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基金定投话术讲解学习

2、客户：我想了解一下基金定投，您能帮我介绍一下吗？XX 先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5 年就能显示出他过人的理财收益

能力。以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。客户：你给我介绍的基金定投我需要考虑一下。XX 先生，（小姐）我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。其实很多投资越早开始的越能够赚到钱，就拿基金来说，最早开始基金投资的人都赚了很多，2006 年开始投资基金的人，到2007都赚了很多钱，但是2007 年10 月份之后再投资基金的人大多数都赔了，我想着您也应该深有体会吧，所以投资是要讲求机会的。

3、客户：你向我推荐的基金定投我定投多少钱合适呢？，其实基金定投的好处就在这里，并不需要占用您很多资金，您每个月只需要XX 先生（小姐）投资100 元、200 元、500 元即可，这点钱对您来说我想根本就不算什么，也就是您吃顿饭，买件衣服的事。只要您在我们这里办理一下定投手续，以后我们就可以直接帮您投资，这样既可以帮您把钱攒起来，又可以帮您做一个很好的投资，等到3、5 年之后这些钱也是一笔不小的财富呢。

4、客户：基金定投很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？当客户说这很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？就说明客户已经有些动摇了，这时我们应该怎么说呢？其实这非常简单，您只要挑选好您想要投资的基金种类，其它手续我们理财XX 先生（小姐）经理都会很快帮您办好的，而且以后如果您有任何问题您都可以到我们的网

点，网点的理财经理都会给您提供帮助的。

5、客户：那我应该挑选什么样的基金呢？当客户询问她应该挑选什么样的基金时，就说明客户已经要下购买的决定了，此时我们距胜利也只有一步之遥了！（咬紧牙关一定要把他拿下）销售话术：，您放心，在这点上我们理财经理会给您提供帮助的，不知道您现在收入怎么XX 先生（小姐）样呢？需要负担家里几个人的开销？您还有没有做什么投资呢？（根据需要客户实际情况提供风险适应的货币、债券、混合偏股、混合偏债、股票型基金。）在选择基金定投时我建议最好选择基金规模大的基金，另外我您还应该看一下基金公司规模，因为基金定投需要较长的时间，因此如果选择基金规模小或者公司规模小的基金那就有可能会出现基金清盘，公司破产的危险，另外建议您可以选择公司旗下有多只基金的，因为如果市场不好时你还可以在公司内部做个转换。

6、金卡：客户刷卡取号，刷卡机排队号提示可以提升为金卡客户，由大堂助理激发客户需求并引导至低柜。理财经理：您好！请坐！客户：您好！理财经理：请问您需要办理什么业务呢？客户：我就想转个帐今天过来。理财经理：转账，噢，您是要转到招行还是其他银行呢？客户：其他银行（拿出转账汇款凭条双手递送给客户）好的，麻烦您将对方账号等信息填至这张凭理财经理：条上。客户：一边填写。理财经理：您一直没有办理卡片升级么？客户：没有，我不要做升级。理财经理：为什么不办理升级呢？多可惜啊，很多您可以享受的优惠都没有享受到啊。客户：我不用享受优惠啊？理财经理：您看，

如果您之前就办理了升级，今天办理转账就可以享受五折了。客户：那还是蛮划算啊。理财经理：是啊，您身份证今天带了吗？客户：带了。理财经理：那我帮您升级吧。客户：好的。

7、网上银行：客户来低柜办理基金查询：理财经理：您好！请坐客户：您好！理财经理：请问您需要办理什么业务呢？客户：我之前好像办了一个基金，我要查一下。理财经理：好的，您记得当时是投的哪支基金么？大概是什么时候办理的？客户：我不知道，挺长时间了。理财经理：您中间一直都没有查询过么？客户：每次到银行来就查一下，我不知道怎么查询。理财经理：噢，那还挺不方便的，您这样吧，您身份证带了吗？我帮您把网上银行开通，会有一个加密的移动UKEY，这样您在家里电脑就能够查询和赎回了，方便很多。客户：噢，好的（递出身份证）。

8、信用卡：客户来低柜查询基金，欲办理基金赎回。理财经理：您好！请坐！客户：您好！理财经理：请问您需要办理什么业务呢？客户：帮我查一下我购买的基金吧。理财经理：好的，您在我们这办理的这几只基金表现都还不错啊，到现在为止的盈利状况都还挺好的。客户：是啊，哎，怎么办呢？理财经理：怎么了呢？现在涨得这么好，应该收益都还算不错啊。客户：就是不错我就不想赎回啊。理财经理：您今天是想办理赎回么？客户：是啊，其实我是很看好近期行情和这只基金的，但是没办法，估计过段时间会要把它赎回了。理财经理：您既然这么看好这只基金，为什么想要赎回呢？是因为有资金流动的需求还是？客户：是啊，最近房子装修，可能会要零时周转

一下，想来想去，只能把这只基金赎回了。理财经理：您这样吧，我建议您可以申请一张信用卡，您是我们行的贵宾客户，信用卡的审批应该是没有什么问题的，您的房屋装修资金完全可以用信用卡刷卡消费，将享受最长50 天的免息期，您到期还上就可以了，完全可以满足您资金流动性的要求啊。客户：真的吗？我就是要零时周转一下，那这样子，我就不用愁着把基金赎回了啊。理财经理：当然，这样的话，就不会对您的投资造成什么压力了啊。您填写一下我们信用卡的表格吧，大概审批时间是14-20 个工作日。

9、三维理财客户来我支行办理短期理财产品理财经理：您好！请坐！客户：您好！理财经理：请问您需要办理什么业务呢？客户：帮我转一个岁月流金吧，我上次办理的已经到账了。理财经理：好的，请输入密码。陈姐，您是资金流动性非常大么？客户：是的，其实我知道现在股票基金收益还不错，但是我又不敢买，结果，越不买越涨，买呢，又怕亏。放活期吧，更划不来。所以我每个月都转这个短期产品。理财产品：您有没考虑过，其实您单纯的把所有资金都转短期理财，收益其实并不划算？客户：你这么一说，其实也是，。理财经理：其实您这样的资产配置是不科学的，其实每个人都应该要明白自己的风险承受能力和自己的期望值，然后再科学的分配资产，不能把所有的资金都放入一个高风险的投资产品，当然，这样肯定不科学，但是，您为了惧怕风险，就不做投资，而是把所有的资金都放入短期低收益的产品，这样同样是不科学的，我们就是要帮助您管理风险，控制风险，而不是恐惧风险就不做任何风险投资。客户：说得有点道理。理

财经理：我帮您做一个风险评估和理财搭配吧。客户：好啊。理财经理：这是我们招商银行最新推出的三维理财，就是帮助您更好的理解自己，更科学的配置资产。我们三维理财总共有三个步骤：也就是定、分、选。您先填写一下这个风险评估表吧。客户：好的。理财经理：从您填写的问卷显示，您的风险偏好是属于平衡稳健型。根据您的风险偏好，我们建议您搭配稳定收益类产品60，高风险类产品40。这是我们根据您量身搭配的产品清单，应该是比较适合您也是比较科学的，您可以参考一下。客户：这样的理财方式的确不错，不管是中期投资还是灵活度你们都有帮我考虑到。我非常满意，就按你们建议的办吧。

10、定投：客户来行咨询零存整取。理财经理：您好！请坐，请问您需要办理什么业务呢？客户：我要开通一个零存整取账户。理财经理：我可以问一下，您想要办理零存整取是希望达到什么样一个效果么？客户：就是强制储蓄啊，每个月都花得光光的，总得存点吧还是。理财经理：其实您还是很有投资观念的啊，其实您的想法是非常正确的，其实积少成多的资金产生的聚积效益是不容小视的，而且，其实这是一个理财习惯，可以很好的帮助您自己强制储蓄。客户：是的是的，我就是这么想的。理财经理：我强烈建议您办理定投，定投是最适合您的投资方式。客户：定投？是很多人和我说过，那是什么？理财经理：定投的投资方式非常类似您想要办理的零存整取的方式，我们会帮您定好每月投入的资金金额，转入日期等等，然后规律性的投入某个基金，比如说我们建议您做华夏红利这个基金，选择每月5

