。 5，《证券法》规定禁止任何人操纵证券市场，其中，操纵证券市场的手段可以包括（ABCD）(本题有超过一个的正确选项)。 A，在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响交易价格或者证券交易量B，与他人串通，以事先约定的时间，价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量 C，以其他手段操纵证券市场 D，单独或者通过合谋，集中资金优势，持股优势或者利用信息优势联合或者联系买卖，操纵证券交易或者证券交易量 6目前，利用互联网编造，传遍虚假证券市场信息案件，具备的特点有（ABCD）

保险从业人员行为准则

第一节保险从业人员行为准则 第一章保险从业人员基本行为准则 第一条?应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。 第二条?应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。 第三条?应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。 第四条?应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。 第五条?应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。 第六条?应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。 第二章保险机构高级管理人员行为准则 第七条?应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。 第八条?应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。 第九条?应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。 第十条?应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。 第十一条?应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。 第十二条?应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。 第三章保险销售、理赔和客户服务人员行为准则 第十三条?应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。 第十四条?应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。 第十五条?应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。 第十六条?应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。 第十七条?应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。 第十八条?应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。 保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为。对遵守本准则表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。 中国保险行业协会依据本准则制定实施细则，对保险机构执行本准则的情况进行检查。 中国保监会及其派出机构指导和监督保险机构、保险行业自律组织贯彻本准则。

《证券业从业人员执业行为准则》试题及答案

《证券业从业人员执业行为准则》（100分） 一、判断题：（每题2分，共10分） 1、在人员配备上，基金管理公司应当将优秀人才大量配置于那些对基金公司业务或收入贡献大的基金。（B） A、正确 B、错误 2、证券业从业人员涉嫌违法违规，需要给予行政处罚或采取行政监管措施的，中国证券业协会应将其移交中国证监会处理。（A） A、正确 B、错误 3、机构或机构相关人员不得对证券业从业人员报告违法违规行为进行打击报复。（A） A、正确 B、错误、 4、中国证券业协会可独立开展自律管理工作，无需接受中国证券监督管理委员会的指导和监督。（B） A、正确 B、错误 5、证券业从业人员在执业过程中应当维护客户和其他相关方的合法利益，诚实守信，勤勉尽责，维护行业声誉。（A） A、正确 B、错误 二、单选题（每题4分，共20分）

1、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，证券业从业人员受到所在机构处分，或者因违法违规被国家有关部门依法查处的，机构应在作出处分决定、知悉该从业人员违法违规被查处事项之日起（C）内向中国证券业协会报告。 Ａ、三个工作日 Ｂ、五个工作日 C、十个工作日 D、十五个工作日 ２、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，机构或者其管理人员对证券业从业人员发出指令涉嫌违法违规的行为，机构未妥善处理的，证券业从业人员应及时向（D）报告。 Ａ、董事会 Ｂ、司法机关 Ｃ、所在机构的高级管理人员 Ｄ、中国证监会或者中国证券业协会 3、按照《证券业从业人员执业行为准则》及相关规则的规定，一般证券从业人员应接受协会和所在机构组织的后续职业培训，且每年的培训不少于（B）。 Ａ、20学时 Ｂ、15学时 Ｃ、10学时 Ｄ、5学时 4、按照《证券业从业人员执业行为准则》的规定，从业人员应通过（C）向中国证券业协会申请执业注册。 A、证券交易所 Ｂ、中国证监会

XXXX中国人身保险从业人员资格考试(3)

2015中国人身保险从业人员资格考试（3） · 1、资格考试成绩合格，具备颁发《保险代理从业人员XX书》情形的人员，自考试成绩公布之日起（）内，由中国保监会颁发《XX书》。 A.7日 B.30日 C.20日 D.60日 答案：C · 2、《保险专业代理机构监管规定》规定：保险专业代理机构应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于（）年。 A.5 B.10 C.15 D.20 答案：B · 3、保险代理从业人员在执业活动中，应做到不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。这所诠释的是职业道德原则中的（） A.客户至上原则 B.诚实信用原则 C.勤勉尽责原则 D.专业胜任原则 答案：A · 4、救助基金按照机动车交通事故责任强制保险 A.保险费

