中央银行复习重点

央行产生的历史背景与客观经济原因：

（一）央行产生的历史背景

1、商品经济的快速发展

2、商业银行的普遍设立

3、货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中

4、经济发展中新的矛盾已经出现

（二）央行产生的客观经济原因

1、统一银行券发行的需要

2、票据结算的需要

3、最后贷款人的需要（稳定信用体系的需要）

4、金融业监管的需要

5、政府融资的需要

央行的产生有两种模式：

1、演进式，即由一家资信状况较好的大银行演变而成。

2、创建型，即由政府直接建立。

瑞典银行1656 英格兰1694 美国联邦储备体系1791

央行制度的初步形成期的特点：

1、主要产生于金融经济较早的地区，以演进式为主。

2、政府的需要是直接动因。

3、职能是逐步完善的。

央行制度推广期的特点：

1、依靠政府的力量，发展快。

2、区域扩大，欠发达的美、亚、非也纷纷设立。

3、央行职能逐步扩展。

央行制度的强化：

1、国有化趋势加强

2、独立性加强

3、调控经济的能力加强

4、国际合作的进一步加强

央行制度的基本类型：

1、单一型央行制度（最典型、最普遍）：一元式（英法日意中）二元式（美德）

2、复合型央行制度

3、准央行制度（香港）

4、跨国型央行制度（欧盟）

央行的结构：

（一）资本结构

1、国家所有形式（英法中）

2、私人持股形式（美）

3、公私合股形式（日）

4、无资本金形式（韩）

5、多国所有形式（欧）

（二）组织结构

1、央行权利分配结构：决策权、执行权、监督权

2、央行内部组织机构设置：行政办公机构、业务操作机构、金融监管机构、经济金融调研机构

3、央行分支机构设置：经济区、行政区、以经济区为主兼顾行政区（中）

央行性质：

1、央行是经营金融业务的特殊金融机构

2、央行是国家最高的金融决策机构和金融管理机构，具有国家机关性质

3、央行是保障金融稳健运行，调控宏观经济的工具

央行的职能：

一般职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行

基本职能：

1、调节职能a控制和调节货币供应量b调整存款准备率与贴现率c从事公开市场操作，灵活调节货币供给

2、服务职能a为政府服务b为商业银行和其他金融机构服务

3、管理职能a负责制定和执行金融法规和银行业务章程b监督和管理各金融机构的业务活动c管理境内金融市场

央行的货币政策职能和金融监管职能分离原因：

1、双角色冲突及其外部变化。央行既负责货币政策的制定与执行，又负责金融监管会造出严重的角色冲突

2、因金融监管涉及大量微观具体的活动，直接制约金融监管的专业化和结构变革

3、国际趋势和央行的独立性。央行监管职能分离出来成立一个负责银、证、保三大金融领域的合并式机构

央行地位：

1、央行创造信用货币的功能是一国币值稳定的保障器和经济发展的推动力。

2、央行是国家经济的重要控制者

3、央行是国家对外联系的重要纽带

央行独立性：央行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力及决策与行动的自主程度。

1、央行自由决定政策目标。政策由行政当局设定，指示央行完成既定政策目标，独立性指实现政策目标的手段和方法的独立性。

2、央行的决策不受政府影响和干预。

3、主要反映在货币政策的执行上

独立性表现形式：

1、目标上独立，表现为法律规定的央行维护物价稳定的程度

2、政府融资上独立，央行对政府提供信用服务等方面的制度规定是否禁止或限制央行对政府的融资

3、政治上独立，为政府对央行高级决策和管理人员的任免程序的控制能力

我国央行与政府的关系：

1、央行与国务院关系。行政上隶属国务院领导和管理，行长由总理提名，人民代表大会任命，重大决策报国务院批准

2、央行与财务部关系。行政上平等，资金业务上全部由国家出资归国家所有，不能向财政透支，政策上相互协调配合

3、央行与地方政府关系。即分支机构与地方政府关系。行政区域设置，并实行条块结合

央行的负债业务：存款业务、货币发行业务、其他负债业务

央行存款业务特点：

1、存款原则特殊性。强制性

2、存款动机特殊性。金融宏观调控和监督管理的需要，执行央行职能需要

3、存款对象特殊性。商业银行、非银行金融机构、政府部门、特定部门存款

4、存款当事人关系特殊性。经济关系、管理与被管理关系

存款准备金具体内容：

1、适用对象。商业银行、其他金融机构

2、计提范围。各种负债

3、规定可作为存款准备资产项目。商行的库存现金和央行存款

4、比率和变动范围

5、计提方法。大多用月平均余额为存款准备金

6、规定存款准备金的罚则

央行货币发行：

1、从央行发行库通过各家商行的业务库流到社会

2、从央行流出的数量大于流通中回笼的数量

货币发行种类：

1、经济发行。根据国民经济发展的宏观需要增加现金流通量

2、财政发行。弥补国家财政赤字发行的货币（直接发行，向银行借款或发行公债）

央行再贴现业务的作用：

1、作为调节货币供应量的政策手段，起到“变速箱”的作用

2、对市场利率产生“告示效应”，起“指示灯”作用

3、保卫金融体系的安全和货币的稳定，通过再贴现帮助金融机构度过难关，从而起到“安全阀”作用

4、通过再贴现的一些限制措施，设的那个货币供应量的产业方向，扶植和限制产业发展，达到调整国家产业结构的目的，起到“调节器”作用

我国再贴现政策的特点：

1、金融意识淡薄，信用观念不强

2、商业票据贴现和贴现市场不成熟，尚处于地区分割状态

3、票据贴现范围受到限制

4、贴现和再贴现在期限上难以协调

5、贴现政策手段的发展受到制约

人民银行贷款与商业银行贷款的异同：

贷款手续基本一致，要经过申请、审查、放款等程序

1、对象。央行：向商行发放商行：企业个人

2、规模依据。央行：国家政策目标和经济金融情况变化商行：存款规模

3、作用效果。央行：投入基础货币直接形成行行原始存款，影响贷款规模和结构商行：形成派生存款，影响货币供应量

有价证券买卖和贷款区别：

1、资金流动性。贷款：到期才能收回证券：可以随时买卖，流动性高

2、收益。贷款：获得一定利息收入证券：只有买进和卖出的差价收益

3、金融经济环境要求。贷款：一般国家央行可以从事证券：经济金融环境要求高

公开市场业务的特点：

1、操作具有较大的主动性和灵活性，自主决定债券交易的数量和方向，规定债券回购的最低或最高利率

2、较强的时效性，增强央行对基础货币的可控性

3、有助于加快我国利率市场化的进程

国库：专门负责办理国家预算资金的收纳、划分、留解和拨付的机关

国库制度：（对国家预算资金保管、出纳及相关事项的组织管理业务程序安排）

1、独立国库制。国际特设经管国际财政预算职能机构

2、委托国库制（代理国库制）。国家不单独设立经管国际财政预算职能机构，而是委托银行办理国库业务

金融统计：按照规定的统计制度，根据统计的一般原理，运用科学的统计方法，对金融活动现象的数量信息进行收集、整理、分析，从而为紧急和金融决策提供依据及政策建议的过程

金融稽核：（主体）独立的、专门的、处于超脱地位的监督部门（客体）各类银行非银行金融机关的各种业务活动（手段）各种经济手段和行政手段（目的）通过稽核检查，达到各类银行和非银行金融机关活动的真实性、合法性、正确性、完整性

货币政策：央行为实现一定的宏观经济目标而采用各种方式调节信用量和货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针与措施的总称。