号，每月500 元，那么系统将自动的帮您在每月5 号，规律性的投资华夏红利这个基金500 元，这样的投资方式，不仅可以通过长期的一个投资，拉平投资风险，而且您可以非常轻松的享受复利的一个增长，是非常适合您的。客户：每月500，倒是也不多，不会造成什么影响。理财经理：对，这个投资方式，就是用不会影响您生活质量的一个资金做投资，产生一个非常可观的收益。当然短期来说会有一定的波动和风险，但是，就是因为这种风险和波动从而产生您长期的一个收益，您的卡有带吗？我可以帮您开通一下。客户：好的。

11、客户：我要办理一年期定期存单，是不是还要填单子理财经理：是的，不过您现在存定期很不划算。我们近期推出了一款保底高、现金价值高、收益高的“三高”稳健理财，您可以了解一下嘛客户：好，你说说看。理财经理：我们现在正在热销一款满期保底收益12.5、年年有分红、额外还免费赠送5 倍公交意外保障及5 倍自驾车意外保障的稳健理财客户：听起来是还不错，多少钱起售？理财经理：这个产品的起点比较低，1 万起售。客户：放5 年就可以了？那比国债高不？理财经理：那是当然的。首先您购买国债的起点高、其次中途是不能领取的。我们这个产品只要您满了一年之后即可灵活运用，当然，我们并不建议您这么做。客户：好吧，反正也不多。

12、客户：我想做点投资类的产品，但是没有经验又没有时间打理，怎么办？理财经理：好的。其实大多数客户都会有像您这样的情况，您可以考虑由专业的机构来帮您理财，专业投资团队拥有专门的投资研究人员和强大的信息网络，能够更好的对资本市场进行全方

位的动态跟踪与分析。客户：是的理财经理：我们这里目前正在热销一款包含投资和理财于一体的新型投资理财工具，其提供、、、“积极成长”四个不同类别账户，其独特的多账了“稳健收益”“平衡配置”“基金精选””户功能及每年五次免费账户转换功能，您可以根据自身的投资目标和风险承受能力，自主选择投资账户类型，分配投资资金比例。客户：是基金吗？理财经理：是一种投连产品。由泰康人寿专业的投资团队为您操作，实属“懒人理财法”客户：哦，我听说过。但是，我有朋友买的亏了。理财经理：投资是有风险的，尤其是投资资本市场。但是只要分析好自己的风险承受能力，适当的投资也是资产增值的良好途径，要不怎么抵御物价的飞速上涨啊，您难道没有觉得现在钱越来越不值钱了，不投资才是最具有风险的！客户：那是的，现在什么都涨就是不张工资。好吧，尝试一下。

13、客户：我要转帐，需要填单子吗？理财经理：是的，请问您转到哪里？客户：招行理财经理：其实您怎么不办一个网上银行呢，自己在家就可以办所有非现金业务客户：那安全吗？理财经理：当然，它是密码锁。比您平常登陆我们的大众版要安全许多客户：要钱不？理财经理：免费的，只要您在年底前通过网上银行交易3 笔业务，工本费的60 元即可返还。客户：开一个吧

14、客户：你们这里怎么购美元吗？理财经理：您有我们招商银行的卡片吗？客户：没有，我不可以现金购吗？理财经理：不好意思，您只能开张卡然后把钱存进去购汇。客户：这么麻烦？理财经理：其实不麻烦的，您要不先开张卡然后我帮您在网上购汇。客户：你们

招行可以直接网上购汇呀？理财经理：是的，您只要有招行储蓄卡就可直接在招行网上购结汇的。客户：哦，那好吧

15、客户：我听说有一种每月存的理财是什么？理财经理：您好，您说的是基金定投吧？客户：好像是的理财经理：基金定投是每月固定投入，类似于零存整取，起点300 元，由您自己定额。客户：是投资基金？理财经理：是的，它比您自己单独买基金的风险要小一些，每月投300 元，百万富翁不是梦嘛。客户：呵呵，那倒是。

储蓄条线：1．柜台：您好，您的资金长时间放在活期的话，收益较低，其实你可以尝试一下我们短期的理财产品，五万起点，比同期定期都要高。客户：有多长时间？有风险吗？柜台：这个产品都是保本、保收益的，有7 天、14 天到两个月不等的，您可以先去我们理财经理那里了解一下，看哪种更适合您！2．柜台：您好，您存了很多笔定期吧？像您这种喜好存定期的，在投资方面应该是喜好稳健型的产品吧？客户：是的。柜台：因为现在银行的利率不是很高，所以我们现在都推出了一些可以替代银行定期的银保理财产品，现在银行一年的利率是2.5，而我们的银保产品不仅有保底收益2.5，而且年年还有分红，另外还会赠送高额保额呢。客户：期限是多久呢？柜台：我们招行银保产品有很多种，中短期、中长期、长期的都有，你可以到我们理财经理那里了解一下，看哪种更适合您！3．柜台：您好，您应该刚工作不久吧？您以前有了解过理财吗？其实像我们这个年纪的人最好早一点给自己制订一个理财计划。客户：没钱，没时间打理。柜台：可能有很多人都误认为一定要有很多钱

才能去想理财这件事，其实不是这样的。理财简单的来说就是帮助您将您的资产收益最大化，合理的配置您的资产。虽然我们像我们这样年纪的人没有太多的资金去做投资，但是我们应该要科学的配置我们的资金，使它积少成多。客户：那有你们有不需要很多资金的产品吗？柜台：有啊，我们以前就推出了一个十元起点的定投理财产品，每天只需要节省10块钱，一个月下来就是三百块钱，您可以先到我们理财经理那里了解一下，看看有没有适合您的。4．柜台：您好，请问您的资金放在活期里流动性大吗？如果不大的话可以考虑一下我们的理财产品。客户：不大，但是银行好像也没有什么好的理财产品。柜台：您应该知道好的理财产品并不是说能帮助您赚取多少钱，而是将您的资金合理规划，如果您资金流动性不是很大的话，其实您可以让我们给您做一份适合您的理财计划，将您的收益最大化，虽然理财的收益远不如您炒股或者是其他投资的收益来得快、来得多，但是您不赚这笔不就等于亏了吗？如果您有时间，可以到我们理财经理那里了解一下，说说您自己的想法，然后我们再给你制定出一套适合您的理财计划。5．柜台：您好，请问您炒股吗？客户：炒啊。柜台：最近大盘涨势还不错，但是股市风险还是挺大的，投资还是要谨慎一点啊！客户：这我知道，谢谢。柜台：其实按科学的资产配置来说，您可以配置一些稳健点的理财产品，这样的话就可以降低您的投资风险。正好我们最近在推出一个新的银保理财产品，您只需要将您资金的一小部分拿出来投资，每年的保底收益是您投入资金的10，而且年年有分红，另外还会赠送高额的保障，这样的高

