中国农业银行储蓄国债业务管理办法

中国农业银行储蓄国债业务管理办法中国农业银行储蓄国债（电子式）业务治理方法

第一章总则

第一条为规范储蓄国债（电子式）（以下简称储蓄国债）业务，爱护投资者权益，加强治理，防范风险，依照财政部、人民银行《储蓄国债（电子式）治理方法》，制定本方法。

第二条本方法所称储蓄国债，是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过银行网点面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

第三条本方法所称储蓄国债业务，是指农业银行通过网点柜台，代理财政部发行和兑付储蓄国债，办理经批准的与储蓄国债相关的其他各类业务。

第二章差不多规定

第四条储蓄国债发行对象为个人投资者。企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。

第五条储蓄国债从开始发行之日起计息，付息分为利随本清和定期付息两种方式。利率分为固定利率和浮动利率两种方式。

第六条储蓄国债以１００元为单位办理各项业务，资金结算单位为元，保留两位小数。

第七条储蓄国债认购、提早兑付实行债券和资金的实时结算。

第八条储蓄国债不可流通转让，在规定时刻能够办理提早兑付、质押贷款、非交易过户等业务。

第九条遇法定节假日，仅能办理储蓄国债开销户、认购、提早兑付和查询业务。

第十条一级分行开办储蓄国债业务须经总行批准，各级行应将辖内营业网点报当地财政部门、中国人民银行当地分支机构备案，并向社会公布。

第三章业务治理

第一节账户治理

第十一条储蓄国债债权实行二级托管体制，中央国债公司为一级托管机构，农业银行为二级托管机构。投资者在农业银行开立国债二级托管账户（以下简称储蓄国债账户），用以记载投资者所拥有的储蓄国债数额。

第十二条投资者须以实名开立储蓄国债账户，同一投资者在农业银行只承诺开立一个账户。

第十三条投资者开立储蓄国债账户，须同意《中国农业银行储蓄国债（电子式）托管服务章程》。

第十四条投资者开立储蓄国债账户，须在农业银行指定一个人民币结算账户（借记卡或活期存款账户），作为储蓄国债账户的资金结算账户。资金结算账户与储蓄国债账户的开户人应为同一人。在同一一级分行内，投资者可变更资金结算账户。

第十五条连续５年余额为零的储蓄国债账户将自行注销。

第二节发行认购

第十六条发行额度

（一）储蓄国债发行额度不在各分行间进行分配，各网点均在总行额度内销售。

（二）储蓄国债发行期内遇中国人民银行调整同期限存款利率，从调息之日起停止发行，发行剩余额度由财政部收回。

（三）在包销方式下，正常发行终止的剩余额度由总行持有到期。在代销方式下，剩余额度由财政部收回。

（四）总行包销国债额度的发行手续费归属总行。各分行实际售出国债额度的发行手续费归属分行，由总行定期全额下划分行。

第十七条认购

（一）储蓄国债仅在发行期内办理认购业务。

（二）单期储蓄国债设单个个人国债账户最低、最高购买限制额。

（三）储蓄国债认购可采取免填单形式办理。

第三节付息及兑付

第十八条付息和到期兑付

储蓄国债付息日或到期日营业开始前，付息或付息兑付资金自动划入投资者资金结算账户。

第十九条提早兑付

（一）在规定时刻内，投资者可办理储蓄国债账户内全部或

部分债券的提早兑付。

（二）付息日及到期日前财政部规定的若干个工作日内不可办理提早兑付业务，付息日起复原办理。代销债券提早兑付开始日前不可办理提早兑付业务。

（三）投资者可在资金结算账户所属的一级分行辖内任意网点办理提早兑付。

（四）提早兑付需按规定扣除一定利息，并按兑付本金的规定比例收取手续费，手续费直截了当从兑付资金中扣除。

（五）提早兑付的计息方式

1、持有期不满规定时刻，不支付利息，但也不扣除利息。

2、持有期满规定时刻的，在扣除相应月数或天数的利息和手续费后，依照当期执行利率享受持有期应计利息。发行文件另有规定的除外。

（六）有权单位可依据有关规定对投资者储蓄国债债权进行司法强制提早兑付，利息及手续费运算按提早兑付业务的规定执行。

（七）在包销方式下，客户提早兑付国债由总行持有到期。在代销方式下，客户提早兑付国债由总行持有至财政部指定清算日。

第四节冻结、解冻、非交易过户

第二十条司法冻结、解冻

（一）储蓄国债只可办理余额冻结。

（二）办理程序参照储蓄存款的有关规定执行。

（三）司法冻结须在投资者资金结算账户的开户网点办理，解冻须在原冻结网点办理。

（四）司法冻结期限最长不超过６个月，冻结截止日期不能超过债券最长期限的到期日。

第二十一条非交易过户

因司法扣划、赠予、遗产继承等缘故引起的债券所有权转移为非交易过户。

（一）非交易过户过入、过出方须已在同一一级分行内开立储蓄国债账户。

（二）储蓄国债付息日和到期日前，在规定的若干个工作日内，停止办理非交易过户业务。

（三）因司法扣划、遗产继承办理非交易过户参照储蓄存款的有关规定办理。

第五节资金清算

第二十二条储蓄国债资金实行二级清算，农业银行总行与财政部进行一级清算，总行与分行进行二级清算。

第二十三条储蓄国债认购和提早兑付清算。认购资金和提早兑付国债的本息资金，总行与分行逐日清算（遇法定节假日顺延至下一工作日）。

第二十四条储蓄国债付息、兑付清算。总行在收到财政部划付的债券利息或本金后，不迟于付息日或到期日当天将资金划

付分行。

第六节查询

第二十五条各行网点柜台、银行（９５５９９）须为投资者提供查询债券余额、历史交易明细等服务。

第二十六条投资者可通过中央国债公司语音复核查询系统，查询本人债券余额。复核查询密码遗忘时，可凭本人开户时的有效身份证件、借记卡或活期存折到网点柜台办理查询密码重置。