货币政策内容：最终目标、政策工具、操作目标与中间目标、传导机制、效应

货币政策特征：

1、是一项宏观经济政策，总量调节和结构调节相结合，并以总量调节为主

2、主要是间接调节经济的政策

3、是以需求管理为核心的经济政策

4、是目标的长期性与措施的短期性动态结合的政策

货币政策功能：

1、促进社会总需求与总供给均衡

2、促进紧急稳定增长

3、促进充分就业，实现社会稳定

4、促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定

5、保持金融稳定，防范金融危机

货币政策目标体系：

最终目标：是央行通过货币政策在一段较长的时期所要达到的目标。

操作目标：接近货币政策工具的金融变量，直接受工具影响，对工具的变动较为灵敏。

中介目标：介于最终目标与操作目标之间，是为实现最终目标而设置的可供观测和调整的指标。

货币政策诸目标之间的关系:

1、稳定物价与充分就业

菲利普斯曲线：实现充分就业，增加货币供给，降低税率，增加政府支出，刺激需求引起物价上涨

弗里德曼：附加预期的菲利普斯曲线

2、稳定物价与经济增长：根本上二者是统一的。促进经济增长，扩张信用增加投资，货币供应增加，价格上涨，抑制通胀，紧缩政策，抑制投资，而影响经济增长

3、稳定物价与国际收支平衡

a、国际收支逆差与通胀并存时，稳定物价与平衡国际收支不矛盾。

b、顺差与通货紧缩并存时，不矛盾。

c、逆差与通货紧缩并存时，发生冲突。

d、顺差与通货膨胀并存时，发生冲突。

4、充分就业与经济增长：有一定的一致性。不一致：依靠科技进步，经营管理现代化所实现的过经济增长，片面强调就业，硬性分配劳动力

5、充分就业与国际收支平衡：充分就业下，工资水平高，成本不利于本国产品的国际市场竞争，不利于出口，导致国际收支失衡

6、国际收支平衡与经济增长：经济增长快，生产要素需求高，增加进口，引起逆差，限制进口，压缩国内投资，妨碍经济增长

存款准备金政策：指央行通过规定或调整商业银行缴存央行的存款准备金比率，以改变货币乘数、控制商业银行的信用创造能力，间接地调控社会货币供应量的政策措施。

存款准备金目的：一是保持银行资产流动性与兑现能力，二是调控经济。

存款准备金内容：

1、对法定存款准备金率的规定

2、规定可充当存款准备金资产的内容

3、规定存款准备金的计提基础

4、规定法定存款准备金率的调整幅度

存款准备金政策的效果

1、调节货币供应量。

2、集中一部分信贷资金。

3、保证商行的清偿力。

存款准备金局限性：

1、缺乏弹性，不宜作日常工具使用。

2、有较强的告示效应，造成波动。

3、缺乏应有的灵活性

存款准备金改革方向：降低或取消，20世纪90年代逐渐开始弱化

再贴现政策：央行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率以及货币供求，从而调节货币供应量的政策措施。影响商行的信贷成本来发挥作用

再贴现内容：

1、再贴现率的制定与调整

2、规定再贴现的商业银行资格

再贴现提供贷款的类型：

1、调整性信贷：帮助银行解决短期流动性需要。利率为基础贴现率

2、季节性信贷：用于满足银行的季节性需要。利率高于基础贴现率

3、持续性信贷：救援面临倒闭或经营不善的银行。利率高于基础贴现率

再贴现效果：

1、通过影响商业银行的资金成本和超额准备金来影响其融资决策。

2、产生告示效果，引导预期。

3、具有结构调整效应。

再贴现政策的优点：央行利用它发挥最后贷款人作用，通过再贴现，资金立即达到发生危机的银行手中，防止金融恐慌

再贴现政策缺点：

1、央行处于被动地位，缺乏弹性，效果的大小取决于商行行为

2、当再贴现率处于某一特定水平时，市场利率的变化可能影响货币供应量的调控。

3、只能影响利率的总水平，而不能改变结构。

再贴现政策发展方向：将再贴现同市场利率挂钩，即按高于市场利率的一个固定数额确定惩罚性贴现率；随着央行操作手段的市场化推进，能广泛运用信息技术进行主动调控货币政策，不少国家的货币政策当局减低再贴现政策作用，呈现自由化趋势

