汇丰跨境人民币结算业务.docx

跨境贸易人民币结算

汇丰跨境贸易结算直通服务，令您能与海外贸易伙伴直接跨境结算，从而降低汇率风险，减少交易成本，使您的国际贸易更便捷高效一直以来，汇丰都是人民币国际化业务的领先者，目前在全球50多个国家和地区提供人民币业务。（详情请见)

?结算范围

?业务范围

?企业益处

?实用步骤

?汇丰优势

?常见问题

跨境贸易人民币结算问答

汇丰银行（中国）有限公司

汇丰人民币跨境贸易结算直通服务，令您能与海外贸易伙伴直接跨境结算，从而降低汇率风险，减少交易成本，使您的国际贸易更便捷高效。

跨境贸易人民币结算试点概况

1. 是否中国所有的银行都能提供跨境贸易人民币结算服务？

不是。目前尚在试点阶段，只有符合条件的银行才能提供跨境贸易人民币结算服务。汇丰银行（中国）有限公司是首批通过中国人民银行验收可以开展跨境贸易人民币结算的外资银行之一。随着人民银行进一步扩大跨境贸易人民币结算试点，境内试点地区扩大至全国。汇丰中国在境内所有城市的分行和异地支行可以提供跨境贸易人民币结算服务。

2. 是否所有境内客户都可以办理跨境贸易人民币结算服务？

除出口货物贸易外的所有企业均可以使用人民币进行进口货物贸易，进出口服务贸易，其他经常项目结算，以及经相应投资主管部门批准的境外直接投资。出口货物贸易人民币结算仍实行试点企业管理制度。

试点企业名单由人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会进行审定。目前，经批准的试点企业数量已增加至67,724家。

3. 公司需要具有哪些特别条件才能被中国人民银行等六部委批准为试点企业？银行可以提供哪些帮助？

试点企业若有跨境贸易结算需求，可以通过开户银行或直接向当地人民银行/商务委员会等申请进入试点企业名单。进入试点企业名单通常要求企业具有良好的海关评级记录和税务记录。不过，非试点企业仍可以人民币进行进口货物贸易，跨境服务贸易和其他经常项目结算。企业在首次办理跨境贸易结算时，需要通过开户银行向中国人民银行当地分支机构登记公司信息。

4. 企业是否可以在异地办理跨境贸易人民币结算？

企业可以在其他地区的境内结算银行办理人民币结算业务。例如，一家在杭州注册的企业可以到上海开户并办理跨境贸易人民币结算。

5. 跨境贸易人民币结算的货物、资金流向如何？

下图为从中国出口至境外国家与地区的人民币结算流程：

6. 《跨境贸易人民币结算试点管理办法》和《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》的内容是什么？

中国人民银行《跨境贸易人民币结算试点管理办法》和《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》有关内容请参阅：相关网站.

7. 作为一家境内企业，如果我们需要向境外供应商付款，境外供应商是否能在当地银行开立人民币账户？

这取决于供应商所在国家或地区当地的规定。您需要请供应商先与其当地开户银行确认。此外，经中国人民银行批准后，海外企业可以在境内银行开设境外机构人民币结算账户进行人民币跨境贸易结算款项的收支结算。

8. 哪些国家已经开通跨境贸易人民币结算？

人民银行已经扩大跨境贸易人民币结算试点，向所有境外国家开放，但受当地的法律法规限制。与此同时，您需要与您供应商开户银行确认其人民币结算能力。目前，汇丰已在超过50个国家和地区提供人民币服务。

9. 在这些国家如何进行人民币清算？

境外银行可以与包括汇丰银行在内的中国境内代理银行或者港澳人民币清算行开立人民币同业往来账户，用以进行跨境贸易人民币结算。

10. 根据中国人民银行2010年10月实施的《境外机构人民币结算账户管理办法》，境外公司可以在境内银行开立人民币结算账户。这一账户的开立需要办理哪些手续、提供哪些文件？

境外公司依法办理人民币资金收付，可以申请在境内银行开立人民币账户用于进行跨境人民币结算，境外公司应向银行提供账户开立申请表及相关文件，银行再将所有资料提交至中国人民银行

当地分支机构，以获取个案批准。需要提供的文件可能根据各地规定有所不同，但境外公司的营

业执照/商业登记证都是必须提供的。

产品、费率与相关规定

11. 跨境贸易人民币结算的产品有哪些？是否与目前的外汇贸易/应收款融资/电汇不同？账户和服

务费率如何？

人民币贸易服务/应收账款融资/汇款等产品与目前的同类外汇产品相同。目前的账户和服务费率

同样适用。

了解我们最新企业客户的账户和服务费率，请查阅：相关文件

12. 跨境贸易人民币结算允许哪些交易模式？

常用的交易模式都是允许的，包括跟单信用证、跟单托收及赊销交易。

13. 跨境贸易中，《跟单信用证统一惯例》（UCP600）是否适用于跨境跟单信用证交易？

是，UCP 600适用于跨境跟单信用证交易。

14. 人民币信用证会收取无兑换手续费吗？

跨境贸易人民币结算不会收取汇兑损失费。

15. 香港汇丰银行的人民币存款利率是多少？

16. 跨境贸易人民币汇款汇入/汇出的处理时间是多少？

在客户递交中国人民银行所要求的完备文件和清晰明确的付款指令的前提下，汇丰中国的相关分

行对于收单截止时间前的付款指令会在当天处理完毕。目前，我行对于中午11：00点之前收到的汇往汇丰香港和汇丰澳门的人民币付款指令会优先处理，确保资金当天汇入对方受益人账号。详