第四章分级治理

第二十七条总行治理职责

（一）个人金融部

１．负责储蓄国债业务治理方法和操作规程的制定及监督检查；

２．负责一级分行开办储蓄国债业务的资格审批；

３．负责储蓄国债业务的营销宣传和培训；

４．负责储蓄国债业务的统计分析和考核。

（二）金融市场部

１．负责储蓄国债债券类数据和参数类数据的爱护；

２．负责储蓄国债额度的治理与爱护；

3. 负责代总行持有储蓄国债；

4．负责与中央国债公司簿记系统核对代理总户账务；

5．负责向总行运行中心发送发行资金缴款指令；

6．负责储蓄国债发行手续费的治理。

（三）财务会计部

负责储蓄国债业务会计核算方法的制定及监督检查。

（四）运营治理部

１．负责储蓄国债业务的资金清算；

２．负责储蓄国债业务的盈亏核算；

３．负责总行与中央国债公司核对内外账务。

（五）软件开发中心

软件开发中心负责储蓄国债业务系统的技术爱护和治理，及时解决系统运行故障。

（六）数据中心

数据中心负责系统日常运行治理，处理与中央国债公司数据交换，显现故障及时解决。

（七）电子银行部

负责网上银行、银行等自助交易渠道对储蓄国债业务的支持和服务。

第二十八条分、支行治理职责

（一）负责储蓄国债业务的治理及监督检查；

（二）负责辖内网点开办储蓄国债业务的资格审查和备案；

（三）负责储蓄国债业务的营销宣传和培训；

（四）负责储蓄国债业务的统计分析及考核；

（五）负责储蓄国债业务的资金清算；

（六）负责分行业务系统的正常运行和爱护。

第二十九条营业网点职责

（一）按照业务治理方法和操作规程办理各项业务；

（二）妥善保管投资者开户资料和交易档案资料；

（三）向投资者提供业务宣传及咨询服务。

第五章风险操纵

第三十条各行要建立健全相关内操纵度，加强监督检查工作，防范操作风险。

第三十一条各行系统运行部门要配备专人，负责储蓄国债业务系统的正常运行和故障爱护，要针对可能发生的系统专门情形制定应急方案，建立完备的故障复原制度。

第三十二条发生系统或通讯等故障，营业网点要对当前交易的专门情形做好记录，并及时主动与上级行系统爱护人员联系。

第三十三条营业网点要严格按照综合应用系统设定的级别权限进行操作，专门交易须经三级主管授权。

第三十四条经办人员处理业务差错应按规定上报并通知投资者协商解决处理，同时对交易差错和处理结果进行登记。如需对差错交易做取消处理，须经三级主管授权。

第六章附则

第三十五条本方法由中国农业银行总行负责制订、说明和修改。

第三十六条本方法适用于农业银行开办储蓄国债业务的各级经营治理机构。

第三十七条本方法自下发之日起实行，《中国农业银行储蓄国债（电子式）代销业务治理方法（暂行）》（农银发〔２００６〕１９２号）自即日起废止。

中国农业银行概述

中国农业银行 一．农行简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。 作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2013年末，本行总资产145,621.02亿元，各项存款118,114.11亿元，各项贷款72,247.13亿元，资本充足率11.86%，不良贷款率1.22%，全年实现净利润1,662.11亿元。 本行境内分支机构共计23,547个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级（直属）分行、351个二级分行（含省区分行营业部）、3,506个一级支行（含直辖市、直属分行营业部和二级分行营业部）、19,593个基层营业机构以及55个其他机构；境外分支机构包括7家境外分行和3家境外代表处。本行拥有12家主要控股子公司，其中境内9家，境外3家。 2013年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第64位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以2012年一级资本排名计，本行位列第10位。2013年，本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1；以上评级前景展望均为“稳定”。 二．农行历程 1951年7月10日，中国农业银行的前身——农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行。 1955年3月，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以“中国农业银行”名称建立。1957年4月，与中国人民银行再次合并。 1963年11月，根据统一管理国家支援农业资金的要求，中国农业银行再次建立，作为国务院直属机构。1965年11月，与中国人民银行第三次合并。 1979年2月23日，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，中国农业银行第四次恢复建立。 1984年6月1日，农业银行引进首笔世界银行贷款。 1985年6月24日，中国农业银行首次统一行名字体。 1985年6月25日，中央决定成立中国农业银行党委。 1993年12月，国务院明确做出“中国农业银行转变为国有商业银行”的决定，中国农业银行开始向国有商业银行转轨。 1994年4月，中国农业银行向新组建的中国农业发展银行划转了绝大部分政策性业务。 1996年8月，根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》，中国农业银行不再领导管理农村信用社，与农村信用社脱离行政隶属关系。 1999年7月，中国农业银行向新组建的中国长城资产管理公司剥离不良资产。 2004年，农行第一次上报股改方案。 2007年1月，第三次全国金融工作会议明确提出中国农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革总原则，中国农业银行进入股份制改革新阶段。 2007年9月，农行选择吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆等八个省（区、市）开展面向“三农”金融服务试点。 2008年1月23日，农业银行明确提出“3510”奋斗目标和发展战略。 2008年3月，农行开始推动在6个省11个二级分行开始“三农”金融事业部改革试点。

