寿险需求的影响因素分析
1.保险的发展历程
在我国近代史上，外商保险曾经进入并且垄断中国的保险市场，名族保险业在这个特殊的背景下产生继而在夹缝中生存和艰难发展。专业化的中小保险公司日益成为保险市场生力军。从保险业发达国家的市场结构来看，虽然大型金融在市场中占据主导地位，但专业化的中小保险公司依然在市场主体数量中占大多数并发挥着重要作用。随着政府部门政策扶持力度的不断加大，中小保险公司将利用差异化优势，实施差异化战略，凭借专业性强和经营灵活在细分市场中获得了竞争优势，走在专业化保险公司的发展道路，和大型的保险公司形成共同发展的局面，成为提高保险市场效率、增加市场供给、拉动市场较快增长的重要力量。
2.寿险的定义与作用
2.1寿险的定义
寿保险亦称“生命保险”，属“人身保险”范畴，是以人的生命为保险对象的保险。投保人或被保险人向保险人缴纳约定的保险费后，当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时，履行给付保险金。人寿保险可分为死亡保险、生存保险和生死两全保险三种。
寿险对人类而言：是每个人对他自己及家庭应尽的责任以及是一种支付人生必需费用的手段。
2.2寿险的意义
寿险是在尽责任——一个人对他自己及家庭应尽的责任。
对父母——没有人能逃避这份责任，也不应或者不许。父母给我们的责任是随着我们的出生而来，随爱而来，随希望而来。对于含辛茹苦无私奉献养育我们的父母，我们无疑是有责任的。
对妻儿——首先是对妻子。你与她曾素昧平生。一丝所谓缘分让你名正言顺拥有她。你把她从一个不知世事的少女变成一个妇女，变成一个母亲。让她和你一起负上另一份责任。
对子女——人类的责任真是循环往复，当我们为人父母，又在重复上辈父母对我们初始至今的所有责任。或许此时，我们才能感悟到父母之爱，子女之孝，然而他的一生，又带给了我们多少责任。
对朋友——朋友相对于父母妻儿，唯一的区别在于没有血缘关系的维系。人生在世，更多的是朋友，朋友是以信义维系的。
对社会——人类社会是一个聚合体。人生存在于这个社会，如同于父母亲朋。社会对我们亦有如同养育之恩的生存关系。我们要感恩，要有心回报于社会，服务于社会。一个真君子视自己与社会之关系密为鱼水。
2.3寿险的功用
寿险的功用就是为自己尽职尽责，想一想自己的日常，你都安排和预计了吗？人沉沦于红尘中，实在是渺小和脆弱的。我们有太多的恐惧害怕。
我们都害怕：生病时无人照顾、贫穷时没有援手、失业时无从接济、孤寂时无友陪伴、怕无法照料家人、怕失去尊严、怕老年人无人奉养。有这么多的恐惧感，但大多时候，却仍然戴着假面具笑谈于人生，以告诉别人你是生活的强者。
我们都希望希望：幸福与安定的生活、受朋友、家人的尊重和爱戴、有能力照顾家庭、拥有健康的人生、在财产上有安全感、老年时无忧、在生命危难中无虑。
3.寿险业存在的问题及原因
（1）首先公司片面的追求经济上的效益，从而部分产品缺乏创新，服务的竞争力差。随着世界经济的不断发展，经济的中心日益趋向于服务，服务扮演的角色越来越重要。寿险是金融服务行业中重要的组成成分，在经济生活中的作用日益增高。然而个别寿险企业片面追求经济利益，还没有意识到服务的重要性。产品对保险公司在市场竞争中处于领先优势固然的重要，但在目前国内现行的大部分寿险产品，有些已不适应当今的市场经济趋势，属于衰落的产品，一个缺乏创新，一个缺乏服务意识，无法更好地服务与客户，最大程度的满足客户的需要。
寿险公司内部配合不利，员工素质低导致服务水平低下。成功的产品销售并不是一个销售员的事情，销售人员扮演了客户与公司沟通的中间人的角色，而签单前后的工作需要其他部门的配合。然而很多部门的员工之间存在互相推卸，配合不利的现象，无法对客户的需求做到快速的解决，信息传递存在延迟和疏漏，降低了整体服务质量。现在的保险代理人入职门槛低，代理人的道德素质和专业水平参差不齐，销售人员和理赔人员等的不专业、不正规、不科学的销售理赔方式严重降低了客户的忠诚度，破坏了行业形象的建立，在某种程度上降低了服务标准。员工素质直接关系着客户对保险产品的信任度。（2）服务的实际感受与客户的期望值存在差距。一方面保险公司不可能总是正确的认知客户是以怎样的标准来评价自身的保险服务，另一方面保险公司期望带给客户的服务可能并不是客户期望的。而最关键的问题就是客户没有得到销售人员承诺应有的服务，服务的效果不仅在实际上存在拖延，更是前后不一致，导致客户期望服务的满意度降低。（3）寿险服务技术投入和基础设施的不足。寿险服务要实现集中化、专业化的管理模式，必须要靠现代高科技手段，达到快捷、高效的运作。目前，国内保险机构业务的快
速发展，尤其是新机构业务规模的快速形成，与之相适应的售后服务、保险机构基础设施等明显之后。需要保险企业为服务投资。
（4）保险服务理念落后，监管存在困难，理赔工作滞后。保险理赔本事一项专业性极强的工作，而现在的理赔人员，大多数不具有这些知识和技能，导致在理赔过程中办事效率地下，寿险公司把占市场，壮规模为目标，主要资源投入到业务部门，对理赔人员配备少，随着业务量怎多，人员少的矛盾突出，部分理赔人员专业性不够，加上责任心不够，对积压案就不处理。个别公司为了完成上级下达的指标，故意压赔，损害客户利益。寿险公司在委托个人代理时，代理人直接同意客户接触，掌握了保险人不知的信息，公司对其监督存在障碍，使自身处于信息劣势，很察觉代理人违规。保险服务一时单薄，保险服务远远满足不了社会的发展需要。
4.寿险发展的现状分析
近几年一直处于增速放缓期的中国保险业在今年三季度交出了一份颇为亮眼的成绩单。最新数据显示，前三季度我国保险业实现原保险保费收入13432.6亿元，同比增长11.2%；预计行业利润总额达917.5亿元，同比增长134.9%；保险业资金运用收益2724.2亿元，收益率3.82%。
伴随中国保险业的对外开放，外资保险公司加快了进军中国保险市场的步伐。截至2004年末，我国保险市场上共有24家寿险公司建立了营销队伍，其中外资寿险公司17家，中资寿险公司7家。在寿险营销管理上，与中资保险公司相比，外资寿险公司具有明显的优势：理念成熟、经验丰富、培训高效。中资保险公司的学习模仿能力较强，但在竞争中往往跳不出“人海战术”的粗放模式。
外资寿险公司的营销管理措施引人关注。如，友邦保险公司要求保险营销员具有大专以上学历，公司经理应以事业说明会形式.集中对保险营销员进行诚信理念教育；中宏人寿保险公司进行了营销精英班实验；光大永明人寿保险公司采用“顾问式行销”；中美大都会人寿公司推出“寿险规划师”等众多举措。韩剧《商道》中江商的大当家洪德铢主张“经商之道，不在赚取利润，而在赚取人心”。中资寿险公司也进行了有益的探索。如中国人寿保险公司与麦肯锡公司合作启动了名为保险代理人精英工程的项目。新华人寿保险公司在昆明、重庆设立专属保险代理公司。暂且不论成败，这些探索都将为中资寿险公司在改革和完善寿险营销制度方面积累丰富的经验。
经过多年的高速扩张，寿险营销制度似乎走到了一个十字路口。不容置疑，这一制度仍具有极强的生命力，但也逐渐暴露出一些问题。如果这些问题得不到妥善解决，将会对寿险营销制度的长远发展产生消极影响。业目前所处态势，并为研判寿险行业未来发展趋势提供信息支持。
