银行对公客户经理考核样板

公司客户经理管理办法

第一部分总则

第一条为促进我行公司业务的发展，建立公司业务发展的制度基础，推动我行客户经理制度的完善和提高，根据xx年公司主线营销“以存款为核心”的要求，在原有《xx银行xx分行公司业务客户经理管理办法》及有关规定的基础上，制定本办法。

第二条公司业务客户经理（以下简称“客户经理”）管理遵循我行客户经理制度的基本原则，倡导公开、公平、公正的企业文化。

第三条客户经理管理包括客户经理基本职责及任职资格管理、行员等级的管理、业绩评价的管理、薪酬和待遇管理等方面内容。

第二部分客户经理基本职责及任职资格

第四条客户经理的基本职责：

1、分行对客户经理实行“双线管理”制度,客户经理除按时完成或超额完成分、支行（部）下达的各项经营指标任务外,须接受分行公司银行部统一组织的专项营销活动安排,同时客户经理必须定期参加总分行组织的相关业务培训并接受相关业务考核。

2、负责稳定并提高客户在我行的存款量、结算业务量、信贷资产质量以及创造的利润。

3、把客户需求与银行的产品有机结合起来。在研究市场、客户和竞争对手的基础上，选择、确定现有客户营销服务方案和潜在客户拓展工作计划；定期拜访客户，维护与客户的良好关系，根据客户现有业务量、未来的发展和可能带来的综合收益，定期对客户价值做出判断。

4、主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系，及时了解客户需求，积极向其推销我行产品和服务，设计合作方案并组织实施，对需求较复杂或特大型客户，可通过成立客户服务小组的方式，为其提供综合服务。

5、拥有客户调查权和业务建议权，需对提交的各种信息、客户资料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。对借款人提供的财务信息、经营状况及担保情况负真实性审查责任，对自己提出的报告、授信意见负责。对有授信业务需求的客户，应负责对客户的资信调查及具体授信的处理工作，授信业务一经批准，负责贷后管理工作，主动防范和化解可能产生的各类信用风险。同时对与我行有业务往来的客户信

息有告知和风险提示义务。

6、收集客户的各种信息，包括财务信息、生产信息、销售信息、管理资源信息、行业和产品市场信息等；保证信息的真实性、完整性和连续性。

7、处理或协助相关部门处理与客户有关的业务纠纷。

第五条客户经理的任职资格：

1、基本素质要求：

（1）了解国家的经济、金融方针政策，熟悉我行相关业务的发展战略；

（2）具有银行或相关金融工作经历2年，具备经济、金融、会计等相关专业大学专科以上学历，但应届大学毕业生不受此限；

（3）热爱客户经理工作，责任心强，有热心为客户服务的思想，具备一定的社交公关能力，无违法犯罪行为或无重大违规行为；

（4）具有较强的风险防范意识，能够维护银行的利益，保护客户的正当权益。

2、如有特殊贡献者，另议。

第三部分行员等级管理

第一章基本规定

第六条按照总行xx年《xx银行公司银行业务客户经理管理办法》的有关要求，结合我行实际，xx年客户经理行员等级由高到低分五级二十档：首席、资深、高级、中级和初级，其中首席设置六档、资深设置六档、高级设置四档、中级设置二档、初级分二档，分行可根据总行关于对客户经理序列级别的规定适时进行调整。xx年客户经理行员等级与原行员等级级别的对应关系见附件一。

第七条首席客户经理最高可达分行行长级，资深客户经理最高可达支行行长或公司部总经理级。

第八条按照总行关于客户经理等级管理的规定和要求，在对外工作中（如名片等），首席、资深、高级一档统称为资深业务经理，高级二档、高级三档统称为高级业务经理，中级统称为业务经理，初级客户经理统称为业务助理。

第九条按照客户经理是否承担管理职责，适用不同的等级管理办法。各支行以及超过四名客户经理的分行公司业务部（营销团队），在主管公司业务的支行副行长（副总经理）、支行行长助理（总经理助理）或者支行公司业务部经理（经理）中确定一人作为承担管理职责的客户经理；承担管理职责的客户经理按照分行规定的条件

和程序确定。xx年分行对支行分管公司业务的行领导和公司部经理除按客户经理等级考核外，还要按管理职责单独进行综合考评，并与责任津贴挂钩，具体考评办法详见随后出台的《xx年经营机构公司业务管理干部综合考评办法》。

第十条客户经理行员等级管理包括客户经理的准入、试用、晋级、降级、转岗和退出管理，其中晋级和降级管理是行员等级管理的核心。

第十一条客户经理行员等级的管理采取定量指标考核为主、定性指标考核为辅，定量与定性考核相结合的方式，实行与业绩和管理考核挂钩的浮动管理制度，但对试用期结束需确定行员等级管理的，以定量指标考核为依据。

第十二条客户经理考核的定量指标为模拟利润（当年实际模拟利润+比上年增加的模拟利润，以下简称“实际量+增量”）、一般性存款日均量和当年新增有效客户数，定性指标包括贷后管理质量、参加公司业务培训情况、参加总分行举行的业务考试的成绩、总分行要求的公司业务资料报送情况等。

第十三条客户经理行员等级的评定标准主要参照xx年全行客户经理业绩、贷后管理质量情况以及xx年公司业务经营计划和风险管理需要制定，具体标准见《xx 分行公司业务客户经理行员等级定量考核指标》（附件二）、《重xx分行公司业务客户经理行员等级定性考核指标》（附件三），分行可以根据实施情况对考核标准进行调整。

第十四条正式客户经理的行员等级的评定分为年度评定与半年评定，分别于每年1月份及7月份进行，年度评定依据为上年度全年的业绩，半年评定依据为当年上半年的业绩。客户经理行员等级以年度评定为主、半年评定为辅，即半年评定作为激励完成全年考核指标的手段，是一种阶段性和辅助性评定，半年定级结果（级别）只对下半年有效；无论半年定级结果如何，年度定级只以全年完成业绩与上一年度定级结果（级别）对应的考核标准相比较确定。客户经理从试用期转为正式客户经理的，在转正后半年以上才参与正式客户经理的级别评定，参与评定的时间及对应的业绩标准见《xx分行公司业务客户经理行员等级定量考核指标》（附件二）的有关说明。

第二章客户经理的准入

第十五条客户经理的准入采取公开聘任、自愿申请、用人单位推荐、组织安排相结合的方式。各经营机构客户经理的编制及人选，由分行根据定岗定员的原则和业务发展的实际需要确定。

第十六条申请应聘客户经理，按照以下程序聘任：

1、申请人以书面形式提出申请，并填写《xx银行xx分行公司业务客户经理应聘申请表》（附件四）。

2、公司银行部收到申请后，应向申请人介绍我行客户经理的基本管理制度，按照有关规定对客户经理任职资格进行初步考查，并负责考查客户经理对公司业务的认知和工作经验，了解和评估客户经理的工作打算和业绩计划。

上述考查通过后，公司银行部应组织申请人与用人单位洽谈或向用人单位征求意见，达成用人意向的，公司银行部根据客户经理情况确定试用期需达到的业绩水平，提出聘任行员等级的建议（试用期不设初级二档行员等级），并与申请人签订业绩承诺书（附件五）。