中国农业银行中间业务调查报告

中国农业银行中间业务调查报告 调查显示，发达国家银行的中间业务收入占总收入的40%~50%,且中间业务具有投资少、风险低、收益稳定和创新发展空间较大等特征，在商业银行业务中的日趋稳固，发展中间业务已经成为我国银行扩大社会影响、拓展社会服务领域的重要途径，中间业务的发展正在为银行业创造者新的利润增长点，改变着银行也的经营方式，从而成为竞争日趋激烈的银行业的主要进军方向。 一、调查对象的一般情况： 中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一；，前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的第一家专业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。上世纪70年代末以来，农行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月15日，农行整体改制为股份有限公司。2010年7月15日和16日，农行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向国际化公众持股银行的跨越。 2009年，中国农业银行全面推进业务经营转型，其价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。2010年末总资产突破10万亿元，2011年达11.68万亿元，占全国银行金融业资产总额的11.3%，是中国最具规模和实力的大型上市商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分。2011年末各项存款达9.62万亿元，各项贷款5.63万亿元左右，资本充足率为11.94%，核心资本充足率为9.75%，均处较高水平，截至2011年末，不良贷款率同比分别下降0.48%，拨备覆盖率为263.1%，提升95.05%，各核心指标跃居国内可比同业前列。农行年报也显示，其中间业务发展最迅速，全年实现手续费及佣金净收入约461.28亿元，比上一年多收入104.88亿元左右，增幅超三成，如剔除代理财政部处置不良资产业务手续费收入后，那么这一增速更可提高至42.8%，其中的电子银行、信用卡、投资银行、代理保险等业务增幅均在50%以上。 2010年农行实现营业收入2904.18亿元，同比增长30.7%；净利润约949.07亿元，利润增长率达到46%左右；2011年实现营业收入3777.31亿元，同比增长

储蓄国债(电子式)管理办法

储蓄国债（电子式）管理办法 第一章总则 第一条为了规范储蓄国债（电子式）管理，维护投资者和储蓄国债承销团成员（以下简称承销团成员）合法权益，根据国家有关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称储蓄国债（电子式），是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过承销团成员面向个人销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币国债。 第三条财政部会同中国人民银行负责制订储蓄国债（电子式）相关政策。 第四条财政部委托中央国债登记结算有限责任公司（以下简称国债登记公司）为财政部开发和维护储蓄国债（电子式）业务管理信息系统，用于管理储蓄国债（电子式）发行额度分配和接收、核对、记录承销团成员销售和持有储蓄国债（电子式）数据；制定数据传输规范，下发系统参数；协助财政部完成资金清算；提供管理信息和投资者储蓄国债（电子式）托管余额复核查询服务等。 第二章一般规定 第五条储蓄国债（电子式）发行对象为个人。承销团成员不得向政府机关、企事业单位和社会团体等任何机构销售储蓄国债（电子式），可按照本办法等规定持有投资者提前兑取的储蓄国债（电子式）。 第六条储蓄国债（电子式）以100元面值单位发行和办理相关业务。 第七条储蓄国债（电子式）从开始发行之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息。财政部于付息日或还本日通过承销团成员向投资者支付利息或本金。 第八条储蓄国债（电子式）按实际天数计息，不计复利（具体计息规则见附1）。本办法生效前发行的各期储蓄国债（电子式）计息规则按原办法执行。 第九条储蓄国债（电子式）不可流通转让，可提前兑取、质押贷款、非交易过户等。 第十条储蓄国债（电子式）实行两级托管，国债登记公司为一级托管机构，承销团成员为二级托管机构。国债登记公司和承销团成员分别对一级和二级托管账务的真实性、准确性、完整性和安全性负责。 第十一条储蓄国债（电子式）实行两级资金清算，财政部与承销团成员进行一级资金清算，承销团成员与投资者进行二级资金清算。二级资金清算通过投资者指定的人民币结算账户进行。 第三章储蓄国债（电子式）业务 第十二条承销团成员通过各自营业网点柜台和其他经批准的渠道，为投资者办理以下储蓄国债（电子式）业务： （一）为投资者开立个人国债二级托管账户（以下简称个人国债账户），办理储蓄国债（电子式）托管和个人国债账户相关业务。 （二）为投资者办理储蓄国债（电子式）相关资金清算。 （三）为投资者办理储蓄国债（电子式）认购、付息、还本、提前兑取、非

中国农业银行中间业务现状及个人看法建议

中国农业银行中间业务现状及个人看法建议 开头 中间业务具有投资少?风险低?收益稳定和创新空间较大等特性，是商业银行中与资产业务?负债业务并驾齐驱的三大业务之一，伴随着全球范围内自由化程度的不断加深?国内金融制度改革的深入与发展，发展中间业务已经成为我国银行业扩大自身社会影响、拓展对社会公众服务领域的重要途径，中间业务的发展正在为银行业创造着新的利润增长点，从而成为银行业竞争日趋激烈的重要领域之一。 但是，无论是与发达国家商业银行相比，还是与国内同业相比，目前农业银行开展的中间业务不但在业务品种?发展规模?业务范围，而且在业务收入和内部管理等方面都存在较大的差距同时也有大的提升空间，农行网点和人员最多，代理业务提升空间最大。这或许是农行未来最大业绩提升亮点和潜力所在。因此，农业银行必须从战略的高度重视加快中间业务的发展，有针对性地研究和解决制约中间业务发展的瓶颈问题，以期有效地改善银行业务收入结构，不断提高整体收益水平。 现状 从规模来讲，农行中间业务增长迅速，未来增长潜力可期。 据半年报显示，2010年上半年，农行实现手续费及佣金净收入224.59亿元，较上年同期增加54.42亿元，增长32.0%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为16.55%，较上年同期提高0.19个百分点。剔除代理财政部处置不良资产业务手续费收入后，农行手续费及佣金净收入同比增长60.0%。改制前，农行收入结构曾呈现出手续费收入占比较低的特点，经过一系列内部运营改革，农行改制后在这方面正在迅速追近其它三大行，目前手续费收入占比为16.6%，未来增长潜力巨大。 从结构来讲，传统和新兴业务各有千秋，齐头并进。 传统中间业务方面，农行庞大的网点和客户基础，为传统强项业务优势的保持创造了有利的条件。据半年报显示，2010年上半年，农行实现结算与清算手续费收入70.75亿元，较上年同期增加13.94亿元，增长24.5%，主要是由于农行巩固传统优势业务，不断推进结算产品创新，实现结算客户数和结算交易量稳步增加；代理业务手续费收入55.93亿元，同比减少6.51亿元，下降10.4%，主要是农行代理财政部处置不良资产业务手续费收入减少所

