加拿大的几种理财种类和平台

加拿大的几种理财种类和平台

加拿大的金融产品和服务有所瞭解，这里先简单介绍几种理财种类和平台。

种类

1. 定期存款

最保守的投资方式之一。多数由金融机构提供，保本保利。若是加元存款，还有加拿大存款保险公司

〈Canada Deposit Insurance Corporation, 简称CDIC〉提供最高达十万加元的保险。外币则不受此保险公司的保障。这类型的投资适合退休人士和不能承受市场波动的人。

2. 互惠基金

互惠基金是由投资者集合资金，并交由专业的基金经理管理的，分不同投资目标及投资风险的分散型投资组合。基金类型分为：

?固定收益型：主要投资于固定收息类为品。传统上认为此类投资波动较小，风险较低；

?平衡型：投资于固定收息类产品和股票，一般比例各半。传统上定义此类型为中度风险。

?增长型：主要投资于各类型的股票。传统定义为高风险。

互惠基金最低的认购额为500元，适合于一般投资者。注册计划（如退休基金，教育基金等等）也可投资。

每个基金都会收取不同的管理费。投资者一般无法直接接触到基金经理，而是透过持牌的基金销售员购买。

基金还设有为锁定期和不锁定期。锁定期即为限制投资者可以卖出的时间，若在锁定期内卖出，则可能要缴付不同程度的罚款。不锁定期则无限制投资者投资的期限，可以随时自由卖出。

建议投资者在购买时要向销售人员查问清楚。基金的交易通常通过金融机构进行，比如加拿大银行的资产管理公司，或者证劵行代理。

3. 个性化投资组合

投资者若不满足于互惠基金要寻找量身订做的投资方案，证劵行就可以提供这类服务。

加拿大的金融机构旗下基本上都设有证劵行，或称劵商。市场上也有其他独立的证劵行提供类似服务。证劵行持牌的投资顾问除了能够投资互惠基金以外，还可涉及债劵和股票市场，包括一级和二级市场。此外，还可以交易期权，期货等。

投资顾问会根据客户的需要，提供专业的投资意见，量身订做投资组合，或提供买卖建议，并收取一定的服务费。服务费通常以单次买卖计算或者收取一个固定比例的月费。

如果证劵行破产的话，客户的投资户口受加拿大投资者保护基金〈Canadian Investor Protection Fund, 简称CIPF〉的保险，最高达100万加币。

交易平台

1. 自己管理户口

如果投资者有丰富的投资知识和经验，而且语言也没有障碍的话，不妨考虑开立网上自管户口。透过网上自己的操作，投资者能够自由买卖本地和海外金融市场上的投资产品，例如股票，债券，互惠基金等等，并减低交易成本和掌控风险。缺点是没有专业人士协助分析投资产品和投资机会。

2. 委托管理户口

顾名思义，即是持牌投资顾问代客理财。一般都是在金融机构或证劵行开立此类账户，资金仍在投资者名下，但是交托给可信任的投资顾问管理，并按协定支付管理费或交易费。好处是可藉由投资顾问的经验和建议，减少盲目投资的风险。坏处是费用相对自管户口为高。

投资者须知在加拿大，所有的投资都不担保本金和回报。但政府机构，包括联邦和省政府、各证券交易所以及自律机构均对此行业监控非常严格，以防投资者遭受不必要的损失。

中国银行个人理财产品详细介绍

中银理财产品架构图 中银理财产品 中银理财产品简介 滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财 七日有约 ---人民币%)、澳元%)、欧元 月动滚续----美元%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP %) 产品特点： 由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； 在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； 认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款 中银货币之日积月累-概况 主要特点： 中银货币之日积月累-产品特点（一） 亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为%，是活期存款利率%的4倍多。 亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售

中银货币之日积月累-产品特点（二） 亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 中银货币之日积月累-产品特点（三） 存续期：无固定期限 投资者类型：机构投资者、个人投资者 投资币种：投资本金和收益币种均为人民币 投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息 申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元 起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额 中银货币之日积月累-产品费用 固定管理费：%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×%÷365 浮动管理费：年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。 若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的

商业银行个人理财产品的种类、风险和发展趋势

商业银行个人理财产品的种类、风险、现状、 问题和发展趋势对策 一、种类 1、简单按品种分类： 基金类：货币基金、债券基金、混合基金、股票基金； 保险类：人身保险、财产保险； 理财类：包括债券类财产品、贷款类理财产品、信托类理财产品等； 目前工行还能炒贵金属，交行可以炒外汇，这些都属于理财产品。 2、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付

