你认为理财师应该具备哪些素质

“你认为理财师应该具备哪些素质？”

“我一直认为一个好的理财师除了要有专业的技能和过硬的心理素质外，更重要是要有高尚的职业道德，因此‘德才兼备’可以说是理财师素质的最好诠释。回答完毕！”

“如果我每月收入5000元，应该怎样理财能够价值最大化？”

“这问题看似简单，却是理财师最难回答的问题之一，同样都是5000元的收入，一般来说应该‘三三制’，就是三分之一存款，三分之一生活费，三分之一用于投资。但根据家庭情况的不同，答案也会不同。我建议您寻求一个专业的理财师的帮助，他能根据您的实际情况为您提供最合适的方案，能帮您在风险可控的前提下实现价值的最大化。回答完毕！”

当台下评委们提出的问题蔡政都从容不迫对答如流的时候，很多观众都不由得在私下赞叹：“这的确是一个问不倒的理财师！”

2007年4月27日下午，建设银行首届青春风采大赛在北京举行紧张的决赛。比赛结束，大赛裁判长宣布厦门市分行代表队夺得建设银行首届青春风采大赛全国总冠军，整个会场爆发出热烈的掌声和欢呼声。

取得这样的好成绩，厦门市分行主力队员蔡政功不可没。特别是在关键的一环比赛项目上：现场上评委给一个理财案例，要在15分钟内完成理财规划并给出相应的计算依据和数据，还要做好演示幻灯片并向全场的评委和观众进行讲解和说明，最后还要现场回答评委提出的各种疑难问题。这对于当时没有赛场经验的团队来说确是十分紧张。然而蔡政事先已经下了苦功，做了大量案例模拟，想了很多对策，因此在比赛时有问必答表现卓越，与团队共同为厦门市分行赢得了荣誉。“冰冻三尺非一日之寒”，蔡政在建行十年的成长路程，始终坚持不断学习勇于实践，终于成就了他“问不倒”的大智慧。

“真是太开心了，原本我们是奔着第三名来的，没想到得了第一”，蔡政回忆起当时夺冠的情景仍颇感兴奋，“在总决赛时，我们的两个对手实力都很强大，而且为这次决赛都做了精心的准备。比赛后最让我回味的是，临行来京时陈万铭行长给我们打气：‘你们尽力去

拼吧，至少我们也是全国第三了，这已经是近年来厦门市分行在总行各项比赛中取得的最好成绩了，万一这次你们一不小心赢了对手，你们一定要先想好如何安慰人家。’这是陈行长一贯的幽默，目的是为了让我们放下包袱轻松应战。其实大家心里都很清楚，想要战胜强大的对手简直就是不可能的任务。也许正是这样的心态，让我们在比赛中特别放松，每个队员发挥得都很出色，最后还真的应验了陈行长所说的‘一不小心赢了’的预言。”

那么，这位在赛场上冲出的黑马蔡政，是如何练就“百问不倒”的功夫呢？

理论＋实践——根深基牢

之所以能百问不倒，其实蔡政很早就在理财方面研究探索，下了很大功夫，从中不仅寻找到乐趣，也积累了许多成功的经验。

早在1995年，还在上大学的蔡政就紧跟那一波大学生炒股“风”。虽然手中余钱有限，但是在整个炒股的过程中，蔡政对投资和理财产生了浓厚的兴趣，而兴趣正是最好的老师，为他的职业生涯打下了良好的基础。

2001年六七月，当时股市指数从2200多点开始回落时，蔡政在研读20世纪中期罗伯特·D·爱德华和约翰·迈吉写的一本投资经典著作《股市趋势技术分析》，于是他就利用里面的知识对股市进行了一番分析，得出的结论就是：1999年5月19日以来的上升趋势已经改变。于是他当机立断就从股市撤回。“当时觉得赚钱的机会很多，君子不立于危墙之下，留得青山在，不怕没柴烧。”没想到那时蔡政成功逃了顶。接下来的几年里，蔡政对于几次大波段的判断准确率极高，很多客户虽然自己在做股票，但都很喜欢来找蔡政聊天，蔡政的观点对于他们的决策有很大的影响力。

前几年，银行开始代售很多家的基金。由于市场低迷，当时客户又没有理财观念，市场反映很平淡。蔡政戏称：“我们当时销售基金的理财经理就像当年的‘农村科技工作者’——虽有好产品，可市民不认同你。”就是在这种情况下，蔡政所在的支行销售基金的业绩

却在厦门市分行系统内名列前茅。说起原因，蔡政说，他在销售基金之前，都会做好充分的准备，与客户充分地沟通。

记得当时，蔡政用了一年的时间去说服一位客户购买基金。这位客户曾经在股市中严重受伤，对风险心有余悸。而就在这一年当中，蔡政不断与他探讨当时的市场行情，交流各自的看法。经过一年多时间的沟通，终于有一天这个客户主动打电话来问：“可不可以买一点基金？”蔡政喜出望外。这位客户在2004年6月通过蔡政投资了基金，可是在之后的一年内，市场仍在下跌，该客户最多亏损了近20%。这个时候，换作其他理财经理可能会愧疚而不敢面对客户。可是，在此期间蔡政却不断地主动去与该客户沟通，交换意见，并坚定地认为当时的市场情况下“只输时间，不输钱”，这个观点也得到了客户的认同，所以在2005年的八九月份，该客户仍然“浮亏”的状况下又追加投资购买了基金产品。“现在这位客户收益已经很好了，更有意义的是这位客户的投资理念也成熟了许多。”蔡政微笑着说。

