领导干部思想道德廉政风险及防控措施

领导干部思想道德廉政风险及防控措施

一思想道德风险

1政治学习的自觉性不强，艰苦奋斗意识不牢，廉洁自律的标准不高。（如可能在公务活动中接受超过规定标准的接待，东正教超过规定标准报销待费、差旅费等相关费用；接受可能影响公正执行公务的礼品、宴请以及旅游、健身、娱乐等活动安排等）。

2政治学习不落实，党性修养不够，作风不正（如可能在检查考核、评优评先等工作中不坚持原则，照顾人情关系；在民主推荐、民主测评、组织考察和选举中搞拉票等非组织活动；虚报工作业绩；用公款旅游或者变相用公款旅游；从事有悖社会公德、职业道德、家庭美德的活动等）。

3思想道德建设的长效机制不落实，理想信念动摇，法制意识淡薄，抵御腐败的能力降低。（如可能在公务活动中接受礼金和各种有价证券、支付凭证；用公款报销或者支付应由个人负担的费用；非法占有公共财物，或者以象征性的支付钱款等方式非法占有公共财物；索取、接受或者以借为名占用管理和服务对象以及其他与行使职权有关系的单位或者个人的财物；默许、纵容、授意配偶、其他亲属以及身边工作人员名义谋取私利等）。

二防控措施

1深入进行社会主义理论体系教育和理想信念、党风党纪、廉洁从政、法制教育、艰苦奋斗教育，坚定理想信念，树立秉公用权、廉洁从政的价值理念，打牢廉洁从政的思想政治基础。

2健全和落实思想首先建设长效机制

（1）落实每月一课、领导讲党课、任职培训、廉政谈话、诫勉谈话等制度；认真开展自学，经常交流学习体会。

（2）落实民主生活会制度，积极开展批评与自我批评；

（3）落实有关事项报告制度，关心干部成长及生活圈、社交圈、娱乐圈等，随时掌握思想动态，及时谈话提醒；

（4）开展廉政文化创建活动，宣传先进典型，培养积极向上的生活情趣，强化警示教育，形成廉荣贪耻的氛围；

（5）建立健全思想道德建设的评价机制和奖惩机制，搞好述职述廉、民主评议等，加强检查考核，认真兑现奖惩。

社区主任、社区党支部书记思想道德风险点及防范措施一览表

社区主任、党支部书记思想道德风险点及防范措施一览表 所处环节廉政风险点防控措施责任主体 思想道德风险点 按照环境保护工作人员在日常工作、生活中思想道德方面可能约束不够而产生的不廉洁行为1、放松对自己的要求，不注意政治学习， 导致世界观发生偏差，思想信念动摇，道 德水准滑坡。 2、在行政管理工作中，怕承担责任、怕得 罪人，有畏难情绪，不能开拓工作局面。 3、工作作风浮漂，不深入基层，官僚主义、 形式主义严重。 4、不注意加强修养，不服从领导，消极怠 工，不能及时安排、落实自己份内工作， 为群众服务的素质低下。 5、法制观念淡薄，依法行政意识薄弱，工 作中不能坚持群众工作纪律，侵犯群众合 法权益。 6、弄虚作假、以权谋私，利用手中的权利 索要或收受他人好处，为他人谋取私利。 1、建立理论学习制度，以党的政策理论、法律法规、 专业知识为主要学习内容，领导班子带头，努力营 造全员学习、自主学习、善于学习的良好环境，全 面提高干部职工的理论素养和自身素质。 2、坚持“一线工作法”，干部在一线工作，责任在 一线落实，效果在一线实现。 3、切实加强干部队伍作风建设，以“为民、务实、 清廉”为主题，广泛开展多种形式的廉政教育，引 导广大干部读廉史、思廉政、修官德、养正气、树 立正确的是监管、人生观、价值观和正确的权力观、 地位观、利益观。切实提高抗腐防变的能力。 4、完善民主生活制度，定期开展批评与自我批评。 认真执行廉洁自律规定，严于律己，以身作则，坚 持民主集中制，严格监督管理，严格执行个人重大 事项报告制度。 5、制定切实可行的奖励机制，激发干部职工的工作 热情，提高争先创优的积极性。 局全体 干部职工

廉政风险点和防范措施

廉政风险点及防范措施 （一）作风上的风险点。 一是不主动适应率先发展、科学发展、和谐发展要求，不从推进思想解放、观念更新入手，大兴开拓创新之风、求真务实之风、依法行政之风。 二是不经常深入基层了解和倾听干部职工的意见和呼声，工作落实不够深入、不够具体，造成“经验主义”思想的形成。 三是思想退坡，工作松紧，缺乏奋勇争先、革命到底的信心和勇气，工作上不敢硬碰硬。 四是放松对自己世界观、人生观、价值观的改造，不能正确的抵御物质的诱惑和人情的左右，信奉拜金主义、享乐主义，导致拒腐防变的防线受到瓦解，手中权利失控。 （二）决策上的风险点。 一是不能够与时俱进的看待问题，安于现状，不思进取，缺乏思考，导致工作决策上缺乏创新，工作进展上停滞不前。

二是不严格按党委会议、局长办公会议议事规则办事，独断专行，导致工作思路狭窄，决策管理错位。 三是制定工作方案时不仔细思考、不认真研究，导致作出的决策没有可操作性，作用不突出，效果不明显。 四是工作上不敢创新、不愿创新、因循守旧，导致决策上缺乏超前性和长远性。 （三）人事管理上的风险点。 一是人事工作的风险点。在干部配备、干部任免、人员调动等问题上偏听偏信、任人唯亲，在程序上缺乏严肃性，导致出现用人失察、用人失误。 二是队伍建设的风险点。对干部的管理不严格、不规范；对干部的考核不细致、不准确；对干部责任追究的纪律不严肃、不严明；对工作督办不及时、不具体。 (四)财务管理上的风险点。 一是财务开支的风险点。未认真执行年度财务预算导致开支不合理，造成办公经费紧张和干部职工工资没有保障，影响局机关和下属单位正常运转。

