浅谈中小企业融资现状及解决对策

浅谈中小企业融资现状及解决对策

无论发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。中小企业是我国国民经济的重要组成部分。改革开放以来，我国中小企业实现总产值和利税分别占全国的60%和40%，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。我国经济增长离不开中小企业的发展，同时，中小企业融资难，成为其进一步发展的“瓶颈”。然而，由于目前我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等问题，再加上我国中小企业自身存在企业信用过低等先天不足，使得中小企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。

一、中小企业融资现状

1、中小企业融资状况有所改善

1998年中央正式提出要“增加向中小企业贷款”。2000年国务院发布《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》后，中小企业信用担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的《中小企业促进法》，以法律的形式为广大中小企业的发展及融资提供了有力的保护和支持，中小企业融资状况得到了一定程度的缓解。截至2003年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比提高了0.7个百分点。中小企业新增贷款6558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。

2、中小企业融资方式呈现多元化趋势，但银行信贷仍然是主要渠道

随着我国中小企业不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html,方式逐渐呈现多样化趋势。目前，全国有100多个城市建立了中小企业信用担保机构，在国家政策和有关部门的扶植下，信用担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于科技含量高、具有广阔市场前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得到了迅速的发展，风险投资机构已有200多家；金融租赁是一种新型的融资方式，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式，采用金融租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力；典当融资以其特有的优势重新拥有了市场，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金，从而盘活企业存量资产；票据融资方式适应中小企业资金需求金额小、周期短、频率高的特点，近几年发展很快；合伙投资、互助基金、民间信用等各种非正规金融也是我国现有中小企业融资的一条渠道；2004年深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。

尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，我国中小企业融资渠道仍很狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，外部融资比重过低，银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷。

3、地区差异明显

在沿海地区，中小企业的融资问题得到了较好解决，广东、浙江、江苏、福建等地，中小企业也成为经济的骨干和经济增长的引擎，产品升级和技术更新快，这些地区的银行都积极对中小企业融资。此外，由于经济发展水平较高以及民间信用体系的建立，这些地区亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在中小企业融资中发挥了重要作用。

在中西部地区，中小企业数量及质量均与沿海有较大差异，当地银行由于资产质量和收益方面的考虑，制定对中小企业慎贷的策略，同时非正规金融业远不如江浙地区发育程度高。

4、融资难的情况仍然严重

中小企业融资难一直是世界性难题，只不过在我国更为突出。发达国家经过多年的实践，有关中小企业融资的法律法规健全，各种融资渠道发育与互补较好。我国由于各种复杂的原因，中小企业融资难的情况仍很严重。首先，我国市场经济的体制建立和发展、金融市场开放及金融工具创新与中小企业的发展来比，仍然显得缓慢；其次，我国社会信用体系尚未建立起来，社会诚信缺失严重，金融市场的利率还未完全放开，直接融资门槛较高，债券市场不是很发达，经济发展过程中的结构性矛盾等问题，都是中小企业融资难的宏观层面上的成因；再次，我国中小企业融资渠道虽然趋向多样化，但各种渠道的畅通使用还有一个过程。目前银行贷款作为企业主要的融资渠道，难度依然较大。中小企业融资的显著特点是“信息不对称”，由此带来信贷市场的“逆向选择”和“道德风险”，商业银行为降低“道德风险”，必须加大审查监督的力度，而中小企业贷款数量少、频次多的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称，必然降低了它们在中小企业贷款方面的积极性。

二、解决中小企业融资难的对策

1、完善我国中小企业融资的法律法规，构建资信评级体系

中小企业融资，立法先行。用立法的形式强化对中小企业融资服务体现了一个国家对中小企业发展的重视程度，如美国为扶持中小企业发展制定了《中小企业法》、《中小企业投资法》等一系列法律法规，西方其他国家也十分重视中小企业融资立法。我国制定的《中小企业促进法》为中小企业融资提供了法律保障，但其条文偏重原则性，应建立与之相配套的具体法律法规。

中小企业融资难的根源是银企之间的“信息不对称”，而最佳解决方案是构建企业资信评级体系，提供中小企业资信方面的数据能帮助银行低成本地评估中小企业的融资风险，同时减少不对称信息的生成。为此需要采取一系列措施：建立政府机构掌握的信息共享机制、培育征信市场、设立资信评级机构、完善相关法律和培育专业人才。

2、在国有商业银行改革中应重视中小企业的信贷融资

银行作为目前我国中小企业外部融资的主要渠道，在当前国有银行的改革中需要重视中小企业的信贷融资。

首先，国有商业银行必须观念创新。应辩证地对待大、中、小企业关系，真正做到贷款行为准则以效益为中心，步出以企业规模、所有制形式作为贷款依据的误区。对中小企业合理的资金需求应一视同仁，逐步提高中小企业信贷支持比例。按照国家的产业政策确定中小企业贷款投向，适当下放中小企业流动资金贷款审批权限，修订企业信用等级评定标准，建立中小企业贷款的激励机制，为中小企业营造良好的贷款环境。

其次，为中小企业提供全方位的金融服务。银行对中小企业提供的从企业创办、生产经营、贷款回收全过程的金融服务，包括投资分析、项目选择、融资担保、财务管理、资金运作、市场营销等内容。全方位的一条龙服务，将极大地增强了客户市场竞争力，保证了贷款的回收，降低了信贷的风险。

再次，主动参与中小企业改制与重组。中小企业改制与重组是盘活沉淀在中小企业中的银行债权的重要途径。通过资产换置及变现，部分银行贷款得以回收。此外，银行对中小企业改制的同时培育稳定的中小企业客户群，实现银企“双赢”。