收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 3、根据币种不同理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。 （1）人民币理财产品：银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。 收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。 ①传统型产品主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。 ②人民币结构性存款该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。例如：交通银行的“得利宝·深红3号”以高息和货币策略吸引投资人眼光，这一款产品投资期限一年，分为人民币、澳元、欧元三种货币投资选择，产品收益率与“一篮子货币”(巴西、丹麦、挪威、土耳其)对美元的汇率表现挂钩。如果在投资到期时，“一篮子货币”表现不低于期初水平，即使只是持平，人民币产品就可获得不少于10%的收益。 （2）外币理财产品：2008年，股票市场大幅波动，“保本增值”已逐渐成为理财新风向。在此背景下，各大银行纷纷推出外币

建设银行面向个人理财产品介绍

个人理财产品介绍 ?2004年总行首次推出“汇得盈”产品；2005年创“利得盈”品牌，并发行首期两只产品。 ?2006年总行共发行个人理财产品361.43亿元，远高于2005年141亿元，实现非利差收入9307.13万人民币。 ?2007年总行共发行个人理财产品561.8亿元，远高于2006年200.4亿元，实现非利差收入39700.95万人民币。 ?2008年总行共发行个人理财产品达到1082. 9亿元，是上年同期的5.45倍，超过上年全年的近1倍。 ◆理财产品种类 ▼利得盈理财产品的主要类型 ▲利得盈债券类理财产品介绍 ▲利得盈信托类理财产品介绍 ▼汇得盈理财产品的主要类型 ▲汇得盈利率型理财产品介绍 ◆理财产品的风险、收益和流动性揭示 ◆理财产品的营销要点 利得盈系列理财产品 汇得盈系列理财产品 1、按品牌划分 建行财富系列产品 自动理财帐户-新股随心打

“利得盈”是中国建设银行为我国境内居民个人和非居民个人，特别是具有一定的风险承受能力，并愿意通过一定风险投资带来较高收益的投资者专门设计的人民币理财产品系列。 建设银行以国债、央行票据、政策性金融债、优质信贷资产、股票等金融资产为基础资产，运用专业投资理财工具和风险管理方法推出的预期收益较好、信用较好、有一定风险的人民币理财系列产品。 利得盈系列理财产品 1、按品牌划分 建行财富系列产品 汇得盈系列理财产品 自动理财帐户-新股随心打 人民币理财产品 外币理财产品（美元/欧元/ 港币） 汇得盈人民币结构理财产品 保本浮动收益型理财产品 非保本浮动收益型理财产品 建行财富系列理财产品

? 主要优势：收益高于同期限银行存款水平银行间市场收益水平； ? 期限灵活，可以任意组合，前提是资产收益率满足客户的收 益要求。 ? 有一定的流动性条款； ? 银行不进行所得税代扣代缴。 建行财富： 产品主要特点： 1、产品收益较高；一般在7%-30%间 2、投资起点高：委托起始金额为10-50万元（人民币），委托金额递增单位为1万元或10万元（人民币）； 3、资金运作规范，安全性高，由中国国际金融有限公司或中信信托投资有限责任公司等专业投资团队进行资金运作； 4、期限短，资金占用时间短，流动性较强。 适用客户群：具有较高金融资产、具有投资能力和风险意识较强的个人顶端客户 银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定： “商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。” “商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的 产品类型： 保本收益浮动型 非 保本收益浮动型 基础资产不包含信用工具 基础资产包含信用工具

第一章 银行个人理财业务概述-个人理财业务的分类

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第一章 银行个人理财业务概述 知识点：个人理财业务的分类 ● 定义： 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务；根据客户类型进行业务分类 ● 详细描述： 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务： （1）理财顾问服务 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 （2）综合理财服务 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务更突出个性化服务。 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类： 理财计划-------特定目标客户群体；私人银行-------高净值客户 2、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为 （1）理财业务（服务） 理财业务是面向所有客户提供的基础性服务 （2）财富管理业务（服务） 财富管理业务是面向中高端客户的服务 （3）私人银行业务（服务） 私人银行业务仅面向高端客户的服务 私人银行业务包括：投资理财产品，信托、保险、基金，法律、财务、税务、财产继承、子女教育等 例题： 1.个人理财业务可分为（）。