情请洽客户经理或是各分行柜面和运营部。人民币汇款的处理时间可能会根据中国人民银行不时

公布的规定再做更新。

17. 人民币计价的汇款或跟单信用证是否有最高金额限制？

就目前而言，只要金额与真实交易一致，对于每单人民币计价汇款或跟单信用证，未限定最高金额。

18. 人民币单日转账是否有限额？

就目前而言，只要金额与真实交易相一致，未限定人民币单日转账限额。

19. 相较于外币结算，对目前客户方面的管理及报表是否会有影响或改变？

人民币结算情况下，试点企业在办理出口报关或出口退税时无需提供外汇核销单。境内企业应当

按照有关规定办理国际收支统计申报。针对人民币汇入与汇出，境内企业还需填交《跨境贸易人

民币结算出口收款说明》和《跨境贸易人民币结算进口付款说明》

20. 试点企业的人民币资金是否可以存放境外？对出口延期收款或进口延期付款是否有特别规定？

试点企业可以将出口人民币收入存放境外，但应通过境内结算银行向人民银行当地分支机构备案。

货物出口或进口后210天时，试点企业未将人民币货款收回境内或未将人民币货款付出境外的，应当在5个工作日内通过其境内结算银行向人民币跨境收付信息管理系统报送该笔货物的未收回货款的金额或未付货款的金额及对应的出口报关单号，并向其境内结算银行提供相关资料。

试点企业应当选择一家境内结算银行作为其跨境贸易人民币结算的主报告银行，由主报告银行负责提示试点企业履行相关信息报送和备案义务。

21. 境内、境外人民币账户间的人民币划转需要满足什么条件吗？需要提供哪些支持文件？

是的，境内、境外人民币账户间的资金划转可以用于进行跨境货物贸易、服务贸易，其他经常项目结算、境外直接投资和其他允许以人民币进行结算的资金账户交易。

境内客户原则上要提交证明其交易背景的单据和文件，如合同、发票等。如是以境外直接投资为目的项下的人民币结算，境内客户应当提供相应投资主管部门的核准件及支持材料。具体要求请洽我行当地分行。

22. 人民币外商直接投资的审批程序是怎样的？

人民币外商直接投资资本金汇入境内（包括增资）需经过各级商务部门的逐笔批准，境外机构需在申请中注明投资币种为人民币。

无需人民银行批准，但需向人民银行备案。初次获得投资的境内外商投资企业需在获得营业执照的10日内向人民银行备案；获得增资的外商投资企业需在15日内向工商局备案。备案所需文件包括：1）外商投资企业批准证书复印件2）营业执照副本 3）组织机构代码证投资资本金汇入需向外汇局备案，外汇局目前没有宣布对相关法规进行变更。

23. 人民币外商直接投资的审批要求是怎样的？

?境外企业、经济组织或个人(以下统称境外投资者)以人民币来华投资应当遵守中华人民共和国外商直接投资法律规定

?可以合法获得的境外人民币依法开展直接投资活动。境外人民币主要包括:通过跨境贸易人民币结算取得的人民币; 从中国境内依法取得并汇出境外的人民币利润和转股、减资、清算、先行回收投资所得人民币;在境外通过发行人民币债券、人民币股票以及其他合法渠道取得的人民币

?跨境人民币直接投资在中国境内不得直接或间接用于投资有价证券和金融衍生品,以及用于委托贷款

?跨境人民币直接投资房地产业应按照现行外商投资房地产审批、备案管理规定执行

?对于3亿及3亿以上投资项目以及融资担保、外商投资性公司、宏观调控行业等项目,省级商务主管部门需报商务部审核同意后予以批准

24. 以境外股东贷款为目的的人民币划转需要满足什么条件吗?这些条件与以往有何不同？

需要向外汇局进行备案。备案所需文件可能因所在地外汇局的要求稍有不同，但一般包括：书面申请、营业执照、外商投资企业批准证书或其它行业主管部门的批准、公司章程、股东贷款合同、最近一期验资报告、董事会决议、上年度外汇收支情况报告、上年度审计报告、外汇登记卡、外商投资企业基本信息打印页面等。

25. 汇丰中国目前是否提供人民币跟单信用证相关服务及贸易融资服务？与类似的外币贸易服务

和外币融资服务相比，其操作是否有差别？

人民币跨境支付系统(一期)报文交换标准解析

内部资料，注意保管 人民币跨境支付系统（一期）项目技术文件 人民币跨境支付报文 中国人民银行清算总中心 支付系统开发中心

文档修订记录 注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除

目录 1 引言 (11) 1.1 背景 (11) 1.2 编写目的 (11) 1.3 范围 (11) 1.4 定义和缩略语 (11) 1.5 参考资料 (12) 1.6 引用标准 (12) 1.7 从属关系 (12) 2 业务标准 (13) 2.1 术语说明 (13) 2.2 业务标准 (13) 2.2.1 字符集和编码 (13) 2.2.2 参与者行号 (13) 2.2.3 参与者账号 (13) 2.2.4 参与者加入方式 (13) 2.2.5 报文标识号 (14) 2.2.6 端到端标识号 (14) 2.2.7 账号 (14) 2.2.8 中介机构 (14) 2.2.9 业务层面报文重账检查规则 (14) 2.2.10 变更期数 (14) 2.2.11 运行时序 (14) 2.2.12 业务种类编码 (15) 2.2.13 报文与业务种类对照表 (16) 3 报文格式概述 (17) 3.1 报文结构 (17) 3.1.1 报文结构 (17) 3.1.2 报文头格式 (17) 3.1.3 报文体格式 (20) 3.1.4 格式检查 (20) 3.2 数字签名域 (20) 3.2.1 数字签名域格式 (20) 3.2.2 加签要素和数字签名编制 (20) 3.2.3 特殊字符的说明 (21) 3.3 其他约束 (21) 3.3.1 单个报文长度 (21) 3.3.2 UTF-8的BOM问题 (22) 3.3.3 ISO20022报文说明 (22) 3.3.4 关于报文标准中固定填写项的说明 (22) 4 报文清单及概要 (23) 4.1 报文清单 (23) 4.2 数据类型 (25)

跨境人民币结算业务操作流程

跨境人民币结算业务流程 一、清算行模式 （一）定义 客户将款项付到其境内结算银行后，境内结算银行将汇款指令发送到中国人民银行大额支付系统，再通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算，最后才发到境外客户的结算银行。 （二）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与通过港澳清算行进行清算的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。目前我行可开展与港澳地区清算行的跨境人民币结算。 （三）操作流程 1、付款业务流程 ①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。 ②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统。 ③我行通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。 ④港澳清算行收到汇款指令后指示境外参加银行贷记收款人账户。 ⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币