3、建立专门的中小企业信贷机构，为中小企业融资提供援助

经过十余年的金融体制改革，我国已初步建立了多元化的现代金融体系，然而以四大国有商业银行为核心的金融体系，其服务主要面向国有大企业，中小企业信贷仅为其“副业”。依托大银行解决中小企业融资的模式在理论上意味着较高的融资费用与成本，因而适用的中小企业极为有限。从实践上看，世界上也没有任何其他国家把它作为优先选择，中国的实践也印证了这一点。因此，从中长期来看，有必要创立专门的中小企业信贷银行，专司为中小企业提供信贷服务之责。

我国建立专门的中小企业信贷机构，较为可能的途径有两条：一是在城市商业银行、城乡信用合作社等区域性银行基础上改制创建专门的中小企业银行，充分发挥其“立足地方、服务地方、特色服务”的优势，为中小企业提供信贷融资支持。目前城市商业银行与信用社发展战略与国有商业银行趋同，市场定位模糊，极力与国有商业银行争夺大城市、大企业客户。从其自身经营能力和市场细分的观念来看，城市商业银行与信用社应调整发展战略，将中小企业作为主要目标市场，同时考虑到中小企业贷款隐性成本高的特点，国家应加强引导，给予适当补贴，调动中小企业信贷机构的积极性。

建立专门的中小企业信贷机构的第二种途径是引入民间资本，发展中小金融机构。实践证明，合伙投资、互助基金、民间信用等非正规金融在解决中国目前中小企业的融资中发挥了独特作用。在加入世贸后，中国对外国金融机构准入已经确定了明确时间表，但对国内民营私人资本介入金融机构，一直没有明确表示。有关当局应该放松准入管制，允许民间资本按照标准组建商业银行，为中小企业提供融资服务。

4、创新金融产品，给予中小企业融资更多优惠

满足中小企业多元化的融资需求，要积极进行融资产品创新，对效益和潜力高的企业，可实行“综合授信”，循环使用；适应中小企业资金分期回流的特点，可实行一次贷款、分期偿还的方式。

采用灵活的抵押方式。放宽抵押资产范围，探索采用无形资产、股权、商业汇票、应收账款、项目本身和在建工程等多种抵押方式，解决中小企业抵押资产不足问题。

目前在一些国家，融资租赁业相当发达，美国企业设备投资的1/3是通过融资租赁解决的。但在我国，融资租赁发展非常缓慢。国家应采取有力措施，规范租赁公司行为，做大行业规模。

大力发展我国的创业投资基金。我国应采取有效措施，鼓励国有控股公司、国有企业、民间资本等各种社会力量创建中小企业投资基金，并给予适当的财政补贴、税收优惠等扶持政策。

5、“二板市场”及场外交易融资模式

为解决风险投资的退出及为更多的中小企业直接融资，美国于1971年建立了世界上第一个二板市场——纳斯达克市场。随后，其他西方国家也纷纷建立起自己的二板、创业板市场。开辟二板市场，上市企业不仅能够通过资本市场得到足够的发展资金，更重要的是由于有现代资本市场一整套严格的监管和风险保障措施，可以帮助中小企业迅速进入规范化的管理和运营状态，从而大大提高新兴企业的经营素质和市场竞争力。

2004年5月，深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。但是，目前中小企业板在发行上市条件上和上市程序上与主板市场相同，难以真正实质意义上的为中小企业提供融资便利。针对现有中小企业股权融资的特点与效果，进行有针对性的创新，首先要放宽上市条件，鼓励更多的中小企业到股票市场上市；其次是简化上市程序，减少上市融资时间。

由于交易所容量有限，难以满足绝大多数中小企业的融资需求，国外大量中小企业的直接融资活动并不是通过证券交易所市场，而是通过场外交易市场完成的。场外交易能够有效地拓展直接融资渠道，值得我们借鉴和应用。

我国中小民营企业融资现状及对策

我国中小民营企业融资现状及对策 改革开放20多年来，我国民营企业得到了快速的发展，并对我国的经济发展、人民生活水平的提高以及社会的安定团结起到了积极的推动作用。但是，随着我国民营企业的发展，各种各样的问题也不断突现，特别是中小民营企业的融资问题，已成为制约我国中小民营企业发展的瓶颈。 一、我国中小民营企业的融资现状 一般来说，我国企业主要通过银行贷款、资本市场募集资金以及非正规融资渠道进行融资。但是在上述融资渠道中，我国中小民营企业都遇到了种种障碍。 1. 中小民营企业在各大商业银行贷款困难 对大多数民营企业来说，从各大商业银行获得贷款极其困难，据统计，2002年上半年从各家商业银行发放的短期贷款中，民营企业只占21%。中小民营企业获得贷款的比率更低，造成这种现象的主要原因有三个方面： （1）政府部门对民营企业的偏见。中国是社会主义国家，几十年的计划经济、公有制经济在人们心中根深蒂固。因此，政府部门受传统思想影响，对民营企业这种私有化的所有制经济保持了一定的戒备心理，使得国家的宏观经济政策以及相关法律一直以国有大中型企业为中心，中小民营企业得不到国家政策上的支持以及法律上的保障，这种偏见影响各大商业银行向中小民营企业投放贷款。 （2）民营企业实力弱小。相对于国有大中型企业来说，民营企业

