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2011理财规划师三级考试真题参考答案

2008年理财规划师三级考试真题-专业能力

卷册二：专业能力

专业能力 ( l -100 题，共100 道题，满分为100 分）

一、单项选择题（l -70 题，每题l 分，共70 分。每小题只有一个最恰当的答泉，请在

答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1 、刘先生的下列负债中，( ）不属于短期负债。

( A ）个人借款（B ）医疗欠费 ( C ）房贷余额（D ）分期付款的消费贷款

2 、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200 元，那么蒋先生需缴纳超限费（）。

（ A ) 5 元（B ) 10 元 ( C ) 15 元（D ) 20 元

3 、王女士购买了10 万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。

( A ）一年以内的大额存单．（ B ) 1 年以内的债券回购( C ）可转换债券（D ）剩余期

限在397 大以内的债券

4 、小何因急需现金想通过信用专取现，他的信用卜侮卡侮日取现金额累计不超过人民币

( ）。

( A ) 2000 元（B ) 3000 元 ( C ) 4000 元（D ）信用额度的10 %

5 、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信

用额度，申请调高的临时信用额度一般在（）天内有效。

( A ) 15 天（B ) 30 天 ( C ) 45 天（D ) 60 天

6 、某客户与银行签订了80 万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为（）。( A )

24 元（B ) 40 元 ( C ) 240 元（D ) 400 元

7 、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款领度不得超过质押权利

票面价位的（）。

( A ) 60 % ( B ) 70 % ( C ) 80 % ( D ) 90 %

8 、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长

期限之和最长不超过（）。

( A ) 20 年（B ) 25 年 ( C ) 30 年（D ) 50 年

资料：蒋先生的信用粉账单日为每月10 日，到期还款日为每月28 日。3 月10 日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费——2 月25 日，消费金额为人民币2000 元。（假设2 月以29 天计）根据以上材料，请回答9 -12 题。 9 、蒋先生的最低还款额为（）元。 ( A ) 2000 ( 8 ) 1000 ( C ) 500 ( D ) 200 10 、如果蒋先生在3 月28 日前全额还款2000元，那么在4 月10 日对账单的循环利息为（）元。( A ) 0 ( B ) 20.2 ( C ) 35.2（D）

48.2

11 、如果在3 月28 日只偿还最低还款额，则4 月10 日对账单的循环利息为（）元。

( A ) O ( B ) 20.2 ( C ) 35.2 ( D ) 43.7

12 、蒋先生此次消费的免息期为（）天。

( A ) 28 ( B ) 32 ( C ) 48 ( D ) 50

资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据上面资料，请回答13 -22 题。

13 、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为（）。

( A ）要求何先生确定子女的教育规划目标（B ）估算教育费用 ( C ）了解何先生的家庭成员结构及财务状况（D ）对各种教育规划工具进行分析

14 、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，

下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为（）。

( A ）教育储蓄（B ）投资房地产 ( C ）教育保险（D ）购买共同基金

15 、何先生的儿子今年7 岁，预计18岁上大学，根据日前的教育消费大学四年学费为5 万元，假设学费上涨率6 % ，何先生现打算用12000 元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10 % ，则儿子上大学所需学费为（）元。 ( A ) 78415.98 ( B ) 79063.21

( C ) 81572.65 ( D ) 94914.93

16 、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为（）元。

( A ) 58719.72 ( B ) 60677.53 ( C ) 65439.84 ( C ) 68412.96

17 、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000 元启动资金取出应急，变更计划为

每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5 % ，则何先生每月需储蓄（）元。（A）487 .62 ( B ) 510.90 ( C ) 523. 16 ( D ) 540.81

18 、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。

( A ）特殊困难补助（B ）减免学费政策 (C ）奖学金（D ) “绿色通道”政策

19 、如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。 ( A ）商业性银行贷款（B ）则政贴息的国家助

学贷款( C ）学生贷款（D ）特殊困难贷款

20 、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列（）是何先生的儿子不需要具备的条件。 ( A ）具有完全民事行为能力（B ）愿意与国家签署协议承诺学成后回国( C ）身体健康，诚实守信（D ）在贷款到期日的实际年龄不超过55 周岁

21 、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为（）。 ( A）拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信 ( B）本人的学历证明材料( C ）拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照( D ）与国家留学基金签署的回国工作承诺

22 、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为（）（A）支付留学人员的学费( B ）支付留学人员的基本生活费 C ）支付何先生在国外留学儿