3、人力资源部负责对客户经理进行政审和外部调查。

4、人力资源部审查通过的，报分管行领导、行长面试、审批并确定试用期行员等级。根据分行规定，聘任为高级四档（副经理级）以上的，提交党委会审批。

5、在经分行审批后，由人力资源部按照有关要求办理劳资相关手续。

6、人力资源部办毕相关手续后，应通知公司银行部和用人单位，确定客户经理报到时间，自报到之日起或人力资源部确定的考核时间起纳入客户经理管理序列。

第十七条我行非客户经理（指正式员工）申请应聘客户经理岗位的，按十六条规定的程序聘任。

第三章客户经理的试用

第十八条为保障新聘客户经理熟悉业务和市场，促进客户经理队伍的不断壮大，新聘客户经理实行试用期制，试用期内执行一定的保护性业绩考核标准及待遇。

第十九条社会在职人员及我行非客户经理被聘任客户经理的，试用期原则上为六个月；我行零售业务客户经理聘任公司业务客户经理的，试用期三个月；应届大学毕业生被聘任客户经理的，试用期为一年；新入行员工半年必须达到初级一档模拟利润和存款标准、第二个半年达到中级二档模拟利润和存款标准才能转正。

第二十条根据试用期行员等级，客户经理试用期内基础工资按非客户经理薪酬标准执行；试用期的奖金按非客户经理奖金标准与其试用期业绩计算的绩效工资孰高原则确定；其他薪酬待遇按照《xx银行xx分行新入行员工薪酬管理暂行规定》执行。

第二十一条试用期结束，公司银行部根据公司业绩（模拟利润及日均存款量）达标情况予以考核鉴定（试用期不考核新增有效客户量），并将结果书面通报人力资源部备案；对试用期低于初级一档的客户经理业绩标准的予以解聘或转岗。试用期未

结束已达到业绩要求的，可申请提前转正。

第四章客户经理的晋级

第二十二条客户经理从试用期转为正式客户经理，原则上不晋升行员等级。

第二十三条不承担管理职责的正式客户经理，业绩（即模拟利润及存款日均量同时）达到晋升上一行员级别要求和新增有效客户达到晋级标准，且定性指标考核合格的，客户经理可以提出晋升行员等级的申请，并通过客户经理基本技能、产品基础知识的考试，通过考试后才能晋级。

第二十四条客户经理的晋级由用人单位推荐、公司银行部考核（贷后管理质量由风险部考核）并报人力资源部审核后，由分行最终审批。

第二十五条不承担管理职责的正式客户经理可以跨行员等级晋升，但须按第二十四条的程序报批。承担管理职责的正式客户经理的晋升，实行逐级晋升，除业绩和定性指标考核符合晋升要求外，还需参考岗位履行职责情况，重点考察所在机构的对公日均存款计划完成情况。

第二十六条客户经理晋升后的行员等级自批准（即人力资源部通知或分行行文）后生效。

第五章客户经理的降级和转岗

第二十七条降级规定

1、为有效开展公私业务联动，充分反映客户经理对全行的综合贡献，在决定客户经理是否降级时，充分考虑其零售业务业绩（试用期客户经理除外）。在计算其业绩时，储蓄存款和按揭业务模拟利润纳入业绩统计，储蓄存款按其日均存款量的3倍换算成公司日均存款，并按公司业务活期存款,调整系数1.0计算模拟利润；按揭业务模拟利润只计算当年新增部分日均，并按该业务品种定价计算模拟利润。

2、出现下列情形的，对客户经理行员等级实行降级（档）处理：

（1）试用期客户经理在试用期满，模拟利润或存款日均量任一项未达到入行时承诺数额70%的。

（2）不承担管理职责的正式客户经理，半年模拟利润和存款日均量同时低于下一档考核标准时予以降级；半年考核仅模拟利润指标低于下一档考核指标时予以警示；全年考核模拟利润低于下一档但存款日均保持在该考核档次的予以保级，此外未达标者均予降级。

（3）承担管理职责的正式客户经理，降级时模拟利润与存款日均量打折保护与所在机构公司存款完成情况挂钩：机构超额完成10%以上的，5折保护；完成的100%，6折保护；完成90%的，7折保护；完成90%以下的，8折保护；非本人直接责任的机构发生不良或出现风险责任的，8折保护。

（4）业绩考核达到标准，但定性指标考核结果为降级的。

（5）客户经理违反国家法律、政策和我行有关制度、有损本行形象或发生业务差错等客户经理考核领导小组认为应当降级的。

3、业绩考核未达到标准的，在确定是否降级时，不考虑定性指标考核情况，对符合上述第（1）、（2）种情形的，比照附件二的定量考核指标，以同时达到模拟利润和日均存款量标准所对应的级别作为降级后的级别（确定所降级别时，不考虑储蓄存款）；出现第（3）种情形的，行员等级只下调一级。

4、业绩考核达到标准，但定性指标考核未达到标准，即出现上述第（4）种情形的，其级别逐级下降，由分行党委会研究后作出决定；出现第（5）种情形的，由分行确定所降级别。

第二十八条公司客户经理转出转入，需用人单位和公司银行部签署意见，报人力资源部同意后，由分管行领导、行长审批。根据分行规定，高级三档（含高级三档，即副经理级）以上的公司客户经理转出或副经理级（含）以上的零售客户经理转入公司客户经理的，提交党委会审批。

第二十九条公司客户经理转为零售客户经理、零售客户经理转为公司客户经理，转岗后的级别以转岗前所在主线的业绩作为主要确定依据。

第三十条原则上，新入行的客户经理应从事客户经理工作满三年方能提出转入非客户经理的申请；凡在我行从事5年以上客户经理工作，女满45岁、男满50岁的，可申请转为非客户经理。

第六章客户经理的退出

第三十一条客户经理退出的一般规定。

1、按客户经理考核办法，在考核期内，客户经理业绩考核为初级二档的，给予3个月的宽限期，宽限期内执行初级一档客户经理待遇标准。宽限期结束，考核结果仍为初级二档客户经理的，给予800元基本生活费并由分行对其安排在岗业务学习及考试，根据考核结果决定是否退出客户经理序列；客户经理考核期满一年，模拟利润和

存款指标同时低于中级二档的以及满两年模拟利润和存款指标同时低于中级一档的转入试用期客户经理半年，半年试用期仍未达标的，由人力资源部另行安排工作。

2、在决定客户经理是否退出时，储蓄存款和按揭模拟利润计入客户经理业绩，其计算标准适用第二十七条第一款的规定。

第三十二条客户经理退出的其他条件。

1、违反国家法律规定和政策规定，造成严重影响的。

2、不遵守我行规章制度，严重损害我行形象的。

3、发生违背职业道德或出现业务差错，造成我行资金和声誉损失的。

4、客户经理因自身原因，经审查确不能胜任客户经理岗位工作的。

5、客户经理考核领导小组认为应退出的其他情形。

第三十三条客户经理退出后，由分行决定是否续聘。

第四部分业绩评价和管理

第三十四条客户经理业绩是指在开展公司业务过程中，为我行创造的可以货币计算的价值。

第三十五条为适应主线管理要求，根据我行现有技术条件，公司客户经理的业绩评价以客户经理考核的定量指标（即模拟利润、一般性存款日均量、当年新增有效客户数）为依据，其中，模拟利润包括：公司各项存贷款、贴现、国际业务、指定的资金资本市场业务、指定的中间业务收入计算的模拟利润（非指定的资金资本市场业务和中间业务如需纳入模拟利润的计算，须提交分行考核委员会通过）。

