银行汇票业务操作流程

申请人收款人

申请人开户行（出票人、付款人）

收款人开户行

（代理付款人）③持往异地结算

④

提

示

付

款

⑤

代

理

付

款

入

账

银行汇票操作流程①

申

请签发汇票②

出

票

⑦

退

回

多

余

款

项

⑥银行之间清算资金

财务

专用章王

五

工商银行

西城支行

转讫

柜员

经办人

汇票专用章

柜员汇票专用章财务

专用章

工行白云支行

委托收款

李

四

填写实际结算金额和多余金额

柜员

汇票专用章

业务公章柜员工商银行

白云支行

转讫柜员作为业务回单

作为收账通知

交收款人

代理付款行的处理：

汇票第三联加盖转讫章并复核后随联行借方报单寄给出票行。会计分录为

借：联行往账

贷：××存款账户——持票人户

出票行的处理：

如果是全额付款，则会计分录为

借：汇出汇款

贷：联行来账

如果有多余款，则会计分录为

借：汇出汇款

贷：联行来账

××存款账户——申请人户

工商银行

西城支行

转讫柜员

银行银行汇票业务管理办法及操作规程

XX银行银行汇票业务管理办法及操作规 程 第一章基本规定 第一条基本概念 银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。 银行汇票的出票人指签发银行汇票的银行，收款人指从银行提取汇票所汇款项的单位和个人，付款人指负责向收款人支付款项的银行，代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。 银行汇票的出票和付款限于中国人民银行和参加“大额支付系统”的各商业银行等银行机构办理。跨系统银行签发的转账银行汇票的付款，应通过同城票据交换将银行汇票和解讫通知提交给同城的有关银行审核、支付后抵用。代理付款人不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票。 银行汇票分为现金银行汇票和转账银行汇票。 (一)现金银行汇票可以转账也可以用于支取现金，转账银行汇票只能办理转账。 (二)现金银行汇票不能背书转让，转账银行汇票可以背书转让。 (三)现金银行汇票的申请人和收款人必须均为个人。 第二条基本规定

(一)银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。按到期月的对日计算，无对日的，月末日为到期日。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日。 持票人超过提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。 (二)签发转账银行汇票，不得填写代理付款人名称。 (三)持票人提示付款时，必须向代理付款行提交银行汇票(第二联)和解讫通知(第三联)，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。 (四)银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。 (五)银行汇票可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让。 背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。 (六)如果遇汇票专用章不清、密押编押有误、印刷质量有问题、存在疑点等情况，应主动办理汇票查询。 (七)出票银行对超过付款提示期限或其他原因要求退款的银行汇票，申请人在票据权利时效期内作出书面说明，并提供有效个人身份证明或单位证明，同时提供银行汇票(第二联)和解讫通知(第三联)，可以办理退款。 (八)出票银行对于转账银行汇票的退款，只能转入原申请人账户；对于符合规定填明“现金”字样银行汇票的退款，可以退付现金。 (九)银行汇票丧失，出票银行凭失票人提供的人民法院出具的其享有票据权利的证明为其办理付款或退款。 (十)申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。

银行汇票业务题库

银行汇票业务 一、填空题 1、银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金 额无条件付款给收款人或持票人的票据。 2、银行汇票的种类：现金银行汇票、转账银行汇票。 3、有关现金银行汇票的有关规定：申请人和收款人均为个人需要 在兑付地支取现金的，必须在“银行汇票申请书”内填明代理付款人名称并交存现金；现金银行汇票不得背书转让；现金银行汇票丧失后可以挂失止付。 4、银行汇票必须记载事项：印制“银行汇票”字样、表明无条件 支付的承诺、出票金额、付款人名称、收款人名称、出票日期和出票人签章。 5、银行汇票允许背书转让，背书转让必须连续，背书使用粘单的， 由第一个使用粘单的背书人加盖骑缝章。 6、签发转账银行汇票一律不填写代理付款行名称，支付结算办法 另有规定的除外。 7、银行汇票编押人员在书写密押值出现错误时，不得涂改，必须 重新签发汇票。银行汇票的多余金额栏的多余金额填写有误可以更改一次，更改后由持票人签章证明。 8、银行汇票的提示付款期限是自出票日起一个月。持票人超过付 款期限提示付款得，代理付款人不予受理。 9、银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，应在多余款收账通