中国农业银行企业文化核心理念

中国农业银行企业文化核心理念是： 核心价值观: 诚信立业稳健行远 核心价值观是员工的行为价值导向，是指导员工行为的基本准则和信条。核心价值观起着确立行为取向、评价标准的作用，它是对如何完成农业银行使命、实现农业银行愿景的行为准则的界定，是农业银行企业文化的核心。 核心价值观指导下的相关理念 经营理念 以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。 管理理念 细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业。 服务理念 客户至上，始终如一。 风险理念 违规就是风险，安全就是效益。 人才理念 德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先。 工商银行企业文化 使命： 提供卓越金融服务 ----服务客户 ----回报股东 ----成就员工 ----奉献社会 愿景： 建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业 价值观： 工于至诚，行以致远 ----诚信、人本、稳健、创新、卓越 建设银行企业文化 一、愿景 始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。 二、使命 为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。

三、核心价值观 诚实公正稳健创造 四、理念 1．经营理念 以市场为导向以客户为中心 2．服务理念 客户至上注重细节 3．风险理念 了解客户理解市场全员参与抓住关键 4．人才理念 注重综合素质突出业绩实效 五、作风 勤奋严谨求真务实 农业银行企业文化 农行将践行“面向…三农?，服务城乡，回报股东，成就员工”的企业使命，传承“建设城乡一体化的全能型国际金融企业”的企业愿景，坚守“诚信立业，稳健行远”的企业核心价值观。全行将秉持“五大理念”，即“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”的管理理念，“客户至上，始终如一”的服务理念，“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，“德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先”的人才理念。 北京农村商业银行的不知道 招商银行 招商银行从偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，经过18年的不懈努力，以“力创股市蓝筹、打造百年招银”为目标，坚持“科技兴行”的发展战略，秉承“因您而变”

中国农业银行存款类型介绍

中国农业银行存款产品介绍 人民币活期储蓄 什么是人民币活期储蓄？ 人民币活期储蓄（以下简称活期储蓄）是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开具存款凭证，个人可随时续存或取款、存取金额不限的一种储蓄存款。 个人活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。 个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，开户时必须以人民币开户，开户后可以存入外币。 个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，开户时不限制币种，一折多币。一元起存，多存不限。 能为您办什么？ 方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存；存款、取款灵活方便；在通存通兑区域内我行的任一营业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。 如何办理？ 1、开户 客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，交存一定金额并约定支取方式等，柜员审核无误后，签发存款凭证。 2、续存和支取 客户凭存折和约定的支取方式办理续存和支取，每笔业务均打印或登记在存折上。 3、销户 客户不再需要该存折时，可到银行办理销户。 常见问题解答 1、个人活期存款账户分为哪几种？ 个人结算账户和个人储蓄账户两种。 2、个人储蓄账户是否可以办理转账结算业务？ 仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算业务。 3、个人结算账户是否可以办理现金存取款业务？ 可以办理现金存取款业务。 4、个人结算账户开户时，存款的货币有何规定？ 必须是人民币。 友情提示

储蓄国债(电子式)-中华人民共和国财政部

附件： 储蓄国债（电子式）管理办法 第一章总则 第一条为了规范储蓄国债（电子式）管理，维护投资者和储蓄国债承销团成员（以下简称承销团成员）合法权益，根据国家有关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称储蓄国债（电子式），是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过承销团成员面向个人销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币国债。 第三条财政部会同中国人民银行负责制订储蓄国债（电子式）相关政策。 第四条财政部委托中央国债登记结算有限责任公司(以下简称国债登记公司)为财政部开发和维护储蓄国债（电子式）业务管理信息系统，用于管理储蓄国债（电子式）发行额度分配和接收、核对、记录承销团成员销售和持有储蓄国债（电子式）数据；制定数据传输规范，下发系统参数；协助财政部完成资金清算；提供管理信息和投资者储蓄国债（电子式）托管余额复核查询服务等。 第二章一般规定 第五条储蓄国债（电子式）发行对象为个人。承销团成员

不得向政府机关、企事业单位和社会团体等任何机构销售储蓄国债（电子式），可按照本办法等规定持有投资者提前兑取的储蓄国债（电子式）。 第六条储蓄国债（电子式）以100元面值单位发行和办理相关业务。 第七条储蓄国债（电子式）从开始发行之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息。财政部于付息日或还本日通过承销团成员向投资者支付利息或本金。 第八条储蓄国债（电子式）按实际天数计息，不计复利（具体计息规则见附1）。本办法生效前发行的各期储蓄国债（电子式）计息规则按原办法执行。 第九条储蓄国债（电子式）不可流通转让，可提前兑取、质押贷款、非交易过户等。 第十条储蓄国债（电子式）实行两级托管，国债登记公司为一级托管机构，承销团成员为二级托管机构。国债登记公司和承销团成员分别对一级和二级托管账务的真实性、准确性、完整性和安全性负责。 第十一条储蓄国债（电子式）实行两级资金清算，财政部与承销团成员进行一级资金清算，承销团成员与投资者进行二级资金清算。二级资金清算通过投资者指定的人民币结算账户进行。 第三章储蓄国债（电子式）业务

