银行结算业务知识

银行结算业务

何谓银行结算？

答：是指通过银行帐户的资金转移所实现收付的行为，即银行接受客户委托代收代付，
从付款单位存款帐户划出款项，转入收款单位存款帐户，以此完成经济之间债权债务的清算或资金的调拨。

2、银行结算的种类？

答：银行结算的种类有：

1）银行汇票
2）商业汇票
3）银行本票
4）信用卡
5）支票
6） 汇兑
7） 委托收款
8） 托收承付

3、何谓银行汇票？
答：银行汇票是客户将款项交存当地银行， 由银行签发汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据。

4、何谓商业汇票？
答：商业汇票是收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承况，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。

5、何谓银行本票？
答：银行本票是指银行向客户收妥款项后签发给在同城范围内办理转帐结算或支取现金的票据。


6、何谓支票？
答：支票是存款人签发的，委托其开户银行在见票时无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。


7、何谓汇兑？
答：汇兑是汇款人委托银行将款项汇给外地收款人的结算方式。汇兑分为信汇和电汇两种。
　
8、何谓委托收款？
答：委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。


9、何谓托收承付？
答：托收承付是销货单位根据经济合同发货后，委托银行向购货单位收取货款，购货单位验单或验货后，向银行承付货款的一种结算方式。


10、何谓信用卡？
答：信用卡是申请人将款项交存银行，在银行开立存款帐户，由银行凭以发行的一种赋予信用的证书。


什么是商业汇票?有哪些主要功能?

答：商业汇票是由收款人或付款人(或承兑申请人)签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。按承兑申请人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票商业汇票具有以下功能：

1、具有信用功能。购货单位可把它作为延期付款的凭证以获得商品，销货单位也可以将其转让给银行取得贴现资金。

2、具有支付功能。可充当商品交换的媒介和资金清算的工具。

3、具有流通功能。可以在承兑期内进行多次背书转让，完成债权的转移和实现债务的清偿。

　
银行结算的原则?

答：1、恪守信用、履约付款。

2、谁的钱进谁的帐，由谁支配。

3、银行不垫支。

　
存款人签发支票必须遵守哪些规定?

答：1、单联式支票必须使用墨汁、碳素墨水或蓝黑墨水填写，不得使用圆珠笔等书写工具

。

2、必须清楚、详尽、真实填写支票各栏。

3、不得涂写和折叠支票，大写金额应紧接“人民币”后填写，小写金额前应加填羊角符号。

4、签发人必须清晰、完整地加盖预留银行印鉴。

5、不得签发空头、远期及印鉴不符、不清或无印鉴的支票。


如何对支票进行管理和保管?

答：1、使用支票要建立健全支票管理制度，要组织有关人员《支付结算办法》和《中华人民共和国票据法》及有关规定，使用《转帐支票手册》，加强内部空白支票购领、使用、登记、销号监控管理。

2、空白支票必须与印章分开存放，并指定专人分别保管和签发，不得随意携带空白支票外出购物，不得在空白支票上预先盖好印鉴备用，更不得出租、出借支票或转让支票给其他单位和个人使用。

3、由于银行清分机对清理、分拣的支票在平整、直挺等方面要求较高，且单联式支票未装订成本，因此应使用人民银行统一制作的支票盒和支票夹，对支票进行妥善保管，保证支票的干燥，切口边缘的齐整，外出携带支票时，保持支票的平整，以避免因计算机无法识别而影响资金的及时清算。

　
客户在什么样的情况下可以更换新印鉴?如何办理?

答：存款人因印章使用日久磨损，单位名称变更，人员调动等原因可以向银行申请更换印鉴。申请更换印鉴时应出具公函交回留底印鉴卡，并填写更换印鉴申请书。 若存款人留底的印鉴卡丢失，要出具书面证明说明原因，经银行会计负责人批准后，方可办理更换印鉴手续。

　
为什么要加强银企对帐?销户时应办理什么手续?

答：银行与开户单位核对帐务，便于企业单位合理安排资金，了解资金去向，防止空头支票和经济案件的发生。单位供销人员要主动反映支票使用情况，及时报帐、销号，以确保资金的安全使用。单位需结清帐户办理销户手续时，应与开户行对清帐目，将剩余未用完的空白支票、汇兑凭证、汇票委托书全部交回开户行注销， 严防流失。

　
何种票据可以挂失?

答：商业承兑汇票、支票和填明“现金”字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人挂失止付；填明“现金”字样并填明代理付款银行的银行汇票，汇票丧失，可以由失票人通知付款人或代理付款人挂失止付。其他票据丧失不得挂失止付。 

　
如何办理挂失手续?

答：1、失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书，记载下列事项：①票据丧失事由；②票据种类、号码、金额、付款日期、付款人名称；③通知止付的姓名、联系地址，签章后交付人或者代理付款人，

付款人或者代理付款人收到挂失止付通知后，查明挂失票据确未付款时，应立即止付，在挂失前已被支付的，对其付款不承担责任。

2、失票人办理挂失止付的，应在通知挂失止付的次日起3日内向人民法院申请公示催告或提起诉讼，并向付款人或者代理付款人提供已经申请公示催告或提起诉讼证明；未向付款人或者代理付款人提供证明的，3日期满后付款人或代理付款人按票据的记载事项付款，发生冒领的，对其付款不承提责任。

　
什么是票据的提示付款期限?

答：银行汇票的提示付款期为自出票日起1个月内；商业汇票的提示付款期为自汇票到期日起10天内；银行本票的提示付款期自出票日起最长不得超过2个月；支票的提示付款期为自出票日起10天内。

持票人拿到过期票据如何处理?

答：银行汇票、银行本票、银行承兑汇票超过提示付款期，持票人向签发银行或承兑银行作出说明后，可向其请求付款。支票超过提示付款期，持票人在向出票人作出说明后，可向其请求付款。超过提示付款期的商业承兑汇票在向承兑人作了说明后，可向其请求付款。


什么是汇票、支票和本票?

答：汇票是由出票人向另一人签发的要求即期、定期或在可以确定的将来时间对某 人或其指定人或持票人无条件支付一定金额的书面命令。本票是一人向另一人 签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来时间对某人或其指定人或持票人支 付 一 定金额的无条件书面承诺。支票是以银行为付款人的即期汇票，它是银 行 的存款客户(出票人)对银行(付款人)签发的，授权银行对某人或其指定人或 持 票人即期支付一定金额的无条件支付的书面命令。