2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(1)

1. 从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3 月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月

2. 94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行; 1995 年3 月18 日通过《人行法》;2003 年12 月27 日《人行法修正案》

3. 交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份

4. 01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03 年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务

5. 渤海银行05年;上海银行95年

6. 06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支; ：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;0

7.01.24江苏银行迈上台阶

7. 06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

8. 07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制

9. 98年城市合作银行更名为城市商业银行

11. 06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市

12. 交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007 年4月尚未完成。

13. 截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

14. 06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年

15. 我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

16. 2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理

17. .从2005 年9 月21 日起，对活期按季结息

18. 《反洗钱法》2006年10月31 日审议通过，2007 年1月1日起施行;《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行

19. 2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。

20. 2006 年8 月27 日通过《破产法》，2007 年6 月1 日起施行

21. 《担保法》于1995年通过并实施

22. 《物权法》于2007年3月通过，自2007年10 月1 日起施行。

23. 《银行业从业人员职业操守》于2007 年2月9日通过生效。

24. 1997 年6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，

25. 《银行业监督管理法》于2006年修改2007 年1月1日起施行

26. 现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

27. 从2005 年9 月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息

28. 1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。

29. 2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。

30. 现行的《票据法》于2004 年8月28日通过修正并开始施行

2、监管机构——中国银行业监督管理委员会

(1)大事记

时间事件

2 月1 日起施行。

23. 《银行业从业人员职业操守》于2007 年2月9日通过生效。

24. 1997 年6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，

25. 《银行业监督管理法》于2006年修改2007 年1月1日起施行

26. 现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

27. 从2005 年9 月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息

28. 1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。

29. 2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。

30. 现行的《票据法》于2004 年8月28日通过修正并开始施行

2、监管机构——中国银行业监督管理委员会

(1)大事记

时间事件

2003年4月成立

2003年12月27日第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

2006年10月31日第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。

(2)监管范围

第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。

(3)监管职责：

1)、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;

2)、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;

3)、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;

4)、对银行业自律组织的活动进行指导和监督;

5)、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;

6)、承办国务院交办的其他事项;

7)、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;

8)、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;

9)、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;

10)、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;

11)、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;

12)、对银行业金融机构实行并表监督管理;

13)、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;

14)、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;

15)、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;

16)、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;

17)、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。

(4)监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度

(5)监管目标(4个)

一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;

二是通过审慎有效的监管，增进市场信心;

三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;

四是努力减少金融犯罪。

(6)监管标准(6条)

一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;

二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;

三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;

四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;

五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;

六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

(7)监管措施(5个)

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(2)

1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。

3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价法

境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5 年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年

7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年

8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天

9、本票提示付款期限为2个月

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月

11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准

项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2 年。

14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元

15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元，

17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。

18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销

20、银行的资本充足率不能低于8%

21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年

22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。

23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。

24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款

25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(3)

【网络综合- 银行从业人员资格指南】：

1. 持有期收益率=(卖出价—买入价+现金分配***股息、红利)/买入价;资本充足率=(核心+附属)/风险加权资产;资本利润率(ROE)=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产; 股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM

2. 上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率; 人行PBC;银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM; 农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保监会CIRC

3. 银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。

4.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。

9.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。

11.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。

12. 城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。

15.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资

16.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，

17. 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。

18。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司

20.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。

21.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。

23.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

24. 人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(4)

【网络综合- 银行从业人员资格指南】：

1. 银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。四个具体目标：审慎有效监管，保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪

2.银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益

3. 各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。

5. 第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行

6.本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构

7. 银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构(非金融机构)实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理

8. 企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

9. 城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

10. 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。

11.三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔

12监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源

13监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查

14.中小商业银行包括：股份制与城市商业银行

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(5)

【网络综合- 银行从业人员资格指南】：

1.银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场------为央行保留职权

2. 银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。

3. 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

4. 截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

5. 第一家信托公司：中国国际信托投资公司

7.人行职责有：经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际金融

8. 农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

9.外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。

10.经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;

与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他信贷业务等。

11. 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，

12. “一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。

13. 农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的。

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(6)

【网络综合- 银行从业人员资格指南】：

1.金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的

2. 国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括：贸易收支、劳务收支(运输、旅游)和单方面转移(汇款、捐赠)，资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、政府与银行借款及企业信贷

3.货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股票市场、债券市场。外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。

4.M0 是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中。居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。

5.基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。

6.存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，

7. 再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。再贷款也是一项货币政策工具。调整法定存款准备金率是存款准备金工具。

