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最新商业银行经营学题库(学生版)

一、单选题库：1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务职能

2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）

A.大于8%

B.小于8%

C.大于4%

D.小于4%

3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户

4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A ）

A.开证银行

B.进口商

C.议付行

D.出口商

5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ）

A.担保业务

B.贷款业务

C.负债业务

D.承诺业务

6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ）

A.规避汇率风险

B.规避操作风险

C.规避利率风险

D.规避市场风险

7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ）

A.规避利率风险

B.规避汇率风险

C.规避国家风险

D.规避信用风险

8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A ）

A.规避利率风险

B.规避汇率风险

C.规避国家风险

D.规避信用风险

9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ）

A.下降

B.上升

C.不变

D.视情况而定

10．当融资缺口为正时，敏感比率（A）

A.大于1

B.小于1

C.等于1

D.不确定

1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%

2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（A）

A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000

3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。

A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10

4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（B ）。

A．100% B．50% C . 20% D.0%

5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。

A．100% B．75% C．50% D．25%

6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元

A. 1000万元

B. 995万元

C. 950万元

D. 900万元

1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配

A. 商业贷款理论

B. 可转换理论

C. 预期收入理论

D. 销售理论

2．1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。

A. 资产

B. 负债

C. 加权风险资产

D. 所有者权益

3. 在商业银行资本的构成中，（）是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准备金。

A. 债务资本

B. 股本

C. 储备金

D. 盈余

4. 资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。

A. 可用资金成本

B. 营业成本

C. 风险成本

D. 连锁反应成本

5．同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过（）个月。

A. 2

B. 4

C. 6

D. 8

6．按贷款的质量进行分类，( )贷款的损失概率最多不超过5%。

A. 正常贷款

B. 关注贷款

C. 次级贷款

D. 可疑贷款

7．下列哪一种不属于稳健型策略（）

A. 阶梯期限策略

B. 前置期限策略

C. 后置期限策略

D. 利率预期方法

8．在商业银行结算业务的主要结算工具中，（）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。

A. 银行汇票

B. 商业汇票

C. 银行本票

D. 支票

9．头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。它按构成要素的不同，分成三类，不包括（）

A. 基础头寸

B. 可用头寸

C. 可贷头寸

D. 金融头寸

10．（）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。

A. 交易账户

B. 创新存款

C. 非交易账户

D. 现金管理账户

A C C

B B B D B D C

1．商业银行通过负债业务将社会闲散资金集中起来，然后通过资产业务将其运用于社会需要资金的部门，体现了商业银行如下职能中的哪项职能？（A）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2．从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（B ）

资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产××市场风险成本）×100% A.8% B.10% C.12.5 D.13.5

3．资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（A）

A.资金成本=利息成本+营业成本

B.资金成本=利息成本—营业成本

C.利息成本=营业成本—资金成本

D.营业成本=利息成本—资金成本

4．基础头寸是指（B）

A.库存现金

B.库存现金与在中央银行的超额准备金之和

C.库存现金与在中央银行的法定准备金之和

D.在中央银行的超额准备金与法定准备金之和

1.国际金融市场融资利率采取的参考利率是( D )

A.东京同业拆借利率

B.纽约同业拆借利率

C.香港同业拆借利率

D.伦敦同业拆借利率

2.银行代理清债服务属于( A )

A.结算性中间业务

B.担保性中间业务

C.融资性中间业务

D.管理性中间业务

3.专业货币商发挥的银行最初职能是( C )

A.存款

B.贷款

C.货币的兑换与款项的划拨

D.货币的管理

4.国际贸易结算中主要使用（ B ）

A.支票

B.汇票

C.票汇

D.本票

5.强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( D )

A.资金转移理论

B.预期收入理论

C.资产管理理论

D.商业贷款理论

6.一般来说融资租期限较长，一般来说都在（D）以上

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

7.某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（A）

A.1.92％

B.9.92％

C.10.12％

D.19.08％

8.下列说法正确的是（A）

A.我国同业拆借利率已实现了市场化

B.我国同业拆借市场主体只有若干家银行

C.我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资

D.银行间同业拆借一般需要抵押

9.《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为( D )

A.4%

B.%8

C.50%

D.100%

10.根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得

．．超过

一级资本的( C )

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

11.商业银行的长期资金业务主要是指( A )

A.发行金融债券

B.向中央银行借款

C.从国际金融市场借款

D.同业拆借

12.银行对抵押品失去控制的贷款属于( A )

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

13.关于政府债券，说法不正确

．．．的是( )

A.国库券是以贴息方式发行的短期债券

B.中长期公债是由财政部发行的

C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券

D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证

14.银行风险管理最重要的一环是( A )

A.风险预防

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转嫁

15.以下商业银行承诺业务中都是不可撤销承诺，除了( C )

A.循环贷款承诺

B.回购协议

C.贷款限额

D.票据发行便利

16.商业银行最典型的中间业务是( D )

A.出口押汇业务

B.贷款业务

C.担保业务

D.结算业务

17.我国个人使用最广泛的非现金支付工具( D )

A.本票

B.汇票

C.支票

D.银行卡

18.某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比率是( B )

