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汽车企业运用汽车金融的模式选择

汽车金融-贷款分期购车业务系统建设

汽车金融-贷款分期购车业务系统建设今天与大家分享汽车金融-贷款分期购车业务的信息化软件系统建设方案，有感兴趣的朋友欢迎留言评论，共同探讨。当前私家车购买量日益增加。贷款分期业务成为购车过程中利润最丰厚的一个环节。金融公司开展贷款分期购车业务需要对应的信息化系统做支撑，通过【贷款分期业务系统】可以解决传统购车贷款中的信用审核难，贷后监管难等特点；可以针对贷前业务查询、贷中业务审批、贷后业务监管等环节做详细的管理控制；可以对接实名认证和征信机构，使购车贷款的安全性进一步提高。可以实现多门店、多职位、多用户的管理，充分利用多门店资源拓展业务。分期贷款业务系统架构贷款分期业务系统功能模块

打开UC浏览器查看更多精彩图片业务流程配置打开UC浏览器查看更多精彩图片合作商管理

合作银行管理：通过银行信息录入和送件的管理，将银行在整个业务中的作用系统化，明确工作内容及顺序；渠道商管理：通过对加盟商管理，体现在业务中公司与合作商的合作状态及返佣情况。保险公司管理：通过保险公司的管理以及相对应的车辆上保和理赔录入，使得车辆和保险情况匹配对应，实现了系统内查询车辆保险信息。打开UC浏览器查看更多精彩图片银行进度管理针对在银行送件过程中出现的材料驳回、补充通知有了明确的系统记录，通过查询银行进度，可以有效地查找出未办理业务，并可通过筛选查出

平台本身审核漏洞所在，以提高办公效率、节省排查时间、降低审批风险。打开UC浏览器查看更多精彩图片车辆信息管理车辆信息管理可以有效的查询和控制车辆的登记信息、上牌抵押信息和GPS信息登记，有效帮助工作人员针对车辆信息的全面管理。

汽车金融业务流程图

分期业务贷前衔接流程一、区域经理引进业务，提报征信查询 1、区域经理清晰、准确把购车人、共同购车人、担保人三人的姓名、身份证号、地址、电话、车型、车价（如是货车提供挂靠公司信息及订车单位）报至业务内勤。 2、业务内勤收到查询信息后登记台账并及时传递银行岗查询客户的信用记录，银行岗每天2次信息查询回复。如有不良贷款记录且超过银行规定则不能办理，征信无误业务内勤可提报调查申请至客服主管。 3、调查前期业务内勤明确告知客户核保时期购车人、共同购车人、担保人三人准备齐全证件在家等待调查。注：如客户为名义购车人，同时需查询实际购车人的信用记录，并在调查前提前报备，准备好系列风险合同。二、业务内勤将需核保客户信息及资料报送至客服主管； 1、调查通知单注意事项（1）、名义购车人及6.2米以下自卸车需告知并经业务经理批准后方可进行调查，同时核保通知单上注明实际购车人的姓名与身份证号。（2）、购车人及担保人的地址精确至街道或村庄。 2、调查合同注意事项（1）、业务内勤确认整理的核保合同无缺失、残漏；涵盖调查表1份、线路图1份、《分期分期付款汽车买卖和服务合同》3份、《仲裁协议》1份、《自愿结清承诺书》1份、《保证金协议书》1份、《汽车分期付款必签附属文件9项内容—（转账委托书）（征信授权书）（收车委托书）（车辆事故理赔委

托书）（上牌承诺书）（损失赔偿承诺书）( GPS卫星定位系统安装协议书)(分期付款购车GPS装置使用承诺书)(签字承诺书)》、以及各银行配套合同。货车签署三份《托管协议》需要挂靠运输公司盖章。（2）、合同存量及调查资料的管理由财务专人负责、财务负责合同版本的及时更新以及存量的保证。（3）、共同还款承诺书由调查员自行准备。三、客服主管安排核保及家访； 1、客服主管接到调查申请，安排调查并在台账登记安排时间，每天晚上在客服进程表反馈当日调查信息至业务部及总经办，具体回复信息为：（1）、当日客户是否通过、明日核保行程安排等。（2）、明日预计核保/家访客户名单；（3）、未安排的核保客户名单； 2、业务内勤每天上午及时查看核保信息并与区域经理对接。三、核保人员进行实地核保 1、调查前需电话与客户核对业务信息（是否是本人买车、手续准备进程、核对家庭住址、预约上门家访时间），过程中若与客户联系不上则第一时间反馈至客服主管处，继而由客服主管通知业务部相关人员联系客户，业务部如未回复结果，直接进行下一个客户的核保； 2、调查人员与客户经理或者单人家访时，复查确认合同是否完整以及有漏签现象； 3、调查人员严格按照岗位操作标准进行资质审核，对车辆用途、收入来源、家庭住址及资料的真实性进行审核并作出详细调查报告及建议分析。

汽车金融公司商业计划书

汽车金融公司商业计划书 (本文为Word格式，下载后可自由编辑)