知多余金额栏填写多余金额，加盖转讫章，通知申请人。 10、填明“现金”字样及代理付款行的汇票丧失可以办理挂失止付。失票人到代理付款行或出票行挂失时，提交三联“挂失止付通知书”。 11、按照规定可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或者灭失，可以向票据支付地的基层人民法院申请公示催告。人民法院决定受理申请，应当同时通知支付人停止支付，并在3日内发出公告，催促利害关系人申报权利。公示催告得期间，由人民法院根据情况决定，但不得少于60日。 12、银行汇票丧失，失票人需凭人民法院出具的其享有该汇票票据权利、实际结算金额的证明以及单位公函或本人身份证明，向出票银行请求付款或退款。 13、银行汇票金额以中文大写和小写同时记载，二者必须一致，二者不一致的汇票无效。 二、选择题 1、汇票出票行为的绝对必要记载事项不包括（ A ）A、出票地B、出票日期C、收款人名称D、付款人名称 2、以出票人、背书人等票据债务人为被背书人的背书称为（ C ） A、期后背书 B、空白背书 C、回头背书 D、无担保背书 3、犯罪分子变造票据的变造方法有：（A、B、C、D） A、涂改法 B、粘贴法 C、挖补法 D、刀刮法 4、申请开办全国银行汇票业务的营业机构，必须经（B）审批并核

2017年银行票据业务工作计划范文

2017年银行票据业务工作计划范文 票据从传统的纯结算工具发展到今天的结算、融资一体化的金融工具，已经倍受银行和企业的关注和重视。对企业来说企业向银行融资并不就只有贷款一条途径，通过票据签发和承兑一样可以融资，而且融资成本大大降低，并且可以加速资金周转。对于银行来说，商业银行竞争票据业务，不单纯是为了赢利，票据业务对改善银行资产结构、降低资产风险、加速资金周转作用明显。中国商业银行的资产中，银行票据贴现业务被视为信贷业务，其占用银行的信贷规模，但却不会出现逾期现象，传统意义上该类信贷业务的不良资产几乎为零。因此，各家银行把大力发展票据贴现业务作为商业银行有效降低不良贷款率的一项具有战略意义的手段，以期提高商业银行的资产质量和市场竞争力，不仅如此，银行还可以通过加快转贴现速度来加速资金周转，以达到和流动资金贷款持平甚至更高的利润。上半年来，…..分行根据总行票据融资业务统一归口管理的方案精神，在统一归口管理基础上构建以机构准入为前提，以全员营销为基础，以集中办理为核心，以利益返还为保证的全新集约经营模式，彻底改变票据融资业务分散办理、粗放经营的现状，实行集中办理、集约化经营，从实质上实现风险管理与经营绩效水平的全面提升。 1—6月…金融同业票据贴现情况单位：万元，% 行名累计发生额占比同比± 余额占比同比± 工行 9797 50.9 7200 4302 53.2 2887 农行 2075 10.8 -462 678 8.4 -1423 中行 5936 30.8 -762 2145 26.5 1016 建行 1434 7.5 1391 963

11.9 920 小计242 100 7367 8088 100 3400 由此看出，。票据中心的集约化经营取得了显著成效，上半年在金融同业的贴现中处于领先地位，占据市场份额的50%，同比增加了7200万元，远高于其他金融机构。但是。票据业务的开展仍然存在着较大问题： 一、虽然和辖内其他金融机构比较占有优势，但是和系统内其他票据中心比起来我们差距还很远。辖内广场、邵东、塔北等支行的业务较集中，其他行区则业务较少，甚至有些行区没有办理和营销任何业务，体现了我们行区内业务开展不均衡。 二、挖掘票源不足，票源过于集中。这是我们当前最大的问题，也是明年要解决的首要问题。 三、票面质量不高，不能及时转贴现至汇通支行票据中心，导致资金成本过高，在托收过程中也容易造成逾期，使资金不能按时收回。 四、总行文件规定不能办理“飞行票据”以及“两外”的票据，就将我们的营销范围局限在。辖内，而。上半年共签发银行承兑汇票 8.3亿，我行共签发 1.3亿，只占 16.6%，这就加大了我们营销的难度，促使我们在营销本行的优质客户的同时，更要积极营销在他行开户的优质客户。 五、营销人员专业化程度不高，对票据知识知之甚少，不能按照总行的《票据买入办法》来营销票据，如：地方性商业银行的票我们只能办理北京和上海的，但营销人员却不知道，营销来后才得知不能办理，而且不能按照买入标准来营销票据，导致很多票据票面质量不高。明年票据业务开展的初步设想及改进方案：