有效客户是指达到以下条件之一的客户：

1、当年新增日均存款100万元以上;

2、日均存款较上年提升500万以上;

3、当年新开发国际业务且收付汇量200万元以上；

4、国际业务收付汇量较上年增加300万元以上；

5、当年成功开展投行业务且有实际投行业务收入；

6、当年成功开展资金资本市场业务且有实际中间业务收入；

7、当年成功开通集团现金管理业务且集团内外有真实现金流的客户；

8、当年同时开通公司网银和三方存管且当年累计交易3亿元以上的客户。

有效户每半年确认一次，由客户经理上报后经公司银行部逐户核对并确认。

第三十六条客户经理的业绩统计，遵循以下原则处理：

1、新入行的客户经理，自入行之日开始计算其客户经理业绩。

2、对非客户经理转入客户经理的，从批准之日起计算其客户经理业绩。

3、客户经理存、贷款资源重新分配，从业绩处理完毕之日起重新计算其业绩。

4、客户经理跨业务机构的业绩，汇总统计作为其业绩。

5、因客户经理调动和退出需要调整业绩的，按《xx分行人员调动公司业务业绩和费用处理办法》的规定进行处理，并应就业绩调整情况形成书面材料报分行公司银行部备案。

6、没有登记推荐人或登记推荐人非本业务机构员工的客户账户（客户经理跨机构的除外），计入账户开户所在经营单位公共柜员。

第三十七条客户经理业绩（模拟利润及一般性存款日均量，下同）的计算按《xx 分行公司业务模拟利润计算规则及相关操作规定》（见附件六）及统计口径执行。

第三十八条客户经理与机构公共业绩之间的业绩分配，需要协调和仲裁的，按《关于下发公司客户经理个人业绩与机构公共业绩分配意见的通知》的规定进行处理。

第三十九条分行可以根据业务发展需要对业绩评价和管理办法进行必要调整。

第五部分薪酬和待遇

第四十条客户经理的薪酬和待遇包括基础工资、绩效工资以及交通费补贴（即车贴）、单位为职工交纳的住房公积金、住房补贴、各种保险金等福利待遇。本部分关于薪酬和待遇的规定适用于转正后的客户经理，试用期客户经理按第二十条的有关规定执行。

第四十一条客户经理的绩效工资直接与模拟利润挂钩。客户经理的基础工资分为行员等级工资与工龄工资，分别与行员等级与工龄挂钩；交通费补贴与行员等级挂钩，行员等级在当年发生变动的，在发生变动后执行新的标准。

第四十二条客户经理的行员等级工资标准按照《xx分行公司业务客户经理行员等级与行员等级工资对照表》（附件七）执行，工龄工资按照非客户经理标准执行。

第四十三条客户经理的绩效工资，按照《xx分行公司业务客户经理绩效工资计算规则》（见附件八）计算。客户经理出现不良贷款的，按照《xx银行xx分行不良资产管理办法》的规定处理，模拟利润仅在账面反映，不再作为计算绩效工资的依据（客户经理不再按本办法享受薪酬待遇）。

第四十四条除存、贷款、部分国际业务外的包括贴现业务、中间业务等计算的模拟利润不计算绩效工资，此类业务按照xx年贴现业务、国际业务、中间业务专项规定单独计算。

第四十五条客户经理的交通费补贴标准按照《xx分行公司业务客户经理交通费补贴标准表》（附件九）执行。

第四十六条客户经理除基础工资、绩效工资和交通费补贴外的其它待遇标准与客户经理每年一月评定的行员等级挂钩，按照同级别的非客户经理标准执行。

第四十七条客户经理的薪酬或待遇除交通费补贴外，原则上根据考核结果按月发放或按劳资管理规定办理，全年清算，但在年中退出客户经理考核的，在退出当月清算。

第六部分附则

第四十八条本办法的实施和管理部门为公司银行部，相关部门应密切配合，保证客户经理管理制度顺利实施。

第四十九条本办法由xx分行制定、解释和修订。

第五十条本办法自xx年1月1日起实施。

银行公司客户经理考试题及答案

公司业务部“战领特训营之产品特训篇” 中银集富和发债业务知识试题 团队：姓名：得分： 一、单选题： 1、表外理财指理财产品运作自成体系、独立运作，其资金、资产不纳入商业银行资产负债表，投资者自行承担理财产品运作风险，一般为（） A 、保本保收益 B 、保本浮动收益 C、非保本浮动收益 D 、非保本保收益 2、中银集富对客户评级的准入标准是（） A、BB B、BB+ C、BBB D、BBB+ 3、以下关于叙做投行中银集富业务好处错误的说法是（） A、轻资本业务，满足客户资金需求。 B、利率水平市场化 C、可形成一定的资金沉淀，派生存款。 D、只要是我行授信客户即可办理中银集富北金所模式或理财委托贷款。

4、按是否计入银行资产负债表可分为表内理财和（） A、表外理财 B、投资理财 C、专门理财 D、定向理财 5、北金所委托债权模式是指（） A、融资企业通过北金所会员挂出资金需求，理财资金进行摘牌投资 B、融资企业透过北金所会员资金需求，理财资金进行挂牌投资 C、融资企业通过北金所进行融资 D、以上都是 6、与其他理财相比，投资银行理财最大的不同在于（） A、投资 B、投向 C、融资 D、资产 7、投行理财准入标准中：原则上总资产规模（）及以上，经营和财务状况良好（不得连续两个会计年度亏损，建设期项目可除外） A、3亿元 B、4亿元 C、5亿元 D、6亿元 8、涉及抵制押物的，注意完整办理抵质押手续，有效（） A、落实登记 B、落实前提 C、落实合同 D、落实准入

9、市场资金来源主要分为公开市场和（） A、债务市场 B、股票市场 C、非公开市场 D、债券市场 10、对于不冻结授信总量且单笔金额超过15亿元的理财产品投资或对单一风险承担主体投资余额超过30亿元的业务，应按上述相应流程审批后，报总行公司金融（）审批。 A、总经理 B、总裁 C、主管副行长 11、银行间交易商协会规定，短期融资券的承销费为债券发行金额的：（） A：千分之二 B：千分之三 C：千分之四 D：千分之五 12、某客户具备非金融企业债务融资工具发行资格，外部主体评级AA+，该公司净资产100亿元，已由招商证券发行20亿元企业债，农行发行10亿元短期融资券，除此之外无其他在注册和在发行的债券，那么该公司还可以发行的短融和中票金额分别为：（） A：短融30亿元，中票0 B：短融30亿元，中票40亿元C：短融10亿元，中票40亿元 D：短融30亿元，中票20亿元 13、在不进行信用增进的情况下，我行对短期融资券客户最低的外部主体评级要求为（）： A：A B：A+ C：AA- D：AA