A.理财顾问服务 B.理财咨询服务 C.单项理财服务 D.综合理财服务 E.个性理财服务 正确答案：A,D 解析： 个人理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务 2.就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的（）销售，提高银行经营业绩。 A.顾问式 B.咨询式 C.组合式 D.分解式 E.捆绑式 正确答案：A,C 解析：就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式和组合式销售，提高银行经营业绩。 3.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的（）专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.以上均对 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 4.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客

个人理财分类模拟题银行代理理财产品(一)含答案

个人理财分类模拟题银行代理理财产品(一) 一、单项选择题 (以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求。) 1. 下列关于证券投资基金的说法，正确的是。 A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产 答案：C [解答] A项证券投资基金是一种利益共享、风险共担的金融产品，虽然可以通过资产分散化等方式降低风险，但并不能认为是无风险的；B项证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险；D项基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。 2. 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是。 A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金 D.成长型基金 答案：D [解答] A项开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现

金全部用于长期投资；B项公募基金是按照募集方式不同对基金进行的划分；C 项国际基金是按投资地区不同对基金进行的划分，BC两项与资产中现金持有量无必然联系；D项成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，有些成长型基金在牛市时甚至通过借贷进行投资。可见，题中描述的基金最有可能是成长型基金。 3. 一般来说，面临通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用。 A.固定收益债券 B.现金 C.黄金 D.储蓄 答案：C [解答] 黄金的价格会随着通货膨胀而提高，因此，可以用来保值增值。 4. 下列关于客户开办实物黄金业务的流程，正确的是。 A.填写实物黄金购买申请表→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票 B.将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→填写实物黄金购买申请表→收取或代保管黄金产品、成交单及发票 C.填写实物黄金购买申请表→收取或代保管黄金产品、成交单及发票→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 D.将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票填写实物黄金购买申请 答案：A

银行个人理财产品的种类有哪些

银行个人理财产品的种类有哪些 随着理财市场的发展，理财产品的种类越来越多，银行理财产品也不例外。那么银行个人理财产品的种类有哪些呢?根据币种不同，银行个人理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。 根据收益方式的不同，银行个人理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，投资风险由银行承担;非保证收益理财产品又可分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，客户承担本金以外的投资风险;非保本浮动收益理财产品时指商业银行根据约定条件和实际收益情况向客户支付收益，并不能保证客户本金安全。 银行个人理财产品有不同的投资领域，则根据投资领域不同，银行个人理财产品可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型和QDII型产品。其中，债券型理财产品，是指银行将募集资金投资于债权类资产，一般投资于央行票据和企业短期融资劵，这类产品收益相对较低，但是风险也相对较低;信托型理财产品主要投资于商业银行或其他等级高的金融机构担保或回购的信托产品，该产品在提供本金保障的基础上，可使投资者获得4.5%的预期年化收益率和额外浮动收益;挂钩型本币理财产品，也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，此产品特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的消费者;QDII型本币理财产品，是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

个人理财产品排行

个人理财产品排行 个人理财产品排行的相关介绍，想必大家都非常关注这个问题。下文雪山贷生活理财专题将为大家详细介绍下个人理财产品排行相关的知识，同时雪山贷也为大家提供相关理财产品的咨询与投资介绍。 个人理财产品有哪些 从大的方向来说，个人理财产品主要分为银行理财产品和网上理财产品。目前银行提供的理财产品种类繁多，储蓄、银行理财产品、保险、基金、国债、票据、债券等等。网上的理财产品主要有P2P理财、余额宝等产品。雪山贷理财顾问建议选择理财产品时要根据自身的条件来决定。 个人理财产品排行 目前银行的理财产品排行靠前的是南京银行和江苏银行的理财产品，收益率可达6.5%左右，相对其他银行理财产品收益率高出很多，但是投资门槛最低也得5万元起步。如果风险承受能力强，招商银行推出的一款焦点联动系列的股票指数理财产品，收益率可达12%左右，但是也意味承受着高风险。 网上的理财产品比较受欢迎的就是P2P理财，P2P理财虽然是后起之辈，但是凭借着投资门槛低、投资周期灵活、投资收益高等特点迅速占领了互联网金融市场，而之前如雷贯耳的余额宝也不及如此。目前P2P理财平均年化收益率可达12%，想一些大的P2P平台雪山贷年化收益率可达15%—18%，而且投资门槛低止百元。 余额宝，目前余额宝类的理财产品虽然收益率逐渐下滑，但是凭借着投资门槛低、投资周期灵活、随用随取等特点，还是受到一大批人投资者的喜爱。