并快速发展成为中国寿险业务快速增长的主要动力。在这一阶段，银保的形式只处于简
单的产品代销模式。
4.1寿险业的发展历程
我国寿险业务自1982年全面恢复办理以来，由于改革开放政策和国名经济的快速发展。保持了高速的增长态势，这种持续快速增长的势头一直延续到了20世纪的90年代末。安装寿险保费的收入增长率作为划分标准。表明至今我国寿险业共经历了五次增速放缓的阶段。
（1）1998-2000年。1999年前后由于国家七次下调利率，传统寿险产品在连续降息的情况下，产生了大量利差损。由于受到了 2.5%预定利率的限制，传统寿险产品的吸引力下降，各寿险公司开始面临着老业务利损风险和开拓新业务难度大的双重压力。数据显示，多次降息导致寿险业保费增速从1998年的168%下降到1999年、2000年的15%和14.5%。在这样的形式下，以投资连结、万能、分红为代表的新型寿险产品应运而生，（2）2002-2004年，02念故事进入低迷期，与资本市场联动性较强的投资连结险等新型产品收益率不断下跌。目前所有有关需求的实证研究表明，寿险需求与一过经济发展水平呈正相关关系，而GDP是衡量一过经济水平的主要标志。即国内生产总之的增长将带来国名收入的增加，随着收入的增加名人们对寿险的需求也增加。目前，我国经济增长素服趋势放缓，2011年前三个季度国内生产总值为320692亿元，前三个季度的GDP 同比增速分别为9.7%、9.5%、9.1%。GDP增速放缓无疑将对寿险需求产生抑制作用。另一方面，全球经济陷入二次衰退，欧债危机持续并面临“硬着陆”风险。这都将对我国的经济发展、进而对寿险业的发展带来不利影响。
（3）2005-2006年，受业务调整和体制转换的影响，06年相比05年下降了3个百分点。存款利率的变化对寿险保障型产品、储蓄型产品、新型产品的需求会产生不同的影响。首先，保障型产品的给付金额并不取决于保费累计达何种程度，而是由死亡率和不确定的意外因素决定，几乎不受利率波动影响。而储蓄型寿险产品需要事先在一定利率条件下累计本息以满足未来给付，对存款利率变化敏感。当利率上升时，一方面银行存款、债券、股票等进入产品的总体收益率上升。
（4）2008-2009年，从经济环境来看，08年全球金融危机的蔓延至09年开始在国内金融市场显现。友邦母公司的财务危机、平安投资富通失败增添了寿险投资者的恐慌情绪：股市持续下跌的走势再次重挫投连险。投资账户出现净值大幅缩水的现象：央行大幅度降息直接冲击万能险的投资收益水平，保险资金的投资收益率持续走低；再加上小时误导情况频出，部分地区投连险产品出现了继2002年之后的二次退保风波。国内经济形式的利空使得寿险保费收入增长率从2008年的49.2%降为2009年的12%。
（5）2010年至今。2011年前三个季度的保费收入同比增长率分别为-2.5%、-10.8%、-15.1%。从目前的市场形势来看，今年保费收入负增长的态势基本确定无疑。
从我国寿险业发展速度出发。我们可以得出以下结论：随着传统寿险产品在整个寿险行业中的占比不断萎缩，以分红险为主导的新型寿险产品可谓决定了寿险业的发展态势。一方面，由于新型寿险产品与资本及货币市场联动密集，经济环境的好坏直接这类的产品的投资收益以及保费收入：而银保作为销售新型寿险产品的重要渠道。监管部门相关政策的出台将在很大程度上影响新型寿险产品的销售乃至寿险业的发展。
4.2寿险业市场分析
（1）原保险保费收入平稳增长。近年来，我国寿险市场保持平稳增长的态势，寿险公司实现原保险保费收入从2006年4059.07亿元增加到 2010年的10500.88亿元。从增长速度来看，07、08、10年三年时间较快的增长，特别是08年，我国寿险未受到全球金融危机的影响，实现了井喷式的增长，同比增长率高达48.34%。10年，我国寿险公司共实现原保险保费收入10500.88亿元。同比增长28.94%。
（2）市场体系进一步完善，市场集中度下降明显。近年来，我国寿险市场主体发展十分迅速，形成了多家竞争、有序高效的市场格局。06年，我国共有寿险公司48家，其中中资寿险公司30家，外资寿险28家。
（3）银邮代理已成为最主要的销售渠道，寿险销售渠道有个人代理、公司知晓、银邮代理、其他兼代理、专业代理和保险经纪人等。
（4）业务结构进步一完善，从08年起，我国寿险市场拉开了结构调整的序幕。经过努力，结构调整取得了明显成效。
（5）保障型险种占比偏低，分红险主导寿险市场。从人身保险的险种结构来看，保障型的险种普通寿险、健康险和意外险所占的比例偏低。
（6）伴随保险机构数逐年递增，信息不对称、逆选择。
5.我国寿险行业面临的竞争与挑战
改革开放以来面我国寿险行业取得了长足的发展，保费规模从1980年的4.6亿元增长到2011年的14339.25亿元。这一保费收入也排在世界的前列。同时我国保险密度和保险胜读不断提高，在取得成绩的同事，我们也应该看到面临的竞争和挑战。（1）寿险行业的内部竞争。寿险行业竞争的主体增多，销售模式趋同性严重，产品的宣传以及产品的创新度不强。
（2）寿险产品的竞争压力我国寿险行业中产品的趋同性较高，故寿险产品的竞争压力主要来自于外部。
（3）寿险营销队伍发展的挑战，长期以来，我国寿险营销都采取的是人海战术粗放型的销售模式，这种模式在发展初期起到了快速推动的作用。但长期以来，粗放型的模式最终会导致增员难、留存难、低素质、低产能、低收入等。
6.寿险业发展的对策及建议
6.1提高寿险产品服务质量的基本策略及基本策略两大类
（1）标准跟进策略。它是指保险企业将自己的服务同市场上竞争对手的标准，进行对比，在比较和检验的过程中，逐步提高自身服务水平的一种策略。寿险公司可从营销策略上，服务经营上，服务管理上进行着手研究并制定相应策略。
（2）蓝图技巧策略。它是指分解组织系统和架构，鉴别顾客服务人员接触点，并从这些接触点出发，改进寿险企业服务质量的一种策略。从而借助流程图的方法，来分析服务传递过程的各方面，包括从前台服务到后勤服务的全过程。它通常设计四个步骤：把服务的各项内容用流程图画出，使服务过程清楚显示；把容易导致服务失败的点找出；确定执行标准和规范；找出顾客能看见的服务展示，而每一展示将视为寿险企业与顾客服务的接触点。
6.2加强企业员工的专业培训，全面提高员工的素质
加强寿险员工队伍建设是提高寿险营销服务质量的基础，是一种长远的策略。要加想做好寿险服务就要不断的提升员工的素质，要求员工对寿险业有一定的责任心并热爱这份事业。训练员工拥有广泛精湛的专业知识和娴熟高超的服务技能员工自身也要转变观念，树立明确的服务意识，养成良好的工作习惯，以最具特色的服务来赢得客户的青睐。
6.3树立服务营销观念，并把其提升到战略地位
现今，在竞争激烈的市场环境之下，服务的竞争也被各大公司所关注。寿险公司想要成为时代的佼佼者，在服务上，需要以客户需求为导向，通过提供优质、高效、快捷、准确、有特色的服务，做到内容标准化，服务质量稳定化、服务过程程序化，服务水平专业进行有效直接的采集进而进行客户分析、市场预测。
结束语
