53。教你识破理财产品“障眼法”

教你识破理财产品“障眼法”

人们都希望自己的财富增值

今年以来，多家银行都相继发行了人民币理财产品和外币理财产品，现对一些容易混淆的专业术语进行了对比，以供参考。

累计收益与平均收益

【案例】某银行的协议中宣称，理财产品在3年后到期收益总共为9%。

【提醒】部分银行在对外宣传理财产品的收益时，打出了“累计收益”的称号，而一些银行职员也在对外营销中多以产品可能获得的最好收益率向购买人介绍，却将产品的详细说明及风险进行了“忽略”。理财人士提醒市民，累计收益与平均收益是不能“画等号”的，一般来说，一种理财产品应该以年平均收益率来衡量。

【分析】如某行的外币理财承诺3年累计预期收益率高达9%，这意味着实际年平均收益率仅为3%。

累计收益率是把多个收益段的收益做了一个简单的“加法计算”，并非每个阶段的收益。平均收益是将最终收益按照产品的购买期限相除后获得的值。

投资人在购买银行理财产品时，一定要仔细阅读其中条款，看清楚产品收益如何计算和有关分段计息、付息的方式，然后将其折合成年收益，这样才能在相同的标准下对同类产品进行比较。

预期收益和保底收益

【案例】一些市民在购买理财产品时，面对宣传单上高达10%，甚至更高的预期收益率，往往很难抵抗诱惑。但不少人后来发现，产品到期收益往往达不到这么高。而银行对此的解释似乎也颇有道理：“这只是预期的最高收益率，达不到也在情理之中。”

【提醒】现在许多银行推出的外汇理财产品纷纷与汇率市场、黄金市场、股票市场等挂钩，约定如果相关市场指数在事先划定的区间内波动时，投资人就可以按照资金实际运行天数得到一个较高的收益，一般称其为预期最高收益；而有的银行还为产品设定了保底收益，即投资人在产品到期时可能获得的最低收益。

对于普通的投资者来说，看懂相关的专业名词已非易事，更不用说去找到相关市场的历史走势图，来研究挂钩指数的运行区间并自行判断其收益水平。所以，相对而言，这种不固定的产品收益只是一个“期待值”，存在很大的不确定

性。

【分析】业内人士认为，外汇理财产品如果与汇率挂钩，一旦汇率发生变化，即使外汇理财收益率在提高，投资人也可能遭受汇率变动带来的损失。如果投资人对“挂钩”不是很了解，就应向银行的理财经理详细咨询，然后再来进行选择。

因此，理财人士认为，对风险承受能力较低的投资者来说，结构简单、确定固定收益的短期理财产品也许是较合适的选择。虽然其收益率可能较低，但收益稳定，资金操作更显灵活，有利于购买人根据汇率的变化作出适时的调整。

理财到期日和实际支取日

【案例】某银行在上个月发行一款理财产品时，协议中写道：产品投资期到期后，银行会在1-3个工作日内将利息和本金自动转入投资者指定的资金账户，遇到节假日进行顺延。

【提醒】在人们的经验里面，如果在银行存了一笔普通的定期存款，当办理的存款到期后，储户一般都是在存单或存折到期的当天即可以办理资金的支取或转存。

而在理财产品的协议中，一般都会写明理财产品的实际到期日，和投资人的实际资金可支取日。而实际资金可支取日一般在产品到期日的营业终了之后的几天中，若遇到节假日时还会顺延，而并不是指产品的到期日当天。这是普通存款和理财产品一个很重要的不同所在。

【分析】部分投资人以为理财产品的到期支取时间，同银行的普通存款是一样的，也是在定期存款到期日的当天可取，这其实是一种误解。因为理财产品是把资金进行募集后统一运作，产品到期后再进行资金下划，然后再转至投资人的资金账户，这里面就有一个资金划转的过程，如遇业务量大、客户多的银行机构，上账时间就会有所间歇，有的银行可能还会延误几天的时间，而非理解中的当日实时到账。因而，投资人在购买时，一定要看准协议中规定的到期资金可支取时间，以合理安排好未来到期资金的用途。

保本收益和无保本收益

【案例】前段时间，江城理财市场上推出的理财产品大都是保本型，其中有人民币和外币等保本类型。保本型理财产品是否就没有一点风险呢？业内人士称，不一定。

【提醒】目前银行推出的理财产品分别有：预期收益最高型、收益保本型、收益保底型等。据介绍，预期收益最高型的产品是指可能达到的最高的收益，根据不同的挂钩指标来确定；而保本型只能保证本金的到期支付，收益就是未知数

了；保底型的产品，银行会给出一个最低的收益率，比如保底收益2%，那么产品到期时，投资人会获得最低有2%的利息收入。

但是，不管哪一种类型的外汇理财产品，都有一定的风险。

客户在选择理财产品时应充分考虑自身情况，如果是在国内消费，而将来又没有外汇需求，为规避汇率风险可选择保留人民币；如果未来有外汇的需求，或者作为成熟的投资者，希望将自己的资产进行多元化投资组合，则可以保留一定的外币资产。

【分析】具体而言，理财产品的风险是依据不同的挂钩指标，主要是存在挂钩指标异常波动的风险。比如与汇率挂钩的产品就有汇率风险，与利率挂钩的产品就有利率风险，与股指挂钩的产品就有股指波动的风险，与商品期货(如黄金和石油等价格挂钩的产品也面临着相应的风险等等。

除了以上挂钩指标的风险之外，还要面临产品本身的利率风险和汇率风险。其中，利率风险就是在固定期限内普通存款利率快速上升，导致理财产品的真实收益率低于存款收益率的风险；汇率风险就是人民币相对美元升值导致外汇贬值的风险。

是否代扣利息税

【案例】在2005年的理财市场上，针对理财产品的投资收益，银行一般都向投资人说明“投资所得的收入由投资人自行缴税”。但是在今年2月份以来，已有部分银行的外汇理财产品在收益到期时要扣除利息税。