收益、高分红、高保障是其他产品都做不到的，现在我们有很多老客户都配置了这个产品，您也可以尝试一下，觉得好的话下次再追加就是了。客户：有这么好的产品，有资料吗？柜台：你可以到我们专业的理财经理那里去了解一下细节，如果觉得好的话，下次也帮我们也多介绍点客户哦！6．柜台，张总，最近基金涨得不错，您以前买的赚了吗？客户：还没呢，一直套在里面。柜台：您上次买的是老基金吧？其实您可以配置点新基金，因为它比老基金的价格低，风险相对于也就低很多。新基金有个封闭期，以以往的数据来看，新基金过了封闭期之后大多数都是涨的。就算不涨也跌不到哪去，因为它的原始价只有1 块钱，所以风险也就小很多。像现在大盘涨的这么好，说不定等封闭期一过，就可以把您那支老基金的亏得钱给补上了呢！我已经跟理财经理说了，让她给您选了一支以往做得比较好的基金公司，您直接过去就行了。7．柜台：王总，您好像炒股的吧？客户：是啊。柜台：您有没有想过炒黄金呢？现在黄金的涨势不错哦！有一些客户都买了黄金，而且都说赚了钱。您也知道，黄金有保值增值的作用，如果通货膨胀，黄金是最能抵御通货膨的。其实您也可以先开个黄金户，放一小部分资金尝试一下，您买了黄金之后还可以把实物黄金提取回家呢！8．柜台：您好，您存这么多钱，有没有想过配置点理财呢？客户：都做了，基金、理财、保险全买过。柜台：您买了这么多产品，那投资经验算是非常丰富了。我们现在有一款产品正好适合您。客户：是什么？柜台：赢家理财！这款产品有四个账户，可以满足您多种投资爱好，投一次钱可以享受

四个账户的分红。具体细节您可以到我们理财经理那了解一下，他们可以跟您分析得更加详细。9．柜台：李姐您好，最近油价又涨了吧？刚好我们新推出了一个与中石化合作的信用卡，刷卡加油可以返现，并能享受加油回馈，这样可以为您节省一笔资金哦！如果您身边的亲戚朋友有车的话，可以转告他们赶快来办理吧！10．柜台：您好，您好像经常会来柜台办理转账汇款的业务吧，如果您经常会有这种转账汇款业务的话，我建议您开通我们招行的网上银行，除了现金业务之外，有很多业务您都可以在家里操作，不用特意跑银行了！而且在网上转账的手续费会比柜台低很多，您带身份证了吧，我帮您把这项业务开通吧！11．柜台：您好，您好像经常会来柜台办理转账汇款的业务吧，如果您经常会有这种转账汇款业务的话，我建议您开通我们招行的网上银行，除了现金业务之外，有很多业务您都可以在家里操作，不用特意跑银行了！客户：不用了，网上银行不安全，我听说过好多起事故了。柜台：您应该没听说过招行的网上银行出事故吧？我们招商银行是第一家电子银行，在管理和技术方面都还是很先进的，我们很多大客户，包括我们自己都是在用我们的网上银行，也从来没出过事故啊，您就放心的用吧！12．柜台：您好，上次不是给您开通了网上银行吗，您怎么还是到银行来转账呢？是不是网银出了什么问题？客户：没什么问题，还是不太放心。柜台：那这样吧，我给你开通我们的电话银行，特制为您的手机号码才能拨打我们客服中心的电话，以后您转账不方便，就可以通过您的手机拨打我们的客服电话，这样也可以转账汇款了，手续费和网银一样的便宜。

以后您在没有银行，没有电脑的地方就可以通过电话银行进行转账汇款，挺方便的，我现在就为您开通吧！13．柜台：您好，请问你炒股吗？客户：炒啊！在其他银行。柜台：其实您可以把您股票账户转到我们银行来，这样也算您的总资产，如果您的总资产在5 万到50 万之间，您就可以成为我们的金卡客户，所有手续费都是打五折的，享受金卡优先办理业务，而且在外地取款还免手续费呢？如果您的总资产在50 万到300 万之间，您就可以成为我们的金葵花客户，办理业务都是在贵宾室，在全国各地办理业务都是免手续费的，有一对一的贵宾理财经理为您规划您的资产，并且还有更多的增值服务呢！另外，建立第三方存管后，我们行还有非常精美的礼品相送。要不我现在就为您申请一张，你看哪天有时间再把三方存管牵过来吧。14．柜台：您好，您好像经常过来办理业务，是住这边吧？客户：是的，我公司也在这边。柜台：那您的公司户是开在招行吗？客户：不是的。柜台：其实您离这里近的话可以将您的公司户头开在这边嘛，以后办理业务也方便些，您应该也知道我们招行服务方面做的很好，有什么需要的话我们可以上门为您办理的。客户：考虑一下。柜台：这样吧，到时候让我们行的客户经理直接跟您联系，如果您有什么疑问或者是想法都可以跟他商量，有什么难题我们会尽我们所能帮您解决的。15．柜台：您好，请问您是否开通了我行的基金定投？客户：没有，那是什么？柜台：它类似银行的零存整取，也是一种强制储蓄，每个月攒下300 元做一个长期的资本积累。客户：有风险吗？柜台：投资肯定有风险，但是基金定投完全可以分

摊掉这部分风险，每月在不同价位的小额投入无形中分摊了这些风险，当基金在1 元时买入了，当它降到0.8 元时也买入了，当它将来再涨回1 元时我们就是赚.

银行营销话术整理

银行营销话术整理理财条线: 营销话术: 1、主动营销银行:您好！客户:您好！银行:根据您得资产情况,您已经达到了我行得贵宾客户级别,如果您成为我行金葵花客户,您可以享受以下全国招行贵宾待遇:免除排队烦恼;全国机场享受贵宾登机服务;贵宾专享热线400895555;还有享受金葵花尊享理财产品;全国异地存款、取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费;每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6次,每次200个球;资产50万得达标客户并能享受生日健康体检一次。客户:那这个卡需要收费吗？银行:只要您月日均达到50万元,我们得卡不收费,万一遇到急事资金转走了,您也只需要在以后得连续3个月内转回就行了,我们得卡就是连续3个月没达标才收取150元管理费。客户:那好吧！银行:这张卡片您还可以选择个性化卡号后4位数,您瞧您自己定个吧？客户:……、、银行:好得 2、客户:我想了解一下基金定投,您能帮我介绍一下吗？ XX先生(小姐)您好,我得恭喜您,您能在基金市场不太好得情况下,发现基金定投这么好得投资方式。首先我简单跟您介绍一下,基金定投就就是您通过在银行办理委托基金定投业务,约定以固定得期限将固定得金额投资于固定得基金产品。其实基金定投由来已久,现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单得投资方式帮助自己理财,而且这种理财不需要您有什么专业得金融知识进行复杂得分析,也不需要您有大把得时间随时盯着,只要您有耐心,有

毅力,能够坚持,基金定投大概3——5年就能显示出她过人得理财收益能力。以西方发达国家以往得经验,基金定投只要您能坚持就能获得很高得收益呢。客户:您给我介绍得基金定投我需要考虑一下。 XX先生(小姐),我明白您得意思,对于您以前没有尝试过得投资方式您肯定会多少有些谨慎。其实,基金定投只就是在我们国内出现时间不长但就是在其她发达国家已经出现很多年了,而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高得收益。其实很多投资越早开始得越能够赚到钱,就拿基金来说,最早开始基金投资得人都赚了很多,2006年开始投资基金得人,到2007都赚了很多钱,但就是2007年10月份之后再投资基金得人大多数都赔了,我想着您也应该深有体会吧,所以投资就是要讲求机会得。 3、客户:您向我推荐得基金定投我定投多少钱合适呢？ XX先生(小姐),其实基金定投得好处就在这里,并不需要占用您很多资金,您每个月只需要投资100元、200元、500元即可,这点钱对您来说我想根本就不算什么,也就就是您吃顿饭,买件衣服得事。只要您在我们这里办理一下定投手续,以后我们就可以直接帮您投资,这样既可以帮您把钱攒起来,又可以帮您做一个很好得投资,等到3、5年之后这些钱也就是一笔不小得财富呢。 4、客户:基金定投很麻烦吧,再说我也不懂我怎么办啊？当客户说这很麻烦吧,再说我也不懂我怎么办啊？就说明客户已经有些动摇了,这时我们应该怎么说呢？ XX先生(小姐),其实这非常简单,您只要挑选好您想要投资得基金种类,其它手续我们理财经理都会很快帮您办好得,而且以后如果您有任何问题您都可以到我们得网点,网点得理财经理都会给您提供帮助得。 5、客户:那我应该挑选什么样得基金呢？