二是资金使用的风险点。在大额资金使用上，未经集体讨论，导致资金使用不当，给工作造成不利。 （五）体制机制上的风险点。 一是工作制度未及时根据发展的需要进行制定和完善，或者制度已制定却未得到很好的执行，导致无章可循，制度形同虚设，管理虚位错位。 二是机构配备不科学，导致人员分工不合理，形成有人无事做、有事无人做，影响机关效率的发挥。 三是资产管理不严格遵守国有资产使用管理的有关规定，导致国有资产遭受重大损失和流入私人腰包。 （六）工程建设监督管理上的风险点。 在工程招投标环节，未邀请市纪委、监察局的工作人员全程监督；未及时强调招投标纪律，导致干部亲友违规插手工程；未督促按招投标程序展开工作，导致招投标程序违法；未严格履行工程建设监督程序，导致工程粗制滥造、质量低劣；未及时发现和纠正工程建设过程中的各种问题，导致国家和人民生命财产遭受损失。 对以上六个方面风险点，我认为要从以下六点开展防范：

风险控制的盲区——道德风险

风险控制的盲区——道德风险 自2001年以来，从亿安科技到银广厦，从中科系到蓝田股份，“揭黑”运动成了2001年资本市场的主流。 “人之初，性本善”是基于人是理性的这一逻辑前提，而没有把人理性的有限度及人的非理性的一面考虑进去。这一现象发生在金融领域，就产生了信贷风险的另一根源——道德风险。近年来，银行为防范信贷风险制定了种种规章制度等预警措施，但任何逻辑严密的信用等级评估制度和风险测算系统都对非理性的恶意行为防不胜防，这已成为银行不良资产产生的主要原因。 一、道德风险的主要表现形式 根据国际货币基金组织出版的《银行稳健经营与宏观经济政策》一书中的定义，道德风险是指当人们将不为自己的行为承担全部后果时变得不太谨慎的行为倾向。此定义认为道德风险产生的原因是复杂的，其表现形式也是多种多样的。对银行来说，既有来自内部的原因，也有来自外部的，本文主要讨论来自银行外部的道德风险。 综合来看，来自银行外部的道德风险主要表现为企业利用各种手段套取银行贷款或逃废银行债务，主要有以下几种表现形式： 1、变更法人代表。有的企业短期行为严重，变更法人代表就“新

官不理旧帐”，能拖则拖，能推则推，造成银行贷款资金长期沉淀。 2、连年亏损，资不抵债。有的企业口头承诺“银企合作”，但其本身长期亏损，资不抵债，使银行资金回收无望。 3、兼并、解散、破产。有的企业因为还贷无望，干脆采取被兼并、解散或破产等多种形式，借改制之机，行架空银行贷款之实。 4、多头开户，躲避监管。有的企业利用银行监管不严，多头开户，多方利用，隐藏资金，以逃避银行监管。 5、更有甚者，有的企业干脆是有钱也不还，任其逾期，让你收贷无门。 从以上几种道德风险的表现形式来看，逃废银行债务的企业或许有其经营困难、市场竞争激烈、资金周转困难等客观原因，但不可否认的是，他们逃废银行债务的主观原因是——赖帐，以此达到“不为自己的行为承担全部后果”的目的。 二、道德风险的特点 1、风险的潜在性。很多逃废银行债务的企业，明知还不起也要借，例如，许多国有企业决定从银行借款时就没有打算要偿还。据调查，目前国有企业平均资产负债率高达80％左右，其中有70％以上是银行贷款。这种高负债造成了企业的低效益，潜在的风险也就与日俱增。 2、风险的长期性。观念的转变是一个长期的、潜移默化的过程，尤其在当前我国从计划经济向市场经济转变的这一过程将是长久的阵

廉政风险点防控措施

廉政风险点防控措施 一、思想道德及制度机制 （一）思想道德(二级风险) 1、相关科室：全体科室 2、潜在风险： （1）政治理论学习不够，理想信念不坚定、政治素质下降等风险。 （2）工作思想保守、不求上进，责任心不强，缺乏开拓创新精神，工作一般化，难以开拓工作新局面的风险。 （3）缺乏“一盘棋”思想和大局意识，导致不团结、不和谐问题，影响全站各项业务的正常开展的风险。 （4）工作原则性不强、法律意识淡漠，为违规当事人说情办事，引发不廉洁、违法、违规问题、影响单位形象的风险。 （5）不注重服务态度和言行举止，引起当事人的不满、上访、投诉，损害单位甚至建委形象的风险。 （6）不认真履行“一岗双责”，领导监督职责履行不到位，造成本单位出现严重违法违纪问题的风险。 3、防范措施： （1）重视并加强廉政教育、思想道德、职业道德教育，增强干部的责任心、意志力，树立正确的人生观，价值观、权力观、政绩观，树立正确的社会主义荣辱观，筑牢思想防线，不断提高自身综合素质，提高抵御腐败侵袭的能力，从根本上降低内部政治思想道德风险。 （2）认真落实“三会一课”、“领导干部学法笔记制度”，加强政治、法制学习，统一思想，提高认识，增强领导骨干的责任心和综合素质。 （3）教育全体干部职工在单位做一名讲道德、讲文明、讲爱心的优秀干部职工，在家庭中当一名讲勤劳、讲孝敬、讲传承的家长和成员。 （4）完善民主生活会制度，定期开展批评与自我批评。领导带头认真执行廉洁自律规定，严于律己，以身作则，坚持民主集中制，严格监督管理。站领导

严格执行个人收入申报制度，个人重大事项报告制度， （5）制定奖惩措施，严格工作纪律，强化督促检查。激发全站人员工作热情、积极性和创造性。 （二）制度机制(三级风险) 1、相关科室：全体科室 2、潜在风险： （1）对不科学、不适用的制度，未能及时修改完善，造成工作中出现偏差的风险。 （2）对制度实施情况监督检查不够，导致制度不能得到有效落实，不能充分发挥出应有的作用的风险。 3、防范措施： （1）定期梳理、补充、完善各项规章制度（根据当年工作的需要），使各项制度符合工作需要，逐步实现各项工作有制度依据，形成按制度办事的行为规范。 （2）加强对规章制度执行情况的检查、监督，将执行制度的情况纳入到科室绩效考核之中。 （3）对不能严格按规章制度办事的责任人及责任领导进行告诫，必要时依纪依法追究责任人的相关责任。 二、岗位职责方面 （一）行政处罚类(一级风险) 1、相关科室：造价科、标准科、定额科和信息中心 2、潜在风险： （1）不按规定立案、查处违法案件，造成人情案的发生，可能导致不廉洁现象出现。 （2）在案件调查取证环节中，未按照程序规定依法取证，遗漏证据，可能导致案件定性、裁量不准确，导致行政复议被撤消或行政诉讼败诉。 （3）执法不廉洁，以权谋利。在执法过程中，执法人员可能会经不起诱惑，利用职权谋取私利或获取享乐，通过与执法对象的权钱交易，为执法对象减轻处罚。 3、防范措施：