的规模普遍较小，技术力量薄弱，资金有限，而且产权不明晰，各大商业银行认为，为民营企业贷款风险很大。因此，对民营企业的贷款审核异常严格。对于规模较大的民营企业，由于自身负债率较高，用于抵押的资产较少，要想获得银行贷款是比较困难的。 （3）民营企业信用缺乏。民营企业自身的信用问题，也影响到他们从各大商业银行获得贷款。民营企业家以及高层管理者，还没有充分认识到信用的重要性，甚至视信用为儿戏，导致了民营企业与银行之间的信用危机。银行向中小民营企业贷款，需花大量的人力和财力去考察其商业信用，这无疑影响了银行的贷款积极性。 2．中小民营企业在资本市场融资受限 通过股票市场募集资金是企业融资的另一重要手段。我国目前的股票市场是优先服务于国有大中型企业的。据统计，我国上市公司中有70%是国有企业或者是国有控股企业，市值达到了90%以上，除去外资企业，我国民营企业上市的数量远远低于30%，市值不及10%。 中小民营企业在资本市场融资受限的主要原因在于：股票市场对企业进入的要求很高，而我国中小民营企业由于规模小，资金少，达不到上市的要求，因而难以通过股票市场融资。虽然我国于2004年5月27日在深圳推出了为中小企业服务的“二板市场”，但是，真正能在“二板市场”募集资金的只是那些极具活力的高科技企业。因此，对于大多数中小民营企业而言，通过“二板市场”融资仍然是可望不可及。 3．中小民营企业的非正规融资渠道不畅

中小企业融资现状及对策研究

论文目录 一、中小企业融资的概述 1、融资的定义 2、中小企业的融资渠道 二、中小企业融资的状况 1、银行贷款方面 2、直接融资方面 三、中小企业融资存在的问题及原因分析 1、中小企业融资存在的问题 2、中小企业融资问题的原因分析 四、解决中小企业融资问题的对策 1、树立正确的中小企业发展观,完善中小企业融资立法 2、建立和完善中小企业融资的信用担保体系 3、建立财政有限补偿机制及各种优惠政策 4、设立专业的中小企业银行 5、以规范管理拓宽民间资本市场，使民间融资合法化 6、加快建设支持中小企业发展的综合服务体系 7、中小企业应健全财务体系 8、发展中小企业社会服务体系

中小企业融资现状及对策研究 作者：周潇指导老师：徐尤华 [内容提要]随着国内经济的飞速发展，我国的中小企业迅猛发展起来，为地区的经济发展增加了就业岗位，同时也缓解了我国的就业压力，实现科技创新与成果转让等方面发挥出越来越重要的作用，决定了必须重视中小企业的生存与发展。现阶段，金融不仅是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆，也深刻影响着我国社会经济生活的各个方面。由于中小企业自身的特点，即规模小，可控资源更为稀缺，又往往处于快速发展阶段，需要大量的资金的投入，所以，大多数中小企业都面临着融资难的困境，严重阻碍中小企业的发展。我国目前中小企业融资难存在于企业本身﹑金融机制﹑政府三个层面的多方面的原因，为此要制定相应的治理办法。就中小企业融资难问题，进行分析研究，并提出解决中小企业融资的相关对策。 [关键词] 中小企业、融资、融资渠道 一、中小企业融资的概述 1、融资的定义 从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，

浅谈中小企业融资问题与对策

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html, 浅谈中小企业融资问题与对策 作者：陈兰瑛 来源：《价值工程》2013年第11期 摘要：改革开放以来，中小企业在推动经济发展中发挥了十分明显的作用。融资难是目 前制约我国中小企业发展的主要瓶颈。本文就我国中小企业融资问题进行了分析，并提出了解决对策。 Abstract： Since the reform and opening up， SMEs has played a very significant role in promoting economic development. Financing difficulty is the major bottleneck restricting the development of SMEs in China. In this paper， the problems of financing of SMEs in China are analyzed and countermeasures are proposed. 关键词：中小企业；融资；政府 Key words： SMEs；financing；government 中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）11-0129-02 ———————————— 作者简介：陈兰瑛（1964-），女，山东沂水人，本科，中级会计师。 1 融资的定义 融资从不同的方面理解现在主要有两种定义，一种是狭义的，一种是广义的。从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机（扩张与还债混合在一起的动机）。而从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。 融资渠道即企业的融资方式，依据原则不同，融资渠道会有多种不同分类。一般来说，企业的资金来源可以分为内部融资和外部融资两类。内部融资是将企业自身的储蓄存款（留存收益和折旧）通过一定方式转化为企业投资的过程。外部融资是吸收其他各类经济主体的资金，使之最终转化为能够于企业自身使用的资金的融资方式。内部融资与外部融资并非两个对立的概念，也并不存在明显的替代关系，企业应根据自身发展状况与经营特点，在不同投资决策中选择最适合自己的融资方式，力求确保风险性与收益性的匹配。

浅析中小企业融资问题1

财经学院本科毕业论文 浅谈我国中小企业融资问题 作者宁 系别计算机信息管理学院 专业计算机科学与技术 年级08级 学号802102105 指导教师 导师职称

容提要 当世界经济的齿轮推动着我国中小企业迅速发展壮大的同时，中小企业的融资问题日益突出。目前，中小企业存在融资方式及渠道缺乏、信用体系、法律、法规保障体系、金融机构不完善等主要融资问题。本文通过阐述中小企业融资现状，分析了中小企业融资难的原因，并提出了解决对策。由于造成中小企业融资难是有多方面的原因，因此只有多方协调统筹发展才能使中小企业走出融资难的瓶颈，促进中小企业快速发展。 关键词中小企业融资现状融资对策 Abstract When the gear driving the world economy, China's rapid development and expansion of medium and small enterprises, the medium and small enterprises financing problems have become increasingly prominent. Currently, there is financing of medium and small enterprises and the lack of channels, with the system, laws and regulations to protect systems, and other major financial institutions, inadequatefinancing . This paper describes the status of medium and small enterprises financing, medium and small enterprises financing difficulties of analyzing the causes, and proposed countermeasures. As the financing of medium and small enterprises is causing a number of reasons, only the development of multi-party co-ordination difficulties in financing to enable small and medium enterprises out of the bottleneck, and promote the rapid development of medium and small enterprises. Key words: medium and small enterprises financing status financingmeasure