媳的学费 ( D）支付何先生自己的生活费

23 、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。( A ）保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车 ( B ）保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益 ( C ）保险公司不赔，因为小何己死亡 ( D ）保险公司赔付保险金给小何的朋

友

24 、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则（）（A）不赔，肺炎是意外险的除外责任 ( B ）赔一部分，因为小董不全因为意外死亡 ( C ）全赔，因为是意外导致其感染肺炎 ( D ）不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

25 、保险合同的解释原则中不包括（）( A ）意图解释原则 ( B ）告知解释原则( C ）文

义解释原则（ D ）专业解释原则

26 、财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损

失保险合同的是（）。

A ）信用保证合同(

B )运输工具保险合同（C）运输货物保险合同( D ）家庭保险合同

27 、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10 万

元与15 万元，保险标的价值为均万元，则该保险属（）。

( A ）重复保险（B ）共同保险 ( C ）原保险（D）再保险

28 、王先生与一家保险公司在2007 年3 月1 日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为l 年。不幸的是在2007 年9 月1 日发生了火灾，烧毁了60 ％的厂房，保险公司在2007 年9 月20 日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终比保险合同，请问E 先生必须在

领取赔偿的( ）日内提出终止合同。

( A ）15 ( B ) 30 ( B ) 45 ( D ) 60

29 、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，200 年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20 万元，则（）。 ( A ）保险公司不赔，但可退还保费 ( B ）保险公司不赔，也不退还保费 ( C ）保险公司赔付，因为其非故意无人值守 ( D ）保险公司赔付，属于保险责任

30 、保险公司注册资本的最低限额为（）

( A ) 1 亿元( B ) 2 亿元( C ) 5 亿元（ D ) 10 亿元

31 、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司（）。 ( A ）不赔，小张没有签字 ( B ）不赔，小张的妻子没有尽到熟知义务 ( C ）赔付，保险公司默认了小张妻子的代

签行为（ D ）赔付，小张妻子不知不可代签

32 、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去赴，则（）。 ( A ）保险公司赔付，停缴保险费未过两年 ( B ）保险公司赔付，未过宽限期( C ）保险公司不赔，保险合同己经中比 ( D ）保险公司不赔，保险合同

己经终止

33 、我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为（）。

( A ) 2 年（B ) 3 年 ( C ) 4 年（D ) 5 年

34 、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为（）。

( A ）定期寿险（B ）万能寿险 ( C ）生死两全险（D ）终身寿险

35 、某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则（）。( A ）一年不能超过2 次（B ）一年不能超过4 次 ( C ）一年不能超过12 次（D ）一年缴费次数不

限

36 、某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是（）。

( A ）保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资 ( B ）承保财产的存放地址是固定的 ( C ）保险危险非常厂泛 ( D ）保险期限相对较短

37 、某客户2007 年1 月初购买了9 万元A股票若他计划在1年以后可以获得12 万元，

那么该客户要求的报酬少为（）。

( A ) 23.78 % ( B ) 33.33 % ( C ) 35.12 ％（D ) 37.91 %

38 、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点56 分采取的竞价方式为（）。

( A ）连续竟价（B ）集合竞价 ( C ）撮合竞价（D ）以上都不是

39 、根据《公司法》和《蒸证券法》规定，某上市公司己经连续（）亏损，其股票将暂

停上市。 ( A ）一年（B ）两年 ( C ）二年（D ）五年

40 、上证综合指数于（）公开发布，基日定为（），基点指数定为（）。

( A ) 1991 年7月15 日 1990年12 月19 日100 ( B )1990 年12 月了9 日 1 991 年7 月15 日1 00 ( C ) 1991 年7 月15 日 1990 年12 月19 日1000 ( D ) 1990 年12 月

19 日 1991 年7月15 日1000

41 、某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为13 元，则该客户证券帐户中至少需要

有( ）元用来申购（不考虑税费）。

( A ) 1300 ( B ) 4500 ( C ) 10000 ( D ) 13000

42 、某客户购买了一份10 年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指（）。( A ）

购买日至交割日所含利息金额（ B ）发行起息日至交割日所含利

息金额( C ）购买日至出售日所含利息金额（D ）买卖价格之差

43 、按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管

理业务的是（）。

( A ）基金管理（B ）养老金管理 ( C ）投资管理（D ）保险资产管理

资料：小王为某公司的单身员工，每月上资为1 . 2 万元，每年年终有年终分红5 万元，每月的支出大概为5000 元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料，