回忆起近年来给客户推荐的基金投资，蔡政相当自豪：“我的客户群体中投资基金亏钱的很少，因为2007年下半年以后我就很少主动建议客户再去买了，市盈率高达五六十的市场风险远远大于机会，虽然没帮客户赚足了行情，但现在看来却赢得了更多客户的心，因为在我的投资原则中风险控制永远排在第一位。”

地利＋人和——备享“第一”

厦门市分行个人理财发展历程中，蔡政亲历了多项的首创和第一，在这些“第一”中他并非坐享其成，而是在每一个“第一”中找到“吃螃蟹”的感觉——分析学习、举一反三，这也是他日后成就问不倒的主要原因之一。

厦门市分行的第一个理财工作室，代售第一支基金，设立的第一个理财中心，第一个以个人名字命名的理财工作室——蔡政都荣幸地参与并主持担当。

十年前，刚从大学毕业进入建行，蔡政先后在高科技、滨中、深田等支行的一线柜台工作，熟练掌握了本外币的结算业务。工作之余，带着对理财的兴趣，他开始看一些理财方面的书籍，接触理财。那个时候，理财观念还没有像现在这样得到普遍认同。而当时深田支行的钟月芬行长却敏锐感觉到理财业务肯定是银行今后重要的发展方向，于是在钟月芬的大胆支持下，蔡政在深田支行创立了厦门市分行的第一个理财工作室，开始为客户提供简单的理财服务，为客户的资产配置提供建议，并在此基础上销售建行的理财产品，不过当时的深田理财室是为服务区域客户而设的，并没有正规的报批手续，从某种意义上说应该属于试验田。 2002年，建设银行开始代售开放式基金，厦门市分行开卖第一支基金华夏成长基金，后来又陆续代售分红型保险产品。当时这些产品在银行很难卖出去，但是蔡政的销售业绩却遥遥领先。

2003年，厦门市分行正式设立第一个理财中心，蔡政以优异的成绩成为第一批理财经理中的一员，那一批理财经理只有三四个人。进入分行理财中心后，蔡政又多次参加了总行举办的理财培训，使他的理财和实践功力突飞猛进地增长。

2007年5月，厦门市分行成立当地第一家财富管理中心，蔡政又荣幸地成为四位理财师中的一员。“领导给予了机会，同时也寄予了厚望，我一定要用心把它做好！”蔡政笑着说。

2007年11月19日上午，分行决定推出厦门银行理财界第一个以个人名字命名的理财工作室——“蔡政理财室”。为让这个理财室成为厦门金融业理财的形象品牌，分行在财富管理中心特别举行了“蔡政理财室”启动新闻发布会。蔡政凭借其“过硬”的专业功底和超敏锐的头脑对多位客户和众多记者的现场提问一一作答，“问不倒”再次赢得了客户和媒体的交口称赞，会后媒体记者专访、客户现场咨询，场面十分热烈。翌日，厦门市各大媒体纷纷并对此事在主要版面进行重点报道，一时间，在媒体的多次追踪关注后，蔡政不仅成为厦

门金融理财界一颗闪亮的明星，也由此在厦门客户中进一步树立了“问不倒的理财师”的品牌形象。

“开讲”＋培训——不断提高

“他是一个很本土化的理财师，能用我们都能听懂的语言来讲很专业的理财知识。”“他会讲很多小故事，还能不时地幽默一把，听他的讲座很有意思。”“他的理财讲座听起来很舒服，不讲大道理，内容很实用！”“可以看得出蔡政十分专业，他的讲座会有大量的图表和数据证明，让人十分信服！”从这些客户听讲后的评语中，我们可以感受到蔡政讲座在客户中受欢迎的程度。

开办理财讲座是蔡政的拿手绝活，虽然不是职业讲师，但因为对产品功能倒背如流，对客户问题百问不倒而深受客户喜爱。“我自认为自己是个‘人来疯’，听众越多我就越兴奋。记得有一次给分行一个很重要的机构客户做理财讲座，来了几百号人，看着台下这么多的听众，我真是很兴奋，那天的讲座获得圆满成功，连分管行长都对我刮目相看了。”蔡政认为，不管是开讲座还是简单的沟通，一定要把自己的情感融入其中，只有这样才能引发共鸣，才会有感染力。这也许也是他的秘诀所在。

现在讲座和培训几乎成了蔡政的第二职业。一年来，大大小小的讲座和培训蔡政做了不下50场，除了财富中心为高端客户组织的各种投资报告会，还有各支行和公司机构部联系的一些重点单位的高管理财讲座，一些支行邀请去做的客户经理理财业务培训。“虽然备课和讲座都很辛苦，而且常常要利用晚上或周末的时间，但这确实很煅炼人，感觉这样的强化训练让自己在理财知识和反应能力方面的能力提高很快。”蔡政自信满满地笑说。

说起“问不倒”，蔡政自己体会颇深：理财无论知识和实践都需要积累和完善，这个过程是不断学习和提高的过程，也是从兴趣到研究到收获的过程。“我想2007年初参加总行

的风采大赛应该是一个突破吧，再加上日后不间断的学习总结，自信心不断地提高，现在不管什么场合的提问我都能对答如流。”