目录一、摘要二、公司筹建背景 1、政策层面（1）汽车金融行业监管指导政策密集推出（2）汽车行业政策支持快速、健康发展（3）国家宏观经济政策，扩内需，促销费，发展现代服务业，鼓励创新 2、市场层面（1）汽车行业发展迅速（2）汽车信贷潜力巨大 3、申请人公司业务发展的需要三、市场前景分析及公司成立后的业务及发展 1、市场定位（1）有母公司主营业务的强大支持（2）汽车信贷业务专业化更高（3）风险控制的专业化程度高（4）整车销售企业为主要出资人，优势更加明显 2、同业状况 3、公司成立后的业务，竞争优势及发展前景（1）近期主要业务及运作模式（2）竞争优势

（3）发展前景四、未来财务预测 1、拟设机构开业后3年的经营规模 2、盈利水平（包括收入、成本和利润） 3、流动性状况等预测五、业务拓展策略及业务发展模式 1、业务拓展监管要求及政策导向 2、公司的业务拓展策略（1）为消费者提供价格更加优惠的产品（价格策略）（2）为消费者提供更加具有针对性的服务（差异营销策略）（3）促销策略（4）营销渠道 3、未来计划拓展的业务内容 4、资金筹措六、风险管理理念及风险控制能力 1、风控监管要求 2、风险管理理念（1）一致性（2）全面性（3）系统性（4）独立性（5）权威性

（6）互通性（7）分散与集中相统一 3、风险管理原则（1）风险规避（2）风险分散（3）风险分担（4）风险抑制（5）风险补偿 4、风险管理制度建设七、汽车金融公司可能面临的风险及对策 1、信用风险 2、信用风险对策 3、流动性风险 4、流动性风险对策 5、市场风险 6、市场风险对策 7、操作风险 8、操作风险对策 9、信息技术风险 10、信息技术风险对策

汽车金融机构对经销商的物流融资业务模式

汽车金融机构对经销商的物流融资业务模式 1 前言 1.1研究目的及意义 “美国通用对中国汽车市场的预测是，到2010年，中国将成为继美国、日本后的第三大汽车市场”。在我国汽车行业高速发展和汽车需求不断膨胀的今天，个人车辆消费贷款已随着我国汽车时代的到来而渐入佳境。而处在汽车行业价值链中间环节的汽车经销商，其资金融通和发展对汽车行业的发展有着举足轻重的意义。在分析汽车产业供应链时发现，当物料在供应链上流动，每向下走一级，就能产生一定量的增值，伴随着物流必然还存在着重要的资金流，物流和资金流是密不可分的。经销商的库存流动性是决定汽车产业链物料流转速度最关键的环节.对于汽车销售商来讲，只有借助于汽车金融和汽车金融服务公司，才能实现批发和零售资金的相互分离。对于处在汽车产业链关键环节，却以中小企业居多的汽车经销商来说，过去很长一段时间，一直是依靠商业银行短期贷款，从汽车厂家进车、销售等模式进行滚动发展。然而，从2005年国家第一次银根紧缩后，经销商贷款变得艰难起来。银根紧缩的风潮在2007年达到顶点。2007年底，中央经济工作会议确定了2008年经济发展的基调：货币政策从稳健转为从紧。更多的经济专家认为，从紧的货币政策影响最大的将是中小企业。而汽车产业链中，经销商成为最大的中小企业群体。为了继续滚动经营，经销商把目光盯向了此前一直冷落的汽车厂家的金融服务。中小企业汽车经销商大都存在的经营风险问题、可抵押资源匮乏以及信息不对称问题使这些企业的融资步履维艰。由于第三方物流公司和中小企业业务联系紧密，对这些经销商的经营状况、库存情况、公司前景、公司信用等更加了解，解决了汽车金融机构和经销商之间的信息不对称问题。同时第三方物流企业也可提供担保，帮助中小汽车经销商解决融资难问题。本文汽车金融机构对经销商的融资业务将引进有第三方物流公司参和的金融服务模式，通过物流和资金流的整合研究能够有效解决汽车经销商融资问题，同时降低汽车金融服务的风险. 1.2主要文献综述 1.2.1我国汽车金融机构对经销商融资的现状

汽车金融系统一站式解决方案

汽车金融是以汽车主机厂为核心，向产业的上游和下游，直至终端消费者，所衍生出来的针对公司、个人、政府、汽车经营者等主体的各类相关金融产品，汽车金融产品的主要提供者包括商业银行、专业汽车金融公司、保险公司、租赁公司、保险公司等金融机构或相关机构。受疫情影响，上半年汽车消费市场遭遇重创。在行业低迷背景下，从中央到地方先后出台各类政策，扶持刺激汽车消费。然而，单纯的降价与产品增配已不能激发消费者的购买欲望，开发灵活多变的金融产品逐渐成为厂商的促销利器和提高客户黏性的有力抓手，汽车金融正在成为汽车消费的新引擎。互融云作为汽车金融市场中的知名行业知名综合金融软件及解决方案提供商，凭借日前融合的人工智能、云计算等前沿技术，依托真实的交易场景，采取“人车并重”策略，研发汽车金融行业的全业务智能化汽车金融解决方案。主打热销产品有： ●购车分期系统针对汽车金融公司和汽车经销商推出的汽车分期贷款系统。系统以消费者、经销商和金融机构为主要业务参与者，做到了业务全流程管控、智能风控体系和一站式贷后服务，轻松应对各种市场和业务变化。 ●汽车抵质押贷款系统