中国保险业刚起步，投资风险管理也刚刚开始发展，那么对于寿险资金的风险管理方面也在不断地完善。目前中国法律条文允许的投资渠道越来越宽泛，但在资本市场可以选择的投资工具却不多，所以现在应该大力发展中国的资本市场，却不能盲目发展。中国现在的保险投资风险管理理论研究的时间补偿，具体的风险操作也不成熟，所以要借鉴西方发达国家的先进经验，结合中国的事情对中国保险投资风险进行管理。现阶段，保险公司与监管当局应该在投资的风险管理做出改进。保险公司应该加强资产负债管理与投资组合管理以及加快公司投资风险管理体系建设等；监管机构应该继续加强偿付能力监管、积极引导保险公司积极运用资产负债管理以及加强监管部门间的监管写作与信息共享。
参考文献
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中国人寿财务报表分析 目前，中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调，中外资 保险公司共同发展的市场格局。到2013 年底，国内有9 家保险公司资产超过千亿元、2 家超过五千亿元、1 家超过万亿元。专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险公司 逐步成长并成为市场的重要力量。就行业来说，保险业是比较市场化运作的金融子行业，在 我国，不管从保险深或广度看，都是个朝阳行业。积极政策导向和保险业的改革逐渐加深对 公众保险意识的引导，保险业的经营环境可能会越来越好。 中国人寿即中国人寿保险公司，中国人寿保险公司及其子公司构成了我国最大的人寿保 险集，是国内一家资产过万亿的保险集团之一，是中国资本市场最大的机构投资者之一。 2008年，中国人寿保险公司及其子公司总保费收入达到3220.52亿元，境内寿险业务约占 寿险市场份额的42.7%；总资产达到12846.11亿元，可运用资金超过11000亿元。2013年 《财富》杂志世界500强排名第111位。 一、财务数据比率分析及比较分析 1. 偿债能力 1-1短期偿债能力 短期偿债能力是指企业偿付流动负债的能力。 2009 2010 2011 2012 2013 流动比率0.4325 0.4683 0.4964 0.5238 0.5423 速动比率0.0822 0.0879 0.0919 0.0990 0.0943 现金比率0.0459 0.049 0.0414 0.0436 0.0128 现金流量比率0.152 0.1522 0.0991 0.0831 0.1590 由表中数据我们可以看出，中国人寿的短期偿债能力趋于平稳，从09年开始偿债能力 较以前一直在逐渐增强。 1-1-1流动比率分析 流动比率指标越高，表明企业的 偿付能力越强，企业所面临的短期流 动性风险越小，债权人安全程度越高。 它是判断企业信用的一个标准，还可
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第一节国际寿险业运行分析 一、各国寿险公司利率风险和利差损有关情况介绍 二、国际寿险业资产管理发展分析 三、对中国寿险业的启示 第二节西欧国家民众对商业寿险需求分析 一、作为社会保险的补充 二、避税 三、信贷担保 四、储蓄与投资 第三节美国寿险业发展分析 一、产品转型推动寿险发展 二、营销理念是向客户推销计划而不是产品 三、绿色营销助推业务发展 四、锁定专属客户群的蓝海战略是公司跨越式发展的制胜法宝 五、独立代理人的制度设计成为保险发展的必然趋势 第四节英国寿险业发展分析 一、英国寿险偿付能力监管变化及影响 二、英国寿险公司面临的风险 三、英国Fas对寿险公司风险监管及借鉴意义 第五节日本寿险业发展分析 一、日本寿险业的盛衰变迁
二、日本寿险市场衰退因素分析 三、日本寿险商品的发展变迁及现状 四、日本个人寿险商品的构成及其特点 第三章20xx-20xx年寿险市场影响因素分析 第一节医疗卫生制度改革对寿险经营的影响 一、现有医疗制度的弊病 二、医疗制度改革的方向 三、寿险在健康风险管理方面的难点 四、医疗制度改革对寿险健康风险管理可能产生的影响 五、未来寿险在健康风险管理上的措施 第二节新《保险法》对寿险公司的影响 一、新《保险法》的主要变化 二、寿险公司应对新法的当务之急 第三节会计准则调整对中国寿险公司偿付能力额度的影响 一、新旧会计准则的主要差异及变化 二、新准则对寿险公司偿付能力额度的影响 三、实证分析 第四节低利率对中国寿险业发展的影响 第四章20xx-20xx年中国寿险市场运行分析 第一节中国保险业总体运行状况 第二节中国寿险市场运营动态分析
影响财产保险需求因素的实证分析【开题报告】
开题报告 影响财产保险需求因素的实证分析 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 保险业是金融产业的一部分，它所提供的不仅仅是产品和服务，也是一种有利于经济发展和社会安定的制度安排。它在社会风险管理、减少经济纠纷、增加资金融通和维护社会稳定等各方面都起到了重要作用。尽管我国保险业自1980恢复办理业务以来已经取得了很大的进步，但相比银行业和证券业，明显存在规模小、地位低、竞争不充分、市场不成熟等缺陷。而财产保险业作为保险市场的重要组成部分，也没有得到均衡发展。很多学者都对保险进行了研究，但大都侧重于人身保险领域，较少涉及财产保险。而国内对于影响财产保险需求的因素的研究，也主要集中于定性分析，缺少实证研究。因此，对财产保险进行实证研究，寻找影响财产保险需求的重要因素，以及分析它们的相关程度，对于财产保险市场的发展有着重要意义。 本文以宁波市为研究对象，将通过介绍影响财产保险需求的因素，对近15年的财产保险及其相关数据进行收集、整理，用计量学方法，结合图表对调查数据进行描述性统计分析，从而了解各因素对财产保险的相关程度和经济意义，并以此提出一些对宁波市财产保险市场发展有效的建议与措施。 2.国内外研究现状 国外研究动态 Hussels，Ward和Zurbruegg(2005)的研究表明，有关财产保险需求的实证研究数量和质量都远低于人身保险需求。除了人们对于财产保险需求的了解要低于人身保险需求之外，财产保险需求实证研究还面临着影响因素定性困难，相关数据收集不易以及模拟效果差等问题。 虽然对财产保险需求的实证研究存在较大难度，但国外一些学者仍然进行了相关尝试。Szpiro(1986)证明，从理论上说，一个人越厌恶风险，其购买保险产品的保额越高，支付的保费也越多。Beenstoek，Diekinson和Khajuria (1988)采用45个国家1981年的截面数据进行研究，发现财产保险保费支出与经济发展存在正向相关关系。Skipper(1999)对有关经济增长与寿险和非寿险需求关系的文献进行了归纳，提出经济增长是保险需求最重要的因素。Browne，Chung和Frees(2000)利用1987年——1993年经合组织各国家的面板数据考察了机动车辆险和一般责任险的需求，结果表明两者与经济发展呈正相关，与财富水平呈负相关，与法律体系健全呈正相关。Esho，Kirievsky，
影响人身保险保费收入的因素分析
