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银行信贷

借款需求的影响因素：

无论是现金流量表、资产负债表还是损益表，都可以用来作为公司借款需求分析的基础，通过这些财务报表的分析银行可以了解公司借款的原因。现金流量表是在资产负债表和损益表基础上所构建的，现金流量表将现金的使用和需求分为资产的增加、债务的减少和与现金使用相关联的因素三类。其中，与现金使用相关联的因素又包括营业支出、投资支出和融资支出。

同时，在进行借款需求分析时还应结合资产负债表和损益表。资产负债表和损益表的基本构成相对更容易用来分析企业的借款需求。当现金需求量上升且超过了企业当时所持有的现金量，则可以看做是企业的潜在借款需求。现金的使用表明了公司的现金消耗，解释了公司缺少足够现金而产生融资需求的原因。总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。

从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。

(一)销售变化引起的需求：

(1)季节性销售增长：

许多企业经营具有季节性特点，销售会在特定时期出现季节性增长。例如，假期销售旺季来临之前，玩具制造商和出口企业将达到销售高峰；建筑供应商会在春、夏季达到销售高峰，此时建筑公司通常会为下一阶段的建筑工程购买存货。

以下是季节性资产增加的三个主要融资渠道:

①季节性负债增加:应付账款和应计费用；

②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；

③银行贷款。

总之，通过对现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以获得如下信息:

①决定季节性销售模式是否创造季节性借款需求，即公司是否具有季节性销售模式，如果有的话，季节性销售模式是否足以使公司产生季节性借款需求；

②评估营运资本投资需求的时间和金额;

③决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

(2)长期销售增长

在没有资产的增加，特别是没有应收账款、存货以及固定资产增长的情况下，销售收入很难实现长期稳定的增长。如果资产没有增加，那么只有资产效率持续上升，销售收入才有可能持续、稳定增长。但是通常来讲，资产效率很难实现长期持续的增长，因此，资产的增加对于销售收入的增长就显得非常重要。

⒈资产增长的模式

核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由

长期融资来实现。当一个公司的季节性销售收入和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。

银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法一般有以下几种:

①快速简单的方法是判断持续的销售增长率是否足够高，比如年增长率超过10% 。然应收账款+存货融资需求应付账款+应计费用来自原材料、工资和来自公司现金资源和借贷的融资而在很多情况下，这种粗略的估计方法并不能准确地判断实际情况。

②更为准确的方法是确定是否存在以下三种情况:销售收入保持稳定、快速的增长；经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长；资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加而不是效率的下降引起的。

③确定若干年的“可持续增长率”并将其同实际销售增长率相比较。如果实际销售增长率明显高于可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。

2.可持续增长率的计算

可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是

说主要依靠内部融资即可实现的增长率。

可持续增长率的假设条件如下:

①司的资产使用效率将维持当前水平；

②公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息；

③公司保持持续不变的红利发放政策；

④公司的财务杠杆不变；

⑤公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。

一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量:

①利润率: 利率越高，销售增长越快；

②留存利润:用于分红的利润越少，销售增长越快；

③资产使用效率:效率越高，销售增长越快；

④杠杆:杠杆越高，销售增长越快。

可持续增长率的计算方法很多，这里给出一种简单的表达形式:

SGR= 公式（5-1）

其中: SGR 表示可持续增长率；ROE 为资本回报率，即净利润与所有者权益的比率;；

RR 为留存比率，RR=1- 红利支付率。

在财务分析中，ROE 可以分解为: 利润率、资产效率和财务杠杆。因此，在前面提到的影响可持续增长率的四个因素中，利润率、资产效率、财务杠杆三个因素通过资本回报率( ROE ) 反映在公式( 5 - 1) 中，而剩余利润通过留存比率( RR )反映在公式( 5 -1) 中。

可见，公式(5 -1) 包含了前面提到的影响可持续增长率( SGR )的四个主要因素。

3.可持续增长率的作用

通过对可持续增长率的分析，可以获得以下重要信息，这些信息与可持续增长率的四个影响因素有关:

①在不增加财务杠杆的情况下，利润率、资产使用效率、红利支付率均保持不变，公司的销售增长速度如何?

②在红利支付率、资产使用效率和财务杠杆保持不变，利润率可变的情况下，公司的销售增长情况如何?

③如果公司的资产使用效率改变了，要保持公司目前的经营杠杆、利润率和红利分配政策，销售增长情况将如何变化?

④在资产效率和利润率不变的情况下，公司通过外部融资增加财务杠杆，销售增长情况将如何?

⑤如果公司提高了红利支付率，这将对公司的内部融资能力产生什么样的影响?

(二)资产变化引起的需求

1.资产效率的下降

如果公司的现金需求超过了现金供给，那么资产效率下降和商业信用减少可能成为公司

贷款的原因。公司经营周期的变化(包括暂时的和永久的)必然会要求企业增加额外的现金。通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。

2.固定资产的重置和扩张

(1)固定资产的重置

固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。与公司管理层进行必要的沟通，

有助于了解固定资产重置的需求和计划。

(2)固定资产扩张

正如本章关于“长期销售收入增长”部分所讲，销售收入的增长最终必须得到固定资产增长的支持。与销售收入线性增长模式不同，固定资产增长模式通常呈阶梯形发展，每隔几年才需要一次较大的资本支出。因此，影响固定资产使用率和剩余寿命的因素，同样会对固定资产扩张产生影响。