8.货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小、收益率较低。

9.直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(7)

【网络综合- 银行从业人员资格指南】：

1. 宏观经济发展的总体目标:经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

2. 统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

4. 通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。国内生产总值(GDP)是衡量经济增长的指标，失业率是充分就业的衡量指标;国际收支是国际收支平衡的衡量指标。

5. 衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

6. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

7.贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分

8.在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。

9. 国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属于第三产业。

10.金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险

11. 按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场;按交易阶段分：发行与流通市场;按交易场所分：场内与场外交易市场

13. 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。

14. 银行贷款是间接融资工具。国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。

15. 我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。高能货币=基础货币;流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。

16.狭义货币供应量是M1。基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。M0 是流通中现金。M2 是广义货币供应量。

17. 货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现，《新资本协议》的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束;银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险

18.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3 年期表示该利率是长期利率

19. 固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(8)

【网络综合- 银行从业人员资格指南】：

1.货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

2.可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。

3.资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金

4. 人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币汇率不是与美元无关。考试论坛

5.存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。

6. 存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款

7.外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：外汇储蓄与单位外汇存款;

按存期分：活期与定期存款

8.定活两便不约定存期，不属于定期。

9.一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。

10.我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价法

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(9)

1.财务顾问业务是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。企业信息咨询业务主要是提供资金运用及相关的资料信息;资产管理顾问业务主要是提供资产管理服务。私人银行业务属于个人理财业务。

2.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

3.银行卡根据清偿方式分为信用卡和借记卡。按是否向发卡银行交存备用金，分为贷记卡和准贷记卡，按发行对象分为单位卡和个人卡，

4.银团贷款属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。

5.票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，票据发行便利是承诺业务的一种，不是中央银行票据，

6. 承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

7.财务顾问业务是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。企业信息咨询业务主要是提供资金运用及相关的资料信息;资产管理顾问业务主要是提供资产管理服务。私人银行业务属于个人理财业务。

8. 露封和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

9.客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。

10.银团贷款又称为辛迪加贷款。

12.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。保理(也叫保付代理、托收保付)是贸易中以托收、赊帐方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现

13.短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。银行间债券

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(10)

1个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷款(分为流动资金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支)、中长期贷款(项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款)及贸易融资贷款(信用证、押汇、保理、福费延)

2.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

3.贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为个人贷款和公司贷款，

4.关注类：尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分;可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;次级类：还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成一定损失，

5.有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期还本。

6. 贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

7.资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银行资金，

8.资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险

9.短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务

10.央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小

11.短期国债是由中央政府发行的，通常是由财政部发行。

12.同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。

13.国债风险低、流动性高、收益率相对较低，是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种。中央银行票据属短期资金交易品种，国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，因此企业债和金融债的风险一般高于国债，

14.汇率是两种不同货币之间的兑换价格,直接标价法是以一定单位的外币为标准来计算应付出多少单位的本币。间接标价法是以一定单位的本币为标准，来计算应收若干单位的外币，直接标价法下，汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币，即本国货币贬值;间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。

15. 票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。票据发行业务包括签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务，票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管

16.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(11)

1.现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任

2.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理

3. 会计是企业的价值管理活动，是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动

4.金融创新的内容包括:战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。

5.金融创新最终体现为为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新以及银行风险管理能力的不断提高，而不是风险的完全规避。

6.现金流量表反映的一定时期经营、投资和筹资产生的现金流量，及现金和现金等价物的净变动额，而不是利润。

7.《人行法修正案》修订重点是“将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构;中国人民银行不再直接审批、监管金融机构”。开始行使反洗钱的职能不是此次修订的重点。为了实施货币政策和维护金融稳定，人行保留部分监管职责，即直接检查监督权原本就有，并非开始行使

8.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。

9.撤销是指“终止法人资格”。

10.行政处分是指行政机关对公务员和行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式

11.刑事责任是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁，行政处罚是行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一

12.行政处罚：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、执照、行政拘留及其他。刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产.行政处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

13.经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联人的账户

14.金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由金融机构承担责任。

15.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可申请司法机关冻结。

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(12)

1. 银行风险是指经营过程中，各种不确定因素影响，而使资产和预期收益蒙受损失的可能性。

2.银行通常将声誉风险看作对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

3.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，

4.银行风险管理中，银行高级管理层负责：执行险管理政策，制定管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。董事会是银行的最高风险管理/决策机构。监事会应当全面了解银行的风险管理状况等，股东大会确定银行整体风险的控制原则

5.减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，。风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，