请回答第44 - 52 题。

44 、理财师为了获得小王预期收入信息，通常要掌握个人现金流量表，而且要对经常性收

入部分进行预测，下列四项中（）不属于经常性收入项目。

( A ) 工资薪金（B ）奖金 ( C ）红利（D ）住房补贴

45 、通过收集信息以后，发现小王的资产组合中成长性资产占比为75 % ，定息资产占比

为25 ％。按照投资偏好分类，小王属于（）。

( A ）中立型（B ）轻度进取型 ( C ）进取型（D ）激进型

46 、小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是（）。

( A ）股票木身没有价值 ( B ）行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件 ( C ）股东具有投票表决权 ( D ）股票股利要缴纳个人所得税

47 、某个ETF 产品以上证50 指数为标的，ETF 净值估计为上证指数的1 ％。，其最小申

购、赎回单位为（）份。

( A ) 10 万份（B ) 50 万份 ( C ) 100 万份（D ) 500 万份

48 、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为（）。 ( A 、B 股（B ) H 股 ( C ) N 股（D ) S 股 49 、2007 年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问

契约型基金的最高权利机构是（）。

( A ）股东大会（B ）持有人大会 ( C ）发起人（D ）托管人

50 、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值

的基金是（）。

( A ）成长型基金（B ）收入型基金 ( C ）平衡型基金（D ）伞形基金

51 、接上题，按照目前我国个人所得税法规定，投资者Ⅶ投资于共同基金的基金分红收益缴纳的税率为（）。

( A ) 10 % ( B ) 15 % ( C ) 20 % ( D ）免税

52 、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资（）理财计划。

(A ）固定收益理财计划（B ）最低收益理财计划 ( C ）保本浮动收益理财计划（D ）非保本浮动收益理财计划

53 、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，受托人不以盈利为目的承办的信托为（）。

( A ）公益信托（B ）民事信托 ( C ）他益信托（D ）合同信托

54 、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000 元，申购费率为1.5 % ，当日基金单位净值为1.6 元，则价外法计算的申购份额为（）份。

( A ) 30217.98 ( B ) 30265.13 ( C ) 30781.25 ( D ) 30788.18

55 、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资L 具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是（）。( A ）资产流动性高（B ）

变现性高 ( C ）投资收益免税（D ）可对抗通货膨胀

56 、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产的购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为（）。( A ）发起人（B ）服务人 ( C ）受托人（O ）特设机构

57 、为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是（）。

( A ）提供信用保证，实现不动产的销售（B ）财产所有权与收益权分离( c ）委托人对不动产保有所有权（D ）不动产信托中信托标的物为不动产

58 、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是（）。

( A ）甲种外币存款为单位外币存款 ( B ）持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户 ( C ）在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户 ( D ）丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1 000 元的等值外币

59 、一般来说证券公司可以设立限定性和非限定性集合资产管理计划。在设立非限定性集合资产管理计划时，证券公司接受单个客户的资金数额不得低于人民币（）。( A ) 5 万元（B ) 10 万元 ( B ) 20 万元（D ) 50 万元

60 、最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDll 产品，基金公司QDll 产品不能投资于（）对象。

( A ）可转让存单（B ）住房按揭支持证券 ( C ）资产支持证券（D ）房地产抵押按揭

61 、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户（）。 ( A ）作为外汇、期权的买方（B ）作为外汇期权的卖方 ( C ）风险锁定（ D ）成本锁定

62 、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是（）。 ( A ）预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题 ( B ）社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划( C ）制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性 ( D ）退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分

63 、老张2000 年4 月1 日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）。( A ）老人（B ）中人 ( C ）新人（D ）不确定

64 、客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、（）和投保资助养老保险模式。

( A ）现收现付养老模式（B ）强制储蓄养老模式 ( C ）完全基金制养老模式（D ）部分基金制养老模式

65 、按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年限满15 年，退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度月平均工资的（）。 ( A ) 10 % ( B ) 20 % ( C ) 30 % ( D ) 50 %

66 、根据国务院2005 年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为（）。

( A ) 10 % ( B ) 20 % ( C ) 30 % ( D ) 50 %

67 、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从2006 年l 月1 日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的（）。 ( A ) 4 % ( B ) 8 % ( C ) 11 % ( D ) 15 %

68 、接上题。按照现行计发办法，缴费满15 年以上的，个人账户按账户储存额的（）计

发。 ( A ) 1 / 120 （ B ) l / 130 ( C ) 1 / 150 ( D ) l / 200

69 、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为( ）。( A ）保险公司的偿付能力（B ）保险公司的服务质量 ( C ）保险公司的盈利能力（D ）保险公司的机构网络