兴趣＋钻研——乐在其中

“兴趣是最好的老师。”谈及在做理财师工作中遇到的酸甜苦辣，蔡政坦言是兴趣推动着他不断去钻研努力，去克服一个个困难取得成功。蔡政十年来始终保持一个良好的习惯，那就是利用下班的时间继续“充电”。早年，没有理财业务时，他就是靠着兴趣去学习如何理财的。“现在行里经常会有一些考试和培训，还有很多书要看，这些都要在下班后才能去做。”蔡政说。

“兴趣很重要，我对理财这方面本身就有极大的兴趣，如果不是乐在其中，也不会在众多理财经理中脱颖而出，也就没有现在的这么多机会。兴趣让我愿意比别人花更多的时间，所以成功的概率自然就大得多。我始终认为，大家的智商都是差不多的，你要做的比别人好，就要比别人付出更多的时间。”

早在上大学时蔡政就购置了一台电脑，那个时候流行的286、386等机型，蔡政对其了如指掌。“当时对电脑真着迷，后来还自费去考了MCSE（微软认证的系统工程师）”，蔡政说，“当年这个考试是全英文的，很难考，自学起来真是很艰苦，不过最终拿到了从美国寄来的有比尔·盖茨签名的证书和徽章时，所有的煎熬都被兴奋代替了。”当时，计算机方面一遇到问题，蔡政就想尽办法自己解决，“解决一个问题就能多学会一点知识。”就这样养成了一个好习惯，遇到问题对于蔡政来说不是压力，相反激发他解决问题的干劲。其实这就是蔡政的性格：知难而进，遇到问题从不退缩。他坦言，做理财师压力很大，但是都在可控范围之内。正是这样的拼劲，让蔡政在高手林立的厦门市分行脱颖而出，成为厦门银行界一颗问不倒的理财明星。

同事王海屏提起蔡政笑着说：“蔡政头脑灵活又喜欢钻研业务，做事认真，喜欢用数据说话，这些特点客户都是蛮认同的。他对资本市场研究得特别透彻，一分析就是拿出过往历史、国内国外的数据，这些都需要花很大精力去学习，这点很让人佩服。他的语言还很风趣，不仅自己性格活泼、幽默，他还能给身边人带来很多欢乐。”她向笔者透露，蔡政很注重生活品质，这种生活态度也是理财师所提倡的，蔡政可以说是身体力行了。“在我看来，理财就是生活，生活离不开理财，二者是高度统一的。所以我绝不是那种整天投资而不花钱的理财师，对我来说理财成功的标准就是生活品质的提高，无论对自己还是对客户，这十分重要！”

业余时间，蔡政很喜欢打扑克，他认为打扑克不仅是个游戏，更是一个思维碰撞、比拼智慧的较量。“打扑克很煅炼思维，有助于培养对数字的敏感度和逻辑推理能力，因为你要算牌，你除了看自己的牌以外，更重要的是你必须看别人出牌来推断别人手中的牌，进而做出战略战术的调整。打扑克还需要心理战术。看别人打牌是有很多的技术的，除了正常的推理外，甚至连对家打牌时的表情，对牌的反应，抽牌的位置都要纳入参考，特别是自己的牌不好的情况下，如何寻找战机，如何化被动为主动都有很多的学问。”蔡政认为，打扑克和在工作中准确研究客户心理、加强与客户沟通、为客户制定完美的理财计划，都有异曲同工之处。蔡政不无得意地笑说：“我儿子今年5岁了，他也很喜欢打扑克，不过他现在还不会打‘80分’，只会打‘争上游’，除了常规打法外，偶而也会有神来之笔，甚至他妈妈和他打也都很吃力呢！”

作为在厦门本土成长起来的首批理财师，蔡政刚好也经历了厦门客户从不懂理财到争相理财的发展历程。他历经十年学习积累，从一个用兴趣引导自己努力的普通员工，成长为在厦门当地金融理财界颇有名气的理财师。有人说，金杯银杯不如客户的口碑！“问不倒的理财师”，不仅概括了赛场上争夺桂冠时的最佳表现，更是厦门当地个人客户给予蔡政的最高奖赏。

“如果还可以重新选择，你还会选择做理财师吗？”在结束采访的时候，我问了蔡政这样一个问题。

“当然会啦！”蔡政不容置疑地回答，“我很幸运地选择了我的兴趣做为自己的职业，这是很多人都梦寐以求的事啊。我之所以对理财感兴趣，因为理财师除了能帮助自己，还能帮助别人，每个人都很喜欢跟理财师交往。同时，现在我们接触的客户大多都是成功人士，他们能取得成功必然有其闪光的一面，而我们和他们交往，可以从他们身上学到许多自己没有的东西。随着年龄的增长、阅历的增加，理财师的经验会越来越丰富，别人对你的信任度会越来越高，这绝对是一份和高手打交道的职业，是一份可以干一辈子的职业。”

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银行业专业人员职业资格考试个人理财(初级)过关必做习题集(理财师的工作流程和方法)【圣才出品】

第七章理财师的工作流程和方法 一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1．影响定期评估频率的因素不包括（）。[2019年6月真题] A．客户个人财务状况变化幅度 B．客户的投资金额和占比 C．客户的投资风格 D．理财规划师的性格和工作习惯 【答案】D 【解析】定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度； ③客户的投资风格。 2．为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是（）。[2018年10月真题] A．资产配置 B．遗产规划 C．投资规划 D．税务规划 【答案】B

【解析】财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也叫遗产规划。 3．关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。[2018年6月真题] A．理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 B．家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项（目标）理财规划方案 C．综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 D．税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项（目标）理财规划方案 【答案】A 【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。 4．（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。[2018年6月真题] A．保险规划 B．现金管理规划 C．投资规划 D．税收筹划