跨境收付信息管理系统报送相关信息。 2、收款业务流程 ①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。 ②港澳清算行根据境外参加行的汇款指令，扣划其人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统，并通过我行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。 ③我行收到汇款指令并贷记收款人账户。 ④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。 二、代理行模式 （一）定义 境内客户将相关款项付到境内代理银行后，境外交易对手的结算银行须在境内代理银行开立人民币同业往来账户，境内代理银行直接将汇款指令发到境外参加银行，汇款指令采用SWIFT国际标准格式。 （二）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与已在我行开立人民币同业往来账户的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。代理行模式的跨境人民币结算方式将在下一阶段的工作中进一步推广和应用。 （三）操作流程 1、付款业务流程 ①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币

论人民币跨境结算的意义

https://www.wendangku.net/doc/852998371.html, 141 2009.09 2009年 第9期 论人民币跨境结算的意义 文/朱雄雷 摘 要：金融危机以来，我国外部经济环境逐步恶化，进出口大幅度萎缩。为应对金融危机，人民币跨境结算成为我国必要的战略选择。人民币跨境结算在一定程度上推动了人民币国际化进程，对我国进出口和金融管理体系具有重大意义。 关键词：人民币；跨境结算；意义 中图分类号：F031.2 文献标识码：A 文章编号：1006-4117（2009）09-0141-02品发展中可以看到，休闲旅游产品已经促进了沿海区域的繁荣和 休闲娱乐场所的兴建，但是若仅是照搬滨海模式，通过美食、歌舞、游船等方式开发休闲度假产品，而不考虑三明自身状况，则品位较低，且竞争力较弱。将难以适应新的市场需求，特别是适应那些出游能力较强的台湾新一代旅游者的需求。 四、三明对台旅游开发合作的对策 1.科学发展观指导下的规划体系构建。推进明台旅游交流合作，必须坚持以科学的发展规划为指导。基于三明旅游发展实际情况认真编制《三明市旅游发展总体规划》，将对台旅游工作作为《三明市旅游发展总体规划》的重要组成部分，确定新时期明台旅游交流合作的战略目标和任务措施。以规划指导各地旅游业发展和产品开发，推动旅游业中“行、游、住、食、购、娱”六要素合理配套和全面优化。 2.提高对台旅游产品的可参与性。目前台湾游客来明旅游多限于走马观花的短期旅游，“客人”身份十分明显，“主人”身份体现不多，限制了台湾游客的旅游体验。三明丰富的生态旅游资源虽然与台湾有些相似，但是在针对台湾中青年游客的生态旅游产品中若增加人与自然互动的项目，开发探幽、探秘乃至探险的旅游产品，在与台湾有差异的自然地理背景下仍是有吸引力的。文化旅游产品方面，除了目前已开发的状元文化、客家文化外，针对台湾游客希望了解大陆，希望了解改革开放的心理需求，可以开发新农村建设、现代城市文明展示等，利用现代的媒体技术和信息技术，让台湾游客在观光之外，能够自己查找相应资料，加深对三明的认识与了解。 3.加强对台旅游促销活动。旅游业是眼球经济。恰当的宣传促销不仅有助于台湾游客了解三明，而且也能极大的提高三明的旅游知名度。因此，在立足于明台旅游发展的实际情况的基础上，加 强对台旅游宣传促销工作，提高三明旅游在台湾的知名度，多管齐下招徕台湾游客。可以充分利用三明电视台、三明广播电台、三明日报、三明侨报等三明主要媒体，宣传三明的民俗风情与风光特色，全力展示三明旅游的丰富内涵。4.政府主导下的明台合作。旅游业要发展，政府主导是关键。政府在促进明台合作中首先要确保明台沟通渠道的畅通。成立明台旅游联谊会，建立半民间半官方性质的、稳定互动的联系渠道，及时就旅游组团、旅游安全、旅游诚信等明台旅游问题进行定期或不定期的商谈，为双方业界提供优质服务，推进明台旅游深度合作。其次出台优惠政策。加强与省内外主要旅游经销商的合作，吸引台湾游客成批进入，加快以台湾为主的入境游市场的发展。最后加强旅游市场管理。在全省范围内精选若干家信誉好、操作规范、经营出境游经验丰富的旅行社承办三明的对台旅游业务，逐步推开，严肃查处各类违法违章作业，以保证“台湾游”业务的健康开展。 作者单位：三明学院作者简介：陈星（1981.5- ），女，汉族，福建顺昌人，硕士研究生，三明学院经济管理系助教，主要研究旅游管理，区域旅游规划与开发等。 参考文献： [1]福建省人民政府.《福建省建设海峡西岸经济区纲要》[EB/OL].https://www.wendangku.net/doc/852998371.html,/pages/chinalawinfo/1692/22/d4e1dd8def7b627a6dae4ed8e86c3bec_0.html.2007.02.14 [2]三明市社科联课题组.《交通枢纽建设与三明经济社会发展研究》[J].三明论坛.2008增刊:3-24 [3]伍宏.《明台旅游 亲情之旅》[J].时代三明.2009.1:49-51 [4]袁书琪.《闽台旅游地理差异与福建对台旅游产品开发》[J].世界地理研究.2002.12:80-85 2009年7月2日国务院颁布《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，从而为人民币走出国门实现国际化战略迈出了关键一步。人民币实现跨境结算是在特定经济环境下逐步探索并发展起来的经济实践，是在国际金融危机弥漫全球，美元因无节制发行而面临贬值的情况下，我国为应对国际贸易和投资风险的需要而重新寻求一种更为稳定的国际结算中介的实践。 跨境人民币结算（cross-border yuan trade settlement），是指在国际交易中直接使用人民币，进出口均以人民币计价和结算，居民可向非居民支付人民币，允许非居民持有人民币存款账户。 人民币实现跨境结算已经具备一定的客观基础：（1）国际市场对人民币国际计价与结算的需求趋于明显；（2）人民币汇率和国内通货膨胀率相对稳定；（3）中国金融体系趋于完善与开放。 人民币跨境结算（cross-border settlement），使人民币成为一种国际结算货币（settlement currency），结束了人民币单纯为国内计价货币（quote currency）的历史，对我国稳定国际贸 易和维护国家金融安全具有重要意义： 一、促进了人民币国际化进程 一国货币要实现国际化，必须实现该国货币的自由兑换。某种货币要实现自由兑换应当具备以下几个条件：稳定的宏观经济、健全的微观基础、完善的金融体系、高效的金融监管、开放发达的资本市场和良好的外部环境等。 通常某国货币国际化可以分为三个步骤：第一步是本币在一般国际经济交易中被广泛地用于计价结算；第二步是本币在外汇市场上被广泛用作交易货币；第三步是成为国际主要储备货币之一。 上世纪90年代以来，我国与部分邻国就已经开始在边境贸易中使用人民币结算。迄今为止，我国已与越南、老挝、尼泊尔、俄罗斯、吉尔吉斯斯坦、朝鲜、哈萨克斯坦等国家的央行签署了边境贸易本币结算的相关协定，且随着对外贸易的不断扩大，本币结算由边境贸易向一般国际贸易扩展的需求逐步增大。尤其是2008年国际金融危机以来，中国人民银行先后与韩国央行、香港金管局、马来西亚央行、白俄罗斯央行、印尼央行、阿根廷央行 商业环境