A.2.5

B.5

C.8

D.10

19.股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是( B )

A.董事会

B.股东大会

C.工会

D.监事会

20.在国际结算中占主要地位的票据类型是( C )

A.支票

B.本票

C.汇票

D.期票

1．世界上大部分国家实行（）

A．单一银行制B．分行制

C．银行持股公司制D．连锁银行制

2．支票的提示付款期限一般是自出票日起（）

A．3日B．7日

C．10日D．15日

3．银行发现有问题贷款的三条防线不包括

．．．（）

A．内部审计B．信贷员

C．贷款的复核D．外部检查4．商业银行的办公用品开支属于（）

A．利息支出B．工资与福利C．使用费开支D．其他营业费用5．根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本包括（）A．重估储备B．普通准备金C．长期附属债务D．公开储备6．银行内源资本支持资产增长模型的公式中，错误

．．的是( ) A．ROA=[(EC1/TA1)SG1]／[(1+SG1)(1-DR)]

B．DR=l-[(EC l／TA1)SG1]／[ROA(1+SG l)]

C．EC1/TA l=ROA(1-DR)·SG1+ROA(1-DR)

()

)

ROA

)

(

ROA

1 1-

7．对外汇期权交易分类描述不正确

．．．的是( )

A．可分为买入期权与卖出期权

B．可分为看涨期权与看跌期权

C．可分为外汇现货期权与外汇期货期权

D．可分为即期外汇买卖与远期外汇买卖

8．在需要紧急融资的情况下，企业可以选用的融资性租赁形式是( )