公开市场业务：央行在金融市场买卖有价证券，直接调控货币供应量，从而实现货币政策目标的政策措施。

公开市场政策发挥作用的经济金融环境

1、央行有强大的实力

2、央行对公开市场具有弹性操纵权力

3、拥有全国性信息流动自如的金融市场

4、金融商业多元化，信用制度相对发达

公开市场业务操作目的：

1、主动操作目的（改变商行准备金水平和基础货币，使社会货币供应量在较长时间内变化）

2、防卫操作目的（采取回购性操作进行临时性条件，但货币总量较长时间基本不变）

3、交易方式：直接买卖、有条件买卖（正回购交易和逆回购交易）

4、操作时间：定期操作（预见性、公平性）、非定期操作（离散型操作行为，速度快、灵活性强）

公开市场效果：

1、央行能主动调节银行的准备金

2、能对当前证券价格及收益产生影响

3、能影响市场利率水平与结构

4、向政府提供资金融通便利，能帮助政府减轻利息支出压力

公开市场优越性：

1、央行具有调控的主动性，避免贴现机制“被动等待”，从而保证货币政策超前性

2、根据今日市场状况决定证券买卖种类与规模，对货币供应量进行微调，能避免“一刀切”的震荡影响

3、具有较强的伸缩性，能经常性、连续性操作。当央行要实施政策意图时，只要向公开市场交易商发出买卖指令，交易可很快执行

4、易于逆转。一旦金融市场情况发生变化，央行能迅速改变起操作方向以修正

公开市场局限性：

1、资本流动状况，国际收支状况等因素存在，对公开市场操作具有抵消作用

2、运用时需要商行和社会公众的配合

3、受商行周期影响大

4、对准备金的影响具有不确定性，在一定程度上取决于非银行公共部门持有款项的方式

选择性货币政策工具：指央行采取的影响银行资金运用方向和信贷资金利率结构的各种措施。

1、证券市场信用控制：通过规定证券信用交易的保证金比率，控制以信用方式购买证券的数额。

2、消费信用控制：央行对耐用消费品的销售融资予以控制的政策措施。

3、不动产信用控制：指央行对房地产贷款的管制

4、调整国际收支的政策手段a利率手段b汇率手段c国际借贷筹资手段

我国货币政策工具：再贷款、再贴现、存款准备金、公开市场业务、利率政策、国务院规定的其他货币政策

其他货币政策工具：

1、直接信用控制：a信用分配b流动性比率管理和直接干预c利率最高限额d特别存款

2、间接信用控制：a道义劝告b窗口指导c金融检查

货币政策传导机制：货币管理当局确定政策目标之后，从选用一定的货币政策工具进行操作开始，到实现预期目标之间，所经过的操作变量、中介变量到最终目标的依次传递过程。

货币主义与凯恩斯学派货币理论的假设前提的差异：

1、收入。货币主义认为需求取决于持久性收入，稳定。凯恩斯学派认为需求取决于当期收入，波动。

2、资产。货币主义认为资产的选择是多样的。凯恩斯学派的资产主要是货币和债券。

3、货币数量对总支出的影响。货币主义认为货币数量变动对支出是直接影响，凯恩斯学派认为是间接的，要通过利率的变化间接起作用。

选择中介目标与操作目标的基本原则：

1、作为中介目标和操作目标必须满足五性的要求

可测性、可控性、相关性、抗干扰性、与经济金融体制有较好的适应性

2、作为中介目标和操作目标必须具备的特征

a应当是央行货币政策运用和影响的主体

b应当是全社会及金融体系了解央行货币政策方向和强度的信号器

c应当是央行观察和检验货币政策措施的指示器

3、作为中介目标和操作目标必须与特定条件下的经济与金融环境相适应

4、操作目标的选择还受中介目标的制约，不同的中介目标与不同的操作目标相联系

可供选择的中介目标的种类：货币供应量、利率、贷款量、汇率

货币供应量优点：

1、其变动能直接影响经济活动。

2、央行有较强的控制力。

3、与货币政策意图紧密联系。

4、不易将政策性效果与非政策性效果混淆。

货币供应量不足：

1、确定哪种口径的货币供给作为中介指标

2、央行的控制不是绝对的，货币供给有内生性，也有外生性。

利率优点：

1、央行对于利率变动的数据易于掌握。

2、央行能较为有效地控制利率

3、利率能较好地反映货币与信用的供求关系

4、利率调整的意图能及时传递

利率缺点：

1、可测性方面存在不足。

a央行所掌握的是名义利率数据

b利率作为借贷成本能影响投资，但利率并不能代表真实的成本c非公开市场的资料很难得到，各种利率的权重也难以准确计量。

2、可控性方面存在不足。a央行很难控制预期利率b利率作用的发挥还取决于货币需求的利率弹性。

可供选择的操作目标的种类：基础货币、准备金

中介目标的选择：

1、货币供应量与利率各有优劣。

2、不能同时将两者都作为中介目标，因为货币量目标与利率目标之间存在矛盾。

a以抑制通胀为主，可选择货币供应量为中介目标。

b以经济增长为主要目标时，可选择利率为中介目标。

操作目标的选择：

操作目标的选择主要取决于中介目标的选择。

货币政策传导过程的影响因素：

1、体制因素对传导过程的影响

（一）体制因素对居民行为的影响

a体制因素影响居民追求利润最大化的愿望

b体制因素影响居民行为决策机制

c体制因素影响居民行为约束机制

（二）体制因素对企业行为的影响

a体制因素对企业行为动力机制的影响

b对企业行为决策机制的影响

c对企业行为约束机制的影响

2、信息因素对货币政策传导过程的影响

a央行与公众之间信息不对称

b银行与借款人之间信息不对称

c信息披露的准确度

3、市场因素对货币政策传导的影响

a市场发育程度的影响

b市场体系的完备程度的影响

c市场操作的规范化程度的影响

4、经济周期因素对货币政策传导过程的影响

货币政策时滞：货币政策从制定到最终目标的实现，必须经过一段时间，这段时间称

内部时滞：指央行从政策制定到采取实际行动所需的时间。

1、认识时滞：指从确有某种需要，到央行认识到这种需要所耗费的时间。

2、决策时滞：指从认识到需要改变政策，到央行提出新政策所耗费的时间。

外部时滞：从央行采取行动到这一政策发挥作用所耗费的时间

1、操作时滞：指从调整政策工具到其对中介指标发生作用所需耗费的时间

2、市场时滞：指从中介变量发生反应到其对目标变量产生作用所需耗费的时间。

货币政策效应：货币管理当局推行一定的货币政策之后，社会经济运行所作出的现实反应。与政策目标不同，它是一种客观变量，有好的也有坏的，有积极的也有消极的。

货币政策效应的衡量：1、看效应发挥的快慢（时滞）；2、二是看发挥效力的大小。

货币政策效力的大小主要取决于三个变量：货币乘数、货币需求的利率弹性、真实资产需求的利率弹性

我国货币政策时滞分析：

1、内滞长（6个月）外滞短（1-8个月）

a经济信息传递、整理的技术手段落后

b经济局势判断发生分歧

c专业银行向国有商行转轨改革不完善

d央行货币政策工具残缺疲软

e资金上对央行过度依赖

f金融市场发育不完全

2、时滞波长飘忽，无实质性规律

a新旧体制交替

b传到介质扭曲复杂

金融监管：监管当局依据金融法律、法规、社会公众利益需要，运用政策手段和法律手段对各类金融机构和金融市场的所有经营活动实行监督和管理的总和

金融监管目标：

1、保护存款人利益，防范金融风险

2、培育公平竞争的市场，保护金融机构的效率

金融监管的特征：

1、目标与国家宏观经济的一致

2、主要依据是金融法律法规

3、金融监管的主体：央行或政府专设监管机构

4、影响力大，具有不可替代性

金融监管的必要性:

1、金融市场存在“市场失灵”的可能性:垄断、信息不对称、外部性

2、在国民经济中处于重要地位的金融业是一个存在诸多风险的特殊行业

3、金融风险与危机可能演变为经济危机、政治危机甚至国家危机

金融监管的内容：

1、市场准入与合并管理

2、资本充足比率的适度管理。流动性资产期末余额/流动性负债期末余额≧25%

3、存款保护管理

4、业务经营管理

5、风险管理

金融监管原则：

1、依法监管原则

2、公正、公平、公开竞争原则

3、安全性和有效性相结合原则

4、统一性原则

金融监管的手段:

1、法律手段。依法监管是央行、监管当局有效实施金融监管的基础和保证。

2、行政手段。监管机构以制定的政策、方针为依据，对金融机构出现的违规行为、经营不良等现象给予必要的

行政措施约束和处理。

a直接监管手段：通过行政审批、直接控制等约束金融机构的行为

b间接监管手段：主要通过制定相关监管规则和市场监督，督促金融机构加强自律，实现监管意图。

3、先进的技术手段

4、经济手段

a融资手段：央行做为最后贷款人，在特殊情况下通过提供贷款、担保、兼并等方式，对金融机构进行援助和抢救。维护存款人利益和金融稳定。

b存款保险：强制性的保护存款者利益的事后补救措施。

金融监管体制：指金融监管的机构、权力、运转方式等的组织形式和职责、权力的分配方式的制度。

金融监管体制的模式：

1、双线多头金融监管体制（多元制）

2、一线多头金融监管体制（二元制）

3、一元金融监管体制（单一制）

4、跨国银行监管体制

金融监管的国际合作必要性：

1、资本在全救的流动要求各国央行联手行动

2、全救性的国际收支不平衡要求各国央行通力合作

3、国际汇率波动要求央行加强合作

4、金融风险在国际上的传播要求央行加强合作

中央银行学总复习含答案

一、名词解释（3*5） 1、中央银行P5中央银行制度P5 当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。 2、最后贷款人P15 意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。 3、货币政策P187 是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。货币政策包括政策目标、实现目标的政策工具、监测和控制目标实现的各种操作指标和中介指标、政策传递机制和政策效果等基本内容。 4、中央银行资产负债表P57 是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。中央银行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时点的资产负债表上。 5、货币发行P80

货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。两者通常都被称为货币发行。 6、存款准备金制度P74 是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 7、发行基金P85 是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。 8、道义劝告P230 指中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人进行面谈，交流信息，解释政策意图，使商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行的政策。 9、窗口指导P230 是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。