B.责任限额 C.保险金额 D.未到期责任准备金 答案：A · 5、代理从业人员具有一定的代理权限，可以代理保险人进行活动下列行为合法的是（） A.挪用保费 B.侵占保费 C.代收保费 D.截留保费 答案：C · 6、根据《保险营销员管理规定》，中国保监会披露保险营销员XX书、展业证信息以及保险营销员的诚信记录的载体是（） A.指定媒体和文件 B.指定媒体和 C.内部简报和文件 D.内部简报和 答案：B · 7、在保险理论与实务中，风险的定义可以表述为（） A.风险是指损失发生的不确定性 B.风险是指损失发生的必然性 C.风险是指损失发生的偶然性 D.风险是指损失发生的意外性 答案：A · 8、某外贸公司专门从事大批量重复性初级产品的出口贸易，且贸易合同的信用期一般都在180天以内，该出口公司应投保的险种是（）

保险经纪从业人员聘任合同

编号：XXX保险经纪有限公司保险经纪从业人员 聘任合同 （非劳动合同）

XXX保险经纪有限公司 保险经纪从业人员聘任合同 （非劳动合同） 甲方：XXX保险经纪有限公司（/营业部） /女士 甲、乙双方根据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪人监管规定》以及其他相关法律、行政法规及规范性法律文件的有关规定（以下简称：国家相关法律法规），在遵循平等互利、双方自愿的原则的基础上，经协商一致，订立保险经纪从业人员聘任合同（以下简称：“本合同”）如下： 第一条本合同构成 1、本合同、甲方制定并发布的管理制度及其他本合同签订后甲方颁布的甲、乙双方共同约定的作为本合同附件的其他材料，构成本合同不可分割的部分，与本合同具有同等法律效力。 2、甲方可根据实际情况修正、增加或删除本合同条款或附件内容。前述修正、增加或删除自甲方以书面或甲方微信公众号、APP等电子载体以电子邮件、公告、重要提示、指引、说明等形式公告于乙方时生效。乙方不同意上述修正、增加或删除的，可以书面通知甲方终止本合同，否则视为接受上述修正、增加或删除成为合同不可分割的部分。 3、若本合同相关条款与本合同生效后公布实施的国家相关法律法规不一致的，以公布实施的国家相关法律法规为准，但并不因此影响本合同其他条款的效力和本合同的整体有效性。

第二条合同目的：甲、乙双方基于本合同，形成委托代理关系（非劳动合同关系）。 1、甲方委托乙方在甲方授权范围内从事保险经纪业务，并承担乙方在授权范围内从事保险经纪业务行为所产生的法律责任，但由此造成甲方损失的，甲方有权向乙方依据本合同的相关约定追究乙方相关的责任。 2、乙方在授权范围内，从事约定的保险经纪业务，并按照本合同的约定向甲方收取相应的佣金。 第三条代理权限范围 1、甲方授权乙方向投保人/被保险人推荐甲方指定的保险产品。 2、甲方授权乙方向投保人/被保险人推荐的保险产品仅限于实施下列行为： A、向客户宣传、介绍和推荐取得甲方授权的保险产品，解释保险产品内容及保险合同条款； B、向客户说明填写投保单的注意事项； C、及时转送投保单等文件和保险合同； D、为甲方的保险客户提供后续文件的转送； E、对客户提供相应的售后服务； F、其他甲方另行授权的行为。 第四条代理区域 1 业务。 2、甲方有权根据国家相关法律法规或甲方业务发展的需求对乙方代理的行政区域及保险产品进行调整。 第五条代理期限