A．直接租赁B．杠杆租赁

C．转租赁D．回租租赁

9．反映银行整体流动性状况的流动性指标不包括

．．．（）

A．无风险资产比率B．核心存款比率

C．能力比率D．长期投资比率

10．不属于

．．．担保和类似的或有负债业务工具是（）

A．预约款保函B．短期利率期货

C．备用信用证D．有追索权的交易

11．借款人处于停产状态的贷款至少属于（）

A．损失贷款B．关注贷款

C．可疑贷款D．次级贷款

12．债券本息完全依赖融资项目收益状况，发行单位不保证还本付息的债券类型是（）A．中央政府债券B．政府机构债券

C．收益债券D．普通债券

13．按照期权行使日划分，目前国际市场主要采用（）

A．欧式期权B．美式期权

C．认购期权D．认沽期权

14．在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券偿还期长短（）A．反比例变化B．正比例变化

C．没有相关关系D．之比为1

15．商业汇票的承兑期限一般最长不得

．．超过（）

A．3个月B．6个月

C．9个月D．12个月

16．商业银行存款风险首要防范（）

A．利率风险B．清偿性风险

C．汇率风险D．电子网络风险

17．财务杠杆比率过高，说明银行（）

A．资本充足B．资本不足

C．经营风险小D．获利能力弱

18．债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于（）

A．非现金结算B．现金结算

C．清算D．电子清算

19．商业银行采取负债管理的先决条件是（）

A．初级证券市场的发展B．货币市场的发展

C．期权市场的发展D．二级证券市场的发展

20.承兑制度是（）所特有的

A．支票B．本票

C．票据D．汇票

1．历史上第一家资本主义股份制银行是（）

A．阿姆斯特丹银行B．英格兰银行

C．汉堡银行D．纽伦堡银行

2. 《巴塞尔协议》要求的核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）

A．2% B．4%

C．8% D．10%

3. 以下属于商业银行被动负债的是（）

A．同业拆借B．发行金融债券

C．再贴现D．长期存款

4. 在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（）

A．梯形期限法B．杠铃投资法

C．周期期限决策法D．有效证券组合投资法

5. 资产证券化起源于（）

A．英国B．法国

C．瑞士 D．美国

6. 目前最主要、最广泛的国际结算方式是（）

A．顺汇B．信用证

C．托收 D．汇款

7. 我国商业银行的组织形式是（）

A．单一银行制B．连锁银行制

C．分行制D．银行持股公司制

8. 商业银行获取短期资金最简便的方法是（）

A．同业拆借B．从中央银行获取贴现贷款

C．证券回购D．从国际金融市场融资

9. 影响商业银行流动性的主要因素是（）

A．存款业务的变化B．存贷款业务的变化

C．租赁业务的变化D．代理业务的变化

10. 信用卡最主要的功能是（）

A．转账结算功能B．储蓄功能

C．汇兑功能D．消费贷款功能

11. 商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）

A．政府发行的短期债券B．短期流动资金贷款

C．中长期国家债券D．公司债券

12. 商业银行传统业务中最主要的风险是（）

A．市场风险B．汇率风险

C．经营风险D．信用风险

13. 反映商业银行清偿力的备付金比率为（）

A．备付金/各项存款B．备付金/总资产

C．备付金/流动资产D．备付金/资产总额

14. 下列不属于货币市场存款账户特点的是（）

A．平均余额不低于2500美元 B．对存款最高利率无限制

C．对存款规定最短期限D．对开户对象不限制

15. 在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）

A．稳定性货币负债B．脆弱性货币负债

C．安全性货币负债D．游动性货币负债

16. 按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（）

A．正常、次级、关注、可疑、损失B．正常、关注、可疑、次级、损失

C．正常、可疑、关注、次级、损失D．正常、关注、次级、可疑、损失

17. 被投资者称为“金边债券”的是（）

A．中央政府债券B．政府机构债券

C．地方政府债券D．公司债券

18. 某银行以95元买进一张面债100元的债券，票面收益率为10%，到期后，银行获得10元的债券利息收入，其当期收益率为（）

A．10% B．10.4%

C．10.5% D．21%

19. 商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是（）

A．远期外汇业务B．外汇期货业务

C．外汇掉期业务D．外汇期权业务

20. 某银行年末贷款余额为200亿元，应提专项准备15亿元，普通呆账准备按年末呆账余额的1%提取，则该行提取呆账准备的总额是（）

A．1.85亿元B．2.15亿元

C．16.85亿元D．17亿元

二、多选题库

?.贷款按风险程度分：ABCDE正常关注可疑次级损失

?.银行在确定抵押率时考虑：A贷款风险B贷款人信誉D抵押品种类E贷款的期限6．下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（AB）

A.股本

B.公开储备

C.非公开储备

D.重估储备

E.混合资本

7．信用分析的5c分析内容是指（ABCDE ）

A.品格

B.能力

C.资本

D.担保

E.环境

8．贷款价格的构成包括（ADE）

A.贷款利率

B.利息成本

C.营业成本

D.贷款承诺费

E.补偿余额

9．就抵押贷款而言，下列说法正确的是（BCE ）

A.银行是抵押人

B.借款人是抵押人

C.银行是抵押权人

D.借款人是抵押权人

E.银行拥有抵押权

10．保证贷款应签订的合同包括（AB ）

A.借款合同

B.保证合同

C.抵押合同

D.质押合同

E.担保合同

1．下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（ABC ）

A.安全性目标

B.流动性目标

C.盈利性目标

D.社会性目标

E.成本性目标

2．根据《巴塞尔协议》，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（ABDE）A.实收资本 B.资本公积 C.重估储备 D.盈余公积 E.未分配利润

3．在下列负债项目中，属于商业银行被动性负债的项目是（AB ）

A.活期存款

B.定期存款

C.同业拆借

D.再贴现

E.转贴现

4．商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（ABCD ）

A.库存现金

B.在途资金

C.在中央银行存款

D.存放同业存款

E.法定准备金

5．按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（ABCE）

A.逾期贷款

B.呆滞贷款

C.呆账贷款

D.关注贷款

E.可疑贷款

6．下列指标中属于流动性指标的是（ACD ）

A.流动比率

B.资产周转率

C.速动比率

D.现金比率

E.存货周转率

7．担保贷款包括（ABC）

A.保证贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.信用贷款

E.消费贷款

8．针对备用信用证业务，下列说法正确的是（AD）

A.发行商业票据的人是第一付款人

B.开具备用信用证的人是第一付款人

C.发行商业票据的人是第二付款人

D.开具备用信用证的人是第二付款人

E.两者的付款顺序相同

9．票据发行便利的交易主体包括（ABCE ）

A.借款人

B.投资者

C.发行银行

D.代理银行

E.包销银行

10．远期利率协议交易的报价为：3×6“7.94~8.00”。系列说法正确的是（BD ）

A.报价银行的卖出价是7.94

B.报价银行的买入价是7.94

C.报价银行的买入价是8.00

D.报价银行的卖出价是8.00

E.以上四种说法均对

21.以下资金来源属于商业银行核心资本的有( )

A.普通股

B.长期附属债务

C.保留盈余

D.普通准备金

E.混合资本工具

22.商业银行的现金资产包括( )

A.法定准备金

B.托收中的现金

C.贷款呆帐准备金

D.超额准备金

E.存放同业存款

23.商业银行流动性供给的来源渠道包括( )

A.客户存款

B.客户偿还贷款

C.银行资产出售

D.货币市场借款

E.发行新股

24.商业银行的风险管理策略包括( )

A.风险规避

B.风险分散

C.风险转嫁

D.风险抑制

E.风险补偿

25.西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有( )

A.可转让支付命令帐户

B.活期存款

C.货币市场存款帐户

D.定期存款

E.储蓄存款

26.判断借款企业营运效率的指标包括( )

A.总资产周转率

B.流动比率

C.存货周转天数

D.利息保障倍数

E.固定资产周转率

27.美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有( )

A.面额通常在10万美元以上

B.可在二级市场转让

C.有最高存款利率限制

D.利率高于普通定期存单

E.期限长达5年以上

28.狭义的表外业务(特指有风险的表外业务)包括( )

A.信用证

B.担保

C.衍生产品业务(期货和远期交易等)

D.贷款承诺

E.结算业务

29.银行提取的贷款呆帐准备金包括( )

A.普通呆帐准备金

B.专项准备金

C.超额准备金

D.特别准备金

E.法定准备金

30.信用证结算具有的特点包括( )