中央银行学复习

1.简述宏观经济政策调控的两大政策 答：是财政政策和货币政策。财政政策是指国家根据一定时期政治、经济、社会发展的任务而规定的财政工作的指导原则，通过财政支出与税收政策来调节总需求。增加政府支出，可以刺激总需求，从而增加国民收入，反之则压抑总需求，减少国民收入。货币政策是中央银行通过运用各种工具调节、控制利率和货币供应量，通过总需求和总供给的变化，影响一般物价水平、经济增长速度和经济结构的变化，以及国际收支的变化等，进而实现币值稳定和经济持续稳定增长目标的公共政策。 2．简述中央银行的特点 答：是一国金融体系的核心；不以营利为目的；以政府和金融机构为业务对象；对存款不支付利息；受政府制约但又独立于政府；中央银行的资产具有最大的清偿性。 3. 中央银行制度的形式（类型）：一元中央银行体制，二元中央银行体制，计划经济体制下的中央银行体制，准中央银行体制，跨国中央银行体制。 4.中央银行的资本组成类型：全部股份为国家所有，公司股份混合所有，全部股份私人所有，无资本金的中央银行。 5.简述中央银行独立性的主要内容。 答：垄断货币发行权，独立制定货币政策目标，独立选择货币政策手段 6.简述中央银行独立性的涵义。 答：中央银行作为一个国家的货币当局，负责具体制定和贯彻执行货币政策，必须以国家经济发展目标为根本目标，遵从经济发展客观规律和货币信用规律，独立制定和执行货币政策，中央银行的相对独立性是中央银行制定和执行货币政策的独立性。包括中央银行选择货币政策最终目标的相对独立性和为实现最终目标使用货币政策手段的独立性。 7.为什么说中央银行的独立性是相对的。 答：（1）金融是社会经济的一个组成部分，应当服从国家根本利益。（2）货币政策是宏观经济政策一部分，财政政策需要货币政策配合。（3）在特殊情况下，如遇天灾人祸需要服从政府领导和指挥。 8.决定中央银行独立性的主要因素。 答：（1）法律地位（2）隶属关系（3）中央银行负责人的产生（4）决策机构的组成（5）中央银行的检查（6）收入来源及其支配 9.负债业务包括哪些业务？ 答：存款业务，货币发行业务，其他负债业务（发行中央银行债券，对外负债）资本业务。 10.货币发行的原则及理由。 答：垄断发行原则、信用保证原则、弹性原则。理由是（1）中央银行垄断货币发行可以避免多头发行造成的混乱、便于中央银行制度执行货币政策、灵活有效调节流通中的货币。（2）通过建立货币发行准备制度，使货币的发行与贵金属或某些资产保持一定的联系，既对货币发行产生一定制约作用，也有利于提高货币的信誉，维护货币的稳定。（3）货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，以适应经济状况变化的需要。 11.简述人民币的发行原则。 答：（1）经济发行的原则，根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币；（2）计划发行的原则，即根据国民经济和社会发展计划来发行货币；（3）集中发行的原则，即货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币 12．中央银行的资产业务包括什么？ 答：再贴现贷款，贷款，证券，黄金外汇等

中央银行学期末复习总结

一、中央银行产生的历史背景： 1.商品经济的快速发展 2.商业银行的普遍设立 3.信用关系广泛存在于经济和社会体系之中 4、经济发展中新的矛盾已经显现 二、设立中央银行的客观必要性 1.政府融资的要求 2.统一银行券发行的要求 首先，银行券的流通范围依据发行银行的实力、资信状况、经营状况和分支机构设置状况而不同，一些中小银行发行的银行券流通范围非常有限，不能适应商品经济发展的需要。 其次，银行林立，竞争加剧，难免发生恶意挤兑的情况。 第三，银行券种类过多，给银行、企业间的交易与支付带来困难，使得债权债务关系复杂化，一旦某种银行券不能兑现，造成的连锁反应危害极大。 第四，商业银行独自发行的银行券，往往发行数量过多、准备金不足；或经营管理不善而发生兑现困难，从而引发信用危机，造成社会秩序混乱。 3.统一票据交换、清算的要求 4.最后贷款人的要求 5.金融监管的要求 三产生的客观经济原因 1.关于信用货币的发行问题 2.关于票据交换和清算的问题 3.关于银行的支付保证能力的问题 4.关于金融业稳健运行的问题 5.关于政府融资的问题 四、中央银行的性质 （一）从业务活动来看是特殊的金融机构 是金融机构——业务活动具有银行固有办理“存、贷、汇”业务的特征； 有特殊性： 地位——一国金融体系的核心 经营目的——不以盈利为目的 经营对象——以政府和金融机构为业务对象 业务范围——特有的业务权利 业务特点——存款不支付利息 资产特点——资产具有最大的清偿性 （二）从中央银行发挥的作用来看：保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机构。

和一般的行政机关不同： 调控手段——侧重经济手段 调控过程——分层、间接实现 有一定的独立性——受政府制约又独立于政府 五、中央银行的三大职能及其表现 （一）发行的银行 是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。中央银行集中与垄断货币发行权是其自身成为央行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。 货币发行的垄断程度 1.中央银行独占货币发行权。 2.最低限度的竞争性发行。 3.完全自由发行 （二）中央银行是“政府的银行” ★中央银行是政府的银行是指： 1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任； 2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动； 3. 中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。 具体体现： 1.代理国库（接受国库存款、为国库办理支付和结算、为国库代收税款、办理公债的认购、推销、还本、付息等） 2.向政府提供信用（直接向政府提供贷款、透支、）（购买公债：一级市场上购买、二级市场上购买）、（对商业银行的政府债券抵押贷款） 3.政府经济顾问，向政府提供国内外货币政策和金融事务的技术性建议。 4.代表政府参与国际金融活动 5、制定和实施货币政策 6、对金融业实施金融监督管理，维护金融稳定 （三）中央银行是“银行的银行” 1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门； 2. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征； 3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

中央银行学总复习(含答案)

一、名词解释(3*5) 1、中央银行P5 中央银行制度P5 当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其她所有银行与金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行得这些特权时,中央银行制度便形成了,享有特定授权并承担特定责任得银行便成为中央银行。 2、最后贷款人P15 意指在商业银行发生资金困难而无法从其她银行或金融市场筹措时,向中央银行融资就是最后得办法,中央银行对其提供资金支持则就是承担最后贷款人得角色,否则便就是发生困难银行得破产倒闭。 3、货币政策P187 就是指中央银行为实现一定得经济目标,运用各种工具调节与控制货币供给量与利率等指标,进而影响宏观经济得方针与措施得总与。货币政策包括政策目标、实现目标得政策工具、监测与控制目标实现得各种操作指标与中介指标、政策传递机制与政策效果等基本内容。 4、中央银行资产负债表P57 就是其开展货币发行业务与货币政策业务所形成得债权债务存量报表。中央银行资产负债业务得种类、规模与结构,都综合地反映在一定时点得资产负债表上。 5、货币发行P80 货币发行有两重含义:一就是指货币从中央银行得发行库,通过各家商业银行得业务库流到社会;二就是指货币从中央银行流出得数量大于从流通中回笼得数量。两者通常都被称为货币发行。 6、存款准备金制度P74 就是指中央银行依据法律所赋予得权力,根据宏观货币管理得需要,控制金融体系信贷额度得需要,以及维持金融机构资产流动性得需要,来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金得比率与结构,并根据货币政策得变动对既定比率与结构进行调整,借以间接地对社会货币供应量进行控制得制度。 7、发行基金P85 就是中国人民银行为国家保管得待发行得货币,由设置发行库得各级人民银行保管,并由总行统一掌握。 8、道义劝告P230 指中央银行利用其声望与地位,对商业银行与其她金融机构经常发出通告、指示或与各金融