证券从业人员合规执业承诺书

证券从业人员合规执业承诺书 要点 证券公司员工或证券经纪人向证券公司出具承诺，保证将遵守法律法规、合法合规展业，不得从事各类禁 止性行为。 合规执业承诺书 （年第季度） 本人姓名： 身份证号： 本人作如下承诺： 一、自与证券股份有限公司（以下简称“公司”，包括公司下属各分支机构，下同）签署《劳动合同书》或《证券经纪人委托代理合同》之日起：能自愿遵守法律法规规章、证券监管机关、行业自律组织规定及公司的各类管理制度、管理要求（以下简称法规及制度），依法合规展业，无隐瞒任何违法违规展业的行为；已根据法规及制度规定，如实进行基本信息的报备且无任何隐瞒。 本人声明：此后的合同期内，将继续接受管理、合法合规积极展业。 二、本人作为公司营销人员，在执业过程中，承诺不从事包括但不限限以下所列的各类禁止性行为： 1. 超出授权（包括超出《证券经纪人委托代理合同》委托授权范围、委托授权期限、执业地域范围）以公司名义开展活动或对外签署任何合同、协议、承诺等法律文件；作为公司的证券经纪人，以公司员工身份对外开展业务。 2. 从事兼职活动（包括与其他单位签订劳动合同或委托代理合同）：违反规定直接或以化名、 借他人名义持有、买卖股票，收受他们赠送的股票。 3. 接受客户的全权委托或代理客户办理证券交易相关手续（包括但不限于替客户办理账户开立、注销、三方存管签约、密码修改或重置、开通委托方式、账户查询、业务权限申请或开通、办理撤销指定交易或转托管等）、代客户进行账户操作（包括但不限于证券买卖、资金存取及划转等），与客户约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失：代客户或擅自以客户名义签署相关协议、申请表单或其他文本（包括以电子方式签署）；侵占或挪用客户账户资金或证券。 4. 为获取报酬，鼓励或诱使客户频繁交易或进行不必要的交易；向客户提供投资建议，对证券价格的涨跌或市场走势做出确定性判断；向客户做出保证其资产本金不受损失或保证其取得最低收益的承诺。． 5. 收取或接受客户任何款项和财物：违反法规及制度关于客户收费的标准及规定，私下或变相返还佣金或客户交易手续费、违反监管规定向客户赠礼。 6. 截留公司自然增长客户，通过诱使客户转出再转入、换名转入等方式增加自身客户量；违反所服务证券营业部所在区域自律组织规则相关规定，以不正当竞争手段争抢客户；采取贬低竞争对手、进入竞争对手营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户；在所服务证券营业部内部恶意竞争获取客户、业务资源。 7. 私设营业网点，为客户提供非法服务场所或者交易设施；违反业务规定通过互联网、媒体等不当渠道、手段从事客户招揽和客户服务等活动；委托他人代理其从事客户招揽和客户服务等活动。

保险从业人员行为准则实施要求

保险从业人员行为准则实施细则第一章总则 第一条根据中国保监会《保险从业人员行为准则》，制定本细则。 第二条本细则适用于经中国保监会及其派出机构(以下简称“保险监管机构”)批准、在中国境内从事保险及其有关业务各类保险机构和保险中介机构(以下简称“机构”)员工及其代理制营销员。银行、邮政、机动车销售及修理厂等兼业代理机构从事保险招揽介绍、保险销售人员适用本细则。 第三条本细则是保险从业人员应当遵守基本行为规范，是机构和行业自律组织对保险从业人员进行奖励和处分依据。 第二章保险从业人员基本行为准则 第四条遵纪守法，服从监管，执行自律规则，遵守所在机构规章制度。不得违法违规，不得损害保险业形象。 第五条重合同，守信用，恪守最大诚信原则，珍惜和维护保险从业人员职业声誉。第六条举止文明，谦逊有礼，坚持客户至上，认真履行保险监管机构、行业自律组织、所在机构制定各项服务规范和承诺。 第七条热爱工作，竭诚服务，维护所在机构利益和形象。不得玩忽职守，严禁参与承保欺诈、骗赔、多赔等活动。 第八条勤于学习，精通业务，获得岗位所需要资格认证，积极参加保险监管机构、行业自律组织、所在机构组织专业知识和职业操守培训，提高专业胜任能力。