在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈

6.有效识别风险是风险管理的最基本要求。

7.《新资本协议》仍将资本充足率作为保证稳健经营、安全运行的核心指标。

8.会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量

9.经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

10.核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。附属资本包括：重估储务、一般储备、优先股、可转换债券、长期次级债务。

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(13)

1. 存放中央银行款项属于流动资产。

2.现金流量表是动态报表，反映的是现金流动状况，而不是会计利润，强调的是现金有没有收付，而不是权利义务的转移。

3. 银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率(ROE)

4.市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等

5.金融产品创新是银行金融创新中的最经常、最普遍、最重要内容。考试论坛

6.金融创新中，产品创新最能为客户直接观察和感觉到，在机构设置方面，主要实现“部门银行”向“流程银行”的转变，

7.根据创新中“信息充分披露原则”，为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。

8.商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

9. 市场风险包括利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险

10.风险识别的方法：风险专家调查列举法，资产财务状况分析法，情景分析法，分解分析法，失误树分析法。风险对冲和风险补偿属于风险控制的措施。

11.监管资本是监管当局为满足监管要求、促进审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。经济资本:衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止倒闭的最后防线，也称为风险资本。已渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。

12.《新资本协议》新增：(1)在信用风险和市场风险的基础上，新增对操作风险的资本要求(具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;引入了计量信用风险的内部评级法)。2)在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”(即新增了外部监管和市场约束)。《巴塞尔资本协议》的内容已经包括：将资本充足率作为保证稳健经营、安全运行的核心指标、将银行资本分为核心资本和附属资本两类

13. 扁平化组织的优势：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理幅度(每一个人直接管理的下属人数多少)较大，内部信息传递快

14.我国在资本监管方面改进：重新定义资本范围，明确资本限额与限制;将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数;信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，可使用内部模型法计算市场风险资本;详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度。

15. 《新资本协议》要银行披露：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(14)

【网络综合- 银行从业人员资格指南】：

1. 外汇储蓄账户只能存取，不能转账。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付。

2.货币市场基金的主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购和央行票据。

3. 银行汇票、银行本票是由银行签发的

4.非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函，经营租赁保函。融资租赁保函和延期付款保函都属于融资类保函，

5.资金业务按照业务种类分为短期、债券、外汇和衍生品业务。商业银行不能从事股票业务。可以代理证券资金清算业务。

6.央行票据是人行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的短期债券。短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的。

7. 央行定向票据为向特定银行发售的央行票据，该银行必须认购。

8.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。

9. 信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

10.在公司理财业务中，银行利用的是技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，管理运作的是客户资金，而非自有资金。

11.银行客户信用评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。

12.流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款。一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

13.银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。

14.汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

15.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

2010年银行从业资格证考试《公共基础》要点荟萃(15)

【网络综合- 银行从业人员资格指南】：

1.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期和远期外汇交易。

2.利率互换和货币互换都是互换。利率互换换利息，不换本金，用于对冲利率风险。货币互换通常涉及两种货币，需要交换本金，用于对冲汇率风险。

3. 托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，

4.电汇业务采用加押电传或SWIFT(银行间金融电讯网络)。

5.银行信用证业务中提供的服务：为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任、.为出口商提供打包融资服务、.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务、.为信用证的使用各方提供相关咨询业务

6.代理国债买卖、代理保险和委托贷款都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务

7.备用信用证是保函业务的替代品。备用信用证分为可撤销和不可撤销两种。备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，实质是银行对借款人的担保

8. 客户授信额度按授信形式分为贷款、开证、开立保函、开立银行承兑汇票、贴现、进出口保理、进出口押汇额度等业务品种分项额度。9.承诺业务包括贷款承诺，贷款承诺业务分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利.10.零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户。理财计划是个人理财业务的一种，同时也是公司理财业务的一种，在公司理财业务中，商业银行可以通过向特定目标客户群销售理财计划，为金融消费者提供更丰富的投资工具，公司理财业务种类：现金管理服务与投资理财服务;个人理财业务按管理运作方式分为：理财顾问与综合理财服务(分为私人银行银行业务与理财计划)，个人理财工具：银行、证券、证券投资基金、金融衍生品、保险、信托与其他和法人账户透支等。

17.贸易融资贷款包括信用证、押汇、保理、福费廷等业务，构成银行的资产。贷款承诺属于银行的承诺业务，构成银行的或有资产。

18. 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

-2020最新银行从业考试题库

银行从业考试 2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码 填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D 2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日

A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 (( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7 A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型

2020年初级银行从业资格证《银行管理》试题及答案(卷七)