历年银行客户经理面试真题 及答案

银行客户经理面试问题题库 1、请介绍一下你自己（封面必考）？ 2、就你申请的这个职位，你认为你还欠缺什么？ 3、你在接受别人指导时，会不会感到难受或受到伤害？ 4、你为什么报考我们银行？ 5、你进了银行会怎么做? 6、在一次事件中，明明是顾客做错了，但顾客却一味认为是你错，你该怎么做? 7、你如何看待加班? 8、与上级意见不一时，你将怎么办? 9、你对薪资的要求? 10、在完成某项工作时，你认为领导要求的方式不是最好的，自己还有更好的方法，你应该怎么做? 11、给我三个理由，为什么我必须要录取你 12、说说看什么叫股改？你认为股改要成功最关键因素在那里？ 13、试述中美日三国央行总裁名字 14、如果未来利率上涨，请问你会如何处理手上的股票跟债券？为什么？ 15、何谓成功？请你阐述成功的意涵。 16、成功的人，都有那些共同的人格特质？ 17、为什么要做客户经理？你将如何做好？ 18、说说看金融控股的意义？金融控股的特色为何？

19、外汇存底是怎么来的？外汇存底为什么不拿回来国内好好使用？ 20、你对中国经济发展的前景是悲观或乐观？ 21、新加坡是个蕞尔小国，在国际上却是颇受注目。你认为新加坡为什么能走出自己的道路？新加坡最近发展赌场业务，准备取代马来西亚的云顶乐园，以及发展财富管理中心业务，准备取代瑞士与卢森堡，你的看法如何？ 22、说说看黄金有哪些用途？为什么国家印钞票必须有一定比例的黄金做后盾？ 23、说说看资本主义与社会主义的主要差别？ 24、你认为银行体系的钜额呆帐都是如何造成的？ 25、说说看世界上有那些地方是免税天堂(tax heaven)？ 26、你为何选择参加本行面试？你认为本行有哪些特色吸引你？ 27、你对政府发行国债做国家建设有何评论？现在的20~30年期公债，必须由你们这一代筹钱来还给债券投资人。这是普世现象，你有什麽评论？ 28、我国金融业，像是银行、证券商，你知道他们的主管机关分别是那个机关吗？ 29、有没有上网流览过本行的网站？你知道本行行长是谁吗？你知道本行去年存放款规模是多少吗？ 30、如果主管要你在三个月内开发三十位新客户，你打算怎么做，才能达成目标? 31、有个人对领导不满，发表了对领导不利的帖子，你怎么看待这件事? 32、你负责的银行网站，出现了问题，客户很有意见，你怎么处理? 33、什么是避险基金?站在基金经理人的观点，避险基金有那些操作策略?

关于银行客户经理个人述职分析总结精彩三篇

关于银行客户经理个人述职分析总结精彩三篇银行客户经理述职报告是任职者陈述自己任职情况，评议自己任职能力，接受上级领导考核和群众监督的一种应用文，以下是我为你提供关于银行客户经理述职报告，希望对你有帮助 述职报告1 20__年各项工作基本告一段落了，一年来我能始终如一的严格要求自我，严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下，__年我个人没有发生一次职责事故。完成了各项工作任务，业余揽储179万元，营销基金150万元，营销国债110万元，营销保险5万元，营销外汇理财产品--汇财通22万元。营销理财金帐户25个。 在那里我总结一下我在这一年中的工作状况，现述职如下： 一、加强学习，提高自身素质。 一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，用心参加行里组织的各种学习活动，不断提高自我的理论素质和业务技能。特别是之后到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，透过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。 如：10月21日，x先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每一天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还推荐他开理财金帐户，能够享受x行优质客户的服务，他很高兴的理解了我的推荐，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。

作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。 从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了推荐把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。 二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。 一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不一样的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。 做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自我高标准、严要求，用心为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能用心协同所主任搞好所内工作，利用自我所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。 营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不一样看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。 所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，

工商银行客户经理序列考试模拟题

2008个人客户经理资格认证模拟考试 判断题 1: 现金柜员应向客户详细介绍我行新产品，配合分流引导工作，推介离柜服务渠道，降低柜面压力。 错 2: 当客户持理财金账户销户时，现金柜员应尽快为客户办理销户手续。 错 3: 理财中心应设专门的优质客户信息档案管理员。 对 4: 银行对于身份证件不但要承担形式审查责任，还有承担实质审查责任，即对于身份证件是否真正合格，银行也有义务审查。 错 5: 客户如要使用我行现有的理财协议的功能，都必须由本人与我行签订相关《理财协议申请书》。开立存款证明 错 6: 个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。 错 7: 一年期、三年期、五年期教育储蓄均按同档次整存整取定期储蓄存款利率计息。 错 8: 客户在开立活期一本通、定期一本通存折时必须预留密码。 对 9: 总行规定从2004年3月份开始，一律停止存折业务的异地通业务及应急付款业务。 对 10: 开立存款证明的存款种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债，一张存款单（折）只能出具一份存款证明书。 错 11: 速汇金（英文名为MONEYGRAM），是收款人凭汇款人向其提供的汇款密码及有效身份证件，在银行网点取得境外代理行的授权后为其办理支取现金或转账结算的一种国际汇款产品。 对 12: 某网点发现了一名优质客户，但由于客户经理正在接待客户，未能与该优质客户见面。那么，客户经理跟进工作必须在业务发生后的3个工作日内进行

错 13: 当客户没有能力或决定权购买，客户经理应该停止进行反复的解释。 对 14: 一般情况下，当市场利率上升时，证券行市也上升。 错 15: GDP是指一个国家在特定时期内生产的所有最终商品及其劳务的市场价值的总和。 对 16: 对客户提出的特殊服务要求，客户经理提供上门服务等，经理财中心负责人批准即可。 错 17: 个人外汇买卖业务电话交易的起点金额为100美元： 对 18: 牡丹灵通卡作为人民币借记卡只能在中国境内使用。 错 19: 借款人申请二手房贷款时，客户经理需要注意：房龄在10年（不含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。 错 20: 同一理财金账户卡只能签订一款定活通理财协议。 对 单选题 21: 关于失业保险金制度说法正确的是（） A:失业保险金标准低于该城市城市最低工资标准。 B:失业保险基金全部来源于用人单位。 C:失业保险金的标准由中央政府确定. D:失业人员最长可领取12个月的失业保险金 标准答案： A 22: 根据我国现行的法律规定，对有权查询、冻结个人储蓄存款的执法机关表述最完整的是（）。 A:人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关、国家安全机关、海关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦察机关 B:人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关、国家安全机关、海关、军队保卫部门、监狱