我国中小企业融资现状分析

中小企业融资难毕业论文范文 摘要： 中小企业的发展在我国经济建设、就业和社会协调发展等方面所起的作用越来越大，已经是我国市场经济发展中不可或缺的一个重要角色。然而，中小企业的经营环境并不理想，各方面先天条件、生存环境和政策对企业发展有所限制，尤其是企业的融资问题己经成为制约广大中小企业生存和发展的主要瓶颈。如何解决中小企业的融资难问题，是我国发展中小型企业的关键问题。目前，中小企业在我国国名经济中占据重要经济地位和社会稳定的基础力量，但是又存在资金不足，资本市场准入门槛过高等问题，这些问题主要是源于中小企业未建立起完善的现代企业制度、资本市场约束较强及国有银行的惜贷严重。就此，笔者提出，要采取加强中小企业治理、发展融资机构、建立担保体系等等方法来解决目前中小企业的融资困难。 关键词：中小企业、融资、对策 正文： 随着世界经济的加速发展，市场竞争的日趋激烈，中小企业发展问题己成为世界性的长久课题，对中小企业的地位和作用的认识，无论是欧美发达国家还是发展中国家，都经历了一个从不够重视到加深认识的过程。中小企业的大量出现与发展是经济发展的内在要求和必然结果，是带动国民经济发展的基础，加快中小企业发展，可以为国民经济的持续稳定增长奠定坚实的基础。 中小企业是指中小企业是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。不同国家、不同经济发展的阶段、不同行业对其界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。各国一般从质和量两个方面对中小企业进行定义，质的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等，量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。量的指标较质的指标更为直观，数据选取容易，大多数国家都以量的标准进行划分，如美国国会2001年出台的《美国小企业法》对中小企业的界定标准为雇员人数不超过500人。在我国，中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等 指标，结合行业特点制定。 2006年我国统计局统计数据显示，我国中小企业在工商部门注册数己超过4300万户，占全国企业总数的99%，中小企业为我国75%以上的城镇人口提供了就业岗位，占整个GDP的58.5%、出口额的68%和税收的50%。但是创造中国财富近六成的中小企业，仅占主要大型金融机构贷款的16%。这说明资金的短缺、融资困难是阻碍我国中小企业发展过程中的重点问题。中国人民银行一份调查报告表明，目前我国平均每家中小企业获得的贷款金额约为大型企业的80分之1，有66％的中小企业发生了融资困难；而在欧盟国家，同期只有13％的企业认为融资困难是制约其发展的首要问题。可见融资问题已经是困扰我国中小企业良好发展的首要问题。也可以说，资金短缺、融资不畅是中小企业发展最难于突破的“瓶颈”。 一、我国中小企业融资难现状 （一）我国中小企业现状

浅谈我国中小企业融资困难的现状及对策

浅谈我国中小企业融资困难的现状 及对策 【摘要】中小企业在促进市场竞争、增进市场活力、推进技术创新、特别是在提供就业机会等方面具有不可替代的作用，在我国中小企业已经成为经济发展和社会稳定的重要支柱。但由于银行高度商业化以及中小企业自身的缺陷，解决中小企业融资难的问题已迫在眉睫。我国中小企业不仅会遇到由经济运行本身所带来问题，而且还会遇到经济体制制约因素和缺乏基本金融原则所带来的不利影响。本文着重研究了我国中小企业融资的现状并针对融资过程中存在的问题，分析原因，探索解决对策，就如何改善中小企业融资现状、拓宽其融资渠道提出一些建议，以解决我国中小企业融资问题，加快我国中小企业的发展，促进我国国民经济的发展。

改革开放以来，我国中小企业发展迅速，从最初的拾遗补缺型角色，成长为国民经济的生力军。然而，相对于中小企业的庞大数量及对经济发展的作用而言，其融资环境一直不太理想，融资难已成为制约广大中小企业生存和发展的重要因素。如何解决其融资难的问题，对于促进中小企业的健康成长以及确保国民经济的稳定发展，意义极为重要。 中小企业是一个相对的概念，一般来说，数量指标是利用企业的资本金额、销售额、雇用人数等指标中的一个或几个作为划分大、中、小企业的标准；质的指标主要是指从遵循经营学的角度，能反映企业经营本质特征的指标。例如，企业是否具有独立性以及所有权和经营权是否一体等。中小企业都具备两个标准：不对外筹集资金；经营规模较小。 所谓融资，从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。从广义上讲，融资就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。如果不了解金融知识，不学习金融知识，作为搞经济的领导干部是不称职的，作为企业的领导人也是不称职的。 一、中小企业融资难的现状及问题 一般来说，中小企业的融资渠道主要有以下几条：一是内源融资，包括业主自有资金、向亲友借贷的资金、风险投资以及企业开设后积累的资金等来源；二是外源融资，它又可分为间接融资和直接融资两种形式，间接融资是指以银行、信用社等金融机构为中介的融资，包括各种短期贷款、中长期贷款等，直接融资是指以股票和债券形式公开向社会募集资金以及通过向租赁公司办理融资租赁的方式融通资金。 以下从不同融资渠道的角度，对我国中小企业融资难的状况进行分析。 中小企业由于自有资金不足，自我积累有限，风险投资缺乏，导致内源融资