(3)股权投资

最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资

属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。在发达国家，银

行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务。

(三)负债和分红变化引起的需求

1. 商业信用的减少和改变

应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。因此，当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。但如果公司经常无法按时支付货款，商业信用就会大幅减少，供货商就会要求公司交货付款。实际上，如果应付账款还款期限缩短了，那么公司的管理者将不得不利用后到期的应付账款偿还已经到期的应付账款，从而减少在其他方面的支出，这就可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求。

2. 债务重构

基于期限的考虑，公司经常会用一种债务替代另一种债务，典型的例子就是向银行举债以替代商业信用。这种情况通常会发生在销售急剧增长时，债权人要求还款。这种情况发生的标志是还款时间的延长期限跑出了市场的正常水平。

在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是:

（1）对现在的银行不满意；

（2）幻想要降低目前的融资利率；

（3）想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；

（4）为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。

在这种情况下，银行要通过与公司管理层的详细交谈了解债务重构的原因是否真实，并进一步判断是否适合发放贷款。

3. 红利的变化

红利和利息均为公司的融资成本。大多数公司必须支付红利来保证其在证券市场的位置，因为红利的发放会影响投资者的态度，例如，投资者不喜欢削减红利，他们将削减红利与公司的财务困难联系在一起。另外，公司在制定红利发放政策时，必须确定并达到所有者的期望目标。否则，投资者可能出售其股份，使股价下跌。

银行可以通过以下方面来衡量公司发放红利是否为合理的借款需求:

（1）公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望，通常会定期发放股利。（2）通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正的，并且能够满足偿

还债务、资本支出和预期红利发放的需要。

（3）对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。

(四)其他变化引起的需求

1.利润率下降

公司如果连续几年利润较低或几乎没有利润，就会损失大量现金，因而，公司就需要依靠银行借款来应付各种支出。因为低利润经营的公司很难获得现金收入，也就不可能积累足够的资金用于季节性支出和非预期性支出，所以，低利润就有可能引起借款需求。

2. 非预期性支出

公司可能会遇到意外的非预期性支出，比如保险之外的损失、设备安装、与公司重组和员工解雇相关的费用、法律诉讼费等，一旦这些费用超过了公司的现金储备，就会导致公司的借款需求。为此，公司在申请贷款的过程中，其管理层需要向银行说明公司出现

了意外的非预期性支出，并解释其具体情况。

第.6.章客户分析

本章概要

以客户为导向是现代银行经营价值革命的结果，也是银行在激烈的竞争中生存的法宝。

客户分析是准确地预测信用风险的关键步骤，首先必须正确评价借款企业的经营及信用状况，其次要认真评估借款企业的财务状况，从中发现信用风险存在于何处，最后预测现金流

量，看其是否满足到期还款的需要。如何从众多的信贷申请客户中选择优质客户，如何对客

户品质和还款能力进行评价是银行信贷业务人员所面临的重要课题。

本章包括三节内容，第一节是客户品质分析，主要从客户品质和客户经营管理状况两个方面进行分析；第二节是客户财务分析，主要介绍资产负债表分析、损益表分析、现金流量

表分析及财务报表综合分析等几个方面的内容；第三节是客户信用评级，主要从信用评级的

概念、信用评级因素和方法以及信用评级工作程序和信用评级调整等几个方面进行阐述。

银行公司信贷部实习报告

银行公司信贷部实习报告篇一：商业银行信贷部实习报告实习报告书在XX年2月16日到3月16日这一个月里，作为西南财经大学金融专业的大四毕业生，我为了增加对银行业务的了解，也为了给将来的工作做好铺垫与准备，我来到宜宾市商业银行西郊支行的信贷部，营业部与会计部这三个部门实习。作为报告开头，我想先介绍一下宜宾市商业银行的一些基本情况。宜宾市商业银行于XX年12月28日正式挂牌营业，截至XX年12月31日，宜宾市商业银行注册资本为亿元，资本充足率达到了%，全行资产总额达亿元，相比成立时的亿元增幅达%。宜宾市商业银行总行现位于宜宾市女学街1号，下辖1个异地分行（内江分行）和29个支行，机构点集中分布在宜宾市各区县（除屏山县），是宜宾市城区营业点最多的金融机构。在国家信贷政策的指引下，宜宾市商业银行始终坚持“服务中小企业、服务区域经济、服务城镇居民”的市场定位，而这种服务型的市场定位最突出的体现就是银行的信贷业务与各种存贷款业务，而银行会计的核算过程，就是具体办理银行业务和实现银行基本职能的过程。为了加强对这些业务的了解，我选择了在信贷部，营业部以

及对这些业务进行核算与监管的会计部进行实习。银行信贷部顾名思义是管理信贷的部门,它的任务是争取企业的存款,审核和发放企业的贷款,信贷部的员工一般叫信贷员,或者叫项目经理，每个人负责若干个企业(或个人),他们要熟悉企业的经营情况和财务状况,掌握企业使用贷款的情况。在信贷部实习的时间里，我主要学习了信贷业务的处理流程，一般来说，应该是通过：客户申请；申请人提供相关资料；客户经理实地调查；进行评级，授信；客户经理形成贷款调查报告；落实贷款前提条件；发放贷款；贷款的后续管理；到期收回贷款这样的流程。而对于决定是否发放贷款，即授信，则需要有以下几方面的考虑：一，贷款用途是否合法合理；二，贷款人是否具备还款能力；三，贷款人是否有好的担保来源；四，贷款人在征信系统中是否有不良的记录；五，贷款人是否有齐全可信的资料。作为一个的银行信贷员可说是银行派出的测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”，主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力，向其提供贷款方面的政策咨询，需具备出色的判断力和敏锐的观察力，良好的倾听、亲和力和沟通能力。在这次实习之前，我只从书上学到过信贷业务的基本概念，对真正的业务如何处理并没有具体的认识。而在亲身的接触中，