A.开证行负第一性付款责任

B.进口商负第一性付款责任

C.开证行只认单据不认货物

D.信用证受贸易合同的约束

21.商业银行贷款信用分析由，对负债项目分析的重点包括（）

A.存货

B.固定资产

C.应收账款

D.应付票据

E.应缴税金

22.测定银行资本需要量的指标有（）

A.资本与存款比率

B.存款与总资产比率

C.存款与风险资产比率

D.资本与风险资产比率

E.资本与资产总额的比率

23.目前我国对社会公布的SHIBOR品种包括（）

A.隔夜

B.1周

C.1月

D.1年

E.2年

24.商业银行经营国际银行业务的影响因素包括（）

A.地区因素

B.个人因素

C.客户因素

D.业务发展因素

E.竞争因素

25.目前国际上较流行的信用风险分析模型包括（）

A.Credit Metrics模型

B.Credit Risk+模型

C.EVA模型

D.KMV模型

E.Credit Portfolio View模型

26.质押贷款中可以质押的权力包括（）

A.汇票

B.支票

C.本票

D.奢侈品

E.存款单

27.信托业务的主要内容包括（）

A.代理业务

B.信息咨询

C.发放贷款

D.代客户理财

E.委托贷款

28.商业银行的主动型负债包括（）

A.吸收活期存款

B.创新存款类型

C.向中央银行借款

D.同业拆借

E.回购协议

29.商业银行资产负债管理的一般方法包括（）

A.RAROC法

B.EVA法

C.资金汇集法

D.资金分配法

E.线性规划法

30.我国实施巴塞尔新资本协议的原则包括（）

A.分类实施

B.分层推进

C.分步达标

D.分时实现

E.分级进行

21．商业银行具有的职能包括（）

A．信用中介职能B．支付中介职能

C．信用创造职能D．金融服务职能 E．最后贷款人职能22. 商业银行的核心资本包括（）

A．普通股B．永久非累积优先股

C．未公开储备D．公开储备 E．普通准备金

23. 影响商业银行利息收入的因素有（）

A．贷款的需求量B．市场利率的变动

C．银行业务的扩大D．盈利资产的数量 E．盈利资产的结构24. 商业银行在进行流动性管理决策时主要遵循的原则有（）

A．流动性原则B．安全性原则

C．进取型原则D．保守型原则 E．成本最低原则

25. 有问题贷款产生的因素有（）

A．借款人自身的因素B．经济环境的变化

C．社会治安的稳定D．银行自身的因素 E．政府经济制度的约束

26. 商业银行信托业务的主要职能有（）

A．财务管理职能B．融通资金职能

C．转账结算职能D．储蓄职能 E．信用服务的职能

27. 商业银行负债结构的变化表现为（）

A．存款负债的比重在降低B．借入资金在负债中比例呈上升趋势

C．非存款类资金来源比重逐步上升D．存款工具的证券化

E．存款中定期存款比重上升，活期存款下降

28. 商业银行进行证券投资的主要目的有（）

A．提高安全性 B．招揽业务

C．获取收益D．分散风险 E．增强流动性

29. 国际结算中，顺汇方式常用的支付条件包括（）

A．预付货款 B．赠予

C．货到付款D．非贸易往来收支 E．分期付款

30. 风险转嫁的主要方式有（）

A．趋利避害的资产选择 B．转让

C．保险 D．扬长避短债务互换 E．套期交易和互换交易

三、简答题库：

1.简述银行资本的功能。

2.如何对银行流动性管理的效果进行评价？

3.什么是贷款政策？主要包括哪些内容？

4.企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？其意义何在？

5.简述个人信用评价的“5C判断法”。

6.个人信贷定价应该坚持哪些原则？

7.影响个人贷款定价的因素有哪些？

8.简述银行进行证券投资的策略，并分析各自的优势和劣势。

9.简述中间业务的特点.

10.简述信用证的特点与分类.

四、论述题库：

1.从经济发展和金融创新的角度解释银行业与证券业的分离和融合。

2.商业银行是如何从早期的资产管理发展到资产负债综合管理的？这一演变过程说明了什么？资产负债外管理理论为什么会产生？

3.试述电子银行产生的背景，电子银行业务的特点有哪些？电子银行对商业银行发展产生了怎样的影响？

4.什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？怎样看待近年来国际银行业发生的大规模并购，这对其发展产生了怎样的影响。

5.试述巴塞尔协议的三大支柱。通过这次次贷危机，金融监管面临着怎样的问题？银行监管的发展改革趋势是怎样的？

五、计算题库：

1．某商业银行的资本总规模为1000万元，表内资产各项目构成及其风险比重如下：

项目金额风险比重（%）

现金

短期政府债券企业贷款

消费贷款750

3000

1500

9750

100

总资产15000

要求：计算该银行的资本充足率，并说明是否达到《巴塞尔协议》的要求。

2.已知A银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求A银行的资本收益率。

3.一笔贷款为200万元，银行为筹集资金以7%的利率发行存单，银行收放和管理这笔贷款的经营成本为3%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%，银行预期的利润水平为2%，则该笔贷款的收入是多少？