影响人身保险保费收入的因素分析 摘要：本文采用我国实际经济年度数据，利用Eviews软件对传统理论中对于人身保费收入的影响因素进行多元线性回归分析并进行你拟合优度的检验及修正。从模型中可看出我国的物价指数，城镇居民可支配收入，储蓄水平，国民生产总值等因素对人身保险的保费收入均有不同程度的影响。 关键词：人身保险保费收入多元线性回归拟合优度异方差修正在理论中，影响人身保费的因素有：居民可支配收入，国民经济发展水平，利率水平，储蓄，物价水平，国民保险意识等。此种传统理论仅做了定性的分析，每种因素的影响力有多少均未做出一个定量的模型分析。本文参照传统理论中的定性分析，结合我国2000—2011年间的数据，利用多元线性回归模型进行分析并对拟合优度及异方差进行检验且做出相关的修正。 一、中国人身保险业发展现状及其理论影响因素 （一）人身保险的基本理论概念 人身保险是以人的生命或身体为保险标的的保险。它是区别财产保险的一类业务的总称。在人身保险中，投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人根据合同约定向被保险人疾病伤残死亡或到达约定的年龄、期限是承担给付保险金责任的保险。长期以来人身保险被视为个人或者家庭财务规划中必要和基本因素。在个人或家庭的财务规划中，人身保险是有价值和弹性的财务工具。它主要包括人寿保险，人身意外伤害险和健康保险。 （二）我国人身保险业的发展现状 随着我国经济的不断提高，我国的保险业有着迅猛的发展。而在人身保险与财产保险中，我国人身保险保费收入的增长快于财险保费收入的增长。随着我国改革开放的进一步深化经济的进一步发展，以及加入WTO，人身保险越来越受到人们的重视，它在很多方面都发挥着越来越重要的作用。 1、开展人身保险是对国家社会保险措施的必要补充。根据实际需要设计不同形式的人身保险，可以满足人民的要求，促进社会安定。
中国人寿公司分析
中国人寿公司分析 ?公司简介 中国人寿保险股份有限公司是国内最大的寿险公司,主要从事人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务;人身保险的再保险业务;国家法律、法规允许或国务院批准的资金运用业务;各类人身保险服务、咨询和代理业务.公司是2010 年"全球上市公司2000 强"第90 位;"全球500 强企业"第41位;2010 年度"最佳公司治理奖"、"亚洲利润最高100名企业";"中国上市公司500 强排行榜"第6位;"亚洲保险业竞争力排名"(不含日本、马来西亚)第1名; ?公司介绍 公司简称：中国人寿 公司全称：中国人寿保险股份有限公司 英文名称：China Life Insurance Company Limited 股票代码：601628 成立日期：2006年12月30日 经营范围：人寿保险,健康保险,意外伤害保险等各类人身保险业务;人身保险的再保险业务;国家法律,法规允许或国务院批准的资金运用业务;各类人 身保险服务,咨询和代理业务。 公司主营业务：受托管理运用保险外汇资金,外汇资金管理业务相关的咨询业务,法律法规和监管部门允许的其他资产管理业务等. 公司背景：公司是中国最大的人寿保险公司，在内地寿险市场保持领先地位。公司遍布全国的分销网络由个人代理人、直销人员以及专业和兼业代理 机构组成，向广大客户提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和 健康险等产品与服务。公司下属的人寿资产管理公司是中国最大的保 险资产管理者，并已成为中国最大的机构投资者之一。在世界品牌实 验室的评选中，公司06年的品牌价值已达487亿元，是我国保险行业 的第一品牌，并位列我国最具价值品牌前十名。公司为目前中国唯一 一家同时在内地、香港和美国证券市场上市的保险公司。 公司的发展历程：1949-1959 创业起步阶段，1979-1996 恢复发展阶段，1996-1999 专业化经营阶段，1999-2003 重组改造阶段，2003-至今集团化发展 阶段 近期业绩表现：截至2014-02-28，6个月以内共有18家机构对中国人寿的2013年度业绩作出预测；预测2013年每股收益0.95元，较去年同比增长143.59%，预测2013年净利润266.36亿元，较去年同比增长140.81%
xx财产保险市场调查报告
xx财产保险市场调查报告 本文通过对xx产险市场发展所处的自然和经济环境及现状做出的数据分析，提出了xx产险市场发展中显露出的一些主要问题。从需求、供给、监管和法律法规的角度，结合实证分析的方法粗略预测了xx产险市场的发展潜力，并对xx产险市场的发展提出了建议和对策。 一、xx财产保险市场现状 (一)供给主体情况。目前，xx产险市场主体共有5家，分别是中国人民财产保险股份有限公司、中华联合财产保险公司、中国平安财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司和永安财产保险股份有限公司。2005年，这5家公司的经营情况见表1。 (二)保费收入及增长速度。从保费收入总量看，业务总量持续增长，产险市场规模不断扩大。全疆2005年产险承保额达2283亿元，实现保费收入16.47亿元，比上年增长16.26%；财产险赔款7.8亿元，比上年增长5.46%，相对于保费收入的增长要小得多。近年来，全区财产险保费收入的增长速度
均保持在10%以上，除2000年外，其余几年都大大超过了全区国内生产总值的增长速度。但与区内寿险保费收入的增长速度相比仍有差距。 (三)市场份额。由表1可知，中国人民保险公司独占xx产险市场的半壁江山，它同中华联合财产保险公司共同占有xx产险市场90%的份额。但激烈的竞争也让我们看到永安财产保险公司、平安财产保险公司正以更快的速度扩大其业务量，从而分得前两大国有独资保险公司的一杯羹。 (四)保险深度和保险密度。保险深度、保险密度反映了一个国家或地区的保险业发展程度和水平。如表2示，xx的保险深度和保险密度均逐年增加。2005年财产险的保险深度为1.03%，保险密度为86.45元。由于统计数据有限，我们以2000年的情况对xx的产险深度和密度与其他国家、地区作一比较，可知虽然xx的保险深度和密度已接近或超过全国平均水平，但与经济较发达地区仍有较大的差距，从世界范围看，我国保险业的发展则远远落后于发达国家和地区，甚至明显落后于发展中国家(见表2、表3)与此同时，
中国人寿财务报表分析
中国人寿保险公司财务报表分析 一、财务数据比率分析及比较分析 1.偿债能力 1-1短期偿债能力 短期偿债能力是指企业偿付流动负债的能力。 由表中数据我们可以看出，中国人寿的短期偿债能力趋于平稳，09年以后偿债能力较以前有所增强。 1-1-1流动比率分析 流动比率指标越高，表明企业的偿付能力越强，企业所面临的短期流动性风险越小，债权人安全程度越高。它是判断企业信用的一个标准，还可以反映出企业在目前及今后的生产经营中提供现金、偿还短期债务、维护正常经营活动的能力。 由图我们可以看出，中国人寿流动比率由08年的0.3861增长到了10年的0.4683，短期偿债能力有所增强。 1-1-2速动比率分析 用速动比率来评价企业的短期偿债能力，消除了存货等变现能力较差的流动资产项目的影响，可以部分的弥补流动比率指标存在的缺陷。当企业流动比率较高时，如果流动资产中可以立即变现用来支付债务的资产较少，其偿债能力也是较差的。