70 、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是（）。

（ A ）有利于完善社会保障体系（B ）有利于促进社会公平和效率( C ）有利于促进经济增长方式的转变（ D ）有利于优化金融市场结构

二、案例选择题（71 一100 题，每题1 分，共30 分。每小题只有一个最恰当的签塞，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

案例一：我国某贸易公司A 与美国公司B 签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方为A ，进口为B ，该人型设备价值500 万美元，B 公司根据合同先付定金100 万美元给予A 公司。合同约定A 公司在2008 年9 月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后山B 公司接收，A 公．月派员安装，经检验合格后，B 公司将余款400 万美元汇到A 公司的账户上，此时整个出口贸易过程结束。根据上述材料，请回答71～76 题。

71 、为了使得A 公司相信这单出口合同中不含欺诈，证明B 公司信用记录良好，八公司可以要求B 公司与保险公司签署的保险合同为（）。

( A ）责任保险（B ）保证保险 ( C ）出口信用保险（D ）一般商业信用保险

72 、为了使得A 公司出口的产品保证质童，B 公司可以要求A 公司与保险公司签署的保险合同为（）。

( A ）忠诚保险（B ）合同保证保险 ( C ）产品质量保险（D）出口信用保险

73 、A 公司担心大型设备到达B 公司以后，B 公司拒付剩余的400 万美元货款，为了减少损失，A 公司可以与保险公心签署的保险合同为（）。

( A ）出口信用保险（B ）一般信用保险 ( C ）合同保证保险（D ）责任保险

74 、中国远洋运输公司为了防止运输船在运输过程中遭受自然灾害和意外事故造成船只本身的损失及第三者责任，中卿远洋运输公司应与保险公司签署的保险合同为（）。( A ）火灾及其他灾害事故保险（B ）货物运输保险 ( C ）责任保险（D ）船舶保险

75 、A 公司出口的大型设备运到R 公司的目的地后，由A 公司派员安装，为了预防设备安装工程中由于安装不善造成的损失和费用，A 公司应该与保险公司签署的保险合同为（）。 ( A ）资任保价（B ）保证保险 ( C ）工程保险（D ）信用保险

76 、以上各种保险都属于财产仅岭，下列关于财产保险的特征，不正确的是（）。

( A ）保险标的包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益 ( B ）财产保险的标的一般具有明确的价值 ( C ）保险期限一般在！生以勺．在经营中往往以保险合同的期限计算损益( D ）财产保险经营内容相对人身保险具有复杂性

案例二：王先生为某单位员工。助理理财规划师通过分析王先生的财务状况，了解到王先生每月的收入大概为6000 元，虽然当前收入一般，还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。王先生州打通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为4 0万，期限为15年．贷款利率为6.08％。

根据以上材料，请回答77 -84题

77 、作为助理理财规划师，应该建议王先生采用的还贷方式为（）。

( A ）等额本息还款法（B）、等额本金还款法（ C ）等额递增还款法（D）丢等领递减还款法

78 、如果王先生采用等额本息法．每月的还款额为（）元。 ( A ) 3214.82 ( B ) 3392.74 ( C ) 3428.19 ( D ) 3526.89

79 、如果王先生采用等额本金还款法，第二个月的还款额为（）元。 ( A ) 4250.89 ( B ) 4306.89 ( C ) 4410.89 ( D )4512.89

80 、如果王先生采用等额本息还款法己经还款30 期后，由于对单位有突出贡献，得到了额外的奖金10 万元。王先生准备提前还贷，此时王先生已经支付了利息（）元。( A ) 50184.81 ( B ) 57641.81 ( C ) 44140.39 ( D )35859.61

81 、接上题，此时王先生未还的本金为（）元。

( A ) 329851.15 ( B ) 341279.14 ( C ) 341561.82 ( D ) 355859.6l

82 、接上题，如果王先生将未还部分的本金按照月供不变的还贷方式，那么提前还款之后，王先生的剩余还款期为（）期。

(A)85.14 (B) 90.12 (C) 95.26 (D) 96.12

83 、如果王先生采用减少月供,还款期限不变的方式还款，那么王先生的每月还款额为() ( A ) 23 1780 ( B ) 2439.35 ( C ) 2510.74 ( D ) 2563.21