理财规划师三级专业能力试题及答案 教

2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元)，最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

银行从业考点-个人理财-理财师的执业资格和要求(点趣乐考网)

个人理财-理财师的执业资格和要求 1[多选题]关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。 A.理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益 B.理财规划服务是一项专业性很强的服务．要求从业人员有扎实的金融基础知识 C.在理财规划服务中．理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作 D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求 E.理财师在理财规划服务中提供建议．最终决策权在客户。收益或风险由银行和客户共同拥有或承担 参考答案：B,C,D，易错项为B,C,D,E。 参考解析： 理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益：理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故A、E选项错误。 2[判断题]作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况．并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。（）

A.√ B.× 参考答案：对，易错项为0。 参考解析： 3[判断题]目前，中国理财师队伍普遍老龄化。（） A.√ B.× 参考答案：错 参考解析： 目前，中国理财师队伍普遍年轻化。 4[单选题]金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性

C.综合性 D.规范性 参考答案：D，易错项为B。 参考解析： 规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。5[多选题]合格理财师的标准可以概括为（）。 A.品德 B.服务 C.专业能力 D.遵纪守法 E.廉洁从业 参考答案：A,B,C，易错项为A,B,C,D,E。 参考解析： 合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

理财师的工作流程和方法

理财师的工作流程和方法 第一节概述 1）接触客户，建立信任关系 2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况 3）明确客户的理财目标 4）制定理财规划方案 5）理财规划方案的执行 6）后续跟踪服务 第二节接触客户，建立信任关系 1）专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注两个方面的内容：明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。 2）除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有三个方面的认识：解决财务问题的条件和方法（HOW）；了解、收集客户相关信息的必要性(WHY)；如实告知客户自己的能力范围(WHA T)。 第三节分析客户家庭财务状况 1）西方人士的理财意识和行业发展成熟度是有关系的，国外同行长期的财商教育；海外发达国家对理财行业的监管；相应工作习惯和成熟的客户信息收集技巧。 2）经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来，然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。 3）解决客户的抵触心理的步骤：首先理财师自己没有心理障碍；然后告诉客户了解这些信息的原因；接着提问时尽可能围绕客户关心的问题；最后制定系统性收集客户信息的框架，延伸问题。 4）定量信息包括家庭各类资产、债务、收入、支出、储蓄额度。 5）定性信息包括家庭基本信息、职业生涯发展状况、家庭主要成员的情况、客户的期望和目标。 6）专业的理财师的工作就是要把数据（家庭财务信息）通过专业分析转换成对客户更为有用的信息。 7）客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。 8）对客户家庭信息进行处理后，接下来理财师的工作就是进入到客户家庭财务现状分析，包括资产负债、收入、支出、储蓄结构分析。进一步的综合家庭财务现状分析包括有家庭流动性、信用和债务管理、收支储蓄、资产结构、资产配置和投资、家庭财务保障的现状分析。 第四节明确客户的理财目标 1）客户的理财目标一般包括家庭收支与债务管理；家庭财富保障；投资规划；教育投资规划；退休养老规划；税务规划；遗嘱、遗产分配。 2）也有教科书把客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富累积、财富保障、财富增值、财富分配。尽管如此，从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次：实现财务安全和财务自由。 3）财务安全指个人或家庭对自己的财务状况充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

理财规划师(二级)《专业能力》过关必做(含真题)1500题(退休养老规划)

第五章退休养老规划 一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型 B．客户心理分析模型 C．客户性格特征模型 D．人与动物特征类比模型 【答案】A 【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。 2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。[2011年5月真题] A．个人储备的退休养老基金 B．国家的社会保险制度 C．企业年金收入 D．商业养老保险收入 【答案】B

【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。 3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。[2008年11月真题] A．45 B．50 C．55 D．60 【答案】D 【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。 4．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。[2008年5月真题] A．720000 B．717405.50

理财规划师三级专业能力复习要点(三级)

理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求： 一、现金规划需要考虑的因素： 1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机） （1）交易动机。 （2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 （3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。 工作要求：工作准备： 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序： 第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。 第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节：制定现金规划方案 知识要求： 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种： （1）活期储蓄： （2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄， （3）整存整取定期储蓄 （4）零存整取定期储蓄 （5）整存零取储蓄 （6）村本取息储蓄 （7）个人通知存款 （8）定额定期储蓄 3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具： 1、（2006年11月第66题）信用卡融资 （1）信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 （2）信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 （3）信用卡的操作提示 2、其他银行融资： （1）贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押 （2）优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。 （3）操作提示 3、（2006年11月第106题）保单质押融资： 所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融

第六章 银行顾问服务-国内的理财顾问服务流程

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第六章 银行顾问服务 知识点：国内的理财顾问服务流程 ● 定义： 1 客户基本资料收集 2 客户财务分析 3 客户财务目标分析与确认 4 财务规划 5 建立投资组合 6 实施计划 7 绩效评估 ● 详细描述： 1.客户基本资料收集：客户信息 客户外部环境信息 2.客户财务分析 ：资产负债分析，收支分析，风险保障分析，现金流 与资产预测分析，财务比例分析 3.客户财务目标分析与确认：人生目标，阶段性目标分解，各阶段目标 ，财务目标确认 4.财务规划：基本财务规划，现金流管理，消费管理，债务管理，保险 规划，税务规划，人生事件规划，投资规划 5.建立投资组合：客户收益率预测 客户财务未来预测 6.实施计划：实施时间表，实施步骤 7.绩效评估：建立评估条件，考核业绩，调整资产配置 例题： 1.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子 ，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括：（）①．因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系；②．根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行

