移动支付现有格局下银联“云闪付”的形势及发展建议
电子商务
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一全国流通经济
移动支付现有格局下银联 云闪付 的形势及
发展建议
李海艳一崔智斌
(安徽理工大学经济与管理学院,安徽淮南２３２００１
)一一摘要:
电子商务近年来在国内交易市场上的发展如火如荼.支付市场的迅速扩展使得第三方移动支付平台快速兴起.银联亦是不甘示弱,在央行的指导下联合各家商业银行与支付机构,推出了云闪付A P P .各商业银行联手进军线下支付,渴望在移动支付市场中占据一席之地.本文立足移动支付领域的现有格局,就银联云闪付的当今形势展开分析,并为其进一步的发展献计献策.
关键词:云闪付;移动支付;现有格局;发展建议
中图分类号:F ８３２ ２一一文献识别码:A一一文章编号:２０９６－３１５７(２０１８)１８－０００８－０２
一二引言
移动支付是借助移动终端,包括手机二个人数字助理(P D A )二平板电脑等多种移动工具,以移动网络为媒介,实现资金的转移清算二完成交易结算的一种支付手段.目前,第三方移动支付市场基本被支付宝二财付通 双寡头 覆盖.但随着网络技术的发展以及手机日渐普及,移动支付行业这块 大蛋糕 仍需要注入新的活力.
二二云闪付概述
１ 云闪付的概念
云闪付是银联顺应移动支付潮流而推出的以N F C 二
H C E 二T S M 和T o k e n 等技术为核心的全新产品.它不仅支持远程在线的支付结算,也可以完成移动设备的线下非接触支付交易.
２ 云闪付的特点
首先,云闪付支持多种类型的银行卡.目前,银联云闪
付业务可覆盖多家银行的借记卡和贷记卡;其次,云闪付支付额度高.一张云闪付卡的单笔交易限额二日累计交易限额分别为５０００元二２００００元人民币,支付限额均高于非银行支付机构.另外,云闪付的载体新.其在手机银行客户端内直接模拟出一张云闪付卡,除了具备近场支付功能的手机外,手机客户端成为将实体银行卡转化为云闪付卡的载体.
三二移动支付市场现有格局
１ 支付宝二
微信竞争激烈,支付方式面临二选一线下支付的应用领域很广,各个第三方支付平台不断探
索新的支付应用以寻求差异化.为抢占市场优势,线下支付之间的竞争关系愈演愈烈,这也激化了支付宝与微信线上支付方式的竞争,以后商家在支付方式上将面临二选一的
境地.
２ 第三方移动支付方式普及,
微信支付社交优势明显伴随着 互联网＋ 的普及,人们的消费观念和生活习惯
也在潜移默化中发生了改变,第三方移动支付已经渗透到百姓的日常经济贸易活动中.由于第三方移动支付具有很强的可操作性和便利性,这种方式在人群中逐渐传播和普及.微信支付较支付宝而言,具有明显的社交优势,而且在使用微信进行支付时并不需要另外打开其他手机应用,更加容易满足用户偏好,符合普通百姓的生活需要.
３ 银联布局移动支付,
挑战第三方移动支付市场格局银联联合各商业银行推出云闪付产品,试图在第三方移
动支付现有格局下 分一杯羹 ,实现与支付宝和微信支付的三足鼎立.就运作机制及产品服务而言,银联云闪付确实存在着不可忽略的局限性,在短时间内仍很难撼动微信和支付宝的双寡头市场.但由于银联有着优质客户资源和官方政策背景等优势支持,所以在第三方移动支付市场内银联云闪付仍是不容小觑的力量,势必会对现有格局造成巨大的冲击.
四二云闪付较第三方移动支付平台的优劣
１ 云闪付的优势
(１
)国家政策支持.银联推出的云闪付产品获国家支持,拥有雄厚的政策背景做支撑,具有突出的政策优势.其以国家队身份进军移动支付领域,对支付宝与微信支付的地位产生了一定冲击.