岗位廉政风险点及防控措施

月日九年制学校岗位廉政风险点及防控措施 校长 风险级别：A级 廉政风险点： 1、不依法履行职务，学校人财物管理中的重大问题不集体研究，搞个人说了算； 2、利用职权和职务上的影响谋取不正当利益； 3、在人事管理、财务管理、工程项目、公务接待方面管理不严，不严格执行规章制度，导致出现违法违纪现象。 防控措施： 1、坚持依法治校； 2、坚持“三重一大”事项集体研究决定； 3、严格执行规章制度，落实责任制； 4、充分发扬民主，自觉接受全校师生监督； 5、按照《廉政准则》，带头遵守廉洁自律各项规章制度。

副校长 风险级别：B级 廉政风险点： 1、在人事管理、教育教学常规管理、公务接待等方面管理不严，不按规章制度办事，导致分管部室及工作人员出现违法违纪行为； 2、个人不严格自律，利用职权和职务上的影响谋取不正当利益。 防控措施： 1、严格按制度办事，落实责任制； 2、加强分管部室的管理，建立廉洁自律长效机制，预防任何不廉洁行为发生； 3、树立全局意识，坚持重大问题集体研究，集体决定； 4、按照《廉政准则》，带头遵守廉洁自律各项规章制度。

工会主席 风险级别：B级 廉政风险点： 1、不依法履行维权职能，对学校依法治校工作监督不力； 2、工会经费管理不到位，发生违规使用现象； 3、利用职权和职务上的影响谋取不正当利益； 防控措施： 1、坚持校务公开，接受群众监督； 2、按照《廉政准则》，带头遵守廉洁自律各项规章制度； 3、严格执行学校规章制度。

教务处主任、副主任 风险级别：B级 廉政风险点： 1、教师工作安排未能才尽其用，公心处事； 2、教学管理中执行制度不力，存在人情关； 3、组织实施考试过程操作不规范，考风考纪不端正，试卷保密出现问题，造成严重后果； 4、教师业务考核、工作量的审核有失公平公正； 5、教材教辅的征订中程序不规范，有不廉洁行为； 6、相关教学经费管理使用违反规定。 7、学籍管理中发生不廉洁行为； 8、毕业证办理，审核不严； 防控措施： 1、严格执行标准，加强自律意识； 2、严格按工作程序、要求和工作纪律办事； 3、按照实事求是的原则抓好教学常规管理； 4、在招生考试工作中严格按制度和程序办理，接受师生和社会监督； 5、加强科室管理，培育廉洁、高效有序的工作作风。

风险点表现形式及防控措施

查找廉政风险点的类别及表现形式 一、思想道德风险主要表现是：放松世界观改造，理想信念动摇，政治素质低，背离社会主义荣辱观，不思进取，得过且过，脱离实际，弄虚作假，软弱涣散，以权谋私等。 二、制度机制风险主要表现是：未能根据形势需要及时完善和认真执行各项制度，造成部分制度可操作性不强，贯彻落实不到位，部分机制缺乏相互支撑、相互制约，约束力和监督力的作用不明显，不能形成有效的常规化工作措施。 三、岗位职责风险主要表现是：不履行“一岗双责”或履行不到位，违反廉洁自律相关规定，利用职务上的便利谋取私利，违反民主集中制，独断专行或者软弱放任，失职渎职、滥用职权等。 四、业务流程风险主要表现是：由于工作程序不规范、不严谨，自由裁量权大，可能造成的权力失控、行为失误的因素，主要涉及的是部门或科室。 五、外部环境风险主要表现是：工作对象、服务对象以及行业的潜规则，对正确履行权利，正确履行职能行使权利的干扰，以及个人生活圈和社交圈的不利影响等风险因素。 个人主要查找思想道德风险、岗位职责风险和外部环境风险，科室主要查找业务流程风险、制度机制风险和外部环境风险。

各种风险的防范措施 一、思想道德风险的防范措施： （一）深入开展理想信念和廉洁从政教育。 （二）加强党性修养和从政道德修养，增强法制观念和纪律意识，打牢廉洁从政的思想政治基础。（三）加强党的作风和纪律教育。（四）加强廉政文化建设。 二、防范制度机制风险防范措施。 （一）做好现有各项规章制度的落实工作 （二）结合自身和岗位实际，建立相关规章制度。 （三）公布、公开办事流程，接受群众监督。 三、岗位职责风险的防范措施 （一）提高对分公司现有管理制度的执行力。 （二）严格审批程序，及时纠正不廉政的行为。 （三）履行“一岗双责”、强化自身作风建设等方面做出公开承诺，主动接受群众和社会监督。 （四）对照廉洁从业相关规定，接受组织监督。

个人岗位廉政风险点与防控措施一览表

个人岗位廉政风险点及防控措施一览表 个人岗位廉政风险点及防控措施一览表单位 :泌阳县国土资源局填表时间 :2010 年 12 月 3 日 姓 廉政风险点表现形式 风险防控措施原因分析 名等级防控措施 接待客人用名烟名酒把关不严，没有按纪委有关规定严格按照纪委廉洁自律1．超标准接待执行。有关规定执行，来客一 律使用本地烟酒。 老领导、同事办私事同事、熟人使用公车办私事。严格按照公车使用制2．公车私用 刘度，节假日车随人公休。松 3 洋4 5． 6 7 8 个人岗位廉政风险点及防控措施一览表 单位 : 泌阳县国土资源局财务股填表时间 : 2010 年 12 月 1日 姓风险防控措施廉政风险点表现形式原因分析 名等级防控措施 有时把关不严个别票工作忙时有疏忽现象。C严格加强票据的审核制1．日常财务管出现无经手人签字现度，实行票据经经办人理象。签字再经领导集体审签 后列支入账。 2．政府采购不外地的票据通过转账外地票据应在外地进行政府采C2000 元以上的票据坚决后在本地无法采购购。实行政府采购，外地票 太见健全 李据采购后方可入账。强 4 5． 6 7 8 个人岗位廉政风险点及防控措施一览表 单位:地籍股填表时间:年月日