银行信贷部门工作心得 (共4篇)

银行信贷部门工作心得(共4篇) 银行信贷部门工作心得2015年上半年，信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济金融政策以及省、市人民银行和监管部门的各项管理要求，紧紧围绕全行中心工作，依法合规审慎经营,适度扩大信贷规模，优化信贷资产结构，提高资产质量和管理水平，促进了信贷业务稳健发展，实现了规模、质量及效益的良性发展。一、主要工作（一）完善制度，做到有章可循。为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、

新任务的客观需求，我部对照监管部门的监管要求，结合全行信贷工作实际，先后出台了《银行承兑汇票业务管理办法》、《个人/企业征信操作规程》、《融资平台贷款管理办法》、《仓单质押贷款管理办法》及操作规程等信贷管理制度，并及时对原有信贷管理制度进行修订和完善，为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。（二）从严管理，确保资产质量。1.严把贷款审查关。一是对各支行上报贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患及时进行风险提示。二是严格执行国家产业政策和信贷政策，对房地产贷款实行“有保有压” ，对政府融资平台贷款实行“降旧控新” ，对国家限制和淘汰的产业及高耗能、高污染、低效能项目“不予支持” 。2.督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我部安排专人通过风险预警系统实行全天不间断跟踪，定期进行贷后检查跟踪，及时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目贷款，我部指定专人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信贷决策提供科学依据。3.加大检查力度。一是制定信贷检查计划，加大现场检查力度，对屡次检查屡出问题者给予从重处罚。二是利用大额风险预警系统和在建的信贷管理系统进行非现场监测，对各类信贷风险进行预警，对存在问题的信贷业务进

银行信贷业务基本知识[2020年最新]

信贷业务基本知识（一）一、贷款的基本概念：二、贷款的基本种类：三、贷款的对象及条件四、《贷款通则》对借款人的限制：五、贷款担保的基本概念、方式：六、保证担保的方式，保证担保的范围：七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定：八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。九、“抵押”和“质押”的区别十、贷款利率知识：十一、银行贷款一般管理一、贷款的基本概念： 1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。

二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种： 1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。这是一种法定贷款，具有特殊性。具体办法由国务院规定。 2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。 3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。 ②抵押贷款，指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 ③质押贷款，指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。票据贴现，指借款人以未到期的票据向银行申请贴现，银行按一定的利率，扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式，票据到期时，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款。这是一种风险比较小的贷款，只要企业有合格的票据均可用于贴现。 4、个人贷款的主要品种有：个人住房贷款、个人商用房贷款、个人工程机械贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人综合消费贷款等三、贷款的对象及条件：

银行信贷损失准备现况分析与反思

银行信贷损失准备现况分析与反思一、问题的提出商业银行运营应具有稳健性、信息披露应具有透明度，监管机构、会计规范制定机构对银行业的注重也突出表现在这两个方面。不可否认的是，一次又一次的金融危机在持续地拷问世界的银行业，运营是稳健的吗?信息披露是充分且透明的吗?负有更多期望的会计准则和监管规则的世界趋同似乎并没有解决银行业面临的运营缺乏必要的稳健性、信息披露缺少充分的透明度问题。2008年金融危机的发生和对其发生根源的多角度剖析，更是令世界银行业以及正在致力于加快国际化进程的中国银行业面临诸多困惑。贷款业务的收入水平、成本水平直接影响到商业银行的收益，贷款业务的风险水平直接影响到银行运营的风险，对贷款业务的信息披露则更是直接影响到信息使用者的决策。商业银行贷款业务中，信用风险始终是客观存有的，历史上众多银行机构的倒闭也多源于信用风险的失控。信用风险理应如何体现在银行贷款业务的成本中以恰当计量贷款资产的价值和收益?又理应如何对贷款导致的信用风险实行覆盖以保证商业银行的稳健运营?在中国商业银行以信贷业务为主的现实条件下，这些问题的解决无疑是至关重要的。贷款损失准备既影响商业银行资产计量、收益确认，又影响其信用风险覆盖，贷款损失准备处理的合理性更是直接影响到商业银行运营的稳健性和信息披露的透明度。作者希望通过对贷款损失准备计提目标的分析、对我国商业银行贷款损失准备现实问题的分析，对我国银行业贷款损失准备的会计规范和和监管标准的制定提供一些参考。二、计提贷款损失准备的目标———资产计量还是风险覆盖? 计提贷款损失准备目标的不同直接导致了银行监管部门和会计规范部门对贷款损失准备的理解和注重角度的不同。 (一)资产计量目的的贷款损失准备计提