4.某商业银行准备以大额可转让定期存单1000万元支持资产扩充，该项资金的利息成本为7%，其他开支为1%，试计算该商业银行的边际成本。

5.某客户向银行申请1000万元的信用额度，贷款利率为10%银行要求客户将贷款额度的20%

作为补偿余额存入银行，并对补偿余额收取1%的承担费，试运用成本——收益定价法计算该银行贷款的税前收益率。

6.已知某银行的核心资本为6

7.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875

万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率。

题型：

一、单选：2× 10=20

二、多选：3×10=30

三、简答：4× 5=20

四、计算：1× 10=10

五、论述：2× 10=20

(经营管理)商业银行经营学商业银行答案

一、名词解释 1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。 2、信用中介：是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位、盈余单位联系起来的中介人的角色。 3、支付中介：是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。 4、信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。 5、单一银行制：是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。 6、分支银行制：又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。 7、集团银行制：又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。 8、流动性：是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。商业银行的流动性包括资产的流动性和负债的流动性。 9、资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。 10、负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。 11、一级储备：一级储备包括库存现金、在中央银行的存款、同业存款及托收中的现金等方面，主要用来满足法定存款准备金的需求、日常营业中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款的需求等。 12、二级储备：二级储备由短期公开债券组成，主要包括短期国库券、地方政府债券、金融债券等安全性较高、流动性和市场性较强的证券，主要用来满足可兑现的现金需求和其他现金需求。 13、内部控制机制：是商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业务活

商业银行经营学课后习题答案最终版

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。经营性租赁：是一种短期租赁，指的是出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装保养等并提供专门的技术服务，因此租金要高于融资性租赁租赁

商业银行经营学习题精简

商业银行经营学题型：名词解释，填空（20*1），单选（10*1.5），多选（5*3），简答（4*5），计算（2*10），论述（1*10）《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介持股公司制银行制度二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？ 2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ 4、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？

商业银行经营学复习资料

名词解释： 1商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2银行持股公司制：是指由某一集团成立一持股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，又称“集团银行制”。 3流动性：是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本；二是资产变现速度。 4商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。 5存款保险制度：是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。 6核心资本: 又称一级资本包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 7附属资本：又称二级资本包括非公开储蓄、资产重估准备、普通准备金、普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债券。 8银行资本充足率：是一个银行的资产对其风险的比率，是指资本总额与加权风险资产总额的比例。 9风险加权资产：各种资产各自的风险系数乘以资产数额加总 10巴塞尔协议：规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。 11银行负债:银行在日常的经营活动中长生的尚未偿还的经济义务。 12银行负债业务：银行组织资金来源的业务。 13可用资金成本：所谓可用资金成本是指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在联行或往来行的存款及其他现金项目之后的资金。可用资金成本是指相对于可用资金而言的银行资金成本。 14边际存款成本：因此边际存款成本就是指银行在吸收的存款达到一定规模后，再新增一个单位的存款所要增加的经营成本。 15回购协议：指证券的买卖双方签订协议，回购方约定在制定日期以约定价格购回证券的交易行为。 16现金资产:银行现金资产是商业银行预先准备为应付存款支取所需的资金，主要由库存现金、中央银行的存款、在同业的存款和托收中的现金等项目组成。 17信用贷款:是指银行完全凭借借款人的良好信用而无需提供任何菜场抵押或第三者担保而发放的贷款。18抵押贷款：抵押是指债务人或者第三人不转移抵押资产的占有，讲该财产作为债券的担保。银行以抵押方式作担保而发放的贷款，就是抵押贷款。 19保证贷款：银行根据担保法中的保证方式向借款人发放的贷款称为保证贷款。 20质押贷款：以担保法中规定的质押方式发放的贷款称为质押贷款。 21票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。 22补偿余额：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款。 23隐含价格：是指贷款定价中的一些非货币性内容。 24消费者贷款：是指消费者个人为对象，以个人消费为用途而发放的贷款。 25信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。 26关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款利息，带存在一些可能会对偿还长身不利影响的因素。 27可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 28审贷分离：指将贷款的推销调查信用分析、贷款的评估审查发放、贷款的监督检查风险监测收回三个阶

(完整版)商业银行经营学期末复习提纲

商业银行经营学期末复习提纲单选20分（1分）多选20分（2分）判断10分（1分）计算20分简答20分（20分）论述 10分（10分）考点一：商业银行的职能：（五大职能）信用中介——最基本、最能反映经营活动支付中介——最早、最传统信用创造金融服务调节经济考点二：商业银行的三大组织形式及其优缺点适用范围单一银行制（独家银行制）（主要集中在美国）总分行制 (我国的交通银行，世界上大多数国家采用) 银行控股公司（花旗公司，美国发展最快） 1、独家银行制又称为单一银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。优点: （1）限制银行业垄断，有利于自由竞争。（2）有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要，全力为本地区服务。（3）各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活。（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。缺陷：（1）商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在电子计算机等高新技术的大量应用条件下，其业务发展和金融创新受到限制。（2）银行业务多集中在某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，筹资不易，风险集中。（3）银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。总分行制的特点是:法律允许除了总行以外，商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构；通常，总行设在大中型城市，所有分支机构统一由总行指挥。优点：（1）分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本；同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。缺点：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。（2）规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。