2020年初级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷七） 第1题存款业务是属于商业银行的()。A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务 参考答案：C 参考解析：【解析】商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。 第2题中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响()，从而影响货币供应量。 A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款 参考答案：B 参考解析：【解析】当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。 第3题金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。 A.总经理

B.董事会 C.风险管理委员会 D.项目审核委员会 参考答案：B 参考解析：【解析】根据《金融租赁公司管理办法》第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。 第4题重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为()类贷款。 A.损失 B.次级 C.关注 D.可疑 参考答案：D 参考解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。 第5题在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是()。A.银行保函 B.托收 C.信用证 D.汇款

银行从业考试真题完整版

1、严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息()。 A.真实 B.准确 C.可靠 D.完整 E.及时 参考答案：A,C,D 参考解析：严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息真实、可靠、 完整。银行从业资格考试复习资料 2、薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有()。 A.基本薪酬的档次分类及晋级办法 B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法 C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 D.短期激励与长期激励相协调 E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 参考答案：A,B,C 参考解析：D、E是薪酬机制应坚持的原则。 3、银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。 A.股东 B.存款人 C.市场参与者 D.贷款人 E.其他利益相关者 参考答案：A,B,C,E 参考解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露 和透明度。银行从业资格考试大纲 4、良好的银行公司治理应包括() A.健全的组织架构 B.清晰地职责边界 C.科学的发展战略 D.有效的投诉机制 E.合理的风险管理与内部控制 参考答案：A,B,C,E 参考解析：良好的银行公司治理应包括健全的组织架构、清晰地职责边界、科学的发展战略、良好 的价值准则与社会责任、合理的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。 5、以下说法错误的是()。 A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任 B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。 C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执 行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事 D.商业银行的董事长和行长应当分设银行从业资格考试内容 E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 参考答案：C,E 参考解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银 行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。

保险销售从业人员资格考试全真试题4

新题2 1.根据我国消费者权益保护法的规定，国家制定有关消费者权益的法律、法规和政策时，应听取（A）的意见和要求。P254 26条 A.消费者 B.生产商 C.监管者 D.销售商 2.对于保险销售从业人员资格证书被吊销的，应当依法注销该资格证书的单位是（A）P263 A．中国保监会B、中国保监会派出机构 C、中国保监会保险中介监管部 D、各级保险行业协会 3.在我国，投资连结保险产品的特点之一是（A）。P160 A．投资账户中对应某张保单的资产产生的投资净收益（损失），应当划归该保单。 B．投资账户中对应某张保单的负债产生的某种义务，应当由保险人承担 C．投资账户中对应某张保单的权益产生的某种利益，应当由全体保单分享 D．投资账户中对应某张保单的费用产生的现金流出，应当由保险人负债 4.保险公司、保险代理机构发放保险销售从业人员执业证书的对象包括（B）P263 15条 A 未持有保险销售从业人员资格证书的人员 B、持有保险销售从业人员资格证书的人员 C．已经由其他保险公司办理执业登记的人员 D. 已经由其他保险代理机构办理执业登记的人员 5.在寿险核保中，由于弱体风险类别的人在健康和其他方面存在缺陷，致使他们的预期寿命低于正常的人，保险人对他们所采取的承保方式是（C）P89 A、拒保 B、按照标准费率承保 C．按照高于标准的费率予以承保 D. 按照低于标准的费率予以承保 6.保险销售从业人员离职、资格证书被注销或因其他原因终止执业的，保险公司、保险代理机构应当在（C）内收回执业证书，并注销相关职业登记。P264 18条 A．1个工作日 B、2个工作日 C、5个工作日 D.、10个工作日 7.根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，受理保险销售从业人员资格考试报名申请时必须满足的条件之一是（D）。P262 A、报考人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效刚满3个月 B、报考人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效刚满6个月 C、报考人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效刚满9个月 D、报考人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效已满1年 8.在风险管理方式中，自留风险方式可以分为（B） A．技术自留和财务自留 B．主动自留和被动自留 C．主观自留和客观自留

银行从业资格考试历年真题及答案

银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通

过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(模拟7)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案： 银行管理（模拟7） 导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模 拟7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【例1·单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银 行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.稽核调查 『正确答案』C 『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工 作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括()。 A.日常监测分析 B.风险评估 C.现场检查联动 D.监管评级 E.监管总结 『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。非现场监管的基本程序包括：(1)制订监管计划;(2)日常监测分析;(3)风险评估;(4)现场检查联动;(5)监管评级;(6)监管总结。 【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.风险救助 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。 【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括()。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.股东变更审查 E.关联交易审查 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根