银行客户经理考试试题2 答案

试题（2） 一、填空题 1、借款人正常经营并产生利润是偿还债务的前提条件，盈利能力越强，客户还本付息的可能性越大，贷款的风险就越小，反映借款的盈利能力的财务比率主要有：盈利比率、效率比率、杠杆比 率、流动比率。 2、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》民营企业可通过发起设立、认购新股、受让股权、中提出： 并购重组等多种方式投资银行业金融机构。民营企业参与城市商业银行风险处置的，持股比例可以适当放宽至 20% 以上。支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股。村镇银行主发起行的最低持股比例由 20% 降低为 15%。 3、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意支持主营业务适合融资租赁交易产品的大型民营企见》中提出：业以及民营租赁公司，作为金融租赁公司主要出资人，投资融资租赁公司。 4、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意鼓励银行业金融机构根据民间投资特点，积极开展见》中提出：融资模式、服务手段和产品创新，提供多层次金融服务，支持民营企业发展，重点满足符合国家产业和环保政策、有利于扩大就

业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小型微型企业 的融资需求。． 四川银监局办公室关于四川银行业金融机构服务小微企、《5业支持实体经济的指导意见》中提出：强化服务小微企业的市场定位，中小商业银行应始终坚持“服务中小”，各法人机构应坚守“立足当地、 立足基层、立足社区，服务小微”的市场定位毫不动摇。省外城市商业银行成都分行必须严格履行成立之初为小微企业服务的监管承诺，将吸收的存款资金全部用于四川、用于当地发展。 四川银监局办公室关于四川银行业金融机构服务小微企、《 6业支持实体经济的指导意见》中提出：各银行业金融机构小企业金融服务专营机构、专营支行定位必须是服务于小微企业客户群，其贷存比至少应达到60%以上,必须达到小微企业贷款“两个不低于” 要求，小微企业户数、贷款余额至少应达到其全部企业贷款户数、贷 款余额的60%以上。 7、小微企业客户经理要深入小企业实地调研考察，认真做好调查研究，主动贴近客户，贴近业务，贴近市场，及时准确了解小微企业 经营发展中的困难和需求，提高小微企业金融服务水平。 8、各银行业金融机构应继续推进以降低小微企业融资成本为目的的服务模式创新，努力降低小微企业融资成本。严格遵守“合规收费、以质定价、公开透明、减费让利”原则，切实履行社会责任，主动让利企业，降低企

银行公司客户经理考试题及答案

银行公司客户经理考试 题及答案 Document number【AA80KGB-AA98YT-AAT8CB-2A6UT-A18GG】

公司业务部“战领特训营之产品特训篇” 中银集富和发债业务知识试题 团队：姓名：得分： 一、单选题： 1、表外理财指理财产品运作自成体系、独立运作，其资金、资产不纳入商业银行资产负债表，投资者自行承担理财产品运作风险，一般为（） A 、保本保收益 B 、保本浮动收益 C、非保本浮动收益 D 、非保本保收益 2、中银集富对客户评级的准入标准是（） A、BB B、BB+ C、BBB D、BBB+ 3、以下关于叙做投行中银集富业务好处错误的说法是（） A、轻资本业务，满足客户资金需求。 B、利率水平市场化 C、可形成一定的资金沉淀，派生存款。 D、只要是我行授信客户即可办理中银集富北金所模式或理财委托贷款。

4、按是否计入银行资产负债表可分为表内理财和（） A、表外理财 B、投资理财 C、专门理财 D、定向理财 5、北金所委托债权模式是指（） A、融资企业通过北金所会员挂出资金需求，理财资金进行摘牌投资 B、融资企业透过北金所会员资金需求，理财资金进行挂牌投资 C、融资企业通过北金所进行融资 D、以上都是 6、与其他理财相比，投资银行理财最大的不同在于（） A、投资 B、投向 C、融资 D、资产 7、投行理财准入标准中：原则上总资产规模（）及以上，经营和财务状况良好（不得连续两个会计年度亏损，建设期项目可除外） A、3亿元 B、4亿元 C、5亿元 D、6亿元 8、涉及抵制押物的，注意完整办理抵质押手续，有效（） A、落实登记 B、落实前提

交通银行客户经理考核管理办法

交通银行客户经理岗位等级管理办法 为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管 理与职业化建设，特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不

适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等级行员等级 高级客户经理 5等 一级客户经理 6等 二级客户经理 7等 三级客户经理 8等 四级客户经理 9等 见习客户经理 9等 第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。

商业银行对公客户经理信贷考精彩试题库大全

题库 保证业务 单选题 1,保证是建设银行根据申请人的要求，以出具（a）的形式，向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由建设银行按照约定履行债务或承担责任的一项业务。 A保函 B贷款承诺书 C贷款意向书 2,保证业务按照（a）的性质，划分为境保证和境外保证。 A受益人 B申请人 C担保方 3,保证业务构成银行的一项（c）。 A资产 B负债 C或有负债 4,投标保证业务的服务对象是（a）。 A投标方 B招标方 C代理人 5,对于期限在一年以的保函，一般在出具保函时（c）收取。 A按年 B按月 C一次性 6,（a）是指建设银行应承租方的要求，向出租方保证，如承租方不按期支付租金，建设银行将受理出租方的索赔，按照保函约定承担保证责任。 A租赁保证 B承租保证 C履约保证 7,保证业务的期限由建设银行和（b）协商确定。 A受益人 B申请人 C代理人 8,保证主要用于需要银行（c）作为担保的各类活动。 A负债 B资产 C信用 9,我行不办理为企业（a）及股本性投资提供保证（国家另有规定的除外）。 A注册资本

B企业借款 C企业账户透支 10,（b）是指建设银行应承包人的要求，向发包人保证，如承包人在规定的期限不履行承包合同约定的义务，建设银行将受理发包人的索赔，按照保函约定承担保证责任。 A投标保证 B承包保证 C履约保证 11,（a）是指建设银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，建设银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。 A预收（付）款退款保证 B履约保证 C付款保证 12（b）是指建设银行应借款方的要求，向贷款方保证，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，建设银行将受理贷款方的索赔，按照保函约定承担保证责任。A银行委托保证 B借款保证 C付款保证 13,如受益人要求终止保函效力，由（c）制作《保函失效通知书》，交会计部门凭以销记表外科目明细账。 A风险部门 B信贷管理部门 C信贷经营部门 14,经办行因履行保证责任对外垫付资金，会计部门应按（c）向被保证人计收利息。 A罚款利率 B挪用贷款利率 C逾期贷款利率 15,申请人在建设银行出具保函后成为（b）。 A保证人 B被保证人 C受益人 16,银行委托保证的申请人为在我行有（c）的境、外银行。 A贷款 B存款 C金融机构额度 17,向建设银行申请出具保函的企（事）业法人或其他组织是（a）。 A申请人 B受益人 C保证人 18,目前我行开办的（b）包括债券偿付保证、借款保证和透支保证等 A非融资类担保业务 B融资类担保业务