商业银行经营学课后习题答案

名词解释: 商业银行:商业银行就是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介:就是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者与资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。作用:使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长,满足这会对长期资本的需要。流动性:指资产变现的能力,商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力,以便随时应付客户提存以及银行其她支付的需要。其衡量指标有两个:一就是资产变现的成本,二就是资产变现的速度。CAMELS:美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度,这类分类检查制度的主要内容就是把商业银行接受检查的范围分为六大类:资本(capital)、资产(asset)、管理(management)、收益(earning)、流动性(liquidity)与对市场风险的敏感性(sensitivity)。储备金:就是为了应付未来回购,赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金,包括放款与证券损失准备金与偿债基金等。核心资本:核心资本由股本与税后留利忠提取的储备金组成,包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。这些就是银行真正意义上的自有资金。附属资本:由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。银行资本充足性:就是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;同时,银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。因此银行资本充足性有数量与结构两个层面的内容。风险加权资产:银行在风险权数给定的基础上,利用加权平均法,将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值,然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它就是确定银行资本限额的重要依据之一。风险加权表外项目: 可用资金成本:也称为银行的资金转移价格,指银行可用资金所应负担的全部成本。它就是确定银行营利性资产价格的基础,因而也就是银行经营中资金成本分析的重点。边际存款成本大面额存单:按某一固定期限与一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。再贴现:指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现,也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。回购协议:就是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金的交易方式。贷款政策就是指商业银行指导与规范贷款业务、管理与控制贷款风险的各项方针、措施与程序的总与。商业银行的贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处的市场环境的不同而各有差别,但其基本内容主要有以下几个方面: 1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分3、贷款的规模与比率控制4、贷款种类及地区5、贷款的担保6、贷款定价7、贷款档案管理政策8、贷款的日常管理与催收制度9、不良贷款的管理。贷款利率:就是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率,就是贷款价格的主体。分为年利率、月利率与日利率;固定利率与浮动率;优惠利率与惩罚利率(与一般利率比较)。贷款承诺费就是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。补偿余额:银行要求,借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款,它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。就是贷款价格构成的一部分, 就是银行变相提高贷款利率的一种方式。信用贷款:就是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。特征:风险较大,银行要收取较高的利息,借款人多为银行熟悉的较大的公司。

#《商业银行经营学》练习题

《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理 8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。 A扩大了规模 B有利于进行金融创新 C取得优势互补，拓展业务范围 D提高盈利能力 9、对银行业加强监管的意义体现在（）。 A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。 B有利于稳定金融体系。 C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。 D保护存款人的利益。

商业银行经营学完全版

名词解释： 1. 商业银行：是追求利润最大化为目标，以多种金融负责筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用浮在进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2. 单元制：单元制银行是指那些不设立分支机构的商业银行。优点： 1.可以防止银行垄断，有利于自由竞争，也缓和了竞争的剧烈程度；2..有利于银行与地方政府协调，能适合本地区经济发展需要，集中全力为本地区服务；3..银行具有独立性和自主性，其业务经营的灵活性较大；4.银行管理层次少，有利于中央银行货币政策贯彻执行，有利于提高货币政策效果。缺点：首先，不利于银行的发展；其次，单一银行资金实力较弱，抵抗风险的能力相对较差；第三，单一银行之本身与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力。 3. 分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。缺点：容易加速垄断的形成；并且由于其规模大，内部层次较多，使银行管理的难度增加等。 4. 持股公司制：持股公司制银行又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。优点：能够有效地扩大资本总量，增加银行的实力，提高抵御风险和参与市场竞争的能力，弥补单元制银行的不足。缺点：容易形成银行业的集中和垄断，不利于银行之间开展竞争，并在一定程度上限制了银行经营的自主性，不利于银行的创新活动。 5. 银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管理、价格管制、资产负债表控制、等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。银行外部监管：主要有各国中央银行和其他管理机构来承担。银行内控机制：体现的是商业银行的自律行为，是商业银行和相互制约的方法、措施和程序的总和。 6. 可转让定期存单：是按某一固定期限和一定利率存入银行的资金可

#商业银行经营学题库(学生版)

一、单选题库： 1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C） A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能 2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C） A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4% 3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户 4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A ） A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商 5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ） A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务 6．商业银行作为交易的一方，其参和远期利率协议交易的目的在于（C ） A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险 7．从套期保值的角度看，外汇期货的买方参和外汇期货交易的目的在于（B ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ） A.下降 B.上升 C.不变 D.视情况而定 10．当融资缺口为正时，敏感比率（A） A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定 1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（A） A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000 3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。 A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（B ）。 A．100% B．50% C . 20% D.0% 5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% 6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元 A. 1000万元 B. 995万元 C. 950万元 D. 900万元 1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配 A. 商业贷款理论 B. 可转换理论 C. 预期收入理论 D. 销售理论 2．1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。

