德国行政法中的比例原则的“中国化”

德国行政法中的比例原则的“中国化”

德国行政法中的比例原则的“中国化”

一、比例原则的概述

比例原则被成为公法的“帝王条款”，其源于对正义的诉求。[陈新民：《德国公法学基础理论》（下册）[M]，山东人民出版社2001年版，第375页。]德国行政法鼻祖奥托·麦耶将比例原则喻为行政法的“皇冠原则”，提出“行政权追求公益应有凌越私益的优越性，但行政权力对人民的侵权必须符合目的性，并采行最小侵害之方法”。我国台湾学者陈新民认为，行政比例原则是拘束行政权力违法最为有效的原则。该原则最初来源于德国19世纪的警察法理论，经德国公法理论界与实务界的发展逐步成熟，其历史渊源可以回溯到古希腊时代的正义理念。比例原则被誉为“公法领域的软化剂”。它不但为现代条件下的干预行政提供了新的规范形式，而且具有普遍的适用性在行政法上，无论是制定普适性规则的行政活动还是传统的行政行为，都应当接受该项原则的规范和制约，并以此作为判断其合法性的根据。[俞佳：《国外比例原则浅谈》[J]，《群文天地》，2011年18期。]比例原则在德国的公法领域有着无可替代的作用——尤其是在平衡公益与私益方面，而我国目前公共利益与私人利益之间的矛盾仍无法有效解决，如何适当利用“比例原则”解决中国的问题具有重要的意义。

二、比例原则的内涵

（一）德国行政法中的比例原则

1.符合宪法（Verfassungslegitimitaet），比例原则无论是在立法还是在司法实践中的运用，其目的与手段均应符合宪法——这是最基本的原则要求。

2.有效性（GeEignetheitsgebot），既适当性原则，也称妥当性原则，是指行政机关所采取的手段应当能够实现其目的——或是有助于其目的的实现。它强调手段与目的的客观联系，如果手段不适合于目的的达成，则不应被采用。例如，对于超速汽车的处罚，如果只是采取口头警告，或者轻微罚款的手段，则不能有效避免类似违法行为的再次发生，属于违反了适当性原则。该项原则对于行政机关不适当的手段加以限制，促使行政行为的适当与高效。

3.必要性原则（Frforderlichkeitsprinzip），是指在有多种手段能达成同样的行政目时，行政主体应选择采取对相对人权益损害最小的手段，也被学界称为“最少侵害原则”。该原则的前提为存在多个能够达成同一行政目的本文由收集整理的手段——当有且仅有一个手段可以达成目的而别无选择的时候，就不存在取舍适用的问题。行政主体在选择处罚手段时应以采取最轻为必要，这是对行政主体权力滥用的有效限制，对于公民权利保障也有积极的作用。1953年的《联邦行政执行法》第8条第2项中规定：“强制方法必须与其目的保持适当比例，决定强制方法时应可能考虑当事人和公众受最少侵害。”

4.狭义比例原则（Grundsatz derVerhaeltnismaessigkeit i.e.S.），既

均衡性原则，又称法益相称性原则，其含义为，行政机关对公民法人或者其他组织的利益的损害或干预，不得超过其行政目的得以实现之后所追求的公共利益。若损害的法益超过追求目的所得到的法益，则会产生得不偿失的后果，这是应极力避免的情况。该原则即狭义上的“比例原则”，也是比例原则的精华所在，其思想不仅仅应用与行政法，在其他公法甚至私法领域均有着重大影响。

妥当性原则关注手段对目的的实现作用，必要性原则注重手段的最小负面影响，狭义比例原则是对采取该手段所欲实现的目的的价值进行考量，分别从“目的取向”“法律后果”和“价值取向”上规范行政权力与其行使之间的比例关系。[聂华：《各国比例原则之比较研究》[J]，《法制与经济》，2012年11期。]

三、比例原则的宪法基础

对于德国比例原则是否具有宪法规范上的基础，公法学界有所争议，主要观点有两大类：一种是认为比例原则有宪法上的成文法根源。在德国法中，它来自《基本法》的人性尊严条款、基本权利条款等等。二是认为比例原则无须宪法上的文本基础，它来自于自然法，是一种宪法位阶的原则。[陈新民：《德国公法学基础理论》上卷[M]，法律出版社，2010年，第423-424页。]