银行客户经理业绩考核及绩效工资分配办法

银行客户经理业绩考核及绩效工资分配办法 （试行） 第一章总则 【第一条】客户经理是商业银行重要的分销渠道。为实现商业银行经营管理价值最大化，建立符合现代商业银行经营管理需要的激励约束机制及绩效工资分配制度,充分调动客户经理的积极性，使客户经理的价值与建设银行的整体利益同步放大。特制定客户经理业绩考核及绩效工资分配办法。【第二条】本办法遵循创造价值最大化的原则，业绩考核力求公开、公正、公平，将日常工作量化，把创造效益、工作实绩、工作效率与绩效工资挂钩，采取业务指标定量考核，基础管理综合考核，以业绩为主的考核办法。工资分配坚持“效率优先，兼顾公平”原则，部门将把创造的责任绩效在 部门内部进行二次分配。 【第三条】本办法适用于客户经理业绩考核及绩效工资分配。 第二章客户经理业绩考核 【第四条】客户经理业绩考核范围包括资产类、负债类、表外及中间业务类和新兴业务类，设置19项考核指标，体现了整体营销和综合营销观念，突出效益，量化指标。 【第五条】客户经理业绩考核指标及指标分值设置 具体指标及分值设置见表一。 【第六条】客户经理业绩考核指标均为月度考核指标，其分值权重实行动态管理，可根据业务发展需要和部门工作重点适时进行调整。客户经理业绩考核的总得分为表一中1至21项得分之和。 客户经理业绩考核及分值（表一）

第三章

【第七条】在对客户经理进行业绩考核的同时，还要对客户经理的日常管理工作进行综合考核，综合考核按月进行。其分值权重实行动态管理，可根据业务发展需要和我行工作重点适时进行调整。 客户经理综合考核的总得分为表二中1至9项得分之和。 【第八条】贷款管理考核。主要考核贷款调查评估质量（考核分数5分）、贷款档案资料完整性（考核分数10分）、客户走访记录（考核分数15分）、授信业务风险和逾期控制率考核分数为5分。 1、调查评估质量考核，季度考核分数5分。主要考核授信业务一次性报批合格率。客户经理经办的授信业务申报符合要求，没有因为调查报告内容不完整或主要情况不清被退回，属于一次性报批合格。每退一笔扣2分，退回率达50%以上以及材料有虚假成分的，本项不得分。 2、信贷业务办理完毕五日内，档案必须整理齐全交内勤处，法律文书完善并归档整齐的得10 分，若有缺漏或缺陷的，每缺漏一项扣0.5分，扣完为止。 3、客户走访要求客户经理对经办客户定期走访或回访每周不得少于1次，并有走访记录或登记客户经理日志，定期走访并记录完整的得15分；走访不及时或记录不完整的，走访每缺一次扣1分，记录少一次扣1分。重大事项没有报告或报告不及时的，本项不得分。采集到重大需求或重大事项及时汇报，使我行取得巨大收益或避免巨额损失的，可适当加1—30分。 4、授信业务风险和逾期控制主要考核客户经理对所经办授信业务形态的管理和监控，及时办理贷款收回再贷或续贷手续保持贷款正常形态、银行承兑及时兑付或保函按时退回的得5分；若由于客户经理自身原因，造成贷款逾期或银行承兑、保函等业务垫款的，每发生一笔扣30分，该项不够扣，可以扣综合考核总分。由于客户经理管理不善，造成贷款形态下降一个级别（按五级分类法），每发生一笔扣30分，该项不够扣，可以扣综合考核总分。 【第九条】日常工作考核。主要考核管理信息系统录入、贷款五级风险分类、完成报表、调查报告、负责全行临时性工作等工作情况，每项指标分数为5分。按照客户经理完成情况，酌情评分。 1、整个信贷系统信息录入及时、准确、完整，系统负责人得15分；对于重大信息未及时录入的，每次扣2分，扣完为止。经办人员办理完信贷业务，必须及时交内勤处进行计帐录入，当天不及时录入的，每次扣2分，漏一次，扣5分，此项直接在综合考核总分中扣分。 2、贷款五级分类及时、准确、会议记录完整的，五级分类负责人（内勤）得20分；经办人员不按时将分类材料上报五级分类负责人处的，延误的每笔扣经办人1分；经办人员上报的分类材料中，经五级分类负责人（内勤）检查发现有错误的，每处扣0.5分。凡市行对分类材料进行通报批评的，对五级分类负责人（内勤）和经办人每笔扣5分。由于分类结果不正确，被市行通报批评的， 五级分类负责人每笔扣5分。 3、完成报表、调查任务及相关调查报告每份1分；未完成或完成不及时的每次扣1分。负责 部门临时性工作每次加5分。此项直接在综合考核总分中扣分。

中国邮政储蓄银行2015年对公客户经理岗位资格考试试题库

中国邮政储蓄银行2015年对公客户经理岗位资格考试试题库 一、判断题： 1、贴现方式卖方付息中的卖方是商业汇票交易背景中的商品卖出方或劳务提供方，亦即商业汇票的持票人。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 2、贴现方式买方付息中的买方是商业汇票交易背景中的商品买入方或劳务接受方，亦即商业汇票持票人在票据上的直接前手。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 3、银行承兑汇票贴现业务可以不必先对承兑人给予同业票据授信额度。（正确答案：×；考查知识点：票据业务知识） 4、贴现申请人为分公司等非法人经济组织，须提供法人机构准予其在我行办理贴现业务的授权书和相关资料。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 5、买方付息、他方付息或协议付息业务，付息人应出具承诺函。√（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 6、经办业务部门应按照信贷政策对贴现资金的用途和流向进行监控，如发现有违规现象，应及时制止并上报分行相关部门处理。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 7、提示付款遭拒付或被追索，我行应将该笔业务作逾期或垫款处理，并依法行使追索或再追索权，维护我行应得利益。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 8、商业汇票到期被拒绝付款的，我行应要求付款人出具有效的拒绝付款证明或退票理由书，并依法行使追索权。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 9、购销合同可以无签定日期，无交易商品的名称、数量、单价、金额等。（正确答案：×；考查知识点：票据业务知识） 10、票据的金额、出票或签发日、收款人名称不得更改，更改的票据无效。√（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 11、汇票、支票、本票都可以有背书关系。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 12、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应由签章人承担票据责任。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 13、在票据上签章者，应承担票据责任，不在票据上签章者，不承担票据责任。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 14、票据法上权利可分为两种：票据行为的相关权利和票据利益的相关权利。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 15、持票人不在法定期限内进行承兑提示和付款提示的，丧失对前手的追索权。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 16、持票人不能于法定期限内作成拒绝证明的，丧失对前手的追索权。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 17、在票据权利的行使应由票据权利人到票据债务人的所在地进行。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 18、挂失止付仅为票据丧失后的票据权利或票据金额的保全方法。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 19、付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。（正确答案：√；考查知识点：票据业务知识） 20、票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（正确答案：√；考查

