年收入100万元民营企业家资产配置方案

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年收入100万元民营企业家资产配置方案

作者：王丽莎

来源：《大众理财顾问》2016年第08期

对于一个家庭来说，实现收入和支出的平衡，并找到每笔资金最适合的投资方式，才能更好地分散风险，实现资产增值。

纪先生，47岁，民营企业家，有一处厂房及多处代理销售公司；纪太太，44岁，与先生共同经营家中企业。纪先生夫妇的孩子19岁，正在读大学，夫妻双方父母独自居住，均有退休金用于养老。

家庭财务状况

纪先生为企业法人，年收入48万元，年终奖24万元；纪太太为企业副总，年收入36万元，年终奖18万元。纪先生夫妇居住在市区一套三室两厅的房子，房价市值320万元，家用车市值86万元。目前，纪先生家中有现金8万元，活期存款12万元，定期存款120万元，国债80万元，理财产品200万元，股票100万元。

纪先生夫妇每年的生活支出12万元，双亲赡养费用12万元，孩子教育费用4万元，一家三口每年的保费支出共计12万元，家庭医疗备用金4万元，旅游费用4万元，其他费用4万元。纪先生家庭资产负债及收入支出情况分别见表1、表2。

家庭财务状况分析

目前，纪先生家庭处于低风险、无负债的状态，每年的留存比例为58.73%，具有充足的可投资资金。

从表1来看，纪先生家庭房产和汽车占总资产的比例为43.84%，处于合理范围。流动性资产中，8万元现金用于应对家庭可能出现的紧急需求；12万元活期存款作为双方父母的紧急备用金；120万元定期存款作为双方父母未来的医疗、养老费用；80万元国债作为孩子的深造资金；200万元理财产品作为纪先生夫妇二人共同的养老资金；100万元股票资产用于博取收益，占家庭投资性资产的比例为20%，处于较为合理的范围。

根据表2数据可知，纪先生家庭的年支出占夫妇二人年收入的比例为41.27%，每年的生活支出、赡养费用及保费支出占总支出的比例均等，其他几项支出的金额也控制在合理范围内。此外，纪先生家庭的总收入较高，但从生活支出的占比可以看出，家庭的消费较为理性，不存在奢侈、浪费等情况。目前，纪先生家庭支出用途明确，每年可用于储备和投资的金额充足。

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