姓风险防控措施廉政风险点表现形式原因分析 名等级防控措施 ① 第二次土地调查①作业队伍的素质问题；②监理 C① 严格按照程序进行； 1．第二次土地是一项大工程，直接队伍责任心问题；③ 招投标过②加大监理力度，提高调查成果质量关系到国计民生，投程中容易出现的问题监理人员素质，严把质项目进度、招入资金多，质量要求量关，确保按质按量按投标高时完成任务③严格按 程序、按要求招投标 ①亲友及领导说情，①人情在所难免，办不成要做好C①杜绝人情，严格按规刘2．办理土地使同事说情；②由于目解释；②土地政策在执行过程中定执行；②尽量健全制存 用证时的人情前制度问题引起的问把握比较难，有些程序未严格按度；③加强学习 生 问题；把关不题③个人素质问题，照法律执行；③ 当前土地新政 严问题对政策了解不够，导较多，工作一忙，顾不上学习 致失误 个人岗位廉政风险点及防控措施一览表 单位 : 规划股填表时间 :2010 年 12 月 1 日 姓风险防控措施廉政风险点表现形式原因分析 名等级防控措施1．不符合规划一些项目急于立项，项目急于立项，上级政策安排时依法办事 通过预审先预审，不符合规划间紧。 2．上报不符合对超过规划建设规模未进行实地踏勘，把关不严。按程序审核，没有踏勘规划项目用地，同意上报的不予以上报 张 3 预审时间过有的项目用地预审时由于工作量较大，时间紧加强责任感，提高服务 向长 间较长意识 阳 4①②③??①②③??①②③??5．①②③??①②③??①②③??6①②③??①②③??①②③??7①②③??①②③??①②③??8①②③??①②③??①②③??个人岗位廉政风险点及防控措施一览表 单位 : 矿产开发管理股填表时间 :2010年12月3 日 姓名廉政风险点表现形式原因分析风险防控措施等级防控措施 沈德1．是否有矿业① 不按程序办理① 对工作不认真Ｃ严格按照《中华人民共和建权审批中违反② 违规办理② 原则性不强，没有依国矿产资源法》和《矿产

领导干部思想道德廉政风险及防控措施

领导干部思想道德廉政风险及防控措施 一思想道德风险 1政治学习的自觉性不强，艰苦奋斗意识不牢，廉洁自律的标准不高。（如可能在公务活动中接受超过规定标准的接待，东正教超过规定标准报销待费、差旅费等相关费用；接受可能影响公正执行公务的礼品、宴请以及旅游、健身、娱乐等活动安排等）。 2政治学习不落实，党性修养不够，作风不正（如可能在检查考核、评优评先等工作中不坚持原则，照顾人情关系；在民主推荐、民主测评、组织考察和选举中搞拉票等非组织活动；虚报工作业绩；用公款旅游或者变相用公款旅游；从事有悖社会公德、职业道德、家庭美德的活动等）。 3思想道德建设的长效机制不落实，理想信念动摇，法制意识淡薄，抵御腐败的能力降低。（如可能在公务活动中接受礼金和各种有价证券、支付凭证；用公款报销或者支付应由个人负担的费用；非法占有公共财物，或者以象征性的支付钱款等方式非法占有公共财物；索取、接受或者以借为名占用管理和服务对象以及其他与行使职权有关系的单位或者个人的财物；默许、纵容、授意配偶、其他亲属以及身边工作人员名义谋取私利等）。 二防控措施 1深入进行社会主义理论体系教育和理想信念、党风党纪、廉洁从政、法制教育、艰苦奋斗教育，坚定理想信念，树立秉公用权、廉洁从政的价值理念，打牢廉洁从政的思想政治基础。 2健全和落实思想首先建设长效机制 （1）落实每月一课、领导讲党课、任职培训、廉政谈话、诫勉谈话等制度；认真开展自学，经常交流学习体会。 （2）落实民主生活会制度，积极开展批评与自我批评； （3）落实有关事项报告制度，关心干部成长及生活圈、社交圈、娱乐圈等，随时掌握思想动态，及时谈话提醒； （4）开展廉政文化创建活动，宣传先进典型，培养积极向上的生活情趣，强化警示教育，形成廉荣贪耻的氛围；

【精品】思想道德风险点及防范措施一览表4

【精品】思想道德风险点及防范措施一览表4 思想道德风险点及防范措施一览表 所处环节廉政风险点防控措施责任主体 1、建立理论学习制度，以党的政策理论、法律法规、1、放松对自己的要求，不注意政治学习，思想道德风险点局全体专业知识为主要学习内容，领导班子带头，努力营导致世界观发生偏差，思想信念动摇，道 造全员学习、自主学习、善于学习的良好环境，全德水准滑坡。干部职工面提高干部职工的理论素养和自身素质。 2、在行政管理工作中，怕承担责任、怕得按照环境保护工作人罪人，有畏难情绪，不能开拓工作局面。 2、坚持“一线工作法”，干部在一线工作，责任在员在日常工作、生活3、工作作风浮漂，不深入基层，官僚主义、一线落实，效果在一线实现。中思想道德方面可能形式主义严重。 3、切实加强干部队伍作风建设，以“为民、务实、约束不够而产生的不4、不注意加强修养，不服从领导，消极怠清廉”为主题，广泛开展多种形式的廉政教育，引廉洁行为工，不能及时安排、落实自己份内工作，导广大干部读廉史、思廉政、修官德、养正气、树 为群众服务的素质低下。立正确的是监管、人生观、价值观和正确的权力观、 5、法制观念淡薄，依法行政意识薄弱，工地位观、利益观。切实提高抗腐防变的能力。 作中不能坚持群众工作纪律，侵犯群众合4、完善民主生活制度，定期开展批评与自我批评。 法权益。认真执行廉洁自律规定，严于律己，以身作则，坚