跨境人民币结算业务的清算渠道及模式全解

跨境人民币结算作为人民币国际化的重要战略部署，在政策的强力推动下，其业务范围已从单纯的货物贸易扩展到服务贸易、直接投资和境内银行境外贷款等项目，结算量显著增加。这为银行带来了新的发展机遇，同时也对银行的清算能力提出了挑战。研究跨境人民币清算渠道，改进清算模式，提高清算效率已成为商业银行刻不容缓的任务。 一、参与跨境人民币结算的银行分类 在跨境贸易人民币结算的过程中，商业银行提供最为关键的人民币跨境支付清算渠道，需要境内银行和境外银行通过合作完成。所有参与跨境人民币结算的银行可分为以下四类： 境外清算行：经境外当地金融管理当局认可并由中国人民银行授权的进行境外人民币清算业务的境外商业银行。境外清算行与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境人民币收付清算。经香港金融管理局、澳门金融管理局、老挝国家银行、台湾金融监督管理委员会和台湾中央银行、新加坡金融管理局分别认可，中国人民银行已先后授权中国银行（香港）有限公司、中国银行澳门分行、中国工商银行万象分行、中国银行台北分行和中国工商银行新加坡分行担任境外人民币清算行。其中最先成为清算行的中国银行（香港）有限公司和中国银行澳门分行已加入中国人民银行中国现代化支付系统（CNAPS）。

境内代理银行：境内具备国际结算业务能力的商业银行，可以与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境人民币收付；同时也可直接为客户（公司或金融机构）提供跨境人民币结算和融资服务。 境内结算银行：境内具备国际结算业务能力的商业银行，遵守跨境人民币结算的有关规定，可以为境内客户提供跨境人民币结算和融资业务。如境外参加银行未在该银行开立人民币同业往来账户，其跨境人民币清算需委托境内代理银行或境外人民币清算行进行资金清算。 境外参加银行：为境外客户（公司或金融机构）提供跨境人民币结算或融资服务的境外银行，在境内代理银行或境外人民币清算行开有人民币清算账户。 需要指出的是，境外人民币清算行也可充当境外参加行的角色，为境外客户（公司或金融机构）提供跨境人民币结算或融资服务。同样境内代理行也可以充当境内结算银行的角色，为境内客户提供跨境人民币结算和融资业务。 二、跨境人民币业务三种清算模式 据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及《境外机构人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，跨境贸易人民币结算可以通过境外清算行，也可通过境内代理行代理境外参加银行进行人民币资金的跨境结算和清算，还可以通过的人民币NRA账户这三种渠道进行清算。这就是社会上广为流传的所谓的跨境人民币结算的“清算行”模式、“代理行”模式和“人民币NRA账户”模式。 （一）跨境人民币结算的“清算行”模式

中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知 银发

中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知银发〔2011〕145号 中国人民银行上海总部，天津、沈阳、南京、济南、武汉、广州、成都分行，总行营业管理部，重庆营业管理部，呼和浩特、长春、哈尔滨、杭州、福州、南宁、海口、昆明、拉萨、乌鲁木齐中心支行，大连市、青岛市、宁波市、厦门市、深圳市中心支行，国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 2009年7月跨境贸易人民币结算试点工作启动以来，跨境人民币业务进展顺利。2010年6月，跨境贸易人民币结算试点范围扩大到二十个省（区、市）。2011年1月，境外直接投资人民币结算试点启动。为进一步便利银行业金融机构（以下简称银行）和企业开展业务，统一规范业务操作流程，有效推动跨境人民币结算试点工作的深入开展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号发布）、《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告〔2011〕第1号发布），现就跨境人民币业务办理有关事项通知如下： 一、银行可按照有关规定，通过境内代理银行、港澳人民币业务清算行或境外机构在境内开立的人民币银行结算账户办理跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。 境内代理银行代理境外参加银行与境内其他银行，境内结算银行与港澳人民币业务清算行之间需通过大额支付系统办理跨境资金划转。在办理经常项下人民币资金划转时，暂使用大额支付系统汇兑支付报文（CMT100）中的“60-出口贸易结算”和“62-进口贸易结算”。在办理资本项下人民币资金划转时，暂使用大额支付系统汇兑支付报文（CMT100）中的“70-内地机构境外发行债券结算”和“71-内地机构境外发行债券兑付”。待第二代支付系统上线运行后，再按新的业务种类予以分类处理。 二、依法开展各类跨境人民币业务的银行应当首先按照《人民币跨境收付信息管理系统管理暂行办法》（银发〔2010〕79号文印发）接入人民币跨境收付信息管理系统，并应当及时、准确、完整地向人民币跨境收付信息管理系统报送所有人民币资金跨境收付信息及有关业务信息。银行未接入人民币跨境收付信息管理系统即开展跨境人民币业务或者未按照规定报送信息的，中国人民银行可通报批评；情节严重的，可停止其继续办理跨境人民币业务。 三、本通知下发之日起三个月内，银行根据毗邻国家中央银行与中国人民银行签订的双边本币结算协定为境外银行开立的人民币账户，应当按照《跨境贸易人民币结算试点管理办法》转为人民币同业往来账户。在未转为人民币同业往来账户前，上述账户与境内结算银行进行的人民币资金往来，属于跨境人民币结算业务，应当参照境内代理银行的信息报送规则向人民币跨境收付信息管理系统报送有关信息。上述账户在规定期限内未转为人民币同业往来账户的，不得再用于办理跨境人民币结算业务。 四、境内企业进口支付的人民币不得在境外（含香港）直接购汇后支付给境外出口商。境内结算银行不得提供此种人民币结算服务。 五、《跨境贸易人民币结算试点管理办法》第二十一条所规定的跨境贸易人民币结算项下涉及的居民对非居民的人民币负债，包括与跨境贸易人民币结算相关的远期信用证、海外代付、协议付款、预收延付等。上述人民币对外负债在人民币跨境收付信息管理系统中办理登记，不纳入现行外债管理。 六、银行可以按照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律规定，为客户出具境外工程承包、境外项目建设和跨境融资等人民币保函。银行的人民币保函业务不纳入现行外债管理，但应当向人民币跨境收付信息管理系统报送保函及履约信息。 七、境外机构人民币银行结算账户余额不纳入现行外债管理。