据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。 【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。() A.正确 B.错误 『正确答案』A 『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。 【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过

银行从业资格考试试题及答案aht

银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 2．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 3．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。 A、30% B、40% C、50% D、60% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。 A、中间业务收入 B、贷款利息收入 C、结算业务收入 D、罚没收入 6．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 7．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。 A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存款利率 C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率 8．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。 A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10万元。 9．在我国，储蓄存款是指（A）。 A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款

保险从业资格证考试题

单选题 1题如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，则导致损失的近因是（）。A、最先发生的原因B、事故中所有的原因C、事故中的部分的原因D、最后发生的原因正确答案：A 2题保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付业务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金被称为（）。A、保险费B、保险金额C、保险准备金D、意外准备金正确答案：C 3题根据我国消费者权益保护法的规定，经营者在以上广告表明商品质量状况时，应当保证做到（）。A、提供的商品实际质量低于表明的质量B、提供的商品实际质量与表明的质量状况相符C、提供的商品实际质量高于表明的质量状况D、提供的商品实际质量随着使用而逐步提高正确答案：B 4题根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险活动时，不得有的行为包括（）等。A、向客户出示展业证B、向客户明确说明保险合同中责任免除C、给予或者承诺给予投保人、被保险人或受益人保险合同规定以外的其他利益D、向客户说明分红保险等新型保险产品的费用扣除情况正确答案：C 5题某人投保人身意外伤害保险一份，保险金额为100万元。在保险期限内发生意外伤害致残。之后，经有关部门鉴定，被保险人的残疾程度为10%。则保险人给付的保险金数额是（）。A、10万元B、20万元C、90万元D、100万元正确答案：A 6题在保险合同的争议处理中，通过法院对另一方当事人提出权益主张，由人民法院依法定程序解决争议、进行裁决的争议处理方式是（）。A、诉讼B、仲裁C、协商D、辩解正确答案：A 7题根据我国反不正当竞争法，监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有权行使职权进行监督检查行为有（）等。A、销毁与不正当竞争行为有关的财务B、按照规定程序询问被检查的经营者、利害关系人、证明人C、拘役与不正当竞争境外有关的责任人D、转移与不正当竞争行为有关的财务正确答案：B 8题李某投保了保险金额为5万元的家庭财产保险，并注明了现在的地址为保险地址。在保险期内，李某的住处遭雷击导致家电受损，损失2万元。根据李某的家庭财产为20万元。那么根据我国家庭财产综合保险的规定，保险人应该负责赔偿的金额是（）。A、0元B、0.5万元C、2万元D、5万元正确答案：C 9题在寿险核保中，由于弱体风险类别的人在健康和其他方面存在缺陷，致使他们的预期寿命低于正常的人，保险人对他们所采取的承保方式是（）。A、拒保B、按照标准费率承保C、按照高于标准的费率予以承保D、按照低于标准的费率予以承保正确答案：C 10题依照业务承保方式分类，保险可分为（）。A、复合保险、原保险和再保险B、原保险、再保险和重复保险C、原保险、在保险和共同保险D、共同保险、复合保险和重复保险正确答案：D 11题根据我国反不正当竞争法的规定，投标者和招标者相互勾结，排挤竞争对手公平竞争，其结果是（）。A、以高价中标B、对手中标C、中标无效D、以低价中标正确答案：C 12题资格证书申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，根据《保险营销员管理规定》，将受到的处罚是（）。A、中国保监会不予受理或者不予颁发资格证书，并责令公司给予纪录处分B、中国保监会不予受理或者不予颁发资格证书，并给予警告；该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请资格证书C、中国保监会不予受理或者不予颁发资格证书，并给予罚款D、中国保监会不予受理或者不予颁发资格证书，并给予警告，该申请人永远不得再向中国保监会申请资格证书正确答案：B 13题保险营销员因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，根据《保险营销员管理规定》，应当向中国保监会报告。其报告的执行者是（）。A、保险行业协会B、行政处罚部门C、保险营销员D、所属保险公司正确答案：D 14题就解释效力而言，中国保险监督管理委员会根据宪法和法律所制定的行政法规及部门规章对保险条款所作的解释属于（）。A、立法解释B、司法解释C、行政解释D、仲裁解释正确答案：C 15题保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中违法违规行为给予纪律处分的，根据《保险营销员管理规定》，应当在5日内向（）报告。A、当地保险行业协会B、当地行政处罚部门C、当地保险监督机构D、当地消费者协会正确答案：A 16题在团体人寿保险的风险选择与控制中，对团体投保人数的限制规定包括（）。A、绝对数要求和参保比例要求B、法定数要求和参保比例要求C、相对数要求和参保比例要求D、惯例数要求和参保比例要求正确答案：A 17题在人身意外伤害保险实务中，保险人是按照意外伤害事故造成被保险人的残疾程度与保险金额乘积的结果