2019年银行信贷部总经理个人述职述廉报告

2019年银行信贷部总经理个人述职述廉报告各位领导及同事们：回顾二Оxx年，我在行领导的正确领导下，紧紧围绕全行的经营目标，按照科学发展观的要求，通过营造良好的信贷文化，建立风险控制长效机制，使我行的信贷管理水平进一步提高，风险防范能力不断增强，结构调整工作取得初步成效，信贷规模、质量与效益实现了同步增长。现将xx年度的个人述职及述廉情况报告如下：一、取得的主要成绩及工作措施（一）信贷规模、质量和效益实现同步增长。在过去的一年中，我部坚持以发展为主题、以效益为核心、以质量为基础的经营管理思想，各项授信业务在更加合规和稳健的基础上保持了快速发展。一是客户数量有明显增加。我部将新增客户数纳入考核体系，使全行的授信客户由年初的1701个增加到年末的1983个，客户群进一步扩大，表内外授信余额达到276.94亿元，比年初净增加了33.09亿元。自营贷款余额为156.1亿元，比年初净增加33.62亿元，增幅达到27，增长速度是近几年来最快的一年。二是信贷资产的质量明显提高。在转化了“洲际酒店”等存量不良贷款的基础上，严格控制新增不良贷款，使资产质量得到了明显改善，不良贷款比率和余额实现双降，不良贷款率已经降至 1.53，不良率是我行成立以来的最低点。三是信贷资产效益有逐步改善。加强了利率和利息回收工作的业务管理，平均利率水平由年初的 6.13提高到年末的 6.61，较年初提高了0.48个百分点；年末的收息率为97.9，较去年末的80.35提高了17.55个百分点，盈利能力有所提高，信贷规模、质量和效益实现了同步增长。

（二）防范风险的能力进一步加强。为了有效控制新增不良贷款，提高我行的盈利能力和市场竞争能力，我部着眼于建立和完善风险监测、预警与防范的长效机制，狠抓贷款三查制度，从而使我行防范信贷风险的能力得到进一步提高。 1、在贷前调查方面。一是加强贷前调查工作，统一调查报告格式。我部下发了《文秘部落商业银行关于加强公司类信贷业务贷前调查工作的指导意见》，要求客户经理要深入到客户中去，调查到详细情况。在此基础上，又在全行范围内推行了统一的公司类授信业务调查报告格式，规范了信贷调查报告的内容。二是建立了客户进入与退出标准，优化客户结构。根据我行情况，结合市场实际，我部在年初就制订了授信客户的进入与退出标准，明确了房地产、汽车、商品流通等几个重点行业的客户选择标准，指导支行进行客户选择，提高客户质量，更好地防范授信风险。三是狠抓人员培训工作，提高信贷队伍素质。xx年我部采取举办培训班、召开视频会和岗位互动等多种方式，开展了5期信贷业务的培训工作，使客户经理在客户选择、风险评估、贷后管理以及银行承兑、贸易融资等方面的业务知识和风险控制能力有所增强。 2、在授信审查方面。一是清理和完善规章制度，理顺审查工作机制。xx年，我部对信贷管理制度进行了全面清理，并制订和完善了《xx市商业银行xx年授信投向指引》、《xx市商业银行法人客户公开授信管理办法》、《xx市商业银行关于进一步加强房地产贷款管理的通知》等11个办法制度。二是严格执行政策法规，切实防范政策性风险。对不符合《贷款通则》规定的借款主体及贷款用途不予审批；对产能过剩、高污染、高能耗以及资源耗费型企业的授信业务实行严

银行信贷部实习总结

银行信贷部实习总结银行信贷部实习心得 XX年7月--9月，我和另两名同事分配到**支行实习。**支行是省行老牌培训基地，它近年来连年在**市*行系统的绩效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其拥有**卷烟厂、**公司等优质客户，更不可忽视的是**拥有一支凝聚力极强的营销团队，一个和谐的工作环境以及一直延续下来的紧凑的工作节奏和良好的学习氛围。过去的两个月我先后在会计部和信贷部实习，在每一个部门都得到了领导的关怀和同事的帮助，这段宝贵的实习期是我从一名在校学生向合格的公司职员转变的关键阶段，现在我将这两个月来工作学习的情况做一下总结。在非现金业务区的学习期间，通过看、问、思，我对会计部门核算的主要流程——记账、复核与出纳有了初步认识;另外我还有一段见习大堂经理的特殊经历，大堂经理是许多客户了解工行的第一窗口，我的主要工作是对客户办理的各项业务进行引导，及时处理客户的咨询和投诉，发放回单和对账单。在客户至上理念的指导下，我的用心服务，得到了客户的一致好评。在与客户面对面交流的过程中，一方面锻炼了我的沟通能力和交际能力，另一方面也使我能第一时间倾听到客户对工行的意见和建议，有助于我们不断地改进工作、完善服务。

八月份我被调到信贷部学习个人和公司贷款，期间我们向各业务经理学习信贷知识与营销技巧，尝试着与个人及法人客户进行沟通，学习办理个人住房、消费等贷款，学习使用***系统对公司客户进行评级授信。由于我行优质客户**与国外多家企业保持着频繁的业务往来，这使我们有机会接触到一部分国际业务，主要是关于开立信用证的相关流程。一个月来我学到的不仅仅是银行的相关业务，更学到了一种积极竞争、勇挑重任、兢兢业业的工作态度，所有这些成为了我人生中一笔重要财富。同事们在平时工作中、具体业务上给与我的巨大帮助让我难以忘怀，他们对银行业相关政策、具体业务知识的精通，与合作伙伴、具体客户关系维护的得心应手以及他们积极勤奋的工作态度都使我受益匪浅。以上是我在**实习期间的工作汇报，工作中的点点滴滴也让我积蓄了一些对*行发展的意见和建议，下面我将从以下三个方面谈谈我的认识。一、授权管理在会计部实习的时候经常听见的一个词语就是“授权”，据我了解柜面员工在业务处理中，若交易超过一定额度就要求专人授权，这种权力制约其设立初衷是好的，但是随着社会经济的发展，大额交易越来越多，这种制约的弊端