XX银行债券投资交易业务操作流程

XX银行债券投资交易业务操作流程 第一章债券一级市场业务前台操作流程 一、债券承销和分销 （一）工作日，资金业务部债券交易员及时获取债券发行信息，在债券发行日前两个工作日，向资金业务部负责人报告债券发行分析情况。 （二）在债券发行招标前，由资金业务部负责人召集债券投标分析会议，拟定本行投资策略。 （三）债券交易员广泛联系分销客户，将债券发行分析及委托投标书范本传真至分销客户，及时获取反馈信息。 （四）债券交易员根据债券投标分析会议的讨论结果，形成会议记录，打印《债券投标审批单》，报有权人审批。 （五）债券交易员凭经审批的《债券投标审批单》和分销客户的“委托投标书”，在债券发行招标时间内登陆中央国债登记结算有限公司综合业务系统（以下简称：CSISS），并选择进入债券投标系统（以下简称：BIS）或公开市场操作（以下简称：OMOS）录入标书，经第二人复核后发送。如无法登陆CSISS时，则进行应急操作，交易员填制《应急业务申请书》，计算密押、加盖在中央国债登记结算有限公司（以下简称：中央结算公司）预留印章，经第二人复核后传真至中央结算公司。‘（六）发行结束后，债券交易员及时打印相关资料（发行办法、全场汇总表、招投标一览表、缴款通知书等），提交部门例会讨论后交归档。

（七）若中标，债券交易员于债券缴款日前将《债券投标审批单》、《缴款通知书》和《发行办法》各准备三份，一份交本部门归档，一份交计划财务部记账，一份交运营管理部债券结算员。 （八）若有分销，还应与分销客户签订“债券分销合同”，并于债券分销日前准备三份已经签署的分销合同，一份交本部门归档，一份交计划财务部记账，一份交运营管理部债券结算员。 二、债券认购 （一）债券交易员根据债券投标分析会议的讨论结果，打印《债券投标审批单》一份，报有权人审批。 （二）债券交易员联系承销商，将经复核的《投标委托函》或《认购函》及时传真至承销商。 （三）发行结束后，债券交易员及时收集相关资料，若中标，债券交易员与承销商签订“债券认购（分销）合同”，并于债券分销日前准备三份已经签署的合同，一份合同会同《债券投标审批单》、《投标委托函》交本部门归档，一份合同会同《债券投标审批单》交计划财务部记账，一份合同会同《债券投标审批单》交债券结算员。 第二章债券一级市场业务后台操作流程 一、债券承销和分销 （一）在债券缴款日，债券结算员对《债券投标审批单》、《缴款通知书》和《发行办法》等记载要素进行核对，确认无误后，进行后台操作。

中国农业银行银行理财产品调研报告

银行理财产品调研报告 学院：经济管理学院 班级：2012级金融6班 闫虹伊 20128056

一调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。 二调查目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三银行个人理财产品主要类型 首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 word文档可自由复制编辑

保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型) 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益

中国农业银行企业文化核心理念

中国农业银行企业文化核心理念 一、中国农业银行使命 面向“三农”，服务城乡，回报股东，成就员工 二、中国农业银行愿景 建设城乡一体化的全能型国际金融企业 三、中国农业银行核心价值观 诚信立业，稳健行远 四、核心价值观指导下的相关理念 （一）经营理念：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。 （二）管理理念：细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业。 （三）服务理念：客户至上，始终如一。 （四）风险理念：违规就是风险，安全就是效益。 （五）人才理念：德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先。 中国农业银行企业文化核心理念简要释义 一、中国农业银行使命：面向“三农”，服务城乡，回报股东，成就员工 使命是中国农业银行开展全部活动的根本原因和终极责任的集中反映。中国农业银行致力为中国“三农”事业贡献力量，为最广大城乡客户提供优质金融产品与服务，为股东创造持续一流价值回报，为员工创造良好工作环境、搭建事业发展平台，着力实现与国家、社会、客户、股东以及员工等各利益相关方的和谐相处、繁荣共进。

二、中国农业银行愿景：建设城乡一体化的全能型国际金融企业 愿景是中国农业银行的发展目标，是全体农行人对未来的美好期待，是广大员工愿意为之奋斗的共同理想。中国农业银行追求金融一体化的业务格局，卓越持续的经营业绩，国际先进的公司治理结构和风险管控能力；追求业务协调发展，主要业务稳居市场主流地位，核心经营指标位居国际一流水平；追求员工队伍人才济济、团结进取、精英辈出、团结和睦，产品品牌传播深远、客户信赖、倍受推崇，企业形象卓然出众、社会认可、受人尊敬。 三、中国农业银行核心价值观：诚信立业，稳健行远 核心价值观是中国农业银行指导员工行为的基本准则和价值导向。“诚信立业”是农业银行的发展之基，全行员工要坦诚做事、真诚待人、信誉至上、诚实守信；要热爱本职工作，忠于农行事业。“稳健行远”是农业银行的发展之法，全行上下要牢固树立和实践科学发展观，严谨务实、精细管理、开拓创新，正确处理发展速度、规模、质量和结构的关系，努力实现风险与收益的有效匹配，走持续稳健的发展之路。 四、核心价值观指导下的相关理念 （一）经营理念：以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标。 市场是经营的基石，客户是经营的对象，效益是经营的目标。中国农业银行全面树立市场意识，密切关注市场变化，适时调整经营方针，有效探索创新盈利模式；全面树立客户至上服务理念，坚持面向客户、贴近客户、心系客户，最大限度满足并引领客户需求；全面树立效益至上考核导向，倡导符合风险控制、提升客户价值的科学效益观，实现业务经营活动的价值最大化。 （二）管理理念：细节决定成败，合规创造价值，责任成就事

中国农业银行产品创意大赛获奖作品 (3)