(２
)技术安全性高.较之支付宝会把用户信息发给商家并由此推荐针对性广告的行为,银联云闪付更加重视用户隐私信息的保密,在进行线上支付时会防止客户信息泄露.它
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一使用付款密令及网上再验证方式,在消费过程中时刻保护用户信息.这种方式在根本上规避了用户所绑定的银行卡被盗用的风险,有效的保护了用户信息隐私和支付交易中的细节.(３
)云闪付接入简单.为了占领市场份额,近年来支付宝的优惠活动逐渐扩展到了线下的餐饮和娱乐业务.商家需购买相应设备才能使用支付宝的二维码及付款码支付方式,因此增加了一定的营运成本.在拓展线下支付业务上,银联有其得天独厚的优势.而且云闪付及银行卡支付的差异不大,商家能够在较短的时间内掌握要旨,有利于推广使用.
(４
)支付无需联网.就支付环境而言,支付宝及微信支付均需要在联网的状态下才能完成.而公共场合的网络连接无疑存在着安全上的隐患,公共无线网络网速还存在着加载缓慢反应迟钝等一系列问题,无疑会降低用户的支付速度及体验.相比较而言,云闪付以手机芯片作为媒介,所有的信息都保存记录于手机主体之中,无需联网,给用户支付带来了方便.
(５
)政府监管方便.目前,移动第三方支付普遍采用的扫码支付方式非常容易导致商家偷税二漏税现象,不便于政府监管.而银联云闪付的使用使账目交易清晰,方便商家进行结算及交税.从用户角度来看,采用银联云闪付方式的商家更加规范正统,有助于用户的维权和售后服务.
２ 云闪付的劣势
(１
)注册操作繁琐.较之支付宝和微信支付通过一个手机应用就能够完整地体验平台全部支付服务,银联云闪付的注册过程就显得异常繁琐.因为联盟的商业银行过多,在虚拟银行卡功能操作前,都得对各张银行卡安装对应的银行程序,完成注册登录的操作,才能进行云支付操作.
(２
)支付受限于线下.不同于支付宝和微信具有完善的线上购物平台,银联云闪付主攻线下支付.但当前线下支付业务发展趋于缓慢,发展最快的仍然是网上团购与线上购物平台.比如淘宝网上购物平台就有支付宝这一固定合作的第三方支付应用,而云闪付很难像支付宝一样在线上广泛开展业务.
五二发展建议
１ 确保支付安全,
完善支付体系在支付安全的保障上,云闪付比扫码支付方式安全性更
高,其采用的是动态密钥的方法.在以后的发展中,云闪付应当继续提高安全方面的技术,改造和集成业务流程;完善支付体系建设和监管工作,及时发现潜在漏洞并进行修正,这样才能保证用户忠诚度,防止安全问题的产生.
２ 抓住当前机遇,
拓宽业务范围各大银行应当抓住当前机遇,发掘更多的线下应用领
域,让更多的人使用云闪付.从现有网点出发,充分利用附近资源,形成一个完整二和谐的线下支付产业链.同时,拓展
自身业务范围,对各个网点进行有效的协调和管理,挖掘云闪付在支付行业的更多潜力.
３ 增强推广力度,
优化自身功能云闪付作为顺应时代发展趋势的新型支付模式,知名度
显然没有支付宝和微信这两大巨头高,因此增强云闪付推广力度是亟待解决的问题.需要商家有效配合,可以组织特定的培训,全面加强商家推广技能,提升其对银联云闪付的认知.当然,不断优化和创新,如开发云闪付积分二云闪付会员等系列增值服务,将会成为支付行业竞争中的显著优势.
４ 整合银行商城,
推进云闪付平台电子商务市场交易额近年来保持较快增长,网上购物的
消费者数量越来越多.因此,以 互联网＋ 作为新的发展动力,整合银行商城,建立统一的商品交易平台,推进云闪付支付平台,组团进军第三方支付市场,将会成为进一步提升用户体验的重要举措.银行应逐渐设计出互联网金融创新方案,建立银行商城,实现网购二社交二理财等一系列服务,分享互联网经济成果.
六二结语
银联云闪付的推出具有重要意义,这种新型支付方式打开了移动支付的新格局,有利于加快建设零售银行,扩大银行业务覆盖范围,提升客户满意度.云闪付应抓住当前机遇,正确看待与已有移动第三方支付平台的竞争关系,加强信息交流,改进支付业务,增强自身竞争优势.参考文献:
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作者简介:
１．李海艳,安徽理工大学经济与管理学院学生;研究方向:电子商务.２ 崔智斌,
安徽理工大学经济与管理学院学生;研究方向:电子商务.