基金销售话术汇总

1、我只做股票，不买基金的？答：看来您可是一位专业投资者，不过今年的股市可不好把握哦，上窜下跳的，热点转换也比较快，要获取收益着实不容易，劳心又劳力。但基金就不同了，现在已经是机构博弈的时代了！基金公司拥有资金优势、信息优势、投资分析优势，在行情好的时候基金的收益往往高于普通投资者，在行情低迷的市场中，基金的损失要远远低于一般股民。在发达国家，投资基金是大众主要的理财方式。所以说，您不妨从您投资股票的闲散资金中，抽出一部分，配置一点基金。毕竟把所有的资产投资在一两只股票上风险还是很大的。 2、我买的好多基金都深套着，别让我买了。答：的确投资是会有风险的，尤其经历了去年市场的大幅调整后，许多投资者都有一定损失。但与此同时，市场在经历了高点单边下跌以来，风险已得到了大幅释放，整体来讲，市场已处于底部区域，获得长期收益升值的可能性要大于损失的可能性。您在这个时候投资,风险应该说已经很小了，而且从长期来看，以“低位建仓”的原则进行分批建仓，可以摊低您前期的投资成本。 3、我买基金赔了好多钱，再也不买基金了。答：去年市场的大幅调整给您和许多投资者带来了一定损失。您目前的心情是可以理解的。但单从过去一年的行情是难以客观反映证券市场长期走势的。如果具体到某个月或某几天，市场确实是涨涨跌跌的，但从过去18年的证券市场来看，整体的底部是在逐渐提高的，可以看出过去18年的股市是伴随着整个中国经济的不断发展而长扬的，这也充分体现了长期投资的优势。您过去两年买基金有所损失，其实，如果您再早一些就开始投资基金的话，收益率还是不错的。我们不能从过去两年投资的损失来放弃对基金的投资。

银行营销话术

银行营销话术整理理财条线：营销话术： 1、主动营销银行：您好！客户：您好！银行：根据您的资产情况，您已经达到了我行的贵宾客户级别，如果您成为我行金葵花客户，您可以享受以下全国招行贵宾待遇：免除排队烦恼；全国机场享受贵宾登机服务；贵宾专享热线400895555；还有享受金葵花尊享理财产品；全国异地存款、取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费；每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6次，每次200个球；资产50万的达标客户并能享受生日健康体检一次。客户：那这个卡需要收费吗？银行：只要您月日均达到50万元，我们的卡不收费，万一遇到急事资金转走了，您也只需要在以后的连续3个月内转回就行了，我们的卡是连续3个月没达标才收取150元管理费。客户：那好吧！银行：这张卡片您还可以选择个性化卡号后4位数，您看您自己定个吧？客户：…….. 银行：好的 2、客户：我想了解一下基金定投，您能帮我介绍一下吗？ XX先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5年就能显示出他过人的理财收益能力。以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。客户：你给我介绍的基金定投我需要考虑一下。

基金营销话术参考

基金营销话术全文：前言：客户投资股票，基金，理财产品或者最简单的把资金存在银行，最终的目的都是为了获得投资收益。如何能让客户获得理想的投资收益又能把投资风险控制在客户能够承受的范围内，就需要我们做到一对一个性化专业化服务，了解客户的风险承受能力以及投资喜好，引导客户理性理财，合理配置资产，进行投资组合。以下是一些常见的问题，我们在这里做一个全面的解答： 1. 基金与股票相比涨幅很慢，大盘下跌时又会跟着下跌，以前买的基金都还套在里面。答：对比大盘跌幅，让客户看到基金的跌幅肯定比大盘小，特别是一些债券型的基金在大盘大幅下挫的时候，跌幅还是很有限的。现在行情还没有上来可能有些基金暂时还套着，但是一旦行情启动基金的增速都要比个人来的快，个人很容易就踏空了，基金由于其操作资产配置净值上升都很快的。 2. 基金收益没有保证，对基金没有信心，宁愿买新股，破发的几率小。答：第一新股中签率低，很难中到；第二新股破发现象越来越多，也不是只赚不赔的了。客户如果是风险厌恶型的，可以选择一些债券类保本类的基金，放在那里也不用每天很紧张得进行操作，只要关心下

净值，觉得收益不错了可以赎回，到行情好的时候换股票型基金。 3. 不习惯把钱给别人去亏，宁愿自己买股票亏。都相信自己不相信别人。答：这种投资方式似乎激进了点，我们应该学会的投资理念是合理的资产配置，进行一定的投资组合。可以一部分资金自己操作，直接投资股票，另外一部分买各种类型的基金，把资产交给专业的人士来做。所有的鸡蛋不能放在一个篮子里，这样才能真正降低风险。投资都是为了赚钱的，自己做亏了也心疼的啊。 4. 基金产品没有名气，客户有戒备心。答：可给客户推老牌的基金公司产品。比如这次推出的嘉实基金和易方达基金都是业内有名的老牌基金。 5. 没有在证券公司买基金的习惯，比较相信银行，很多客户买基金的第一印象就是到银行买，觉得银行买更方便。答：在我们营业部开了资金账号，证券账户和基金账户都可以挂在一个账户里，金融资产都在一个账户里，查询方便清晰明了。基金的申购赎回在网上就可以操作，非常便捷，不需要跑银行了。而且证券公司和基金公司同属证监会监管，是一个系统的，银行是银监会管的，在证券公司买卖基金才是最好的，我们的员工更专业，对基金更了解，能为客户提供更高效的服务。

基金销售技巧

我的基金销售技巧--华夏银行我的基金销售是从两年前开始的，那时候只是货币基金，收益略高于一年期定期储蓄存款。最初我特别不理解银行为什么要代销基金，要积极吸收储蓄存款，又要宣传基金产品优于储蓄，总感觉自相矛盾。尤其是我的一位存款大户在听了招行介绍后，将700万的定期储蓄全都转了基金，当时我是身怀六甲，心里别提多郁闷了，可表面上还得装成若无其事，按月帮助他计算收益率。但是几个月过后，客户来我行办事，拿着对账单让我帮忙计算收入，我发现基金收益远远高于储蓄收益，而且也最适合这种大额存款又没确切存期的客户。冷静思考后，我终于理解了银行代销基金的根本所在：如果我们不代销基金，失去的不光是存款，最主要是流失的客户。客户会认为银行没有把客户的利益放在首位进而失去对我们的信任。从银行理财的业务发展趋势看，越是代销基金品种多的银行，越能吸引客户、留住客户，实现存款有效增加的同时增加中间业务收入。认识到位了，营销也就有干劲了。日常工作、节日聚会中，我积极把通过分行培训所学到的知识和讯息传输给大家，将基金公司的实力和基金经理的理念灌输给亲戚朋友。为了更好地营销，我也不断学习，尽可能用专业的、理性的思路理财。基金营销渐渐有了起色，特别是近半年以来，我销售的基金和理财产品种类不断增加，分行的营销工作力度不断加大，我们基层柜员营销工作更加通畅了。益民基金发行以来，我个人新增基金申购客户达到33户，购买金额632万元，其中百万元以上2户，30万元以上8户。我尝试着利用自己积累的经验，给大客户进行基金申购配置，起到了意想不到的效果：一名客户，十几天的时间就能赚到几万甚至是十几万。每当这样的时候，我都特别兴奋，比我自己赚钱都高兴，每天都没别的心思，就盼着快点到九点半，查看基金净值，算收益、打电话通知客户，分享喜悦。所以销售基金工作带给我轻松、愉悦和成就感。我真希望每一支好基金都能在我行代销，好让每一位投资者每天都能笑着来往于华夏银行。我“探索”的销售小技巧主要有四个，与大家分享。技巧：长期交往建立信任+ 适时推荐= 成功销售在储蓄主管岗位工作有五、六年了，我熟悉并了解客户，而客户也早已对我们信任有加。这种信任是我们一线柜员开展营销的最有利条件。我有一位客户李阿姨，购买过我行的招商增值、万家货币、诺安债券等基金。去年11月我行销售益民红利基金时，我