跨境人民币结算业务的清算渠道及模式全解

跨境人民币结算业务的清算渠道及模式全解

跨境人民币结算作为人民币国际化的重要战略部署，在政策的强力推动下，其业务范围已从单纯的货物贸易扩展到服务贸易、直接投资和境内银行境外贷款等项目，结算量显著增加。这为银行带来了新的发展机遇，同时也对银行的清算能力提出了挑战。研究跨境人民币清算渠道，改进清算模式，提高清算效率已成为商业银行刻不容缓的任务。 一、参与跨境人民币结算的银行分类 在跨境贸易人民币结算的过程中，商业银行提供最为关键的人民币跨境支付清算渠道，需要境内银行和境外银行通过合作完成。所有参与跨境人民币结算的银行可分为以下四类： 境外清算行：经境外当地金融管理当局认可并由中国人民银行授权的进行境外人民币清算业务的境外商业银行。境外清算行与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境人民币收付清算。经香港金融管理局、澳门金融管理局、老挝国家银行、台湾金融监督管理委员会和台湾中央银行、新加坡金融管理局分别认可，中国人民银行已先后授权中国银行（香港）有限公司、中国银行澳门分行、中国工商银行万象分行、中国银行台北分行和中国工商银行新加坡分行担任境外人民币清算行。其中最先成为清算行的中国银行（香港）有限公司和中国银行澳门分行已加入中国人民银行中国现代化支付系统（CNAPS）。

最初的跨境人民币结算“清算行”模式是面向在香港和澳门地区的清算行开立了人民币同业清算账户的境外参加行及境外参加行的客户的。这一模式下，人民币业务的境外“清算行”一方面被授权与自愿接受清算条件和安排的境外商业银行（不仅限于港澳地区）即“境外参加行”签订人民币业务清算协议，为这些境外参加行开立人民币账户．并按协议为其办理人民币拆借和清算业务；另一方面与人民银行的现代化支付系统相连接，按照中国人民银行有关规定从境内银行间外汇市场、银行间同业拆借市场兑换和拆借资金。与境内人民币市场建立人民币流通、清算的渠道。于是参与跨境贸易人民币结算的境外企业就可以向的境外参加行或直接向境外清算行提出人民币结算申请，并由清算行最终完成结算业务。 典型的“清算行”模式的主要特点为，境外参加行在清算行开立人民币账户，在整个清算链条中，处于至关重要的跨境环节即人民币资金在境外清算行和境内结算行间的转移是通过CNAPS系统完成的，其流程示意图如下： （二）跨境人民币结算的“代理行”模式

跨境人民币结算业务操作最新版

跨境人民币结算业务操作 一、跨境人民币结算的基本定义 跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。 跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债和中间业务。 跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。按国际收支平衡表，可分为经常账户和资本账户两大类。与外币结算最大的不同点在于不需要核销。 跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。 二、跨境贸易人民币结算范围：以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算： 一般贸易预收、预付来料加工退（赔）款、贸易从属费用等 三、跨境贸易人民币结算方式：电汇信用证托收 四、基本业务操作模式 基本流程

1港澳清算行模式 港澳地区以及内地以外的其他地区的银行（境外参加行）在中银香港/澳门中行开立人民币清算账户－通过人行大额支付系统（CNAPS）清算 香港\澳门地区人民币清算银行—中国银行（香港）有限公司\中国银行股份有限公司澳门分行 2代理行清算模式 境外银行、境外参加行在深圳、上海、广东等试点地区分行开立人民币清算账户－通过SWIFT清算 CNAPS 中国现代化支付系统，各银行和货币市场的公共支付清算平台 1境外参加银行 a为境外客户（公司或金融机构）提供跨境贸易人民币结算或融资服务的境外银行 b可以是外国金融机构，也可以是我海外分支机构c在境内代理行或港澳人民币清算行开有人民币清算账户 如：香港地区的香港汇丰、渣打、花旗、南洋商业、集友等银行；澳门地区的澳门兴业银行等； 东盟地区：越南外贸银行、印度尼西亚银行、菲律宾大众银行等 2境内结算银行（又称境内参加行） a境内试点地区商业银行b需具备国际结算能力c为境内试点企业办理跨境贸易人民币结算或融资服务 如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行 3境内代理银行 a境内试点地区结算银行b与境外参加行签订人民币代理结算协议、开户 c代理境内、境外参加行办理人民币跨境清算业务d为境外参加行提供铺底资金兑换服务 e为境外参加行在限额内购售人民币f为境外参加行提供人民币账户融资 如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行 六、境内企业需要具备什么条件能做 a属于公布的试点名单企业b在我行开有人民币结算账户 c与境外交易对手签署贸易合同约定使用人民币结算d明确清算路径 e进、出口已或将采用人民币报关（特别提醒：跨境贸易人民币结算业务项下报关无需提供核销单，以免影响出口退税！企业可凭人行下发的管理办法<第十八条>与海关沟通） f选择一家境内结算银行为主报告银行 七、境内企业首次办理跨境人民币结算业务需要哪些材料 a企业法人营业执照/企业营业执照原件/复印件；b组织机构代码证原件/复印件 c海关进出口货物收发货人报关注册登记证书原件/复印件d税务登记证原件/复印件 e法人或负责人有效身份证明原件/复印件f企业信息登记表（一式两份加盖企业公章）