【提醒】这些理财产品与以前产品不一样，其中部分条款可能已作变动，特别是银行将在部分产品的收益中代扣利息税，因此，投资一定要慎重。业内人员提醒喜爱购买理财产品的投资人，理财产品也会因为市场的变化而发生改变，在购买投资产品时，一定要看清具体协议条款。

【分析】以某银行要扣税的一款一年期外汇固定收益性理财产品为例，该产品的年利率是4.6%，如投资人购买1万美元，到期如不扣利息税，将有460美元收益，如果按扣除存款利息税部分来计算，则到期利息有410美元，两者相差50美元，近400元人民币。所以，该产品的实际到期收益率是4.1%。

解读商业模式核心要素

解读商业模式核心要素 商业模式的兴起 在管理学界，“商业模式(Business Model)”是一个广为使用却一直存在争议的范畴，尽管上世纪50年代就已提出，但直至90年代电子商务浪潮兴起后才备受关注。上世纪90年代中期计算机互联网开始在商业世界普及应用，互联网的出现改变了基本的商业竞争环境和经济规则，标志着“数字经济”时代的来临。互联网使大量新的商业实践成为可能，一批基于它的新型企业应运而生。新涌现的一些企业，如Yahoo、Amazon及eBay等，在短短几年时间，就获得巨大发展，产生了强力的示范效应。它们的赚钱方式，明显有别于传统企业，于是，商业模式一词开始流行。它被用于刻画描述这些企业是如何获取收益的。这些基于互联网的新型企业的出现，对许多传统企业也产生了深远的冲击与影响。新型商业模式显示出强大的生命力与竞争力。 到2000年前后，商业模式的应用已不仅仅局限于互联网产业领域，而是被扩展到了其他产业领域。随着2001年互联网泡沫的破裂，人们认识到，在全球化浪潮冲击、技术变革加快及商业环境变得更加不确定的时代，决定企业成败最重要的因素，不是技术，而是它的商业模式。 2003年前后，创新并设计出好的商业模式，成为商业界关注的新焦点，商业模式创新开始引起人们的普遍重视。商业模式创新被认为能带来战略性的竞争优势，是新时期企业应该具备的关键能力。2006年，在对IBM全球765位经理人就创新主题的调查中，已有近1/3把它放在比产品或工艺等其他创新类型还重要的地位，并且重视商业模式创新者的业绩表现更好。如今，商业模式受到越来越多企业管理人的重视。 商业模式的定义 商业模式是一个非常宽泛的概念，通常所说的与商业模式有关的说法很多，包括运营模式、盈利模式、B2B模式、B2C模式、“鼠标加水泥”模式、广告收益模式等等，不一而足。 商业模式最通俗的定义，就是描述企业如何通过运作来实现其生存与发展的“故事”。在网络热潮时期，硅谷的许多创业者曾通过给投资者讲一个好的“故事”而获得了巨额融资。

产品核心卖点提炼的七项法则

产品核心卖点提炼的七项法则 话题一：产品的灵魂在哪里 方法 产品核心卖点提炼的七项法则 面对琳琅满目的产品，如何进行产品核心卖点提炼？我们认为必须遵循以下七项法则。 市场有其需 产品卖点的诉求对象是产品的目标消费者，无论是树立企业形象、说明产品功能还是美化企业品牌，产品核心卖点最终是要实现产品在终端的销售。 因此，市场有需求是产品核心卖点提炼的基础要素，无论这种需求是现实存在的还是潜在的，产品的核心卖点必须紧扣消费者的需求。 辉山液态奶的三次核心卖点提炼，都是围绕着产品在不同时期消费者对产品需求的变化来进行的，消费者的需求是产品核心卖点提炼的基础要素。 企业有其实 产品的核心卖点必须是企业能做到的客观事实，胡乱捏造的核心卖点，最终只会在市场的操作中自己打自己的嘴巴。 比如：辉山乳业物流环节的简捷，的确保证了其产品在面市时比竞品更新鲜，而且屋顶包保质期短的事实，决定软文围绕新鲜诉求，符合市场事实，更符合企业事实。 产品有其特 产品同质化程度高，导致产品在市场如果希望受到消费者青睐，就必须具备差异性，也就是产品的独特特性。产品有其特，就为产品核心卖点提炼提供了最有力的素材，也是核心卖点打动说服消费者最关键的要素。 辉山屋顶包的最大特点，就是它面市时相对其他屋顶包产品更加新鲜。 确实有其人 产品有市场需求，但在进行核心卖点提炼的过程中，一个指标很值得考量，就是到底消费者的数量有多大。一个产品的核心卖点针对的诉求对象相对比较少，或者说市场容量比较小的时候，产品的溢价能力不能得到很好的提升，产品最终的市场会十分有限。因此，做产品核心卖点提炼务必针对一定数量的消费者群体。