中央银行概论复习重点

第一章中央银行的产生与发展 第一节中央银行的产生 一、银行的产生 1 ．银行的概念：从宏观上说，它是商品和货币经济充分发展的产物，是经营货币信用的特殊企业；从微观上说，它是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的信用机构。 2 ．货币经营业如何发展为银行业？ 3 ．现代银行产生的主要途径：从货币经营业发展而来。 二、中央银行产生的客观基础 1 ．中央银行的产生源于银行业一定程度的发展，有其产生的经济、理论基础。经济基础：（ l ）商品经济的飞速发展， 推动了银行业的发展。（ 2 ）银行业的大发展，促进了中央银行的建立。 （ 3 ）政府需要建立中央银行垄断货币发行、融通资金和加强对金融业的监管。理论基础：第一阶段（1694 一1914 年）一一斯密的“看不见的手”原理。第二阶段（一战以后一20世纪60年代末）一凯恩斯主义。第三 阶段（20世纪70年代之后）一分权制衡。 三、中央银行产生发展的初期阶段 1 ．中央银行的基本特征是逐渐形成和完善的。 2 ．一般说来，享有货币权（单选）是具备了中央银行的基本特征：这是普通银行转变为中央银行的重要标志。 3 ．初创时期成立的中央银行中具有典型代表意义的瑞典国家银行和英格兰银行。瑞典银行：世界上最早执行中央银 行职能的银行，但不是最早拥有“垄断货币发行权” 。英格兰银行：最早拥有“垄断货币发行权” ; “银行的银行” ；其它银行的“最后贷款者” 。美国中央银行的发展：1 776 年一一美国第一银行；1816 年一一美国第二银行。 四、中央银行初期阶段的特点（多选、简述） 中央银行由普通银行演变；实力最强的银行垄断了货币发行权；开始行使的职能是政府的银行和发行的银行，后来才逐渐成为银行的银行；仍兼营商业银行业务；并不完全由政府出资，一般为私人银行或私人和政府合资的股份银行。第二节中央银行制度的建立与发展 一、中央银行制度的建立与普遍推行阶段 1 ．中央银行制度：中央银行产生以后通过立法将其职能确立并确保其职能的实现，形成了中央银行制度。 2 ．中央银行制度推行阶段发展的原因特点。原因：新国家的产生；来自国外的支持；重建币制的需要；货币发行的制度化。特点：为适应政治、经济的客观需要而建立；活动重点在于稳定货币；中央银行集中储备成为稳定金融的重要手段。 二、中央银行制度的强化阶段 1 ．中央银行制度在推行阶段发展之后的变化。 2 ．中央银行制度强化阶段的特点：国家加强了对中央银行的控制；中央银行制度有了重大发展；中央银行成为干预和调节经济的工具；货币政策运用向综合配套发展；各国中央银行加强了国际合作。 三、几个国家中央银行制度的建立和发展 1 ．英格兰银行建立和发展。 2 ．美国联邦储备体系的建立和发展。 3 ．日本银行的建立和发展。 4 ．欧洲中央银行的建立。 掌握各阶段的主要特点（多选、简述） 第三节中国中央银行的产生与发展 一、中国历史上的中央银行1 ．户部银行和交通银行。2 ．孙中山的广州中央银行。3 ．国民政府的中央银行。 4 ．中 华苏维埃共和国国家银行。 二、新中国的中央银行 1 ．成立初期的中国人民银行的特点：集中的中央银行制度；中央银行职能与商业银行职能并存；行政、法律、经济手段并举；货币政策的核心是稳定金融物价。 2 . 195 3 年一1983 年中国人民银行的特点：政企不分；职能萎缩。 3 . 198 4 年以后中国人民银行的特点：结束了中国人民银行双重职能的状况；有了明确的货币政策目标和宏观金融调控手段；对金融的宏观调控逐渐由行政手段转向经济手段，由直接控制转向间接控制。 4 ． 《中华人民共和国中国人民银行法》是中国中央银行法律制度建设的重要里程碑，是中国中央银行法律制度的基石。 第二章中央银行的性质、职能与作用 第一节中央银行的性质与地位 一、中央银行的性质中央银行是特殊的金融机构，其特殊性表现在：（多选） ( l )中央银行是制定和执行货币金融政策，以调节宏观经济为己任；( 2 )中央银行是监管金融业及其金融活动的机 构；( 3 )中央银行的业务经营具有一定的特殊性； ( 4 )中央银行地位的特殊性。 二、中央银行的地位

中央银行学考试重点整理

1.中央银行的产生：在资本主义银行制度发展过程中，以社会生产力的发展为基础，与商 品经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种特殊的政府性金融机构。 2.产生的历史背景：(1)商品经济的快速发展（2）商业银行的普遍建立（3）货币信用关系 普遍崔在于经济和社会体系之中（4）经济发展中的新的矛盾频繁显现 3.产生的金融基础：（1）银行券统一发行的客观需要（2）集中统一票据交换和清算的客 观需要（3）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要（4）对金融业监督管理的客观需要（5）政府融资便利和代理国库的主观需要 4.产生途径：（1）自然演变（瑞典、英格兰）（2）政府立法（美国联邦储蓄银行） 5.发展（2个阶段）：一是从第一次世界大战开始到第二次世界大战结束是中央银行制度的 普遍推广时期；二是从第二次世界大战结束后直到现在中央银行制度的强化发展时期。 6.央行制度推广具体原因：（1）新的货币本位制度建立的影响（2）布鲁塞尔会议和日内 瓦会议的影响（3）麦克米伦委员会的影响（4）新国家的产生（5）来自其他国家或国际组织的支持 7.中央银行制度推广时期的特点：（1）大部分依靠政府力量创建，是中央银行发展最快的 时期（2）设立中央银行已成为全球性的普遍现象（3）稳定货币、控制通货膨胀成为中央银行的首要任务（4）进一步加强了对金融的管理与货币信用控制，中央银行的职能逐步扩展 8.中央银行制度的强化的典型特征：政府对中央银行控制的加强，中央银行宏观经济调控 职能进一步强化。 9.政府加强对中央银行控制的原因：（1）社会经济发展的需要（2）货币政策改革发展的 需要（3）凯恩斯国家干预经济的心得宏观经济调控理论的出现（4）国家干预的实践提供了可借鉴依据（5）加强国际之间的政策协调和合作的需要 10.中央银行制度强化的表现：（1）中央银行实施国有化改革（2）中央银行成为国家干预 和调节宏观经济的重要工具（3）新的银行法的制定更加明确了中央银行的职责（4）中央银行调节经济的手段不断扩大并日益成熟（5）世界各国中央银行之间的联系，合作逐步加强 11.中央银行性质：中央银行在一国金融体系中居于核心地位，是承担管理一国金融事业、 调控宏观经济运行的国家机关，是经营金融业务的特殊金融机构。 12.中央银行是一国金融体系的核心（地位的特殊性）：（1）调控货币供给量（2）监管和规 范各种金融机构的经营活动（3）参与国际金融事务的往来于合作，强化一国金融主权13.中央银行是管理全国金融事业的国家机关（职能作用的特殊性）：（1）调控手段：经济 手段（2）调控作用的发挥：比较平缓（有一定时滞）（3）政策制定：独立性较强 14.央行是金融业务的特殊金融机构（目标业务的特殊性）：（1）经营目标：不以盈利为目 标（2）服务对象：政府银行等金融机构（3）经营内容：货币发行、金融机构和政府存款。 15.中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行 16.发行的银行：国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的发行机构 17.作为发行的银行的重要职责：（一）保持币值的稳定，根据经济发展需要，掌握货币发 行与流通（二）掌握货币发行准备、控制信用规模、调节货币供应量 18.垄断货币发行意义：（1）是统一货币发行与流通的基本保证（2）中央银行最基本最重 要的标志（3）稳定币值的基本条件（4）是中央银行发挥其全部职能的基础 19.作为政府的银行职能表现：①代理国库②代理振幅债券的发行③为政府融通资金④持有 和经营管理国际储备⑤代表政府参加国际金融组织和活动⑥制定和实施货币政策⑦监督管理金融业⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，发布经济金融信息。

