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再保险名词中英文对照及再保险介绍

EXPLANATION

再保险reinsurance

原保险人original insurer

分出公司ceding company

再保险分出人reinsured

再保险人reinsurer

分入公司ceded company

自留额retention (自负责任)

分保额ceding amount

再保险费reinsurance premium (分保费)

再保险佣金reinsurance commission(分保手续费)

转分保retrocession

比例再保险:proportional reinsurance

非比例再保险:non-proportional reinsurance

超过损失再保险:excess of loss reinsurance

成数再保险:quota share reinsurance

溢额再保险:surplus reinsurance

线数:lines

起赔点:priority/underlying retention(分出公司自负责任额)

最高责任额:top limit/ceiling figure

险位超赔再保险:excess of loss per risk basis

普通超赔保障:working cover

事故超赔再保险:excess of loss per event/occurrence basis 异常灾害再保险:catastrophe cover

分层再保险:reinsuring in layers

赔付率超赔再保险:excess of loss ratio

损失中止再保险:stop loss reinsurance(停止损失再保险)

共命运条款:follow the fortunes clause(同一命运条款)

错误或遗漏条款:errors or omissions clause(过失或疏忽条款)检查条款:inspection clause(保护缔约双方权利条款/断交条款)仲裁条款:arbitration clause

直接给付条款:cut through clause

固定佣金率:fixed commission rate

单一佣金率:flat commission rate

梯次佣金率:sliding-scale commission rate(累进递增佣金率)

盈余佣金:profit commission(纯益手续费)

或有佣金:contingent commission

结清方式:clean-cut basis

自然期满方式:run-off provision

一年法:one year basis

三年平均法:three-year average system

亏损滚转法:losses carry forward system

消失滚转法:losses carry forward to extinction

三年滚转法:losses carry forward for three years

最后净赔款额:ultimate net loss

净自留责任:net retained lines

事故损失:loss occurrence

以保单签发为基础:policies issued or policies attaching basis

以损失发生为基础:losses occurring basis

以提出索赔为基础:claims-made basis

预存保费:deposit premium

最低保证保费:minimum and deposit premium

毛费率:gross rate

附表摘要表:schedule

雇主责任保险:employer’s liability

再保险人与分出人同一命运:the reinsurer follow the fortunes of the company 拒收风险:rejection risk