相比于流动比率，速动比率能更好的反应公司的短期偿债能力，由图我们可以看出中国人寿的速动比率09年较08年有所下降，10年又恢复到之前水平。 从现金比率和现金流量比率的数据变化趋势中我们也可以得到以上结论。 1-2长期偿债能力 长期偿债能力是企业偿还长期负债的能力。 由数据可以看出，中国人寿的资产负债率从2008年到2010年呈现出逐年下降的趋势， 1-2-1资产负债率分析 资产负债率是综合反映企业偿债能力的重要指标，他通过负债与资产的对比，反映出在企业总资产中，有多少是通过举债取得的。该指标越大，说明企业债务负担越重；反之，说明企业的债务负担较轻。对债权人来说，该比率越低越好，因为企业的债务负担越轻，其总体偿债能力越强，债权人权益的保证程度越高。这一比率越高，债权人蒙受损失的可能性就越大，会影响企业的筹资能力。 中国人寿资产负债率从2008年的82.3%上升到了2010年的92.99%，一直处于较高水平，并且还有增长趋势。
我国人寿保险需求影响因素的实证分析(doc 12页)
我国人寿保险需求影响因素的实证分析(doc 12页)
我国寿险需求影响因素的实证分析 杨舸 1，田澎1，叶建华2 （1.上海交通大学安泰管理学院，上海200030；2.上海师范大学商学院，上海200234） 摘要：应用自回归分布滞后模型对我国寿险需求进行了实证研究。与已有的研究相比，本文消除了保费收入数据中因统计口径变化带来的影响，建摸时考虑了时间序列的平稳性，而且考查了更长的时间跨度。研究表明，国内生产总值的增长和寿险业自身的发展是寿险需求增长的根本原因，实际利率和少年儿童赡养（抚养）率对寿险需求也有显著的影响，社会的老龄化、预期通货膨胀率和不断提高的教育水平对寿险需求的作用并不显著。 关键词：寿险需求自回归分布滞后模型平稳时间序列 中图分类号：F840.62 JEL: G22, C22 文献标识码：A Empirical Study on Effect Factors of Life Insurance Demand in China Yang Ge1, Tian Peng1, Ye Jian-hua2 (1.Antai School of Management, Shanghai Jiao Tong University, Shanghai 200030; 杨舸（1972-），男，贵州贵阳人，讲师，上海交通大学安泰管理学院，博士研究生，主要研究方向：风险管理与保险、应用统计与决策分析、金融系统工程。
虚假回归。 本文克服以往研究中存在的上述缺点，运用自回归分别滞后模型，对影响我国寿险需求的因素进行分析。此外，本文使用1982-2002年全国寿险保费收入年度数据，与已有的实证研究相比，所涉及的时间跨度更长。 二、文献回顾 从国内外现有的研究成果上看，对寿险需求的研究主要从两个方面展开：一方面是对寿险需求的理论研究。这类研究通常在不确定性理论基础上，研究寿险需求动机，从理论上分析人们在追求期望效用最大化时，风险态度、遗赠动机、通货膨胀、财富等因素对寿险需求的影响；另一方面是针对寿险需求的实证研究。这类研究通过实证数据，建立寿险需求与相关影响因素间的计量经济模型，应用多变量解释影响寿险需求的因素。 寿险需求的理论研究是实证研究的基础，它揭示寿险需求的根本原因。这方面的研究成果很多，Yaari在1965年的一篇文章算是较早的文献。在期望效用理论的范式下，Yaari[4]从理论上研究了保险的需求，尤其是人寿保险的需求。他的 研究表明，由于未来寿命的不确定，人们更倾向于现在消费而不是选择以后消费（也及Fisher所说的“不耐”心理，Yaari 从理论上说明了它的影响。），保险的作用在于消除了这种寿 命不确定带来的影响。Yaari的研究成为很多寿险需求理论研究的起点。在他的基础上，Hakansson[5]、Fischer[6]）、Karni 和Zilcha[7]进行了扩展。他们的研究表明，风险资产的存在不会改变人们对保险的需求或消费，人寿保险的需求主要是为了消除由于寿命的不确定带来的收入风险，而不是为了消除资产的风险。这个结论说明，寿险的作用主要是储蓄和保障，而不是投资。Lewis[8]则拓宽了研究视角，从被抚养人的角度而不单单从投保人的角度研究寿险需求。他认为保险的购买不仅仅是出于投保人自己的需要，同时也是为了满足其被抚养人（如妻子、子女）获得保障的需要，投保人家庭成员的风险偏好也会影响保险需求。 在寿险需求的理论研究的基础上，近半个世纪来对寿险需求进行了大量的实证研究。实证研究主要对影响寿险需求的因素进行定量分析。在实证研究中分析的影响因素很多，但概括起来可以分成两大类：人口因素和经济及金融因素。人口因素主要指年龄、期望寿命、教育程度和赡养（抚养）率等与人口结构相关的因素；经济及金融因素主要包括收入、财富和价格水平等与经济有关的因素。这些因素对寿险需求的影响，尤其是涉及经济及金融方面的因素的影响，实证研究取得了一些较为一致的结论。但实证研究中也留下一些相互冲突的结论。有些因素在某些实证研究中与寿险需求具有显著的正相关关系，而在另一些研究中这种相关关系并不显
中国人寿保险公司营销环境分析
中国人寿保险公司营销环境分析 市场营销环境是制约或影响企业营销活动的各种力量，包括宏观环境和微观环境。中国人寿保险股份有限公司是中国最大的人寿保险公司，并且是《财富》世界500强和世界品牌500强企业。 一、宏观环境 1、经济环境 经济发展与寿险发展是正相关的关系，经济发展史寿险发展的基础。经济环境是所有环境中对保险企业营销影响最大的环境因素，持续快速的经济增长是保险业发展的有力支撑。自80年代以来，我过一直是世界GDP增长最快的国家。同时，我国居民收入水平不断提高，生活水平大大改善。居民的收入快速增长证明其消费剩余不断增大，对保险的现实购买力不断增强。 但是，近年来全球出现经济动荡，中国的经济环境也面临较大压力，居民收入也收到了一定的影响，这些也成为了寿险发展的制约因素。 2、人口环境 人寿保险市场规模决定于三个因素：人口、购买力及购买意愿，人口是其中的重要因素，我国有接近14亿人口，是人口最多的国家。在不考虑其他因素的前提下，中国是世界上最大的保险市场。我国的年龄结构变化也十分有利于人寿保险的发展。随着人们生活水平和医疗条件的改善，我国人口平均寿命普遍延长，老年人口比重逐步提高。据预计，我国人口老龄化还将继续加重，到2031年达到高峰。这也成为了人寿保险发展的有利因素。但是，我国有相当一部分的居民保险意识比较薄弱，这就导致人们对于寿险的投资不足。 3、社会文化环境