基金及基金定投营销话术修订稿

基金及基金定投营销话术 Coca-cola standardization office【ZZ5AB-ZZSYT-ZZ2C-ZZ682T-ZZT18】

基金营销话术一、基金营销话术 1、客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换怎么办理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。（此问题从客户承受的风险角度回答，基金经理的能力和投资偏好），先生把您持有的基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。。。。。 2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年还能涨吗还是问的去年整体行情，今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品，还有您基金的管理人，还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错，而且还当时买的价位也不太高的话，我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户：以前都赔光了不炒了理财经理:那咱不也得从头再来，从头理财吗你总需要把工资的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都不合适，越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投，这可比放在银行合适多了，而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了，应该怎么办理财经理：近来被问到得最多的一个问题就是，基金套住了，应该怎么办该不该割肉，能不能补仓也许，我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例：其次，学会等

银行理财经理电销话术学习资料

银行理财经理电销话术

银行理财经理销售话术第一步：电话邀约理财经理：您好！我是XX银行XX分行的张先生的理财经理XXX，我这边有很重要的信息需要和张先生确认一下，只占用您大约2分钟的时间，麻烦能让张先生接一下电话吗？客户：喂，我是张先生，请问你有什么事情? 理财经理：是这样的，张先生，您之前在我们银行有一笔3年期的定存将于下周一，也就是这个月的21号到期。今天特意打电话提醒一下您，请问你对这笔定存有什么安排计划吗？客户：谢谢你啊！我工作太忙了，平时也没有时间来打理，就继续存着吧。理财经理：张先生，很久没有见你来我们银行办理业务了，一直想找个机会和你好好沟通一下你的账户情况。正好我们银行最近有专门针对像你这样工作比较繁忙的成功人士的理财服务，能让你在百忙之中享受财富增值。希望您能过来了解一下，而且我们对于现在过来银行了解的客户都有赠送电影票哦，最近不是有一部新的电影上映了吗，听说很不错哦，很多客户都有去看呢！客户：我真的很忙，到时候再说吧。理财经理：我们这个活动只有一周的时间哦，而且电影票到这周五就赠送完了，您看要不要我先帮您留2张呢？

客户：那好吧。理财经理：那您看您是周三下午过来还是周四上午过来呢？客户：我看看，周四吧。理财经理：好的，我看下我的日程安排。那我周四上午10点在办公室等您，到时候见。

第二步：面谈理财经理：张先生您好！好久不见，越来越精神了哦，最近工作很顺利吧？客户：还行。理财经理：张先生，今天约您过来主要是您在我们银行的定存马上就要到期了，想和您坐下来聊聊您对于这笔定期的计划，请问您有什么打算吗？客户：这笔定期做了也有好几年了吧。我想了想还是继续存着算了，一是小孩还小，这笔钱准备给他出国读书用，二是剩下的可以给自己养老，就慢慢存着吧。理财经理：不知道张先生有没有考虑过做资产配置呢？现在物价这么高，且每年都在上涨，您看下面这张学费预估表格（拿出工具一），光是您小孩出国读两年研究生就要差不多80万的费用呢，而且还不包括大学四年，如果他大学四年都在国外读的话费用就更高了，加上读研究生的费用没有个200万左右是拿不下的啊，如果您只是单纯的做定期是很难实现您小孩出国留学和您自己退休养老的。客户：有这么严重吗？理财经理：是的，张先生。通货膨胀可是我们财富积累和增长最大的敌人啊。何况现在的通胀已经接近5%，是很高的数字了。我们经常在和同事聊天的时候

2021年营销话术汇总(终版)

营销话术汇总欧阳光明（2021.03.07）一、网上银行 (1) 二、基金定投 (3) 三、信用卡 (5) 四、存款 (6) 五、活利丰 (6) 六、新开卡 (6) 七、大额存单 (7) 八、存金通 (7) 九、迪士尼金银钞 (8) 十、磁条卡换芯片 (9) 十一、留学宝9 一、网上银行话术一：客户您好，直观的和你说吧，网上银行就是把银行搬到您的家里或者办公室。像您这种业务比较多，每次跑我们网点等很久不说，浪费大量的时间，还要各种填单，对不对？签约网银之后，就可以

直接在家里或者办公室全部搞定啦，不用大热天这么远来网点干等，不用又热又受罪，节省了您宝贵的时间，最关键的是无论是转账、买理财、买基金，手续费都是有很大的折扣的。来，在这边稍等一下，马上就为您办理。话术二：员工：xx您好，我们现在可以免费给您开通网上银行业务，以后只要您不取现金，就不用再来银行排队办业务了，我现在帮您开通吧！客户：网银安全吗？员工：当然安全，我们网上银行会赠送您一个价值50元的k宝，有了这个，除了您的银行卡密码，还有k宝密码，而且还必须有k宝才可以实现交易，三重保护啊！客户：我不会使用。员工：您先开通，我可以让我们大堂经理教您的，只要耽误您几分钟，保证您一学就会。客户：我家里没有电脑。员工：没关系啊，我们有网银体验机，而且我们网银汇款手续费是柜台的六折扣，您经常来汇款，一年下来就可以节约一台电脑的钱了。客户：下次吧，今天没时间。员工：我们免费开通的活动不是经常有，您留个联系方式给我，万

一活动要取消了，我提前通知您。二、基金定投话术一：大家好，我是农行南站支行的大堂经理***，（叫号提醒）最近我行推出一款“小额理财投资”的贴心服务，简单的说，就是只需每月定时从您卡里节扣除300-500元，作为理财金额，长期投资，平摊风险，坚持下来，就可以达到一个很客观的收益。昨天一名客户前来查询，发现投资了4年，收益率达到了19% 。折合下来，比我们定期或者理财都要高，而且不需要像定期、理财那样要5万，门槛很低，我相信在座的各位都能办。 ?针对上班族：客户您好，现在是一个生活节奏快的时代，我们平时每天忙着上班，晚上还有时候忙于加班，对自己赚到的钱根本没有时间打理，所谓你不理财财不理你。所以我行专门为您设计了这款“小额理财投资”的贴心服务，省时省力还省心。 ?针对月光族：客户您好，请问您有没有这样的感受，每次工资发下来，自己就焕发新生，根本控制不知自己的购买欲，基本上每月花的所剩无几，其实以前我也是这样的。后来给自己制定了一个理财计划，其实一点也不复杂，也没有想象的专业。每月积累一点点，您看我前阵子就买了一个（***结合客户实际情况，借题发挥）。

基金营销基本话术

营销基本话术问题一，买基金还不如我自己投资股票。答：作为个人投资者，要在股市行情好的某一时刻获利，也许可以做到。但绝大多数个人投资者很难能够在股市中长期稳定的获利。毕竟个人投资者时间和精力有限，很少有人全职炒股，大多数都有自己的工作，而且还有小孩，家庭等需要照顾，投资在股票时间上的精力就更少了，难道您能天天都有时间去研究股票吗，去盯盘吗，但基金公司不同，作为机构投资者，每一支基金都配置有基金经理、投资助理、研究员、助理研究员等专业岗位，不是个人，而是专业团队去操作，而且基金经理等人都是全职进行投资工作，有更多的时间和精力，所以在这一点上专业的投资者更有优势。股票投资本身就具有一定的专业性，将专业的事情交给专业的人来做。通过过去十几年来的经验对比，专业的投资者收益要远远高于普通投组者。问题二，不相信基金经理，买之前都说怎么怎么好，实际最后收益很差，新闻还经常有爆出来基金经理违法的事情答：基金做决策，不是某一个个人就能决定的，往往是依靠一个投资团队来做出决策，而且基金公司现在都有严格的投资流程，严密的流程控制，从制度和流程上来防止基金经理违规操作，而且随着国家法律法规越来越完善，基金经理违法的成本也越来越高，况且现在很多基金在成立初期，都会要求基金经理自己也投资一定比例金额，让基金的收益和自身利益挂钩。况且基金也有很多种类，您也可以投资一些被动的ETF类基金，这样基金经理主动性就弱很多，完全挂钩指数，风险也更相对可控。