第九条加强修养，严于律己，自觉执行廉洁从业各项规定。不得利用职务和工作之便牟取不正当利益。 第十条应保护所在机构商业秘密，遵守与其签订保密和竞业禁止协议。不得擅自披露业务信息及客户资料。 第三章保险机构高级管理人员行为准则 第十一条坚持科学发展，防范化解风险，维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益。 第十二条不断提高管理能力，避免决策和管理失误。不得推卸对因本机构出现问题应承担管理责任。 第十三条倡导客户至上经营理念，鼓励开发适合人民群众需求保险产品。不得采用明示或暗示手段，唆使或纵容从业人员从事有损投保人、被保险人和受益人合法权益行为。 第十四条高度重视保险理赔工作，努力提高理赔服务质量。对属于保险责任理赔案件，应在规定时限内及时赔偿或给付;对不属于保险责任，应在规定时间内及时通知。不得刁难客户，不得惜赔、拖赔、欠赔，更不得应赔不赔、无理拒赔。 第四章保险销售、理赔和客户服务人员行为准则 第十五条主动出示《展业证》或《执业证书》等有效证件，使用所在机构统一印制宣传资料。不得自行手写、印制、变更所在机构宣传资料，不得使用或传播其他不合规宣传资料。

保险销售从业人员资格考试真题试卷

保险销售从业人员资格考试真题试卷一 一、单选题 第1题丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，丁某应得的保险赔款（不考虑折旧）为（）。A、80万元B、67.5万元C、65万元D、60万元 正确答案：C ^ 第2题人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（）等。A、非本意的、内生的和忽然的B、非本意的、外来的和可预见的C、本意的、非外来的和忽然的D、非本意的、外来的和忽然的正确答案：D ^ 第3题被保险人从事剧烈体育活动，一般应经过特别约定才能承保，原因是（）。A、遭受意外伤害的概率太大B、风险过大C、伤害后果不能确定D、保费负担有失公平 正确答案：A ^ 第4题风险的基本特征之一是不确定性，具体表现为（）。A、风险是否发生、发生的时间以及产生的结果具有不确定性B、风险是否发生具有确定性，而发生时间以及产生结果具有不确定性C、风险产生的结果具有确定性，而风险是否发生以及发生的时间具有不确定性D、风险发生的时间具有确定性，而风险是否发生以及产生的结果具有不确定性 正确答案：A ^ 第5题在人寿保险定价方法中，积累公式法可通过反复试验来实现。其目的是（）。A、使得保费假设与公司的成本目标更为接近B、使得保费假设与公司的收入目标更为接近C、使得保费假设与公司的利润目标更为接近D、使得保费假设与公司的负债目标更为接近 正确答案：C ^ 第6题影响国内货物运输保险费率厘定的主要因素有（）等。A、运输工具B、运输人员C、运输时间D、运输区域 正确答案：A ^ 第7题依照《民法通则》规定，对于“依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为”的代理选择的规定是（）。A、不得选择代理B、可以选择委托代理C、可以选择法定代理D、可以选择指定代理 正确答案：A ^ 第8题某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷击断某住户房屋后面的一颗大树，大树压倒房屋，房屋倒塌导致该住户的电视机损坏。该电视机损坏的近因是（）。A、大树压倒房屋B、大树的折断C、炸雷的雷击D、房屋的倒塌 正确答案：C ^ 第9题既能解决被保险人经济困难，又能满足人们投资需求的人身保险，属于（）。A、具有投资功能的人身保险产品B、具有储备功能的人身保险产品C、具有分配功能的人身保险产品D、具有调节功能的人身保险产品 正确答案：A ^ 第10题保险销售从业人员在保险销售活动中，符合《保险销售从业人员监管办法》有关规定的行为是（）。A、欺骗投保人、被保险人或者受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务D、拒绝给予投保方保险合同约定以外的利益 正确答案：D ^ 第11题根据我国反不正当竞争法的规定，经营者违反本法规定，给被侵害的经营者造成损害的，应当承担损害赔偿责任，如果被侵害的经营者的损失难以计算的，则赔偿额应为