保险是在一个非常复杂的社会文化背景下进行的，因此社会文化背景也是影响保险业发展一个非常重要的因素。我国的家庭小型化趋势使很多人改变了养儿防老的观念，这一改变刺激了人们购买寿险的需求。我过的经济体制改革大大减少了拿“铁饭碗”的人数，增强了人们的危机感，为保险业的发展开辟了市场。 4、政治法律环境 我国的很多政策都促进了保险业的发展，比如：我过的计划生育政策，使独生子女家庭增多。但是，保险业在中国处于发展阶段，税收政策对保险业的支持力度不足。 二、微观环境 1、主要竞争对手 中国人寿保险公司的主要对手有：中国平安保险公司、中国太平洋保险公司。包括中国人寿保险公司在内的这三家保险公司在总过寿险市场占有90%以上的市场份额。这两家公司是中国人寿保险公司的主要竞争对手。 2、消费者 影响消费者购买保险的主要因素为：年龄、收入、学历水平，其中，收入和学历水平与对保险的需求成正比，从这个方面来说有利于保险业的发展。但目前消费者对保险产品不满的因素主要是：保险费太高、回报率低、险种少、退保时可退回的比例不合理。 3、企业 保险公司的服务质量、知名度、信誉度、对于消费者的选择有着重要的影响，寿险合同大多为长期合同，在很长的时间内，公司向客户提供的消费保障、服务质量不仅影响这公司现有的产品持有率，还影响着公司形象的树立。同时，保险
对中国人寿保险股份 公司财务分析报告
对中国人寿保险股份有限公司财务分析报告 系部名称：财务金融系 年级：会电3班姓名：田宇学号：1302309 实践单位：中国人寿保险股份有限公司 实践时间：2015年11月24日—至今 实践目的：通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践紧密结合起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。 随着时间的流逝，我的学习生涯也渐渐接近尾声，离开了我们一直生活的校园生活。今年11月份我有幸来到中国人寿保险股份有限公司合肥分公司开始了我的实习生涯。在这几个月当中我学到了在课堂上学不到的知识，既开阔了视野，又增长了见识，使我受益匪浅！随后我也正式开始了我的实习生活。 首先介绍一下我的实习单位：中国人寿保险股份有限公司合肥公司。中国人寿保险股份有限公司前身是1949年随新中国建立的中国第一家保险公司，几经演变后，现公司于2003年6月30日根据《中华人民共和国公司法》注册成立，并于2003年12月17日、18日及2007年1月9日分别在美国纽约、中国香港和上海三地上市。公司名列我国最具价值品牌前十名，是我国保险行业第一品牌;市场份额将近全国的1/2，拥有最多的全国客户群体和独一无二的全国性多渠道分销网络以及遍布全国的客户服务支持，是中国寿险市场的领导者;随着资产的不断提高，公司已通过为其控股的中国最大的保险资产管理者----中国人寿资产管理公司建立了稳健的投资管理风险管控体系;其经验丰富的管理 团队将中国人寿在世界500强企业中的排名不断提高，08年跃居159位，堪称行业老大。 以下数据来源于中国人寿保险股份有限公司2010—2013年度财务报表，采用比较分析法和比率分析法，对中国人寿保险股份有限公司的资产负债表分析，盈利能力，营运能力，偿债能力进行分析，深入了解公司的整体经营状况。 一资产负债表分析
保险营销复习题
1、当具有（购买能力）时，欲望便转化成需要。 2、现代的保险市场包含四个主要因素是（保险商品的供给方）、（需求方）、（中介机构）、（保险交易对象） 3、顾客让渡价值是指（顾客获得的总价值）与（顾客莸得这些总价值支付的成本）之间的差额。 4、企业的市场营销管理过程的第四个主要步骤是（制定营销策略），这是整个市场营销管理过程的一个带关键性的、极其重要的步骤。 5、（价值观念）、（教育状况）、（宗教信仰）和（风俗习惯）等文化因素，对消费者的行为具有最广泛和最深远的影响。 6、一个良好的促销组合策略由（广告策略）、（公共关系促销策略）和（保险人员推销策略）组成。 7、保险市场营销的环境包括（微观环境）和（宏观环境）。 8、购买决策程序由（确认需要）、（搜集信息）、（对比选择）、（决定购买）、（购买后评估）五个阶段组成。 9、（客户服务）是保险营销行业生存的最基本的保障。 10.所谓心理细分就是按照消费者的（动机、个性）和（生活方式）等心理因素来细分消费者市场。 1、效用是指产品满足人们（Ｂ）的能力。 A.需要 B.需求 C.欲望 D.价值 E.使用。 2、保险市场营销管理的实质是（Ａ） A.需求管理 B.市场管理 C.销售管理 D.产品管理 E.促销管理 3、（Ｄ）是要采取减缓性的措施。 A.负需求 B.无需求 C.下降需求 D.过度需求 E.有害需求 4、现代企业市场竞争的新焦点是努力提高产品的（Ｂ）。 A.产品价值 B.服务价值 C.人员价值 D.形象价值 E.顾客的总价值。 5、下列哪种控制的目的在于提高人员推销、广告、销售促进和分销等市场营销活动的效率（Ｃ）。 A.年度计划控制 B.盈利能力控制 C.效率控制 D.战略控制 6、代理中间商是属于市场营销环境的（Ｃ）因素。 A.内部环境 B. 宏观环境 C. 微观环境 D.公众环境 7、.家庭成员、亲戚朋友、同事、邻居等属于（Ａ）。 A.首要群体 B.次要群体 C.向往群体 D.厌恶群体 8、（C）是指由于经验而引起的个人行为的改变。。 A.知觉 B.感觉 C.学习 D.动机 9、保险市场研究是以（Ｃ）为基础的。 A.产品观念 B.推销观念 C.市场营销观念 D.社会市场营销观念 E.生态市场营销观念 10、（Ｃ）是确定和激励销售队伍的基本管理手段。 A.销售预测 B.销售预算 C.销售计划 D.销售配额 11、．广告经济效果指的是广告对（Ａ）。 A. 企业经营的作用 B.消费者的作用 C.社会的影响 D.广告媒体的作用 12、.产品整体概念中最基本、最主要的部分是（Ａ） A.核心产品 B.有形产品 C.附加产品 D.延伸产品 13、扩展产品组合的宽度和加强产品组合的深度的决策叫做（Ｃ）。 A.产品延伸 B.产品大类现代化 C.扩大产品组合 D.缩减产品组合 14、市场营销人员把具有一种或多种共同的特征，并具有非常相似的产品需求的一组个人或组织称为( Ｂ)。A．社会市场营销B．一个细分市场C．市场份额D．一个顾客基础 15、最大的市场需求是指对应于最大的（Ｄ）的市场需求。 A.市场预测 B.市场营销力量 C.市场营销费用 D.市场潜量 1保险营销:是保险企业以保险为商品，通过市场的交易功能向顾客进行销售的一种经济行为。构成这种经济行为的三个必要条件是保险企业、保险商品和顾客，亦即保险营销的主体、客体和对象。 2定期寿险:又称为定期死亡保险，是一种以被保险人在规定期间内发生死亡由保险人负责给付保险金的保险。 3年金保险:保险公司在收取趸缴保费或分期保费的前提下，承诺每隔一个确定时期向指定人给付约定年金的保险。 4卖方密度:是指保险竞争者的数量。保险竞争者数目多少，即有多少家保险公 司，特别是实力强的保险公司有多少，在保险市场需求相对稳定的情况下，会直接影响到保险公司市场份额的大小和竞争的激烈程度。 5进入难度:是指一家新的保险公司试图加入某个保险市场时遇到的难度。不同的国家或地区、同一国家的不同地区、
中国人寿产品分析毕业论文