商业银行经营学题目及答案教学教材

选择题: 创立商业银行的条件：经济条件（人口状况：该地区人口数量，人口变动趋势；生产力发展水平；工商企业经营状况；地理位置）金融条件（人们的信用意识；经济的货币化程度；金融市场的发育状况；金融机构竞争状况；管理当局的有关政策）商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会构成。目前我国信用风险指标三点，不良贷款率：（4%以上），不超过（5%）存贷比率为（75%）董事会负有：1、考评或薪酬委员会2、风险管理委员会3、审计委员会4、战略发展委员会5、关联交易6、提名三会一层：股东大会、董事会、监事会、高级管理层商业银行必须做到：1合理安排资产规模和结构，注重资产质量；2提高自有资本在全部负债中的比重；3必须遵纪守法，合法经营。商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法：1实行资产变现2通过负债的途径。 1988年7月通过的《巴塞尔协议》对资本充足性规定了国际统一的标准。该协议把表内资产分成五类，其风险权数分别为0%、10%、20%、50%和100%。（表内风险资产的计算公式为：表内风险资产=∑表内资产额×风险权数）按组织形式可以把商业银行分为单元制银行、分行制银行、持股公司制银行。银行负债的构成：存款、借入款项和其他负债三个方的内容组成。活期存款工具创新：主要创新工具有：（1）可转让支付凭证账户（2）超级可转让支付凭证账户定期存款工具创新：1可转让定期存单2货币市场存单3自动转账服务账户4协定账户西方国家商业银行的自主定价：1受制于当地市场的竞争情况2受制于保持本行原有利差。存款工具的定价方法：（1）以成本为基础定价，即以商业银行各项费用，成本之和作为定价基础。（2）交易账户的定价（3）金融市场存款账户的定价（4）定期存单市场按银行层次定价短期借款的主要渠道：（1）同业借款（2）向中央银行借款（3）转贴现（4）回购协议：正回购，商业资金的来源(5)欧洲货币市场借款（6）大面额存单在中央银行存款分为两部分：一是法定存款准备金；二是超额准备金影响银行库存现金的因素：现金收支规律、营业网点的多少、后勤保障的条件、与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定、商业银行内部管理影响超额准备金需要量的因素：存款波动、贷款的发放与收回、其他因素对超额准备金需要量的影响：中央银行借款的因素；同业往来因素 ABCD 影响贷款价格的主要因素：资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况贷款的分类四个档次：正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。（正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款）企业在银行的账户上反映的预警信号：如果企业在银行的账户上出现以下一些不正常的现象，可能表明企业的还款出现问题： , ( l ）经常止付支票或退票； ( 2 ）经常出现透支或超过规定限额透支； ( 3 ）应付票据展期过多； ( 4 ）要求借款用于偿还旧债； ( 5 ）要求贷款用于炒作本公司股票或进行投机性活动； ( 6 ）贷款需求的规模和时间变动无常； ( 7 ）银行存款余额持续下降； ( s ）经常签发空头支票； ( 9 ）贷款的担保人要求解除担保责任； ( 10 ）借款人被其他债权人追讨债务，或索取赔偿； ( 11 ）借款人不能按期支付利息，或要求贷款展期； ( 12 ）从其他机构取得贷款，特别是抵押贷款。银行证券投资的主要类别：国库劵、中长期国债、政府机构证券、市场债券或地方政府债券、公司债券

商业银行经营学

商业银行经营学复习题一、判断题 1、承兑和备用信用证业务都属于商业银行表外业务。（） 2、商业银行的超额贷款损失准备计入其核心一级资本。（） 3、银行从事证券投资是以资金购入企业或政府发行的有价证券，是重要的资金运用业务。（） 4、各国商业银行已普遍认同在其经营管理过程中必须遵循公益性、流动性、盈利性的“三性”原则。（） 5、商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。（） 6、一般企业的资本：产权资本（资产－负债）；商业银行的资本：产权资本+债务资本。（） 7、商业银行附属资本又叫三级资本。（） 8、中国工商银行是国有商业银行。（） 9、保证贷款、抵押贷款、质押贷款均属于担保贷款。（） 10、商业银行向中央银行借款的形式有再贴现和转贴现。（） 11、一般来说，敏感性缺口绝对值越大，商业银行净利息收入对市场利率的变化越敏感，银行承担的利率风险也就越大。（） 12、库存现金和存放中央银行的超额存款准备金是商业银行资产中流动性最强而盈利性较差的资产。（） 13、目前我国商业银行营业收入中占比最大的是手续费及佣金净收入。（） 14、商业银行表外业务中的“表”指的是利润表。（） 15、某企业贷款的分类结果是次级贷款，商业银行将此类贷款归为不良贷款。（） 16、传统的中间业务的特点是风险较大。（） 17、票据贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。（） 18、非利息收入：净手续费及佣金收入＋其他营业收入。（） 19、我国采用单一银行制，仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不下设任何分支行。（）

商业银行经营学名词解释

1.名词解释 1)第一章导论 ●商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。 ●信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 ●支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 ●信用创造：当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款。 ●金融服务：指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等。 ●股份制银行：以股份公司为组织形式的银行。在我国，股份制银行主要有两种类型，一是非公众公司，即不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行；二是公众公司，即部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。 ●国有银行：产权归国家所有，或由国家控股的银行。 ●金融控股公司：金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等)的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格，都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。通过内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营)。 ●分业经营：按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开，规定商业银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地