附件2 “金擂台”第十届产品创意大赛 作品参评申报表 创意名称：玩转企业微信银行，3秒完成银企对账 申报人：赵在坤

一、基本情况 创意名称玩转企业微信银行，3秒完成银企对账申报人 所属单位 创意产品板块对公板块创意产品 板块条线 银企对账 创意概述 当前的银企对账环节，我行庞大的中小企业往往为家族产业，缺乏专职会计人员，客户会面临不会操作、企业网银丢失、密码忘记、对账过程复杂、出差不方便移动对账等体验性差的问题，客户急需一种更加方便快捷的银企对账方式。 微信银企对账的创新点在于“新”字，全新电子对账产品！全新对账概念！带给企业全新对账体验！ 1、对已签约微信对账的客户提供双重身份验证 2、客户可对账单随时随地进行余额对账，对账不符的账单，可重新对账 3、企业客户可在线申请查余额、查明细、查电子回单 4、对账消息推送，客户只需点击通知进入对账界面，轻松完成对账。 我行尤其是县域支行庞大的中小企业客户，可以不会电脑、不懂财务知识，但只要客户会玩微信，“中国农业银行企业服务”微信银企对账就能解决以上所有不足，无论客户身在何地，只需一部手机一个微信即可在1分钟之内完成对账并反馈结果给银行，银行则在系统中保存电子数据。在提高客户服务体验、减少办理成本的同时，银行也获得了高效、低成本的好处。 （不多于400字） 联系人及联系方式联系人：联系电话：NOTES：

二、主要内容 一、产品创意概述 （一）产品定义。 微信银企对账是指企业客户在我行营业网点签约银企电子对账协议，通过绑定“中国农业银行企业服务”企业微信银行公众号，验证登录密码后，在对账周期内通过手机微信进行余额对账的电子对账方式。 （二）创意背景。 银企对账是我行需要客户配合的一项必不可缺的业务，然而在目前的对账业务操作中，我行庞大的中小企业往往为家族产业，缺乏专职会计人员，无论是手机K码短信对账、银企通平台还是网银对账等传统电子对账方式，客户经常会面临不会操作、没有对账意识、企业网银经常丢失密码忘记、对账流程过长、老板出差不方便移动对账等种种体验性差的问题，中小企业客户急需一种更加方便快捷、安全高效的新型银企对账方式。 当前，互联网技术发展日新月异，微信作为一个具有超强社会影响力的手机应用，已覆盖90%以上智能手机，根据2017年4月24日腾讯旗下的企鹅智酷公布的《2017微信用户生态研究报告》，截止到2016年12月微信共计8.89亿月活跃用户，而新兴的公众号平台拥有1000万个，超过80%的用户关注了微信公众号，微信银行公众号已成为银行业服务体系的新锐力量。 据了解，同业中,浦发银行企业微信银行正式上线，微信银

储蓄国债与凭证式国债的区别

储蓄(电子式)国债重点介绍 为进一步加深对储蓄式(电子式)的了解，现就储蓄式(电子式)和凭证式国债的特点作一个简单的比较： 一是投资者债权记录方式不同。储蓄式(电子式)的投资者债权实现了全国范围的统一登记托管，首先由金融机构对本系统的投资者债权及其变化在本系统的储蓄式(电子式)业务系统上进行原始记录，并在营业结束后报送中央国债公司，在由中央国债公司在国债柜台业务中心系统进行处理后在中央债券簿记系统上对全国投资者债权进行统一登记托管，避免“超发”国债等风险。凭证式国债投资者债权基本上由凭证式国债承销团成员统一登记。一方面，投资者的债权记录在凭证式国债承销团成员，另一方面，承销团成员为投资者开具有中国人民银行监制、中国印钞造币公司所属有关证券印制厂统一印制的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”，作为投资者债权记录凭证。 二是发行方式不同。储蓄式(电子式)目前实行部分试点银行完全代销方式发行。每期发行剩余部分和投资者提前兑取部分可以定期还给财政部，避免金融机构长期垫付资金问题。目前，凭证式国债实行凭证式国债承销团成员承购包销方式发行。每期发行开始凭证式国债承销团成员根据财政部和人民银行确定的承销比例，确定各自的报销金额，然后，在自己的报销金额内面向社会发售。 三是信息管理与处理方式不同。财政部、人民银行对储蓄国债（电子式）的信息管理目前通过与中央国债公司实时联网进行，能够及时、准确获取投资者债权及其变化信息，能够有效地为国债管理和货币政

策制定提供服务。财政部、人民银行对凭证式国债的信息管理目前主要通过承销团成员及其分支机构分别向人民银行及其分支机构报送凭证式国债发行报表，作为其面向社会实际发行国债的数量依据。 四是具体的发售方式不同。对于储蓄国债（电子式）而言，在每期储蓄国债（电子式）发行前，财政部和人民银行首先将发行总额度区分为基本额度（一般为70%左右）和机动额度（一般为30%左右），并根据各代销机构储蓄存款数量，营业机构网点和以前的国债付息情况等因素，确定各代销机构的基本代销额度，而把机动额度放置在中央国债公司的国债柜台业务中心系统上，由各代销机构完成自身基本额度销售后随机抓取，这种基本额度和机动额度相结合的制度设计，能够达到有效鼓励各代销银行积极销售储蓄国债（电子式）的目的。对于凭证式国债而言，在目前的凭证式国债发行中，财政部和人民银行根据凭证式国债承销团成员的资产负债状况、存款业务量、营业网点数量等因素，在充分征求各方意见的基础上，与凭证式国债承销团成员商定承销比例，该比例原则每年确定一次，作为凭证式国债承销团成员包销数额的依据，包销方式能够积极促进凭证式国债承销团成员努力发售国债。 五是具体的风险监控体系不同，对于储蓄国债（电子式）而言，主要建立了三个层次的风险监控体系。首先，依靠计算机技术进行监控，投资者债权及其变化信息分别记录在代销银行和中央国债公司的中央债券簿记系统上，这两个系统每天都对帐务进行总分复核，自动计算利息等，形成了“纵向”的检测复核体系，避免了人工操作存在

中国农业银行进取系列每月开放式理财

中国农业银行“进取”系列每月开放式理财管理计划第2期定期报告 （2019年7月24日） 理财产品管理人：中国农业银行股份有限公司资产管理部 理财产品托管人：中国农业银行股份有限公司托管业务部