信用社(银行)信贷计划执行情况分析报告

信用社（银行）＃＃年信贷计划执行情况分析报告＃＃年，我辖农村信用社认真贯彻落实市联社工作会议精神，围绕市、县联社总体信贷计划，加强信贷管理，大力组织信贷资金，增强农村信用社发展后劲，在信贷资金运用上，根据资金情况，适度扩展贷款规模，但增量控制在计划之内。全年信贷运行平稳，充分发挥了地方金融机构的职能作用，为农村经济的发展发挥了重要的作用，同时农村信用社经营效益明显提高。＃＃年，我们坚定地围绕年度工作目标，全辖信合职工团结一心、奋勇拼搏，各项经营业绩连创新高。截止到12月末，信贷计划完成情况如下： 1、各项存款余额达到xxxx万元，较年初增长xxxx万元，完成年度计划的%。 2、各项贷款余额达到xxxx万元，较年初增长xxxx万元，存贷比例xx%，控制在计划之内； 3、两呆贷款累计收回xxxx万元,不良贷款总体较年初下降xxx 万元。 4、贷款实收利息xxxx万元，完成年度计划的x%，全辖实现盈余。＃＃年我辖信贷工作的主要特点是：一、存款增速较快，信用社资金进一步增强。二、根据资金规模，适度加大贷款投放，严格控制新增存贷比,年末贷款规模控制在计划之内。三、新增贷款落实了向“三农”倾斜的政策，重点客户的支持体现了流动性、临时性。四、

不良贷款总体清收效果明显，两呆贷款大幅下降，逾期贷款没有控制在计划之内。五、贷款收息力度加大，同比大幅度增加。六、股本金逐步扩大，信用社资金实力逐步增强。一、各项存款稳步增长，农村信用社资金实力进一步增强＃＃年12月底，全辖各项存款余额达到xxx万元，存款较年初增长xxx万元，较上年同期增长xxx万元，完成年度计划的xxx%，其中：低成本存款年末余额xxx万元，较年初增长xx万元，较上年同期增长xxx万元。资金备付率年末为xx7%，抗风险能力明显增强。综观＃＃年农村信用社存款市场，我辖农村信用社在准确把握农村资金市场规律的基础上，紧紧抓住中央一号文件出台后农民收入稳步增加的良好形势，立足农村资金市场做文章，进一步发扬贴进农村、点多面广人熟的优势，大打优质服务牌，以服务保储源，以服务赢客户，促使全辖市场份额不断扩大，确保了存款稳步增长，资金实力进一步加强。从横向比较看，12月末全县农村信用社各项存款余额在全县金融机构中名列第，占比为%（全县金融机构12月末各项存款余额为万元），各项存款增加额占全县金融机构的增加额的%。从全辖情况看，虽然我们点多面广，但许多优势没有得到发挥出来，因此，2005年我们一定要总结经验，找出不足，狠抓组织存款工作不放松。二、根据资金规模，适度加大贷款投放，严格控制新增存贷比,

银行信贷员职责 (11页)

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 银行信贷员职责篇一：银行信贷员工作职责银行信贷员工作职责银行信贷员工作职责【职能职位名称】银行信贷员【职能定义】银行信贷员是指以贷款人的身份直接与借款人从事借贷活动的人员。【工作职责】 ① 公布所营贷款的种类、期限、利率、条件，向借款人提供咨询；了解借款人需求，要求其提供财务报告等基本情况，指导其填写借款申请书，为其办理贷款申请工作； ② 根据借款人的资金结构等因素，协助有关人员和部门对借款人的信用等级进行评定； ③ 对借款人借款的合法性等因素进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度； ④ 回复借款人的贷款申请，与借款人签订借款合同，并根据需要与保证人签订保证合同或到公证部门进行公证； ⑤ 向借款人发放贷款，并对借款人执行合同情况及其经营情况进行追踪调查和检查； ⑥ 根据借款人要求与借款人协商并办理提前还款和贷款展期工作； ⑦ 对到期借款向借款人发送还本付息通知单，敦促借款人还付借款；对逾期贷款发出催收通知单，催收逾期贷款本息；

⑧ 收集有关资料，协助有关部门对不能落实还本付息的借款人依法进行起诉； ⑨ 建立和完善贷款质量保全制度，对不良贷款进行分类、登记、考核和催收银行信贷员工作职责岗位职责： 1、负责xx九县六区的中小企业及个人的信用贷款管理，客户还款等情况的跟踪； 2、负责进行欠款的催收，违约事务的处理等工作； 3、负责维护客户关系； 4、负责贷后的其它相关工作事宜。任职资格： 1、专科及以上学历，金融、营销等相关专业； 2、熟悉银行贷款管理流程，有基本的银行信贷知识； 3、具有在洛阳银行、邮政银行或担保公司工作经验者优先考虑； 4、具有良好的沟通能力，工作认真细心； 5、具有在洛阳地区有较广的人脉关系者优先； 6、具有吃苦耐劳的精神。篇二：银行信贷部门岗位职责银行信贷部门岗位职责授信管理部门主管其主要职责：（ 1）组织实施国家和总分行各项信贷政策、制度；（ 2）制定并组织落实本行有关授信风险审查规章制度；（ 3）组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。对授信分析报告的质量情况、授信经营部门的授信结论、审查员的审查意见进行审查，提出明确的审查意见及建议；

农村商业银行信贷知识测试题(客户经理、信贷会计)

年度信贷基础知识测试题（客户经理、信贷会计）所在单位：姓名：一、单选题（每题1分，共24分） 1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？ A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件 2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500 3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。 A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制 5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。 A．借款人帐户 B．还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户 6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。 A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销 7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A．固定资产、股权

