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供应链金融_中小企业融资新途径

作者简介：陈李宏（1970—），女，湖北工业大学经济与政法学院讲师。彭芳春（1963—），男，湖北工业大学经济与政法学院副教授。

基金项目：湖北循环经济发展研究中心项目“产业集群内供应链金融融资问题研究”（项目编号：XHZD003）及项目“湖北中小企业集群融资问题研究”（项目编号：XHYB008）的研究成果。

中小企业在经济运行中的一些独特功能，如充当经济增长引擎、

创造就业机会以及优化调整产业结构等是一个不争的事实。据相关统计数据显示，目前中小企业占全国企业总数的99％以上，创造的最终产品和服务价值占国内生产总值的60％，

上缴税收占国家税收总额的55％，进出口总额占比也达到60%以上。但是由于各种因素的制约，中小企业在发展过程中遇到了很多困难和障碍，其中融资难成为制约中小企业发展的首要瓶颈。

供应链金融自从2006年被中国资金管理者沙龙发掘和深入研讨后，越来越多的被各大企业和银行应用，成为破解中小企业融资难题的创新金融产品，国内各银行如深发展、浦发、民生、工商银行等都陆续提出各自相应的解决方案。供应链金融在未来一段时间内将成为中小企业解决融资困境的新途径。本文主要介绍了供应链金融的含义及发展现状，分析了供应链金融对中小企业融资的作用，并对基于供应链金融的中小企业融资的主要模式进行了介绍。

一、供应链金融的定义

供应链金融，是指银行对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产一供一销”链条的稳固和流转顺畅，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。[1](p14-16)供应链金融最初源于1999年由深圳发展银行个别分行在当地开展业务时为了突破资本金不足、主要市场份额被四大国有商

业银行把控而进行的探索与尝试，主要从核心企业入手研判整个供应链，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中

小企业，以解决中小企业融资难的问题。[2][(p42-45)

供应链金融以

供应链上下游企业之间真实的交易项中的资金流、物流和信息流为依托，以交易项下的未来现金回笼为还款保障，由银行向企业提供金融支持，满足企业综合金融服务需求。这种融资模式在深圳发展银行内部被称为“1+N ”供应链金融模式，所谓“1”是供应链上的核心企业，“N ”则是供应链上的中小企业。供应链金融的特点是抓住大型优质企业稳定的产业供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，借助于核心企业的实力和信誉，为上下游的中小企业提供金融服务。这种模式突破了银行传统的评级授信要求，无需另行提供抵押质押担保，为解决中小企业融资难问题提供了新的渠道。

二、供应链金融发展的现状

供应链金融的历史，最早可以追溯到1803年荷兰一家银行开办的仓储质押融资业务。国内有据可查的同类业务始于上世纪20年代的上海银行。市场经济改革后，这一业务自90年代中期开始得到恢复，

但真正实质的规模性推广，则始于1999年深圳发展银行推出的动产及货权质押授信业务。2006年，深圳发展银行在整合多年创新成果和资源优势的基础上，正式推出了“供应链金融”的品牌。供应链金融的实质，就是银行针对企业应收、预付、存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排，将多项金融创新产品有

陈李宏，彭芳春

（湖北工业大学经济与政法学院，湖北武汉430068）

摘要：供应链金融是缓解中小企业融资困境的新途径。供应链金融围绕产业链开展金融服务，通过应收账

款融资模式、保兑仓融资模式及动产质押融资模式，使处在产业链上游及下游的中小企业获得银行的信用支持，有效解决了中小企业融资难题。

关键词：供应链金融；中小企业融资；融资模式中图分类号：F276.3

文献标识码：A

文章编号：1003-8477（2008）11-0101-03

供应链金融———中小企业融资新途径

湖北社会科学２００８年第１１期

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效地在整个供应链各个环节中灵活组合，提供量身定制的解决方案，以满足供应链中各类企业的不同需求，在提供融资的同时帮助提升供应链的协同性，降低其运作成本。[3] (p30-32)

继深圳发展银行之后，其他一些中小型商业银行也纷纷开始试水供应链金融领域，并推出了自己的品牌，如:中信银行的“银贸通”，中国民生银行的“贸易金融”，上海浦东发展银行的“浦发创富”，兴业银行的“金芝麻”，光大的“金色链融资”，华夏银行的“融资供应链”，招商银行的“电子供应链金融”等等。

供应链金融这一金融创新虽然问世时间不长，但由于其能有效满足中小企业的融资需求，已经引起了社会各界的广泛关注。以深圳发展银行“供应链金融”为例，其一经推出，即好评如潮。2006年10月，深圳发展银行作为唯一一家金融机构代表应邀出席第四届中国虚拟经济论坛并作金融创新经验发言，“供应链金融”被认定为重要创新写入《深圳市金融业创新研究报告》；11月，深圳发展银行“供应链金融”获得深圳市第二届金融创新二等奖；12月初，在全国中小企业协会、银行业协会和金融时报举办的中国中小企业融资论坛上，深发展“供应链金融”被评为“最佳中小企业融资方案”；2007年6月，在国际金融财务策划师学会、中国注册理财规划师协会等单位共同举办的2007国际金融资本高峰论坛上，深发展“供应链金融”凭着解决中小企业融资难、大力提升供应链理财效率方面的优异表现，被授予2007国际金融产品创新卓越表现大奖，成为获得该奖项的中国内地唯一企业。