84 、如果王先生计划提前还款，对提前还款说法错误的是（）。

( A ）原则上必须是签订借款合同1 年（含1 年）以后 ( B ）提前还款的前提是借款人以前还款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金己还清( C ）借款人一般须提前巧大持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请( D ）贷款期限在1 年以内(含l 年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方式，不能提前还款案例三：为了增加企业的竞争力，咬好地把员仁个人利益与其个人对企业贡献所获得的经济效益相联系，有很多企业建立了企住年金。某钢铁公司是一家大型的钢铁上市公司，公司张总打算制订年金计划，但是对于年金不是很了解，因此向助理理财规划师就相关问题进行了咨询。根据上述材料，请回答第85 -90 题 85 、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（）。

( A ）减轻国家养老负担压力（B ）增强企业与员工的凝聚力( C ）留住人才，限制劳动力流动（D ）推动资本市场发育

86 、国外企业年金计划有多种举办方式，下列四项中（）不属于企业年金的举办方式。

( A ）直接承付（B ）建立养老基金 ( C ）对外投保（D ）投保资助方式

87 、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，下列不属于企业举办年金计划的基本要求的是（）。

（A）企业年金由个人和企业共同缴纳（B ）企业年金缴纳方式为确定缴费型( C )企业年金管理模式为直接承付方式（D ）企业年金领取年龄为国家法定退休年龄

88 、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，下列四项中( ）不属于受托人的职责。

( A ）气定企业年金基金的投资策略（B ）对企业年金基金的管理进行监督

( C ）建立企业年金基金的企业账户（D ）定期向委托人提供基金管理报告

89 、选择托管人时，托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人，其净资产不能少于（）元。

( A ) l 亿（B ) 5 亿 ( R ) 10 不7 ( D ) 50 亿

90 、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，F 列四项中( ）不属于其职责。

( A ）对企业年金进行投资 ( B ）制定企业年金基金的投资策略 ( C ）建立企业年金基金的投资风险准备金 ( D ）定期向受托人提交投资管理报告

案例四：周先生以前是一名军旅作家，创作的一部小说（甲）在1997 年4 月己被某出版社答应出版，其中版费为10 万元，但直到1998 年7 月才将出版费10 万元汇入周先生的账户中。周先生的另外一部小说（乙）于1999 年8 月在某刊物上发表，出版社于1999 年10 月支付稿费6 万元。另外周先生的小说（丙）于2004 年10 月在被另一出版社录用，答应

支付一笔稿费7 万元，直到2006 年7 月才支付。周先生于2000 年从部队转业，部队一次性支付回乡补助费2 万元。戴小姐（女）是一家企业的员工，与周先生在1998 年1 月开始恋爱，并与1998 年5 月幸福走入婚姻殿堂。戴小姐父亲以1998 年4 月不幸逝世，留有遗产：100 平米的商品房一套（A ) ，存款10 万元，但是商品房（A ）直到1998 年6 月才办理过户手续。婚后，两人生活关满，于2000 年对商品房（A ）进行了翻修。并购买商品房一套（B ) ，登记房产所有人为双方姓名。由于种种原因，两人感情破裂，在无法再挽回的情况下，戴小姐于2005 年3 月一纸诉状将丈夫告上［海市某区人民法院，请求与丈夫离婚。

根据上述材料，请回答第91 -95 题。

91 、在本案中，如果没有财产协议，周先生和戴小姐夫妇对婚后所获得的财产是一种（) 关系。

( A ）按份共有（B ）共同共有 ( C ）分别所有（D ）部分共有

92 、在①发表小说甲所获稿费，②发表小说乙所获稿费，③发表小说丙所获稿费中，为夫妻共有财产。

（A）① ( B ) ② ( C ) ②③ ( D ）①②③

93 、周先生和戴小姐夫妇为了避免日后由于财产分配发生纠纷，他们可以对夫妻双方的财产进行约定，一份有效的夫妻财产协议要包含很多有效要件，下列关于有效要件说法不正确的是( ）。

（A ）夫妻双方具有合法身份 ( B ）夫妻双方必须具有完全民事行为能力（C ）约定可以采用口头方式 ( D ）约定内容合法

94 、戴小姐父亲留下的房屋应当（）。 ( A ）属于夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚( B ）属于戴小姐个人所有，因为戴小姐己经在戴父去世时取得了房屋的所有权( C ）属于夫妻共同财产，因为戴父逝世时两人己经恋爱 ( D ）属于夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修