问题三，基金认购赎回费率太高答：我们家销售的基金很多现在都是一折费率，第二，基金是需要一个长期投资的过程，时间越长，赎回费率越低，很多基金一般持有两年时间，就没有赎回费率了，投资股票也有成本，每买卖一手，都有佣金和印花税，印花税，每卖出一笔都有千分之一，如果操作的稍微频繁一些，综合成本，综合换算下来是要高于基金的。

基金及基金定投营销话术

基金营销话术一、基金营销话术 1、客户：别人的基金都涨，我的基金不涨，我用不用换？怎么办？理财经理：基金的品种有好多，类型也不一样，别人的基金涨是因为它的投资内容不一样啊，你可以查下，你买的基金投向，是不是现在股票涨得主力等等是成正比的。（此问题从客户承受的风险角度回答，基金经理的能力和投资偏好），先生把您持有的基金代码告诉我，我回去给你查查，留个联系方式。。。。。 2、客户：去年都跌了，今年还能涨吗？理财经理：首先我不清楚您问的是您的基金跌了，今年还能涨吗？还是问的去年整体行情，今年能否回调。如果你问的是您的基金能否还能涨回来，首先还是要看您持有的基金类型是否和现在行情相对应的理财产品，还有您基金的管理人，还有基金公司业绩等等。如果你买的基金各个方面都不错，而且还当时买的价位也不太高的话，我想在今年您的基金应该会有一个不错的收益。 3、客户：以前都赔光了不炒了理财经理:那咱不也得从头再来，从头理财吗？你总需要把工资的一部分拿出来存款吧！可是现在您也只知道银行利率有多少。我相信这您比我知道的清楚，现在银行都在做理财产品也就是说他们本身就已经知道让客户把钱存在银行无论活期定期的您都

不合适，越存越少。根据你现在的情况我建议你最好定投，这可比放在银行合适多了，而且也强制您存款。 4、客户:基金套住了，应该怎么办？理财经理：近来被问到得最多的一个问题就是，基金套住了，应该怎么办？该不该割肉，能不能补仓？也许，我们首先应该保持冷静、独立思考、控制风险，谨慎的投资者可适当提高投资于债券基金等低风险产品的比例：其次，学会等待，审时度势、等待良机。市场惨淡的时候更能看出基金管理人的投资能力，如果持有的确定是一只优秀的基金，从中长期看，仍然有投资价值，在目前大盘距离前期高点拦腰一半的情况下，可考虑定投的方式介入：如果手中的基金表现很糟糕，根本经不起市场的检验、业绩垫底、排名靠后、过于激进、换手率很高、大起大落、那么就要坚决赎回，这种基金不值得投资者的与其长相厮守。 5、客户：我想买股票，但是平时工作比较忙，也没有时间看，那我只能做长期持有。理财经理：先生，你这样情况更不适合股票投资了，首先你也知道买股票是需要时间看盘的，在长线的股票也是需要时间看的，股票有它自己的语言，你不关注它，就会读不懂它给你的提示，更不会在正确的时间卖出，股票没有永远的好也没有永远的坏，即使我们推荐一只股票也许在今天来看它适合长线投资，但明天呢有可能不一样的。你知道股市是多变的。而基金正好适合你，为什么这么说,首先你说你工作忙，没时间看盘。正好符合了基金给投资人的便利，有管理人给你看管，你无需多操一份心。其次在我们邮政买基金的话还会享受贵宾服务，你基金的动态都会

基金销售技巧

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基金营销话术

基金营销话术前言：客户投资股票，基金，理财产品或者最简单的把资金存在银行，最终的目的都是为了获得投资收益。如何能让客户获得理想的投资收益又能把投资风险控制在客户能够承受的范围内，就需要我们做到一对一个性化专业化服务，了解客户的风险承受能力以及投资喜好，引导客户理性理财，合理配置资产，进行投资组合。以下是一些常见的问题，我们在这里做一个全面的解答： 1.基金与股票相比涨幅很慢，大盘下跌时又会跟着下跌，以前买的基金都还套在里面。答：从历史的经验来看，基金的历史收益超过绝大多数的普通投资者。因为目前已经是机构主导的市场，没有信息优势的中小投资者已经很难在市场中战胜拥有资金和信息优势的机构投资者，所以选择站在机构这边是对的。另外基金也是一种投资方式，如果采取基金定投的方式就能有效回避大盘波动的风险，因为长期看指数一定是螺旋式上涨的。而且买基金不用操心，放在那里就可以自然增值。还没有政策监管风险，连证券从业人员都可以买基金。 2.基金收益没有保证，对基金没有信心，宁愿买新股，破发的几率小。答：目前普通投资者依靠自己的资金规模去申购新股已经很难中到签了，而机构投资者可以轻易的获得两项新股资源，一是参与网上申购，另外一个是参与网下配售，可以获得更多的新股筹码，所以中签率比

一般中小投资者要高的多。另外一般机构都可以事先参与拟上市公司的调研，这样就能够很清楚地了解公司的基本面情况，从而最大程度的避免破发的风险。 3.不习惯把钱给别人去亏，宁愿自己买股票亏。都相信自己不相信别人。答：很多投资者宁可自己亏50%，却不愿意承担基金5%的波动，而且很多基金确实能够比大盘跑的快，指数下跌的时候也比大盘跌的少。而这些都是普通投资者所无法比拟的。 4.基金产品没有名气，客户有戒备心。答：可以进一步宣传在牛市时期基金神话，比如华夏大盘基金一年翻6倍等等，通过优秀基金的实际业绩在抵消投资者的戒备心。 5.没有在证券公司买基金的习惯，比较相信银行，很多客户买基金的第一印象就是到银行买，觉得银行买更方便。答：其实在证券公司购买更加的方便，因为只需要开设一个股票帐户和基金帐户就能马上进行交易，而在证券公司购买股票最大的优势是能够享受到证券公司的专业服务，证券公司能够给予投资者更多的专业指导，而这点银行是做不到的，同时在证券公司购买基金还能享受到手续费的优惠，而在银行买是一分钱的返利都没有的。我们公司在推荐长江超越理财6号的时候，给予客户手续费全返的优惠，同时还赠送了一台价值8000多元的笔记本电脑，而且这个产品在三个月后达到了10%的收益，这就相当于一个30万的客户在三个月内就获得了44600元的收益，相当于获得了14.86%的无风险收益，您说银行