强制再保险,固定再保险,合同再保险:obligatory reinsurance

净自留额:net retention

额外期限:odd time

出险通知:advice of the occurrence of a loss

续保:renew

续保通知书:renewal notice

减保:return

退保费:return premium

变更:alteration

修正:amendment

退保/取消:cancellation

收回/提取/撤销:withdrawal

报表:bordereaux

延迟/错误/遗漏:delay error omission

记录/报表/账目/文件:record book account document

期满:termination

无效:annulment 、invalidation

经纪人佣金:brokerage

代理人手续费和津贴:agency commission and allowance

转分手续费:overriding commission

未满期保费:unearned premium

未决赔款:outstanding loss

已决赔款:paid loss

理赔费用:loss expense

初步出险报告:preliminary loss advice

通融赔付:ex gratia payment

未决赔款清单:a statement of unsettled claim

保费准备金:premium reserve deposit

起期:commencement

终止:termination

互惠交换分保:reciprocation

现金摊赔:cash payment

现有分保业务:current cession

批单:addendum/endorsement

保费和赔款的支付:premium settlement and claim recovery

现金赔款:cash loss

临时再保险:facultative reinsurance

合同再保险:treaty reinsurance

除外责任:exclusion

支付和摊回:payment and recovery

总原始保费:gross original premium

赔款准备金:claim/loss reserve

最高分保累积责任限额:aggregate cession

一次事故最高责任限额:event limits

自负责任:priority

超额赔款限制:excess loss limit

仲裁:arbitration

再保险习惯:reinsurance custom

再保险份额:reinsurer’s share

转分保:retrocession

转分保分出人:retrocedant

转分保接收人:retrocessionaire

保险金额:amount insured

分保额:amount reinsured

转分保额:amount retroceded

协议全损:arranged total loss

绝对全损:absolute total loss

超额赔款成本:burning cost

承保能力:capacity

专业自营保险公司:captive insurance company

分出人:cedant

共同保险:co-insurance

免赔额:deductible

违约:default

附加险:extraneous risk

固定保费:fixed premium

单一佣金/固定手续费:flat premium

出单公司/出面公司/前卫公司:fronting/issuing company 最大可能损失:maximum possible loss

预约分保:open cover

临时固定分包:facultative obligatory reinsurance

预约保单:open policy

分出再保险:outward reinsurance

分保摘要单:reinsurance particulars

定值保险单:valued policy

定期保险单:time policy

承保保费:written premium

业务量:volume of business

规定费率:tariff rate

选择性风险转移产品:alternative risk transfer

特殊交易媒介:special purchase vehicle

公共机构集团:public entity pools

再保险:也称分保,是保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的行为

再保险佣金:对于原保险的业务费用开支,再保险人要参与分摊,也称分保手续费。

比例再保险:以保险金额为基础来决定分出公司自留额和分入公司分保额的再保险方式。

非比例再保险(超过损失再保险):以赔款金额为基础来决定分出公司自负责任和分入公司分保责任的再保险方式

临时再保险:原保险人根据自己的业务需要将有关风险或责任临时分给再保险人的安排

合约再保险:分出公司和分入公司预先订立合同,按合同转让风险责任的安排

预约再保险:分出公司和分入公司预先订立合同,分出公司决定是否转让的安排,一旦分出公司转让分入公司必须接受。

成数再保险:原保险人将每一危险单位的保险金额,按照约定的分保比率分给再保险人的再保险方式

溢额再保险:原保险人将每一危险单位的保险金额,超过约定自留额的部分(即溢额部分)分给再保险人的再保险方式。

险位超赔再保险(普通超赔保障):以每一单位所发生的赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式

事故超赔再保险(异常灾害再保险):以一次事故中所发生的总赔款为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式。

赔付率超赔再保险(停止损失再保险/损失中止再保险):以某一业务在特定时期内的赔付率为基础来确定分出公司自负责任额和接受公司分保责任额的再保险方式。

BLANK

再保险分类

责任限制:比例再保险,非比例再保险

分保安排方式:临时再保险,合约再保险,预约再保险

比例再保险分类:成熟再保险,溢额再保险,成数和溢额混合再保险。

非比例再保险分类:险位超赔再保险,事故超赔再保险,赔付率超赔再保险。

再保险的特性:合伙性(同比收入/赔款/盈亏),责任性(实质:契约责任保险)

第一笔再保险1370 意大利热那亚荷兰斯卢丝,海上保险

再保险合同主体:当事人+关系人

当事人:分出公司+接受公司

关系人:再保险经纪人

再保险合同客体:再保险标的(再保险利益)

再保险合同内容:再保险合同当事人的权利义务关系

比例再保险主要条款:业务范围条款,地区范围条款,责任划分条款,

分保业务责任开始条款,分保业务条款和分保费率条款

分保佣金条款,盈余佣金条款,未了责任转移和准备金提存条款

报表条款,赔款处理条款,分保账单和结算条款,

合同的期限及终止条款,合同修改条款

非比例再保险主要条款:最后净赔款额条款,净自留责任条款,任何一次事故条款

承保范围条款,责任划分条款,再保险费条款,责任恢复条款

合同期限条款,赔款处理条款,物价指数条款,汇率变动条款

分保佣金率:固定佣金率,梯次佣金率

盈余佣金率:固定盈余佣金率,递增盈余佣金率

SHORT

再保险与直接保险的关系:

再保险是由直接保险派生出来的,以直接保险业务为基础,却又相对独立的保险业务。

再保险与原保险:再保险是以原保险为基础的独立业务

联系:依存关系,责任限制(保责保额保期)

独立:无从属关系,主体不同,标的不同(所有在保险合同都属于补偿性合同。)

再保险与共同保险:

相同点:分散风险,限制自身保险责任

不同点:分散方式(第一次分散,横向/二次分散,纵向),法律关系(与投保人)

再保险的作用

微观(保险人)

业务上(扩大承保能力增加业务量;控制责任保证经营稳定性;均衡业务结构分散风险)财务上(降低经营成本,增加可运用资金,增加佣金收入)

管理上(促进加强管理)

宏观(保险业,国民经济,社会公众)

保险业:为保险业的健康发展提供保障

国民经济:国际经济合作重要手段,创造外汇收入,为发展积聚资金

社会公众:保障公众利益,方便转移风险

成数再保险的特点:

利益一致,

手续简化节省人力费用,

缺乏灵活性,

不能均衡风险责任,

分保费支出较多

成数再保险的运用:

新公司新险种(无数据),

性质特殊业务(保额&业务质量平均)

