保险资产保全与财富传承课件

资产保全及财富传承

非常开心，有这样一种方式来跟我最亲爱的兄弟姐妹们进行分享和交流。中国保险业发展到现在已经经历了二十多年的时间。但是我想，在这样一个行业，有这样一群人，以他们的坚守，以他们的证件，在传播这个行业的正道。在传播这回的智慧，所以这个行业才有今天这样一个兴旺发达的局面。今天我也是抱诚惶诚恐，这样一个心理，也是跟大家分享交流和学习。我们这个群里面的人都是行业的精英。也给了我无穷无尽的智慧的力量和前行路上的支持。 那么今天晚上我想由我来跟大家分享我给大家准备的题目，是资产保全以及财富传承。保险行业是金融行业，但是它是一个比较特殊的行业，因为他是经营风险的行业。经营人生风险的行业我们称之为人寿保险行业。那么经营财产风险的行业我们称之为财产保险行业。那也就说我们的根本是经营风险，管理风险。当然我们有整个的风险管理的流程，首先进行风险识别，风险判断分析。然后收集风险，经营风险，在经营过程中回避消灭等等等等。所以我想我们一定不要忘了行业的初衷，也不要忘记这个行业的初心。 我想跟大家分享的第一个观念就是我们在市场上讲得最多的，我们帮助客户进行理财。那实际上保险业理财的核心是什么他跟银行，证券跟信托有什么样的区别我觉得我们都是帮助客户进行保值增值。但是我们最大的区别就是要帮助客户回避财富管理中的风险。这一个恐怕是其他金融行业做不到，包括银行。银行看起比如说是兜底的。那我们有银行的固定利率，但是随着通货膨胀。他的利率能不能涵盖我们财富的保值增值能不能抵御通货膨胀所以从某种意义上，银行也

未必是帮客户兜底的。 而我们保险业的资产管理的核心是什么这是我今天跟大家分享的第一个概念。我觉得资产管理的核心是资产的风险管理。它包含了资产的金融风险和法律风险的管理。那么在金融理财这个领域。讲金融风险的防范管理，其他金融机构也讲，银行也讲，比如说回避非法集资、回避高利贷，证券也讲信托也讲。那我们保险行业当然也在讲，因为我们本身做的根本工作就是经营财富管理的风险回避。但是我觉得这里面有一个最根本的，很少有人去深入研究的是资产管理中间的法律风险管理。 我觉得投资赚钱是每个人的梦想，也是所有人的投资的目的。但是我说了投资赚钱需要智慧。而更大的智慧，是要把赚到的钱进行保值增值，并且传到想要传的人手中，这才是更大的智慧，因为我们赚钱，是为了我们生活的目标，是为了我们事业的目标，也是最终要进行传承，而不是把它消费光、花光。所以我认为，把钱赚到进行保值增值，而且最根本的是要传到想要传的人手中。这是需要更大的智慧。 那么我想讲到保值增值，讲到风险管理就不得不提到人寿保险。过去我讲产说会的时候，过去我在跟客户聊天的时候。还半掩琵琶半遮面，有点儿觉得一开口就讲保险呢，是不太好的，因为我们是做保险好像王婆卖瓜，自卖自夸。但是今天我到任何一个场地到任何一个场所。面对任何人我一定要讲的就是人寿保险，因为这是我事业的根本，这是我最擅长最专业。我是武汉大学校友企业家联谊会的秘书长。我服务的应该说我们这个企业家联谊会的理事们都是亿万富豪。他们

法商视角下的家庭(家族)财富保障与传承课程大纲4.2

《法商视角下的家族（家庭）财富保障与传承》 课程大纲 沙龙邀约客户： 保险公司、私人银行高净值及超高净值客户。 课程收获： 通过实际案例让客户了解资产隔离和财富有序传承的必要性，同时了解人寿保险、保险金信托、家族信托等金融工具在家族财富保障和传承中的作用。唤醒客户的财富配置需求，为保险及保险金信托、家族信托的金融产品方案落地做好准备。 课程时长：2.5至3小时 第1单元前言 1、阐述家族财富积累的三个阶段：创富、守富、传富以及各阶段的核心诉求 2、总结中国家族“富不过三代”造成家道中落的原因 3、通过案例具体分析上述原因 第2单元：资产隔离的必要性 2.1通过实际案例讲述“假离婚躲避不了真债务” （1）实际判决和案例分析 （2）我国法律对夫妻共同债务的规定