三、供应链金融对缓解中小企业融资难题的意义

据统计，国内目前所有企业拥有的存货达51394亿元，所有企业拥有的应收账款55519亿元。由于存货应收账款等动产不能用于担保，有16万亿元的资金闲置。按照50%的贷款折扣率计算，这些资产可以担保生成约8万亿元的贷款。[4](p58)但在传统融资模式下，企业不能以此获得银行贷款。按照传统的融资服务方式，银行对产业链上的单个企业服务，那些处于上游的供应商和下游的销售商大多是中小企业，由于他们规模小，实物担保和抵质押问题难以解决，所以一般很难找到融资的途径，造成产业链因资金短缺而断裂，使中小企业丧失很好的市场机遇，核心企业也因此必须向外寻找新的合作企业，从而增加了成本。供应链金融的创新意义在于，它通过“巧用强势企业信用，盘活企业存货，活用应收账款”三大路径将中小企业融资的风险化于无形；通过供应链金融的组合，把原来中小企业融资难的三大障碍“信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢”解决了。供应链金融对缓解中小企业融资难题的意义具体表现在以下几个方面：1．有利于弱化银行对中小企业本身的限制。供应链金融是围绕着一个产业链上的核心企业，针对其他多个中小型企业提供的全面金融服务。在供应链金融模式下，银行可以适当弱化对企业的财务分析和贷款准入控制，其关注的重心是每笔具体的业务交易，在融资过程中，银行重点考察申贷企业单笔贸易的真实背景及企业的历史信誉状况，通过资金的封闭式运作，确保每笔真实业务发生后的资金回笼来控制贷款风险，从而使一些因财务指标达不到银行标准而难以获得融资贷款的中小企业，可以凭借交易真实的单笔业务来获得贷款，适合中小企业资信普遍偏低的特点，在一定程度上满足了其资金需求。

2．有利于调动银行对中小企业贷款的积极性。供应链金融是把中小企业放在整个供应链中加以考虑，处于供应链中的企业信息比较畅通，银行容易随时掌握和控制潜在的风险，降低了企业的逆向选择风险和道德风险。企业具有稳定的上下游企业，良好的运营环境，且产业发展方向明确，因而很容易对其信贷风险进行预测。企业通常通过商会、行会紧密联系在一起，之间的信息比较畅通，银行比较容易获得相关信息。供应链中的中小企业聚集在一起，相互交易，企业信息相互交流，必然产生信息的聚集以换取更多链内的信息，并树立良好的信用形象。这样银行通过与链内企业合作可以降低银行的信息收集成本，减少其交易成本，刺激银行发放货款的积极性。[5](p68-69)

四、基于供应链金融的中小企业融资模式

目前，我国各家银行推出的供应链融资模式大致分为三种类型:应收账款融资、保兑仓融资和动产质押融资，[6](p52-54)分别以应收账款、预付账款和存货为质押物为中小企业融资，处在任何一个供应链节点上的中小企业，都可以根据企业的上下游交易关系、所处的交易期间以及自身特点，选择合适的融资模式。

1．应收账款融资模式。应收账款融资模式是供应链中核心企业的上游中小企业以未到期的应收账款向银行办理融资的模式。基于供应链金融产品的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业（债权企业）融资。上游中小企业（债权企业）、核心企业（债务企业）和银行都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业出现问题，核心企业将承担弥补银行损失的责任；银行在同意向上游中小企业提供信用贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在核心企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而不仅仅是对上游中小企业的本身资信进行评估。其基本业务流程如图1所示

图1应收账款融资模式

应收账款融资模式使中小企业可以及时地获得银行提供的短期信用贷款，有利于解决中小企业短期资金的需求，也有利于中小企业和整个供应链的健康高效发展。

2．保兑仓融资模式。在产业供应链中处于核心企业下游的中小企业，往往需要向上游的核心企业预付账款，才能获得企业持续生产需要的原材料和产成品等。

对于短期流动资

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金流转困难的中小企业，可以应用保兑仓融资模式对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得银行短期的信贷支持。保兑仓融资模式是核心企业承诺回购的前提下，融资企业（下游中小企业）向银行申请以核心企业在银行控制其提货权为条件的融资业务。保兑仓业务适用于供应商回购条件下的采购。其基本业务流程如图2所示:

图2保兑仓融资模式

该融资模式除了需要供应链中上游核心企业、下游中小企业和银行参与外，还需要仓储物流监管方参与，以保证质押物品的评估和监管；由于该业务需要上游核心企业承诺回购，进而降低了银行的信贷风险；中小企业通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提取货物的权利，因而不必要一次性支付全额货款，从而有效地缓解了企业短期资金压力。

3．动产质押融资模式。动产质押融资也称为“存货融资”，可专为“存货类”中小企业解决融资难题。中小企业以银行认可的货物为质押申请融资。具体申请融资时，需要将合法拥有的货物交付银行认定的第三方物流仓储公司监管，不转移所有权。企业既可以取得融资，又不影响正常经营周转。动产质押融资支持多种融资方式，包括贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函等，企业可以灵活选择适合自己的方式使用融资。其基本业务流程如图3所示:

图3动产质押融资模式

上述三种模式，在融资上既有相似点，又有差异点。相似点为：都集中体现了供应链金融的核心理念及特点，为中小企业提供了短期急需资金。既使得企业维持持续的生产运作，提高了整个供应链的运作效率，又使得银行获得收益，并且跳出了单个企业的局限，从整个供应链的角度考察中小企业，从静态关注企业财务数据转向对企业经营的动态追踪，从根本上改变了银行业的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。但这三种模式在具体运用和操作的过程中存在差异，中小企业可以根据自身的实际情况分别采用不同的融资模式。

值得注意的是，处在供应链中的中小企业在具体的运作过程中，各种生产活动相互交织、没有严格的划分，可能既处于债权方同时又急需资金购买原材料维持生产，因此，应收账款融资和保兑仓融资没有绝对的适用条件，企业可根据具体情况进行选择，有时也可以综合加以考虑和运用。

参考文献:

[1]闫俊宏，许祥秦.基于供应链金融的中小企业融资模式分析［J］.上海金融，2007，（2）.

[2]杨晏忠.论商业银行供应链金融的风险防范［J］.金融论坛，2007，（10）.

[3]张方立.供应链金融——

—值得关注的金融创新［J］.金融纵横，2007，（20）.

[4]周小云.产业链金融——

—破解中小企业融资难题［J］.希望月报，2007，（11）.

[5]刘士宁.供应链金融的发展现状与风险防范［J］.中国物流与采购，2007，（7）.

[6]闫琨.供应链金融：银行中小企业金融产品的经营模式［J］.农业发展与金融，2007，（5）.