2020年银行票据业务工作计划范文

2020年银行票据业务工作计划范文 票据从传统的纯结算工具发展到今天的结算、融资一体化的金融工具，已经倍受银行和企业的关注和重视。对企业来说企业向银行融资并不就只有贷款一条途径，通过票据签发和承兑一样可以融资，而且融资成本大大降低，并且可以加速资金周转。对于银行来说，商业银行竞争票据业务，不单纯是为了赢利，票据业务对改善银行资产结构、降低资产风险、加速资金周转作用明显。中国商业银行的资产中，银行票据贴现业务被视为信贷业务，其占用银行的信贷规模，但却不会出现逾期现象，传统意义上该类信贷业务的不良资产几乎为零。因此，各家银行把大力发展票据贴现业务作为商业银行有效降低不良贷款率的一项具有战略意义的手段，以期提高商业银行的资产质量和市场竞争力，不仅如此，银行还可以通过加快转贴现速度来加速资金周转，以达到和流动资金贷款持平甚至更高的利润。上半年来，.....分行根据总行票据融资业务统一归口管理的方案精神，在统一归口管理基础上构建以机构准入为前提，以全员营销为基础，以集中办理为核心，以利益返还为保证的全新集约经营模式，彻底改变票据融资业务分散办理、粗放经营的现状，实行集中办理、集约化经营，从实质上实现风险管理与经营绩效水平的全面提升。1-6月...金融同业票据贴现情况单位：万元，%行名累计发生额占比同比±余额占比同比±工行979750.97202030253.22887农行207510.8-4626788.4-1423中行593630.8-762214526.51016建行

14347.5139196311.9920小计19242100736780881003400由此看出，。。。票据中心的集约化经营取得了显著成效，上半年在金融同业的贴现中处于领先地位，占据市场份额的50%，同比增加了7200万元，远高于其他金融机构。但是。。。票据业务的开展仍然存在着较大问题：一、虽然和辖内其他金融机构比较占有优势，但是和系统内其他票据中心比起来我们差距还很远。辖内广场、邵东、塔北等支行的业务较集中，其他行区则业务较少，甚至有些行区没有办理和营销任何业务，体现了我们行区内业务开展不均衡。二、挖掘票源不足，票源过于集中。这是我们当前最大的问题，也是明年要解决的首要问题。三、票面质量不高，不能及时转贴现至汇通支行票据中心，导致资金成本过高，在托收过程中也容易造成逾期，使资金不能按时收回。四、总行文件规定不能办理"飞行票据"以及"两外"的票据，就将我们的营销范围局限在。。。辖内，而。。。上半年共签发银行承兑汇票8.3亿，我行共签发1.3亿，只占16.6%，这就加大了我们营销的难度，促使我们在营销本行的优质客户的同时，更要积极营销在他行开户的优质客户。五、营销人员专业化程度不高，对票据知识知之甚少，不能按照总行的《票据买入办法》来营销票据，如：地方性商业银行的票我们只能办理北京和上海的，但营销人员却不知道，营销来后才得知不能办理，而且不能按照买入标准来营销票据，导致很多票据票面质量不高。明年票据业务开展的初步设想及改进方

银行汇票兑付

业务内容四个人结算业务处理 工作任务四银行汇票业务操作处理 业务活动个人银行汇票兑付 活动任务：2012年6月5日，客户孙维提交现金银行汇票和进账单，申请兑付现金，银行汇票系模拟银行广州市分行营业部签发，金额为26，400元，原申请人为刘秀明。模拟银行金苑支行经办人员按规定为其办理现金兑付手续。 活动目标：掌握个人银行汇票兑付业务的操作方法与基本要领，能按照业务规程正确进行个人银行汇票兑付业务操作。 操作流程：个人银行汇票兑付业务操作流程见图4-13所示。 图4-13 个人银行汇票兑付业务操作流程 操作步骤： 1．业务受理 代理付款行经办柜员受理持票人填交的银行汇票、解讫通知和三联进账单。 2．凭证审核 代理付款行经办柜员应认真审查一下有关内容： （1）汇票和解讫通知的号码、内容是否一致； （2）汇票是否真实，是否超过提示付款期限； （3）汇票填明的持票人是否在本行开户，与进账单上的名称是否一致； （4）汇票必须记载的事项是否齐全，出票金额，实际结算金额、出票日期、收款人名称等是否更改，其他记载事项的更改是否有出票行签章证明； （5）出票行的签章是否符合规定，加盖的汇票专用章是否与印模相符；