历年银行从业资格考试题库(附答案)

银行从业资格考试题库历年 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性

银行业从业资格证书考试试题与标准答案

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1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C) A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDE) A.公布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,治理人民币流通 C.监督治理黄金市场 D.负责金融业的统计、调查、分析和预测 E.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监治理念的是:( ABDE ) A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人E、管内控

4.银监会的监管目标是监管者追求的差不多目标(B ) A(对) B(错) 银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：1、审慎有效监管，爱护存款人和消费者利益;2、增进市场信心;3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪 5.下列属于市场准入的有:( ABD ) A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级治理人员准入 E.技术准入 6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEF ) A.政策性银行 B.商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.农村资金互助社 E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产治理公司 G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会 7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B ) A(对)

B(错) 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责 8、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)非银行金融机构包括：金融资产治理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司 A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产治理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司 9、国家开发银行所承担的任务是：(B) A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资 10、中国农业进展银行能够办理保险代理等中间业务(A) A(对) B(错) 11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(A)改革 A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业进展银行 D、中国银行

2020年银行从业资格考试题库附全答案

2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高

2018年保险公司高管资格考试综合题及答案

保险高管考试题库（雄望教育专营店出） 保险高管考试内参题库 说明：标明红色的选项为正确答案。 一、单项选择题（共50题。每题的备选答案中，只有一个是正确的。） 1、根据我国《保险法》，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影 响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过（）日不行使而消灭。 A、10 B、15 C、30 D、60 2、根据我国《保险法》，对保险合同中的（），保险人在订立合同时应当在投保单、保险 单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 A、责任免除条款 B、保险责任条款 C、特约责任条款 D、保险金申请与给付条款 3、根据我国《保险法》，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后， 应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）日内作出核定，但合同另有约定的除外。 A、60 B、30 C、15 D、10 4、根据我国《保险法》，保险人对不属于保险责任的赔偿申请，应当自作出核定之日起（） 日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 A、15 B、10 C、5 D、3 5、根据我国《保险法》，投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时， 以保险事故发生时保险标的的（）为赔偿计算标准。 A、账面价值 B、实际价值 C、评估价值 D、保险金额 6、根据我国《保险法》，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约 定的时间开始承担（）。 A、监督责任 B、保护责任 C、保险责任 D、管理责任

银行从业资格考试试题及答案

单选题 1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职 业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。2019年银行 从业资格考试试题及答案 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 标准答案：A 2 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业( )。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 标准答案：B 3 下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。银行从业资格考试 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 标准答案：C 4 银行从业人员在( )的监督下，自觉遵守本职业操守。银行从业资格证 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 标准答案：D

5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 标准答案：D 6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。银行从业资格证报名 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 标准答案：B 7 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。银行从业报名 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 标准答案：C 8 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息银行从业资格考试报名入口 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 标准答案：A 9不属于“熟知业务”规定的内容是( )。

2015新华保险从业资格考试试题

2015新华保险从业资格考试试题（2） ·1、保险人取得物上代位权后，标的所有利益归（）所有。 A.保险人 B.被保险人 C.责任方 D.受益人 答案：A ·2、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。 A.出生 B.满18周岁 C.满16周岁 D.满10周岁 答案：A ·3、根据我国消费者权益保护法的规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利，其具体表现形式之一是（）。 A. 消费者有权自主决定以何种价格购买经营者提供的商品或服务 B. 消费者有权自主决定购买或者不购买任何一种商品 C. 消费者有权自主选择以何种币种购买经营者提供的商品或服务 D. 消费者有权要求经营者提供其个性化需要的商品或服务 答案：B ·4、保险公司在经营管理万能保险保单时，可收取用于弥补尚未摊销的保单成本费用是（）。 A. 退保费用 B. 手续费 C. 风险保险费 D. 保单管理费 答案：A ·5、保险风险的集合与分散应具备的前提条件是多数人的风险和（）风险。 A.类似 B.同质 C.异质 D.特定 答案：B ·6、某投保人以价值6万元的财产向A.B两家财险公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险公司承保6万元。如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额为（）。 A. 2．22万元 B. 2．5万元 C. 4万元 D. 5万元 答案：A ·7、保险代理从业人员资格证书毁损影响使用的，持有人可以向中国保监会申请更换。持有人向中国保监会申请更换的，应当（）。