责任编辑

姜凤玲·103·

区块链技术在供应链金融中的应用场景分析

区块链技术在供应链金融中的应用场景分析谈起区块链，自然而然会联想起各种“币”，就我个人浅见，币，仅仅是区块链的一种应用而已，不是全部。区块链也并非能上升到能改造、重构互联网，甚至到神话和哲学的程度，但是，区块链的很多特性，确实有用，而且能解决传统技术框架下难点和痛点。在正常的业务中，无论是手工线下作业，还是传统线上供应链金融平台，可能都很难解决一个问题：单据、信息在传递过程中被篡改的难题！我们以自己粗浅理解和肤浅实践，谈谈如何用区块链进行防篡改。举个例子：我们假设3个角色：供应商（融资方）、保理商、资方。场景是：供应商需要通过保理融资，保理商提供保理融资服务，但保理商缺资金，需要引入提供资金的资方，比如银行或其它另外一家财大气粗的保理商。

1、线下的过程：按照常规的做法，保理商去供应商进行尽调、收集各项资料，并提供给资方，交由资方进行审核，最终无论是采用双保理还是再保理，完成了融资动作。但此时，问题就来了，即使假设供应商提供的资料是真实的情况下，资方会相信保理商提供的资料是真实的、没被保理商篡改过？那么，最终在资料被证伪的情况下，可能会发生的情况是：保理商说，供应商提供的资料本来就是假的，而供应商说，我给你的是真的，你给换了、改了...。所以，谨慎一些的，或者说绝大部分的资方都会自己再直接去收集资料，一遍一遍地摩擦供应商。 2、无区块链的线上供应链金融平台的过程：供应商在线上供应链金融平台提交资料，无论是经由保理方审核通过后对接给资方，还是采用直接给资方，看起来没有问题，是吧？但是，平台可信吗？会不会存在一种可能，某一个组织（比如平台运营方）、某一个个人（比如黑客）通过后门或通过获取超级权限的方式，直接进入数据库对资料进行篡改？

中小企业供应链融资模式

中小企业供应链融资模式研究摘要：当前，我国中小企业得到了迅速发展，成为推动我国国民经济持续、稳定、快速增长的重要力量。但是，融资难是一个制约中小企业发展的关键因素，对国家整个经济的发展产生了一定的影响。供应链融资以供应链上中小企业和核心企业的真实贸易为基础，强调了对贸易本身的控制，而不是仅仅关注中小企业的信用和经营实力。供应链融资可以更好地解决中小企业融资难问题。关键词：中小企业；供应链融资；核心企业；第三方物流；融资模式一、中小企业融资困境中小企业融资难是困扰我国中小企业发展的难题，在一定程度上影响了我国经济的发展，其主要原因是中小企业自身信用不足，信用结构与银行信贷风险控制结构错位。（一）信息披露不充分，造成融资信用风险度量和信用风险评价的困难中小企业以家族企业最为常见，普遍存在着经营活动透明度差、财务信息公开性和真实性差、信息披露机制不健全的情况，导致了与银行和其他金融机构间存在严重的信息不对称，造成银行对中小企业存在防备心理，会更加严格地调查中小企业的背景。（二）融资成本收益配比不经济中小企业融资成本一般包括贷款利息、资产评估和登记费用、担保费、风险保证金等。其中，贷款利息一般在人行基准利率基础上

上浮30%以上；资产评估和登记费用一般占融资成本的20%；担保费用一般情况一年担保费率在3%；绝大多数金融机构在发放贷款时，以预留风险保证金的名义扣下贷款利息，中小企业实际得到的贷款只有申贷额的80%。另外，由于中小企业与银行对话没有话语权，因此中小企业成为银行吸存的主力军。部分银行为了赢得存款，要求中小企业放款后，做1个月定期才可提款。因此，高额融资成本成为中小企业融资的障碍。（三）中小企业非系统风险高于大型企业在传统融资决策中，中小企业信用等级低、贷款难度大。银行往往要求企业追加不动产等抵押物，或者追加担保。但实际上，中小企业大多数并没有什么银行能够认可的抵押物和有效担保。因此，势必造成中小企业在现代供应链中长期处于弱势地位，很难从银行获得资金支持，只能停留在低附加值产品的加工上；处于产业供应链的中游，企业效益受上游原材料厂商和下游成品厂商的双重挤压；融资难造成技术设备无力改造、技术人才无法引进，产品竞争力低下，在市场竞争中停滞不前，甚至举步维艰。二、供应链融资特点（一）供应链融资概念供应链融资是指银行通过调查评价整条供应链，基于对整个供应链管理和核心企业的资信和经营实力的掌握，将供应链的整体信用集中在核心企业信用上，对核心企业及供应链上下游多个企业提供更加灵活的金融产品和金融服务的一种融资模式。一般各行业供应

供应链金融简介

5.供应链上企业融资问题：银行信贷的条件：1、自身资产规模2、财务结构3、信用担保银行信贷的要求导致中小企业融资难。 6. 供应链金融概念：简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。 7.供应链融资好处：（1）银行：新的业务领域、新的利润增长、可控的风险、（政策红利）中小企业融资；（2）核心企业：稳定了上下游，稳定了链条，提高了效率、业务扩大；（3）中小企业：盘活了资产，改善了现金流，稳定并扩大业务；（4）其他参与方，比如物流公司：新的业务、新的利润、增值服务提升客户粘性。 9.供应链金融产品针对供应商针对购买商融资产品中间业务产品 1.存货质押贷款； 2.应收账款质押贷款 3.保理 4.提前支付折扣 5.应收账款清收 6.资信调查 7.结算1.供应商管理库存融资 2.商业承兑汇票贴现 3.原材料质押贷款 4.延长支付期限 5.国际国内信用证 6.财务管理咨询 7.结算 1.存货质押贷款 2.应收账款质押贷款 3.保理 4.提前支付折扣 5.供应商管理库存融资 6.原材料质押融资 7.延长支付期限 1.应收账款清收 2.资信调查 3.财务管理咨询 4.现金管理 5.结算 6.贷款承诺 7.汇兑 10.一、保税仓业务模式：基于核心厂商（供货方）与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，经销商通过向银行融资提前支付预付款给核心厂商，银行按经销商的销