各类转分保业务

互惠交换业务

集团分保业务

与其他分保方式混合运用

溢额再保险的特点

自留额灵活,

大额&高额业务处理有弹性,

双方经营成果不完全一致

手术繁琐费时费力

分保费支出较少

比例&非比例再保险比较

区别:承保责任、保费、赔款分配(接受公司参与且同比/不参与且仅在赔款超过承担)分配责任基础(保险金额/赔款金额)

再保险费率(原保险费率为基础/单独的费率制度,合同年度净保险费收入为基础)

未满期责任准备金(必须提/无需提)

再保险佣金(需支付,不需支付)

赔付方式(账户处理/多以现金支付)

回头业务(通常能得到/通常得不到)

分保险手续&账务核算(麻烦/简化)

风险种类(普通风险/大额、巨额、累积风险)

期限(不定期/一年期)

再保险合同使用的基本原则

保险利益原则:投保人必须对保险标的具有保险利益

再保险利益以原保险责任范围为限

最大诚信原则:合同双方必须诚实守信,重要事实告知。

再保险中首推告知义务(订立前&履行间/明示保证&默示保证)

再保险中还涉及再保险习惯问题:通融赔付&仲裁&共命运补偿原则:被保险人不能从保险中额外获利

再保险赔偿以原保险人的实际损失为限

再保险补偿的原则

?原被保险人没有对再保险人的请求赔偿权

?原保险人不能以再保险人未履约而拒绝向原被保险人履约

?无论原保险人履约否,再保险人都应向原保险人履行赔偿义务

临时分保的特点:双方都有自由选择权,以个别保单/风险单位为基础,业务条件清楚,

手续繁琐时间性强,分保手续费较低且收费较快。

临时分包适用范围:新开办/不稳定的业务,

分包合同的除外业务/不愿列入分包合同的业务,

超过合同限额或者需要超赔保障的业务

合同分保(固定分保)特点:有约束力/没有自由选择权,一般不定期/长期有效,

以分出公司的某种险种的全部业务为基础,承保险种单一

合同分保适用于各种形式的比例分保或者非比例分保方式

预约分保(临时固定分保)特点:

对分出/接受公司具有临时/固定分保的性质

比临时分保手续简单

接受公司业务质量不易掌握

稳定性较差

往往是对合同分保的补充

预约分保适用范围:火线水险的比例分保

预约分保与合同分保的区别:佣金(少/多),盈余佣金(无/有),期限(1年/不定期)

范围(小&特定危险/大&某类危险),留存保费准备金(N/可)

互惠交换分保的优点:提高净保费收入,避免总业务减少,进一步分散风险稳定经营成果

降低费用开支

注意:风险分散的地域性,对公司&业务的谨慎选择

集团分保功能:增加对外竞争能力,缓和内部恶性竞争,帮助集团成员消化风险,降低成本减少保费外流,具有在保险互惠机制

适用范围:需要巨大承保能力不能独自承担,风险单位数量太少不能运用大数法则,要求专业服务机构,涉及巨灾可能

再保险规划的核心:1、合理制定自留额,选用合适分保方式

2、加强费用核算,实现扩展业务,稳定经营成果,达到最佳效益

自留额确定:1、资本额(正比)

2、保费(分出:资本/保费收入=1/10,正常方针1/2或1/3,

自留额/保费0.5%~3%,一般1%,保费每增50%,自留额增20%)?危险的损失概率(反比)

?保险费率(正比)

?保险金额

?赔款和费用

?其他(承保能力,分保额,对自留额责任的超赔保障问题)