传播有其途 一个好的产品核心卖点，在提炼的过程中，不仅仅是涵盖了产品的特点、消费群体的特征等因素，还一定要考虑到产品核心卖点在传播过程中的便利性。一个好的核心卖点同样应该具备极其利于传播的特点。 目标有其明 任何产品的核心卖点都应该有明确的目标。产品的核心卖点一般不能承载过多的目的，目的过多，往往会导致目的不明确，让消费者不知所云，产品特点不明晰。 例如：上述案例中打新鲜牌是辉山屋顶包上市的核心，也是打动消费者的核心利益点，因此，在做核心卖点提炼时，都是紧紧围绕这个目标进行。 事出有其因 产品核心卖点不是无缘无故产生的，一定是事出有因。辉山屋顶包上市，卖点紧紧围绕新鲜概念，是产品上市的实际需要，更是消费者的需要。 如果在消费者对牛奶的营养都没有认知并接受的情况下，产品卖点围绕着新鲜提炼，一定是脱离市场实际的。 相关链接 卖点挖掘，专一一点 --ＨＪ感冒熏蒸仪的核心卖点挖掘 当我们介入ＨＪ熏蒸治疗仪的项目诊断时，企业已经面临着停滞不前的状态，老板和企业的销售人员都需要找到答案。 贪大求全的产品定位 ＨＪ是一家生产中药治疗仪的企业，其产品的治疗医理来自传统的中医疗法，对于治疗感冒、鼻炎、咽炎等均有良好的疗效，并具有无任何毒副作用的特点。产品为药准字号，并获省级高科技成果一等奖。 企业在拓展市场时认为，既然产品在功能上具有这样一个多样化的特点，首先就决定了产品的消费群体，即感冒、鼻炎、咽炎的患者，这个群体所形成的需求构建了一个非常大的市场空间；其次，既然产品本身具有这么多疗效，我们完全可以把产品定位成一个多功能中药治疗仪，这样，不同需求的人（感冒的人、有鼻炎的人、有咽炎的人）或同时有两种需求的人既感冒又有鼻炎的人都可以使用，增加了产品的使用价值。有了多种使用价值的需求，就可以把产品进一步锁定到每个家庭，使产品成为家庭必备且常用的保健性质的治疗仪，这样，市场空间无疑是巨大的。

企业核心竞争力的构成要素

企业核心竞争力的构成要素 核心竞争力是企业的灵魂，是企业存活于激烈的市场经济竞争的理由。一个企业从市场中脱颖而出被大众所认可、被消费者所接受，依仗的便是企业超出寻常的核心竞争力。针对单个企业来说，核心竞争力是企业的一种能力，各个企业其核心竞争力的个性化、差异化形成了各自的企业文化，个性化的企业文化熏陶出具有本企业特点的员工，这种潜移默化的影响会体现在其产品上被大众感知。其中得到大众认可，迎合大众口味的产品生产企业在市场竞争的大潮中得以生存下去。 企业的核心竞争力有哪些要素构成？人才、整合资源的能力、团队学习能力、执行力……这虽是个仁者见仁智者见智的问题，但可以确定的是企业的核心竞争力一定是因行业而异的，不同行业的企业核心竞争力不能简单照搬，相同行业的企业核心竞争力也会因企业的性质、规模、企业所处的地理位置、人文习惯而体现其多元化的特点。同时正因为相同行业企业间核心竞争力的多元化，而使相同行业企业的产品呈现多元化，从而使同行业间的激烈市场竞争得到缓解。 随着生产力的发展，社会结构发生了根本性的改变,原本以人们生活消费为主，即与衣食住行紧密联系、以商品交换为目的提供劳务的传统服务行业不再成为安置就业的主力，取而代之，一系列以高、新技术为代表的新型的产业链，组成知识含量高，以工业生产服务为核心的现代服务行业，包括金融、保险、通信、运输、租赁技术服务、设备安装维修、产品广告宣传等急需大量人才。 就保险行业企业发展的基本层面来看，构成企业核心竞争力的要素主要有以下几个方面： 一、决策力、支持力、执行力 决策力、支持力、执行力的相互配合，使企业成为一个灵活的整体。 1、决策力：企业高管层的决策能力，能体现企业首脑人物的远见卓识。决策力好比船的导航系统，企业这艘船能驶多久、能驶多远、将驶向何处，决策力起着至关重要的作用。一个企业在纷纷扰扰的大千世界除了既得利益，还不能忘了企业的社会责任。企业如果能解决人们生活中遇到的难题，给客户带来幸福的生活体验就会取得相应的回报。丰厚的利润会给员工带来稳定的收入，给企业带来充足的现金流，为企业的长远发展赢得资金投入。企业稳健的发展会给消费者、企业员工、社会公众等多方带来诸多益处。一个将承担社会责任考虑到企业决策中的决策力更容易受到多方的支持，更有助于决策力的执行。 2、支持力：一个决策的提出要争取大多数人的支持才能顺利得以执行。支持源于理解，理解源于意识的认同。相同的信仰、相同的信念，诸如“我们因为一个共同的目的而聚首”、“为了实现我们共同的理想而努力”，这种绝佳的支持力将企业上上下下紧紧凝聚在一起，使决策力成为合力。 3、执行力：执行力是一种行动，是改变物质的力量，是变化的因，决策与支持的果。英明的决策、果断的支持最重要落实到实际行动中实现目的。执行时不能盲从常需要变通，执行时出现问题要注意在取得大多数人理解、支持时对决策进行及时、适当的调整，以实现企业利益最大化，从而体现企业中个人价值的最大化。 决策力、支持力、执行力的相互配合，使企业成为一个灵活的整体。决策要正确，只有决策正确才能保证企业向着一个积极的方向发展，否则执行的高效只能让企业快速消亡；支

梁宁产品思维第二十课： 服务蓝图的核心要素：峰值、终值(必学)

20 服务蓝图的核心要素：峰值、终值 上一节课我们讲了用户体验地图。这节课我们讲和用户体验地图对应的另外一张图——服务设计蓝图，以及服务设计蓝图的两个核心概念——峰值和终值。 第四模块的第一节课，我们谈了用户对产品的体验，其实是从五个层次来谈的，存在战略、能力圈、资源结构、角色框架和感知层。CEO最核心的工作就是定义战略和建设能力圈。 用户体验地图的价值让你真切地站在用户视角，来看自己的产品是不是满足了用户的目标。服务设计蓝图是为了解决资源结构和角色框架的问题。如何配置资源结构和角色框架 在上一课，我们说过健身应用里Keep的产品做得很好。健身这件事，用Keep和请私教都可以帮助用户达到目标，但是这两种方式的用户体验是不同的，成本当然也不一样。 我很多朋友请私教的是因为人性的懒惰。私教可以通过打电话、发短信等方式，把他拉回健身房。很多动作的训练，如果不是教练监督，自己真的很难完成。教练的介入，对于控制情绪曲线，完成训练任务，有非常大的作用。 你作为商家，选择提供Keep这类服务还是私教这类服务，所对应要求你拥有的系统能力、需要设置的资源结构和角色框架都是千差万别的。