A. 提交资格证书被毁损的证明 B. 提交资格证书被毁损的过程 C. 提交被毁损的资格证书原件 D. 提交被毁损的资格证书复印件 答案：C ·8、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（）等。 A. 未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人。被保险人签署保险单证及相关重要文件 B. 向客户明确说明保险合同中责任免除 C. 履行委托协议约定的义务 D. 客观。全面。准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息 答案：A ·9、保险专业代理公司不得动用保证金，以下除外情形中错误的是（）。 A.投保符合条件的职业责任保险 B.有良好的投资机会 C.注册资本减少 D.许可证被注销 答案：B ·10、甲、乙同为S保险公司的保险代理人，乙要为自己在S保险公司购买人身保险，甲为乙代理此项业务，则：（）。 A.甲可以收取一定比例的手续费 B.甲可以收取低于正常手续费标准的少量手续费 C.甲、乙可以均分代理手续费 D.此业务视为S保险公司的直接业务 答案：D ·11、以下（）是保险与储蓄的相同点。 A.消费者相同 B.消费目的相同 C.受益期限相同 D.同为“未雨绸缪”之计 答案：D ·12、现代海上保险发源于（） A.埃及 B.荷兰 C.美国 D.意大利 答案：D ·13、火灾保险的原始形态是（） A.黑瑞甫制度 B.年金制度 C.公典制度 D.相互制度 答案：A

2019年银行从业资格考试真题及答案

1. 下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。 A. 个人信誉良好的本银行客户经理的父亲 B. 个人信誉良好的本银行行长 C. 个人信誉良好的本银行董事 D. 个人信誉良好的公司职员 【答案】D 【解析】《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 2. 银行业金融机构不包括( )。2019年银行从业资格考试真题及答案 A. 商业银行 B. 城市信用合作社 C. 政策性银行 D. 基金管理公司 【答案】D 【解析】《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。银行从业资格证考试科目 3. 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守( )的原则。 A. 守法合规 B. 诚实信用 C. 专业胜任 D. 勤勉尽职 【答案】B 【解析】诚实信用准则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。银行从业资格证模拟考2016年试题 4. 下列关于“守法合规”要求的说法正确的是( )。 A. 遵守法律法规 B. 遵守行业自律规范 C. 遵守所在机构的规章制度 D. 以上都应遵守 【答案】D 【解析】守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 5. 下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。 A. 商业银行是资产支持证券的主要投资者 B. 国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券 C. 2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 D. 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 【答案】C 【解析】2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地。 6. 下列不属于融资类保函的是( )。 A. 有价证券保付保函 B. 借款保函 C. 经营租赁保函

保险代理人考试试题(含答案)

2014 保险代理人考试试题 1、按照保险标的分类，企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、 货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等，都属于（）。 A.强制保险 B.财产损失保险 C.责任保险 D.信用保险 答案： B 2、我国《保险专业代理机构监管规定》规定：中国保监会依法批准设立保险专 业代理机构的，应当向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后，应 当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。保险专业代理机构自取得许可证之日起（）日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理 登记的，其许可证自动失效。 A.15 B.30 C.60 D.90 答案： D 3、中国保监会（）中规定，在万能保险合同有效期内，若被保险人身故，保险 公司可按照被保险人身故时该保险年度的保险金额给予保险金，也可以以保险金额与 当时个人账户价值之和作为身故给付。 A.《中华人民共和国保险法》 B.《保险代理机构管理规定》 C.《保险公司养老保险业务管理办法》 D.《万能保险精算规定》答 案： D 4、我国《消费者权益保护法》规定，经营者对行政处罚决定不服的，可以自收到 处罚决定之日起（）内向上一级机关申请复议，对复议决定不服的，可以自收到复议 决定书之日起十五日内向人民法院提起诉讼；也可以直接向人民法院提起诉讼。 A.十日 B.十五日 C.三十日 D.六十日 答案： B 5、（）是保险人对愿意购买保险的单位或个人 ( 即投保人 ) 所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。 A.保险销售 B.保险承保 C.保险理赔 D.保险客户服务