适用于开展二手车抵质押贷款业务的贷款公司.系统帮助企业高效的管理二手汽车抵质押贷款业务全流程，使用了贷后监管、利率变更、提前还款、还款催收、借款展期等功能应对各种贷后业务变化。 ●汽车融资租赁系统支持汽车直租和回租两种业务模式。系统以汽车融资租赁业务流程为主体，管理出租人、承租人、经销商、资金方之间的业务关系。强大的信息采集、风险预警、项目质控、资产管理等功能方便了车辆融租公司更好管控业务。 ●汽车按揭担保系统适用于以“助贷”模式作为主要业务的担保公司。系统主要以助贷业务流程本身管理和资金方的业务流程为关键点，支持大资金方(如大型国有银行工行、农行等)以信用卡形式进行汽车消费贷款业务。 ●经销商库存融资系统适用于开展库存融资业务的金融机构，系统以汽车库存质押融资业务流程为主体，贷前对经销商进行实地调査授信，贷中对审批、审核放款、还款以及査询车库等流程操作进行实时监控，贷后管理车辆出库、监管、置换、评估、风险处置等。 ●汽车众筹系统适用于二手车商或拥有二手车商资源的企业，系统包括平台众筹购车资金和二手车买卖分红两个业务模块，帮助二手车商更快更多筹集流动资金，缩短车辆买卖时间，获取更多投资收益。系统自主研发，扩展性强，稳定性高。一、系统核心价值 01.对接GPS、车辆评估、违章等接口

汽车金融有限责任公司业务范围

业务范围：经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：（一）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；（二）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；（三）经批准，发行金融债券；（四）从事同业拆借；（五）向金融机构借款；（六）提供购车贷款业务；（七）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；（八）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；（九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（十）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；（十一）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；（十二）经批准,从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务；（十三）经中国银监会批准的其他业务。汽车金融公司车贷业务标准信贷标准信贷的支付包括首付款与等额月付两大部分。其方式非常简单： 1.客户按照贷款合同规定支付首付款; 2.客户按照贷款合同规定在贷款期限内支付等额月付; 贷款期限：12到60个月最低首付款：全车售价的30%

弹性信贷对消费者而言，汽车信贷不仅能解决支付能力不足的问题，更有助于您以最低的机会成本运用手中的资金。弹性信贷既能有效地保持您资产的流动性，也让您拥有灵活度更大的财务支配空间与更多生活方式的选择。该产品的期末尾款为贷款额的25%。这种日渐受到欢迎的汽车融资方式在中国还是首次推出，它将让您的月付款始终维持在一个较低水平上。弹性信贷包括首付款、等额月付与最后一个月的弹性尾款。其具体特征如下：贷款期限：12到48个月最低首付款：全车售价的30% 等额月付期限：11到47个月弹性尾款(新) 贷款额的25% 弹性信贷的付款方式降低了您的月付，而且还让您在贷款合同到期时，拥有更多的选择：选择一：一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权; 选择二：对弹性尾款再申请为期12至48个月(贷款总期限不超过60个月)的二次贷款; 选择三：在售车经销商的协助下，以二手车置换新车。 33弹性贷首付30%，贷款期限为36个月，在最后一个月支付车价35%的弹性尾款。本产品为客户减轻了首付和月供压力。客户仅需先支付最低为车价30%的首付款，并申请36个月的贷款，即可拥有爱车。在还款期末，除一次性偿清尾款外，客户还可以以合理的价格置换一台新车，或者对尾款进行最高为24个月(客户贷款总期限不得超过60个月)的展期，将还款压力降到最低! 半价弹性贷首付50%，贷款期限为12个月，在最后一个月支付车价50%的尾款。本产品适用于在短期内资金不足的客户。客户最少支付一半的车价即可拥有爱车，剩下的部分可在11个月后还清，期间客户仅承担低额的月供。在还款期末，除一次性偿清尾款外，客户还可以以合理的价格置换一台新车，或者对尾款进行最长为48个月(客户贷款总期限不得超过60个月)的展期，将还款压力降到最低!

汽车金融服务盈利模式研究

国外汽车金融服务盈利模式研究 1.1、基本盈利模式在美国，汽车金融公司提供的汽车信贷业务，按贷款对象可分为批发性和零售性汽车信贷。批发性信贷是汽车金融公司向汽车经销商提供存货融资，其业务模式为：汽车金融公司先根据经销商的信用等级及销售状况决定其库存额度，双方签订贷款协定，由汽车金融公司提供贷款，在州政府进行融资抵押登记，经销商提交购车单，由制造商将汽车卖给经销商。在汽车金融公司支付车款后，汽车经销商向保险公司购买车辆财产保险，经销商即可把汽车出售给用户，最后由经销商按照贷款协定向汽车金融公司还本付息。此外，汽车金融公司还向经销商提供融资、批量租赁以及客户非凡培训服务和客户金融咨询计划等服务。零售性信贷是商业客户向经销商分期付款购买汽车，经销商将分期付款合同卖给汽车金融公司(类似贴现)，汽车金融公司将合同款付给经销商，然后由客户向汽车金融公司归还贷款。零售性汽车信贷占整个汽车信贷的3／4以上，利润也远大于批发性信贷。 1.2、增值盈利模式汽车消费涉及的金融服务很多，假如消费者提前在汽车金融服务公司存入一定比例的购车储蓄，就可以更快、更优惠地获得购车贷款。除了购车贷款外，还包括汽车消费过程中的金融服务。消费者可以向汽车金融机构申请汽车融资租赁，租赁到期后，可以选择继续拥有或换新车，汽车维修和保养也由提供租赁方负责；消费者可以获得汽车公司发放的专门信用卡，累计消费到一定额度后，可以优惠买车，或者获得与汽车有关的旅游小额信贷支持。此外，汽车金融公司还会提出全套汽车维护保养方案，以帮助客户得到价格合理的及时维修服务，维修费用可以设计在分期付款中，充分体现了其人性化。汽车金融服务是一个规模大、发展成熟的产业，有着多样化的服务类型。如价格浮动式、投资理财式、以旧换新式、公务用车汽车金融服务等。与股票、债券、银行存款等大众化的金融服务相比，汽车金融服务较为复杂，它是围绕汽车销售而展开的。随着消费者偏好的多样性和易变性的不断提高，对汽车金融服务的需求也呈多样化趋势。汽车金融公司为满足消费者的多样化需求，会不断开发新的汽车金融服务。 1.2.1、汽车融资租赁式增值盈利模式汽车租赁包括两大类，一类是融资租赁(如图1)，另一类是经营租赁，即有“融资”与“融物”之分。两者的区别是：

