个人理财业务考试(A卷) (2)

个人理财业务考试（A卷）

一、 填空题（13题，每空1.5分，共45分）
1、凭证式国债指代销机构利用计算机网络系统，通过银行营业网点柜台，直接面向 个人 投资者发行的、以 凭证式 方式记录债权的债券。
2、根据《个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为 个人 提供的 财务分析 、 财务规划 、 投资顾问 资产管理 、 等专业化服务活动。
3、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为 投资顾问 和 综合理财顾问 两大类。
4、国债可分为 储蓄国债 和 凭证式国债 两种。
5、基金的申购自基金合同生效后不超过 3 个月的时间开始办理。
6、储蓄国债代销系统的开放时间为每日的 8:30-17:00 。
7、信贷资产类产品的期限一般在 1年 以内。
8、凭证式国债的销售分为 预约销售 、 正常销售 。
9、我行人民币理财产品按照风险程度不同分为 创富 、 天富 、 财富 三个系列，其中，相对风险最高的产品是 创富 系列。
10、储蓄国债托管账户必须有对应的 活期储蓄 账户。
11、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的 财务分析和规划 、 投资建议 、 理财产品的推介 等专业化服务。
12、储蓄国债不得 更名 ，不可流通转让 ，在规定时间内可以 提前兑取 ，变动期限国债在规定时间内可申请 终止投资 。
13、客户办理中间业务交易账户销户时，需要提供 有效身份证件 和 中间业务交易卡 。

二、 单选题（10题，每题1分，共10分）CBACBCCABC
1、基金的封闭期不超过 个月。（ ）
A、1 B、2 C、3 D、4
2、以下各国中哪个国家一直是世界上最大的共同基金市场。（ ）
A、中国 B、美国 C、英国 D、日本
3、我行每只理财产品的销售都是严格限定了 元的起点金额。（ ）
A、5万 B、10万 C、5000 D、1000
4、以下投资品种中风险最高的是（ ）
A、债券基金 B、国债 C、指数基金 D、货币市场基金
5、储蓄国债的面值以人民币“元”为单位，交易面额须为 元的整数倍。（ ）
A、十 B、百 C、千 D、万
6、理财业务只能提供时点证明，每个存款证明不能超过（ ）个理财合同号。
A、1 B、3 C、5 D、7
7、基金管理人应以收到申购申请的当天作为申购申

请日（T日），并在 工作日对该交易的有效性进行确认，投资者可在 工作日及之后到原网点进行成交确认查询。（ ）
A、T，T+1 B、T+2，T+3
C、T+1，T+2 D、T，T+2
8、提前兑付的凭证式国债按兑付本金数额的 收取手续费。（ ）
A、1‰ B、5‰ C、1% D、5%
9、系统内储蓄国债托管账户内连续（ ）年无余额，按照相关规定将自动做销户处理
A、3年 B、5年 C、10年 D、15年
10、目前，邮储银行理财产品期限非常灵活，但不包括以下哪一种期限（ ）
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、9个月

三、 多选题（10题，每题2分，共20分）
1ABC,2DC,3ABCD,4ABC,5ABCD,6ABC,7BC,8ABCD,9AB,10AB
1、综合来看，当前制约银行理财市场发展的主要因素在于（ ）
A、中资银行的自主创新能力不够 B、信息透明度不高
C、创新的衍生品市场和基础证券市场残缺不全
D、一定比例客户对理财产品的认识存在误区
2、客户赎回基金时，基金管理人在 日内从托管账户划出赎回款项，一般情况下 日内可以到账。（ ）
A、T+1 B、T+2 C、T+5 D、T+7
3、储蓄（电子式）国债的非交易过户包括（ ）
A、法院扣划 B、抵债 C、赠予 D、遗产继承
4、理财产品的生命周期包括（ ）
A、预约期 B、认购期 C、产品运作期 D、到期日
5、按照基金的投资对象不同，基金可以分为（ ）
A、股票基金 B、混合型基金 C、债券基金 D、货币市场基金
6、证券投资基金的特征：集合投资、 、组合投资、 、 、风险共担。（ ）
A、专业管理 B、制衡机制 C、收益共享 D、期限灵活
7、以下理财业务特殊交易中，手续费低于10元的是（ ）
A、密码挂失 B、卡挂失补发 C、再挂失 D、卡临时挂失
8、基金开户可用的有效身份证件包括（ ）
A、居民身份证 B、军官证 C、士兵证 D、护照
9、客户本人到代销机构提前兑取储蓄国债时，必须持哪些资料办理。（ ）
A、有效身份证件 B、中间业务交易账户卡
C、活期储蓄存折 C、开户时填写的申请书
10、下列各项规定中哪些不正确（ ）
A、国债是不可以提前兑付
B、凭证式国债按浮动利率计算复利
C、办理了自动转存的凭证式国债，到期后系统会将国债的本金及利息转存到所指定的活期账户中
D、客户要求办理查询国债账户资料时，必须由本人办理

四、

判断题（10题，每题1分，共10分）xvxxxxvxvx
1、一种证件可以开立多个中间业务交易账户。（ ）
2、老凭证式国债的利息计算至到期日至止，没有办理自动转存的国债，逾期支取不计算逾期利息。（ ）
3、购买理财产品一定能赚钱。（ ）
4、凭证式国债购买后可以挂失，也可以更名或上市转让。（ ）
5、客户申购基金时，申请当日就可以知道自己购买了多少基金份额。（ ）
6、18岁以下为非完全行为能力人，但可以开立中间业务交易账户。（ ）
7、投资者购买储蓄国债时，只能认购在发行期内的券种。（ ）
8、投资者只要经过基金管理人的批准，就可以在基金的封闭期赎回基金。（ ）
9、网点理财人员必须在销售理财产品前要求客户填写评估问卷，并由客户签字确认。（ ）
10、凭证式国债兑付后产生的利息需要交纳利息税。（ ）

五、 简答题（1题，每题15分，共15分）
1、 简述理财业务的基本业务。
理财预约 买理财 理财业务撤单 理财提前赎回 理财终止投资 份额处理 对账单服务 客户收益的计算规则