B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产 8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年 9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。 A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范 10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元 11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。 A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理 C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批 12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式： A.小于50万元人民币 B.小于100万元人民币 C.小于200万元人民币 D.小于500万元人民币 13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。 A.20万元及20万元以上 B.50万元及50万元以上 C.100万元及100万元以上 D.500万元及500万元以上

中国XX银行XX省分行XXXX年上半年信贷业务经营情况分析报告.doc

中国XX银行XX省分行XXXX年上半年信贷业务经营情况分析报告其中，人民币贷款余额413.89亿元，比年初增加15.3亿元，比去年同期多增28亿元；外币贷款余额3350万美元，比年初下降1679万美元，比去年同期少增1802万美元。 XXXX年上半年贷款投放特点主要是：贷款增速较同期有所加快，法人客户贷款投放萎缩，个人客户贷款投放活跃。 XXXX年上半年，全辖贷款余额较年初增加13.94亿元，其中法人客户较年初下降2.54亿元，同比少增10.44亿元；法人客户中：xx法人、工业法人、商贸法人、贷款余额较年初均有较大程度下降，较年初分别下降了1.78亿元、2.14亿元、2.96亿元；房地产法人、事业法人贷款余额较年初有较大幅度增加，较年初分别增加了 1.18亿元、3.13亿元。个人客户贷款投放活跃，余额较年初大幅增加16.46亿元，同比多增7.26亿元；个人客户贷款投放呈现“两个集中”的特点：一是信贷对象集中。农户及城镇户贷款余额较年初增加15.5亿元，占个贷增量的94.1%。其中：农户增加13.71亿元，城镇户增加1.79亿元，分别占个人客户贷款增量的83.2%、10.87%;二是贷款业务品种集中。个人生产经营贷款和个人一般消费贷款余额较年初增加15.41亿元，占个贷增量的93.6%。

其中：个人生产经营贷款增加13.34亿元，个人一般消费贷款增加2.07亿元，分别占个人客户贷款增量的81%、12.5%。增量贷款的区域配置结构合理，xx、xx两市继续保持了较高的贷款集中度。上半年贷款增加较多的行主要是省行营业部、xx市行，贷款总额较年初分别增加了5.05亿元、3.31亿元，两地区合计增量占全部贷款增量的60%。 xx、xx、xx市分行贷款总额较年初也有较大幅度增加，分别增加了 2.64亿元、1.44亿元和 1.29亿元，分别占全部贷款增量的18.9% 、10.35%和9.27%。以上各行贷款增量除了xx市分行法人客户有1.5亿元增量拉动外，其余各行贷款增量均系个人客户贷款投放拉动所致。详细情况见下表：机构-贷款余额表单位：个、万元序号客户个数贷款余额比年初下属机构 (1) (2) (3) 1 xx省分行营业部 XXXX年初略有下降。上半年，短期贷款和票据贴现较年初增加11.79亿元，余额278.25亿元，占比66.77％，较年初上升0.77个百分点。中长期贷款增加2.12亿元，余额138.5亿元，占比33.23%，比年初下降0.77个百分点。存量客户贷款期限分布仍以短期贷款为主。中、小型企业仍旧占据法人客户贷款的绝大部分，客户结构呈

银行信贷部主管岗位工作标准

银行信贷部主管岗位工作标准第一条工作内容 1、业务方面 1.1负责公司各项业务的宣传推广、业务开发工作； 1.2为企业、个人提供贷款业务咨询,受理业务申请； 1.3负责收集、整理、审查企业提供的资料； 1.4通过交谈和观察，对企业资产进行核实，了解企业经营基本情况、运营情况、借款用途、还款来源； 1.5负责各类贷款发放的审核、签订和管理工作，对审查及审批通过的项目落实反担保措施； 1.6贷后管理，包括跟踪调查客户资金使用情况和企业生产经营状况，监测、分析贷款偿还能力和反担保资产担保能力等，对发现的重大问题及时汇报并采取措施控制风险； 1.7贷款项目终结后，配合贷户解除反担保，对项目进行总结； 2、管理方面 2.1负责建立健全信贷管理制度； 2.2负责信贷档案的审核和整理移交； 2.3负责公司业务的台帐建立、登记工作； 3、完成行领导交办的其他工作。第二条工作要求 1、根据每年年初领导下达的工作计划目标要求，做好宣传工作，保证每年工作计划目标的实现。

2、接待客户时要做到热情、专业、高效、严谨； 3、保证考察、收集客户资料的真实性、完整性，在信贷部的角度重点审查企业营业执照、代码证、税务登记证等工商证照、企业（个人）征信、公司章程、股东（个人）身份证、户口本、结婚证； 4、保证担保，抵押、质押等反担保措施的可操作性； 5、保证签署合同的合规性、有效性； 6、不断优化工作流程，提高业务效率和业务的规范化，标准化、制度化。第三条岗位责权利 1、信贷部主管的责任 1.1对本部门员工负责，组织协调本部门员工开展信贷工作，对于出现的各种问题要及时妥当处理； 1.2对信贷部各项工作负责，对于工作中出现的失误负主要责任； 1.3信贷部主管要对上级领导负责，完成本职工作及领导交办的其他工作。 2、信贷部主管的权力 2.1有权对本部门的岗位设置及人员分工作出规划调整，享有在制度范围内规定的人事权； 2.2有权对本部门制度及工作流程的修正提出初步意见； 2.3信贷部主管有权委婉拒绝提供资料不完整或不能完成尽职调查的业务； 2.4享有初审意见权，对调查工作形成尽职调查报告，将初审报