毕业论文（设计） 题目中国人寿保险杭州分公司产品分析 指导老师朱丽莎 专业班级金融保险 20092 姓名林凡 学号 20096053242 2012年6 月 1日
摘要：中国人寿作做为一家国企在中国的市场上已经最大的寿险公司，主要的销售的产品是以分红险为主，目前分红险做为中国市场上新型的保险险种不仅得到众多投保人的喜爱更是保险公司的销售宠儿，分红险其中主要以快速返还为主，赢得了中国老百姓快速获得收益的心理特征，但是过于快速的返利对保险公司的经营出现了一定的影响，尤其是对保险公司的长期发展会产生不利的影响。中国人寿的产品虽然不断在更新，但总体来说过于陈旧，尤其是健康险。本文是根据自己在中国人寿的工作，分析中国人寿产品的存在的优劣，并提出产品的创新和更改对策。 关键词：保险产品；中国人寿；快速返还
目录 引言 (1) 一、中国人寿保险杭州分公司产品现状分析 (1) （一）中国人寿杭州分公司发展现状 (1) （二）中国人寿保险产品分类及分析 (2) 二、中国人寿保险杭州分公司产品存在的问题 (3) （一）快速返还型产品过多 (3) （二）保障型产品陈旧，无法满足消费者需求 (4) （三）保险产品结构复杂化 (4) 三、中国人寿保险杭州分公司产品解决方案 (5) （一）保监会对快速返还型产品的监管 (5) （二）加强保障型产品的创新 (5) （三）简化保险产品结构 (6) 结论 (6) 参考文献 (7)
引言 在21世纪的现在，中国人寿的保险已经慢慢开始步入各个的家庭的生活当中。中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是国内唯一一家资产过万亿的保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。中国人寿目前主要是以销售快速返还性的分红产品以及健康险为主，不过中国人寿创新能力的不足现已成为快速发展的瓶颈，想要在快速发展的今天继续成为中国保险业的龙头必须进行创新。 一、中国人寿保险杭州分公司产品现状分析 （一）中国人寿杭州分公司发展现状 随着社会的发展，人们生活需求的不断变化，风险也不断变化，因此，人们购买保险特别是人身保险的需求也是日益旺盛。而人身保险的险种种类也随着需求而不断发展变化，产品纷繁多样，传统的人身保险按照保障范围我们可以把其划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险等几大类,而现如今又出现了分红险、投连险、万能险等新型人身保险。 中国人寿杭州分公司成立于2003年，中国人寿杭州分公司在2006年底的市场份额为45.27%，继续保持在杭州市场的领先地位。公司为了更好地保持领跑着地位，特打造一批高素质，高绩效，高收入的职业经理人，年龄22--40岁，大专及以上学历的，有吃苦耐劳，团队合作精神，有进取心。目前中国人寿杭州分公司的代理人已经达到2000人，而且经营状况一直是良好，2012年开门中国人寿杭州分公司收取保费3亿元为2012开了个好头。 表1.1 08-11年人寿保险公司原保险保费收入情况表① 单位：万元 ①中国保险监督管理委员会［EB/OL］．https://www.wendangku.net/doc/958658424.html,/web/site0/tab3060/
中国人寿2019年财务分析结论报告
中国人寿2019年财务分析综合报告中国人寿2019年财务分析综合报告 一、实现利润分析 2019年实现利润为5,979,500万元，与2018年的1,392,100万元相比成倍增长，增长3.3倍。实现利润主要来自于对外投资所取得的收益。在市场份额迅速扩大的同时，营业利润也迅猛增加，经营业务开展得很好。 二、成本费用分析 2019年管理费用为4,200,800万元，与2018年的3,911,600万元相比有较大增长，增长7.39%。2019年管理费用占营业收入的比例为5.64%，与2018年的6.08%相比变化不大。管理费用与营业收入同步增长，销售利润有较大幅度上升，管理费用支出合理。 三、资产结构分析 四、偿债能力分析 从支付能力来看，中国人寿2019年是有现金支付能力的。企业负债经营为正效应，增加负债有可能给企业创造利润。 五、盈利能力分析 中国人寿2019年的营业利润率为8.05%，总资产报酬率为1.71%，净资产收益率为16.11%，成本费用利润率为139.19%。企业实际投入到企业自身经营业务的资产为134,791,900万元，经营资产的收益率为4.45%，而对外投资的收益率为7.31%。从企业内外部资产的盈利情况来看，对外投资的收益率大于内部资产收益率，内部经营资产收益率又大于企业实际贷款利率，说明对外投资的盈利能力是令人满意的。对外投资业务的盈利能力提高。 六、营运能力分析 中国人寿2019年总资产周转次数为0.21次，比2018年周转速度加快，周转天数从1721.91天缩短到1686.34天。企业在资产规模增长的同时，营业收入有较大幅度增长，表明企业经营业务有较大幅度的扩张，总资产周转速度有较大幅度的提高。中国人寿2019年固定资产周转天数为15.92天，2018年为20.05天，2019年比2018年缩短4.13天。中国人寿2019年应收账款 内部资料，妥善保管第1 页共2 页
影响保险供给与需求
1、影响我国保险服务有效需求的因素 (一)经济制度和经济体制方面的影响 在我国传统的计划经济体制下,国有企业与国家之间是“父子关系”, 企业预算软化,天灾人祸所致损失由国家财政弥补或核销,导致企业的保险 需求极度低下。在社会主义市场经济体制下,企业预算趋于硬化,由天灾人 祸导致的损失只能依靠自己解决,使企业转而产生强烈的投保愿望,当它有 支付能力时,就会形成保险需求。 随着经济体制改革的深化,一些原来由政府承担的责任(诸如退休、失业 、医疗等方面的保障)转向由企业和个人承担,促进了企业和个人对商业保险 服务的需求。当前,我国农村社会保障制度存在保障水平低、覆盖面小,最 低生活保障制度建设缓慢,养老保障的社会互济性低、保障能力弱,农村合 作医疗可持续发展面临困境等问题,这些问题的出现从客观上直接刺激了对 商业保险服务的需求,社会保险与商业保险二者可以实现很好的协调发展。 目前,我国法律体系还处在完善当中,远不如西方国家健全。今后,法 律体系尤其是民法体系的完善,将有利于我国保险需求的增长。 (二)经济发展水平和收入状况的影响 改革开放以来,我国GDP逐年增长,国民收入水平大大提高,中国人均 GDP在2003年就已经超过1000美元,2008年国内生产总值超过30万亿元, 比上年增长9%;这都意味着我国蕴含了巨大的保险需求。经济的发展总是伴随着人们消费结构的改变,保险作为一种高级的消费也必须基于人们消费结 构的变化而变化。 但是对比国际经验,值得关注的是中国的情况也许有些特殊。根据中国 保险消费市场的一项调查',人身保险的投保率走势是一种倒“U”字形曲线, 即两头低、中间高。按照居民月收入水平,若以月收入在2000元至4000元 之间划线,月收入在2000元以下的消费者和月收入在4000元以上的消费者, 购买人身保险的比例都偏低,只有月收入在2000元至4000元之间的消费者, 购买保险的比例较高。