；③．对崔小姐进行特殊需求评估分析；④．由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。 A.① B.②、③ C.②、③、④ D.④ 正确答案：B 解析：因人生事件的变化，要重新调整理财方案。重新进行评估规划 2.确定客户的投资目标，防范个人风险的类型包括（）。 A.失业 B.过早死亡或丧失劳动能力 C.医疗护理费用 D.托管护理费用 E.财产与责任损失 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 确定客户的投资目标，防范个人风险的类型包括ABCDE 3.理财顾问服务流程的最后一步是（）。 A.实施计划 B.基础规划 C.建立投资组合 D.绩效评估 正确答案：D 解析：理财顾问服务流程的最后一步是绩效评估 4.购买理财产品属于理财顾问业务流程中哪个步骤的内容 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介 正确答案：D

理财规划师专业能力考试

专业能力 （1～100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积存每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。 （A）定活两便 5 （B）定活两便50

（C）零存整取 5 （D）零存整取 50 2. 货币市场基金是有效的现金治理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。 （A）基金净值20% （B）基金净值 0 （C）基金份额20% （D）基金份额 0 3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。 （A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产 （C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产

4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。 （A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛 （C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛 5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应关心其确定购房目标，购房的目标不包括（）。 （A）打算购房的时刻（B）希望的居住面积 （C）届时房价（D）房屋以后增值潜力 6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素要紧是（）。（A）家庭人

口（B）生活品质 （C）购房年龄（D）居住年数 7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。 （A）抵押（B）担保 （C）质押（D）信用 8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。 （A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币

第五版理财规划师专业能力复习资料1-7章

1. 1. 2. 2. = / 3-6 Mo 1. 2. 50 3 3 1 1 1 3. 50 1000 10 3 6 1 2 3 5 1 3 6 1 2 4. 5 1 3 5 5. 1000 1 3 5 1 3 6 6. 5000 1 3 5 7. 5 5 8. 1. 2. 3. 4. 1 ( ) 397 ( ) 1 ( ) 1 ( ) 1. 2. 3. 4. 1. 1999 3 1 0.5%-3% 1% 1. 5% 2. 3. 30 4. 2000 0.5%-3% 5. 6. 7. 8. ATM 2-3 2. 3. 2 2 6 80% 90% 4. 6 6 5 5 3 3 80% ST 90% 3-6 .mmap

1. 3%-5% 1.0 140 1.2 2. 3. 200 4. 5. 80 6. 0.5‰ 0.05‰ 5 1‰ = / 25%-30% 70% = / 40% 1. 1. 30 2. 3. 4. 5. 1 70%2 3 6. 7. 2. 30 80% 10 ( ) 60% 40% 3. 4. 1. 20%-30% 2. = = / +( - )× 15 20 3-5 20% 40% 3-5 20% 1-3 70% 60% 5 8 2000 3000 5 3 70% 90% .mmap

= / ×100% >30% 3

22.4 : ; ; ; ; , , , , P111 5 -30 2 -10 1. 2. 3. 1. 2. 3. 4. 2.5 1. ( ) 2. ( ) 3. ( ) 4. 5. 6. ( ) ( ) ( ) ( “ ” ) 1. . 2. . . . 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10 1. 2. 3. 4. 5.“ ” 30 , 60 ; 2 2 60 1. 2. ( . . )3. 4. 5.

理财师相关职业的介绍

理财师相关职业的介绍

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理财师相关职业的介绍 个人理财师(certified financial planner，CFP)，通产又称为注册金融理财师、理财规划师、金融策划师等，是国际上最权威的理财职业资格。他们由各国注册理财师标注委员会向那些经过规定的培训、具有所要求的工作经验通过专门考试的专业人士发放职业资格证书。 一、个人理财师的职业界定 1．家庭经济顾问。个人理财帅是指运用理财规划程序，帮助别人安排财务事务，设计实现生活目标的专业人员。从本质上讲，顾问式行销的内核就是理财规划，其核心是：“帮助客户制定理财规划策略，并通过出售相关的金融产品来实施该策略，以实现客户的理财目标。” 2.家庭经济生活规划的专家。个人理财师是从事理财规划活动的专业人士，他们掌握了丰富的专业知识和较强的技能，能够运用财务分析程序来帮助客户实现长远的财务目标。 3．家庭财务医生。个人理财师可以被形象地比喻为直接面对“财务患者”的“家庭医生”。个人在家庭经济生活的运行中，限于拥有知识技能的不足、时间精力的缺乏、对理财欲望的强烈与否，以及财商的状态差异，不可避免地会出现某些不够恰当的行为。个人理财师正是要像医生一样，对个人家庭经济理财生活中出现的种种问题对症下药，开方治病，提出应采取的相应措施。个人理财师像医生一样，严格地依据客户的“病情”,帮他分析自身财务状况的弊端，明晰个人对理财的各种需求，然后再通过科学的方式来判断需要采取的各种有效措施，以使家庭财务走上健康之路。 二、个人理财师的服务内容 个人理财师作为负责个人理财事务的专家，向客户提供完整的理财服务，并帮助客户做出完整的理财文本。有关个人理财服务的内容大致如下。 (1)判断分析：针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析，帮助客户学会如何设定人生与理财的目标，了解自身或家庭的实际财务状况。 (2)提出对策：帮助客户学会如何设定自己投资理财的实际执行步骤。针对前述的财务状况分析，理财师要提出理财方案，如减少存款、增加证券投资或增强