（6）压数机压印的出票金额是否由统一制作的压数机压印，与大写的出票金额是否一致； （7）汇票的实际结算金额是否在出票金额以内，与进账单金额是否一致，多余金额结计是否正确； （8）持票人是否在背面签章（见图4-14），背书转让汇票背书是否连续。 未在本行开户的持票人交来的银行汇票、解讫通知和第三联进账单时，除认真审核上述有关内容外，还必须审查持票人的身份证件，并要求提交持票人的身份证件复印件留存备查。 图4-14 银行汇票背面 3．账务处理和款项支付 经审核无误的银行汇票应根据情况的不同分别处理： （1）持票人在本行开立个人结算账户的，经审查无误后，在进账单第一联上加盖业务受理章后作业务受理证明交持票人（图4-15），进账单第二联作贷方凭证（见图4-16），汇票第二联作借方凭证附件（见图4-17），办理转账。会计分录为： 借：清算资金往来 贷：活期存款——持票人户 在进账单第三联上加盖转讫章作收账通知交持票人，在第三联汇票解讫通知上加盖转讫章，随联行借方报单划转出票行。

电子银行汇票业务介绍

电子银行汇票业务是本行研发的新的电子支付工具，由付款人签发，收款人可凭密押签收并在约定付款日期（根据汇票类型，可即时或提前）兑付。付款人无条件按约定票面金额和约定利率支付，余额不足支付时由本行提供授信支持。电子银行汇票仅适用于人民币支付业务。 电子银行汇票分为见票即付型和定日付款型两种。 见票即付型电子银行汇票：是指收款人签收电子银行汇票后，在出票日后、到期日前随时通过本行营业网点、网上银行系统或网站申请兑付，本行无条件支付确定的金额给收款人，兑付款项自动转入收款人账户。 定日付款型电子银行汇票：是指收款人签收电子银行汇票后，在约定付款日后、到期日前通过本行营业网点、网上银行系统或网站申请兑付，本行按约定支付确定的金额给收款人，兑付款项自动转入收款人账户。定日付款型电子银行汇票必须记载付款日，约定付款日应在出票日之后并早于到期日。 定日付款型电子银行汇票，附载带息或不带息、可提前兑付或不可提前兑付的功能，由申请人根据需要或与收款人协商确定付款日并选择适当的功能，支付价款。 出票：本行客户可通过本行营业网点或网上银行系统申请签发电子银行汇票。 通过本行营业网点申请签发电子银行汇票：出具《浙商银行电子银行汇票证实书》，列明票据类型、出票日期、票面金额、申请人、收款人等信息，并加编电子银行汇票签收密押和兑付密押。 截图。 通过本行网上银行系统申请签发的电子银行汇票：按提示填列相应信息，打印载明电子银行汇票签收密押、或兑付密押、或同时载明签收密押和兑付密押的《浙商银行电子银行汇票信息单》。 签收：收款人在收到电子银行汇票证实书或电子银行汇票信息单后，应及时凭“签收密押”（由申请人提供）办理签收。 收款人可凭收款账户查询确认其名下电子银行汇票编号、申请人账号、金额、出票日、约定付款日等基本信息。 兑付：收款人凭“兑付密押”（由申请人提供）兑付电子银行汇票。 收款人必须先通过“电子银行汇票签收”交易签收汇票后，才能办理兑付手续。 未用退回：申请人可对收款人尚未签收的电子银行汇票申请未用退回。 电子银行汇票一经退回，其对应的权利自动终结。收款人必须先通过“电子银行汇票签收”交易签收汇票后，才能办理兑付手续。