究其原因,可以理解为月收入2000元以下者购买保险的经济实力有限;而月收入在4000元以上的消费者购买保险的效用出现递减。这又说明两个问题:第一、现有的保险产品和服务不能满足4000元以上的高收入者家庭的保险消费需要。第二、现有的保险服务供给不足,导致在我国 巨大的保险需求潜力面前,潜在的保险服务需求无法转化为有效需求。 (三)人口因素、国民保险意识淡薄,保险服务价值链的成熟程度影响了消 费者信任和选择 人口因素对寿险需求的影响具体表现在总量和结构。人口总量是形成寿 险需求的基础,众多的人口数量标志着潜在保险市场巨大。人口结构决定了 寿险的有效需求及差异。现代社会人口的老龄化、家庭结构趋小及多样化的趋势,无疑带给商业寿险较大的发展空间。 由于传统历史文化、过去单纯的计划经济对观念的束缚,加之城乡的文 化水平、各地区的经济发展水平很不一致、存在信息的不对称,国民对保险 的认识、理解千差万别,不少人的保险知识匾乏、对保险知识误解,对灾损 存在侥幸心理的也很多,加之我国保险业发展历史较短,中华人民共和国成 立以后,我国长期处于计划经济体制,加之文化大革命的冲击,保险业曾一 度中断,保险服务被当作资本主义的产物的阴影在较长时期禁锢了人们的思
关于保险需求的调查报告
关于保险需求的调查报告 一、背景 随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进，国际间资本流通的速度不断加快，金融业越来越受到各国政府的普遍重视。金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要意义，而且对整个市场体系的发展和完善起着催化、促进和巩固作用。保险业作为我国金融业的四大支柱之一，也为国家经济的发展发挥着重要作用。 我国自1980年恢复了保险业务，保险业得到了相对迅速的发展，但与发达国家相比，我国的保险业与其还有一定的差距，还需要不断完善。 二、调查目的 了解人民对保险行业的需求和认识，购买保险的渠道以及对保险产品花费的金额，从而了解当今保险业存在的问题和不同年龄群体对保险的购买情况，发现我国如今保险存在的问题。 三、调查对象 调查对象：超市、饭店、出租车司机、小区以及公园、学校学生及周边人员。 一般情况：被调查者男女比例各半。大多为中低收入者，年龄为18-60周岁之间，以35-60周岁之间的人为主要调查对象。 四、调查方式 我们两个人为一组，一个负责记录另外一个负责访问。调查开展的方式为随机调查，主要问题都是口述进行，并当场进行录音回来整理。同时也利用问卷星软件对微信朋友圈的人进行了少量调查。调查人数大约在100人左右，每个年龄段、每个职业选择有代表性的归纳总结。 五、调查时间：2017年5月2日到5日 六、调查内容 主要调查被调查者的资金情况、资金消费运用情况、身体情况及是否购买保险产品的渠道及主要原因和影响其在各种保险产品间的选择的因素和如何接触到保险公司等。问卷大概问题进行了整理。（见附件） 七、调查结果 虽然说中国的保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，整体实力不断加强，但是还有多半人对保险不是认可的，他们认为没有必要就像保险是骗人的，为什么会出现这种想法呢？一定是有些保险公司保险案件发生时没解决好与被保险人的利益关系，造成了不良的负面影响。对不同职业不同年龄段的人调查结果得出几点人们想要购买保险的因素。 目前社会上影响人们购买保险的因素： （1）?自然灾害频发，损失大。? （2）?这会上存在的不安全因素很多，常常会在不同的方面严重影响到人们 的生命财产安全。? （3）?各类疾病疫病的发生。? （4）?现在人口老龄化加重，人们想要更好的保障自己的生活。? （5）?人们的生活水平提高，投资观念发生了很大的变化，消费结构发生了 变化。? （6）?目前社会上保险种类多，人们可以有更多的选择来保障自身利益。 （7）另外，影响人们购买保险的消极因素也有。现在，一些保险公司的名声不好，在被保险人出事后，极力推卸自己的责任，出现了很多保险公司与被保险人之间的矛盾。另外，现在购买的保险有很多好处，除了可以保障人们的人身财产安全之外，还是一种储蓄工具和投资工具，有时也会成为应急准备金，而且还会提高企业或个人的信用。对于保险公司如何来扩大产品的销售和影响，现在保险公司的竞争非常激烈。保险公司应在在平时的保险案件中，树立良好的形象，不能通过几个保险案件给已经保险的和将要保险的消费者带来不良的消费信誉，做好售后服务才是最关键的，
国内人身保险市场消费需求及品牌认知状况分析(doc 7
国内人身保险市场消费需求及品牌认知状况分析(doc 7)
国内人身保险市场消费需求及品牌认知状况分析 根据国务院发展研究中心市场经济研究所联合中国保险监督管理委员会财产保险监管部和人身保险监管部组成的中国城市保险市场调查研究课题组所开展的“中国30城市保险市场调查研究”显示：伴随着我国城市居民人均纯收入的稳步提升和对未来经济增长的良好预期，我国城市居民的人身险保费支出稳步增长，预期投保态势良好，但存在明显的地区差异。 为满足宏观经济决策的需要和为中外保险公司经营决策提供依据，推动保险业市场进一步发展，国务院发展研究中心市场经济研究所和中国保监会合作，自2001年起开始对全国范围的城市保险消费需求状况进行全面量化研究，2002年完成了《中国城市保险市场调查研究咨询报告》，并建立起目前中国最具规模的保险数据库。2004年继续开展的全国30个城市的调查研究进一步丰富了该数据库的内容。 为了使调研结果具有代表性，我们采用了分阶段抽样法：先在综合考虑收入、人口、金融指标后选定了全国30个代表性城市，然后在各城市随机抽取了两万个家庭作为调查样本。根据调查数据，《‘2004中国城市居民保险市场调查研究咨询报告》对人身险的需求容量和发展潜力、居民消费行为、人身险销售渠道、居民对保险公司的认知等热点问题进行了研究。 一、消费者保费支出稳定增长、预期购买率旺盛 通过对调查数据的研究分析，专家认为，我国人身险保费支出的增长趋势是长
期的，带动增长的因素主要有：人均GDP、人均收入、居民储蓄以及我国人口结构的改变和城市化的进程等。首先，我国经济总量一直持续高位增长，人民生活水平日益提高，经济发展预期良好，这为消费者对保险产品的需求增长打下了很好的物资基础。其次，伴随经济的增长，社会也在进步，随之而来的人口结构调整和城市化进程的加速发展也有利于消费者对保险产品认知的进一步提高。 我们仅以人均GDP为例来说明其对人身险保费支出的正向带动作用。上图中，人均GDP从1996年的332.85元一路上升到了2003年的3011元，增长幅度达到800%；与此同时，人身险别费支出从5576亿元发展到了9030亿元，增长幅度为61.9%。人均GDP每翻一番，人身险保费支出就提高7.7个百分点。可以看出两者之间的关系密切。《‘2004中国城市居民保险市场调查研究咨询报告》中，我们还对影响保费支出的其它因素作了分析，并列举了它们的传导机制。但是它们并不能动摇保费增长趋势的大局，增长性是长期的、必然的。