银行贷款贷前调查报告

银行贷款贷前调查报告贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按省联社信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有： 1、客户基本情况及主体资格； 2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款； 3、客户财务状况、经营效益和市场分析； 4、担保情况和信贷风险评价； 5、本次信贷业务的综合效益分析； 6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，针对实际，归纳整理了一些企业贷前调查的主要内容及撰写重点，以期抛砖引玉。一、企业基本情况（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。二、企业借款原因企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。三、企业还款能力这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为：（一）产、供、销情况分析对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格

2017银行信贷工作总结4篇

2017银行信贷工作总结4篇本文目录 1. 银行信贷工作总结 2. 银行信贷员个人工作总结范文 3. 银行信贷工作总结 4. 银行信贷部工作总结一年来，在联社的正确领导下，针对本人自身担任信用社主任，主要做好信贷管理工作，具体有以下几方面：一是提高信贷人员综合素质，有效规避信贷风险。要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。二要加强对信贷人员的业务素质培训。信贷管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通信贷业务，熟识贷款操作规程，还需要掌握企业的财务知识等，现有的信贷人员业务素质远远不能适应业务发展的需要，应利用多种方式，对信贷人员进行业务培训并考试，防范信贷管理人员的能力差带来的风险。三要敦促信贷人员必须及时掌握各项法律法规，特别是一些与信贷资产质量密切相关的基本法规，如商业银行法、贷款通则、担保法、破产法以及民事诉讼法等。掌握并运用法律武器，这是时代对信贷人员提出的迫切要求。

二是结合实际情况制定出有奖有罚、权责对等的管理机制。根据信用社的实际情况，在征得联社同意的前提下，对信用社信贷人员适时推出了三包一挂的管理机制，从利息收入中拿出适当比例作为信贷人员的收入提成，这样一来明显加大了对放贷、收贷、收息有功人员的奖励和表彰力度，拉大信贷人员的收入差距，提高信贷人员工作积极性。同时，明确责任贷款警戒点，当信贷人员责任贷款中不良贷款超过一定数额时，坚决从信贷岗位甚至负责人岗位上换下来，防止因个人原因导致贷款质量的继续恶化和不良贷款的继续增加。通过一年的实践，取得了预期的效果，全社不良贷款比年初下降了52万元，贷款收息收回率首次达到100%，各位信贷人员年收入比普通员工高出5000元左右，可以说集体个人的双赢。三是明确各环节、各岗位的信贷责任，防止责任悬空和不切实际的集中。每笔贷款，尤其是大额贷款，明确调查人员、二级决策机构成员、以及贷后管理人员的责任比例，既杜绝将责任集中于调查人员一身的不切实际的做法，又防止“集体清收”的形式主义现象，真正使贷款责任有着落，保证各岗位、各环节人员能恪尽职守，各负其责。非信贷岗位人员不具有信贷管理的相关业务技能，不宜作为贷款责任人。对内部职工介绍、担保、甚至本人承贷的贷款与其他贷款一视同仁，严格按照规定进行审查，清收责任应也由信贷岗位人员承担。

关于银行信贷业务风险调查报告

关于银行信贷业务风险调查报告 1、公司发展前景及产品竞争 2、公司财务状况 3、担保抵押情况银行信贷业务主要偿还方式为整借零还，可以随时申请提前偿还部分或者全部贷款本金，除贷款利息外，不再收取其他费用。从大类看有法人信贷业务、个人信贷业务。贷款可以收取利息啊，存贷业务是商业银行的基本业务。控制信贷业务的风险 (一)、制定标准化的贷款“三查”系统。即制定贷前调查、贷时审查、贷后检查的具体要求和操作标准。 (二)、建立直观科学的风险预警指征体系。 (三)、建立有效的审批流程策略。 (四)、实行“三权分立”的贷款审查组织构架。 (五)、优化风险管理岗位设置。同时，进一步固化了“集体决策、个人负责、权力制衡”的风险防范体系。银行信贷业务的分类从大类看有法人信贷业务、个人信贷业务。其中法人信贷业务包括项目贷款、流动资金贷款、小企业贷款、房地产企业贷款等个人信贷业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

(江苏银行信贷业务分类:个人经营类综合授信创业贷、个私企业流动资金贷款、个私企业银行承兑汇票贴现贷款、下岗失业人员小额担保贷款) 1，额度申请，循环使用。根据您的经营情况，资信和担保物状况，核定贷款最高额度，在授信额度有效期内，贷款额度可循环使用。 2，随时提款，手续简便。您获得额度后，在有效期内，若您生产经营需要贷款资金时，只需到经办支行现场填写贷款支用单。 3，提前还款，免收费用。 4，房产担保，贷款额高。房产抵押，最高可贷到100万。贷款对象:个体工商户，个人独资企业，合伙企业合伙人，有限责任公司股东; 授信额度:最高100万元; 担保方式:房产抵押(借款人及其配偶，或直系亲属的房产均可用于抵押); 贷款利率:按照国家相关规定，在人民银行基准利率基础上适当上浮。