不同的人群，理财产品的排行都会不同，所谓的排行只是就收益来说，比较片面。雪山贷理财顾问建议投资者选择理财产品时不能以偏概全，要综合分析理财产品，排名第一并不一定最适合自己，只有适合自己的才是重点。 以上就是个人理财产品排行相关知识的介绍，理财产品的排行只是为大家选择理财产品提供了一个指导意见，并不能以偏概全。雪山贷理财顾问建议大家选择个人理财产品时，一定要根据自身的条件来合理配置，选择适合自己的理财产品才是最好的。

个人理财产品的分类、风险及发展趋势

商业银行个人理财产品的种类、存在风险以及未来的发展趋势 所谓的理财产品其实就是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的理财计划，即是指商业银行对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 一、种类 商业银行个人理财产品有多种分类方式。 1.按照是否保本以及是否保证收益 可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品；非保证收益理财产品下面又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。 2.按照理财资金的币种不同 可以分为人民币理财产品、外币理财产品、双币理财产品甚至多币种理财产品。 3. 按照“投资者是否可以随时进入和退出” 可以分为开放式理财产品和封闭式理财产品 4. 按照投资方向 可以分为证券一级市场方向，商品现货、期货市场方向，债券、票据市场方向、外汇市场方向，信托贷款方向，银行资产包方向，金融衍生产品方向以及其他多种方向。 （1）证券一级市场方向的一般是打新股的产品，比如固定收益型新股申购产品、浮动收益型新股申购产品、新股支支打产品等。 （2）证券二级市场方向的一般包括FoF类产品（Fund of Fund，即基金中的基金）、QDII类产品（Qualified Domestic Institutional Investor，合格境内机构投资者）、私募基金类产品指数基金低风险套利产品等等。

（3）商品、期货市场方向的包括股指期货无风险套利产品、黄金无风险期现套利产品、商品期货无风险套利产品等。 （4）债券、票据市场方向的包括央行票据投资类理财产品、企业债券投资产品、票据快车类产品等。 （5）债券贷款方向的包括信托贷款类产品、上市公司股票收益权收购资产池及回购类产品等。（6）银行资产包方向的包括信贷资产包以及非信贷资产包。 （7）金融衍生产品方向的包括融资融券＋权证资产池无风险套利产品、各类结构性产品等。 二、存在风险 银行理财产品作为银行自身的一种投资行为，本质上属于影子银行的范畴。所谓的影子银行是指银行监管体系之外可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。随着市场对信贷要求的不断增加，影子银行也获得迅速地发展，但是与此同时因为影子银行游离于现有的监管体系之外，并且不包含在最后贷款人的保护范围之内，所以累积了相当大的金融风险。 商业银行个人理财产品一般包含以下多类风险。 1.市场风险 市场风险是指资产池内相关资产的市场价格发生不利变动从而导致资产池发生损失的风险。资产池市场风险主要源于资产负债久期的错配以及资产负债利率敏感性缺口。这也是理财产品面临的最常见的风险之一。比如说2007年初很多银行推出的挂钩海外市场绩优股票的看涨期权结构性理财产品，正是因为受到美国次贷危机以及全球资本市场重创的影响，最后收益不佳。 市场风险根据不利变动产生来源的不同再分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险以及商品价格风险。 （1）利率风险 利率风险是指由于利率的不利变动而带来的风险。

个人理财第一次作业

个人理财第一次作业【个人理财】作业一 一、应该如何制定个人理财计划？ 答：1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。 2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？ 3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。 4、个人净资产。计算出自己的净资产。 5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。 6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。 7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。 8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？ 9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。 10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。 11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。 二、个人理财主要包括哪些内容？ 答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 三、应该如何评价客户的风险承受能力？