公司理财-年月理财师三级专业能力真题(含答案)

（公司理财）年月理财师三级专业能力真题(含答 案)

C保险经纪人指的是个人D可以依法收取佣金 11、各国保险立法关于人身保险利益采取不迥的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是（）。 A利益原则B同意原则C利益和同意兼顾原则D书面原则 12、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（）偿还的利息额最高。 A等额递减B等额递增C等额本息D等额本金 13、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（）。 A申请时需要提供有效身份证件B贷款期限最长不超过5年 C需要提供贷款用途使用计划或声明D可以自由选择还本付息方式 14、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（）。 A最高贷款额度不超过5万人民币B抵押期间，借款人可以将抵押品出租 C贷款超点不低于人民币3000元D申请者必须小于60周岁 15、某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生为灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（）。 A不赔B赔偿5万元C赔偿30万元D赔偿35万元 16、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（）。 A不赔B赔偿61万元C赔偿60万元D赔偿30万元 17、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（）。 A文先生、文先生的妻子B文先生、文先生的女儿 C文先生的女儿，保险公司D文生生、保险公司 18、接上题，该保险合同的关系人是（）。 A文先生、文先生的妻子B文先生、保险公司 C文先生的女儿、文先生的妻子D文先生、文先生的妻子 19、客户从助理理财规划师处了解到，下列（）不是保险合同生效的要件。 A行为人具有相应民事行业能力B按时足额合同生效的要件 C意思表示真实D不违反法律和社会公共利益 20、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（）的告知方式。 A询问回答告知B无限告知C义务告知D权利告知 21、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于（）。A血亲关系B拟制母女关系C拟制祖孙关系D没有亲属关系 22、朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是（）。 A婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐B婚姻可撤消，属欺诈婚姻 C婚姻有效，属正常婚姻D婚姻效力待定 23、保险合同与一般合同相比较，保险合同又有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为（）。 A双方合同B附和合同C最大诚信合同D实定合同 24、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷

(新教材版)第七章-理财师的工作流程和方法资料1.doc

(新教材版)第七章-理财师的工作流程和方 法资料1 第七章理财师的工作流程和方法 第一节概述 考点1 理财规划师的工作内容和方式 一、理财规划师的工作内容 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。 二、理财规划师的工作方法 首先，深入了解客户。 其次，全面地评估客户所要解决的财务问题和条件。 再次，在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议。 最后，把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。 考点2 理财师的工作流程 我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面： （1）接触客户，建立信任关系。 （2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

（3）明确客户的理财日标。 （4）制订理财规划方案。 （5）理财规划方案的执行。 （6）后续跟踪服务。 在日常工作中，面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于几个步骤这一形式或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。 第二节接触客户、建立信任关系 考点1 接触客户、建立信任关系的内涵 接触客户、建立信任关系即发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。 考点2 接触客户 初次接触客户阶段，理财师需要明白如下几个问题： （1）理财师的客户从哪里来？理财师的客户来源包括：由其他同事转介绍；主动到访客户；已有现成银行客户；自己寻找、开发客户。 （2）客户的需求是什么？ 考点3 建立信任关系

一、信任关系的重要性 信任关系的重要性主要表现在以下几个方面： （1）通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。 （2）客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。 （3）能不能获得客户的信任，和理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系。（4）理财师要在客户面前表现什么以及如何表现，是一名专业理财师最基本的专业素质之一。 二、如何建立信任 1．明确自身定位，树立专业形象 无论在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好的客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求。 2.关注自身礼仪和工作的状态 （1）商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。它是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。 （2）专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用。专业理财师在和客户接触的过程中，应精神饱满，谈吐清晰，让客户感受到理财师对工作的激情。

理财师证书指引

职业前景分析 在普通人的眼中，张先生是位生财有道的“千万富翁”：拥有300万元的银行存款，两套自住房价值170万元，另有价值600万元的出租房投资。然而，在专业理财师李彤看来，张先生的财务状况“一团糟”：300万银行存款全是活期，收益微乎其微；600万投资全部集中在房产项目，而且是同一地段、同一房型，简直就是孤注一掷；自住房、出租房的物业管理费用开销较大，房租的利润相对较小……李彤为张先生设计了一套理财方案，一年后，张先生的总资产增值6%。 这就是专业理财师的工作，有着“让钱生钱”的神奇作用。从职业定义上看，理财师就是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案。 在欧美发达国家，个人理财服务市场已相当成熟，个人理财师更是成为含金量较高的职业。在美国，注册理财规划师平均年薪高达11万美元。在中国，个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。统计数据显示，国内居民储蓄额已超过10万亿元。随着银行储蓄利率的不断调低，传统的、单一的投资方式已不能适应人们的需求，各种投资渠道应运而生。如今，我国的股票市场、债券市场、商品期货市场、黄金市场等都已初具规模，投资的专业性和复杂性开始凸现。在这种情况下，人们对专业理财服务的需求不断看涨。据专业理财网站的调查，有78％的被调查者对理财服务有需求；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。 由于个人理财服务的市场潜力巨大，中外银行纷纷涉足这一新兴金融服务领域，对专业理财师的需求十分旺盛。然而，理财师是专业性极强的职业，从业者

理财规划师年度三级专业能力真题及标准答案

2009年5月理财规划师2009年5月三级专业能力真题及答案分析 卷册二：专业能力 （1-100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。） 1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流淌性比率为（ A）。 A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67 解析：流淌性比率＝流淌性资产／每月支出=30000/3000=10 流淌性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元