汽车金融行业发展背景、现状、趋势与解决办法-精选

汽车金融行业发展背景、现状、趋势与解决办法从新车市场、二手车市场到整个后市场，汽车市场每年的业务规模为数万亿元之巨，并保持持续增长态势。中国38%的汽车金融渗透率，远低于欧美发达国家平均超过50%的汽车金融渗透率，再考虑到汽车制造商和经销商的金融需求，中国汽车金融蕴藏广阔的市场空间。目前，从购车前、购车中到购车后，其间每一个环节，都在迅速互联网化和金融化。再加之消费者尤其是年轻消费群体对互联网化消费和金融方式的接受度越来越高，加入汽车互联网金融市场角逐的巨头越来越多，创新业态不断产生并壮大，中国汽车互联网金融的市场空间将爆发出巨大潜力。 1.汽车金融的定义汽车金融，是指汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金所产生的金融活动，主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行与交易，以及相关保险、投资活动，是汽车制造、流通、服务维修与金融业相互结合渗透的必然结果。 20 世纪20 年代初，为了促进汽车销售，美国的汽车生产厂家组建自己的金融公司，通过占用自身资金流的方式为消费者提供分期付款的服务，开始了汽车信贷消费的历史。 2.中国汽车金融的发展历程 2004年以后，中国汽车消费信贷开始向专业化、规模化方向发展。而前期汽车金融业务的重要参与者——商业银行，也并没有就此归于沉寂，他们一方面通过彼时开始萌芽的信用卡分期业务在消费信贷领域同汽车金融公司开展竞争，另

一方面，则依托商业银行在汽车生产厂家扩大产能之际，纷纷切入各大汽车集团新建生产基地的项目融资，并沿着产业链条逐步开展对汽车经销商的预付款融资和库存车融资，将信贷的投放上移到生产制造环节和批发环节，海量的资金涌入和信贷支持也间接推动了中国汽车行业维持至今的十年发展黄金期。中国汽车金融的发展起始于国内汽车产业开始启动的20世纪90年代初，虽然到目前仅有20多年的发展历程，但也受汽车产业布局和信贷政策调整等诸多方面的影响，经历了从诞生到爆发式发展，再到后期的剧烈震动，直至最终趋于稳步发展的阶段。汽车金融在定义上有广义和狭义两种。广义的汽车金融涵盖汽车零部件生产、汽车整车生产、汽车经销商购入库存和一般消费者购买汽车等各个环节内发生的资金融通行为。狭义的汽车金融主要是指在汽车的流通环节中融通资金所产生的金融活动，包括对经销商的建店贷款、设备融资和库存车融资以及对汽车消费者的消费贷款、融资租赁和车辆保险等。 3.中国汽车金融整体发展现状与竞争格局根据中国汽车工业协会的数据，2016 年我国汽车市场呈现产销两旺的态势，产销总量再创历史新高，扭转了2015年汽车市场颓势。2016年我国汽车产销分别完成2811.9 万辆和2802.8 万辆，同比分别增长14.5 和13.7%，较2015年增速分别上涨11.2和9个百分点。其中，乘用车销量增长14.9%，商用车销量增长5.8%，新能源汽车增速达53%。 2014年我国汽车金融市场整体规模超过7000亿元，根据中国银行业协会汽车

银行认可的汽车物流供应链金融合作模式厂家担保模式

一、厂家担保模式一、定义整车厂（包括整车厂和整车厂唯一授权的总经销商）为经销商网络融资提供保证担保，明确授信额度总额和单户敞口额度上限，以票据/流动贷款为产品的《三方协议》项下汽车经销商网络融资模式。二、适用范围：适用于全国各个地区，主要针对乘用车和商用车，专项用于购买指定车型，主要依靠整车厂实力。三、客户选择主要依靠整车厂推荐名单和额度建议。四、商业模式特点风险评估重点为整车厂，实际受信人为整车厂授权的汽车经销商。因依据整车厂自身实力，其担保能力基本能够覆盖授信敞口，同业均视其为较低风险业务，产品竞争力趋同。该模式由于绝大部分整车厂不愿为汽车经销商提供担保基本退出市场。五、经销商选择标准在整车厂提供的经销商名单内，主要控制人从业年限不少于三年，年销售计划不少于4000万元，销售渠道成型稳健，无不良信用记录。六、操作流程（以银票为例，流贷流程参照执行）（一）签订总对总合作协议。总行与整车厂签订《汽车销售金融服务网络协议》，给定整车厂总授信额度，整车厂将额度划分各指