浅析中小企业融资困难问题

[浅析中小企业融资困难问题] 专业：[请输入专业] 班级：[请输入班级] 学生姓名：[请输入姓名] 指导教师：] 完成时间：2014年12月21日

浅析中小企业融资困难问题 姓名： 班级： 摘要： 中小企业是我国国民经济的重要组成部分，发展中小企业对于完善我国市场经济体制，实现整个社会的现代化，为国有大中型企业改革创造良好的外部环境，发挥着不可替代的作用。目前，中小企业已成为我国社会经济体系的重要组成部分，是培育新的经济增长点、吸纳众多劳动力就业的主要载体。已成为拉动国民经济的新的增长点，是推动我国经济景气上行的主要动力之一。但就其整体发展状况而言，中小企业又是社会经济中的弱势群体，在其日益发展壮大过程中，受许多因素制约，使其面临着许多困难，受制于我国当前独特的体制、机制和政策等，中小企业发展面临着许多企业自身难以克服的经济、制度以及法律等方面的矛盾和问题。其中，其中尤为突出的是融资难的问题，资金紧张、融资问题更是首当其冲，成为人们高度关注的一个问题。 关键字：中小企业金融融资困难信用担保 一、中小企业融资特点： 中小企业由于资产规模小、财务信息不透明、经营上的不确定性大、承受外部经济冲击的能力弱等制约因素，加上自身经济灵活性的要求，其融资与大企业相比存在很大特殊性。中小企业特别是小企业在融资渠道的选择上，比大企业更多的依赖内源融资。在融资方式的选择上，中小企业更加依赖债务融资，在债务融资中又主要依赖来自银行等金融中介机构的贷款。中小企业的债务融资表现出规模小、频率高和更加依赖流动性强的短期贷款的特征。与大企业相比，中小企业更加依赖企业之间的商业信用、设备租赁等来自非金融机构的融资渠道以及民间的各种非正规融资渠道。 二、我国中小企业的融资渠道现状 （一）融资需求旺盛 目前，我国工业总值的60％、利税的40％、就业机会的75％、出口的60％，都是由占我国企业总数90％的中小企业创造的。这些中小企业目前正面临激烈的竞争，如果不谋求发展，提高质量，改善服务，企业就很有可能在激烈的市场竞争中被淘汰。所以，这些企业要发展，必然会有巨大的融资需求。在我国，融资需求旺盛的中小企业有两种类型：第一，劳动密集型的中小企业是最具有活力的企业组织形态，这类企业数量众多，它们以低成本、低风险、快速地进行技术模仿和引进为特征，产品由于市场稳定、技术成熟，其技术和市场风险很小，主要的风险是企业经营风险；第二，知识、智力密集的创新型中小企业，它们数量相对较小，除了经营风险之外，由于投资回收期较长等因素，这类企业的技术、

中小企业融资现状分析

摘要 资金是困扰世界各国小企业的老大难题。资金问题是创办新企业的主要困难,也是影响企业发展的主要问题。资金就像是一辆汽车的发动机,企业这辆车要进行改造和重组,那就要受到发动机的影响,只有发动机给力,这辆汽车才会更好的行驶。英国著名作家狄更斯曾在《双城记》中留下一句名言:"这是最好的时代,也是最坏的时代......"如今,这句话在国内中小企业身上,得到淋漓尽致的体现。一方面随着互联网+时代来临与经济发展模式转型,中小企业正迎来广阔的发展空间;另一方面在中国经济增长速度持续放缓,全球经济表现乏力的双重压力下,不少传统的中小企业正面临需求减少、竞争日益激烈、劳动力成本上升等因素导致的企业的转型与改革的巨大压力。而中小企业又在国家经济结构中占据着不容忽视的地位,解决中小企业经营发展中面临的问题和困难就上升到了国家经济战略的高度。 关键词:中小企业，融资现状，原因，解决对策

Abstract Money is the main obstacle of starting a new enterprise and is also the main problem of influencing the development of the enterprise. Money is like a car engine and the enterprise will be influenced by the engine in order to carry on the reform and reorganization since the car will be better if the engine is awesome. The famous English writer Charles Dicken had a famous saying in a tale of two cities :" this is the best time and is also the worst time …”Now, the sentence is proved perfectly in small and medium size enterprises of domestic nations. On the one hand, as the Internet+era and economic development model transformation, the small and medium size enterprises are facing broad space for development. On the other hand, under the double pressures of the continued slowdown in the speed of Chinese economic development and poor global economy, many traditional small and medium enterprises are facing the tremendous pressures of enterprises transformation and reform caused by reducing demand, increasing competition, rising labor costs and so on. And small and medium size enterprises play a key role in the national economic structure, and it will rise to the height of the national economic strategy that we solve the problems faced by small and medium enterprises in the process of operation and development. Key words: Small and medium enterprises，presentsituation of financing，reason，solutions

浅析中小企业融资难问题及解决对策

目录 一、引言 二、我国中小企业融资难问题大观 1、中小企业融资难问题的表现 （1）融资渠道窄 （2）融资成本高 2、中小企业融资难问题对企业的不利影响 三、中小企业融资难的原因 1、自身原因 （1）管理经验不善 （2）企业的信用度不高 2、外部原因 （1）银行运行体制的制约 （2）政府经济增长偏好的制约 四、应对中小企业融资难问题的对策 1、应对自身原因的对策 （1）经营正规化，强化资金管理 （2）加强企业信用度的升级

2、应对外部原因的对策 （1）深化金融体制改革，消除金融抑制 （2）加强金融创新，拓宽信贷渠道 5.结论 参考文献 浅谈中小企业融资难问题及解决对策 专业：班级：姓名：ｘｘｘ 指导老师：xxx 摘要：现在经济不断地发展，相应的金融体系也变得越来越发达，中小企业的地位变得越来越重，但是中小企业由于规模的局限性，在一定的时候也是有一定的弊端，最常出现的就是中小企业融资难问题，在中小企业发展的过程中，资金问题是首要问题，解决的好就能促进中小企业的良性循环，处理的不好，短时间会造成中小企业的营运资金出现断裂情况，长时间就会给中小企业造成灭顶之灾。所以要在融资难问题上进行深入的研究，了解中小企业现在面临的融资难问题，出现这些融资难问题的变现、原因，同时也要积极的探索解决对策来应对融资难的问题。 关键字：中小企业融资银行政府资本市场 Abstract：Now the continuous economic development and corresponding financial system has become more and more developed, the status of small and medium-sized enterprises become increasingly heavy, but small and