基金销售话术

银河木星一号销售话术银河木星一号营销对象主要有两个，一是营业部的存量客户群，其中的重点目标客户锁定在低资金周转率的存量客户上，二是在银行购买过或者准备购买基金的理财客户，针对以上潜在客户准备了两套话术和一些基本的针对客户质疑的应答话术。其中（）中的话为可选项,其余部分为话术内容，但并非所有话术内容都需依次运用，每段话术作为介绍集合理财（基金）的一种思路，仅供参考：话术一：（产品介绍类话术） ①开场白：您好！请问您是xx先生/女士吗？我是“银河证券科华北路营业部的客户经理（就是您现在做股票的营业部）。我姓X。 ②是这样的，我们银河现在推出了一个很好的集合理财产品，就是“银河木星一号”，从您的投资风格，我觉得这个产品的风险和收益程度比较适合您。 ③这是银河首次发售的FOF产品，就是专门投资基金的基金，因为我们觉得这次这个基金特别好，目前机会很好风险不大预期收益又比较高，所有我们特地打电话通知您，如果方便的话，我现在给您简单的介绍一下…… ④此次这个银河木星一号，管理人是银河基金研究中心，它是国内第一家也是目前排名第一的基金研究评价的权威机构，木星一号就是经过银河证券基金研究中心强大的研究平台和精心设计的基金筛选系统，对所有开放式和封闭式基金进行全面考察，从其中发掘业绩优良未来升值潜力最大的基金品种进行投资组合，简单的说就是最有实力的基金专家通过科学分析和计算为您配置基金中的优良品种。 ⑤银河证券一直秉承稳健的风格发行集合理财产品（基金公司发行的叫基金，证券公司发行的叫集合理财产品），过去发行的三只集合理财产品今年上半年在所有券商产品中排名都处于靠前位置，特别是银河99指数今年4月在173只券商资管产品中取得了第一的名次，这次发行的银河木星一号应该说比银河99指数的买入机会更好。 ⑥银河木星一号是FOF产品，FOF就是从市场中的基金产品中通过基金专家的知识经验加上客观的量化模型筛选出最优的基金加以组合成的新的基金，投资风格比债券型基金更加积极但风险又比偏股型基金小，而且长期收益不比偏股型基金低，特别是在象目前A股处于牛市前期的震荡底部它是最好的选择，因为从

招商银行营销话术

招商银行营销话术整理理财条线：营销话术： 1、主动营销银行：您好！客户：您好！银行：根据您的资产情况，您已经达到了我行的贵宾客户级别，如果您成为我行金葵花客户，您可以享受以下全国招行贵宾待遇：免除排队烦恼；全国机场享受贵宾登机服务；贵宾专享热线400895555；还有享受金葵花尊享理财产品；全国异地存款、取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费；每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6次，每次200个球；资产50万的达标客户并能享受生日健康体检一次。客户：那这个卡需要收费吗？银行：只要您月日均达到50万元，我们的卡不收费，万一遇到急事资金转走了，您也只需要在以后的连续3个月内转回就行了，我们的卡是连续3个月没达标才收取150元管理费。客户：那好吧！银行：这张卡片您还可以选择个性化卡号后4位数，您看您自己定个吧？客户：…….. 银行：好的 2、客户：我想了解一下基金定投，您能帮我介绍一下吗？ XX先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。其实基金定投由来已久，现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财，而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3——5年就能显示出他过人的理财收益能力。以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢。客户：你给我介绍的基金定投我需要考虑一下。 XX先生（小姐），我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎。

定投话术

客户经理：您好！请问您准备办理什么业务？客户：我来存钱的。客户经理：如果是大额存款，请您在贵宾室由我们的专门人员帮您办理；如果是小额存款，建议您办理零存整取业务，可以帮助您一点一滴的积累财富，对抗现在的通货膨胀。（大额）客户：我要存XX万。客户经理：好的，贵宾室在这边，请您随我来。（小额）客户：嗯，小额的。只有XX千。客户经理：好的，您是准备存活期还是定期呢？定期的话本金较少利息不合算，活期的话利息更低，年利率才0.5%，更不合算。客户：那怎么办？我现在的收入一般，每个月已经在努力存款了。客户经理：您的情况我能理解，其实存款也是理财方式的一种，只是他表面上无风险，但是我们的钱还是在减少。因为现在通货膨胀的很高，我们的钱在持续的贬值。您有没有觉得现在只是花费在一日三餐上面的钱开始越来越多了？客户：是的，原来一天三顿不超过20块，现在不注意的话30块都不够，请朋友吃饭都不敢。客户经理：这种情况大家都有，钱不值钱了，怎么办？我们得想办法保值。以前您办理过零存整取的业务吗？（否）客户：没办过。客户经理：零存整取很简单，就是您每隔一个固定的时间段，每次都存入同样的金额，到期一次性取出来就行了。利息也就比活期高点罢了，但是未来钱还是会贬值的，简单的储蓄对抗现在上升的通货膨胀很困难，您是不是感觉物价是越来越贵了？（是）客户：办理过，还能存点钱。客户经理：是的，但是现在您的利息都不够抵消通货膨胀的贬值了。客户：哪怎么办？客户经理：我建议您考虑一下类似“零存整取”这种储蓄方式的基金定投，使用方式和“零存整取”几乎一样。客户：也是每个月都存钱吗？客户经理：是的，您只需要绑定一个账户，每个月在您预定的时间内自动帮您购买固定的金额的开放式基金。因为每个月您投资的是固定的金额，所以当净值高的时候您的份额会少点，当净值低您的份额就多了，这样的话风险和成本都通过分摊方式降低了，保值同时还能适当升值。客户：这不就是炒基金吗？客户经理：是基金没错，但不是炒作。但是您注意到这种方式中保留了“零存整取”这种储蓄方式吗？“零存整取”的储蓄就是积累小钱然后存在银行拿点小利息，这个是在“零存整取”的基础上进行适当的投资。例如您每期投300元，以后端收费模式来计算，第一期您得到份额200份，第二期得300份，第三期得到600份，也就是您投入900元，得到1100份，成本是多少呢？每份八毛二不到哟。当市场上涨的时候，净值回到1元，您的帐户收益就超过20%了呀。而且在这个过程中您不必一直关注股市，就像“零存整取”一样，每个月定期存钱购买就行了，存一期是一期，需要钱的时候随时可以赎回，而且每一期都有收益的机会。客户：哦，是这样啊。

浅谈基金营销话术

基金营销话术一、公司版邀约客户话术客户经理当面邀约话术：客户经理：1、（普通客户）您好，…总，非常感谢您一直以来对我们方正证券以及我本人的信任与支持，我们营业部最近将举办一次专门针对高端客户的“VIP财富论坛理财产品推介会”。我正想给您打电话的，刚好您来了，我就当面邀请您了，真诚的希望您能参加。具体时间地点我会提前与您联系。。。。。 2、（购买过理财产品）您好，…总，感谢您一直以来对我们方正证券以及我本人的信任与支持，我们营业部携手…基金公司在近期举办一次专门针对高端客户“VIP财富论坛

理财产品推介会”。届时将邀请专业的理财师，为您提供最合适的理财产品。。。。，我正想给您打电话的，刚好您来了，我就当面邀请您了，真诚的希望您能参加。具体时间地点我会提前与您联系。。。。。客户经理电话邀约话术：（第一次） 1、（普通客户）客户经理：您好，请问您是李先生（李小姐）吗？客户：是啊，您是？客户经理：我是方正证券某某营业部的客户经理小陈，希望没有打扰到您。是这样，我们营业部将在近期举办一次专门针对高端客户“VIP财富论坛理财产品推介会”，届时我们将邀请专业的理财师，为您提供最合适的理财产品。相信会对您的投资理财很大帮助。我们真诚的邀请您来参加。客户：好吧客户经理：感谢您能够来参加本次推介会。我们为您准备了精美礼物及基金理财讲座。我会将邀请函送到您的手上，请问您是今天还是明天方便？客户：那就明天吧！客户经理：那您看是明天上午还是下午比较方便呢？客户：那就明天下午吧。客户经理：非常感谢您，我会在明天下午3点将邀请函送到您的手上。您将成为本次推介会特邀嘉宾，我部全体员工敬侯您的到来，在此祝愿您及家人身体健康、万事如意，再见！客户经理：您好！请问张先生吗？我是方正证券XXX 营业部的客户经理XXX，您现在方便说话吗？昨天我发给您一条金泉友贵宾客户服务短