互联网金融理财产品分为哪几个类型 你知道吗

互联网金融理财产品分为哪几个类型你知道吗时下互联网金融理财很流行，想必大家都有所了解，也有不少人对其跃跃欲试。那么互联网金融理财产品分为哪几个类型？你知道吗？如今，市场上的互联网金融理财产品琳琅满目，按照理财产品品种的不同，可以分为互联网基金、互联网债券、互联网货币及互联网保险等;按照发行公司的不同平台类型，可以分为互联网平台类、银行类、基金直销类、电信运营商及其他类。 一、P2P类 P2P类产品是互联网直接理财的产物，即资金通过互联网平台直接流向资金需求方，出资人享受资金出让的收益，代表有真鑫贷等。P2P产品与一般互联网理财截然不同，其对接的多是中小企业，因而风险特征也完全不同。P2P产品的风险主要来自于投资企业的信用风险、经营不善及P2P平台的跑路风险，本质上是信贷产品。 二、互联网平台类 互联网平台类可以根据各平台的业务领域不同，进一步细分为电商类、门户网站类、搜索网站类。其中，电商类代表有阿里巴巴旗下的余额宝和招财宝、腾讯推出的理财宝、苏宁云商的零钱宝以及京东商城推出的小金库等;门户类以网易旗下的现金宝以及新浪微财富为代表。 三、银行类 感受到来自互联网金融的竞争压力，各大银行纷纷开始触网，在原有的理财产品基础上通过与基金公司或互联网的进一步合作，陆续推出了各自的银行系互联网理财产品，如中国银行的活期宝、平安银行的平安盈、工商银行的薪金宝、浦发银行的天添盈等。一时间，银行推出的宝宝类产品在市场上大行其道，让各投资者看得眼花缭乱。 四、基金平台直销类 传统基金直销类的互联网金融理财产品以汇添富基金现金宝与全额宝、华夏现金

增利货币基金推出的活期通为典型代表。以货币基金为本质，披上互联网金融外衣的理财产品与基金公司直销推广的产品，在原始收益率上并无差异。 五、电信运营商类 电信运营商高姿态进军互联网金融领域，纷纷推出类“宝宝”理财产品，其本质上是激活了手机用户预存话费的沉淀资金，让其时时拥有货币基金的投资收益。 六、其他互联网理财产品 货币基金最大的优势在于期限短，流动性好，信用度高。但所谓风险与收益成正比，鱼与熊掌不可兼得，“宝宝”类货币基金最大的缺在于收益相对偏低。

正确理解个人理财业务的概念和分类

正确理解个人理财业务的概念和分类 个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 个人理财业务的分类

按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。 1．理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 2．综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 (1)私人银行业务——向富人及其家庭提供的系统理财业务。 (2)理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 ①非保证收益理财计划——进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划——银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计

中国银行个人理财产品详细介绍

理财市场环境-监管和行内业务管理制度的发展 中银理财产品架构图 中银理财产品 中银理财产品简介 滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财 七日有约---人民币(1.82%)、澳元(2.4%)、欧元(1.1) 月动滚续----美元(1.15%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP 1.5%) 产品特点： ?由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 ?期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 ?投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； ?在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； ?认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款 中银货币之日积月累-概况 主要特点： 中银货币之日积月累-产品特点（一） ?亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 ?亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为1.58%，是活期存款利率0.36%的4倍多。 ?亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售 中银货币之日积月累-产品特点（二） ?亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用?收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 ?投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 ?大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 中银货币之日积月累-产品特点（三） ?存续期：无固定期限 ?投资者类型：机构投资者、个人投资者

中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析

中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析 （周路楠材控1101班） 【摘要】：目前，国际上一些大型商业银行已经将以个人理财、个人融资为主的个人金融业务列为其主营业务，个人金融业务逐渐成为国际商业银行实现盈利的重要渠道之一。近二十年来，随着我国经济持续稳定高速的发展，居民的收入水平显著提高，金融市场也在不断进步完善，特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展与成熟，为居民提供了越来越多的理财渠道。本文重点对中国工商银行个人理财产品的开发环节、营销环节、售后环节所存在的问题及可能存在的风险其成因进行了分析，并提出了相应的对策建议。 【关键词】：工商银行个人理财风险 一、工商银行发展个人理财产品业务的背景 （一）个人理财业务的基本含义及发展意义 个人理财业务，又称财富管理业务，指商业银行通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活状况制定出可行的理财方案的一种综合金融服务，既包括投资、融资服务等一系列传统业务，也包括个人生涯规划、理财策划、理财方案设计与实施、理财咨询服务和资产管理等多种创新业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。 反观国内，随着经济体制、社会保障制度、教育制度、住房制度等的改革与发展，原来由政府和企业提供的就业、医疗、养老、子女教育、住房等保障，已经相继转变为由居民自己承担部分或全部的风险及费用。“投资理财”也就成为居民生活的重要组成部分：如何理好财，用好自己的钱，使其能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多的国人所关注的共同话题。大多数居民对银行的理财咨询和理财方案设计很感兴趣，希望能与银行的专业理财人士建立稳定的业务联系。 面对如此巨大的市场需求，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点。与机遇随之而来的，是日益加剧的市场竞争。目前工商银行为客户提供的个人理财服务无论从规模上还是内容上，实际上都处于个人理财业务的初级阶段，无法与发达国家相比。在这样的背景下，研究如何抓住优质客户，占领客户市场，获取