银行汇票相关业务规则梳理

银行汇票相关业务规则梳理 1.银行汇票的定义 银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为经中国人民银行批准办理银行汇票的银行。多用于办理异地转账结算和支取现金，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票有使用灵活、票随人到、兑现性强等特点，适用于先收款后发货或钱货两清的商品交易。 2.相关法律法规 2.1关于银行汇票挂失 票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。 收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。 失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。（票据法第十五条） 未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（支付结算管理办法第四十八条） 允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载下列事项： （一）票据丧失的时间、地点、原因； （二）票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称； （三）挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。 欠缺上述记载事项之一的，银行不予受理。（支付结算管理办法第四十九条） 付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书后，查明挂失票据确未付款时，应立即暂停支付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起１２日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第１３日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。（支付结算管理办法第五十条） 付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书之前，已经向持票人付款的，不再承担责任。但是，付款人或者代理付款人以恶意或者重大过失付款的除外。（支付结算管理办法第五十一条）

商业银行票据业务知识考试试题

票据业务测试题 填空题 1、按照规定《票据法》,票据分为汇票、本票和支票。 2、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 3、票据是是指具有一定书面格式且可以转让流通债务凭证。 4、银行承兑汇票的应收取的手续费费率万分之五。 5、贴现业务分为直贝占禾口转贴、再贴。 6、再贴现业务是指我行为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票 再以贴现方式向人民银行转让的票据行为。 7、现行规定：票据利率在人民银行再贴现基础上加点形成，目前现 行的再贴现率为 2.25 %。 &商业承兑汇票由双人进行实地查询，查询人员至少有一名应 为会计人员。 9、付款人对向其提示承兑的汇票，应当向自收到汇票之日起二—日 内承兑或拒绝承兑。 10、商业汇票付款期限最长不得超过6个月。 二、单选题 1、___________________________________ 银行承兑汇票签发的最长期限为_D ________________________________ A、10天 B、30天 C、6个月 D、一年。 2、下列票据中，信用等级较高的票据为 D A、现金支票 B、商业承兑汇票 C、转账支票 D、银行承兑汇票

3、金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式

A、再贴现 B、转贴现回购 C、转贴现买断 D、贴现、 4、将持有的票据质押金融同业，融入资金的票据业务是 C A、买断 B、逆回购 C、正回购 D、在贴现 5、银行承兑汇票应属于 D A、支票 B、银行汇票 C、本票 D、商业汇票 6、没有更改的权利而变更票据上除签章以外的其他记载事项的，__B A.票据的伪造 B.票据的变造 C.票据的涂销 D.票据的更改 7、根据我国票据法的规定，背书时附有条件的，所附条件 B A. 在条件成就时有票据上的效力 B. 不具有票据上的效力 C. 不管条件是否成就，均具有法律上的效力 D. 在承兑前有法律效力，在承兑后无法律效力 &汇票出票行为的相对应记载事项包括—D_ A.出票日期 B.收款人名称 C.付款人名称 D.到期日 9、票据付款人在付款时应当审查 B A. 出票人与持票人之间有无真实的交易关系 B. 背书是否连续 C. 持票人与其前手之间有无原因关系

银行承兑汇票业务考试题库

银行承兑汇票业务考试题库 一、填空 1. 银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 2. 承兑申请人以银行承兑汇票做质押，应在质押银行承兑汇票上背书记载“质押”字样并签章、注明背书时间； 3. 承兑申请人应在柜台当面填制银行承兑汇票凭证，第一、二和三联必须套写,不得分别填制。 4. 银行承兑汇票凭证的领用采取逐级审领的办法,建立逐级交接制,严禁横向调剂。 5. 银行承兑汇票提示付款期为30_天，持票人对承兑人的权利，自票据到期日起2年。 6. 银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。承兑申请人即为承兑汇票出票人。 7. 承兑业务纳入统一授信管理，遵循真实贸易背景原则。承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照短期贷款业务执行。 8. 承兑汇票付款期限应依据交易双方签订的商品购销合同合理确定，最长不超过 6个月； 9. 在办理具体承兑业务时，须严格遵循真实贸易背景原则，审查要点、审核程序和管理模式参照短期贷款业务执行。