1重要提示 中国农业银行“进取”系列每月开放式理财管理计划第2期（以下简称“该产品”）投资管理人保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。 产品投资管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理资产。 产品投资过往业绩并不代表其未来表现。投资有风险，投资者在做出投资决策前应仔细阅读本产品相关资料。 本报告中资料未经审计。 2产品概况 2.1产品概况 该产品于2016年12月22日成立，到期日为2026年11月9日(取决于银行提前终止条款或产品是否延期)。产品投资管理人为中国农业银行股份有限公司资产管理部，托管人为中国农业银行股份有限公司托管业务部。 该产品属非保本浮动收益型理财产品，本理财管理计划以CPI+3%作为业绩比较基准，以期获得稳定超越CPI指数的投资收益，但CPI+3%不是本理财管理计划的真实投资收益。本行在产品存续期内有权对业绩基准中的3%进行调整，如需调整本行需在开放日前5个工作日发布公告。产品封闭期为2016年12月22日至2017年2月3日，封闭期内不接受客户申购、赎回。封闭期结束后，每月4日为开放期；若4日为法定节假日，则开放期顺延至节假日后首个银行工作日。 本理财管理计划投资范围为货币市场工具、银行间市场和交易所市场流通的债券（包括债券类信托或证券资产管理计划）、金融衍生产品、理财直接融资工具等标准化金融投资工具、同业类资产、债券型基金及权益类资产等，为混合型银行理财管理计划。 2.2产品净值情况

银行储蓄国债(电子式)服务章程

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），注意本合同涉及数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任、管辖等内容的条款。请关注个人金融信息保护的相关法律法规，了解自己的权利义务，合理审慎提供个人金融信息，维护自身合法权益。如您有疑问或不明之处，请向经办行咨询，或者咨询您的律师和有关专业人士。如需进行业务咨询和投诉，请拨打AA银行客服热线：AA。 第一条根据财政部、中国人民银行发布的《储蓄国债（电子式）管理办法》及相关法律法规制定本章程。储蓄国债（电子式）认购、付息、还本、提前兑取、质押贷款、非交易过户等业务，按照国家有关规定办理。 第二条储蓄国债（电子式）是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过储蓄国债承销团成员面向个人销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币国债。 第三条投资者通过中国AA银行（为储蓄国债承销团成员）购买储蓄国债（电子式），委托中国AA银行办理储蓄国债（电子式）的债权托管和资金清算的，应在中国AA银行开立个人国债账户，用于记载投资者持有储蓄国债（电子式）的期次、数量及变动

等情况；并指定本人在中国AA银行开立的借记卡或存折（以下简称卡折）作为个人国债账户的资金清算账户，购买储蓄国债（电子式）的资金从资金清算账户中划出，兑付储蓄国债（电子式）的资金划入资金清算账户。 个人国债账户实行实名制，不得出租、出借或转让。 第四条投资者应妥善保管用于资金清算的卡折及其密码，凡密码相符的操作均视为投资者本人或合法授权的操作。卡折丢失、被盗、损坏或密码泄漏的，应当立即办理挂失或换领等手续。投资者应妥善保管卡折，因卡折丢失、被盗、损坏或密码、信息泄露等原因导致交易不成功、投资者损失的，投资者应承担不利后果。 第五条投资者承诺：向中国AA银行提供的的姓名、通信地址、联系方式等信息真实有效；如有变更，应及时通知中国AA银行办理变更手续；因投资人留存信息有误或未及时通知中国AA银行变更信息导致的不利后果由其本人承担。 第六条投资者可通过中国AA银行柜台、电话银行、网上银行等渠道对储蓄国债（电子式）债权进行查询。 第七条储蓄国债（电子式）不能办理转托管业务。个人国债账户托管债权余额为零时，投资者可以销户；个人国债账户连续五年托管债权余额为零的，中国AA银行有权予以销户。

中国农业银行某理财产品年度分析报告(doc 13页)

中国农业银行某理财产品年度分析 报告(doc 13页) 部门： xxx 时间： xxx 整理范文，仅供参考，可下载自行编辑

中国农业银行“金砖四国”股票基金代客境外理财产品 2009年度分析报告 （QDII07055 、QDII07056） 产品代码为：QDII07055 （美元）、QDII07056（人民币） 产品名称：“金砖四国”股票基金（美元）、“金砖四国”股票基金（人民币） 中国农业银行“金砖四国”股票基金理财产品年度分析报告 一、重要提示 本理财计划管理人保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述。 理财计划管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用投资者资金，但不保证本产品一定盈利。 理财计划管理人力求报告内容客观、公正，但文中的观点、结论和建议仅供参考，报告中的信息或意见并不构成理财产品的买卖意见，投资者据此做出的任何投资决策与本报告及管理人无关。 本报告期间为2009年1月1日至2009年12月31日。 二、产品表现回顾 （一）综述： 对于全球经济来说，2008年和2009年是不寻常的两年。2008年，我们目睹了世界范围内最惨重的金融危机，它导致了新的“大萧条”，而2009年则上演了历史上最大的经济复苏，通常需要经历好几年的反弹周期在短短6个月内完成了。不仅是股市，几乎所有的风险资产类别都大幅上涨。接近09年末，全球性的经济复苏已然可见，然而对于此次危机的本质和各国货币财政刺激计划可能退出的担忧，又使得我们对未来不能过度乐观。值得注意的是，自08年10月的低点以来，巴西、俄罗斯、印度、中国（“金砖四国”）作为新兴经济体的代表都取得了可喜的涨幅，而在强劲增长、积极的盈利预期、通胀稳定的支持下，未来新兴市场还将继续引领全球经济复苏。截止2009年12月31日，本理财计划的美元净值为0.7759，扣除人民币汇兑损失后，人民币市值约