结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67 2、某客户打算将一部分钞票存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C ）。 A 1 B 2 C 5万元 D 10 解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）， 3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他能够采纳（ D ）。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 P10 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。 4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。假如何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息 =2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.9 5、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。 A 0 B 24 C 25 D 30

未来五年最热门的职业--理财规划师

未来五年最热门的职业--理财规划师 如果你问我，未来十年最热门的行业是什么？我只能回答是经济行业。如果你问我，未来五年最热门的职业是什么？我肯定会回答你，是理财规划师！ 现今金融机构不断推出创新产品和服务，个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。人们手中有了越来越多的余钱，因此有着迫切的理财需求。普通百姓面对众多的金融产品和投资渠道，无论从时间上、精力上还是专业知识上都难以应对，市场呼唤专业的理财人士———理财规划师为人们提供专业的理财服务。面对日益强烈的市场需求，本土的理财规划师供应量严重不足，存在很大的供需缺口。 在这种情况下，人们对专业理财服务的需求不断看涨。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求，50%以上的人愿意为理财服务支付费用。 理财成为一种大众化需求 现在理财已经成为一种大众化需求。然而，这个巨大的理财市场显然并没有一个足够规模的专业理财师队伍与之相匹配。 根据国务院发展研究中心金融研究所发布的2007中国金融理财报告，从2006年起我国理财市场已进入发展的黄金10年期。报告说，从2007年到2017年，我国人口最多的年龄段分别进入其人生中的33岁到55岁和18岁到32岁的阶段，该阶段人口是主要储蓄者，对资产配置需求极大提高。理财市场已成为反映金融行业综合业务竞争力的主要领域之一。 同时按照世行制定的标准换算，国家统计局将年收入在6万到50万元之间的家庭列入中等收入家庭范畴。尽管没有确切的数据能够计算出目前我国中产阶层家庭的规模，但有推算指出，符合6万到50万这一标准的人数可能达到8000万人，并且还在急剧增加。个人财富的迅速增长导致中产阶层家庭规模的迅速扩大，显然是中国社会逐步良性发展的好事。但另一方面，在物质财富增长的同时，经济生活中面临的各种不确定性和风险也大大增加，威胁着家庭财富的安全，投资理财需求不断上升。在这样的背景下，我国个人理财市场已经初步形成，商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提升。 目前长三角地区中产阶级和高收入阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。 行业认证分两种 现今我国主要存在两种理财规划师认证制度：一类是国家理财规划师，由国家劳动和社会保障部推出。另一类是

理财师个人工作总结doc

理财师个人工作总结 理财师个人工作总结 理财师实训的建设主要是为了提高我们的实际应用水平。在实训过程中，通过做分录，填制凭证到制作账本来巩固我们的技能。通过理财师实训，使得我们系统地练习企业会计核算的基本程序和具体方法，加强对所学专业理论知识的理解、实际操作的动手能力，提高运用会计基本技能的水平，也是对所学专业知识的一个检验。通过实际操作，不仅使得我们每个人掌握填制和审核原始凭证与记账凭证，登记账薄的会计工作技能和方法，而且对所学理论有一个较系统、完整的认识，最终达到会计理论，会计实践相结合的目的。 我们以模拟企业的经济业务为实训资料，运用会计工作中的证、账等对会计核算的各步骤进行系统操作实验，包括账薄建立、原始凭证、记账凭证的审核和填制，各种账薄的登记、对账、结账等。在学了一个学期的基础会计之后，我们虽然掌握了理论知识，但对于把这些理论运用到实践还是有一定难度，不能够把理论和实践很好地结合起来。众所周知，作为一个会计人员如果不会做账，如果不能够把发生的业务用账的形式体现出来，那么就不能算做会计。于是在大二第一个学期我们开了这门会计实训课。 在实训中，我们首先掌握了书写技能，如金额大小写，日期，收付款人等等的填写。接着填写相关的数据资料。再

继续审核和填写原始凭证。然后根据各项经济业务的明细账编制记账凭证。根据有关记账凭及所附原始凭证逐日逐笔的登记现金日记账、银行存款日记账以及其他有关明细账;往后我们会编制科目汇总表，进行试算平衡。根据科目汇总表登记总分类账。并与有关明细账、日记账相核对;最后要编制会计报表;将有关记账凭证、账页和报表加封皮并装订成册并写实训总结。 在本次会计实训中，我们实训的内容以一个较大的模拟单位的会计资料为基础，结合专业教材的内容，对会计主体的必要简介，相关资料的提供，有关经济业务的提示和说明等等。在实训中，我们充当单位的记账人员，掌握了应该如何处理具体的会计业务和如何进行相互配合，弥补我们在课堂学习中实践知识不足的缺陷，掌握书本中学不到的具体技巧，缩短从会计理论学习到实际操作的距离，也可通过实训的仿真性，使我们感到实训的真实性，增强积极参与实训的兴趣。 我们将教材的理论知识学完以后，进行这次综合模拟实训。实训重在动手去做，把企业发生的业务能够熟练地反映出来，这样才能证明作为一个会计人员的实力。比如课本上及会计模拟实验中有原始凭证、记帐凭证、总账、明细账、银行存款日记账等的填制，虽然现在还有点手生，但只要细心，一步步的填制，我对自己往后熟练的填写很有信心。然