这节课我们要谈的服务设计蓝图，就是介绍如何配置资源结构，以及如何在每个用户触达点上来设置角色框架。 ?用户体验地图是讲“第一只羊”怎么在咱们设计的“草地”上玩得开心，具体在哪个点爽，哪个点不爽； ?服务蓝图则是站在服务提供者的立场，怎么在总体成本控制的范畴内，给这只羊核心体验，并且保证服务不崩溃。 简单说，用户体验地图是以用户情绪为中心的，而服务蓝图则是以服务流程为中心的。 没有任何一家公司的服务，能够完成用户所有的期待。如果每一个点都达到甚至超过用户期待，甚至超过了你的资源配置，那你的资源配置一定是超级冗余，相应的成本一定会过高。 服务蓝图到底要干什么 服务蓝图要做一眼、一条路、三个点。 一眼是什么？就是产品要第一时间让用户“一眼”看到自己的目标。比如，Keep会问用户，你的目标是什么？减脂、增肌还是塑形？健身本身不是目标。 一条路是什么？就是产品要有一个清晰的路径，让用户能够知道如何使用你的服务，用来达到或者接近自己的目标。用户无法走下去，就是服务流程的崩溃点。

曼昆《经济学原理(微观经济学分册)》(第6版)【核心讲义】(第18章 生产要素市场)

第18章生产要素市场 跨考网独家整理最全经济学考研真题，经济学考研课后习题解析资料库，您可以在这里查阅历年经济学考研真题，经济学考研课后习题，经济学考研参考书等内容，更有跨考考研历年辅导的经济学学哥学姐的经济学考研经验，从前辈中获得的经验对初学者来说是宝贵的财富，这或许能帮你少走弯路，躲开一些陷阱。 以下内容为跨考网独家整理，如您还需更多考研资料，可选择经济学一对一在线咨询进行咨询。 一、劳动的需求 生产要素（factors of production）是用于生产物品与劳务的投入。劳动、土地和资本是三种最重要的生产要素。企业的生产要素需求是从它向另一个市场供给物品的决策派生出来的。 1．竞争的、以利润最大化为目标的企业 劳动的价格即工资由劳动的供给与需求决定。从劳动的需求取决于企业在另一个市场上供给产品的意义上说，劳动需求是一种派生需求。考察劳动需求要作出关于企业的两个假设：（1）企业在产品市场和生产要素市场上都是竞争的； （2）企业是追求利润最大化的。 2．生产函数与劳动的边际产量 生产函数表示生产中所有的投入量与生产的产量之间的关系。理性决策者考虑边际量，可以从生产函数中得出劳动的边际产量——增加一单位劳动所引起的产量增加量。生产函数表现出边际产量递减的性质，即随着一种投入量的增加，该投入要素的边际产量递减。 3．边际产量值和劳动需求 （1）边际产量值 为了确定工人对收益的贡献，必须把劳动的边际产量变为边际产量值。边际产量值（value of the marginal product）是指一种投入的边际产量乘以该产品的市场价格。 由于一个竞争企业的市场价格是不变的，随着工人越来越多，边际产量在递减，所以边际产量值（与边际产量本身一样）随着工人数量的增加而递减。经济学家有时边际产量值称为企业的边际收益产量：它是企业从多使用一单位生产要素中得到的额外收益。 （2）边际产量值对劳动需求的决定 如图18-1所示，该图描述了边际产量值如何取决于工人的数量。这条曲线向右下方倾斜，是因为劳动的边际产量随着工人数量的增加而递减。该图还包括一条市场工资时的水平线。为了使利润最大化，企业雇用的工人数要达到这两条曲线相交的那一点。低于这个雇用水平，边际产量值大于工资，因此再雇用1个工人会增加利润；高于这个雇用水平，边际产量值低于工资，边际工人是无利可图的。因此，一个竞争性的、利润最大化企业雇用的工人数要达到劳动的边际产量值等于工资的那一点。

产品核心卖点提炼的七项法则

产品核心卖点提炼的七项法则话题一：产品的灵魂在哪里 方法 产品核心卖点提炼的七项法则 面对琳琅满目的产品，如何进行产品核心卖点提炼？我们认为必须遵循以下七项法则。 市场有其需 产品卖点的诉求对象是产品的目标消费者，无论是树立企业形象、说明产品功能还是美化企业品牌，产品核心卖点最终是要实现产品在终端的销售。 因此，市场有需求是产品核心卖点提炼的基础要素，无论这种需求是现实存在的还是潜在的，产品的核心卖点必须紧扣消费者的需求。 辉山液态奶的三次核心卖点提炼，都是围绕着产品在不同时期消费者对产品需求的变化来进行的，消费者的需求是产品核心卖点提炼的基础要素。 企业有其实 产品的核心卖点必须是企业能做到的客观事实，胡乱捏造的核心卖点，最终只会在市场的操作中自己打自己的嘴巴。 比如：辉山乳业物流环节的简捷，的确保证了其产品在面市时比竞品更新鲜，而且屋顶包保质期短的事实，决定软文围绕新鲜诉求，符合市场事实，更符合企业事实。 产品有其特 产品同质化程度高，导致产品在市场如果希望受到消费者青睐，就必须具备差异性，也就是产品的独特特性。产品有其特，就为产品核心卖点提炼提供了最有力的素材，也是核心卖点打动说服消费者最关键的要素。 辉山屋顶包的最大特点，就是它面市时相对其他屋顶包产品更加新鲜。 确实有其人 产品有市场需求，但在进行核心卖点提炼的过程中，一个指标很值得考量，就是到底消费者的数量有多大。一个产品的核心卖点针对的诉求对象相对比较少，或者说市场容量比较小的时候，产品的溢价能力不能得到很好的提升，产品最终的市场会十分有限。因此，做产品核心卖点提炼务必针对一定数量的消费者群体。 传播有其途