中小企业融资现状问题与对策(doc 11页)

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中小企业融资现状问题及对策 王曦 改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。现在，我国中小企业占全部企业数的99%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，提供了75%的城镇就业机会。但近些年来由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是中小企业融资难的问题，我们必须解决这些问题，多给中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。 在世界一些发达国家和地区，中小企业在其国民经济中的比重都相当高，如美国、英国、日本的国民经济中中小企业的比重都超过90%.它们在发展中都或多或少的也遇到了融资方面的困难。但是，其政府为其提供了各种各样的支持，帮助其消除这些障碍，使中小企业融资问题得到解决。我们也完全有理由相信，通过具体的研究、分析，在政策上进行调整和中小企业自身的完善，同样会使中小企业的融资问题得到很好解决的，从而推动国民经济的快速、稳定的发展。 一、中小企业融资现状 （一）融资状况有所改善

1998年中央正式提出要“增加向中小企业贷款”。2000年国务院发布《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》后，中小企业信用担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的《中小企业促进法》，以法律的形式为广大中小企业的发展及融资提供了有力的保护和支持，中小企业融资状况得到了一定程度的缓解。截至2003年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比提高了0.7个百分点。中小企业新增贷款6 558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。 （二）融资方式呈现多元化趋势，但银行信贷仍然是主要渠道随着我国中小企业不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。目前，全国有１００多个城市建立了中小企业信用担保机构，在国家政策和有关部门的扶植下，信用担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于科技含量高、具有广阔市场前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得到了迅速的发展，风险投资机构已有２００多家；金融租赁是一种新型的融资方式，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式，采用租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力；典当融资以其特有的优势重新拥有了市场，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金，从而盘活企业存量资产；票据融资方式适应中小企业资金需求金额小、周期短、频率高的特点，近几年发展很快；合伙投资、互助基金、民间信用等各种非正规也是我国现有中小企业融资的一条渠道；2004年深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，我国中小企业融资渠道仍很狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，外部融资比重过低，银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷。 （三）地区差异明显 在沿海地区，中小企业的融资问题得到了较好解决，广东、浙江、江苏、福建等地，中小企业也成为经济的骨干和经济增长的引擎，产品升级和技术更新快，这些地区的银行都积极对中小企业融资。此外，由于经济发展水平较高以及民间信用体系的建立，这些地区亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规在中小企业融资中发挥了重要作

中小企业融资现状与对策

Finance金融视线 1202012年3月 https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html, 中小企业融资现状与对策探析 中国地质大学(北京)人文经管学院 石子岩 黄启 摘 要：中小企业作为我国当前国民经济增长和社会生产力提高的主力军，其无论是在数量上、在GDP的贡献上还是在纳税和提供就业机会上，都在我国经济发展中占有十分重要的地位。本文通过对我国中小企业融资现状和融资难的成因进行阐述和分析，并在此基础上，提出了一些有效应对这一难题的对策和建议，希望能够为保障我国的中小企业健康发展起到一定的积极作用。 关键词：中小企业 融资 对策 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)03(c)-120-02 金融危机过后，当前世界经济形式正在向好的方向发展，但全球宏观经济环境仍然危机四伏，受这次金融危机影响，欧债危机、美元贬值、全球性的通胀问题依然突出，导致我国的众多中小企业出口萎缩、海外市场竞争更为激烈，它们正面临着很大的生存危机。而中小企业作为我国当前国民经济增长和社会生产力提高的主力军，其无论是在数量上、在GDP的贡献上还是在纳税和提供就业机会上，都在我国经济发展中占有十分重要的地位，是我国经济保持持续、健康、稳定发展的动力源泉。因此保障我国的中小企业始终充满活力和竞争力，是国家和政府当前的主要任务之一，虽然国家之前出台了一些法律、法规来保障和促进我国中小企业的健康发展，也起到了一定的作用，但融资难仍然是众多中小企业在发展中共同存在的问题，它们普遍存在资金实际需求量与融资渠道和融资能力的不相符的问题，严重制约了企业的进一步发展。本文通过对我国中小企业融资现状和融资难的成因进行阐述和分析，并在此基础上，提出了一些有效应对这一难题的对策和建议，希望能够为保障我国的中小企业健康发展起到一定的积极作用。 1 我国中小企业融资现状 1.1 企业自有资金来源有限 我国众多中小企业受自身特点所限制，资金严重不足。我国大多数的中小企业都是依靠个人或家族出资创业的模式发展起来的，创业之初的启动资金都不多，这些资金在规模小、产品少的企业成长期还勉强支撑，但企业想要得以持续扩张、壮大这些就远远不够了，而企业的资金来源又大多依靠自身积累，缺少外源性融资，因此很多企业都面临着资金短缺，运转不畅，难以开拓新市场的难题，资金的严重不足甚至导致很多中小企业的破产。 1.2 融资渠道狭窄，外部融资困难 我国的中小企业普遍存在着资金运作能力低的问题，它们往往只通过内部融资的方式来解决资金不足的情况，融资渠道过于单一、狭窄。而即使有些企业想通过外部融资来缓解资金压力，但因为我国缺乏相关的法律、法规和政策等扶持体系，同时企业又存在市场风险大、规模小、诚信度低、缺少抵押等原因，常常被银行、投资公司等融资机构所拒之门外，外部融资环境恶劣，融资十分困难。据相关资料显示，我国的中小企业获银行等中介机构信贷支持的比例不足10%，这种单纯依靠内源融资的方式很难获取足够的资金，来支撑企业的扩大生产和项目开发的需要，严重抑制了企业加快发展和做大做强的愿望。 1.3 缺少融资机构和融资体系的建设 中小企业一方面受自身条件的限制很难获得融资机构的支持，另一方面我国又缺乏和缺少完善的融资体系和融资机构，更使得中小企业在融资的问题上雪上加霜。虽然国家和地方政府为了缓解中小企业融资难的问题，积极的出台了一些诸如《中小企业促进法》、 《关于建立中小企业信用担保体系试点指导意见》、 《中小企业融资担保风险管理暂行办法》等等相应的法律、法规和政策，但并没有得到大多数金融机构有效的贯彻和实施，众多中小企业在融资的问题上仍然困难重重。 2 我国中小企业融资难成因分析 2.1 企业规模小和缺乏诚信导致融资受限 中小企业在资产和经营规模上都很小，获取的利润自然不高，在融资过程中缺乏可抵押担保的资产，因此银行往往只提供短期贷款，并要求企业付出较高的担保费用，高成本的融资令中小企业很难接受，同时很多企业由于产品结构单一、缺乏高附加值、高科技含量的产品，存在着应对市场环境变化能力不足的问题，极高的市场风险性和偿还能力不足导致银行不愿意为它们提供长期贷款。管理能力的不足也是中小企业融资难的一个硬伤，中小企业大多是个人或家族式的经营模式，企业家普遍存在管理水平低下和缺乏诚信的问题，企业不具备良好的财务和经营管理制度，信息不对称和逃债、废债现象时有发生，更使得银行在选择对中小企业贷款时慎之又慎。 2.2 金融体系不健全，缺乏专门为中小企业服务的融资机构 我国的银行大多是公有制性质的，其资金量在融资市场上处于绝对的主导地位，债券等融资渠道所占比例还很低，并且进入的门槛相对较高，我国的资本市场发展的还很不成熟，而这些银行在非市场化的利率调节机制下，往往只考虑自身经营风险和成本核算的因素，对为中小企业放贷这种利润不高的业务兴趣不大，使得中小企业很难从这些国有大银行里获得资金的来源，同时我国缺少专门针对中小企业服务的融资机构，融资中介体系不健全，提高了中小企业寻求担保和获取相关信息的难度，造成了它们外部融资的困难。 2.3 政府在政策和制度上的保障不足 国家虽然针对中小企业出台了一些法律、法规和优惠政策，但由于很多具体的配套措施不健全，缺乏实际可操作性，在执行的时候往往落实不到位被打了折扣，因此中小企业融资难的问题没有得到实质性的改变。因为没有一套完整的专门维护中小企业权益的法律，同时缺乏鼓励为中小企业提供贷款的政策，造成了很多融资机构对中小企业采取歧视性的对待，设置很多条条框框增加它们融资的难度，使它们与大企业或国有企业相比得不到平等的对待，在市场竞争中始终处于劣势地位。而在对待中小企业融资难问题上，欧美、日本等发达国家都在法律、法规和制度上给予了本国中小企业以专门的扶持，为中小企业的融资保驾护航，促进它们的健康发展，这些都值得我国政府和相关部门去参考和借鉴。