理财规划师试卷：技能A卷教学教材

理财规划师试卷：技能A 卷 一、单项选择（27题，每题1分，共27分） 1、李先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么自己乘火车前去办理。李先生这一做法属于（C）。 A．风险分散B．风险转移 C．风险回避D．风险控制 2、理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时，建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则，以下说法不正确的是（C）。 A．根据经济条件选择适合的健康保险产品 B．购买健康保险产品宜早不宜迟，越年轻投资成本越低 C．根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买补偿型的；如果是自由职业者或是农民，最好买给付型的 D．选择期缴保险费的方式，理性的做法是争取最长年限的缴费方式 3、以下案例中可看作复合保险的是（B）。 A．张某在甲保险公司投保了一份保额10万的定期寿险，又在乙保险公司投保了10万保额的两全保险 B．某制造业企业为其生产用机床在甲保险公司投保了10万保额的保险，又在乙公司为机床投保了10万保额的该保险 C．梁某在甲保险公司投保了家庭财产险，在乙公司为其拥有的私家车投保了第三者责任险 D．某产品制造商在甲保险公司为其产品投保了责任险，在乙保险公司为生产车间投保了火灾险 4、李某与张某在1998年结为夫妻，李为张投保了一份保额10万的保障期限为10年的定期寿险，受益人为自己。2003年二人离婚。离婚不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万身故保险金应给予（A）（张某父母健在、有一姐姐，一儿子）。 A．李某B．张某的父母 C．张某的儿子D．张某的姐姐 5、如果王先生拥有的投资组合30％投资于A股票，20%投资于B股票，10％

职业技能三科+理财师总复习

基础会计 1.关于会计主体和法律主体的区别，描述正确的是( )A 只要是一个法律主体，无论其规模多大，也无论其采取什么样的企业组织形式，它都必须要有自己的会计工作，进而成为一个独立的会计主体 2. 业务收支以外币为主的企业，其记账本位币应为( )。C两种方式均可 3. 关于真实性原则的含义，下列不正确的是( )。D在必要的情况下，真实性原则并非不可违背 4. 会计核算所要反映和提供的会计信息必须有助于会计信息使用者正确地做出经济决策，即会计信息必须满足宏观经济管理的需要，满足各有关方面了解企业财务状况和经营成果的需要，满足加强内部经营管理的需要，这是( )的要求。(单选题) C]相关性原则 5. 在会计核算中，一个会计期间内的各项收入与其相关联的成本费用应当在同一会计期间内进行确认、计量，是( )的要求。[D]配比性原则 6按照历史成本原则，企业对资产、负债等项目的计量应当基于经济业务的( )。a]实际交易价格 7. 谨慎性原则要求( )。d谨慎性原则意味着企业可以设置秘密准备 8. 关于重要性原则，理解正确的是( D]根据重要性原则，企业会计核算可以不用全面反映，充分披露重要的事项即可 9.下列哪个不属于会计要素( )。B成本 10.下列对于收入的描述错误的是( )。d营业外收入不包括在收入要素中 11. 企业在一定会计期间发生的所有费用可以分为( )d制造成本和期间费用 12. （）属于会计六要素之一，却不属于个人理财会计五要素之一.C利润 13. 会计等式的基本平衡式是( )a资产=负债+所有者权益 14. 关于记账方向的描述正确的是( )。a资产成本与费用的增加列在借方 15. 财务管理的目标是( )。 a股东利润最大化 16. 通常用( )表示货币的时间价值。 D(a.b均可) 17. 张某2006年1月1日到银行存了500元钱，单利计息，2009年1月1日的终值为( )。（如无说明，年利率均为10%。）b 650元 18. 张某从2006年起连续三年每年年末到银行存1000元，单利计息，那么在2006年1月1日，三年存款的现值之和为( )。（如无说明，年利率均为10%。2511 19. 张某2006年1月1日到银行存了500元钱，复利计息，2009年1月1日的终值为( )。（如无说明，年利率均为10%。）c.665 5 20. 张某从2008年年末到银行存了3000元，复利计息，那么在2006年1月1日的现值为( )。（如无说明，年利率均为10%。）c.2 21. 按8%的复利计息，张某若想在第五年取得10000元，则现在要存入( )。（如无说明，年利率均为10%。）6810 22. 张某从2006年起连续十年每年年末到银行存1000元，按6%复利计息，那么在2006年1月1日，十年存款的现值之和为( )。（如无说明，年利率均为10%。）7360 23. 张某欠朋友一笔借款，五年后到期，数额为10000元，为此设立了偿债基金（为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积聚一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金），年利率为10%，到期一次还清借款，则每年年末应存人的金额为( )。（如无说明，年利率均为10%。）1638 24. 张某开了公司之后，准备存入银行一笔基金，预期以后无限期地于每年年末取出利息5000元支付公司的水电费，按10%的复利计息，张某应该在年初一次性存入款项( )元。（如无说明，年利率均为10%。）50000 25.影响经营风险的因素不包括( )。筹建决策 26. 下列图形描述的是( )与风险程度的关系。风险报酬率 27. 资本成本的计算公式为( )。每年的用资费用／（筹资数额一筹资费用） 28. 投资者对投资企业进行财务分析，下列正确的是( )。只关心公司的当前状况 29. 财务分析的比较分析法中，表示百分比差异，借以了解被评价指标的变动程度的比较形式为(相对数比较 30. 计算不同时期会计报表项目的变动百分比，是以某一固定时期会计报表（一般为最初时期的会计报表）项目数额作为比较的基础进行计算的百分比分析法是( )。]定比分析法