中央银行学

1：香港金融管理局不执行的职能有（??1.发行货币?）。 2：以下不是可供选择的中介指标的是（?3.准备金?）。 3：以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（4.提高中央银行的权威性?）。 4：以下不属于中央银行管理性业务的是（??3.保管法定存款准备金?）。 5：“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（）的职能。2.银行的银行 6：什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。（?3.充当“最后贷款人”角色?） 7：中央银行对金融机构的（?1.信用配额??）是计划经济条件下货币供给总量控制的一个重要手段。 8：中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（2.集中与垄断货币发行） 9：通常中国人民银行制定的超额存款准备金存款利率（??）法定存款准备金存款利率。2.不大于 10：将汇总的货币当局资产负债表与汇总的存款货币机构的资产负债表合并可以编制出（?1.货币概览?）。 11：按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（?4.原意大利银行?）。 12：以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（4.提高中央银行的权威性?）。13：最早的中央银行是（?4.英格兰银行?） 14：CHIPS系统的结算币种是（??4.美元）。 15：1984年以后，我国中央银行的制度是（?1.单一一元式中央银行制度?） 16：最早的中央银行是（?4.英格兰银行?） 17：（?1.韩国）的中央银行根本没有资本金。 18：按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（?4.意大利银行?）。 19：属于中央银行扩大货币供给量行为的是（?2.降低法定存款准备金率?）。 20：“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（??）的职能。2.银行的银行1：从存量角度记录居民与非居民之间发生的金融资产与负债状况，并以期初存量、本期交易、其他变化、期末存量等统计指标反映金融资产的变动的报表是指（?1.国际收支平衡表）。 2：《中华人民共和国中国人民银行法》于（?年3月?）通过并开始实施。 3：属于中央银行扩大货币供给量行为的是（?2.降低法定存款准备金率?）。 4：在我国，再贴现利率由（??4.中国人民银行?）制定、发布与调整。 5：1995年颁布的（3.《中华人民共和国中国人民银行法》?）首次以立法形式明确了“经理国库”是中国人民银行的职责之一。 6：1984年以后，我国中央银行的制度是（?1.单一一元式中央银行制度?） 7：CHIPS系统的结算币种是（?4.美元?）。 8：1995年颁布的（?3.《中华人民共和国中国人民银行法》?）首次以立法形式明确了“经理国库”是中国人民银行的职责之一。 9：最早的中央银行是（?4.英格兰银行?） 10：“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（?2.银行的银行?）的职能。11：在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（1.信用风险?）。 12：“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（2.银行的银行）的职能。13：以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（4.提高中央银行的权威性?）。14：按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（?4.意大利银行?）。 15：许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票

中央银行学复习题

中央银行学复习题 一、单项选择题 1．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 2.1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行 4．以下不属于中央银行管理性业务的是（）。 A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务 5．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（）。 A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款 6．通常中国人民银行制定的超额存款准备金存款利率（）法定存款准备金存款利率。 A．不小于 B．不大于 C．不确定 7．目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（）。 A.货币市场利率 B.国债价格 C.基础货币 D.央行票据规模 8．支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（）。 A．净额结算 B．全额结算 C．定时结算 D．实时结算 9．1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（）。 A．EBA B．EAF C．CHAPS D．TARGET 10．在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。 A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险 11. 关于我国货币统计表述正确的是（）。 A．单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等。 B．根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。 C．采取两种并行的方式：其一，单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等； 其二，根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。 D．以上表述都不正确。

中央银行学期末复习资料.精讲

第一章 名词： 1.《皮尔条例》：确定英格兰银行垄断发行货币权的特许条例。从中央银行的组织模式和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。 2.最后贷款人：商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，即承担最后贷款人角色。 3.中央银行的相对独立性：两层含义○1中央银行应与政府间保持一定的独立性。○2 中央银行又不可能完全脱离于政府，这种独立性只能是相对的。 简答论述： 1.中央银行是在什么情况下产生的？其发展至今经历了哪些阶段？ 中央银行的产生。有其独特的历史背景和深刻的客观经济原因。 历史背景：1）商品经济的社会生产力的迅猛发展 2）货币关系和信用关系的普遍化 3）资本主义经济危机的频繁出现 客观经济原因：1）银行券统一发行的需要 2）票据交换及清算的需要 3）调节资金供求，为商业银行提供必要资金支持的需要 4）对金融业统一管理的需要 中央银行的形成 1）初创时期：1656年设立瑞典银行——1913年美国联邦储蓄体系建立 2）普遍推行时期：一战后——二战后 3）强化时期：二战结束到现在 2.中央银行是如何作为“最后贷款人”的？ 商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最后贷款人”的角色。 中央银行主要是通过向商业银行或其他金融机构采取办理票据再贴现、再抵押的方式融通资金，在特别情况下，也可直接采取提供贷款的方式。关键时刻，甚至可以对整个金融体系都起到“最后贷款人”的作用。中央银行作为“最后贷款人”从而起到避免金融恐慌的作用。“最后贷款人”职能确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。 3.中央银行的独立性在西方发达国家有几种类型？不同类型对宏观经济有何影响？ 1）独立性较强的类型：中央银行直接对国会负责，政府不得对其发布命令、指示。中央银行在制定和实施货币政策时享有较强的独立性，当中央银行与政府发生矛盾时，要通过协商解决。中央银行的独立地位在法律上有明确的规定。 2）表面上独立性较弱，但实际上较强的居中类型：中央银行名义上隶属于政府，但实际上保持相当大的独立性，仍可相对制定、执行货币政策和采取措施。 3）独立性较弱的类型：中央银行不论在名义和实际上都服从与政府的指令，其货币政策的制定以及相应措施的实行要经过政府批准，政府有权否决或推迟中央银行决议的执行。 中央银行独立性的不同对于宏观经济的运行产生不同的效果。中央银行的独立性

中央银行学练习题

第1章强化练习 一、单项选择题 1. 一般认为，世界中央银行的鼻祖是（ B ）。 A.瑞典银行 B.英格兰银行 C.法兰西银行 D.美国联邦储备体系 2. 美国最早的中央银行是（ D ）。 A.北美银行 B.第一国民银行 C.第二国民银行 D.美国联邦储备体系 3. 强调集中发行货币的重要性是（ A ）时期中央银行制度发展的显著特点之一。 A.初步发展 B.普遍推广 C.强化发展 D.上世纪80年代以来进一步发展 4. 集中准备金成为稳定金融的重要手段是（ B ）时期中央银行制度发展的显著特点之一。 A.初步发展 B.普遍推广 C.强化发展 D.上世纪80年代以来进一步发展 5. 国有化是（ C ）时期中央银行制度发展的显著特点之一。 A.初步发展 B.普遍推广 C.强化发展 D.上世纪80年代以来进一步发展 6. 中国人民银行成立于（ C ）。 A.江西瑞金 B.陕西延安 C.河北石家庄 D.北京 7. 1998年中国人民银行管理体制改革的核心内容是（ C ）。 A.开始专门行使中央银行职能 B.剥离政策性贷款业务 C.跨行政区设置分行 D.剥离金融监管职能 8. 2003年中国人民银行体制和职责改革的主要内容是（D ）。 A.将政策性贷款业务移交给政策性银行 B.将证券监管职能移交给中国证监会 C.将保险监管职能移交给中国保监会 D.将金融监管职能移交给中国银监会 9. “经理国库，充当最后贷款人”表示中央银行在行使（ C ）职能。 A.调节 B.管理 C.服务 D.营利 10. 公开市场操作属于中央银行的（ A ）职能。 A.调节 B.管理 C.服务 D.营利 11. 中央银行制定有关金融政策控制金融业风险体现了中央银行的（ B ）职能。 A.调节 B.管理 C.服务 D.营利 12. （ A ）是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。 A.垄断货币发行权 B.集中票据交换和清算 C.集中存款准备金 D.经理国库 二、多项选择题 1. 初创时期中央银行制度的特点有（ABCDE ）。