10. 承兑业务纳入我行统一授信管理，执行我行项目库管理相关要求。 11. 严禁以任何形式对同一企业发放贷款用于偿付到期承兑垫款，包括承兑汇票转贷款、以新抵旧、循环承兑等. 12. 出质人 (承兑申请人) 在质押银行承兑汇票上背书记载“质押” 字样并签章、注明背书时间。 13. 关联企业母子公司或下属关联企业间，直接或间接以对方为交易对象，向我行开立银行承兑汇票时，要特别严格审查其交易及债务债权关系的真实性。 14. BB级、B级客户办理商业汇票承兑业务时，敞口授信部分须提供足够、有效的担保。 15. B类客户的保证金比例不低于 30% ，其中对不能提供上年经审计年报或审计报告有保留意见的客户，最低保证金比例分别为BBB级30%、BB级50% 、B级80% 。 16. 在关联开票专项总量获得批准后，授信发起单位应严格按照批复条件，在批复准入的关联企业名单和专项额度内办理承兑业务。 17. 承兑申请人必须在承兑行开立基本存款帐户_或一般存款帐户，并有一定的结算业务往来； 18. 质押办理银行承兑汇票需提供复印件须与原件供授信人员核对，由授信人员加盖 “与原件核对一致” 章和授信人员名章，并加盖承兑申请人单位签

银行汇票业务

基本规定相关定义 1银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据(<<支付结算办法>>第五十三条)。 2银行汇票资金清算是指入网机构签发银行汇票，并通过农信银中心完成汇票的解付以及出票社行与代理付款社行的资金清算。 银行汇票样式 A银行汇票是一式四联的凭证。1第一联卡片联2第二联汇票联3第三联解讫通知联4第四联多余款收账通知联。 B根据出票社行的行别，农信银银行汇票分为农村信用联社银行汇票、农村商业银行银行汇票和农村合作银行银行汇票。票面上印制农信银中心的徽标，便于代理付款社行经办人员核对、识别。 C银行汇票票面印制的防伪点都集中在第二联上，办理解付银行汇票业务时，应着重对第二联进行防伪识别。 银行汇票流转程序 银行汇票的出票一 1银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。 2银行汇票的代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。 备注：银行汇票的付款人是出票银行，银行汇票一旦交付申请人，出票行要承担付款责任。因此要求出票行不能签发没有资金保证的空头银行汇票。 @出票二单位和个人各种款项的结算均可使用银行汇票。银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。 @出票三 1入网机构在签发银行汇票时，必须使用经中国人民银行批准的银行汇票凭证、汇票专用章和农信银资金清算中心统一确定的密押系统。2入网机构签发银行汇票，必须按照人民银行<<支付结算办法>>的有关规定办理。 出票四 A申请人为单位收款人为单位只能开转帐银行汇票 B申请人为单位收款人为个人只能开转帐银行汇票，(申请人为单位收款人为个人，这在办理银行汇票业务中比较常见，企业在外出采购时往往不能确定实际收款人这时，可以申请办理一张收款人为本单位业务员的银行汇票，在确定实际收款人后，由业务员把银行汇票背书转让给实际的收款单位。 C申请人为个人收款人为个的签发现金银行汇票 汇票柜面操作出票一 A办理银行汇票业务的客户需填写一式三联“银行汇票申请书”。B申请人和收款人均为个人的，出票社行方可为其签发现金银行汇票。 案列1LB我要办20000元的银行汇票，MM好的请出示您的身份证件，并留下联系方式。办理签发现金银行汇票业务应注意，根据<<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>>的相关规定，为不在本机构开立帐户的客户办理签发单笔人民币1万元以上的银行汇票，应当识别客户身份。核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户的身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。@应留存客户有效联系方式，以便银行汇票有多余款时，能够及时与客户取得联系。 柜面操作出票二 对客户提供的银行汇票申请书应注意审核以下事项： A：“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期。B“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致。C办理转帐银行汇票的客户填写的“申请人户名”“帐号”是否与系统内的账号、户名相符；“银行汇票申请书”第二联是否加盖预留印鉴，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；其帐户余额是否足以支付银行汇票款项。D如客户办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称。 MM你好办理现金银行汇票时，需要指定代理付款行。LB我不太清楚哪家网点可作解付。MM请问您的现金银行汇票需要到哪里使用？LB北京MM请稍等，我帮你查询一下。 备注：如客户办理现金银行汇票，必须指定代理付款行。出票行经办人员可通过系统协助客户查找解付地的一家农信银机构(农村信用社、信用联社、农村合作银行、农村商业银行)，但必须告知客户，这张银行汇票必须在指定的代理付款行方可办理解付。