浅析中小企业供应链管理现状

浅析中小企业供应链管理现状近两年来，随着全球整体经济环境的下滑以及人力成本的不断升高，造成企业的利润也随之缩减，企业为提升盈利能力，增加自身的管理能力，也纷纷将提升自身管理和运作能力的计划提上议事日程，其中供应链管理的需求也随之热络起来。在讨论供应链管理的实施之前，我们先就供应链管理是什么做个简要的说明。所谓供应链管理的定义是围绕核心企业,通过对信息流,物流,资金流的控制,从采购原材料开始,制成中间产品及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中.它是将供应商,制造商,分销商,零售商,直到最终用户连成一个整体的功能网链模式。从上述定义我们可以看出，供应链管理的主要对象是信息流、物流、资金流，从供应链的范围来看，则可归纳为采购与供应管理、生产运营管理、物流管理三大领域。对于我国目前的中小企业供应链现状的理解，可从如下几个方面来进行描述。一是思想观念现状，缺乏成熟或完整的供应链管理思想来指导公司供应链的建设与运作，国内很多中小企业在其发展过程当中，大多是凭借着一定的产品特点，在国内尚不太健全的市场当中占据了一定的市场地位和份额，逐步成长和发展起来的。甚至有些不乏优质的企业，在长期的外在市场较快或较容易发展，所形成的虽然企业的产品声誉不错但企业本身的管理混乱的局面。此种情况所带来的问题是企业不太重视供应链的管理思想运用，导致企业无法更进一步做强做大。二是业务运作现状，由于没有成熟或完整的供应链管理思想对企业的供应链进行建设与指导，我国中小企业的供应链运作水平普遍处于较低的层次，利用供应链成熟度评维赢．打造世界级供应链https://www.wendangku.net/doc/9216527009.html,

估模型，结合我们给企业所做的供应链咨询所获取的数据来看，中小企业的供应链运作水平多处于初级阶段（如下图中阶段1和阶段2）。三是运作效果现状，主要分为企业内部和企业外部两部分，对于企业内部而言由于关注程度和运作水平较低，中小企业的供应链运作效果普遍不佳，主要表现为交货的周期较长（合同交货周期延迟15－30天，有些甚至延迟60天左右），产品按期交货率较低（多处于60%左右），产品直通率较低（60%－80%，有些企业甚至更低），企业信息技术和电子商务发展的相对滞后，使得供应链管理中信息技术的含量偏低。对于企业外部而言供应链上下游企业的协同问题突出，部分核心企业基于单独成本和现金流优化的一些反映个体理性的财务策略往往以损害上下游的财务，利益为代价，并导致整个供应链的集体非理性。为了达到增加动产、提高现金流预测和降低资金成本的目的，供求双方却没有采取一致的行为优化他们的供应链融资行动。这些方法把需求商的风险降至了最低，但却使供应商的风险增至最高，这往往限制了短期融资途径，导致更高的资金成本。现金流不畅，无法得到足够的低成本资金，供货商不得不延迟订购原材料，缩减产能，维赢．打造世界级供应链https://www.wendangku.net/doc/9216527009.html,

供应链金融服务方案

供应链金融服务方案各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！篇一：煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多

经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭

浅谈中小企业的供应商管理

浅谈中小企业的供应商管理某次和一家规模不大的企业老总交流时谈到供应商问题和管理，当时他诧异问道，“我们这规模的企业也能对供应商进行管理？”。毕竟在一般中小企业主观念中，基本自已都是被他的客户或品牌商“苛刻要求、处处压榨”、属于被管的一方，哪有实力轮到自己去要求别人、管理别人。实事求是来讲，中小型（员工数量不过千人或几百人）的企业想驱动供应商配合自己本厂的改善相比大集团而言困难许多。中小型企业无论在在外购数量、采购金额、议价能力等方面都没有大集团的优势。并且本身自己的企业管理水平就不高，自家找的供应商实力也较弱。照搬大集团、大公司的供应商管理模式估计只会引起供应商们群愤、未必能配合。在此笔者根据过往辅导某个中小企业的实际改善手段和大家分享中小企业如何有效推动供应商管理。在整个供应商管理项目中我把其区分为内部和外部两方面进行。内部改善 1）建立内部沟通渠道首先建立该企业的品管科、生管科(PMC)、采购科、生产科对于外购物料/外发加工信息沟通机制。由品管科统一对供应商的准时率、准数率、准质率进行统计分析；生管科负责提供供应商的准时率；仓库负责提供准数率；品管科、生产部各工序负责提供来料的品质问题，健立该企业内部的来料数据收集系统。要改善首先解决供应商来料数据的准确性，而很多中小企业恰恰是连数都抓不准，对供应商的改善就无从谈起。（供应商成本节省不在本文谈及，另择文再与大家交流） 2）确定改善的对象与计划根据该企业的采购或外发加工重点与自身产品关键要素，区分各外购物料的重要性与时间性。例如该企业通过分析在前期把改善重点放在纸箱、彩卡、

外发电镀上（经分析这三项造成生产异常因素比例较大）。在企业内部组织改善团队，确立供应商改善的计划与时间表。接着根据异常数据、采购金额、合作关系等确定先期要重点的供应商名单，逐项突破改进。 3）换用合适的定量包装该企业的某些外购/外发加工的物料改善前用大铁桶、麻袋盛装，存在着搬动过程中容易导致物料产生磨花不良、数量不容易准确、搬运不便利等弊端，并且常常因数量的不准确造成缺料或过量的成本浪费。在本辅导过程中建议其全面更换使用循环器皿，推行定量包装，降低包装成本（同时亦是为今后的看板方式作准备），使用的新器皿在企业各工序间、供应商处相互流通，确保各方的一致性。虽然前期因更换包装方式投入一定成本，但经核算不用二月成本收回，并大幅减少了过少或过量的浪费。 4）提高来料检查力度检查用精益的眼光看是不增值的行为。但基于该企业的现状，为避免来料的不良流入到车间造成的更大浪费，来料的不良已造成频繁的停机停线和品质异常。经在来料端人员工作量评估后，把IQC人数由2名增加为3名，同时完善来料的检查细项及把抽检频率提高，把问题堵于生产之前，做到问题出现可即时处理。 5）建立物料拉式补充方式根据物料金额、使用量、补货周期等因素对该企业所有物料进行分析，选定适宜的物料种类建立拉式补料方式，设立标准库存，统一由仓管科根据库存量进行申请补料。有效减少使用部门的申请作业浪费。当一款产品的物料采购种类减少时，企业人员可把更多时间放在更有价值的事情上，减少忙中出错的机率，并且有效降低库存占用资金。 6）改善仓储和发料方式优化仓库物料的目视化管理，建立先进先出机制；同时完善仓管的收入帐方式，确保仓库所有物料帐目明确，物料先进先出。并且运用在企业内部运