95 、根据我国《婚姻法》规定，除夫妻共有的一些财产外，有些也属于夫妻个人财产。在①发表小说乙所获稿费，②周先生获得的回乡补助费，③戴女士从父亲处继承的商品房（A ）中，属于夫妻个人财产的为（）。

( A ）①（B ）② ( C ）①②（D ）①③

案例五：刘军（男）与何红（女）在1975 年结婚，婚后没有生育，收养了刘军弟弟的儿子，取名刘鹏。2004 年1 月刘鹏娶妻王媛（女），王媛在国有公司工作，婚后与刘军与何红分家，并于2005 生一女刘霞。2006 年刘鹏不幸因公牺牲，得到政府抚恤金20 万元，王媛未再嫁而尽心尽力照顾刘军与何红。2007 年刘军逝世，留下遗产房屋6 间，存款10 万元，另有承包的山地100 亩。刘军留有录音遗嘱，遗嘱规定将房屋给何红，存款留给刘霞。

根据上述资料，请回答第96-100 题。

96 、关于农养，下列说法不正确的是（）。

（ A ）被收养人为不满14 周岁的未成年人（B ）收养人可以收养多名子女( C ）有配偶者收养子女，须夫妻共同收养（D ）收养人必须年满30 周岁

97 、本案中，刘军的遗产为（）。 ( A ）房屋6 间，存款10 万元 ( B ）房屋6间，存款10 万元，承包山地100 亩 ( C ）房屋3 间，存款5 万元 ( D ）房屋3 间，存款5 万元，承包山地50 亩

98 、关于刘鹏牺牲后政府所送抚恤金的归属问题，下列说法正确的是（）。

A ）抚恤金应该归妻子王媛所有(

B ）抚恤金应该归未成年人刘霞所有（

C ）抚恤金应该归刘军和何红夫妻所有(

D ）王媛与刘军夫妇平分

99 、关于遗嘱，下列说法不正确的是（）。 ( A ）公正遗嘱必须遗嘱人亲自到公证机关办

理 ( B ）自书遗嘱可以打印，本人签名 ( C ）代书遗嘱必须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名( D ）录音遗嘱须有两个及两个以上的见证人贝证

100 、如果刘军没有立遗嘱，其遗产应当法定继承，则继承人为（）。

( A ）何红（B ）王媛( C ）何红、王媛（D ）何红、王媛、刘霞

2011 年劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定

理财规划师国家职业资格三级

卷册二：专业能力

1.C

2.B

3.C

4.A

5.B

6.B

7. D

8.C

9.D 10.A 11.D 12.B 13.C 14.B 15.D 16.B 17.D 18.C 19.A 20.B 21.D 22.D 23.A 24.D 25.B 26.A 28.a 29.a 30.b 31.c 32.c 33.d 34.c 35.b 36.d 37.b 38.b 39.c 40.a 41.d 42.d 43.c 44.c 45.b 46.d 47.c 48.d 49.b 50.c 51.c 52.a 53.a 54.d 55.c 56.d 57.c 58.d 59.b 60.d 61.b 62.c 63.b 64.b 65.b 66.b 67.b 68.a 69.c 70.b

71.c 72.b 73.c 74.d 75.c 76.d

77.c 78.b 79.a 80.b 81.d 82.b 83.b 84.d

85.c 86.d 87.c 88.c 89.d 90.b

91.b 92.c 93.c 94.d 95.b

96.b 97.c 98.b 99.b 100.d

理财规划师真题以及答案电子教案

理财规划师真题第一部分职业道德（第1～25题，共25题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导： ◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选，则该题均不得分。（一）单项选择题（第1～8题）关于职业道德，正确的说法是( ) 。（A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格（C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容：第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执着打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。 6、根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目的，应该( ) （A）做传教士（B）学习宗教理论知识（C）把服务客户作为信念（D）做到客户要求什么，就满足什么 7、根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（）

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类，“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类，“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类，应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时，应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中，反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类，下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类，“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

理财规划师报考指南

随着我国金融行业的发展，国外金融机构的大量涌入，集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时，各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此，各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师，作为一种新的职业，现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下，国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”，现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试，考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准，理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准，运用理财规划原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称

谓。理财规划师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级）具备以下条件之一者（1）大专毕业，申报前从事本职工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。（2）大学毕业，申报前从事本职工作3年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。（3）硕士学位，从事本职工作1年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者（1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。（2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。（3）具有金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级（历年）真题第一部分职业道德（第1～25题，共25题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。（A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格（C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容：第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