答案： B 6、保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员担任金融机构高级管 理人员（）以上的可以不用持有中国保监会规定的资格证书，并报经中国保监会核准。 A.三年 B.五年 C.十年 D.二十年 答案： B 7、下列竞争手段中，不属于我国《反不正当竞争法》规定的经营者不得采用的 不正当手段的是（）。 A.假冒他人的注册商标 B.大力开展宣传促销活动，低价低利润出售商品 C.擅自使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与知名商品近似的名称、 包装、装潢，造成和他人的知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品 D.在商品上伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量 作引人误解的虚假表示 答案： B 8、死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险又 分为（）。 A.健康保险和医疗保险 B.意外伤害保险和失能收入损失保险 C.医疗保险和疾病保险 D.定期寿险和终身寿险 答案： D 9、关于保险代理从业人员的专业技能具体要求，不正确的是（）。 A.执业前取得法定资格即可 B.执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力 C.在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能 D.参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能 够不断适应保险市场的发展 答案： A 10、设计保险方案时应遵循的首要原则是（）。 A.利润最大化原则 B.客庶 ?满意度最大化原则 C.高额损失优先原则 D.力求全面原则 答案： C 朋友！如果有一个机会，可以兼顾家庭和事业，时间自由，不用东奔西跑，专业的培训，让你不缺人脉，让有意向的人主动找到你了解项目，你需要这 样的机会吗？给你推荐我们团队的一位非常优秀的老师，在互联网上帮助了 许多的普通朋友，最近在网上老火了，她的QQ653065679，希望能帮到你！ 怀疑不可怕，求证更重要。

银行从业资格考试知识点汇总

银行从业资格考试知识点汇总

1. 1月4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率（Shibor），为中国金融市场提供了(1年以内产品的定价基准)，具有极其重要的意义 2.农村信用社在新中国成立初期就出现了；第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立；第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立；农村资金互助社是新批准设立的机构。 3.《商业银行法》最早于1995年经过并施行，之后进行了修正并自( )年2月1日起施行。 4.1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》补充内容的是( 将市场风险纳入资本监管范畴)。 67. 9月29日成立的( 中国投资有限责任公司),其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资,实现外汇资产保值增值。 71.中国批准设立的第一家外资银行代表处是(1979年日本输出入银行在北京设立代表处) 8.《担保法》于1995 年经过并实施。 10. 12月31日，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。 52.中国三大政策性银行成立于(1994)年 65. 5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对中国的捐赠应该记入国际收支中的(单方面转移)。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），80.中国银行业正式全面对外开放是在( 12月11日)。 85.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入(全面风险管理)阶段 86.20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理；20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；20世纪70年代，资产负债风险管理应运而生；20世纪80年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。 87. 开始，中国实行差别存款准备金率制度 88.1999年中国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司,发展方向是商业化经营 89. 中国工商银行整体改制为股份有限公司 90. 交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行 13.《中国人民银行法修正案》于( )经过。【解析】1995年3月18日全国人大审议经过了《中国人民银行法》。 44.《票据法》最早于1995年5月经过,现行的《票据法》于( )年8月28日经过修正并开始施行。 63. 3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，当前个人住房贷款利率( 上限放开，实行下限管理)。 75. 1月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( 能够下浮)存款利率。 77.中国《银行业从业人员职业操守》于( 2月)起正式经过并实施。 85. 中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于(公开市场业务 )，发行票据会( 减少货币供应量 )。 12. ，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立

2019银行从业资格考试《公共基础知识》试题附答案

一、单项选择题（共90题，每题0.5分） 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1．被称为狭义货币供应量的是( C )。 A．基础货币B．M0 C．M1 D．M2 2．在汇率政策中最基础、最核心的部分是( D )。 A．确定适当的汇率水平B．促进国际收支平衡 C．保持人民币汇率稳定D．选择相应的汇率制度 3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( A )个。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( D )。 A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对 5．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( D )。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 6．物价稳定是指( C )。 A．零通货膨胀B．零通货紧缩C．保持物价总水平的大体稳定D．保持基本生活资料价格不变 7．中国银行业协会的最高权力机构是( A )。

A．会员大会B．理事会C．监事会D．会长 8．下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( A )。 A．股票B．商业汇票C．期权D．期货 9．( A )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A．2006。年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日 D.1979年1月1日 10. 自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( C )。 A．中国银行B．交通银行C．中国工商银行D．中国建设银行 11.存款是银行对存款人的( B )。 A．资产B．负债C．信用D．管理 12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( B )。 A．集中授权管理B．分散授信管理C．审贷分离D．分级审批 13.( D )彼此互称为联行。 A．两家不同国的银行之间B．两家不同的国内银行之间 C．同一家银行的不同部门之间D．同一家银行的总、分、支行之间 14.中国银行业协会的会员单位不包括( D )。 A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行D．江苏省银行业协会 15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( C ) A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多