企业战略四个核心要素

企业战略四个核心要素的基本内容及其相互关系主要体现在哪些方面呢？简单地谈一谈这四大核心要素的基本内容： 一、就企业的经营战略来说，它的基本内容主要包括：产品与市场领域、成长方向、竞争优势和协同效应。这也是安索夫著名的企业战略管理要素内容。这四个方面的基本内容可以在企业中产生一种合力，形成企业的共同经营主线。在做企业经营战略策划时，首先应当从产品、技术以及市场营销等方面的类似性，为企业确定出一条共同经营主线。这是企业战略策划中十分关键的内容，也是十分重要的第一步。金邦实业在策划企业经营战略时，首先对本行业产品、技术与市场领域进行充分的调研，对企业所处的竞争环境有足够的分析，对企业所处发展阶段以及未来前景进行准确定位，以一种全局和动态的意识，确定本行业的竞争优势和核心竞争力。通过内部资源整合，并以创新方式为企业增添独特价值，来创造和维持企业的竞争优势和核心能力。 二、就企业的管理战略来说，它的基本内容主要包括：组织系统、指挥系统、联络系统、检查反馈系统、预算计划系统等。它的特点是必须密切配合企业的经营战略特征来制定。服务于经营战略并服从于经营战略。搞好管理组织系统建设是做好管理战略策划的重要前提。 因为企业战略确定后，管理层组织体系是决定性的因素。必须造就管理层组织具备专业的知识技能；独挡一面、勇挑重担、敢于负责的工作能力；坚忍不拔、披坚执锐、不畏艰辛的拼搏精神；群策群力、团结协作、相互依存的团队意识。必须是敢于否定自我、善思知进，擅倾听取长、勤奋好学的学习型组织；同时加强组织体系权力与责任的结构分配，各组织体系做到各司其职，各尽其能，责任明确。 三、就企业的人才战略来说，它的基本内容主要包括：人才的选用和招聘、培训、激励等。人才是每个企业梦寐以求的强盛之宝，人力资源是第一资源。金邦实业一直把人力资源开发、构筑人才高地作为企业发展的一项重要战略。1、善于选拔人才：公开招聘，公平竞争，择优录用，多渠道，全方位。要从道德品质、智力因素、非智力因素和身体条件等方面全面考察被选择对象，善于从现实的表现预测其发展，把有真才实学具有发展前途的人选拔出来，要善于给人提供实践的机会，使其潜在的才能变成对事业的贡献，从中脱颖而出。2、善于使用人才：企业要善于使用人才，知人在于善任，优才要优用。要为人尽其能创造一个良好的环境，激励其充分发挥潜能为企业创造价值。用人所长时也要容人之短，克服忌贤妒能思想，见贤思齐，胜者为师。3、重视培养人才：人才必须立足于自身培养。全面规划，有组织、有计划、有步骤地实施对员工的培训和教育工作，按需施教，学用结合。对不同部门、不同岗位有所选择有所重点进行培训、教育，培养人才，加强考核，以激发人才，使其尽快成为企业的骨干力量。4、能够留住人才：事业留人，制定明确的发展战略目标、远景规划，激发员工长期工作的热情；感情留人，注重企业文化培育，通过塑造企业文化建立起员工对企业深厚的感情是留住人才最好的办法；待遇留人，合理的分配机制，公平的竞争机制和良好的晋升机会使优秀人才通过自身的努力能够有良好的职业发展。 四、就企业的文化战略来说，企业文化是企业的灵魂，是企业全体员工共同的价值观体系。其核心就是培育和创造一种符合企业实际，催人向上、开拓创新、永争一流的企业精神。企业文化成为企业核心竞争力是企业发展的必然趋势。而企业文化战略策划的最终目的，就是通过企业文化建设，形成一种企业独特的价值观，再把这种价值观加以提炼、升华，从而成为一个极具个性的、鲜明的、并有强大生命力的著名企业品牌。未来的市场竞争就是品牌互争长短的竞争，品牌是企业最宝贵的资产。内强素质，培养企业精神；外塑形象，宣传企业品牌；用文化打造企业品牌，用文化指导企业发展。 企业战略策划内容方方面面，只要精心做好上述四大基本要素的策划，成功的企业战略策划是可以做的好的。

成功创业所需的三大核心要素

成功创业所需的三大要素 在人生的“创业方程式”中，创业的结果是三大核心要素——“人”、“事”和“执行力”的乘积。 一.“人” 指团队，这是成功创业最核心的要素。 投资人最看重的是团队成员的构成和经验。投资人在投资决策时，首先看的是团队。团队成员应该有很好的互补性，除了要具备快速解决问题的能力、不知疲倦的激情和死磕的态度之外，还要懂得合作与分享。他们不一定要有丰富的创业经验，但在分工和定位上必须具备与之相匹配的技能；不必每个人都很优秀，但组合起来必须要发挥强大的团队协作力。 创业的过程是一个动态变化的过程。初创公司面临着产品、市场、竞争、融资等各种挑战，所以团队必须能在动态变化的环境中不断纠正航向，找到正确的方向，整个团队在面对各种不确定是要处之泰然。优秀的团队尤其是创业经验丰富的团队可以大大降低创业失败的风险。 二.“事” 所谓“事”其实是指创业所选择的行业、市场规模、商业模式和盈利模式。行业选择是“事”成功的关键要素，雷军说：“站在风口上，猪都能飞。”其实指的就是选对行业和创业方向，你就离成功近了一大步。 市场规模和想象空间是一个创业项目必须思考的，创业者选择自己熟悉的领域创业，这没什么问题，但一定要选择具备想象空间和市场潜力的比较肥的市场。风险投资投的是未来和预期，在一个有限的市场，即便你的项目是一个挣钱的生意，但依然很难获得投资人的青睐。 商业模式和盈利模式也很重要，它是一个好的创业项目必须探索的。清晰的商业模式和盈利模式是支撑一个企业壮大和持续发展的源泉，创业者融资的最初原动力就是摸索出最佳的运行模式和盈利方法。 三.“执行力” 执行力就是学习能力、团结协作能力、社交能力、信念、坚持、效率等的综合体。稻盛和夫说：“所谓人真正的能力，都要有死磕的态度，不仅仅是智力，还要看能不能在任何情况下，都可以凭着一股傻劲认真去做。在遭遇困难时不闪

