第三方支付发展现状及风险分析

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第三方支付发展现状及风险分析

作者：王宁宁

来源：《商场现代化》2016年第18期

摘要：在电子商务快速发展的当下，第三方支付依托互联网迅速兴起，作为一种新型的

支付清算方式提高了传统支付清算的效率，也为现代支付市场增加了新的金融风险。本文重点分析第三方支付特殊的运行机制，讨论第三方支付的特点及风险特征，最后针对第三方支付的风险类型提出对于风险监管的政策建议。

关键词：第三方支付；运行机制；金融风险；风险管控

根据中国人民银行公布的数据：第三方支付中的互联网业务近十年复合增长率超过100%，2015年末业务规模已经达到11.8万亿。第三方支付大大提高了支付清算业务的办理效率，也为金融支付市场带来了风险和问题。自2013年以来，第三方支付的发展伴随着互联网金融的进程加快，出现了许多创新的金融产品，而这些金融产品的出现给金融市场的监管带来新的挑战。当前的第三方支付的监管不能继续照搬传统支付系统的规则，而需要尽快完善。

一、第三方支付的发展现状

第三方支付是一种借助于电子商务平台的金融支付手段，经过了十多年的发展，其服务范围涉及支付发起及接收、结算、清算等，并逐渐延伸至金融领域中的资金配置以及风险管理方面，在我国金融市场的支付体系中占据着重要的地位。

我国第三方支付发展的态势延续出三个主要特点：

1.庞大的用户群以及持续增加的业务量

第三方支付平台的出现旨在服务于小额高频的支付服务，贴合了大众日常生活的支付需求，形成了大规模稳定的用户群。以支付宝为例，2013年支付宝手机支付完成超过27.8亿笔，金额超过9000亿元，成为全球最大的移动支付公司。目前，支付宝的年活跃用户4.5

亿，实名用户超过3亿，支付宝钱包活跃用户超过2.7亿，单日手机支付量超过4500万笔。同时，支付宝已经跟国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立了深入的战略合作关系，进一步拓展其在国际金融支付领域的市场范围。第三方支付市场呈现出快速发展的态势。

2.第三方支付平台垄断趋势

从第三方支付企业所在的地区以及所占的市场份额能够剖析到第三方支付平台发展的垄断趋势。首先，中国现有的第三方支付企业的分布呈现出明显的地域集中的特点，这些企业通常集群在中国的经济发展水平较高的地区。企业倾向于将总部设置在北上广，长三角等具有政策