保险经纪人考试真题含答案

保险经纪人考试真题含答案 · 1、非个人行为引起的风险（）。 A.特定风险 B.自然风险 C.基本风险 D.纯粹风险 答案：C · 2、消费者享有依法成立维护自身合法权益的社会团体的权利。在我国，这种社会团体被称为（）。 A.中国消费者协会 B.中国生产者协会 & C.中国销售者协会 D.中国运输者协会 答案：A ·3、货物在运输过程中频繁易手，必然会引起货运险的被保险人的不断变化这所体现的货物运输保险的主要特征是（）。 A.承保标的具有流动性 B.保障对象具有多变性 C.承保的风险具有综合性 D.保险合同变更具有自由性 答案：B ·4、在万能保险的死亡给付方式的均衡给付模式中，净风险保额与现金价值之和成为均衡的死亡给付额因此，当现金价值减少时，净风险保额的变化情况是（）。 <

A.净风险保额等额减少 B.净风险保额等额增加 C.净风险保额双倍减少 D.净风险保额双倍增加 答案：B · 5、（）是为特殊行业设计的各种保险，保险标的具有较强的专业性。 A.企业财产保险 B.利润损失保险 C.工程保险 D.特殊风险保险 ` 答案：D · 6、在保险合同有效期间，当被保险人未履行风险增加的通知义务时，保险人享有的权利是（）。 A.宣布合同无效 B.对因危险程度啬而导致的保险标的损失不承担赔偿责任 C.变更合同 D.有权宣布合同终止 答案：B · 7、在社会生产和生活中，动态风险所导致的损失很多下列损失中属于动态风险所致的损失是（）。 A.洪水等所致的损失 B.地震等引起的损失 / C.由于技术进步所致的损失 D.意外伤害事故所致的损失或损害

· 8、人寿保险的定价假设通常考虑的因素，以下不包括哪项（）。 A.风险率假设 B.利率假设、失效率假设 C.死亡率假设 D.费用率假设和平均保额 答案：A · 9、保险合同的书面形式不包括（）。 | A.保险单 B.暂保单 C.保险凭证 D.投保单 答案：D · 10、根据《保险法》和国务院的授权，对保险代理机构履行监管职责的机构是（）。 A.中国保险公司 B.中国保险学会 C.中国保险协会 D.中国保监会 ; 答案：D · 11、船舶因遭受鱼雷的袭击而进水，导致沉没这是根据保险的（）原则。 A.保险利益 B.损失补偿

保险公估从业人员执业行为守则

保险公估从业人员执业行为守则 第一章总则 一一一为规范保险公估从业人员的执业行为，树立保险公估从业人员 良好的职业形象，维护保险业良好的市场竞争秩序，促进保险业的持续健 康发展，依据《中华人民共和国保险法》、《保险公估机构管理规定》等法律法规以及《保险公估从业人员职业道德指引》，制定本守则。 一一一本守则所称保险公估从业人员是指取得中国保险监督管理委 员会颁发的保险公估从业人员基本资格证书，从事保险公估业务的保险 公估机构工作人员。 一一一保险公估从业人员应当遵守《中华人民共和国保险法》、《保险公 估机构管理规定》等法律法规以及保险监督管理部门的有关规定。 一一一保险公估从业人员应当遵守社会公德并按照《保险公估从业人 员职业道德指引》的要求，在执业活动中遵循独立执业、专业胜任、客观公正、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密的原则，自觉维护保险公估行业的信誉。 第二章持证上岗与培训 一一一保险公估从业人员在执业前，应当取得中国保险监督管理委员 会颁发的《保险公估从业人员基本资格证书》以及有关组织据此核发的《保险公估从业人员执业证书》。