中小企业供应链融资模式探讨(doc 10页)

中小企业供应链融资模式研究融资, 中小企业, 供应链, 模式, 研究相关词条：融资, 中小企业, 供应链, 模式, 研究摘要：供应链融资作为一种新的融资模式，不仅是技术层面的问题，而且是银企双方在融资和信贷管理上的一种观念上的变革，它充分发挥了金融机构、第三方物流以及供应链中上下游企业各自的优势，从整个产业链的角度出发，在为中小企业提供了一种新的融资途径的同时，也带动了金融机构和物流企业的创新与发展，提高了整个产业链的竞争力，实现了多方共赢。供应链融资正成为中小企业融资的主流，也为企业拓宽融资渠道开辟了一条新的思路。关键词：供应链融资，中小企业，抵押，信息不对称如何解决中小企业融资难的问题一直以来都是国内学者研究的热点。供应链融资，为解决这一难题提供了新思路。供应链融资是指银行通过审查整条供应链，在对供应链管理程度和核心企业信用实力掌握的基础上，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。简单地说，就是

通过银行与企业间的通力合作，实现为企业拓宽融资渠道的一个全新方案。供应链融资在我国还处于起步阶段，并不十分成熟，随着经济发展，供应链融资还将有着巨大的发展空间。因此，系统地规划供应链融资，为解决中小企业融资难的问题提出一些建设性的意见，是当前一项很重要、很有价值的研究。一、中小企业融资难的成因 1、信息不对称。所谓信息不对称是指交易双方拥有不同的信息，就融资而言，主要指借款人拥有关于自身资信、资金使用等方面的信息，而贷款人却因搜集成本过高不能获得信息的这样一种状况。信息不对称使贷款人无法事先确认哪些借款人会发生违约行为，是否会发生偿付困难，放款以后是否会从事不利于贷款人的行为。为了保障资金安全不受侵犯，贷款人往往会放弃交易。而目前一般中小企业财务信息不公开，财务报表及其他信息披露可信度不高，甚至有的企业为达到融资目的，与审计机构串通舞弊，提供虚假财务报告。银企之间的信息不对称问题尤为突出。 2、缺乏可供抵押的财产。由于种种原因，我国中小企业往往缺乏可供抵押的财产。一方面，虽然中小企业资产总额较大，但由于负债比率高，企业拥有处置权利的自有资产总量较少。另一方面，企业拥有的资产往往不符合银行对变现能力、保值能力的偏好。企业真正能依靠资产信用取得的贷款数额是非常有限的。另外，从金融机构对抵押物的偏好看，金融机构在实际操作

供应链金融(解读版)

供应链金融（解读版）一、供应链金融及其特征 “未来的时代不是单个企业之间的竞争，而是供应链之间的竞争，谁拥有供应链的优势，谁就拥有竞争上的优势。”一直以来，Big Lots 公司都为自身的供应链管理能力自豪，近年来却遇到了供应链资金和财务流的压力和挑战。 BigLots 公司是美国一家折扣零售企业，世界 500 强企业之一，拥有近 1500 家门店，主要出售食品、饮料、玩具、家具、服装、家居用品、小电子产品等。公司的供应商有很多是中小企业，它们长期面临现金流的挑战，对 Big Lots 的供应链产生了不利影响。而供应商高达18％的借贷成本也会反映在产品价格中，最终增加了 Big Lots 的采购成本。于是，Big Lots 与 PrimeRevenue（一家第三方供应链金融服务商）及美国国民城市银行一起推动了应收账款融资计划。一旦 Big Lots 采购了供应商的产品，供应商就对 Big Lots形成了应收账款，Big Lots 接受货物并认可该供应商开出的发票后，相关信息就输入了PrimeRevenue 运营的云端系统（这个平台操作类似于网络银行，每周七天全天候 24 小时）中。供应商在网上看到自己所有被认可的票据后，就可以选择等待 Big Lots 全额付款，或将应收账款转让给美国国民城市银行。如果供应商选择收到 Big Lots 已批复的发票账款（扣除贴现利息），PrimeRevenue 就会指示 Big Lots 将款项再付给美国国民城市银行，并从供应商收取的融资费用中赚取一定比例的费用，而美国国民城市银行则获得了相应的贴现收益。这就是供应链金融实践的典型案例。这里，Big Lots 是核心企业，它与供应商之间形成了供应链上下游，与 PrimeRevenue 都是供应链金融的平台服务提供商。而美国国民城市银行则是风险承担者，帮助解决供应商的现金流问题。可见，各参与方在其中发挥了不同的作用，从而使供应链金融模式成功运转。 1．供应链金融的价值所在。通过 Big Lots 案例不难发现，供应链金融的产生有其必然性。随着经济全球化和网络化的发展，不同公司、不同国家甚至一国之的不同地区之间的比较优势被不断地挖掘和强化。一些经济和金融欠发达地区或资金实力不强的中小企业，却常常遭遇“成本洼地”。它们有发展潜质、在供应链中不可或缺，却往往缺乏大企业的金融资源，受到现金流的制约。我们知道，“资金流是企业的生命源泉”，当企业支出和收入的资金分别发生在不同时刻，就产生了资金缺口，中小企业常常因为上下游优势企业的付款政策而出现现金短缺问题。“目前来看，供应链融资模式是解决这一问题最好的可尝试的方式之一。”因此，探讨供应链金融，解决供应链中出现的金融财务问题，对于中小企业、对于整个供应链顺利运转意义重大。 2．供应链金融的概念及特点。 “供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密地联系在了一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用。” 供应链金融的实质，是金融服务提供者，针对供应链各渠道运作过程中企业拥有的流动性较差的资产，以资产所产生的确定的未来现金流为直接还款来源，运用不同的金融产品，采用闭合性资金运作模式（即设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用），借助中介企业的渠道优势，提供个性化的金融服务方案。通过为企业、渠道及供应链提供全面的金融服务，提升供应链的协同性，降低运作成本。具体