6、弄虚作假、以权谋私，利用手中的权利持民主集中制，严格监督管理，严格执行个人重大 索要或收受他人好处，为他人谋取私利。事项报告制度。 5、制定切实可行的奖励机制，激发干部职工的工作热情，提高争先创优的积极性。

思想道德风险点

思想道德风险点 1、干工作存在畏难情绪，时常抱怨工作辛苦，存在抵触情绪，对本职工作的重要性、关键性没有充分的认识，意识不到自己在这个社会环境中的巨大作用。 2、整天浑浑噩噩，疲于应付，没有主动工作、欣然工作、高兴工作的意识。不能将自己的全部精力投入到工作，不能将自己饱满的热情投入到工作。 3、放松世界观改造，理想信念动摇，政治素质低;背离社会主义荣辱观; 4、不思进取、得过且过;漠视群众、官僚主义;脱离实际，形式主义; 5、弄虚作假、虚报浮夸;见利忘义、以权谋私:贪图享受、腐化堕落;阳奉阴违、我行我素;独断专行、软弱涣散等。 6、放松学习，忽视思想改造; 7、事业观、工作观、政绩观不正确，追名逐利，降低标准;8、缺乏民主意识，产生特权思想，“一言堂”，以我为中心;9、不能、不愿接受监督，放松自我约束; 10、不能抵制各种外部环境的诱惑，出现交友不慎，行为失范、道德失准甚至违规违纪等现象。 11、在理想信念上放松世界观改造，世界观、人生观出现问题，个人私欲澎胀，贪图安逸、享乐、铺张浪费，弄虚作假。 12、存在侥幸投机心理，缺乏应有的自律、自省、自幣、自励意识。 13、宗旨观念淡薄，以权谋私，我行我素。 14、思想信念动摇，贪图享受，以权谋私，脱离实际等。 15、责任意识不强; 16、廉洁自律要求放松: 17、授意他人违反职业操守，导致行为结果不公正不公平，服务对象利益受损或不当得益，构成“以权谋私”等严重后果。 18、思想认识模糊，工作积极性不高; 19、宗旨观念不牢固，漠视群众利益，服务意识不强，廉洁自律要求不高，在职工群众中造成不良影响。 20、不能弘扬艰苦奋斗的光荣传统，生活上贪图享受，利用于中的权力，为自己谋取私利。

岗位廉政风险点和防控措施

岗位廉政风险点及防控措施 为进一步加强学校廉政风险防控预警工作，有效遏制易诱发腐-败风险，特制定本实施办法。 一、廉政风险点及涉及处室 （一）学校收费 1、巧立名目乱收费：如向学生收取资料费、考试费、饮水费、早餐费、补课费等。 2、以学生自愿项目为借口的变相收费：如校服费、作业本费、保险费、防疫费等。 风险涉及单位：主管领导、学生管理中心、后勤管理中心、班主任。 （二）干部人事任免 1、违反干部任免规定，不按程序和要求推荐后备干部，提名人选未经单位集体推荐。 2、不按组织程序进行考察、民-主测评和个别谈话。 3、不召开党委会，或不按程序对拟任免人员进行考察，不经过党委成员三分之二同意形成人事任免决定。 4、未按组织程序和规定的时间进行公示。 5、实行竞争上岗的未按综合得分名次实行择优录取。 6、不按规定办理聘任手续。 风险涉及单位：学校党委、学校行政。 （三）大宗物资采购及学校基建项目 1、利用采购教学、办公、设备用品，为学生购买保险、订购报刊书 籍及其它学习资料、校服等机会收受有关业务单位的回扣，或者与这些单位的人员勾结、虚增购货款进行虚报冒领，或将公-款转到购货单位，虚开发 票报帐，然后提取现金进行独吞或私分。 2、利用负责教学辅导资料发行的机会，收受出版、印制单位的“劳务费”、“感谢费”、“奖金”等。 3、在基建工程招投标、质量检查验收以及经费结算等环节，收受承建单位或个人的贿赂。 风险点涉及单位：主管领导、后勤管理中心、教学管理中心。

（四）资产及财务管理 1、本单位出纳、会计由领导亲友担任，致使领导及领导亲友侵吞、挪用公-款。 2、总帐、现金不分，财务印鉴、印章及票据一人保管，致使一些财务人员侵吞挪用公-款及公-款私存。一把手直接管财务。 3、领导把关不严，甚至与财会人员勾结，进行虚报冒领或虚拟各种支出、套取公-款进行侵吞或私分。 4、将一些收费、创收款等转入“小金库”，搞暗箱操作。 5、在教育经费预决算及拨付上，搞暗箱操作。 6、学校及单位的有形资产及无形资产，在租赁、承包、拍卖过程中，不阳光操作。 风险涉及单位：主管领导、学校行政、财务处、后勤管理中心。 （五）教师人事调动及教师招聘 1、学校私自录用（借用）或外流（外借）人员。 2、不经学校支部、教代会讨论研究私自调动（借用）人员。 3、学校没有根据工作需要确定对口专业教师任课。 风险涉及单位：主管领导、学校行政。 （六）教师职称评定 1、学校对职评精神不宣传贯彻。 2、学校对职评对象不公示。 3、滞留职评指标。 4、不严格执行职评标准，不严格审验相关证件。 风险涉及单位：主管领导、教学管理中心。 （七）学生学籍管理 1、不按规定审查、办理学籍。 2、不按规定转出、转入学生。 3、对转学证、户口迁移证、休学医疗诊断证明审查把关不严。 风险涉及人员：主管领导、教学管理中心。 （八）贫困生资助 1、弄虚作假，套取国家资金。

廉政风险点及防控措施

廉政风险点及防控措施 一、行政领导干部 风险点：（风险等级一级） 1、在人力资源安排上不按人事制度办理； 2、在人员安排或干部任用上，以权谋私； 3、在职工工作岗位安排上，不按相应程序办事； 4、物资采购时不采取公开招投标形式；在采购中加大单价； 5、在物资采购中，以劣质产品充当正品； 6、在各项目资金的安排上不按财务规章制度办事； 7、在大额资金使用上，独断专行，个人说了算； 8、在资金分配上，不按规定办事； 9、在签字报账上，不按规定办事； 10、利用职权，随意支配资金； 11、在投标中不讲原则，不按规定程序办事； 12、在临时用工选用上，任人唯亲； 防控措施： 1、招标办公室按照相关规定进行公开招投标； 2、对项目资金使用，人力资源分配要加强监管；