最新银行跨境贸易人民币结算业务说明

＃＃银行跨境贸易人民币结算业务说明 一、跨境贸易人民币结算业务介绍 1、什么是跨境贸易人民币结算 跨境贸易人民币结算是指对外贸易中以人民币计价、报关、结算的进出口贸易结算行为，业务种类包括进出口信用证、托收、汇款(包括预收预付款和货到付款)等多种结算方式。 2、出台背景 受国际金融危机影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险。同时，随着我国与东盟国家及内地与港澳地区的贸易、投资和人员往来关系迅速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。在当前全球金融危机的影响不断扩散的情况下，为顺应国内外市场和企业的要求，保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展、为企业提供更多便利，国务院于2009年4月8日决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家。（最近央行对人民币跨境贸易结算政策做出新的调整,将不再限制人民币贸易结算的境外地域,试点的城市所有企业只要具有外贸经营资格,都可以开展跨境贸易人民币结算。） 3、对试点银行和企业的要求 （1）银行方面 准入条件：加入人民币跨境收付信息管理系统（要求总对总加入），并具有国际结算能力、为试点企业开户或为境外商业银行开立同业往来账户的境内商业银行可以为试点企业提供跨境贸易人民币结算服务。 操作要求：

按照人民银行规定，对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查。境内结算银行应当按照反洗钱的有关规定，采取有效措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易的具体情况。 对于人民币跨境贸易结算项下涉及的国际收支交易，按照有关规定办理国际收支统计申报。按照外债统计监测的有关规定对人民币跨境贸易项下涉及的居民对非居民的负债办理外债登记，但不纳入外债管理。 应按人民银行相关要求接入人民币跨境收付信息管理系统并报送人民币跨境收付信息。 对银行的好处：有助于银行开拓贸易金融业务。通过开展跨境贸易人民币结算业务，银行可以提供拓展其人民币服务范围，促进金融产品和服务创新，拓展更更广阔的市场发展空间。 （2）企业方面 准入条件：试点地区的省级人民政府负责协调当地有关部门推荐跨境贸易人民币结算的试点企业，然后由人民银行会同财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会等有关部门进行审核，选择国际结算业务经验丰富，遵守财税、商务、海关和外汇管理各项规定，资信良好的企业参加试点。试点企业须如实注册、真实出资并在所在省市具有实际的营业场所，遵守跨境贸易人民币结算的各项具体规定。（厦门市是挑选试点企业参与还是对所有企业开放尚未确定） 操作要求： 试点企业要确保跨境贸易人民币结算的贸易真实性，建立跨境贸易人民币结算台账，逐笔准确记录进出口报关信息和人民币资金收付信息。 至货物出口后210天时，试点企业仍未将人民币货款收回境内的，应当在5个工作日内通过其主报告银行向人民币跨境收付信息管理系统报送

CIPS 人民币跨境支付系统

CIPS - 人民币跨境支付系统2012年4月12日，中国人民银行有关负责人表示，央行决定组织开发独立的人民币跨境支付系统((Cross-border Interbank Payment System,简称CIPS))，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。 2015年10月8日上午正式启动。系统上线运行后，将大大提高跨境清算效率，标志着人民币国内支付和国际支付统筹兼顾的现代化支付体系取得重要进展。 系统背景. 随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统 (Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下简称CIPS)，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。2011年，跨境贸易人民币结算量超2万亿元，跨境直接投资人民币结算量超1100亿元。 建设目标. 人民币跨境支付系统(CIPS)建设目标是保证安全、稳定、高效，支持各个方面人民币跨境使用的需求，包括人民币跨境贸易和投资的清算、境内金融市场的跨境货币资金清算以及人民币与其他币种的同步收付业务。

CIPS分两期建设:一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。 具体功能. CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。其主要特点包括:一是CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。二是各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理。CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFTMT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求。四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。五是为境内直接参与者提供专线接入方式。 清算模式. 现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。 CIPS(一期)上线后，现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。 相关制度.

中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知

中国人民银行关于明确跨境人民币 业务相关问题的通知 2011-6-3 银发[2011]145号 中国人民银行上海总部，天津、沈阳、南京、济南、武汉、广州、成都分行，总行营业管理部，重庆营业管理部，呼和浩特、长春、哈尔滨、杭州、福州、南宁、海口、昆明、拉萨、乌鲁木齐中心支行，大连市、青岛市、宁波市、厦门市、深圳市中心支行，国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 2009年7月跨境贸易人民币结算试点工作启动以来，跨境人民币业务进展顺利。2010年6月，跨境贸易人民币结算试点范围扩大到二十个省（区、市）。2011年1月，境外直接投资人民币结算试点启动。为进一步便利银行业金融机构（以下简称银行）和企业开展业务，统一规范业务操作流程，有效推动跨境人民币结算试点工作的深入开展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号发布）、《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告〔2011〕第1号发布），现就跨境人民币业务办理有关事项通知如下： 一、银行可按照有关规定，通过境内代理银行、港澳人民币业务清算行或境外机构在境内开立的人民币银行结算账户办理跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。 境内代理银行代理境外参加银行与境内其他银行，境内结算银行与港澳人民币业务清算行之间需通过大额支付系统办理跨境资金划转。在办理经常项下人民