2.2通过实际新闻案例阐述不进行资产隔离的后果 寄语：提醒客户进行财富的预期管理和资产隔离 第三单元：家业企业如何隔离 3.1企业家业混同的表现形式 3.2防范企业家业混同的方法 3.3通过采取资产隔离措施的实际案例，阐述保险和代持在在资产隔离中的作用3.4总结保险的法律特性： （1）法院强制执行过程中保险的相对隐私性 （2）人寿保险法律结构的复杂性 （3）保险在婚姻中的资产保护功能（通过实际案例谈父母现金陪嫁的缺陷）（4）明确指定了受益人的身故保险金不属于遗产衍生出：“父债子不还”和“遗产税的”筹划功能。 第四单元：资产隔离的实际案例 4.1通过实际案例谈复杂家庭下的内部矛盾及困境 4.2复杂家庭的金融解决方案 4.3家业企业隔离的实际案例 4.4律师提示：保险和保险金信托不是唯一，但确是非常重要的一种隔离风险的金融工具！ 第五单元：家族财富的传承 5.1家族传承的方案设计具有高度专业性： 案例：传承经典案例

保险在私人财富管理中的功能和价值

保险在私人财富管理中的功能和价值 保险作为一种长期、稳健的财富管理工具，在国外成熟的私人财富管理业务中发挥了重要的基础性作用。但是长期以来由于种种原因，其在国内一直没有得到应有的重视，甚至还存在一定的误解。从保险的本源和客户的角度出发，保险应如何在私人银行业务中发挥出应有的功用，以帮助高净值客户实现财富保障和传承?国内私人银行又如何开展高端保险业务? 保险对于私人银行业务的意义 满足财富保障和传承需求 随着国内高净值人士的日趋成熟和理性，财富的保障、传承在其财富管理目标中占据了越来越重要的地位。根据贝恩《2013年私人财富报告》指出，中国高净值人群的首要财富目标已从“创造财富”转向“财富保障”，另外，每年中国农业银行私人银行会对私人银行签约客户进行抽样调查，根据在此基础上形成的《2013年中国农业银行私人银行客户服务需求分析报告》表明，85%的客户正在考虑或已经进行了财富传承安排。而保险作为一种成熟的财富传承工具，已经在国外私人银行业务中得到印证，随着国内高净值人士对于财富保障及传承的需求逐步释放，保险将发挥越来越大的作用。 建立长期信赖的客户关系 当前私人银行业务竞争的焦点仍集中在产品和收益，客户资产留存容易短期化，忠诚度有待提高。如果可以从客户的家族事务着手，通过保险产品等工具帮助客户解决诸如财富传承安排、婚姻资产保全等私密、棘手的问题，将十分有助于淡化客户对产品收益的关注度。同时保险等资产工具的期限可长达几十年、甚至终身，且不易退保，有助于长期锁定客户，和客户建立更加紧密的信赖关系，这对私人银行来说可谓意义重大。 提升业务价值 一般来说，保险产品相对比较复杂，需要向客户做反复细致的解释工作。保单服务周期很长，需要的知识也比较综合。因此银行相应从保险公司收取的代理费用也较高，是一种高附加值的产品服务，既可以体现私人银行应有的价值，同时也带来可观的中间收入，这将有利于国内私人银行扩展新的盈利来源。 保险在私人财富管理中的功能 私人银行践行的是全方位、一体化的财富管理模式，因此我们不仅要考虑客户的投资目标，还要顾及客户其他非投资性的需要，如财产保护、赠与传承、子女教育等。对于非投资性目标，仅依托投资工具是不能解决的，而保险作为一种长期、安全的风险转移和资产保全工具，在实现客户这些非投资性目标上有着独特而不可或缺的功用，其价值也正在被越来越多的银行和客户所认可。 基础保障 保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿的目的。通过投保适当的险种，可为客户提供诸如身故、重疾、退休养老、健康医疗、家庭财产、企业生产安全、工程责任等风险