中小企业供应链管理的基本思想

XXX服饰公司供应链管理研究

XXX中小企业 GULOUXIA 目录：一、XXX为什么要加强供应链管理 1、供应链管理的基本思想 2、加强供应链管理对XXX的重要性二、XXX当前的供应链结构及亮点 1、XXX当前的供应链结构 2、XXX供应链管理的亮点三、XXX供应链管理的目标与现在所处的阶段 1、XXX供应链管理的目标

2、XXX供应链管理现在所处的阶段四、问题与建议（一）外部供应链 1、买手机制问题（1）什么是买手机制（2）XXX的买手机制及其问题（3）建议 2、外部资源整合问题（1）基本思路（2）XXX外部资源整合问题与建议 3、采购、生产提前期问题（1）基本思路（2）XXX的采购、生产提前期问题与建议 4、“期货”机制与客户定制问题（1）基本思路（2）XXX的“期货”机制、客户定制问题与建议 5、永不打折、促销与100%退换货问题（1）基本思路（2）XXX永不打折、促销与100%退换货方面的问题与建议 6、运输问题（1）基本思路

（2）XXX的运输问题与建议 7、强化终端问题（1）基本思路（2）XXX的强化终端问题与建议 8、配送效率问题（1）基本思路（2）XXX的配送效率问题与建议（二）部供应链 1、市场快速反应机制问题 (1)基本思路 (2) XXX的市场反应机制问题与建议 2、单品管理问题（1）基本思路（2）XXX的单品管理问题与建议 3、多品种、小批量趋势问题（1）基本思路（2）XXX多品种小批量趋势方面的问题与建议4、库存问题（1）基本思路（2）XXX的库存问题与建议 5、物流成本问题

中小企业供应链融资文献综述

中小企业供应链融资文献综述 1.国外研究现状国外众多学者对供应链金融的相关问题进行了一些阐述。 Gopfert和Neher(2001)发现仅有一小部分的企业将资金流管理视为供应链管理的一个重要组成部分，大部分的企业认为供应链管理仅仅是仓储、运输等传统物流职能的重新整合，他们较早提出了资金流的重要性。 Guerrisi (2001)通过考察供应链中物流配送技术和资金转移技术的发展，发现资金转移技术相对落后，影响物流技术的发展。 Stemmler( 2003)分析了供应链金融管理长期得不到应有重视的主要原因。 Meynell (2003)和Waiters (2004)分别从不同的角度对供应链金融进行了定义:前者认为供应链金融管理是与物流平行的从买方发出订单到完成结算的所有与现金流有关的交易活动;后者从需求链和价值链的角度，将供应链金融管理定义为，通过创新各种金融产品和服务，有效集成供应链中的资源，为顾客创造价值的价值链管理。 Richard( 2004 )进行了案例分析，总结了Stanley公司的成功经验，具体说明了如何在企业中实行供应链融资管理，使物流与资金流相协调一致，从而提高企业绩效。 Klapper (2005) [13]就供应链中中小企业采用存货融资模式的机理及功能进行了分析。。 Gonzalo Guillen(2006)等人研究了集生产与企业融资计划于一体的短期供应链管理，提出合理的供应链管理模式可以影响企业的运作与资金融通，从而增加整体收益。

Demica(咨询公司)在2008年的一份调查显示，在过去的一年，银行的报告显示“65%业务量的增长来自于供应链金融，超过90%的顶尖银行为他们的顾客提供供应链金融服务”。 AllenN.Berger(2004)等人最早提出了关于中小企业融资的一些新的设想及框架，初步提出了供应链融资的思想。 Leora Klapper(2004)就供应链中小企业采用存货融资模式的机理及功能进行了分析。 Gonzalo Guillen(2006)等人研究了集生产与企业融资计划于一体的短期供应链管理，提出合理的供应链管理模式可以影响企业的运作与资金融通，从而增加整体收益。 2.国内研究现状我国中小企业是国民经济中最具活力的组成部分，在促进科技进步、缓解失业、扩大出口等方面起着不可忽视的作用。根据国家发改委的统计，中小企业共创造了60%的国内生产总值，60%的出口额，提供了75%的就业机会，并且有70%的中小企业将成为未来的大型知名企业。国内对供应链融资的研究始于20世纪80年代，但有影响力的成果并不多。近两年来，随着供应链融资实践的发展，理论研究也日益丰富。陈晓红、陈建中等(2008)通过系统论述供应链融资的理论基础和实物流程，为供应链融资相关主体开展供应链融资服务提供了参考，为政府推广供应链融资提供了决策依据。郭涛((2005)详细论述了应收账款融资的原理及融资优势；徐欣(2007)认为供应链融资有双重模式:物流企业以产业资本为主导模式和

供应链金融的发展现状

供应链金融的发展现状供应链金融的目的主要是为供应链上的核心企业、上下游企业而服务，实现银行、企业以及物流公司的合作共赢。面对中小企业的融资高需求，供应链金融未来市场规模巨大，目前国内还处于发展起步阶段。随着金融科技的快速发展，将会在供应链金融上得到广泛的应用，对于降低成本、提高效率都起到了关键性的作用。供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看做一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。一、供应链金融的国内发展现状我国供应链金融业务最早产生于深圳发展银行。1999年，深圳发展银行在华南地区以“票据贴现”业务最先介入供应链金融领域。近年来，供应链金融已经在我国迅速的发展，已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为融资困难的中小企业拓宽了融资渠道。在供应链金融模式中，由于融资依据的资产主要为应收账款、存货等资产，这些资产的规模大小也将影响我国供应链金融的整体市场规模。根据国家统计局的数据，我国2006～2015年工业企业应收账款净额年均复合增长率为15.6%，从2006年的31692.21亿元增长到2015年的117246.31亿元，增幅超过了3倍；我国2006～2015年工业企业存货复合增长率为12.0%，2015年达到102804亿元，相比2006年的36999.26亿元，十年里增长了1.8倍。应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融的发展奠定了坚实的基础。据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达到14.98万亿元左右。数据来源：国家统计局数据来源：国家统计局二、供应链金融的发展趋势（一）更多的市场主体参与传统的供应链金融服务由于受到资金实力、牌照等门槛，主要以商业银行提供为主。随着互联网、大数据等技术的发展，更多的市场主体将可以利用自身的信息或技术等方面的优势，直接开展供应链金融服务，包括电商、物流企业或综合实力强的实体企业。