历年储蓄国债利率表.doc2006-2010

历年储蓄国债利率表 腹有诗书气自华

腹有诗书气自华

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不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。 宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。 侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。 将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。 亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。 臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。 先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。 愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。 今当远离，临表涕零，不知所言。 出师表 两汉：诸葛亮 腹有诗书气自华

中国邮政储蓄银行代理储蓄国债系统操作手册

中国邮政储蓄银行代理储蓄国债系统 操作手册 1

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中国邮政储蓄银行代理储蓄国债系统 操作手册 (网点分册) 3

目录 1 引言............................................................................ 错误!未定义书签。 2 交易权限表 ............................................................... 错误!未定义书签。 2.1 柜员交易权限.......................................... 错误!未定义书签。 2.2 综合柜员权限.......................................... 错误!未定义书签。 2.3 支局长权限 .............................................. 错误!未定义书签。 3 日常流程.................................................................... 错误!未定义书签。 3.1 网点业务操作.......................................... 错误!未定义书签。 4 交易详解.................................................................... 错误!未定义书签。 4.1 常见操作键说明...................................... 错误!未定义书签。 4.2 基本业务 .................................................. 错误!未定义书签。 4.2.1 储蓄国债托管账户开立.......................... 错误!未定义书签。 4.2.2 储蓄式国债托管账户销户...................... 错误!未定义书签。 4.2.3 储蓄式国债认购...................................... 错误!未定义书签。 4.2.4 储蓄式国债提前兑付.............................. 错误!未定义书签。 4.2.5 储蓄式国债取消交易.............................. 错误!未定义书签。 4.2.6 语音系统查询密码遗失.......................... 错误!未定义书签。 4.2.7 交易补打 .................................................. 错误!未定义书签。 4.3 参数维护 .................................................. 错误!未定义书签。 4.4.1 储蓄式国债券种信息维护...................... 错误!未定义书签。 4.4.2 额度申请 .................................................. 错误!未定义书签。 I

储蓄国债的特点和投资要点分析

今年的7月1日开始发行了第一期的储蓄国债，10月16日至10月31日是第二期储蓄国债的发行期。许多投资者包括已经购买了第一期储蓄国债的投资者对这种新的国债品种仍然不是十分清楚。其实，到目前为止已经发行了四种类型的国债品种，即实物国债、凭证式国债、记账式国债和储蓄国债。实物国债是有类似人民币券面且标明面值不记名不挂失的一种国债，早已停止发行。凭证式国债是一种由代销机构出具一张记录姓名、利率、期限和金额的纸质凭证的可以挂失的国债。严格意义上讲，凭证式国债是储蓄国债的一种，只是采用的是纸质记账的方式，而最新发行的电子储蓄国债采用的是电子记账的方式，简称为储蓄国债。记账式国债的是主要通过在证券公司开立的证券账户购买的目前唯一可以上市流通的一种国债。本文主要介绍一下储蓄国债的特点和投资要点，同时也适当将它与其他类型的国债作一些对比。七家银行代销来源：考试资料网储蓄国债的代销机构，目前没有政策性银行、邮政储蓄所、信托公司和证券公司等金融机构，只有商业银行能够代销。目前参与试点代销的只有七家银行，即中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行和北京银行。所以，目前要购买储蓄国债只能去这七家银行，以后可能会增加其他银行的。以前，实物国债主要是通过行政摊派的方式发行的。目前，凭证式国债可以通过中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行以及部分股份制商业银行、城市商业银行等40家2006-2008年凭证式国债承销团成员的营业网点购买。记账式国债主要通过证券公司发行，银行和其他的一些金融机构也有参与，2006-2008年记账式国债的承销团成员共有60家。记账式国债可以上市交易，可以通过在证券公司开立证券账户买卖已经上市的国债。利率问题储蓄国债的利率确定是由财政部根据同期的银行定期存款的利率稍作调整采用行政式规定的。发行期内如遇人民银行调整同期限金融机构存款利率，从调息之日起停止发行，发行剩余额度由财政部收回。储蓄国债现在试点的都是固定利率单利品种，一年付息一次，取息再投资就相当于复利。实物国债和凭证式国债的利率确定方式与储蓄国债的基本相同。目前，记账式国债的利率确定采取承销团成员混合招标的方式确定。凭证式国债在发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的该期国债票面利率，在利率调整日按同期银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整。实物国债和凭证式国债都是到期一次性付息，是绝对的单利。记账式国债计息采取每日计息每年付息的方式，交易采取净价揭示全价交易方式，全价等于净价加上应计的利息。记账式国债也是计单利，每年取息再投资就相当于复利。有的记账式国债采取折价贴现的方式发行的，是没有票面利率的。目前，各种类型的国债绝大多数都采用固定利率，发行后不再浮动。来源：考试资料网储蓄国债的提前兑取储蓄国债持有不满半年是不准提前兑取的，三年期的储蓄国债满半年不满2年按票面利率计息并扣除6个月利息，满2年不满3年按票面利率计息并扣除3个月利息。办理提前兑取时，各行按兑取本金额的1‰收取手续费。付息日和到期日前15个法定工作日停止办理提前兑取、非交易过户等一切与债权转移相关的业务。实物国债和记账式国债都不能提前兑取，但记账式国债发行后约一个星期就能够上市交易，按市价卖出收回投资。记账式国债的按交易金额的1‰收取交易费用。凭证式国债购买后可以随时提前兑取，不过利息会有损失。以2006年第四期凭证式国债为例，3年期的票面年利率为3.39%，5年期的票面年利率为3.81%，从购买之日起，3年期和5年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满2年按0.72%计息；满2年不满3年按2.25%计息；5年期凭证式国债持有时间满3年不满4年按3.42%计息，满4年不满5年按3.69%计息。在购买凭证式国债后如需提前兑取，投资者必须到原购买网点兑取。记账式国债不持有到期就卖出不会有利息损失，但可能会有价格风险。在正常的证券交易时间内，只要能上网或有电话的