银行理财产品的分类

银行理财产品的分类 按照管理运作方式的不同，商业银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务两种。大家一般听说的“银行理财产品”，其实是指商业银行提供的综合理财服务。 近年来，银行理财产品发展迅猛。从2004年至2012年，银行个人理财产品已由最初的132只发展到上万只，市场规模达到了数十亿元。现在各大商业银行都有理财产品发售，甚至连邮政储蓄银行和一些城市信用社等，也在发行自己的理财产品。这些产品都可以统一归类到银行理财产品中。 一、按照标价货币分类 根据货币种类的不同，银行理财产品可以划分为外币理财产品、人民币理财产品个双币理财产品。图（P21）是个人理财产品的币种结构分布图。 1、外币理财产品 外币理财产品是指用人民币以外的美元、港元、日元等外币来购买的理财产品。外币理财产品主要投向于银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券型基金、存款等货币市场工具，以及符合监管机构要求的债权类资产、上市公司股票收益权信托计划、结构化证券投资优先级信托及其他产品，具体的投向以银行理财产品说明书为标准。 例如交通银行发行的得利宝FE11236期，就是典型的外币理财产品，发售范围是全国发售，币种有英镑、美元、港元、日元、欧元。澳元，年化收益率从2.1%到7.2%不等。 所谓年化收益率，是指把当前收益率，如日收益率、周收益率、月收益率等，换算成年收益率来计算的收益率。年化收益率是一种理论上的收益率，并不是已经取得的真正的收益率。 比如某银行发售的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%。如果投资者购买10万元该理财产品，实际上获得的利息是100000元×3.1%× 91/365=772.88元，绝对不是100000元×3.1%=3100元。 需要提醒的是，银行理财产品不像银行定期存款那样，当天存入当天计息，到期就返还本金及利息。银行理财产品都有认购期、清算期等，这期间本金是不计算利息的，或者只计算活期利息。 还是以91天理财产品为例。此款理财产品的认购期为5天，到期日和还本清算期之间还有5天时间，那么投资者实际的资金占用周期就是101天。以此来计算，如果投资者在认购期的第一天买入，在还本清算期的最后一天收回该项投资，那么该理财产品实际的年化收益率只有2.79%，其计算方法是：772.8元×365÷（101×100000元）=2.79%。

理财市场产品分析报告

理财产品分析报告 一、理财市场总体概况 招商银行《2013中国私人财富报告》1显示，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元，相较2010年年均复合增长率达到14%；可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人，拥有的可投资资产规模达22万亿元。报告还预计，2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产规模将达92万亿元，高净值人群规模将达84万人。随着中国高净值人群数量增多，财富管理市场现在变得炙手可热。 个人理财市场目标需求 需求是个人理财市场中很重要的一个组成部分，需求决定了最终理财产品的类型和特性，图1-1是2011年和2013年中国高净值客户财富目标比较分析柱状图，从图中可以看出，客户的财富目标种类更多即财富需求方面在不断拓宽和发展，例如现在新增加了对财富安全、子女教育和事业等方面。另外在总财富量和增加财富目标种类的同时也伴随着原有财富目标所占份额的减少。（数据来源） 2013中国私人财1数据来源：照行发布 富报告，中华工商时报，2013-5-18.