(金融合同)供应链金融服务方案-2篇

供应链金融服务方案供应链金融是随着我国中小企业融资难问题的越趋严重、商业银行传统业务的自身突破，我们应该如何写供应链金融服务的方案呢?下面小编为大家整理推荐了供应链金融服务方案，欢迎大家前来阅读。供应链金融服务方案范文一一、业务方案理念(适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门) 银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业(煤矿)作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括： 1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流;让上游企业能提早获得应收账款。 2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求; 三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等; 1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。 a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益; b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条;

中小企业供应链管理问题的研究

中小企业供应链管理问题的研究准考证号：021*********姓名：徐欣【内容提要】随着我国经济的发展和经济全球化的加剧，中小企业在保持较快增长速度的同时，所面临的竞争环境越来越复杂，竞争的对手也越来越强。而供应链管理作为一种全新的管理模式，为广大中小企业提升核心竞争力提供了新的途径，同时网络信息技术和电子商务的飞速发展，极大地降低了中小企业实施供应链管理的信息技术成本，为中小企业实施供应链管理创造了比较优越的条件。然而由于种种原因，我国中小企业在实施供应链管理中面临一系列的问题，这些问题的存在势必会影响整个供应链绩效的发挥。因此，研究中小企业供应链管理，从供应链管理的角度来考虑企业的经营管理就显得尤为重要. 本文分析了我国中小企业实施供应链管理的现状及其面临的问题，同时对供应链管理提升中小企业竞争力的作用进行了深入的探讨，最后针对中小企业实施供应链管理面临的问题，从企业的内外部出发，提出了相应的对策建议。【关键词】：中小企业供应链管理企业竞争力

1 绪论 1.1研究目的和意义根据《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》，中小企业一般是指那些总资产低于40000万元、年销售额在30000万元以下、企业员工不足2000人的企业。目前中小企业己成为国民经济的重要支柱，随着我国经济体制改革的深化和对外开放格局的扩大以及经济全球化的加剧，中小企业在保持较快增长速度的同时，所面临的竞争环境越来越复杂，竞争的对手也越来越强。因此，如何迅速提高中小企业的竞争力，是当前中小企业及其经营管理者面临的一个重要课题。而供应链管理作为一种全新的管理模式，为广大中小企业提高核心竞争力提供了新的途径，同时网络信息技术和电子商务的飞速发展，极大地降低了中小企业实施供应链管理的信息技术成本，为中小企业实施供应链管理创造了比较优越的条件。然而由于种种原因，我国中小企业在实施供应链管理中面临着一系列的问题，这些问题的存在势必会影响整个供应链绩效的发挥，因此，研究中小企业供应链管理，从供应链管理的角度来考虑企业的经营管理就显得尤为重要。本文旨在通过供应链管理的相关理论，在分析我国中小企业供应链管理的现状及存在的问题的基础上，为我国中小企业成功实施供应链管理提供相关对策和建议，以达到提高中小企业竞争力的目的。其研究的现实意义就在于:第一，有利于加深中小企业及其管理者对供应链管理的认识和理解。目前我国绝大多数的中小企业对供应链及供应链管理并不了解，通过对中小企业供应链的研究，可以促使广大中小企业对供应链及供应链管理有一个比较全面的理解，从而为供应链管理在中小企业中成功实施奠定了思想基础.第二，有利于促使中小企业提高战略意识，完善企业经营模式。供应链管理要求企业站在战略的高度管理企业，同时要加强供应链中节点企业之间的合作伙伴关系，通过各节点企业之间的亲密合作来达到“双赢”或“多赢”，这就要求管理者具有战略眼光，具有长期规划的能力，能够站在战略的高度去思考和完善企业经营模式。第三，有利于提高广大中小企业的竞争力。国内外无数企业的实践证明，通过实施供应链管理，可以提高企业的竞争力，这已是一个不争的事实。这一理论同样对广大中小企业适用，对于

平安银行全套供应链融资解决方案

平安银行全套供应链融资解决方案 2008-09-24 23:03:02 作者：资金管理网来源：和讯网友评论 0 条9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力 “供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。助力中小企业走出紧缩困局 9月24日，深圳平安银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力 “供应链融资-W计划 ”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。这是继“现金管理-R计划”之后，平安银行“赢动力”公司业务品牌推出的又一项系列产品。 “赢动力供应链融资”产品的推出旨在进一步丰富、提高深圳平安银行的融资服务能力，尤其是增强对中小企业的支持力度，帮助中小企业走出当前国内、国际宏观经济形势波动造成的困境。精益求精，打造完美供应链金融服务深圳平安银行此次推出的嬴动力“供应链融资 W计划”包括“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”、“工程承包企业信用支持方案”，针对供应链中不同经营形式的经营主体分别设计了专属服务方案。每一个方案都根据企业的经营特点有针对性地安排了多款融资产品。采购商融资解决方案重点解决企业采购原材料时的预付款和存货占压形成的融资需求，主要安排了银行票据产品和存货质押融资产品。由于与具有全国物流网络的中远、中外运等龙头物流企业建立了业务合作关系，因此平安银行的采购商融资业务能够接受企业分布在全国各地作为贷款担保，并且能够处理商品的各种运输、存储形态，真正实现全程物流融资。