4、按招投标管理办法，公开进行内部分包招投标； 5、按人事管理办法，根据能力定岗，推行能者上，庸者下； 6、在临时用工上，集体研究，选用劳务派遣方式或服务外包方式进行； 7、在项目安排上，实行集体研究，平等竟争； 8、在大额资金使用上，必须进行班子研究；并按照厂务公开原则，征求职代会或相关部门意见，职工代表或相关部门列席会议； 9、在物资采购中，进行公开招标，实行货比三家，看质量、看生产厂家、看单价、看售后服务择优采购； 10、资金使用、管理必须按相关规定严格执行； 11、对职工工作的安排，要接受职工和工会监督。 二、党群领导干部 风险点：（风险等级一级） 1、在人事安排、任用、考核、评选先进等方面徇私舞弊、弄虚作假、任人唯亲、独断专行等； 2、在入党上拉帮结派，把不符合入党条件的拉进共产党队伍； 3、推荐先进，任人为亲或透露信息； 4、不按有关规定选拔和任用干部；

风险控制的盲区——道德风险

自2001年以来，从亿安科技到银广厦，从中科系到蓝田股份，“揭黑”运动成了2001年资本市场的主流。 “人之初，性本善”是基于人是理性的这一逻辑前提，而没有把人理性的有限度及人的非理性的一面考虑进去。这一现象发生在金融领域，就产生了信贷风险的另一根源——道德风险。近年来，银行为防范信贷风险制定了种种规章制度等预警措施，但任何逻辑严密的信用等级评估制度和风险测算系统都对非理性的恶意行为防不胜防，这已成为银行不良资产产生的主要原因。一、道德风险的主要表现形式根据国际货币基金组织出版的《银行稳健经营与宏观经济政策》一书中的定义，道德风险是指当人们将不为自己的行为承担全部后果时变得不太谨慎的行为倾向。此定义认为道德风险产生的原因是复杂的，其表现形式也是多种多样的。对银行来说，既有来自内部的原因，也有来自外部的，本文主要讨论来自银行外部的道德风险。 综合来看，来自银行外部的道德风险主要表现为企业利用各种手段套取银行贷款或逃废银行债务，主要有以下几种表现形式： 1、变更法人代表。有的企业短期行为严重，变更法人代表就“新官不理旧帐”，能拖则拖，能推则推，造成银行贷款资金长期沉淀。 2、连年亏损，资不抵债。有的企业口头承诺“银企合作”，但其本身长期亏损，资不抵债，使银行资金回收无望。 3、兼并、解散、破产。有的企业因为还贷无望，干脆采取被兼并、解散或破产等多种形式，借改制之机，行架空银行贷款之实。 4、多头开户，躲避监管。有的企业利用银行监管不严，多头开户，多方利用，隐藏资金，以逃避银行监管。 5、更有甚者，有的企业干脆是有钱也不还，任其逾期，让你收贷无门。 从以上几种道德风险的表现形式来看，逃废银行债务的企业或许有其经营困难、市场竞争激烈、资金周转困难等客观原因，但不可否认的是，他们逃废银行债务的主观原因是——赖帐，以此达到“不为自己的行为承担全部后果”的目的。二、道德风险的特点1、风险的潜在性。很多逃废银行债务的企业，明知还不起也要借，例如，许多国有企业决定从银行借款时就没有打算要偿还。据调查，目前国有企业平均资产负债率高达80％左右，其中有70％以上是银行贷款。这种高负债造成了企业的低效益，潜在的风险也就与日俱增。 2、风险的长期性。观念的转变是一个长期的、潜移默化的过程，尤其在当前我国从计划经济向市场经济转变的这一过程将是长久的阵痛。切实培养银行与企业之间的“契约”规则，建立有效的信用体系，需要几代人付出努力。 3、风险的破坏性。思想道德败坏了，事态就会越变越糟。不良资产形成以后，如果企业本着合作的态度，双方的损失将会减少到最低限度；但许多企业在此情况下，往往会选择不闻不问、能躲则躲的方式，使银行耗费大量的人力、物力、财力，也不能弥补所受的损失。 4、控制的艰巨性。当前银行的不良资产处理措施，都具滞后性，这与银行不良资产的界定有关，同时还与银行信贷风险预测机制、转移机制、控制机制没有完全统一有关。不良资产出现后再采取种种补救措施，结果往往于事无补。三、道德风险产生的原因1、根源：自20世纪80年代，我国实行“拨改贷”以来，许多企业还没有从财政拨款、“伸手要钱”的惯性中转变过来，而政府因为种种原因，没有考虑到企业法人这个经济实体的客观要求，也没有注重培育银企之间“契约”关系、法制规则，结果只是形式上的转变，并没有真正建立银企之间的债务约束关系。尤其在我国转轨过程中，许多企业还不适应这种以“契约”为中心的规则，结果在巨大资金的需求下，企业仍然把银行当做靠山，“企业是国家的、银行也是国家的”，这就是企业用来逃废银行债务的冠冕堂皇的理由。 2、法制观念淡薄。企业法人法制观念淡薄，认为企业变相逃废银行债务的行为不是可耻

(汇总)廉政风险节点及防范措施.docx

市标准定额站廉政风险节 点及防范措施 一、思想道德及制度机制 （一）思想道德(二级风险) 1、相关科室：全体科室 2、潜在风险： （1）政治理论学习不够，理想信念不坚定、政治素质下降等风险。 （2）工作思想保守、不求上进，责任心不强，缺乏开拓创新精神，工作一般化，难以开拓工作新局面的风险。 （3）缺乏“一盘棋”思想和大局意识，导致不团结、不和谐问题，影响全站各项业务的正常开展的风险。 （4）工作原则性不强、法律意识淡漠，为违规当事人说情办事，引发不廉洁、违法、违规问题、影响单位形象的风险。 （5）不注重服务态度和言行举止，引起当事人的不满、上访、投诉，损害单位甚至建委形象的风险。 （6）不认真履行“一岗双责”，领导监督职责履行不到位，造成本单位出现严重违法违纪问题的风险。 3、防范措施： （1）重视并加强廉政教育、思想道德、职业道德教育，增强干部的责任心、意志力，树立正确的人生观，价