关于理财规划师案例

杨先生45岁，律师，每月税前收入8500，孙女士45，高级教师，每月税前收入4500，儿子17高中，杨先生贷款10万年买了价值16万的车，尚有2年6万未付，每月供2800元，。家庭资产各类存款10万，包含去年全年利息收入1800-税后，总价15万元的国债，去年利息5500，总价12万元的债券基金和信托产品，其中包含全年的6000税后收益，杨先生住房市场价值75万元，杨先生一家每月的生活开支保持在3500左右，每月赡养父母600元，家庭保险每年支出13000元，保险单现金价值10万元，去年旅游花掉5000元，家庭备有现金1500。财务信息截至05-12-31。请编制两表。分析杨先生家庭资产配置状况。（2）客户现金流量表（3）客户财务状况比率分析 ----财务比率表客户财务状况比率分析 1、结余比率结余比率=节余/税后收入

月结余比率=（月收入-月支出）/月收入≥10% 2、投资与净资产比率投资与净资产比率=投资资产/净资产0.2----0.5 投资收益率=投资收入/投资资产 3、清偿比率清偿比率=净资产/总资产0.6----0.7 4、负债收入比率负债收入比率=负债/税后收入0.4 5、流动性比率流动性比率=流动性资产/每月支出3倍左右三、赵先生，38岁。某风险投资机构合伙人，赵太太，38岁，某名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里．新房于2005年6月购买，首付5成，其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要3万元，一家人平均每月的日常生活开支为1．5万元，赵太太年消费健身卡8 000元，平时家庭应酬每月支出1 500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题： 1、面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心所在机构万一破产，会影响家人的正常生活。 2、赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得无从下手。 3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后儿子刚好读大学．则大学教育费用需要提前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划，这笔教育费用目标额度为80万元。 4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为3.5％。 5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆价格120万左右的跑车。 6、能够对现金等流动资产进行有效管理。提示：信息收集时间为2006年7月31日。不考虑存款利息收入月支出均化为年支出的十二分之一贷款利率为5.508％

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定卷册三：综合评审案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分）一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？注：汇率为1美元=6.83元人民币三、客户基本资料：冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析专业能力（1～100题，共100道题，满分100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题有一个最恰当的答案，请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑） 1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（）（A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算（C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算 2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄，该储存产品适合（）的客户（A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用（B）讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用（D）有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率（）（A）越高（B）越低（C）无法判断（D）与规模等比例递增 4．理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。（A）希望的居住面积（B）实际使用面积（C）房子所在区位（D）购房的环境需求 5．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。（A）税后单位面积价格（B）租金价格（C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格 6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。（A）储蓄及缴息能力（B）储存与投资能力（C）投资与缴息能力（D）收入增长与投资能力 7．个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。（A）广泛较短（B）指定较短（C）广泛较长（D）指定较长 8．教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（）（A）目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% （B）目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% （C）届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% （D）届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9．国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（）（A）最长为毕业后6年（B）毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清

理财规划师考试案例分析题做题经验

理财规划师考试案例分析题做题经验步骤一、家庭现状分析主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分，一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的

问题就是：你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。步骤二、寻找并发现理财目标这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。步骤三、分析理财目标并提出各自解决方案这个步骤其实是比较细腻的步骤，需要对各个理财目标进行分析，并提出合理方案。这里特别要注意的有两点： 1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字，模拟出各个方案的执行效果。例如，根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况，很容易计算出未来若干年后的财产情况，并判断能否达到目标。 2、注意长短期目标的不同解决选择，特别要强调专款专用原则，避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划，采取专款

理财规划师三级真题：第1章(1)

2009年11月第二部分理论知识 (26～125题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题（第26～85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 26、在理财规划中只有实现( )，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 (A)财务规划 (B)财务安全 (C)自我实现 (D)财务自由 27、要实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。 (A)工资收入 (B)利息收入 (C)偶然收入 (D)投资收入 28、为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。 (A)家族支援储备 (B)日常生活覆盖储备 (C)意外现金储备 (D)投资资金储备 29、根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。 (A)进攻型 (B)稳健型 (C)攻守兼各型 (D)防守型 30、个人财务中的会计主体是( )。 (A)资产 (B)可支配收入 (C)预期收入 (D)个人或家庭 68、家庭消费模式主要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是（） (A)在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出” (B)在收大于支和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标 (C)收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的，经过较长时间还是可以实现财务自由的 (D)“月光族”属于收支相抵型的消费模式