供应商融资解决方案主要由各种应收款融资产品构成，主要解决企业因为下游客客户延期付款形成的融资需求。国内保理和信保融资是重点推广产品。平安银行国内保理产品具有明保理、暗保理、有追索权保理、无追索权保理等多种业务形式。特别是对长期、频繁发生贸易关系的企业，设计了一次性应收账款转让通知方式，极大的简化了业务操作手续。先进的保理业务系统也为业务处理效率提供了有效的保障。平安信保融资是平安财产险公司面和平安银行对中小企业共同推出的融资产品。由企业向平安产险公司投保企业国内贸易短期信用保险，银行根据投保情况为企业核定融资额度，手续简便快捷，非常适合销售情况良好，需要短期融资的企业需要。平安进出口企业融资解决方案除了提供信用证、进出口押汇、打包放款等各种标准化的国际贸易融资产品外，更重要的是，开发了出口前融资、未来货权开证等国内、国际一体化贸易融资产品，能够为企业的完整贸易过程提供一条龙服务。工程承包企业信用支持方案是平安供应链融资产品的重要特点。供应链融资业务一般只考虑解决生产和贸易型企业的融资需求，很少考虑服务企业。深圳平安银行针对建筑设计、施工企业和软件开发企业在项目招投标、施工进度和质量保证、工程尾款结算等环节的信用支持需求，利用银行保函等业务手段，开发设计了工程承包企业信用支持方案，是供应链融资业务的一项重要创新。四项业务服务方案覆盖了供应链内的全部经营主体的各项经营活动，并且提供大量的增值服务功能，形成平安供应链融资产品“全方位、全过程、全增值”的特点。携手合作，共同提升供应链融资服务品质

区块链技术在供应链管理与供应链金融的应用

供应链管理与供应链金融区块链应用1场景描述供应链管理涉及商品供应、生产计划、仓储物流、商品需求和金融服务等多个领域，目标在于寻求提高用户服务水平与降低总交易成本两者间的平衡，实现物流信息可追踪，商品信息可溯源，交易信息可回溯。供应链金融指处于产业链核心地位的企业，依托高信用优势广开门路获得廉价资金，向产业链上下游客户提供融资服务，获得新利润增长点，构建更紧密的产业链生态系统。供应链管理及供应链金融的痛点主要有：一是供应链管理的跨度大，一个商品供应链可覆盖数百个环节，跨越数十个地理区域，致使对商品的跟踪和记录难度加大，企业管理成本居高不下。二是供应链缺乏透明度。消费者无法准确了解商品生产、流通、交易等各个环节的相关信息，因此无法确认其购买商品的真伪和质量的优劣。三是对供应链出现的非法活动进行调查和问责难。供应链包含供应商、制造商、批发商、零售商、消费者等众多参与者，企业在面临商品召回或用户投诉时难以确定责任主体和原因。四是供应链融资效率低下。供应链金融链条长、涉及的企业众多，数据分散，信息透明度低，难以建立中小企业征信所需的高效完善的动态数据管理模型，制约了融资时效性。五是供应链金融难以高效发挥其信贷作用。目前缺乏有效的征信系统和完善的风

险防范措施，难以根除经济全球化背景下供应链内产品的假冒伪劣问题及其引发的信贷风险。六是供应链金融生态圈的协同发展受制约。核心企业在供应链上占据资金绝对控制权的模式下，资金流生态呈现出中心化、缺乏细化金融支持，缺乏对部分物流环节金融创新潜力挖掘能力，未能有效整合银行资金优势协同发展。 2解决方案 1.基于主权区块链技术，建立企业供应链的区块链总账服务平台企业采用自建、合作建立、加入区块链联盟等多种方式，在主权区块链服务群上建立企业供应链的区块链总账服务平台。该服务平台具有供应链商品身份认证服务、价值认证服务、电子合约服务及数据服务开放能力输出等功能。通过区块链彼此相互连接的“绳”为其他区块链提供服务，织成一个“绳网”，实现对供应链管理平台上各种身份的交易信用区块链数据保存、共享和认证，并将上述数据提交到主权区块链服务群，应用“绳网”理论，实现与物流区块链、金融区块链、个人和企业征信区块链等相关业务区块链数据共享、共识、共治的目标。平台还可将各区块链数据进行清洗、转化和脱敏，形成块数据，对块数据进行大数据分析，为生产经营决策提供科学依据。 2.基于主权区块链技术，建立行业区块链商品认证中心。行业领军企业凭借其市场资源优势，形成行业区块链信用数据，向其供应链环节中的厂家

中小企业供应链管理面临的问题及对策

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/9216527009.html, 中小企业供应链管理面临的问题及对策作者：岳文军来源：《商场现代化》2015年第13期摘要：中小企业努力提升核心竞争力，以供应链角度作为全新管理模式是现代企业发展的新需要。本文以我国现行中小企业供应链管理的现状及其发展问题进行研究，针对现行企业所面临的问题，如何提高中小企业核心竞争力，从政府与企业角度进行了的探讨，提出了相应的合理化建议。关键词：核心竞争力；供应链；问题；对策一、引言随着全球经济贸易往来的日益密切和经济竞争的加剧，中小企业将面临日益激烈的国际化市场竞争环境。为应对激烈的市场竞争，如何提高中小企业的市场核心竞争力是摆在我们面前的重要议题。以供应链角度作为全新管理模式是现代企业发展的新需要。但数量相当庞大的中小企业在激烈的市场竞争环境中往往只关注于企业的日常经营和维持，而对供应链管理却知之不多。二、中小企业供应链管理存在问题分析 1.缺乏诚信，难以建立协作机制供应链管理要求我们必须进行全新的合作运行模式，加强企业间的密切联系，应该使供应链上企业之间具有诚信合作的基础和意愿。我国中小企业受传统观念影响，加之自身经营松散的特点，诚信度和可信度普遍较低，缺少品牌意识。这就使得供应链上中小企业与其他企业构建稳定高效的合作机制方面缺乏诚信基础的保障。 2.信息共享滞后，资源整合能力低下供应链运营是物流、商流和信息流的统一，涉及到多个生产企业、运输业、仓储业及用户，具有跨地域、跨时空协作的多重特点，对信息共享的依赖程度高，供应链系统能及时地对市场变化作出反应离不开相关信息在供应链中及时、准确的传递，这就需要现代信息技术对供应链进行整合，并根据整合资源全新把握整体情况。但对于许多中小企业来说，基础设施落后、技术标准缺失，难以有效地实现信息交流和共享。由于供应链中信息流通不畅，导致企业的采购和生产与市场需求难以结合，企业适应市场能力弱。 3.企业资源整合程度低。