浅谈中小企业融资中存在的问题及对策

论文摘要 中小企业融资难是近年来广受关注的社会问题，这是因为我国中小企业正在进入一个快速发展的阶段，并已成为一支重要的社会经济力量，在经济与社会生活各方面发挥着举足轻重的作用。然而，从资金融通的渠道来看，无论是内源性融资还是外源性融资；或者直接性融资和间接性融资，国内中小企业都面临着现实的、难以克服的种种障碍。本文在第一部分对我国中小企业的发展进行了简单的概述；第二部分重点介绍了当前我国中小企业的融资现状，从内源融资和外源融资两个方面进行了分析；第三部分则进一步从中小企业自身因素和外部因素剖析了我国中小企业融资难的原因。第四部分是文章的核心，在上述各部分的基础上提出了一些措施，以便更好的解决中小企业融资难这一问题。

目录 一、我国中小企业发展概况 (4) （一）中小企业的重要性............................... . (4) （二）我国中小企业发展特点........................... . (4) （三）中小企业融资的相关理论............ ........ .......... ... ..4 二、现阶段我国中小企业融资现状...... .... ...... ............ . (5) （一）内源融资状况............................. ........... . (5) （二）外源融资状况............................ ........... .. (6) 三、中小企业融资难的成因剖析.................. ........... ...........7 . （一）从中小企业自身角度考察融资难的原因.... .... .... .. .. (7) （二）中小企业融资难的外因............... .... .... .... . (8) 四、解决我国中小企业融资难的对策分析.......... .... .... . (9) （一）提高中小企业自身综合实力........... .... . ............. . (9) （二）建立完善融资体系,强化金融支持........... .... .... .... .. (10) （三）建立健全信用担保体系，大力发展互助性担保制度 (11) （四）鼓励中小企业开展合法的民间融资....... .... .... .... .. (11) （五）完善社会服务体系服务好中小企业的发展 (11) （六）借鉴发达国家经验以解决我国中小企业融资难 (11) 参考文献........................ .... .... (12)