资产保全及财富传承

我想跟大家分享的第一个观念就是我们在市场上讲得最多的，我们帮助客户进行理财。那实际上保险业理财的核心是什么他跟银行, 证券跟信托有什么样的区别我觉得我们都是帮助客户进行保值增值。 但是我们最大的区别就是要帮助客户回避财富管理中的风险。这一个恐怕是其他金融行业做不到，包括银行。银行看起比如说是兜底的。 那我们有银行的固定利率，但是随着通货膨胀。他的利率能不能涵盖我们财富的保值增值能不能抵御通货膨胀所以从某种意义上，银行也未必是帮客户兜底的。 而我们保险业的资产管理的核心是什么这是我今天跟大家分享的第一个概念。我觉得资产管理的核心是资产的风险管理。它包含了资产的金融风险和法律风险的管理。那么在金融理财这个领域。讲金融风险的防范管理，其他金融机构也讲，银行也讲，比如说回避非法集资、回避高利贷，证券也讲信托也讲。那我们保险行业当然也在讲, 因为我们本身做的根本工作就是经营财富管理的风险回避。但是我觉得这里面有一个最根本的，很少有人去深入研究的是资产管理中间的法律风险管理。 我觉得投资赚钱是每个人的梦想，也是所有人的投资的目的。但是我说了投资赚钱需要智慧。而更大的智慧，是要把赚到的钱进行保值增值，并且传到想要传的人手中，这才是更大的智慧，因为我们赚钱，是为了我们生活的目标，是为了我们事业的目标，也是最终要进行传承，而不是把它消费光、花光。所以我认为，把钱赚到进行保值增值，而且最根本的是要传到想要传的人手中。这是需要更大的智慧。 那么我想讲到保值增值，讲到风险管理就不得不提到人寿保险。 过去我讲产说会的时候，过去我在跟客户聊天的时候。还半掩琵琶半遮面，有点儿觉得一开口就讲保险呢，是不太好的，因为我们是做保险好像王婆卖瓜，自卖自夸。但是今天我到任何一个场地到任何一个场所。面对任何人我一定要讲的就是人寿保险，因为这是我事业的根本，这是我最擅长最专业。我是武汉大学校友企业家联谊会的秘书长。 我服务的应该说我们这个企业家联谊会的理事们都是亿万富豪。他们可能在任何一个方面领域都比我专业，都比我有成就，但是如果要讲保险，没有一个比得过，因为这是我。 那我们人生从面对风险，到思考到解决，我们实际上没有太多的路，我们只有两条路。那当然我们可能是严格意义上讲是三条路吧!

《民法典时代的财富保全与传承(终身寿险产说会)》

民法典时代的财富保全与传承——年金险产说会 课程背景： 中华人民共和国第十三届全国人民代表大会第三次会议于2020年5月28日通过《中华人民共和国民法典》，自2021年1月1日起施行。作为新中国成立以来第一部以"法典"命名的法律，即将开启中国的民法典时代。 民法典改动最大的就是婚姻家庭编和继承编，而作为中高净值人群的重要的财富目标是财富保全与传承，如何在民法典是时代运用保险工具来实现财富目标呢？ 课程收益： ★引发客户对于财富风险的危机感 ★促使客户立即采取财富规划措施 ★帮助营销伙伴促成年金险的销售 课程时间：1小时 课程对象：年金险客户 课程方式：线上\线下 课程大纲 导入： 1. 民法典诞生开启民法典时代 2. 民法典改动最大的婚姻家庭编、继承编 第一讲：婚姻财富保全所面临的风险与规划思路 一、婚姻财富保全风险 1. 夫妻共同债务风险 1）从热播剧“三十而已”看婚姻风险 2）民法典：夫妻共同债务的约定 2. 夫妻共同财产分割风险 1）民法典：夫妻共同财产 案例：当当网“庆渝年” 案例：土豆网被吞并

2. 二代婚姻财富风险 案例：赵女士的300万嫁妆 二、民法典时代的婚姻财富保全规划思路 1. 显性资产VS隐性资产 案例：保险作为隐性资产优势 2. 共同资产VS个人资产 1）民法典：个人资产的约定 2）法律手段VS金融工具 案例：赵女士嫁女的年金保险嫁妆 第二讲：财富传承所面临的风险与规划思路导入： 1.传承不是有钱人的专利 2.传承不是年老者才应该考虑的事情 案例：35岁张女士的担忧 一、财富代际传承背后的坑 1. 被动传承引发亲人反目 2. 遗嘱传承纠纷不断 1）民法典时代遗嘱传承的变化 3. 逆向传承造成的财富外流 案例：李总夫妇的伤心事 4.遗产税距离我们到底有多远？ 1）民法典时代再看遗产税 案例：王永庆的巨额遗产税 二、利用年金保险规划传承新思路 1. 定向私密传承 2. 科学税务筹划 1）保险的免税资产优势 案例：最高院批复 3. 防止逆向传承