有学者认为，我国弱小的司法权无法发挥其作用，只有通过宪法解释学的方式将宪法规范的精神注入到行政诉讼的实践中，才能真正发挥宪法保护权利约束公权的本来作用[翟翌：《比例原则的中国宪法

规范基础新论——以宪法第33条为中心》[J]，《新疆社会科学》，2012年05期。]。笔者认为，比例原则发挥作用在中国不需要宪法基础，主要原因有三点：一是对待宪法需要慎之又慎，比例原则作为国外公法之原则对于我国的影响究竟是好是坏仍无法断言，盲目适用宪法解释使其合法化还需考量。二是目前宪法仍然是处于空有其根本法之地位却无法在实践中适用的阶段，即使适用宪法或其解释确保了比例原则的法律地位，仍无法保证其顺利实施。三是比例原则其主要精髓在于平衡公共利益与个人利益，其对正义的追求可以说是共识性的，应是能得到公民认同的，它抽象于法律，因而无需被法律规定或解释。因此，比例原则的宪法基础并非必要。

四、比例原则的中国化

（一）各个领域的适用

1.立法领域

比例原则在立法中有着重要的应用作用。立法者必须计算立法成本和收益关系，平衡各方利益。这种思想不仅仅是在传统的公法立法领域——比如作为其起源的警察法，对私法领域也有所影响，这意味着在立法中比例原则有着重要意义。

德国联邦宪法法院将基本法第3条第1款规定的平等原则解释为“肆意禁止原则”和“比例原则”，并将该原则应用到立法领域。联邦宪法法院在1972年的“劳资协调计划案”中对当时的破产法中“优先债权”的解释——当时的立法并没有明确将一次性补偿金规定为优先

债权。联邦宪法法院的判决中指出，规定优先债权的目的是为了平等保护所有债权人的利益，如果一次性补偿金也得到优先清偿的话，虽然保护了雇员的利益，但是将会不可比避免地对给其他债权人带来过分的负担，影响破产清算程序的顺利进行。联邦法院在本案中对优先债权的限定体现了比例原则中权衡各关系主体利益的思想，不至于使一方的权益被极端的限制，寻找对基本权利侵害最小的手段，以期达到其所追求的公平。

2020年(金融保险)赤道原则与商业银行发展

（金融保险）赤道原则与商 业银行发展

赤道原则和商业银行发展 高山 (招商银行博士后科研工作站，广东深圳518067) 摘要：赤道原则是金融机构进行项目融资时在环境保护和社会发展方面所遵循的标准。国际先进银行的实践表明，赤 道原则有利于商业银行降低项目融资风险，改善内部管理体制和运营绩效，提高银行的社会声誉。我国金融机构应从内 外俩方面积极适应赤道原则，通过提供卓越的金融产品和服务来发挥影响力，支持社会、经济、环境的可持续发展。 关键词：赤道原则；商业银行；可持续发展 中图分类号：F830．33文献标识码：A文章编号：1006—3544(2009)03-0037-03 壹、赤道原则概述 赤道原则(TheEquatorPrinciples，简称Eps)的 诞生能够追溯到2002年。面对来自社会各界对金融 机构践行社会责任的压力，世界银行下属的国际金 融X公司和荷兰银行于该年10月在伦敦主持召开了壹 个由9家商业银行参加的会议，专门讨论在项目融资 中屡屡碰到的环境和社会问题。会上，花旗银行提出 动议，认为国际金融界应尽量制定壹个统壹的规则 来解决这些问题。随后，荷兰银行、巴克莱银行、西德 意志州立银行和花旗银行同意成立壹个任务工作组 来起草壹个框架供其他金融机构参考，这个框架就 是赤道原则。主要包括：金融机构在向壹个项目进行