定经销商并提交我行，同时整车厂下发与我行合作方案给其经销商网络。（二）主体协议签署。经办行与经销商、整车厂签署《三方协议》（三方协议中落实担保条款），经办行与经销商一次性签订《银行承兑汇票额度协议》，（后续每次开票无需再另行签订票据承兑协议）。（三）开立账户和预留印鉴样本。经销商在经办行开立结算账户和保证金账户，预留企业印鉴样本；整车厂在主办行或经办行（视后文的银票移交手续而定）预留印鉴样本。（四）申请银行承兑汇票。经销商填写银行承兑汇票申请书，并提供贸易背景资料（原件或经办人签字确认的复印件），同时按约定比例存入保证金后向经办行申请办理银行承兑汇票。（五）据移交及签收，有下列四种情形： 1、当面移交：由主办行汇集经办行票据，由主办行授权经办人（下称“经办人”）与整车厂经办人当面移交；或各经办行经办人分别与整车厂经办人当面移交；整车厂经办人签收。 2、邮寄：银票由主办行内部集中后以特快专递形式邮寄至整车厂，或经办行直接将银票以特快专递的形式邮寄整车厂。整车厂经办人（包括整车厂授权人）签收后传真至主办行或各经办行确认。 3、银行代保管：为简化后续操作，代保管模式仅在票据集中到主办行集中移交的情形下采用。票据集中到主办行后，主办行不移交实物票据，仅向整车厂提交票据清单并附票据复印件，由银行经办人签字并加盖银行预留印鉴后传真至整车厂，整车厂以传真形式返回主

国内主要汽车金融公司或机构介绍

国内主要汽车金融公司简介 1.上汽通用汽车金融有限责任公司上汽通用汽车金融有限责任公司（GMAC-SAIC）成立于2004年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司（现更名为Ally Financial Inc.）和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司（GMAC）40％；上海通用汽车有限公司 20％。其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。该公司自2004年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。截止2010年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。其业务范围包括：（一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；

（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。公司主营业务介绍：公司主营业务为发放汽车贷款，由零售信贷与库存融资两大业务模块组成。截至2010年Q2 零售信贷业务批发信贷业务覆盖城市数量228 212 经销商数量1085 571

银行认可的汽车物流供应链金融合作模式 FSA系统监控模式

FSA系统监控模式一、定义整车厂将其经销商进销存信息系统（FSA系统）与银行相连，整车厂将汽车合格证随车辆一起发送给经销商，汽车合格证不再交给银行监管，银行根据FSA系统随时监控经销商销售、库存、资金回笼情况，并不定期现场抽查合格证，对于FSA系统信息销售量大于经销商实际回款的，银行会及时查明原因，督促经销商销售货款及时回笼归还授信敞口。如经销商恶意抽逃资金，银行会冻结账户、停止已批授信使用和终止授信，并通知整车厂采取相应的处罚措施（如扣考核积分、停止发货、停止支付应返还经销商的各种款项、取消经销商资格）。二、适用范围国内畅销乘用车品牌三、客户选择主要由整车厂推荐，也可由银行在整车厂的经销商网络内自由选择。营销标准主要依据厂家对经销商的控制力和经销商的经营情况。四、商业模式特点该模式是汽车金融的新兴发展模式，“总对总三方协议+整车厂调剂销售+FSA系统对接”，银行不用监管合格证，节省了大量人力、物力，借助整车厂的管理软件和控制力，更好地为经销商提供服务，也许是未来的发展方向。

五、经销商选择标准整车厂推荐的优质经销商。六、操作要点（以银票为例，流贷流程参照执行）（一）总体授信额度确定 1、总行与整车厂签订《汽车销售金融服务网络协议》，原则上按整车厂上年销售收入的20%确定网络授信总额度； 2、整车厂推荐经销商名录给我行，同时下发我行合作方案通知给其经销商网络； 3、总行可划分并管理额度，出台业务联动管理办法；（二）目标客户及授信 1、经销商选择。参考厂家提交的推荐名单，再根据厂家、品牌等标准确定。 2、授信审批。经办行与经销商达成意向，按照我行有关授信要求提供相应的资料，按常规流程报批； 3、经办行与经销商、整车厂签署《三方协议》，经办行与经销商签订《票据承兑额度协议》； 4、经销商在经办行开立结算账户和保证金账户，预留企业印鉴样本；（三）授信支用 1、银票支用：经销商向经办行提交承兑申请书及与整车厂的贸易背景资料，并存入约定比例的保证金后，经办行审批后，采用电子汇票的形式签发相应额度的银行承兑汇票；