中国农业银行 二级分行 个人客户经理考核管理办法

中国农业银行XX二级分行2011年个人客户经理 考核管理办法（修订稿） 个人客户经理是网点金融服务和营销工作的排头兵，是名单制营销中与个人优质客户建立一对一联系的主要执行人，在网点贵宾客户维护管理及结构升级起着关键作用。为了树立个人客户经理的工作规范，激发该岗位人员的工作能动性，使其更加积极地做好个人优质客户的营销、拓展、维护和服务工作，提升我行对个人高端客户的服务水平，XX二级分行特制定本考核管理办法。 第一章总则 第一条个人客户经理，是指经过专业培训，具有较为丰富的各种金融专业知识，熟悉个人银行业务与个人理财工具，具有较强亲和力和个人银行产品营销与管理能力，专职从事为个人高端客户提供金融理财服务的人员。其主要职能为开发和维护高价值客户、协助客户升级、营销金融产品、传递市场信息，进而协助网点负责人有效提升网点的经营业绩和综合竞争能力。 第二条个人客户经理实行分级分类管理。根据综合素质、专业知识水平、产品营销能力、维护客户情况等将其划分为个人客户经理助理、个人客户经理二个级别。 第三条个人客户经理的管理和考核实行“分级管理、以能定岗、以绩定酬、优胜劣汰”的管理原则。 第二章个人客户经理的任职条件 第四条个人客户经理助理基本任职条件 一、取得中国银行业协会个人理财从业资格证书。 二、具有较好的政治思想素质和职业道德修养，遵纪守法，爱岗敬业，诚实守信，具有较强的团队合作精神，无不良记录和不良嗜好。 三、具有大专以上学历（含大专），具备银行工作经验，熟悉本行个人金融产品及相关专业知识。 四、身体健康、形象良好，具有较好的亲和力和较强的沟通能力，具有客户至上、服务为本的服务意识和良好的人际关系，掌握与客户沟通交际的手段和技巧，能够独立进行或参与团队进行客户开发和维

中国银行客户经理考试题

一、法律试题 1、根据《贷款通则》，票据贴现的贴现期限最长不得超过（ C ）。 A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、12个月 2、根据《贷款通则》，将借款债务全部或部分转让给第三人的，（ A ）。 A、应当取得贷款人的同意 B、应当通知贷款人 C、如果全部转让，应当取得贷款人的同意；如果部分转让，应当通知贷款人 D、如果部分转让，应当取得贷款人的同意；如果全部转让，应当通知贷款人 3、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（ D ）。 A、保证 B、抵押 C、定金 D、预付款 4、法律禁止用来设定抵押的财产是（ A ）。 A、土地所有权 B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； C、抵押人依法有权处分的国有的机器 D、抵押人依法有权处分的交通运输工具 5、以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是（ A ）。 A、上市公司股份 B、汇票 C、本票 D、存款单 6、当事人对保证方式没有约定的，按照（ A ）承担保证责任。 A、连带责任保证 B、一般保证 C、抵押 D、质押 7．在保证担保方式中，一般保证与连带责任保证最主要的区别是什么? ( B ) A一般保证的保证范围为主债权，连带责任保证的保证范围为全部债权 B一般保证的保证人享有先诉抗辩权，连带责任担保的保证人不享有这一种权 C一般保证的保证期间为六个月，连带责任保证的保证期间为两年 D在同一债权既有保证又有物的担保的情况下 8、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应

超过债务人不能清偿部分的（ B ）。 A、四分之一 B、三分之一 C、二分之一 D、100%。 9、主合同没有保证条款，（ A ）。 A、保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同成立。 B、第三人在主合同上签字或盖章，视为保证合同成立。 C、保证人即使在主合同上以保证人的身份签字，保证合同也不成立。 D、保证人即使在主合同上以保证人的身份盖章，保证合同也不成立。 10、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，（ A ）。 A、以登记记载的内容为准。 B、以抵押合同约定的内容为准。 C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。 D、由人民法院裁定以何者为准。 11、以上市公司的股份出质的，质押合同自（ C ）起生效。 A、质押合同成立之日 B、股份出质记载于股东名册之日 C、股份出质向证券登记机构办理出质登记之日 D、股份出质转入质权人名下之日 12. 下列属于《物权法》中所称“物”的是（ C ）。 A外观设计 B月球 C 商品房 D 大气层 13. 下列财产中，只能属于国家所有权客体的是（ C ）。 A 土地 B 房屋 C 矿藏 D 船舶 14. 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，其生效时间始于（ A ）时。 A 合同成立 B 不动产交付 C 物权登记 D 占有不动产 15. 权利人、利害关系人认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请（ A ）。 A 更正登记 B 异议登记 C 预告登记 D 初始登记 16. 预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，（ C ）。 A 发生物权效力 B 登记机构认可就有效力

银行对公客户经理培训心得体会

银行对公客户经理培训心得体会 通过银行对公客户经理培训，不仅是专业技能，还有职业精神和社会经验，这些都能成为我以后能很好的胜任工作的基础，也是我能在激烈的竞争中脱颖而出最重的砝码，在此分享心得。下面是小编为大家收集整理的银行对公客户经理培训心得，欢迎大家阅读。 银行对公客户经理培训心得篇1 工作平凡，但不失收获。 总结实习以来的工作感受，xx银行信用卡中心催收处安排给我们实习生的工作，大多都是比较程序化、工作量大、花时间精力的工作。这样的工作简单不易出错，不需要专业的业务要求，培训工作简单，对于银行来说，为银行其它正式员工的工作节约了时间，赢得了效率。我们的工作虽然很繁多、很平淡，甚至有点沉闷，但经过了在银行实习的这段时间，我们的工作能力也得到了锻炼提升，我们的职业素养也得到了提升，我们对银行的部门工作安排、对员工的使用、办公室文化也有了进一步的认识。我还深刻的认识到，作为一个员工，工作时应该多听少讲，专心工作，也要善于自我思考总结，对于工作有什么迷惑的要及时以适当的方式向他人请教，相互学习，这对于提高自我工作认识、提高工作效率有重大帮助。在xx银行的实习虽然暂告一段落，但我相信，只有我们以积极的心态面对工作，无论什么样的工作什么样的环境，我们都能从中汲取到营养，不断提高自己，这对于我们毕业后到社会上工作都是一种宝贵的财富、一种人生重要

的积累。 自我鉴定 在xx银行六周的实习充实而富有意义。实习期间我能严格遵守公司的各项规章制度，秉着认真对待每件工作的态度，虚心请教，能较好的与同事进行工作交流，不懂就问，工作上手较快，在团队工作中表现较为突出。在操作过程中，我不仅将自己熟练计算机的特点恰当地运用于工作实践中，提高了工作效率，同时了发现到了自身的缺点，以及明确了以后改进的方向，学到了一些实用而富于技巧性的东西。细心是培养出来的，耐心是工作锻炼出来，责任心更是不可或缺的。 有人说：社会是人生的另一所大学。作为当代大学生，我们在吮吸着理论知识的雨水的同时，我们还必须接受实践阳光的洗礼。这次在xx银行的实习，是我学习生涯中的一个重要的历程，它让我的感性与理性认识在实践的阳光中得到了成长。以后的求学之路还很长，但我将沿着实践与理论相结合的轨迹，继续追掠实践的阳光，实现人生的价值! 这次在xx银行信用卡中心的实习，我收获颇丰，积极的心态、不怕苦，别怕累，虚心请教、认真听讲，然后用心工作，尽心尽责，这就是工作!这也将成为我人生的一笔弥足珍贵的财富，让我受用终生! 银行对公客户经理培训心得篇2 我被调任新城路分理处担任客户经理工作，在行领导的培养、和