值观、权力观、政绩观，树立正确的社会主义荣辱观，筑牢思想防线，不断提高自身综合素质，提高抵御腐败侵袭的能力，从根本上降低内部政治思想道德风险。 （2）认真落实“三会一课”、“领导干部学法笔记制度”，加强政治、法制学习，统一思想，提高认识，增强领导骨干的责任心和综合素质。 （3）教育全体干部职工在单位做一名讲道德、讲文明、讲爱心的优秀干部职工，在家庭中当一名讲勤劳、讲孝敬、讲传承的家长和成员。 （4）完善民主生活会制度，定期开展批评与自我批评。领导带头认真执行廉洁自律规定，严于律己，以身作则，坚持民主集中制，严格监督管理。站领导严格执行个人收入申报制度，个人重大事项报告制度， （5）制定奖惩措施，严格工作纪律，强化督促检查。激发全站人员工作热情、积极性和创造性。 （二）制度机制(三级风险) 1、相关科室：全体科室 2、潜在风险： （1）对不科学、不适用的制度，未能及时修改完善，造成工作中出现偏差的风险。 （2）对制度实施情况监督检查不够，导致制度不能得到有效落实，不能充分发挥出应有的作用的风险。

思想道德类风险点及防范管理

思想道德类风险点及防范管理 类别项目 风险点描 述 防范措施风险等 级 备注前期预防中期监控后期处置 侵犯 国家利益政治 经济 工作 生活 家庭 反党、反 社会主义 1.定期教育； 2.建立健 全政治承诺制度 1.开展不定期思想交流，把握干部思 想动态；2.从公安、国安、宗教等部 门及个人社交圈捕捉、了解、掌握干 部政治上的表征信息 1.通过监察 提示、重点提 醒、诫勉谈话 等方式进行 警示提醒；2. 对违纪违规 行为，严格按 照有关规定 追究相关人 员责任；3. 提请有关部 门或上级机 关监督检查 一级 危害国家 安全 1.个案教育； 2.建立健 全特殊岗位政审制度 1.强化部门、单位负责人政治监督责 任；2.从公安、国安、宗教等部门及 个人社交圈捕捉、了解、掌握干部政 治上的表征信息 一级 以不正当 方式谋求 个人政治 利益 建立健全定期提醒、汇 报等制度 建立健全群众评议制度二级 出现违法犯罪情形 的列为一级风险 侵害社违背社会 公德及 公序良俗 1.强化思想道德教育； 2.建立健全“八小时” 以外干部规范 建立健全群众舆论监督机制一级

会 公共利益干扰社会 经济秩序 1.加强法纪观念教育； 2.建立健全岗位资格证 书制度 建立健全政行风监督机制二级 出现违法犯罪情形 的列为一级风险 破坏社会 稳定 1.强化干部群众意识教 育；2.建立健全信访接 待处理制度 1.建立健全电子监察系统； 2.建立健 全多部门联系处理机制 一级 损害集体利益损害部门 形象 强化单位文化建设，营 造积极向上的精神氛围 1.建立健全明察暗访制度； 2.进入电 子监察系统 二级 出现违法犯罪情形 的列为一级风险损害部门 经济利益 加强教育，增强集体荣 誉感，增强大局意识、 责任意识 建立健全督查考核制度二级 出现违法犯罪情形 的列为一级风险影响部门 工作效能 严格分工，强化协调强化效能监察、机关作风制度建设二级 损失个人利益损害个人 家庭形象 加强道德风尚教育 建立健全“文明家庭”评选制度建 设 三级损失个人 政治利益 1.强化个案教育； 2.建 立健全人才发现机制 建立健全领导谈心制度三级损失个人 经济利益 1.加强利益观教育； 2.建立提醒制度 1.暗访个人言行交友圈； 2.实行家访制度 三级

道德风险

浅谈商业银行信贷业务中的道德风险 摘要：道德风险始终存在于商业银行信贷业务中，并成为商业银行不良贷款产生的重要原因之一，本文探究商业银行信贷业务中道德风险产生和加剧的原因，分析道德风险对商业银行信贷业务的影响，提出风险防范建议。 关键词：商业银行；信贷业务；道德风险 一、商业银行信贷业务中道德风险产生及加剧的原因 道德风险是当事人签约后，代理人利用自身信息优势和委托人信息不足的缺陷，在获取自身利益最大化的同时损害委托人利益，而又不承担行为后果的行为，其产生和加剧的原因如下。 （一）商业银行信贷业务中道德风险产生的原因 1、内部道德风险。商业银行信贷人员利用自己掌握的私有信息，为获取自身利益，做出不利于商业银行的贷款决策，导致商业银行信贷业务出现风险。另外商业银行无法确定信贷人员的忠诚度，如果信贷人员工作不努力，不尽职，也将导致商业银行信贷业务的道德风险。 内部道德风险主要表现形式为：一是拥有信息优势的信贷人员控制商业银行，出现“内部人控制”现象，信贷人员利用拥有的信息优势，增加成本费用，隐瞒利润，从事高风险业务活动，“故意”做出有利于自己，有损于商业银行的行为。二是在不确定性信息条件下，商业银行信贷人员存在强烈的机会主义倾向，往往为一己私利，违规发放高风险贷款。三是商业银行的工作人员“偷懒”、不尽职责或违规操作。 2、外部道德风险：商业银行处于私有信息缺失者的地位，无法对已发放的贷款进行有效监管，无法全面了解借款人生产经营的真实情况，而借款人利用自己掌握的私有信息优势，隐藏自己经营的实际问题，并可能在将借款挪作他用，导致商业银行信贷业务出现风险。 外部道德风险主要表现形式为，借款人隐瞒其经营及盈利方面的真实信息，企图违反借款合同、改变借款用途、投资于高风险项目、逃废商业银行债务，导致商业银行信贷业务的道德风险。 （二）商业银行信贷业务中道德风险加剧的原因 1、利率的提高。商业银行提高贷款利率，将会降低借款人既有项目收益，借款人获得资金后，可能将资金挪用到高风险、高收益的投资项目，以求获得更大的收益，上述行为将会加剧商业银行的贷款风险。同时，较高的利率水平也会产生激励效应，使经营较差，融资难度大，愿意支付高额利率的借款人，通过提供虚假信息，骗取贷款，投资高风险、高收益的项目。 2、市场环境的恶化。当市场激烈竞争或过度竞争时，投资风险提高，获得平均利润的投资机会减少，保持稳健投资难以获得理想利润，因此借款人往往倾向于投资高风险、高收益的项目。另外，激烈竞争的市场也会蕴藏获取暴利的机会，诱使借款人进行高风险投资。 3、产品价格水平下降。产品价格水平下降，将导致借款人获利减少或出现亏损，为获得理想的收益水平，借款人可能将借款挪用于高风险、高收益的项目投资，获取超额利润。