图1-1：2011年与2013年中国高净值客户财富 （二）个人理财市场实际需求 图1-2是2011年和2013年的中国境内资产配置情况，可以看出，股票和理财产品的占比在逐步增大，现金存款、基金和房地产方面的占比在缩小，这与人们的财富管理思想的转变和财富市场的发展趋势有很大关系。随着金融改革的进一步实施和银行贷款利率上限的放开，银行业及整个金融行业的市场化竞争越来越强，人们开始接受专业性和投资性更强的理财产品。（数据来源）

图1-2：2011年-2013年中国境内资产配置状况 理财产品分析 （一）银行理财产品分析 1.银行理财产品市场概况 （1）市场规模（发行数量和规模） 如图2-1所示,2004-2013年间，商业银行理财产品市场快速增长，发行数量一直在不断增加。2004年只有114只理财产品发行，2006年发行数量突破了千只，达到了1354只，2010年发行数量突破了万只，达到了12031只，2011年再创新高，达到了23501只，8年中的平均增长率高达114.09%。其中，2005年同比增长率最高，为424.56%，标志着理财产品市场进入了高速发展期，随后几年的增长率皆超过了100%。但是2009年，受到2008年金融危机的影响，增长率跌入18.66%的低谷。随着经济形势的好转，2010年增长率速度开始加快。2011年增长率为95.34%，基本恢复到金融危机前的水平。

建设银行理财产品介绍

主要内容 一、我行理财业务概况 二、个人理财产品介绍 ?2004年总行首次推出“汇得盈”产品；2005年创“利得盈”品牌，并发行首期两只产品。 ?2006年总行共发行个人理财产品361.43亿元，远高于2005年141亿元，实现非利差收入9307.13万人民币。 ?2007年总行共发行个人理财产品561.8亿元，远高于2006年200.4亿元，实现非利差收入39700.95万人民币。 ?2008年总行共发行个人理财产品达到1082. 9亿元，是上年同期的5.45倍，超过上年全年的近1倍。 ◆理财产品种类 ▼利得盈理财产品的主要类型 ▲利得盈债券类理财产品介绍 ▲利得盈信托类理财产品介绍 ▼汇得盈理财产品的主要类型 ▲汇得盈利率型理财产品介绍 ◆理财产品的风险、收益和流动性揭示 ◆理财产品的营销要点 利得盈系列理财产品 汇得盈系列理财产品 1、按品牌划分 建行财富系列产品 自动理财帐户-新股随心打

“利得盈”是中国建设银行为我国境内居民个人和非居民个人，特别是具有一定的风险承受能力，并愿意通过一定风险投资带来较高收益的投资者专门设计的人民币理财产品系列。 建设银行以国债、央行票据、政策性金融债、优质信贷资产、股票等金融资产为基础资产，运用专业投资理财工具和风险管理方法推出的预期收益较好、信用较好、有一定风险的人民币理财系列产品。 利得盈系列理财产品 1、按品牌划分 建行财富系列产品 汇得盈系列理财产品 自动理财帐户-新股随心打 人民币理财产品 外币理财产品（美元/欧元/港币） 汇得盈人民币结构理财产品 保本浮动收益型理财产品 非保本浮动收益型理财产品 建行财富系列理财产品

个人理财作业

个人理财作业一 第 1 大题： ( 得 20 分 ) 是非题 1 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 是否 正确答案 否 2 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 是否 正确答案 是 3 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。 是否 正确答案 否 4 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。 是否 正确答案 是 5 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。 是否 正确答案 否 6 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。 是否 正确答案 否 7 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。 是否 正确答案 否

8 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。 是否 正确答案 是 9 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 是否 正确答案 是 10 . ( 应得 2 分，实得 2 分 ) 期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具。 是否 正确答案 是 第 2 大题： ( 得 30 分 ) 单选题 1 . ( 应得 3 分，实得 3 分 ) 资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。 A . 马科维茨 B . 莫迪利亚尼 C . 詹姆斯?托宾 D . 威廉?夏普 正确答案: A . 2 . ( 应得 3 分，实得 3 分 ) 作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）。 A . 与客户建立联系会谈，了解财务状况 B . 设计数据调查表 C . 开展客户理财需求分析 D . 制定财务策划计划 正确答案: A . 3 . ( 应得 3 分，实得 3 分 ) 股票类理财产品的收益主要来源于（）。 A . 利息收益和资本损益

银行个人理财产品的分类

银行个人理财产品的分类 广义的说储蓄、保险、证券、基金、外汇、地产等都是理财的途径，与这些途径相关的产品就是理财产品。 狭义的理财产品则专指商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。目前常说的"理财产品"是指后一种说法，即由银行面向客户发行的理财产品。 银行理财产品的分类方法很多，本文只介绍投资者在选择时最常用的2种基本分类，即按标价货币分类和按收益类型分类。 按标价货币分类 银行理财产品的标价货币，即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币(见图1)。 图1银行理财产品分类(按标价货币分类) 外币理财产品 外币理财产品的出现早于人民币理财产品，结构多样，创新能力很强。外资银行凭借自身强大的海外投资能力，在这一领域表现及其活跃，并提供了多种投资主题，如新兴市场股票、奢侈品股票篮子、水资源篮子股票等，帮助投资者在风险相对较低的情况下，把握资本