物流金融运作模式

· 物流金融运作模式 1、垫资—代收货款模式 (2) 1.1、垫资—代收货款模式业务过程 (2) 1.2、垫资—代收货款模式SWOT分析 (3) 1.3、垫资—代收货款模式的风险分析 (4) 2、替代采购模式 (4) 2.1、代替采购模式业务过程 (4) 2.2、代替采购模式SWOT分析 (5) 2.3、代替采购模式风险分析 (6) 3、信用证担保模式 (7) 3.1、信用证担保模式的业务过程 (7) 3.2、信用证担保模式的SWOT分析 (7) 3.3、信用证担保模式风险分析 (9) 4、仓单质押模式 (9) 4.1、仓单质押模式业务过程 (9) 4.2、仓单质押模式SWOT分析............................................................................................................... 10 4.3、仓单质押模式风险分析.................................................................................................................. 12 5、买方信贷模

式 (15) 5.1、买方信贷模式业务过程.................................................................................................................. 15 5.2、买方信贷模式的SWOT分析........................................................................................................... 16 5.3、买方信贷模式风险分析.................................................................................................................. 17 6、授信融资模式 (18) 6.1、授信融资模式的业务过程.............................................................................................................. 18 6.2、授信融资模式SWOT分析............................................................................................................... 19 6.3、授信融资模式风险分析.................................................................................................................. 20 7、垫付货款模式 (21) 7.1、垫付货款模式的业务过程.............................................................................................................. 21 7.2、垫付货款模式的SWOT分析........................................................................................................... 22 7.3、垫付货款模式的风险分析.............................................................................................................. 24 文档Word · 根据金融机构参与程度的不同，把物流金融运作模式分为资本流通模式、资产流通模式两种。资产流通模式是指第三方物流企业利用自身综合实力、良好的信誉，通过资产经营方式，间接为客户提供融资、物流、流通加工等集成服务。这种模式中，基本上没有金融机构的参与，完全是由物流企业自己给借款企业提供融资服务。典型的资产流通模式有两种：替代采购模式和信用证担保模式。资本流通模式是指金融物流提供商（第三方物流企业）利用自身与金融机构良好的合作关系，为客户和金融机构创造良好的合作平台，协助中小型企业向金融机构进行融资，提高企业运作效率。在这种模式中，主要是由金融机构向借款企业提供融资，但由物流企业替借款企业向金融机构提供担保，然后金融机构根据物流企业提供的担保向借款企业提供直接的或间接的融资。典型的资本流通模式主要有：仓单质押模式、买方信贷模式、授信融资模式和垫付货款模式四种。 1、垫资—代收货款模式

汽车金融业务流程

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分期业务贷前衔接流程一、区域经理引进业务，提报征信查询１、区域经理清晰、准确把购车人、共同购车人、担保人三人的姓名、身份证号、地址、电话、车型、车价（如是货车提供挂靠公司信息及订车单位）报至业务内勤。 2、业务内勤收到查询信息后登记台账并及时传递银行岗查询客户的信用记录，银行岗每天2次信息查询回复。如有不良贷款记录且超过银行规定则不能办理,征信无误业务内勤可提报调查申请至客服主管。 3、调查前期业务内勤明确告知客户核保时期购车人、共同购车人、担保人三人准备齐全证件在家等待调查。注:如客户为名义购车人，同时需查询实际购车人的信用记录,并在调查前提前报备，准备好系列风险合同。二、业务内勤将需核保客户信息及资料报送至客服主管； 1、调查通知单注意事项 (1）、名义购车人及6.2米以下自卸车需告知并经业务经理批准后方可进行调查,同时核保通知单上注明实际购车人的姓名与身份证号。（２）、购车人及担保人的地址精确至街道或村庄。 2、调查合同注意事项 (1)、业务内勤确认整理的核保合同无缺失、残漏；涵盖调查表１份、线路图１份、《分期分期付款汽车买卖和服务合同》3份、《仲裁协议》１份、《自愿结清承诺书》1份、《保证金协议书》１份、《汽车分期付款必签附属文件９项内容—(转账委托书）(征信授权书)（收车委托书）(车辆事故理赔委托书）（上

牌承诺书)（损失赔偿承诺书)（ＧPS卫星定位系统安装协议书)（分期付款购车GPS装置使用承诺书)(签字承诺书）》、以及各银行配套合同。货车签署三份《托管协议》需要挂靠运输公司盖章。（2)、合同存量及调查资料的管理由财务专人负责、财务负责合同版本的及时更新以及存量的保证。 (3）、共同还款承诺书由调查员自行准备。三、客服主管安排核保及家访； 1、客服主管接到调查申请,安排调查并在台账登记安排时间,每天晚上在客服进程表反馈当日调查信息至业务部及总经办，具体回复信息为: （1)、当日客户是否通过、明日核保行程安排等。（2）、明日预计核保/家访客户名单; (3）、未安排的核保客户名单; 2、业务内勤每天上午及时查看核保信息并与区域经理对接。三、核保人员进行实地核保１、调查前需电话与客户核对业务信息(是否是本人买车、手续准备进程、核对家庭住址、预约上门家访时间),过程中若与客户联系不上则第一时间反馈至客服主管处，继而由客服主管通知业务部相关人员联系客户，业务部如未回复结果,直接进行下一个客户的核保； 2、调查人员与客户经理或者单人家访时,复查确认合同是否完整以及有漏签现象； 3、调查人员严格按照岗位操作标准进行资质审核,对车辆用途、收入来源、家庭住址及资料的真实性进行审核并作出详细调查报告及建议分析。