项目管理的核心三要素

作为一个项目经理，必须牢牢抓住“产品、工具、人”这三个要素，项目经理为团队服务，如何确定争取的产品目标，工具为产品服务，充分发挥各种工具盒流程的优势，将项目团队的积极能动性和创造力发挥大最大。 一、产品 也就是项目的产出，这是一个理永恒的关注点，往大了说，我们还要关注站在产品背后的所有利益相关者，这可不是一两个人的问题，而是一个或几个具有某些共同特征的群体，他们也是项目存在并发展的根本价值所在。通常，一个机构健全的企业会设置专门的独立的团队来负责产品设计，这在一定程度上也分担了项目经理的压力，但通常也会有问题，就是沟通，与产品开发团队的沟通，另外一个问题是，它无形中将产品制造者与产品使用者隔离开来，导致工作效率和反复时有发生。如何解决这个问题，这就是项目管理中的第二大要素：工具。 二、工具 具体地说，包括软硬两种类型，软的工具包括项目管理流程和方法，指的是行业里那些成熟的过程理论，例如，软件开发里的敏捷方法，汽车制造业里的精益理论，也可以理解为通常意义上的项目管理方法与过程;硬的工具包括辅助项目管理流程的软件系统，辅助生产制造的实验室设备，等等，也可以理解为通常所说的资源。如何合理利用这些工具，充分发挥其优势，并不想看上去那么简单。一个企业选择哪一种管理方法理论，然后制定出一种什么样的流程制度，是与企业自身的DNA存在着必然的因果关系的，比如它的成长经历，比如它的企业文化，比如它的组织架构。因此，作为一个合格的项目经理，必须搞懂企业与其流程的内在联系，就像土地与庄稼一样。一个项目经理在自己的职业生涯中大多会经历不同的企业，执行不行的项目管理流程，生搬硬套似的强行改造企业流程，或者随波逐流的被动跟随已有流程，都不是可持续长久的做法，必须从根本上了解企业特质，了解其流程和组织架构，了解其文化内涵和行为模式，在搞清楚这些的基础之上，以发展和批判的眼光去实践，去改进。 三、团队

核心产品核心竞争力

核心产品 核心产品是指向顾客提供的产品的基本效用或利益，从根本上来说，每一种产品实质上都是为解决某个问题而提供的服务。 核心竞争力起源 何谓核心竞争力？核心竞争力的概念是1990年美国密西根大学商学院教授普拉哈拉德（C.K.Prahalad）和伦敦商学院教授加里?哈默尔（Gary Hamel）在其合着的《公司核心竞争力》（The Core Competence of the Corporation）一书中首先提出来的。他们对核心竞争力的定义是：“在一个组织内部经过整合了的知识和技能，尤其是关于怎样协调多种生产技能和整合不同技术的知识和技能”。从与产品或服务的关系角度来看，核心竞争力实际上是隐含在公司核心产品或服务里面的知识和技能，或者知识和技能的集合体。 在普拉哈拉德和哈默尔看来，核心竞争力首先应该有助于公司进入不同的市场，它应成为公司扩大经营的能力基础。其次，核心竞争力对创造公司最终产品和服务的顾客价值贡献巨大，它的贡献在于实现顾客最为关注的、核心的、根本的利益，而不仅仅是一些普通的、短期的好处。最后，公司的核心竞争力应该是难以被竞争对手所复制和模仿的。正如海尔集团总裁张瑞敏所说的那样：“创新（能力）是海尔真正的核心竞争力，因为它不易或无法被竞争对手所模仿。”

核心竞争力是一个企业（人才，国家或者参与竞争的个体）能够长期获得竞争优势的能力。是企业所特有的、能够经得起时间考验的、具有延展性，并且是竞争对手难以模仿的技术或能力。 核心竞争力，又称“核心（竞争）能力”、“核心竞争优势”，指的是组织具备的应对变革与激烈的外部竞争，并且取胜于竞争对手的能力的集合。 核心竞争力是企业竞争力中那些最基本的能使整个企业保持长期稳定的竞争优势、获得稳定超额利润的竞争力，是将技能资产和运作机制有机融合的企业自身组织能力，是企业推行内部管理性战略和外部交易性战略的结果。 现代企业的核心竞争力是一个以知识、创新为基本内核的企业某种关键资源或关键能力的组合，是能够使企业、行业和国家在一定时期内保持现实或潜在竞争优势的动态平衡系统。 核心竞争力的特征 为企业提供了一个进入多种产品市场的潜在途径（延展性）；为顾客带来较大的最终用户价值（有用性）。公司是否有出色的业绩或者就长远来说稳定的优势，最终还要由企业的上帝——顾客来评判。一切竞争归根到底都是为更好地满足顾客的使用需求，都必须使产品具有顾客认可的实用价值；不易被竞争对手模仿（独特性）。一般来说，企业的核心竞争力具有对竞争对手而言越高的进入壁垒，核心竞争力结构中的智能化成分所占的