二、多项选择题（第86～115题，每题1分，共30分。每小题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分） 86、马斯洛提出了著名的需求层次理论．即人们的需求可以分为( )。人们对于财产的需求也基于该理论的基础之上。 (A)生理需求（B）安全需求 (C)社交需求（D）尊重需求 (E)自我实现需求三、判断题（第116～125题，每题1分，共lO分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A'’涂黑，你认为错误的把“B”涂黑） 116、对处于家庭与事业成长期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重。逐年累积净资产。 ( ) 2008年5月第二部分理论知识（26～125题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（26～85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 26、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）（A）月光型（B）进攻型（C）攻守兼备型（D）防守型 27、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，是符合王老板要求的个人理财服务类型是（）（A）大众银行大众理财（B）富裕银行贵宾理财（C）私人银行财富管理（D）外资银行vip服务二、多项选择题(86～115题，每小题1分，共30分。每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分) 86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容( )。 (A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力 (C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房 (E)是否购买了适当的财产和人身保险三、判断题(116～125题，每题1分，共10分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A”涂黑，你认为错误的把“B”涂黑) 116、理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制定就不得改变。( ) 1、理财规划的最终目标是要达到（）

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案（卷三） 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的，但十分重要，以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看，如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平衡和经济的发展，则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素，一般而言，影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响，一般而言，这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内，市场上的利率不止一种，利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响，以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后，将导致外国资本流入的增加

理财规划师案例分析题

案例分析题： 1.李先生欲购买100平方米的房子，若房价价格是6000元/平方米，通过商业性贷款按7成按揭，贷款期限20年，年贷款利率6%。（1）李先生购买此房屋所需要的总价是多少？（2）李先生需要支付的首期部分、贷款部分分别是多少？（3）如果李先生的月税后收入为5000元，依据住房负担比（不超过25%~30%），房屋月供款应是多少？（4）如果李先生的月税后收入为5000元，房屋月供款是2500元，则李先生的住房负担比是否合理？2.李先生是一名教师，每月收入状况基本稳定在5000元左右。李先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套100平米的住房，房屋总价款为120万元，期限为25年，贷款利率为5.68％。（1）若首付比例是30%，则王先生应申请的贷款总额是多少？（2）根据李先生的情况，你建议王先生应采取哪种还款方式？（3）若采用等额本息还款方式还款，则李先生每月的还款额是多少？（4）若采用等额本金方式还款，李先生第一个月的还

款额是多少？ 3.王先生的信用卡帐单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币5000元。（假设2月以29天计）根据以上材料，请回答下列问题：（1）蒋先生的最低还款额为多少？（2）如果蒋先生在3月28日前全额还款5000元，那么在4月10日对帐单的循环利息为多少？（3）如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为多少？（4）蒋先生此次消费的免息期为多少天？ 4.王先生购买了一辆价值20 万元的小轿车．深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险．投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。根据案例，回答下列题：（1）王先生为其爱车投保的保险合同属于什么情况？（2）假如王先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得多少万元的赔偿？依据是什么原则？

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利（B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础（C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上（D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。（A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现（B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要（C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求（D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。（A）做人节制做事俭，朋友少来感情远（B）节俭消费不超前，日文银可成山（C）生活上水平，节俭断难行（D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是（）。（A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力（B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新（C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新（D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题（二）多项选择题（第9－16题，共8分） 9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。（A）道德的适用范围比法律广（B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线（C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用（D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量（B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只（C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进（D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（）（A）日本员工具有更为强烈的归属感（B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反（C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈（D）说话习惯不同而已，并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。（A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情 13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。（A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义（B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任（C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题（D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益（请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案（二）要想成绩好，必需多做题，下面提供理财规划师2017年的试题及答案（二）”，希望能帮到大家！一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用（）。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱，说明他们（）。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容，若鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于（）。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是（） A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（） A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题（A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义（B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新（C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会（D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3．对待传统文化，正确的态度是（）。（A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新 4．古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。（A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己（B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友（C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量（D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利（B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础（C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上（D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6．以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。（A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现（B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要（C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求（D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7．下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。（A）做人节制做事俭，朋友少来感情远（B）节俭消费不超前，日文银可成山（C）生活上水平，节俭断难行（D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8．关于创新的说法中，正确的是（）。（A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力（B）只有真正做ft科学技术发现或发明，才是真正的创新（C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新（D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题（二）多项选择题（第 9－16 题，共 8 分） 9．关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。（A）道德的适用范围比法律广（B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线（C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用（D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10．一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。