银行信贷部实习心得

银行信贷部实习心得 xx年7月--9月，我和另两名同事分配到**支行实习。**支行是省行老牌培训基地，它近年来连年在**市*行系统的绩效考核名列前茅，其中很大一部分是得益于其拥有**卷烟厂、**公司等优质客户，更不可忽视的是**拥有一支凝聚力极强的营销团队，一个和谐的工作环境以及一直延续下来的紧凑的工作节奏和良好的学习氛围。过去的两个月我先后在会计部和信贷部实习，在每一个部门都得到了领导的关怀和同事的帮助，这段宝贵的实习期是我从一名在校学生向合格的公司职员转变的关键阶段，现在我将这两个月来工作学习的情况做一下总结。在非现金业务区的学习期间，通过看、问、思，我对会计部门核算的主要流程——记账、复核与出纳有了初步认识;另外我还有一段见习大堂经理的特殊经历，大堂经理是许多客户了解工行的第一窗口，我的主要工作是对客户办理的各项业务进行引导，及时处理客户的咨询和投诉，发放回单和对账单。在客户至上理念的指导下，我的用心服务，得到了客户的一致好评。在与客户面对面交流的过程中，一方面锻炼了我的沟通能力和交际能力，另一方面也使我能第一时间倾听到客户对工行的意见和建议，有助于我们不断地改进工作、完善

服务。八月份我被调到信贷部学习个人和公司贷款，期间我们向各业务经理学习信贷知识与营销技巧，尝试着与个人及法人客户进行沟通，学习办理个人住房、消费等贷款，学习使用***系统对公司客户进行评级授信。由于我行优质客户**与国外多家企业保持着频繁的业务往来，这使我们有机会接触到一部分国际业务，主要是关于开立信用证的相关流程。一个月来我学到的不仅仅是银行的相关业务，更学到了一种积极竞争、勇挑重任、兢兢业业的工作态度，所有这些成为了我人生中一笔重要财富。同事们在平时工作中、具体业务上给与我的巨大帮助让我难以忘怀，他们对银行业相关政策、具体业务知识的精通，与合作伙伴、具体客户关系维护的得心应手以及他们积极勤奋的工作态度都使我受益匪浅。以上是我在**实习期间的工作汇报，工作中的点点滴滴也让我积蓄了一些对*行发展的意见和建议，下面我将从以下三个方面谈谈我的认识。一、授权管理

银行信贷部经理个人先进事迹材料

***同志,男，现年***岁，现任***银行信贷管理部总经理。该同志爱岗敬业，克服困难，勇于奉献，他在平凡的岗位，做出不平凡的贡献。根据该同志一年来的现实表现，经基层推荐、组织考核、市行党委审查，同意推荐该同志为银行20xx年度金融先进工作者，其主要事迹是：一、立足岗位，健全架构，促进发展为配合全行实现抑制经营亏损目标，该同志充分发挥其信贷工作经验，广泛吸取新知识，探索工作新途径，立足岗位，为行内当好参谋，收到较好效果。 1、进一步完善管理架构，形成以制度规范操作、监督的制约机制。今年年初以来，***同志先后组织起草下发了《法人客户精细化管理实施细则》、《信贷员工贷后管理不良积分制度》、《****分行个人消费信贷审查委[网文章-员会工作规则》、《***分行消费信贷审查中心管理办法》、《***加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《***分行法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等有关制度、规定共16项，有效加强了我行信贷管理工作，为我行信贷业务的科学、有序、健康发展建立了良好的制度基础。 2、抓好信贷基础管理工作。在日常工作中该同志注重对基层行的工作指导以及问题的解答，在推广新知识、新业务上，能够首先做到本人熟知，以带动全行推广；同时加强对重点客户、重点行业、重点领域的信贷调查与分析，全年共组织参与撰写钢铁行业、汽车配件企业、固定资产贷款、开发区贷款等有价值的调查分析报告60余份，有力地指导了我行公司业务开展，为本级行经营决策当好了参谋，也为上级行制定行业信贷政策创造了条件。 3、定期组织召开信贷管理工作分析会议。对贷后管理中发现的重大难点问题，通过定期召开信贷管理工作分析会议的形式，及时分析问题成因，制定整改规划，并以《信贷管理工作会议纪要》、《信贷业务整改通知书》等方式通知问题相关行，限期落实整改。一年来共组织召开信贷管理工作会议8次，下发《信贷业务整改通知书》62份，均收到较好效果。在业务指导方面，严格执行贷后管理“有请必复”工作制度，全年共答复各支行报请的信贷管理难点问题46启，答复率100％，有力地推动了我行信贷管理工作。二、恪尽职守，真抓实干，勇挑重担 1、严格信贷管理，遏制滋生不良。年初以来，***同志通过从信贷基础工作抓起，在信贷业务前后台分离的基础上，实行了含法人、消费业务全口径统一规范管理，组建了“信贷业务核保及操作中心，全面推行信贷“一对一“监督，实行了大客户分析制度、风险预警、提示等制度，及时发现并解决了影响信贷资金正常运行症结。全年共组织下发《加强管理工作意见》25份，实现整改不规范操作问题24项，构建了防范风险的坚实屏障。为防范信贷风险，在20xx年对全行信贷资产质量夯实的基础上，进一步组织开展资产质量认证，先后三次开展质量分类，对部分风险隐患较大的贷款下达清收处置计划，查清、查实责任人，赋予必要的管理，取得较好效果。 2、全力压缩潜在风险贷款，进一步夯实信贷资产质量。***同志针对贷款剥离后潜在风险贷款日益显露的现象，及时组织全行进行潜在风险贷款阶段式排查，加大压降工作力度。期间共锁定潜在风险贷款**户，金额**亿元，截止20xx年年底已实现压缩**亿元，处置率列全省第*位。对暂时无法收回和消费信贷存在批量还款问题的**亿元贷款，开展了管理责任认定，逐笔制定了处置预案，将其列入不良贷款管理，进一步夯实了信贷资产质量。 3、实行信贷业务精细化管理。为推进信贷资产精细化管理，下半年着手组织对剥离后的**户企业，金额为***万元的贷款全面进行了精细化管理。根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别，按不同贷款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施，取得了良好效果。