一一一保险公估从业人员应当接受并完成有关法规规定的持续教育。 一一一保险公估从业人员应积极参加行业协会和所属保险公估机构 组织的培训，不断提高业务素质与技能。 第三章业务洽谈与受理 一一一保险公估从业人员在开展业务过程中应当首先向客户声明其 所属保险公估机构的名称、性质和业务范围，并主动出示《保险公估从业人员执业证书》。 一一一如果客户要求，保险公估从业人员应当向客户说明如何得知该客户的名称（姓名）、联系方式等信息。 一一一保险公估机构在与保险合同当事人接洽委托事宜时，应当根据自身专业胜任能力和执业经验判断是否受理委托。保险公估机构不得承办力所不及的业务。 一一一一受理保险公估（或风险评估）业务应当与委托人签定书面业 务受理合同或取得委托人的书面委托，并据此立案。 业务受理合同或委托书应明确业务委托范围及委托人授权范围。业务委托一旦成立，保险公估机构及从业人员应尽职尽责地完成委托事项。 一一一一保险公估从业人员不得向保险公估标的有关当事人收取或 接受任何不当经济利益。 第四章操作准备 一一一一保险公估机构应根据委托项目的具体情况和要求以及内部 从业人员的专业技能和执业经验指派专业胜任的人员承担项目操作，并

证券业从业人员执业行为准则 答案90分

一、单项选择题 1. 证券市场运行的基本原则是（）。 A. 三公原则 B. 诚信原则 C. 透明原则 D. 自愿原则 描述：三公原则 您的答案：A 题目分数：10 此题得分：10.0 二、多项选择题 2. 证券业从业人员在从业过程中需要履行保密义务，下列选项中 属于从业人员应当保守的有（）。 A. 国家秘密 B. 所在机构的商业秘密 C. 客户的商业秘密 D. 个人隐私 描述：证券从业人员的保密义务 您的答案：B,D,A,C 题目分数：10 此题得分：10.0 3. 证券市场的利益输送与内幕信息的泄露、内幕交易息息相关是 商业贿赂的一种表现形式，它的危害主要表现为（）。 A. 损害中小投资者的利益 B. 侵蚀着公开公平公正的市场原则 C. 破坏证券市场的正常秩序 D. 阻碍证券市场的发展 描述：证券市场利益输送的危害 您的答案：B,C,A,D 题目分数：10 此题得分：10.0 4. 《证券业从业人员执业行为准则》规定的承担实现目标的主体 责任的对象是（）。

A. 从业人员 B. 会员单位 C. 监管机构 D. 政府 描述：《证券业从业人员执业行为准则》的责任主体 您的答案：B,A,C 题目分数：10 此题得分：0.0 5. 机构或者其管理人员对从业人员发出指令涉嫌违法违规的，从 业人员应及时按照所在机构内部程序向高级管理人员或者董事会报告。机构未妥善处理的，从业人员应及时向（）报告。 A. 中国证监会 B. 央行 C. 中国证券从业协会 描述：机构或高级管理人员违法违规行为的处理方法 您的答案：A,C 题目分数：10 此题得分：10.0 6. 《证券业从业人员执业行为准则》的目标体系由五大目标组 成，其中执业行为准则的最终目标是（）。 A. 促进证券行业健康持续发展 B. 规范证券业从业人员执业行为 C. 保护投资者利益 D. 树立从业人员的良好执业形象和维护行业声誉 E. 提高从业人员的专业服务水平 描述：《证券业从业人员执业行为准则》的五大目标 您的答案：E,C,D,B,A 题目分数：10 此题得分：0.0 三、判断题 7. 《证券业从业人员执业行为准则》规定从业人员在执业过程中 应当维护客户和其他相关方的合法利益，诚实守信，勤勉尽责，维护行业声誉。其中，诚实守信是指以谨慎认真的做事态度，不拖沓、不延误、不凑合，严格细致对待工作。（）