道德风险例子

河北省邯郸市市民雷先生称从农行和平路一网点取了15万现金，封条没打开就去了工行存款，工作人员却发现里面有1张面值100元的假钞，随即依法没收。 雷先生觉得奇怪，更觉得委屈。奇怪的是银行里怎么会流出假钞？而委屈的是，当他拿着存款行开具的没收假钞的证明和封条回到取款行要求赔偿时，却遭到“离柜出门概不负责”的拒绝。 而银行似乎也有满肚子怨屈。银行内部有诸多条条框框的规章制度杜绝假钞，从收款到出库都是层层把关，也不可能出现假钞。 但是，凡事都不是绝对的。这事儿用不着专家和专业的法律工作者分析，原因简单地只有一个，就是人的问题。就是道德风险依然存在的问题。第一种可能，不排除取款人在途中做了手脚，用了“偷梁换柱”手法；另一种可能，就是银行工作人员不严格按照规定执行，致使假钞在眼皮底下溜过。同时，也不排除个别素质低下的银行工作人员从中做手脚。 银行流出假钞事件，不是个案，且屡屡发生，情节大致雷同。这充分说明，道德风险依然存在，防范道德风险仍然是我们面临的一项艰巨而长久的任务。首先，规章制度是必不可少的防范基础，贯彻落实是防范风险的必要措施，加强教育和严格的行为约束是防范道德风险的关键。目前，银行实行的柜员制似乎应该改革一下。“双人临柜”、“交叉复核”等传统的业务模式不应该全部废弃。 不管雷先生的官司是否打，能否打赢，也不管银行方面“离柜出门概不负责”的规定对与错，这都不是问题的关键。关键是，那张假钞从何而来？又是怎样混进成捆的真币当中？但愿假钞事件能给我们敲响防范道德风险的警钟，但愿类似事件不再发生。 银行取出假钞敲响防范道德风险警钟 -------------------------------------------------------------------------------- 2008年01月08日 11:55:16 来源：河北金融网 近年来，客户对银行（信用社）的投诉显著增加，近一半是投诉银行员工骗卖保险、基金和理财产品。客户反映，银行（信用社）员工不把风险告诉他们，一味地承诺高收益，造成他们上当。1月25日，笔者接待了一位59岁的农村妇女，她投诉××银行，自己准备将多年积蓄13万元转存三年期定期存款，该行一员工反复向其推销所谓的“保险理财产品”，介绍说这个产品收益好，能分红，还免费送意外保险。她强调：“我没文化，让她死缠硬劝就做了这个。回家后，子女一看气恼了，一是家里明后年要盖房等用钱，这保险要到6年后才能取出来；二是我年纪59岁，身体又不好，犯不着做这个。银行的人不为我考虑，当时也没说要到6年后才能取。”我们在协调处理完这宗投诉后，对部分银行个人业务管理部门和基层网点进行了调查走访，同时对近年来我们接访的几宗投诉进行了分析。我们认为以下原因助长了基层员工道德风险： 一、利益驱动。目前，老百姓对银行尤其是国有银行还是高度信任，认定“银行破产机率低、可信度高、规模大，他们开办的业务应该没风险”。在走访中发现，不少客户把银行代理的保险产品和银行储蓄混淆，认为把钱交给银行就跟存款一样，收益多了，不会有风险。

公务员思想道德风险点

1、对思想政治学习重视深入不够，仅限于应付单位组织的集中学习教育，主动深入学习不够，不能准确领会把握精神实质，思想政治觉悟不高。 2、思想空虚，搞封建迷信，参加非法组织和非法活动。 3、对廉政风险认识不足，认为廉政风险教育是走过场，认为吃点、喝点、拿点、送点是社会风气、人之常情，不是什么风险。 4、过度放大当前社会中存在的阴暗面和不良风气，思想消极。 5、私心较重，只讲索取，不讲奉献，不顾群众利益，甚至与民争利，事事为己。 6、工作成绩不大，得不到提拔重用，产生厌倦情绪和逆反心理。 7、组织观念差，无正当理由，不参加组织活动，或消极对待应尽的义务。 8、看到熟悉的人和身边的人升官发财，心里不平衡，产生嫉妒心理。 9、对社会现象不满，发牢骚讲怪话。 10、认为不廉行为不会被组织和他人发现，产生侥幸心理。 11、年龄较大，面临离岗，考虑个人利益较多，考虑工作较少。

12、价值观和荣辱观扭曲，过分地追求物质享受，攀比心理严重。 13、生活情趣不高雅，观看不健康音像制品、书籍。 14、思想素质低，个人形象差，不讲社会公德，不讲家庭美德,违背社会基本道德。 15、生活作风不端正，出入不健康场所，追求不良生活方式。 16、参加工作时间短，自我约束控制力较差，对不良行为不敢自觉抵制，随波逐流。 17、道德情操不高尚，法纪观念淡薄。 18、家庭负担重、压力大，精神脆弱。 19、不热爱、忠诚于自己所从事的工作。 20、不能树立正确的权力观，将手中掌握的公共权力看成是小团体权力甚至是私人权力。 21、不能牢固树立公仆意识，自觉维护好公务员形象。 22、在工作中不能时刻保持敬业状态，不能认真、专业、务实地做好每一项工作，时时处处敬业勤政。 23、工作效率不高，工作中出现推诿、拖沓、积压等不良现象。 24、工作中阳奉阴违、自行其是。 25、不能充分认识到廉洁从政的重要性，不能自觉按照法律、法规和组织纪律的规定约束自己，自觉廉洁从政。