中央银行学期末复习总结

中央银行学期末复习总结 第一章 基本了解： 1、中央银行形成的基本途径： （1）有信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成 （2）由政府出面直接组建中央银行； 2、中央银行的基本类型 （一）单一制中央银行制度 （二）复合式中央银行制度：前苏联、中国（1983年前） （三）准中央银行制度 （四）跨国中央银行制度（eg：一些货币联盟：西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币区、欧盟…） 3、中央银行学的资本组成： （1）全部资本为国家所有的中央银行a、国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权b、中央银行成立时、国家就拨付了全部资本金（中、法、英、德…大多是国家）； （2）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日本、墨西哥、巴基斯坦…（政府资本>民间资本）比利时、厄瓜多尔、委内瑞拉、卡塔尔…（政府资本=民间资本）；（3）全部股份资本非国家所有的中央银行（美国、意大利、瑞士）； （4）无资本金的中央银行（唯一的国家韩国）； （5）资本为多国共有的中央银行（货币联盟组织） 重点掌握： 1、中央银行的性质： 从中央银行的业务活动和发挥作用来看，中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供特使金融服务的特殊金融机构，同时也是制定和实施货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融危机和维护金融稳定，调控金融和经济运行的宏观管理部门。 2、中央银行的只能以及其表现： （1）中央银行是“发行的银行”是指，国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构； （2）中央银行是“银行的银行”是指，a中央银行的业务对象为商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；b中央银行与其业务对象业务往来之间仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；c中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持和服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。其表现为：a集中存款准备金b充当商业银行管理金融机构的“最后贷款人”c组织、参与和管理全国的清算； （3）中央银行是“政府的银行”是指，a中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业进行监督和管理，负有保持货币稳定和保障金融业稳健运行的责任；b中央银行代表国家参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务和活动；c中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。其表现为：a代理国库；b代理政府债券的发行；c为政府融通资金，提供特定的信贷支持；d为国家持有和经营管理黄金、外汇和其他资产形式的国际储备；e代表国家政府参与国际金融组织和各项国际金融活动；f制定和实施货币政策g对金融业实施监督管理，为何金融稳定；h为政府提供经济金融情报和决策建议，项社会公众发布金融信息。

中央银行学期末考试试卷及答案

中央银行学期末综合测试 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1、中央银行制度的形成是以( )的建立为标志的。 A、美联储 B、瑞典银行 C、英格兰银行 D、大清户银行 2、一国的利率上升说明( )。 A、货币需求增加 B、货币需求减少 C、货币供应增加 D、货币供求失衡 3、下列业务中属于中央银行资产业务的是( )。 A、证券买卖 B、管理清算机构 C、发行央行债券 D、吸收存款 4、当央行的货币投放量小于货币回笼量时表明( )。 A、货币供应增加 B、货币政策偏松 C、货币政策偏紧 D、货币净投放量减少 5、摩擦性失业属于( )。 A、结构性失业 B、季节性失业 C、周期性失业 D、自然失业 6、间接信用指导包括窗口指导和( )。 A、计划指导 B、流动性比率 C、道义劝告 D、直接干预 7、根据《中华人民共和国中国人民银行法》人民银行实行( )。 A、行长负责制 B、最终决策权在央行理事会 C、央行理事会负责制 D、理事会领导下的行长负责制8、国际收支中的经常项目是由( )组成。 A、自主性交易 B、商品、劳务、收益和转移 C、贸易收支和国际储备 D、商品、劳务和投资9、在央行货币政策总目标的选择上发达国家偏重( )。 A、充分就业 B、经济增长 C、国际收支平衡 D、币值稳定 10、一国的货币供应量就是( )。

A、准备金+现金 B、基础货币x货币乘数 C、货币发行-货币回笼 D、法定准备+超额准备11、美联储最常用的货币政策工具是( )。 A、法定准备率 B、银行信贷 C、再贴现率 D、公开市场业务 12、中国人民银行在货币政策工具的选择方面、从( )启动公开市场业务。 A、1996年 B、1994年 C、1983年 D、1998年 13、从中介变量反应到对最终目标产生作用所需要耗费的时间称为( )。 A、操作时滞 B、反应时滞 C、分析时滞 D、市场时滞 14、菲利普斯曲线的重要政策含义是( )。 A、货币政策是有效的 B、货币政策是无效的 C、货币政策是中性的 D、产出与通胀是相关的15、在经济活动中只充当交换媒介而不对实际活动产生影响的货币称为( )。 A、理性货币 B、合理货币 C、中性货币 D、价值货币 16、1994年墨西哥金融危机的直接导火线是（）。 A、政府宣布比索贬值 B、政府财政大量赤字 C、实行高利率政策 D、贸易逆差 17、1997年的亚洲金融危机是由（）引发的。 A、香港 B、马来西亚 C、泰国 D、菲律宾 18、金融管制有益于生产和消费者双方，这种理论称为（）。 A、管制新论 B、社会福利论 C、社会利益论 D、社会新论 19、我国改革开放后第一家信托公司中国国际信托投资公司于（）成立。 A、1779年 B、1978年 C、1983年 D、1980年

中央银行学试卷3.doc

填空： 1、中央银行在分析国际收支账户时，将不同性质的对外交易划分为“线上”和“线下”两部分。其中，线上部分净额在贷方为国际收支（顺差），在借方则为国际收支（逆差）。 2、决定货币供给的三个基本因素是：（通货—存款比率）、（准备—存款比率）和（基础货币） 3、古典学派经济学家认为，总供给曲线是一条（水平）线，而早期的凯恩斯主义者则认为，总供给曲线是位于充分就业水平上的一条（垂直）线。 4、选择货币政策指标的主要标准包括：（相关性）、可测性、可控性和（抗干扰性）。 5、法定准备金率在世界范围内有（降低）的趋势。 6、若以稳定物价为货币政策最终目标，则选择中介目标时应侧重于（货币供应量）。 单选： 1、在国民账户的统计方法中，支出法着重于研究（ C ）的形成及其结构 A总消费B总投资C总消费D总供给 2、M1占名义GDP的比重指标，反映了（A ） A．货币供应量对实际经济过程的作用程度 B．货币供应量对一国金融深化的作用程度 C．一国宏观经济调控的程度 D．一国金融深化程度 3、货币供给是内生的还是外生的，实际上是指（A） A．中央银行能否有效地控制货币供给 B．货币供给对实际经济变量是否有影响 C．货币供给能否真正促使社会总需求的形成 D．是货币供给决定总需求，还是总需求决定货币供给 4、决定货币供给的因素中，主要取决于中央银行的行为的是（A） A．法定准备率 B．超额准备率 C．通货存款比率 D．储蓄存款比率 5、选择性货币政策工具的根本特点在于（C） A．针对总量进行调节 B．从质和量两个方面进行的调节 C．针对特殊经济领域采用的信贷调节 D．以行政命令对信用活动进行直接控制 6、理解货币政策效应差异的焦点取决于（B） A．总需求曲线形状的差异 B．总供给曲线形状的差异 C．对充分就业理解的差异 D．是否考虑理性预期的差异 7、中央银行货币政策目标体系各指标可控性由弱到强的顺序是（D） A．最终目标、操作指标、中介指标 B．中介指标、操作指标、最终目标 C．操作指标、中介指标、最终目标