银行企业金融客户经理试卷

所在分行：姓名：考号： 银行企业金融客户经理试卷 （考试时间90分钟，试卷总分120分。） （注：应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。） 一、单项选择题(共40题，每题1分，共40分；每道试题只有一个选项是正确的。) 1、在中国，良好的银企关系非常重要，通常体现在（D） ①企业融资渠道畅通 ②企业收付款更加便利 ③获得服务更加全面 A、仅①② B、仅②③ C、仅①③ D、①②③ 2、我行集团结算中心能够支持多少层级的集团关系？（C） A、1 B、2 C、3 D、4 3、预制证书有效期为多长？（D） A、2年 B、3年 C、4年 D、5年 4、虚拟子账户是在主账号后面加上几位的子账号序号（D） A、1 B、2 C、3 D、4 5、现金管理是一种（C ），非标准化银行产品，不是金融产品的简单组合，而是在与客户进行深入沟通并全面了解客户需求后为客户定制的金融解决方案。 A、网络化和数字化金融服务 B、科技含量的现代化金融服务 C、综合性金融服务 D、个性化金融服务 6、精灵信使：包月计费，包月费10 元，包月条数20 条，超过20 条超过部分(B)元/条。 A、0.2元 B、0.3元 C、0.4元 D、0.5元 7、本行智能通知存款提供按照约定为企业客户自动将活期账户资金转为通知存款，满七天实现资金按七天通知存款利率利滚利，不足七天支取按（D ）利率计息。 A、七天通知存款 B、活期存款 C、协议存款 D、一天通知存款 8、（C ）是现金管理的核心内容。 A、账户管理 B、收付款管理 C、流动性管理 D、投融资管理 9、（A ）也称现金总库，通过确定核心账户和成员单位账户以及资金归集下拨方式，实现对资金的集中管理。 A、现金池 B、票据池 C、司库 D、现金库 10、以下关于集团服务说法正确的是（C ）

银行面试真题与答案(客户经理)

历年银行客户经理面试真题及答案 1、给我三个理由，为什么我必须要录取你 【参考答案】 1）热爱这个专业职业 2）进取心和持之以恒的精神 3）喜欢与人沟通，有耐心有责任心。 2、说说看什么叫股改？你认为股改要成功最关键因素在那里？ 【参考答案】 股改即上市公司股权分置改革，是通过非流通股股东和流通股股东之间的利益平衡协商机制，消除A股市场股份转让制度性差异的过程。 从官方角度来看，解决股权分置是关系到中国股市未来发展的大事，顺利解决股权分置问题，才能提高中国证券市场的资源配置效率，才能让中国股市起死回生。从单个上市公司的角度来看，解决股权分置可以进一步实现同股同权，进一步提高上市公司治理结构。但对于投资者呢？投资者得到了什么？ 首先，股改并不能提高上市公司的质量，公司还是那个公司，资产也还是那些资产。其次，股改并没有使投资者得到超额补偿。虽然各公司都详尽办法出各种不同的对价方案，以取悦投资者，但我们应该看到，对价只是对流通股股东以前投资成本的一部分返还，并不能弥补投资者多年的亏损。那么投资者到底得到了什么？应该说得到了一个概念??G股的概念，让大家多了一个炒做的题材；另外，多了一个信念??政府必定救市的信念，让大家恢复了对中国市场的信心。 对于股改，我想中国政府真的是有点迫不得已，其实非流通股不流通又有何

妨？只是市场不答应。假使不给补偿，股市就一路下行，投资者就看不到股市的希望。于是，在股改这场讨价还价的战争中，投资者胜利了，股改进行了，补偿拿到了，但这却偏偏又给了很多心术不正的人以机会。 3、试述中美日三国央行总裁名字 【参考答案】 中国，周小川；美国，本·伯南克；日本，福景俊彦。 4、如果未来利率上涨，请问你会如何处理手上的股票跟债券？为什么？【参考答案】 如果未来利率上涨，资金就会从股市和债市流出，进入货币市场，所以，股市和债市将出现回落行情。因此，需要卖出手头的股票和债券。 5、何谓成功？请你阐述成功的意涵。 【参考答案】 成功就是达成所设定的目标。成功其实是一种感觉，可以说是一种积极的感觉，它是每个人达到自己理想之后一种自信的状态和一种满足的感觉！总之，我们每个人对于成功的定义是各不相同的！而到达成功的方法只有一个，那就是先得学会付出常人所不能付出的东西！ 6、成功的人，都有那些共同的人格特质？ 【参考答案】 1）热情；2）信念；3）策略； 4）清楚的价值观；5）活力； 6）凝聚力；7）善于传送讯息。 7、为什么要做客户经理？你将如何做好？

银行对公业务客户经理考试习题集及答案

目录 第一部分 公共基础 ...................................................................................................... 2 第一章 农业银行发展概况（57题）2 二、单选题（共28题）2 三、多选题（共19题）6 第二章 农业银行对公业务（67题）8 一、判断题（共13题）8 二、单选题（共29题）9 三、多选题（共25题）14 第三章 对公业务市场营销与客户管理（186题）19 一、判断题（共31题）19 二、单选题（共88题）21 三、多选题（共67题）32 第四章 对公业务的合规管理（60题）42 一、判断题（共10题）42 二、单选题（共30题）42 三、多选题（共20题）46 第五章 对公业务的风险管理（86题）48 一、判断题（共13题）48 二、单选题（共42题）49 三、多选题（共31题）54 第二部分 专业知识58 第一章 对公资产业务管理（364题）58 一、判断题（共84题）58 二、单选题（共142题）62 三、多选题（共138题）83 第二章 对公资产业务主要产品（189题）102 一、判断题（共42题）102 二、单选题（共90题）104 三、多选题（共57题）117 第三章 负债业务（95题）126 一、判断题(共13题)：126 二、单选题（共52题）127 三、多选题（共30题）132 第四章 对公中间业务（141题）135 一、判断题（共25题）135 二、单选题（共67题）136 三、多选题（共49题）144

第一部分公共基础 第一章农业银行发展概况（57 题） 一、判断题（共10题） 1．农业银行最初成立于1979年2月。 （错） 2．中国农业银行于1955年3月再次恢复成立，成为在农村金融体系中占主导地位的国家专业银行。（错） 3. 1994年，根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》，中国农业银行与农村信用社脱离行政隶属关系，进入全面向商业银行转轨的新阶段。（错1996年） 4．1996年，中国农业银行向中国农业发展银行划转了政策性业务，开始向国有商业银行转变。（错） 5.“蓝海”代表已知的市场空间，局限在现 有行业之内进行残酷竞争，从竞争者手中 抢夺顾客的战略，被称之为“蓝海战略”。 （错） 6.农业银行愿景是建设城乡一体化的全能型国际金融企业。（对） 7.农业银行坚持“细节、合规、效益”三位一体的管理理念。（错效益应为责任）8.农业银行选人的首要标准是以德为本。（错德才兼备） 9.农业银行用人的基本条件是德才兼备。（错尚贤用能） 10、有效发展既是农业银行事业发展的“生命线”，更是效益创造的本源。（错安全） 二、单选题（共28题） 1．农业银行最初成立于（ A ）。A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年 2．中国农业银行成为在农村金融体系中占主导地位的国家专业银行,其再次恢复于（ B ）。 A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年 3．中国农业发展银行从农业银行分设是在（ C ）。 A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年 4．农业银行与农村信用社脱离隶属关系的时间是（ D ）。 A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年 5．农业银行由国有独资商业银行改制为股份