币资金划转时，暂使用大额支付系统汇兑支付报文（CMT100）中的“60-出口贸易结算”和“62-进口贸易结算”。在办理资本项下人民币资金划转时，暂使用大额支付系统汇兑支付报文（CMT100）中的“70-内地机构境外发行债券结算”和“71-内地机构境外发行债券兑付”。待第二代支付系统上线运行后，再按新的业务种类予以分类处理。 二、依法开展各类跨境人民币业务的银行应当首先按照《人民币跨境收付信息管理系统管理暂行办法》（银发〔2010〕79号文印发）接入人民币跨境收付信息管理系统，并应当及时、准确、完整地向人民币跨境收付信息管理系统报送所有人民币资金跨境收付信息及有关业务信息。银行未接入人民币跨境收付信息管理系统即开展跨境人民币业务或者未按照规定报送信息的，中国人民银行可通报批评；情节严重的，可停止其继续办理跨境人民币业务。 三、本通知下发之日起三个月内，银行根据毗邻国家中央银行与中国人民银行签订的双边本币结算协定为境外银行开立的人民币账户，应当按照《跨境贸易人民币结算试点管理办法》转为人民币同业往来账户。在未转为人民币同业往来账户前，上述账户与境内结算银行进行的人民币资金往来，属于跨境人民币结算业务，应当参照境内代理银行的信息报送规则向人民币跨境收付信息管理系统报送有关信息。上述账户在规定期限内未转为人民币同业往来账户的，不得再用于办理跨境人民币结算业务。 四、境内企业进口支付的人民币不得在境外（含香港）直接购汇后支付给境外出口商。境内结算银行不得提供此种人民币结算服务。 五、《跨境贸易人民币结算试点管理办法》第二十一条所规定的跨境贸易人民币结算项下涉及的居民对非居民的人民币负债，包括与跨境贸易人民币结算相关的远期信用证、海外代付、协议付款、预收延付等。上述人民币对外负债在人民币跨境收付信息管理系统中办理登记，不纳入现行外债管理。

跨境人民币结算付款说明

附件3 跨境业务人民币结算付款说明 付款日期：年月日 付款人名称：组织机构代码（身份证件号码）： 付款金额合计：元 货物贸易金额：元 预付货款项下：元占合同金额比例：％预计天后报关（结账期） 外币报关：折元贸易类型：①一般贸易；②进料加工；③来料加工；④其他贸易； ⑤边境贸易 已报关 报关经营单位名称：组织机构代码： 一般贸易项下：元进料加工贸易项下：元来料加工贸易项下：元实际付款比例：％其他贸易项下：元 边境贸易项下：元 无货物报关项下：元 服务贸易金额：元 国际收支编码： 直接投资金额：元 国际收支编码：批准证书号： 证券投资金额：元 国际收支编码： 他投资金额：元 国际收支编码： 收益与经常转移金额：元 国际收支编码：批准证书号（仅302011项下填报）： 资本账户金额：元 国际收支编码： 备注： 本企业申明：本表所填内容真实无误。如有虚假，视为违反跨境人民币结算管理规定，将承担相应后果。 单位公章或财务专用章填报人：联系电话： 填表说明： 一般贸易：指海关监管贸易方式为“0110一般贸易”的贸易类型。 来料加工贸易：指海关监管贸易方式为“0245来料料件内销”、“0345来料成品减免”、“0845来料边角料内销”。 进料加工贸易：指海关监管贸易方式为“0615进料对口”、“0654进料深加工”、“0700进料料件退换”、“0715进料非对口”。 边境贸易：指根据国家相关规定在指定口岸与毗邻国家之间开展的货物贸易，海关监管贸易方式为“4019边境小额”。 其他贸易：不在上列范围内的海关监管贸易方式。 无货物报关：指未达到海关规定申报金额的邮寄进口或从境外付款但境内交货等方式。

跨境人民币结算简介

跨境人民币结算简介 一、跨境人民币结算产生的背景及现状 百年不遇的金融危机，后危机时代国际金融和经济体系变革，人民币相对于美元等国际币种汇率不断的升值，跨境人民币结算就是在这种前提下应景而生。跨境人民币结算的出台主要有以下几个原因： 首先，境内外机构对人民币用于国际结算有明显需求。中国目前的对外贸易规模已相当大，当前，不仅具有选择结算币种和定价能力的境内进出口企业对人民币用于国际结算有强烈需求，那些希望从人民币升值中获取收益的境外出口商（向中国出口）和在内地有相当规模的投资和人民币收入的外资企业对使用人民币进行国际结算也具有较大需求。 其次，境内外企业汇率避险的需求。受当前国际金融危机影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险，而人民币的汇率相对比较坚挺，对于运用人民币作为结算货币的呼声越来越高。 第三，减少对国际储备货币的依赖。此次金融危机引发了对改革当前国际货币体系的思考，人民币国际化的呼声随之日益高涨。中国人民银行国际司副司长金中夏称,应加强合作以减少对国际储备货币的依赖性,而本币贸易结算是可行的方式. 为促进贸易便利化，保障跨境贸易人民币结算试点工作的顺利进行，规范企业和商业银行的行为，防范相关业务风险，人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会六部门于2009年7月1日联合发布《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，对跨境贸易人民币结算试点的业务范围、运作方式，试点企业的选择、清算渠道的选择等问题作了具体规定；2010年6月17日《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》；2010年7月19日《香港银行人民币清算协议》；2010年8月17日央行发布通知允许境外清算行以人民币投资债券市场。从人民币互换规模的扩大，到跨境人民币结算的爆发式增长，再到《香港银行人民币业务的清算协议》签署……人民币跨出国门的道路已然越走越宽。 自2009年开始进行跨境贸易人民币结算试点,2010年年中则扩大跨境贸易人民币结算境内试点地区到20个省份,且不再限制境外地域。而自今年7月19

跨境人民币结算业务操作流程

跨境人民币结算业务操作流程 跨境人民币结算业务流程 一、清算行模式 （一）定义 客户将款项付到其境内结算银行后，境内结算银行将汇款指令发送到中国人民银行大额支付系统，再通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算，最后才发到境外客户的结算银行。 （二）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与通过港澳清算行进行清算的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。目前我行可开展与港澳地区清算行的跨境人民币结算。 （三）操作流程 1、付款业务流程 ①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。

②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录 国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统。 ③我行通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。 ④港澳清算行收到汇款指令后指示境外参加银行贷记收款人账 户。 ⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。 2、收款业务流程 ①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。 ②港澳清算行根据境外参加行的汇款指令，扣划其人民币资 金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统，并通过我行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。 ③我行收到汇款指令并贷记收款人账户。 ④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。 二、代理行模式 （一）定义 境内客户将相关款项付到境内代理银行后，境外交易对手的结算银行须在境内代理银行开立人民币同业往来账户，境内代理银行直接将汇款指令发到境外参加银行，汇款指令采用SWIFT 国际标准格式。