基金电话营销基本话术

招商证券股份有限公司基金电话营销基本话术深圳分公司 2010.6

考虑到如今大多数券商的基金零售业务主要是针对营业部的存量客户群为主（有些证券公司考虑到基金销售对存量客户经纪业务可能产生的影响，故有的营业部会把目标客户只锁定在营业部低资金周转率的存量客户上），在实践过程中，我们针对存量客户的基金电话营销，总结了这套话术和一些基本的客户质疑的应答话术。『打电话前的准备工作』为了保证电话营销的最佳效果，在打电话前应尽量做好以下准备工作：收集客户的资料在给客户打电话之前，要尽量地去了解客户。只有准确地了解了客户的需求，才能有的放矢，赢得客户的关注。收集客户的有关资料是全面了解客户的必要准备工作。收集客户资料包括客户的资产状况、投资经验、投资喜好、投资风格等。 ◆了解客户可能的需求了解客户可能有那些需求，目标是明确你可能给客户提供那些产品和服务。 ◆理解客户的投资目标作为一名销售人员，同时也可以做客户的合作伙伴。客户之所以接受你的产品或服务，是因为他觉得你是一个好的销售人员，可以提供一流的产品和服务来有效地帮助他达到自己的目标。因此，经纪人和客户之间是互惠的关系。销售人员要建立一种与客户互惠合作的理

念，这样可以充分获取客户的信任，使合作得以顺利开展。『电话营销的基本思路』其中（）中的话为可选话术；『』为话术注释；考虑到不同地区、不同个性的客户经理的口语和方言不尽相同，故下文种的话术基本内容以书面语形式举例，并非所有话术内容都需依次运用，每段话术作为介绍基金的一种思路，仅供参考：一、开场白：客户经理：喂！您好！请问是“王发财”先生吗？客户：是的。您是哪位？。客户经理：王先生，您好！我是“招商证券”致富路营业部的，就是您现在做股票的所在营业部，我姓林，我叫“林心如”；您称呼我“小林”就可以了。客户：哦，您有什么事吗？

基金销售话术技巧教学文案

基金销售话术技巧

基金销售话术（一）无投资经验的客户 1.基金也跟股票一样天天涨涨跌跌的，没什么意思，我还不如存银行呢！答：基金根据投资标的不同可以分为：偏股型基金、偏债型基金以及货币市场基金等，您提到的净值每天波动较大的基金属于偏股型基金，如果你比较讨厌风险，那么完全可以购买偏债型基金、保本型基金以及货币市场基金等。我们认为投资者除了一小部分日常的开销之外没有必要存太多的钱在银行，定期存款的流动性差，活期存款的收益低，而且还要承受因通货膨胀引起的货币贬值。另外，我们建议您可以通过定期定额投资偏债型基金的方式来熨平市场波动，从而取得长期的稳定的复利回报。 2.证券市场是个赌场，都是在消耗社会财富，我不参与。答：是的，我国的证券市场还属于一个新兴的市场，许多方面还不健全，还在不断发展完善中。但证券市场不是赌场，不能以赌徒的心态来操作。证券市场是发达市场经济里不可或缺的一部分，是经济的晴雨表。如果您长期看好中国经济的发展，就有理由相信我国的证券市场也会越来越规范，越发展越好。总体来说，证券市场以及基金管理越来越规范，您的投资越来越能够得到恰当的回报了。 3.听说基金公司基金经理为了自己的利益损害基民的利益，我不想把钱交给他们。答：是这样的，投资不是基金经理一个人的决定，是由整个投研团队的支撑。基金公司有着严格的投资流程，有着严密、严谨的流程控制，将从制度上、流程上予以完善。其次，您的钱也不是在基金公司，是在托管行，这点您可以放

心。还有，为了防范老鼠仓和损害基民的行为，现在监管层也要求利益捆绑，要求基金经理购买旗下基金，所以您的问题是不用担心的。基金经理损害基民利益的事情基本是过去的事情的，现在证监会对基金经理的管理越来越严格了，包括自己不能买股票，直系亲属买卖股票还需要申报。应该说，现在买基金应该比以前更放心了 4.你们既在卖自己的理财产品又在卖别人的基金，我到底买什么好啊？答：这表明我们这里有着很多供您选择的投资产品，而且银行理财产品和基金是有区别的，理财产品门槛比较高，至少要50000元，一般有固定期限，购买后不可以赎回；而基金起点低，最低100元即可，申购期的基金还可以随时买卖。没有最好的产品，只有最适合于您的产品。我们会根据您的需求向您推荐合适的产品。 5.我的钱不多，也买不了多少的。答：所谓你不理财，财不理你，并非要大资金才需要打理，资金量不多更是需要理财的。比方您每个月固定投资购买部分基金产品（参与基金定投），相当于您每个月为自己投入一部分资金，长期积累加上一定的稳定收益，将会是一笔不小的财富。在投资上，习惯比投资收益本身还要重要，前期通过少量的投资积累一些经验，这样等您未来有了很多钱之后，您就更能做好自己的理财规划了。 6.我不懂证券投资的，我也不想做我不懂的东西答：正是因为每个人术业有专攻，所以我们才更需要把自己不是很了解但却重要的事情委托给专业的人去打理，比如理财。基金就是由专家帮您理财的一种方式。

基金相关话术

聆听客户报怨，建立客户信心 ?情景：客户来电报怨基金一买就跌 ?话术：张先生您先不要担心，让我先帮你确认一下基金净值。我会帮您分析此次下跌的原因，以及后续我们银行对此市场的展望，然后我们再一些讨论后续投资的建议。诚实面对客户的亏损 ?话术：张先生向您报告一下，今天xx基金的净值为xx元，当时您买进的净值是是xx元，所以如果您今天选择卖掉的话将会产生xx元的亏损。根据公司研究报告指出，日前由于受到美国次贷危机的影响，导致全球股市的下跌，所以连带影响到此基金的表现。提出让客户宽心的好资料 ?话术：张先生跟您报告一个好消息就是虽然此档基金是属于亏损中。但是此基金当时发行之初就是设定以超越上证指数的绩效为基金成立的目标。所以虽然基金本身下跌20％,但是比起其指标上证指数同时期高达40％跌幅来看，此档基金的表现相对是较强的。并且此次证指数从低档1664点反弹到2900点,指数反弹70％此档基金净值也反弹了75%，由此显示此基金经理人的操作绩效是不错的。负责任地提出后续投资建议 ?所以张先生我针对您目前基金的状况，提出以下3点建议。您可以根据您目前资金运用状况来酌情参考： 1.如果您的资金是属于短期周转的话，当然可以考虑先把基金卖掉赎回，但是就是要先实现亏损，这样的金额您会接受吗? 2.如果您投资目的是以中长期增值为目标的话，只要不要卖出其实就没有亏损，并且从另外的观点来看的话，目前基金净值下跌正好是您买进摊平成本的最好时刻。 3.其实根据基金公司研究报告指出，目前您所投资的市场是未来最有发展潜力并被看好的市场，虽然短期绩效受到美国下跌而被影响，但是长期趋势仍然是看好的，所以您可以持续观察一段时间再做后续决定，当然我一定也会帮您注意后续发展状况的，请您放心! 主动出击，危机就是转机 ?话术：感谢您前几天来行内听我说明并进行了您部分投资的重新配置，所以今天我特别打一通电话向您报告，恭喜您我们的新的投资组合的基金净值已经从我们进场后上涨了2%，真是替您感到高兴。如果可以的话，跟您约明天下午您有空的时候再帮您剩下的部份做调整。针对不同客户群的话术 ?月光族： ?话术：从理财的角度来看，赚钱很重要，但存钱更重要，不然遇到买车、买房、结婚这样大项支出就只能向家人要了。我想给您介绍一种投资方式，能够帮助您养成每月存钱的习惯，而且还有很不错的收益率，特别适合您。有没兴趣了解一下？ ?其实您赚的1000块钱并不一定是您的1000块，只有存下来的1000块才是您的1000块。 ?针对基金亏损人 ?话术：基金跟股票一样，波动比较大，所以比较难投资。这里有一种新的投资方式，能够降低这种波动的风险，甚至可以说是利用这种波动的风险来赚钱，这就是基金定投。您有没兴趣了解一下？