核心产品

从根本上说，每一种产品实质上都是为解决问题而提供的服务。如：保健品是面向中高档消费群体的产品，定价都相当高。而作为一种高价产品，首先在核心产品这个理念中，她必须具备超一流的品质，在质量考核上应做到可靠保证核心产品而大多消费者并不会认为这是个问题，也不会在购买过程中特别考虑，但一担质量都无法保证，她将会一败涂地，同时核心产品承载的是产品品牌最本质的竞争能力，也是产品的立足点，作为一个保健产品如果没有良好的品质是无法形成品牌从而去承载高昂的价格。因此核心产品对于保健品如同灵魂是不能弄虚作假，愚弄消费者的保健品企业注定是走不长的。良好的核心产品是诚实守信的体现，因此保健品一定要抓好这个最本质的竞争能力 产品一般分为核心、有形和附加等产品。核心产品即顾客的最终需求。有时客户买东西，嘴里说的往往只是一个产品的名称，但他的需求可能不是这样。客户到ＤＨＬ（快递公司），要求尽快把他的信送出去。表面上他们所谈的是快递，其实他真正的要求是速度，让对方尽快收到他的信息。至于这个工作收多少费用，怎么送出去，都是次要的问题，客户心中的核心问题是速度。又如买化妆品，客户表面上讲的是化妆品的名字，其实她买的是美丽，美丽才是她的核心。同样，顾客买奔驰牌小轿车时，奔驰的板金如何，里面的装潢有多好，还有红外线遥控，真皮椅等各方面的情况理应都是顾客所关心之处，但实质上顾客最关注的只有一个，那就是尊贵。销售也是一样，要特别注意什么才是你的真正核核心产品 心。核心产品是客人最重视的，也就是核心价值，是客户真正的需求和真正的目的。有形产品是可以看得见，摸得着的。去买东西，销售员讲的都是有形产品，即东西是什么规格、样式，功能如何，品牌叫什么，外包装是否漂亮，这些都是有形的。有形产品不是客人真正需要的东西。附加产品如售后服务，包括维修、安装、组装、退货等。这是产品的第三层，叫附加产品，是附带的。如买照相机时，照相机和胶卷都是有形产品，它的核心是回忆，是人生的一个记忆。胶卷冲出来的是否非常清晰、漂亮，照相机是否能真实而完美地捕捉他的瞬间，而且留下一个很好的光影，这才是他真正想要的回忆。如果忘了这一点，光是滔滔不绝地说照相机多便宜，胶卷多好，能冲洗出多少张，这些指的都是有形产品却忽略了它的核心是回忆，只有回忆才是顾客最关心、重视和最想要的。上海有一家香港人开的“烧鹅仔”餐厅。这名字一听就知道是卖鹅肉的，据店主——一个香港老板说，世界上有两种动物是不带癌的，一个是海里游的鲨鱼，一个是陆地上跑的鹅。老板说出了鹅的核心利益，客人的热衷于吃鹅肉正是冲着它的不得癌，鹅肉是不带癌的。中医药研究的结果也证实是如此。ＳＫ—2的母公司其实是秘斯佛托，秘佛不久前被美国的宝洁公司购并了，秘佛有很多产品，唯独这个ＳＫ—2被宝洁留下了，成为了单一品牌。ＳＫ—2做到今天这么成功，就是两个字，美白。ＳＫ—2最厉害的，换句话说，即最受广大顾客（尤其是女性顾客）喜爱并争购的最优异的品质特性是：最能有效地使人的肌肤变得更加美白，它的产品实用效能，使它能真正成为人类的肌肤保养的专家，美白系列。中国有句话：一白遮三丑。这个成语大概是ＳＫ—2首先发现的。很多女孩买ＳＫ—2就是冲着美白来的。宝洁推出ＳＫ—2的品牌，首先打出“美白”的旗号，致使很多产品再讲美白时已经明显落伍了，再想超过它已经不那么容易了。因为行销里有一个名词叫领先法则。ＳＫ—2一旦在“美白”里领先，其它的第二、第三、第四名就没有人知道了。诺基亚是手机世界里的第一名，人们最多能勉强记住第二名是摩托罗拉，大概没几个人知道第三名是韩国三星。所以韩国三星发誓要挤掉摩托罗拉，挤进第二名的行列。劳斯莱斯是汽车行业里的帝王。如果有人问劳斯莱斯多少钱一辆，劳斯莱斯的业务员会很优雅地讲：“买劳斯莱斯的人是不问价钱的”。买劳斯莱斯汽车以前要调查顾客身份才卖，不够资格的还不能买。所以最早开劳斯莱斯牌轿车的人，如果开的是二手货，那就是不够资格，只能买个二核心产品 手车，过过瘾。所以买劳斯莱斯的人应该穿得很好，表现出一种优雅的风范，一进去，很潇洒地说：来，就那一台。然后轻松地掏出他的支票，跟店员说一个数字，往上签名，把车开走。劳斯莱斯的核心口号是：你像个帝王吗？如果像，请开劳斯莱斯。 了解核心价值之后，接之而来的就是定位的问题核心产品 了。所谓定位就是你在客户心中的地位。产品定位就是产品在客户的心目中所占的地位。也许一个很不错的产品，客人定位却不是这样。例如，当你开着一辆天津的夏利牌轿车出去时，你会说这是尊贵吗？不会。你会说这车很经济。北京的切诺基有帝王之相吗？没有，但它耐用、结实，即使不小心地撞到岩石你也不会惊叫。这就是定位的概念。不管如何做广告，夏利、切诺基在消费者心目中的定位是跑不掉的。每种汽车都早已被别人定好位了。号称为世界上第一大汽车公司的通用汽车公司就很清楚地知道，千万不能被别人搞成一种定位，美国通用汽车公司从最豪华的凯迪拉克，到最经济的道奇，中间还有旁提克等，高、中、低有几种定位，客户各自可以分别根据自己的经济条件来选择自己所喜欢的车型 定位靠什么？靠坐标。所谓坐标就是变数，参考变数，像数学上所讲的象限一样。如图4－2所示，横轴代表成熟的、年轻的，纵轴代表是贵的或便宜的，有价值的、没有价值的，都可以在这里找到合适的定位。这上面品牌Ａ，品牌Ｃ，品牌Ｂ，是成熟的、便宜的，还是贵的、年轻的；是贵的但成熟的，还是又便宜又年轻的，都有各