市场的投资热点。 人民币理财产品 伴随近年来银行理财市场的蓬勃创新，在基础性创新方面，各家银行将投资品种从国债、金融债和央行票据，延伸至企业短期融资券、贷款信托计划乃至新股申购等方面；在差异性创新方面，流动性长短不一而足，风险性则由保最低收益到保本再到不保本，品类齐全。从投资方向分，最常见有债券型、信托型、新股申购型和QDII型。 1.债券型，主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品，是风险最低的银行理财产品之一。比起购买单期国债来说，这类理财产品通过各种债券搭配来提高收益率，投资期限短，因此更具投资价值。 2.信托型，投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保、回购的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。 3.新股申购型，集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。 4.QDII型，取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。 双币理财产品 根据货币升值预期，将人民币理财产品和外币理财产品进行组合创新。 1.投资本金由本外币两种货币组成，以人民币理财产品和外币理财产品的模式运作，到期后分别以原币种支付本金及收益。 2.以人民币作为投资本金，将此本金产生的利息兑成外币以外币理财模式运作，以外币返还本外币理财的整体收益。 3.其他交叉投资模式。 按收益类型分类 银行理财产品的收益类型，即相应银行理财产品是否保证或承诺收益，这对产品的风险收益影响很大(见图2)。 图2银行理财产品分类(按收益类型划分) 保证收益类 保证收益类理财产品是比较传统的产品类型，按照收益的保证形式，可细分为以下两类。 收益率固定银行按照约定条件，承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。若客户提前终止和约，则无投资收益；若银行提前终止和约，收益率按照约定的固定收益计

目前最好的理财方法及个人理财产品有哪些.doc

目前最好的理财方法及个人理财产品有哪 些 目前最好的理财方法及个人理财产品有哪些 目前最好的理财方法 一、储蓄 储蓄是传统的理财工具，至今仍是不可或缺的理财选择之一。储蓄的优点是风险低，财产安全、本金收益有保障，不足之处则是收益太低，尤其在今天通胀加剧之下，储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。因而更多人选择其它形式的理财工具。 二、银行理财产品 由银行设计发行的理财产品，可分为保本型和非保本型，相比存款，收益更为灵活，也可能更高，当然个人也必须承受一定的风险。相比大多数理财工具，银行理财产品风险可控，收益较稳定。美中不足的有一定的投资门槛。 三、黄金 自古以来，黄金便是硬通货，财富的象征，也是财产保值的利器。目前，黄金投资不仅包括实物，也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富的形式。黄金保值的作用非常明显，但是价格波动大，投资理财风险也很大，嘉丰瑞德理财师建议，投资黄金须谨慎。 四、股票 股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识，同时由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的个人 五、基金

基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资，争取更大的收益。对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多时间和精力。基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。 六、信托 信托即受人之托，代人管理财物。信托产品也是非常受欢迎的理财工具，因其高收益而备受青睐。目前，国内信托因为有刚性兑付的潜规则，其风险往往被人忽视。信托产品比较高的起投门槛，也让部分投资者望而却步。 七、P2P理财产品 P2P理财产品是一种全新理财工具，即个人对个人的借贷，以减少中间环节，降低借贷成本，而被视为实现普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等风险小，再加上较低的投资门槛，比较适合普通投资人理财。 八、房产 房产投资是高投资、高产出的理财工具。房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在经济持续繁荣之下，房产投资升值前景被广为看好。不过，房产价格易受到经济形势，政策等因素影响，同时不菲的价格，对于投资人来说也是不小的经济负担。 九、外汇 外汇也是一种新的理财渠道，具体有外汇理财产品、外汇期权等形式。对个人投资来说，外汇理财需要有专业的知识，同时，外汇理财易受汇率波动、国际环境等影响，目前仅有少数人选择外汇理财。 十、收藏品 盛世收藏，收藏品，一方面它有艺术价值，另一方面，其升值空间巨大，尤其对某些热点收藏品来说更是如此。显然，收藏品的真伪鉴赏是一道门槛，其次收藏品炒作之风，也应当注意。