中央银行学期末复习思考题

中央银行学 一、概念解释 1.跨国型中央银行制度：若干国家联合组成一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。 2.二元式中央银行制度：在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行 使中央银行职能的机构，从而形成中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。 3.准中央银行制度：设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商 业银行承担部分中央银行的职能。 4.最后贷款人：是指在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货 币存量的收缩 5.公开市场业务：中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。 6.再贴现：商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方 式向商业银行融通资金的业务。 7.银行性业务：是中央银行作为发行的银行，银行的银行所从事的业务，包括有负债业务（资金来源业务）、资 产业务（资金运用业务）与清算与代理。 8.管理性业务：是中央银行作为政府的银行所从事的业务，包括经理国库、金融统计、金融稽核、征信管理等。 9.货币发行：若从货币发行的过程来看，货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会；若从货 币发行的结果来看，是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 10.存款准备金：商业银行等存款类型金融机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。 11.适应性预期：人们在对未来会发生的预期是基于过去（历史）的。 12.理性预期：是在有效地利用一切信息的前提下，对经济变量作出的在长期中平均说来最为准确的，而又与所使 用的经济理论、模型相一致的预期。 13.总供给曲线：描述的是生产方的行为，指在其他条件不变时，在每一价格水平下，社会所有厂商愿意且能够供 给的产量。 14.总需求曲线：产品市场对产出的需求总量与物价水平的对应关系。 二、简答题 1.中央银行负债业务主要有哪些？与商业银行比较，中央银行负债业务有何特点？ 中央银行的负债业务主要由存款业务、货币发行业务及其他负债业务构成。 存款业务是中央银行主要负债业务之一。中央银行性质、职能和地位的特殊性，决定了其存款业务不同于一般商业银行的存款业务。与一般商业银行的存款业务相比，中央银行的存款业务具有以下四个方面的特点：（1）存款的强制性。从存款原则看，商业银行一般遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”的原则。而中央银行收存存款，往往遵循一国的金融法规制度，具有强制性。 （2）存款动机的非盈利性。商业银行吸收存款是利润最大化。而中央银行是为了达到稳定币值等方面的目的。 （3）存款对象的特定性。商业银行主要是吸收社会个人、工商企业的存款，而中央银行的存款业务主要是收存商业银行、非银行金融机构、政府部门及特定部门的存款。 （4）存款当事人关系的特殊性。商业银行与当事人是纯粹的经济关系，而中央银行除了经济关系外，还有管理者与被管理者的关系。 【（1）其负债业务中的流通中货币是其所独有的项目，这是由其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。商业银行均无此项负债，并且与此相反，先进在商业银行的资产负债表中属于资产项目。（2）其业务对象不同，虽然中央银行的负债业务也有存款，但其存款对象主要有两类：一类是政府和公共机构，另一类是商业银行等金融机构。不同于商业银行以普通居民和企业为存款业务对象。（3）其存款业务具有一定的强制性。不同于商业银行的存款自愿原则，法律要求商业银行必须在中央银行存有一定量的存款准备金，具有强制性。（加上前面2、4两条比较具体了。）】

吉林大学中央银行学期末考试高分题库全集含答案

65385--吉林大学中央银行学期末备考题库65385奥鹏期末考试题库合集 单选题： （1）下列属于无资本金的中央银行是（）。 A.韩国银行 B.中国人民银行 C.英格兰银行 D.德意志银行 正确答案：A （2）根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行对商业银行的贷款一般不超过（）。 A.12个月 B.6个月 C.9个月 D.8个月 正确答案：A （3）下列不属于货币政策目标的是（）。 A.币值稳定 B.经济增长 C.国际收支平衡 D.完全就业 正确答案：D

（4）根据对商业票据监管的一般原则，承兑、贴现、再贴现的期限不超过（）。 A.5个月 B.4个月 C.6个月 D.3个月 正确答案：C （5）新巴塞尔协议正式出台的时间是（）。 A.2002年 B.2004年 C.2003年 D.2005年 正确答案：B （6）根据规定，在我国商业银行本外币合并各项贷款与存款的比例不得超过（）。 A.50% B.75% C.80% D.60% 正确答案：B （7）下列属于货币当局负债的主要项目是（）。 A.发行债券 B.储备货币

C.政府贷款基金 D.定期储备 正确答案：B （8）在货币的供给量中，M2等于（）。 A.M0+活期存款 B.M1+定期存款 C.M1+储蓄存款 D.M1+定期存款+储蓄存款 正确答案：D （9）我国实现人民币经常项目下的可兑换，始于（）。 A.1996年 B.1997年 C.1995年 D.1999年 正确答案：A （10）根据有关规定，金融租赁公司最低注册资本金为（）。 A.5亿元 B.8亿元 C.10亿元 D.6亿元 正确答案：A

中央银行复习资料

中央银行学重点知识点 中央银行作为"银行的银行"的主要职责是什么 中央银行作为"银行的银行"的主要职责是指中央银行的业务对象不是工商企业和个人，而是商业银行和其它金融机构及特定的政府部门；中央银行与其业务对象之间的往来仍具有银行固有的办理“存，放，汇”业务的特征；中央银行为商业银行和其它金融机构提供支持，服务，同时也是商业银行和其它金融机构的管理者。具体表现在以下3个方面：①集中存款准备金；②充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”③组织，参与和管理全国的资金清算。 中央银行货币发行必须遵循哪些基本原则 （1）垄断发行原则。有利于统一国内货币形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，也便于中央银行制定和执行货币政策，灵活有效地调节流通中的货币量，通过完全占有货币发行所带来的经济利益加强自身经济实力。 （2）要有可靠信用作保证的原则。否则就会出现通货不稳，扰乱正常流通和生产的运行，进而导致社会经济乃至政治危机的爆发。 （3）要具有一定的弹性原则。只有这样，才能使中央银行的货币发行更好地适应不断变化的社会经济环境，防止通货膨胀或通货紧缩的现象发生，确保国民经济在正常的轨道上运行。 中央银行证券买卖业务与贷款业务有何异同 （1）相同之处： ①融资效果相同：买进证券相当于发放贷款，卖出证券则相当于收回贷款； ②对货币供应的影响相同：买进证券同发放贷款一样，都会引起社会的基础货币量增加，从而导致货币供应量的成倍扩张；卖出则反之； ③都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。 （2）不同之处： ①资金的流动性不同：贷款到期才能收回，证券则可随时买卖，其流动性高于贷款； ②依据不同：证券买卖以证券的质量为依据，而贷款以商业银行的信用为重要依据； ③收益不同：贷款有利息收入，而证券买卖的收益主要是买进或卖出的价差收益； ④对金融环境的要求不同：证券买卖对金融环境的要求较高，而贷款业务则对其要求较低。 试分析货币供应量作为中介指标的优缺点。 （1）货币供给量作为中介指标的优点：货币供给量的变动能直接影响经济活动；中央银行对货币供给量的控制能力较强；与货币政策意图联系紧密；不易将政策性效果与非政策性效果相混淆。 （2）货币供给量作为中介指标的缺点：中央银行对货币供给量的控制能力并不是绝对的；中央银行对货币供给量的控制存在着一定的时滞。 简述中央银行在对外金融关系中的地位和基本任务。 （1）充当政府对外金融活动的总顾问和全权代表。 （2）与各国中央银行进行官方结算。 （3）进行资本国际流动的调节管理和对外负债的全面监测。 （4）充当各国黄金和外汇储备的管理者。 （5）进行外汇交易。 （6）调节与监督国际金融活动。