物流金融业务模式

物流金融业务模式物流金融业务模式目前常用的有：代客结算业务模式(包括代收货款、垫付货款两种模式)、融通仓业务模式(包括仓单质押、保兑仓、动产质押逐笔控制(静态)、动产质押总量控制(核定库存)4种模式)、物流保理业务模式3种。一、代客结算业务模式 1、代收货款模式 ⑴概念：代收货款是指第三方物流企业在将货物送至收货方后，代发货方收取货款，并在一定的时间内将贷款返还发货方。出于方便或电子结算的要求，供货方与收货方可能委托第三方物流代为收取货物款项，以加快资金回笼速度 ⑵特点：业务的附加值高；运营成本低；有区域性集中的特点，利于规模作业；直接投资小，见效快；需要追加的投资很少；业务前景广阔。 ⑶代收货款模式适合的条件和范围： ①发货方和第三方物流企业具有较强的合作关系 ②货物质量较稳定，货差损失较小。 ③货物利于计量。 ④收货方信誉较高，能够做到货到付款。 ⑷代收款业务对第三方物流的作用：

①提高顾客满意度。 ②改善第三方物流企业的现金流状况。 ⑸代收款业务的基本流程： ①发货②交货 ③返还贷款④代收货款 2、垫付货款模式 ⑴概念：垫付货款是指发货人将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资，当提货人向银行偿还贷款后，银行向第三方物流企业发出放贷指示，将货权还给提货人。 ⑵代付货款模式适用的条件和范围： ①物流企业应具备完善的信息系统。 ②货物质量和市场价格稳定。 ③第三方物流企业能向银行提供相关货物情况。 ④物流企业与银行能形成战略合作关系。 ⑶垫付贷款业务对物流企业的作用：

物流企业因为提供了物流信息、物流监管服务而活的了利润。 ⑷垫付贷款业务的基本流程： ⑥ 二、融通仓库模式 1.仓库质押业务模式 ⑴概念：仓库质押是仓库接受货主的委托，将货物货接受存入库以后向货主开具的说明存货情况的存单。所谓仓库质押是指货主把货物存在仓库中，然后可以凭仓库开具的仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款。 ⑵特点(具有的功能)： ①有利于生产企业的产品销售。 ②有利于中小生产和商贸企业获得融资。 ③有利于回购方（交易所或会员单位）扩展自身业务。 ④以标准仓单作为质押获得融资。

汽车金融有六种模式分析

汽车金融有六种模式,谁能吃到这块“肥肉” 汽车后市场发展到今天，从洗车、保养、美容、二手车交易、维修……每一个领域都涌现出了无数的O2O创业者，但是现实总是残酷的，大量的创业者一股热血涌入进去没多久就被拍倒在沙滩上。当然，在这股互联网+大风的吹拂下，还是涌现了不少优秀的汽车后市场创业团队，并且不断有新的游戏参与者加入。互联网汽车金融作为汽车后市场非常重要的一块，眼看这场好戏才刚刚开始。从各条小路杀出来的选手正在开始汇集，他们将共同角逐这片新的天地。一、C2C综合服务平台模式与很多二手车交易平台一样，汽车后市场的C2C平台模式能直指用户痛点而广受欢迎。上周，C2C二手车电商人人车刚刚宣布获得了腾讯领投的C轮融资，另外一家C2C车险和汽车保姆服务平台“我是车主”也刚刚完成A轮融资并估值过亿。C2C平台的模式二手车以及金融服务正逐渐受到业内外人士的关注，那么这种模式凭什么能取得如此成绩首先，作为汽车综合服务平台，C2C平台模式链接了车主和汽车服务人员（如车险从业人员、汽修技术员等），打破了传统的车主与商家模式，从车主——商家（老板）——技术服务人员，到车主——技术人员，整个过程更加开放透明，同时能让车主和技术服务人员双双受益：前者获得价格优惠，服务加倍的享受，后者工作自由收入更多。此外，在二手车金融服务这块，C2C的模式省去了不必要的车险购买中介环节及成本，同时还能通过平台代办服务功能享受更多的快捷便利服务。毕竟，对于车主们来说，车险理赔、车辆年审等等繁琐的业务太过繁琐，交由代办服务专职人员代办服务也是一件美事。不可否认，这种C2C的模式对于提升汽车保险业的服务水平具有非常积极的作用，但是作为第三方服务平台，其在未来的发展道路上也面临着一定的挑战。二、汽车电商模式以汽车之家、易车网为代表的媒体汽车电商平台纷纷通过与汽车金融公司合作率先推出了各种金融服务，汽车之家推出了分期购车，易车网则推出了买新车贷款、各种汽车保险、理财产品等。与此同时，眼下正有各类二手车交易平台也在开始布局互联网金融，比如通过金融切入二手车电商的平安好车、优信，人人车、车猫网刚完成融资也即将推出金融服务。从用户需求的角度来看，作为新车和二手车的交易平台，通过线上购车的用户当中有相当一部分用户会有贷款的需求。尤其是一些经济实力并不是特别强的年轻人，汽车贷款和分期付款对于他们来说需求性相当强。他们通过贷款、分期付一方面能够拉动汽车的销售，另一方面也能够借此抢占整个汽车金融市场，推出各种汽车理财产品。此外，与保险公司合作推出汽车保险也是顺其自然，还能提升用户购车体验。