浅谈中小企业融资难的问题

浅谈中小企业融资难的问题 山东财政学院会计学院2008级会本5班 郭一瑶 内容提要 目前，中小企业已经成为繁荣经济、扩大就业、调整结构、推动创新和形成新的产业的重要的力量。但是与中小企业做出的巨大贡献所不匹配的是中小企业的弱势地位，尤其是中小企业贷款难、上市筹资难，资金供需严重脱节，已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。由于中小企业规模小、自有资本少、可供抵押资产少、抗风险能力弱及信用等级偏低等原因，银行不愿冒险放贷，由此生成了“融资难”。如何促使中小企业能够又好又快地发展，成为社会所关注的问题。 关键词：中小企业融资难信用融资环境政策支持 一、中小企业融资难的现状分析 在我国，随着社会主义市场经济的不断发展，中小企业已经成为拉动经济增长的重要力量。在缓解就业压力方面发尤为重要的作用。然而实施规模经济和赶超战略使我国的中小企业处于“强位弱势”的尴尬境地。其中中小企业普遍面临融资难问题，已成为中小企业发展的突出矛盾，严重制约企业生产经营和发展壮大。 (一）内部融资为中小企业的主要方式 我国大多数中小企业属于技术和市场相对成熟、发展较稳定的劳动密集型企业，其竞争优势来自于低廉的劳动力成本。所以，一般企业的发展主要靠自身积累。但是，企业内部留存收益的积累是有限的，随着企业的不断扩大再生产，内部融资只能极大的制约企业的快速发展和做强做大。根据有关资料表明，依靠内部留存收益积累资金的企业占我国私营企业资金来源的26%，公司债券和外部股权融资不足1%。 （二）外部融资困难 银行贷款是外部融资的重要渠道。虽然中小企业与金融机构之间普遍建立起了较为稳定的合作关系，但由于中小企业规模相对较小、经营变数多、风险大、信用能力较低等一系列原因，使得中小企业外部融资约束强于大企业。 证券市场的门槛较高，上市成本较高，市场风险大使得中小企业通过有价证券方式获得外源性资金的比例下降。不过正在推出的创业板将为中小企业创造良好的融资环境，中小企业应该抓住机会争取外源性资金。 （三）中小企业融资成本较高 根据中国中小企业金融制度调查报告显示，目前中小企业融资成本一般包括：贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上；抵押物登记评估费用，一般占融资成本的20%；担保费用，一般年费率在3%；风险保证金

浅析中小企业融资难的问题

目录 1. 引言 1 2. 我国中小企业的融资现状 2 2.1 中小企业很难达到资本市场融资的条件 2 2.2 中小企业很难从银行等金融机构融资 2 2.3 民间融资金额有限且风险大 2 2.4 政府对中小企业的管理力度不强 3 3. 我国中小企业融资难的原因 3 3.1 企业自身方面原因 3 https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html,风险能力差3 https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html,度不健全 3 https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html,融机构认可的抵质押物 3 https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html,营者缺乏必要的融资知识3 3.2 金融机构方面原因 4 https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html,于效益要求较高 4 https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html,险控制行为过度 4 https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html,本的制约 4 3.3 其他方面原因 4 https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html,用环境差 4 https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html,律法规不健全 4 https://www.wendangku.net/doc/9614678852.html,中小企业融资的扶持力度不够 5

4. 改善中小企业融资难的对策 5 4.1 加强中小企业自身建设 5 4.2 多层次融资体系的建立 5 4.3 加大政府扶持力度 6 4.4 完善抵押担保机制 6 4.5 拓宽融资渠道 6 5. 结束语7 参考文献7

浅析中小企业融资难的问题 财务管理专业 1XXXXXXXXXX9 黄树芳指导教师：陈丰 【摘要】随着经济体制的改革和完善，我国的中小企业发展十分迅猛，如今已成为我国经济发展的一个生力军，在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强。中小企业在对我国产业结构调整、缓解就业压力、科技创新、促进经济增长、拉动民间投资等方面发挥了十分重要的作用。然而，中小企业做出的贡献与其获得的资金支持是极不相称的，融资难问题一直困扰着中小企业，成为中小企业生存发展的主要障碍。本文旨在浅析我国中小企业发展的融资难问题及采取的对策。 【关键词】中小企业, 融资难, 成因，对策建议 引言 改革开放以来，随着市场经济的逐步推进，中小企业发展迅速，已成为我国国民经济的重要组成部分。对我国产业结构调整、缓解就业压力、科技创新、促进经济增长、拉动民间投资、提高人民生活水平等方面都发挥了十分重要的作用，成为我国具有生机和活力的经济增长点，在我国经济社会发展中发挥着不可替代的作用。但因其规模小、财务规范性差等特点，尤其是目前国家收紧货币流动性，稳定物价、控制治理通货膨胀时期，融资难成为制约中小企业发展瓶颈，解决中小企业融资问题备受政府和金融部门以及企业自身的高度重视。 刘花（2006）在《中小企业融资困难的原因及对策》中指出，中

国内中小企业融资现状分析

国内中小企业融资现状分析 在我国，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。中小企业是我国国民经济的重要组成部分。改革开放以来，我国中小企业实现总产值和利税分别占全国的60%和40%，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。我国经济增长离不开中小企业的发展，同时，中小企业的融资难成为其进一步发展的“瓶颈”。然而，由于目前我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等问题，再加上我国中小企业自身存在企业信用过低等先天不足，使得中小企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。 中小企业融资现状 中小企业融资状况有所改善 1998年中央正式提出要“增加向中小企业贷款”。2000年国务院发布《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》后，中小企业信用担保体系进入制度和体系建设阶段，特别是我国制定的《中小企业促进法》，以法律的形式为广大中小企业的发展及融资提供了有力的保护和支持，中小企业融资状况得到了一定程度的缓解。截至2003年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比提高了0.7个百分点。中小企业新增贷款6 558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。

中小企业融资方式呈现多元化趋势，但银行信贷仍然是主要渠道随着我国中小企业不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。目前，全国有１００多个城市建立了中小企业信用担保机构，在国家政策和有关部门的扶植下，信用担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于科技含量高、具有广阔市场前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得到了迅速的发展，风险投资机构已有２００多家；金融租赁是一种新型的融资方式，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式，采用金融租赁方式，通过融物的方式实现融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力；典当融资以其特有的优势重新拥有了市场，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金，从而盘活企业存量资产；票据融资方式适应中小企业资金需求金额小、周期短、频率高的特点，近几年发展很快；合伙投资、互助基金、民间信用等各种非正规金融也是我国现有中小企业融资的一条渠道；2004年深交所中小企业板正式启动，为中小企业专设了一个新的融资平台。尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，我国中小企业融资渠道仍很狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，外部融资比重过低，银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷。 地区差异明显