商业银行票据业务知识考试试题

票据业务测试题 一、填空题 1、按照规定《票据法》，票据分为汇票、本票和支票。 2、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 3、票据是是指具有一定书面格式且可以转让流通债务凭证。 4、银行承兑汇票的应收取的手续费费率万分之五。 5、贴现业务分为直贴和转贴、再贴。 6、再贴现业务是指我行为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向人民银行转让的票据行为。 7、现行规定：票据利率在人民银行再贴现基础上加点形成，目前现行的再贴现率为 %。 8、商业承兑汇票由双人进行实地查询，查询人员至少有一名应为会计人员。 9、付款人对向其提示承兑的汇票，应当向自收到汇票之日起 3 日内承兑或拒绝承兑。 10、商业汇票付款期限最长不得超过 6 个月。 二、单选题 1、银行承兑汇票签发的最长期限为 D A、10天 B、30天 C、6个月 D、一年。 2、下列票据中，信用等级较高的票据为 D A、现金支票 B、商业承兑汇票 C、转账支票 D、银行承兑汇票

3、金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向人民银行转让的票据行为称之为 A A、再贴现 B、转贴现回购 C、转贴现买断 D、贴现、 4、将持有的票据质押金融同业，融入资金的票据业务是 C A、买断 B、逆回购 C、正回购 D、在贴现 5、银行承兑汇票应属于 D A、支票 B、银行汇票 C、本票 D、商业汇票 6、没有更改的权利而变更票据上除签章以外的其他记载事项的， B A.票据的伪造? ? ? ? ? B.票据的变造? ? ? ? ? C.票据的涂销? ? ? ? ? D.票据的更改 7、根据我国票据法的规定，背书时附有条件的，所附条件 B A.在条件成就时有票据上的效力 B.不具有票据上的效力? ? ? ? ? C.不管条件是否成就，均具有法律上的效力? ? ? ? ? D.在承兑前有法律效力，在承兑后无法律效力 8、汇票出票行为的相对应记载事项包括 D A.出票日期? ? ? ? ? B.收款人名称? ? ? ? ? C.付款人名称? ? ? ? ? D.到期日 9、票据付款人在付款时应当审查 B A.出票人与持票人之间有无真实的交易关系? ? ? ? ? B.背书是否连续? ? ? ? ? C.持票人与其前手之间有无原因关系? ? ? ? ?

银行汇票业务办理

银行汇票业务办理 一、基本概念 1.银行汇票：是由出票银行签发，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人 或持票人的一种票据。 2.银行汇票结算：银行汇票是指由汇款人将款项交存当地出票银行（一般为开户银 行），由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的一种结算方式。 二、适用范围 使用主体地域业务类型结算形式 单位——单位 单位——个人异地先收款后发货，钱货两清的商品交易 先指定本单位的业务员，等收款单位或个人（在银行开户） 确定后，再背书给确定的收款人 转账 个人——个人提现业务提现 三、有关规定 1.一律记名：即汇票上必须注明收款人。 2.可以背书转让：是指汇票持有人将票据权利转让他人的一种票据行为。其中，转让 方称为背书人，接受人被称之为被背书人。 3.提示付款期限为自出票日起一个月。 4.完成此项业务需要两套凭证，即一式三联的银行汇票申请书和一式四联的银行汇 票。收款人（包括被背书人）在受理银行汇票时应对下列事项进行审查： （1）银行汇票联与解讫通知联是否齐全。 （2）汇票号码和记载内容是否一致。 （3）收款人（被背书人）是否为本单位或本人。 （4）银行汇票是否在提示付款期内。 （5）应记载的事项是否齐全，包括表明“汇票”的字样、无条件支付的委托、确定的金额（金额大小写是否一致，是否用压数机印出的金额）、付款人名称、收款人名称、出票 日期、出票人签章（是否符合规定）。 （6）出票金额、日期、收款人名称等是否更改，更改的事项是否有原记载人签章。 四、银行汇票付款业务办理 银行汇票适用于单位或个人向异地支付各种款项的结算，根据实际需要，既可以用于转账，也可以用于支取现金。该种结算方式具有使用范围广、方便灵活、结算迅速“钱随人 到”、兑付性强、剩余款项由银行负责退回等优点，主要适用于先发货或钱货两清的商品交 易。 以银行汇票方式进行付款业务办理的工作过程为： 1.出纳员按规定向开户银行申请办理银行汇票，按要求填制一式三联的银行汇票申请 书。 2.将填写好的申请书送交银行。 3.银行查证资金账户，同意后按申请额出票，并交与申请人公司。 4.根据工行规定交纳手续费。