外贸买家选择供应商的几个核心要素

买手筛选供应商的三大要素 很多外贸业务员在开发客户的过程都有这样的问题，很多客户询盘之后就没音讯，或者谈着谈着，人就人间蒸发了，也不知道对方买家是什么心思，到最后业务的要求就是，您倒是说句话啊，不合作也行，业绩不行，最后归结到是疫情影响啊，大环境不好啦，金融危机影响啦，跨境电商的影响啦等等，大家有没有考虑这个问题，为什么买家不跟我合作，买家选择供应商的标准是什么？所谓知己知彼百战不殆，下面我们就聊聊买家选择供应商的标准，希望能对我们开发外贸客户有所帮助。 其实这说白了，就是「各取所需」的过程。说得好听点，就是win-win。 买手要选择供应商，买东西，最终目的不外乎把产品在他当地市场销售，不管是卖给零售商，还是卖给终端消费者。 供应商要选择买手，卖东西，最终目的不外乎把产品卖给客户，管他卖掉也好，吃掉也好，扔掉也好，都无所谓了。 这样一想，大家就会发现，供应商和买手，其实并非斗争关系，也非敌对关系，大家居然有一个共同的目的，这个目的，就是「赚钱」！ 既然说到赚钱，那就可以把复杂的问题简单化，纯粹考虑跟赚钱有关的要素。 我们如果要赚钱，会特别看重哪几个要素呢？我个人觉得，主要可以简化为三个方面，具体如下：

要素一： Safety（安全） 安全是第一位的，如果不安全，哪怕利润再高，谁会做呢？ 你从业务员角度而言，如果一个刚认识的新客户说，你出货，我200天后给你付款，你同意么？一般情况下是不会答应的，未必是因为公司缺钱，而是对于客户不放心，担心到时收不到钱，没有保障。所以这个根本原因是出于safety的考量。 反过来看，如果业务员要求买手接受50%订金，余款在发货前付清，买手也未必会答应。因为感觉订金过多，而且出货前还要付清余款，万一供应商收了钱不发货怎么办？难道打跨国官司？从经济上考虑就是一桩绝对的亏本生意，赢了官司的钱还不够律师费的。 难道买手公司付不起50%订金？为什么非要坚持不超过30%订金？或者不付订金直接做信用证？说白了，这也是考虑到安全问题，希望尽可能地保障自己的利益。 可见，不管买方还是卖方，都会介意安全问题，都会不自觉在谈判的时候，把安

品牌核心价值的关键要素

品牌核心价值的关键要素 (参考书籍之归纳) 品牌是什么？商标、名称、给消费者留下的综合印象？没错，但这只是品牌的外表，那么品牌的内涵与核心是什么呢？品牌强大的力量来源又是什么呢？本文通过剖析一些成功品牌背后的核心价值来阐述应该如 何打造一个优秀的品牌。 一个成熟完善的品牌包含很多要素，有扎实的产品品质作为基础，有成功的传播手段让人熟知，有企业良好的社会形象为其背书等。但核心关键部分是品牌自身具有的吸引消费者的独特魅力，消费者通过这个品牌可以获得综合而独特的利益与体验，其中有理性因素也有感性因素。 品牌核心价值的理性层面是以产品为基础，带给消费者的实际利益，也就是消费者愿意用金钱、时间、风险等购买成本交换的一个问题解决方案。当消费者交易后从商品中获得了预期的物质利益，就会产生对该品牌理性层面的认同，这就是一个品牌构成的物质基础。但这还不足以使消费者忠诚，因为这一点大多数品牌都做得到，想要消费者对品牌高度认同并忠诚那就要向品牌的核心探索，即走入品牌奇妙的感性层面。 品牌感性层面是一个品牌最核心的部分，这里发出的信号奇妙地影响着消费者的思想，使消费者产生高度的忠诚。这里有消费者的归属感、价值认同、依赖等诸多感性因素，就像恋爱一样，无法说清楚具体喜欢对方什么，为什么喜欢，也正因为这样，品牌的核心价值才像空气一样，

游离飘渺，让竞争对手无法攻击，无法效仿，而这样一种无影无形的状态却可以牢牢抓住消费者的心智。如果说一个品牌的理性层面是“基”那么感性层面就是“本”两者相辅相成，互为协同。 品牌核心价值的构成是复杂的，包含文化、个性、归属、信赖等诸多因素。一个优秀的品牌具备不可模仿性、持续性、包容性、价值感等，并且具有如下的功能： 1、促进产品的销售 市场中，检验品牌最重要的标准就是其能否产生实质的价值收益，无法创造销售与利润的品牌是毫无意义的，即可以定义为失败的品牌。所以，一个品牌的成功与否要由市场来决定，由销量来决定，销售是品牌价值的第一衡量标准。 有调查显示，知名的品牌与不知名的品牌推出一件同样品质的商品，其销售价格平均相差22%，而在感性商品、奢侈品行业相差比例甚至超过100%，这就是不同品牌力带来的不同销售力。 2、抵御市场风险能力 可口可乐的老板放出豪语：“即使可口可乐全球的工厂一夜之间都被烧毁，也可以在1个月内恢复正常的生产与销售。”为什么可口可乐公司的老板有这样的信心呢？因为银行第二天就可以为其贷款。为什么？因为“可口可乐”这四个字。不仅银行会主动支援，全球的通路商也会