什么是中国国际支付系统

什么是CIPS 2015年10月8日CIPS人民币跨境支付系统在上海成功上线运行，专家表示，这将是人民币国际化重要里程碑。 什么是CIPS？ CIPS，全称china international payment system，中文名是中国国际支付系统，即人民币跨境支付系统，10月8日在上海成功上线。CIPS是为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算，结算服务，是重要的金融基础设施。 cips主要处理人民币跨境支付结算，在2012年由央行宣布启动建设。它独立于目前的大额支付系统（hvps），最大特点是整合了现有人民币跨境支付结算渠道，减少了中间流程，使境外公司可通过分支机构直接通过人民币结算，大大提升了跨境结算效率和交易安全性。 为便利人民币跨境贸易投资和使用，央行自2009年以来，通过“代理行模式”和“清算行模式”支持人民币跨境支付业务，而在CIPS上线后，人民币在全球的使用将更加方便。 CIPS分为两期建设： 一期主要采用实施全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务。 二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提供人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。 CIPS一期的5大特点： 1、采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。 2、直接参与者一点介入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。 3、采用国际通用IOS20022报文标准，标语参与者跨境业务直通处理。 4、运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。 5、为境内直接参与者提供专线接入方式。 CIPS建成对人民币的意义：CIPS的建成标志着人民币国内支付和国际支付统筹得到重要进展。作为重要的金融基础设施，对促进人民币国际化进程将起到重要支撑作用

跨境人民币结算业务操作流程

跨境人民币结算业务操作流程

跨境人民币结算业务流程 一、清算行模式 （一）定义 客户将款项付到其境内结算银行后，境内结算银行将汇款指令发送到中国人民银行大额支付系统，再经过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算，最后才发到境外客户的结算银行。 （二）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与经过港澳清算行进行清算的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。当前我行可开展与港澳地区清算行的跨境人民币结算。 （三）操作流程 1、付款业务流程 ①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。 ②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统。 ③我行经过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。 ④港澳清算行收到汇款指令后指示境外参加银行贷记收款人

账户。 ⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并经过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。 2、收款业务流程 ①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。 ②港澳清算行根据境外参加行的汇款指令，扣划其人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统，并经过我行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。 ③我行收到汇款指令并贷记收款人账户。 ④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并经过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。 二、代理行模式 （一）定义 境内客户将相关款项付到境内代理银行后，境外交易对手的结算银行须在境内代理银行开立人民币同业往来账户，境内代理银行直接将汇款指令发到境外参加银行，汇款指令采用SWIFT国际标准格式。 （二）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与已在我行开立人民币同业往来账户的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。代理行模式的跨境人民币结算方式将在下一阶段的工作中进

跨境人民币结算政策简介

跨境人民币结算政策简介 一、跨境贸易人民币结算概念 规范地讲是指将人民币直接使用于国际交易，进出口均以人民币计价和结算，居民可向非居民支付人民币，允许非居民持有人民币存款账户。 通俗地说就是在国际贸易结算中所使用的货币是人民币，进出口双方用人民币计价，出口方收到的货款是人民币，进口方付出的货款也是人民币。同时在本国居民与非本国居民之间的货币往来也可使用人民币。 二、跨境贸易人民币结算业务特点及优势 控制风险：有助于企业控制汇兑损益，降低企业运营风险，锁定利润空间 ——可以有效规避因人民币和其它外币间的汇率波动而带来的损失管理更优：便于境内公司进行财务安排和资金调拨，简化核销手续 ——明细成本核算，方便企业核算损益 ——不纳入外汇核销管理，企业在报关或者办理出口退税时无需提供外汇核销单 ——收款无需进行出口收汇联网核查 ——企业主要与银行业务来往，无需办理人民银行、外汇局相关审批 政策支持：人民币结算是目前政府层面极力支持和推进的结算方式 ——同样可以享受出口退税政策 ——人民币形式的对外负债（如延期付款、预收货款等）不占用外债指标 为满足企业实际需要，允许企业将出口人民币收入存放境外 与外币计价进出口一样可异地报关 可提供人民币贸易融资，解决跨境融资难题，加快资金周转

三、跨境人民币业务政策解答 1、跨境人民币试点的业务种类包括哪些？ 中国企业可与境外企业在跨境货物贸易、服务贸易和其他经常项目交易中以人民币进行结算。企业可以使用人民币进行对外直接投资，对内直接投资，借用外债，对外担保等等。 2、中国境内哪些地方是试点地区？ 目前全国共31个省、自治区、直辖市均可开办跨境人民币结算业务。 3、境外哪些国家、地区的企业可以与中国企业开展跨境贸易人民币结算业务？ 跨境贸易人民币结算试点对境外地域范围没有限制，所有国家和地区（含港澳台）的企业都可按照当地的法律规定与中国企业开展跨境贸易人民币结算业务。 4、中国境内哪些银行可以提供跨境贸易人民币结算服务？ 中国境内具有国际结算业务能力的银行都可作为境内结算银行为企业提供跨境贸易人民币结算、清算服务。 5、境外企业有哪些渠道获取人民币资金用于贸易支付？ 如其本国法律允许，境外企业有多种途径获取人民币资金用于贸易支付。一是境外企业可以向中国境内结算银行申请人民币贸易融资，融资金额以境外企业与境内企业之间的贸易合同金额为限；二是境外企业可以在香港发行人民币债券融资；三是境外企业可以从境外参加银行购买或借入人民币。 6、境外企业通过贸易获取人民币后有哪些运用渠道？ 用于进口贸易人民币结算；在香港购买人民币债券；通过境外参加银行投资于中国银行间债券市场（如其本国法律允许）；存款等按照当地法律和市场因素使用人民币资金。 7、境外企业可否在中国境内银行开立人民币结算账户？ 如其本国法律允许，境外企业可以在中国商业银行开立人民币结算账户，用于各项跨境人民币业务结算。 境外机构人民币银行结算账户为活期存款账户，存款利率按照中国人民银行公布的活期存款利率执行，境内银行暂不可将该资金转入