商业银行经营学_计算题及答案

计算题一、资本充足率表内风险资产＝∑表内资产额×风险权数表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数实施要求：国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的50%，即一级资本比率不应低于4%。附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。例题1 表内加权风险资产总额 =75*0%+300*0%+75*20%+75*50%+975*100%=1027.5（万元）表外加权风险资产总额 =150*100%*20%+300*50%*100%=180（万元）加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5（万元）因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%＞8% 所以，该行的资本充足。《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求 1.核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%，即： ?核心资本比率＝核心资本/风险加权资产×100% ＝核心资本/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100% ≥4% 2.总资本（一级和二级资本之和）与风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得超过一级资本的100%。总风险资本比率（资本充足率）＝总资本/风险加权资产×100%＝（核心资本＋附属资本）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100%≥8% 其中，作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过一级资本的50%，例题2 按已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。总资本充足率=（67.5+30）/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=97.5/1250=7.8% ＜8% 不足核心资本充足率=67.5/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=5.4%＞4% 充足已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。二、持续期（流动性）327 只记上面两个公式即可（其中P就是市场价格） ? 贷款利率客户利润分析模型的应用： 1、某客户甲在一家银行开有户头，表中列出了甲客户在本年度的头三个月内的所有账户活动，该项贷款的8％由资本金支持，92％来自银行的负债，其资本税前目标收益率由银行的高层管理者确定为18％。甲客户本年度第一季度的账户活动：1月1日～3月31日贷款合同：500万元上限的循环使用贷款承诺贷款利率：该银行的90天定期存款平均利率＋4% 服务费：贷款承诺上限的0.125% 补偿存款：贷款承诺的3%＋实际贷款额的3% 账户活动：活期存款成本3039

高教版《商业银行经营学》课后习题答案

名词解释：商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。这些是银行真正意义上的自有资金。附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。风险加权表外项目：可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。边际存款成本大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。商业银行的贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处的市场环境的不同而各有差别，但其基本内容主要有以下几个方面：1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分3.贷款的规模和比率控制4. 贷款种类及地区5. 贷款的担保6.贷款定价7. 贷款档案管理政策8.贷款的日常管理和催收制度9.不良贷款的管理。贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。分为年利率、月利率和日利率；固定利率和浮动率；优惠利率和惩罚利率（与一般利率比较）。贷款承诺费是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。特征：风险较大，银行要收取较高的利息，借款人多为银行熟悉的较大的公司。担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

商业银行经营学知识点整理

1.商行概念：是以追求利益最大化为目标，以存贷款为主要资产负债业务，以多种金融资产为其经营对象，具有综合性服务功能的，自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业。 3.商业银行的职能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济（一）信用中介：变小额资金为大额资金，变短期资本为长期资本。商行通过负债业务，把社会中的闲散资金集中；通过资产业务，把它投向需要资金的各部门。充当有闲置资金者和资金短缺者之间中介人，实现资金融通。（二）支付中介：帐户间的划拨和转移—货币保管、出纳、支付代理人\国际结算、清算。作用：1.使商行持续拥有较稳定的廉价资金来源 2．节约社会流通费用，增加生产资本投入（三）信用创造：条件：（1）以存款为基础（2）受存款准备率、现金备付率的制约（3）要有贷款需求（四）金融服务：利用其在经济活动中特殊地位和获得大量信息，运用工具手段，为客户提供服务。（五）调节经济：调剂资金余缺，调节经济结构、投资消费比例，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产引导作用，在国际市场上的融资活动可调节国际收支 4.商行经营原则：（一）安全性——商业银行的资产、收入、信誉、以及经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性。商业银行的经营风险主要包括：（1）资金构成风险（2）贷款投资规模与期限结构风险（3）贷款客户的信用风险（4）外部不确定性因素引起的风险（二）流动性——商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。资产的流动性——资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。银行资产流动性的顺序是：库存现金—央行存款—短期同业拆借—短期政府债券—商业票据—流动资金贷款—中期贷款—长期贷款固定资产保证资产流动性的办法：一级准备，即现金准备：包括库存现金、央行存款、同业存放；二级准备，即二级准备金：国债、商业票据、银行承兑汇票、同业短期拆借。负债流动性——指商业银行以较低的成本随时获得资金的能力保持负债流动性的办法：同业拆入、向央行拆借、发行大额可转让存单、从国际金融市场拆入资金等（三）赢利性：商行经营最终目标，利润最大化。途径：（1）尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。（2）以尽可能低成本获取资金（3）减少贷款和投资损失（4）内部节约开支（5）完善管理 ●安全性、流动性、盈利性性的有机统一安全性是银行一切工作的中心，没有安全性，流动性和效益性就无从谈起，但过分强调安全性有可能失去一些附带风险的盈利机会。在商业银行信贷业务经营中，绝对安全是不存在的；流动性是安全性和效益性的保障，但流动性过大，会降低盈利水平；盈利性是商业银行追求的最终目标，盈利必须在安全性和流动性得到保障的前提下才能长期维持。 ?因此，安全性、流动性、效益性不是相互孤立、相互分割，而是辨证统一的，过分强调任何一个方面都是片面的、有害的。工作中需要努力寻求三者的有机统一和平衡 5.商行组织结构形式、设计原则