自留额和分保额的确定:按保险保额和危险等级/按最大可能损失

OTHER

再保险性质:体现在再保险与直接保险的关系上。

成数再保险:对再保险人数量一般没有限制,份额也不必相同,但自留比例一般较高40~50% 为使再保险双方的责任控制在一定的范围内,对每个危险单位/每张保单规定了最

高责任限额。

溢额再保险:原保险人实现确定一个自留额,再保险人以自留额的一定倍数(或称线数)约定分保限额。自留比例=自留额/保额,分保比例=分保额/保额。合同的容量是自留额

&分保限额之和。多层次溢额,满足率分出公司对大额&高额风险分散的需要,也

使风险责任平均化。高层次溢额再保险危险度大于低层次,且再保险条件可能也不

同。

溢额再保险是实务中运用最为广泛的方式。危险性小风险分散/业务质量不一保额不均匀/保额大的业务/国际分保交换

险位超赔再保险只适用于一般性的保险业务,分出公司自负责任额大多偏低。

事故超赔再保险

一次事故的划分:时间条款

分层做法:每一层再保险额度不高但累计可达很高

运用:主要是作为比例再保险的补充,防备异常灾害损失。

赔付率超赔再保险

特定时期:通常为一年,赔付率&金额以先达到者为限

对象:分出公司经营成果

运用:单位损失金额不大,损失频率较高/较集中,累积责任沉重。

非比例再保险发展:点(险位)到面(事故)再到空间(赔付率)立体发展。

保险法规定:自留保险费<=实用资本金加公积金总和*4

一次保险事故(每一危险单位)最大损失范围<=资本金加公积金总和*10%

原保险人不得已原被保险人不交付保险费为理由拒绝向再保险人交付再保险费。

原保险人在决定通融赔款和付诸诉讼前要征得再保险人的统一

比例再保险在同一再保险合中,一般只限于同一险种的保险业务

梯次佣金率,分出公司赔付率=发生赔款/满期保费

盈余佣金=或有佣金=纯益手续费(只在单一佣金率的分保合同中出现)

火险(1年期)是按会计年度结算的,水险(航程为保险期)是按业务年度结算的

水险业务收支项目没有满期保费转移的项目(与火险最大不同)

赔款处理条款:损失发生时,分出公司可以按自己认为适当的方法全权处理赔款,并且有权对标的合理施救,对赔款抗辩。支出和摊赔都要比例分摊,通融赔付接受公司可以拒

绝,小额赔款无需通知,巨额赔款可以要求现金摊赔。

分保账单的内容主要包括:账单期内各月份的分出再保险费,应摊付的赔款金额,

扣减的分保佣金,已付现金赔款的抵消。

(明确编送期限&结算期限)

结算条款:季度账单比较普遍,一般约定在季度终了30/60/90天内编送账单,接受公司收到后有2~3周的复证期,逾期不复证视为确认,确认后的账单30天内结算

编制账单的期限为三年期或者五年期(账务条款),货币为原保单货币,

保费按出单日汇率,赔款按付款日的汇率

合同终止:提前终止(三个月前通知)+特殊终止(书面形式通知)

合同修改以“附约”的形式

任何一次事故条款:事故损失条款,时间条款,地区条款

暴雨冰雹在连续24/48/72小时内无论次数

地震海啸潮汐火山爆发48/72/168小时内无论次数

洪水在168小时内且以河谷或分水岭为划分

暴动罢工72小时且同一市/镇/村辖区内

PS开始时间不能早于第一次损失发生,期间不能重叠。

承保范围条款:保单签发为基础(险位超赔合同)

损失发生为基础(事故超赔合同)

再保险费条款:固定再保险费(劳合社),调整再保险费(固定费率,变动费率)

固定费率以分出公司的净保险费收入为基础

变动费率以赔款为基础(一年法,三/五年平均法,

三年危险分散法,三年共同法)

责任恢复条款:非比例再保险合同中再保险责任额恢复到原有额度,分出公司得到足够保障。合同期限条款规定一般为一年

赔款处理条款:通常现金赔付,且再收到损失清单后15天内支付

集团分保:集团成员要遵守集团章程约定业务的范围,采用盈余佣金。

不放入集团的业务不得另行分出(防止道德风险)

货运险:成数主,溢额辅

船舶险:成数主,溢额辅,溢额主,多层辅

航空险:事故超额分保,实务多用临时分保

汽车险:事故超赔

责任险:责任超赔或赔付率超赔

工程险:合同分保

人身保险:比例分包

寿险:成数或成数与溢额结合

意外:成数主,溢额辅

非传统再保险方式:

选择性风险转移产品:有限风险保险(包括可保/不可保风险,期限若干年以上,

较高的无赔款保费返还率)

多年度/多险种产品(时间+险种双方面分散风险,

可以实现巨型风险转移。)

触发器产品(保险事件+非保险事件同时发生才赔付,费率低)

或有资本(有助保险公司在遭受巨灾损失后维护其法定清偿能力)保险证券化:保险债券,公积金债券(还有融资功能),保险期货(套期保值)

保险期权

专业自保公司:均为再保险公司(没有经营原保险许可证)

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CALCULATION

超额(EXCEL)

P63责任划分条款会算分保佣金

P67分保佣金条款佣金计算

P86再保险费条款计算变动费率

P94物价/汇率指数条款

P204再保险规划水/火险例子算法