第七章银行承兑汇票业务题目及答案110630

第七章银行承兑汇票业务 一、单项选择题（ 30题） 1、银行承兑汇票客户申请环节的主要风险点为经办人、主体资格、（ C ）、经营范围。 A、准入条件 B、签发用途 C、申请额度 D、保证金来源 2、以下哪一项不属于银行承兑汇票受理调查环节的风险点有：( D ) A、准入条件 B、签发用途 C、到期支付能力 D、申请额度 3、以下哪一项不属于银行承兑汇票受理调查环节的风险防控措施？（ A ） A、认真核查经办人身份 B、严格调查客户准入条件 C、严格调查承兑汇票用途 D、认真调查保证人保证能力、抵质押担保情况 4、办理承兑业务必须以（ B ）的商品或劳务交易为条件，对重大交易应通过多种渠道进行核实。 A、真实合理 B、真实合法 C、合理有效 D、合法有效 5、在（ D ）前，银行承兑汇票的保证金应全额到位并确保保证金来源真实合理。 A、申请 B、调查 C、审查 D、审批 6、银行承兑汇票审批环节的风险表现为：（ C ）

A、调查、审查没有分离，未实行独立审查， B、对于领导授意办理不符合承兑条件的承兑汇票，审查机构成员意见不明确 C、逆程序、超权限审批，化整为零、滚动批准签发汇票，或在限额内连续批准签发 D、伪造调查、审查意见，骗取银行信贷资金 7、以下哪一条不属于银行承兑汇票签订合同、承兑出票环节的主要风险点：（ C ） A、承兑协议及担保合同的签订 B、抵质押登记、转移占有手续 C、审批权限 D、保证金的收取及管理 8、以下哪一条不属于银行承兑汇票签订合同、承兑出票环节的风险表现？（ A ） A、承兑的交易背景超出其营业执照的经营范围 B、协议和合同非借款人本人签署或法律手续不完备、不合法 C、未足额收取保证金，违规签发承兑汇票 D、承兑汇票签发人蓄意改变票据收款人、金额及期限等要素 9、以下哪一条不属于银行承兑汇票签订合同环节的风险防控措施？（ D ） A、合同签订当事人必须在金融机构的办公场所当面签订合同 B、有权签字人要出具有效的身份证明文件 C、对采取组合担保方式的，要在合同中准确界定相关当事人的法律责任

农信银银行汇票业务知识问答(一)

农信银银行汇票业务知识问答（一） 1. 银行汇票的使用有何特点？答：银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点，因此银行汇票深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎，其使用范围广泛，使用量大，对方便异地采购起到了积极的作用，并成为使用最广泛的支付工具之一。 2. 什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？ 答：追索权是指持票人在票据不获承兑或不获付款时，可以向其前手，包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。 追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因，致使持票人无法提示承兑或提示付款。二是持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续，必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明。 3. 银行汇票有哪些当事人？ 答：根据票据法的规定，汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人，而银行汇票属于已付汇票，出票人即为付款人，因此，当事人只有出票人和收款人。这样，签发银行既是出票人，也是付款人，是银行汇票的主债务人。申请人不是银行汇票的当事人。 4. 法律上对票据权利的期限是如何规定的？ 答：票据权利在下列期限内不行使而消灭：

(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起２年。见票即付的汇票、本票，自出票日起２年； (2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起６个月； (3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起６个月； (4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起３个月。 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。 5. 哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？ 答：票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款： (1)对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人； (2)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人； (3)对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人； (4)明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人； (5)因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人； (6)对取得背书不连续票据的持票人； (7)符合《票据法》规定的其他抗辩事由。 6. 是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）