我国汽车金融业的现状分析及对策研究

我国汽车金融业的现状分析及对策研究【摘要】相对于国外蓬勃发展的汽车金融而言,我国的汽车金融尚在起步阶段,本文通过分析我国当前的汽车金融的发展及盈利模式现状,并与国外进行比较分析,对我国汽车金融中存在的融、投资渠道有限,汽车金融服务功能整体弱化等问题进行了探讨,并提出相关对策建议。【关键词】汽车金融消费信贷现状分析 1.引言汽车金融是指汽车销售过程中对消费者和经销商提供的资金支持,截止到2006年,全球41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的,汽车金融公司已经成为汽车公司利益重要的利润来源之一。中国是世界上最具成长性和规模最大的汽车消费市场之一。如图1所示,在中国,汽车金融尚处萌芽阶段,而在国外,汽车金融公司早已在多年的市场考验中成熟壮大,发达国家的贷款购车比例平均都在70%左右。金融服务是汽车产品流通和消费的润滑剂,对促进汽车产业的发展有着不可替代的作用。随着消费群体的年轻化,大

家消费观念的不断发展,以及汽车金融自身的不断完善、发展,贷款购车的比例将逐年升高。而对车企来说,汽车金融不仅能够在一定程度上拉动销量,本身的利润也很可观,再加上经营多元化等方面优势,将被越来越多的汽车企业看好。与国外汽车金融服务发展相比,我国汽车金融服务在经营品种的开发方面还远未达到应有的水平。因此对汽车金融业的现状分析及策略研究对我国汽车行业的发展完善具有积极作用。 2.国内外现状分析 2.1国外汽车金融发展现状国外汽车金融完整的服务具备三项职能:第一,为厂商整合销售渠道,提供市场咨询;第二,给经销商提供设备、库存等融资;第三,为消费者提供汽车贷款。 2.2盈利模式现状研究 2.2.1汽车融资租赁式增值盈利模式汽车租赁包括两大类,一类是融资租赁(如图2),另一类是经营租赁,即有“融资”与“融物”之分。汽车融资租赁在汽车厂家和消费者之间架起桥梁,让消费者先取得汽车的使用权,然后每月付租金,在租赁期满后一般要购买设备的

物流金融业务分析及案例研究

物流金融业务分析及案例研究一、物流金融业务的发展背景在供应链中，相比于商品的生产制造，物流占据了更多的时间和费用，提高物流运营的效率将关系到整个供应链的水平。而要提高物流效率，就需要资金的有效支持，没有资金流和物流的匹配，供应链上就会产生大量的资金缺口, 并进而导致供应链条的链接不畅甚至断裂。这样在“供应链竞争”的时代，注重于供应链上企业所从事的商品交易关系和相应担保、并为物流提供融资结算等服务的物流金融业务就具有了发展的紧迫和必要性。而物流金融业务迅速发展的必然性则与业务“多方共赢”的特性相关。首先, 对融资对象来说,物流金融能够有效地解决供应链上的资金薄弱环节, 即供应链上中小企业的融资困难。因为在供应链上, 作为“链主”的核心企业会通过欠款、要求预付款和要求批量采购等方式将资金风险转嫁给上下游的中小企业, 而这些资金短缺的中小企业既没有足够的信用评级, 也没有足够的抵押资产和第三方保证, 按照传统的信贷方式它们很难获得金融机构的融资。但在物流金融中, 金融机构则可以充分考虑这些企业上下游关系产生的存货、应收帐款和订单等来提供相应的融资产品, 因而解决了供应链上的资金瓶颈, 保证了供应链条的畅通。其次,对融资主体来说, 物流金融能够提供丰厚的利润并降低贷款的风险: 在物流金融中, 参与业务的物流企业可以通过业务的参与获得更多的仓储客户, 可以通过协助金融机构控制业务获得相应的监管和信息咨询收益, 甚至还可以直接参与借贷获得一部分利差; 而提供资金的金融机构, 不仅可以扩展新的融资业务, 获得丰厚的利差, 更重要的是, 它们还可以通过供应链上交易关系提供的担保以及物流企业的评估和监控有效地降低贷款风险。正因为这些优点, 近几年, 国外的金融机构, 例如法国巴黎银行、荷兰万贝银行和美国的花旗银行等等, 纷纷与物流仓储企业合作, 开展物流金融业务；还有些金融机构成立了专门的质押银行, 例如1999年美国摩根斯坦利投资3.5亿美元给上市公司Redwood Trust, 用于开发物流金融业务；而世界物流快递业的巨头UPS更是收购了美国第一国际银行,成立了专门的UPS金融公司, 为客户提供全方位的物流金融服务, 以实现物流、信息流和资金流的同步化。物流与金融的业务整合, 也成为我国物流业与金融业共同关注的新兴领域, 得到社会各界充分的重视。例如, 自1999年中国储运与银行联手开发第一笔存货质押模式的物流金融业务后, 发展到现在, 中国储运已与工商银行、建设银行、农业银行和招商银行等十几家金融机构合作, 2006年1—10月, 完成的质押贷款额度达111亿元。2004年8月, 国家发改委和广东发展银行在广州举行“中小企业融资创新产品推介会”, 会议宣布将在广州和杭州等全国10城市试点推广“物流银行”来开展物流金融业务。2005年11月, 中国人民银行公布了与世界