融资时，要对该项目对环境和社会的影响进行壹个 综合评估和判断，且且用金融杠杆去积极影响该项 目在环境保护以及周围社会和谐发展上的作用。这 是银行业首次表明在环保和发展这样的重大问题上 自己应该负起的责任。 这套自愿性原则于2003年6月出台，先后有花旗 银行、荷兰银行、汇丰银行、渣打银行和美洲银行等 62家世界知名金融机构承诺接受这些原则，由此管 理的项目融资约占全球项目融资总额的85％。赤道 原则根据项目预期的社会和环境影响从大到小分为 A、B、C三类，如表1所示。不同类型和位于不同国家 的项目对社会和环境评估报告及行动方案的要求不 同。通过实行赤道原则，互为竞争对手的大型跨国银 ’收稿日期：2009-03-08 作者简介：高山(1977壹)，男，管理学博士，招商银行博士后科研工作站博士后。研究方向为商业银行运营和管理。 行已经同意不在环境和社会问题上竞争，而是采取 互相合作的方式，避免成为“向下游竞争”的推动者。 赤道原则实际上已成为国际项目融资中的行业标准 和国际惯例，成为全球金融机构践行企业社会责任 的壹个基准。兴业银行于2008年10月31日接受赤道 原则，成为我国第壹家“赤道银行”111。

国外商业银行绿色金融政策及其借鉴_刘博

■现代管理科学■2016年第5期 近年来，“绿色金融”概念逐渐引起各国的关注。2015年12月12日，联合国气候变化大会在巴黎召开，会议通过的《巴黎协定》提出2摄氏度的控温目标，并明确了在本世纪下半叶实现二氧化碳等温室气体的净零排放。这体现了国际社会对于绿色低碳和可持续发展的强烈需求，同时也给相关的产业带来了难得的发展机遇。作为一个负责任的发展中国家，中国必须探索出自身的绿色转型之路，经济的发展需要金融的支撑，发展绿色金融也是时代的需要。 经过三十年的快速发展，中国经济建设取得了举世瞩目的成就，但是经济增长也带来了环境污染、生态破坏等问题。环境带来的污染严重制约了中国经济的可持续发展，绿色金融也因此受到人们的高度关注。2015年4月，《中共中央国务院关于加快推进生态文明建设的意见》出台，明确要求推广绿色信贷，支持符合条件的项目通过资本市场融资。2015年9月，中共中央、国务院印发《生态文明体制改革总体方案》，作为生态文明领域改革的顶层设计，详细阐述了建设绿色金融体系，包括：推广绿色信贷，加强相关资本市场制度建设，支持设立绿色发展基金，建立绿色评级体系以及公益性的环境成本核算和影响评估体系，积极推动绿色金融领域各类国际合作等。 就目前来看，国外绿色金融已经取得了一定程度的发展，赤道原则已经得到了全球绝大多数商业银行的认可和执行，碳排放市场发展也日益成熟。与国外相比，国内银行业在绿色发展方面较为落后，对信贷的支持仍以污染排放严重的重工业为主，对贷款企业的衡量也较少的考虑环境和风险因素，信贷方面目前也只有兴业银行采用了赤道准则。从整体上看，国内银行业在绿色金融方面有很大的发展潜力，探索国外银行绿色金融模式对我国银行业未来的发展无疑具有很大的借鉴意义。 一、绿色金融的概念及发展现状 绿色金融又称环境金融、可持续金融，根据《美国传统词典》2000年第四版定义，绿色金融作为一种营运战略，研究金融部门如何通过金融业务的运作及多样化的金融工具，如信贷、保险和证券等，实现环境的保护和经济的可持续发展。 从政策上看，绿色金融可以看出传统金融学的一个延伸，它一方面具备金融的特征，即聚集社会闲散资金，并将它投入到需要资金的部门和地区，但它的提出改变了过去传统金融学片面追求经济增长而忽视环境保护的发展模式，在金融业务发展中强调对环境和生态资源的保护，并将其纳入评价标准体系之中，目的是通过金融活动达到减少环境污染，保护生态环境，实现人类社会经济的可持续发展。 从当前国际金融界实践来看，绿色金融涵盖了以下两方面的内容：一是为有利于环保的企业提供的金融产品和服务。这类金融产品如绿色信贷、绿色证券、绿色保险等，大都采用赤道原则的标准；二是利用金融市场及金融衍生工具来限制二氧化碳等温室气体排放，表现为碳交易市场与碳金融相关的产品和服务。 赤道原则（Equator Principles）是一个风险管理框架，金融机构可以借此来决定、评估和管理具有一定环境和社会风险的项目。赤道原则制定于2003年6月，是由花旗集团、荷兰银行、巴克莱银行等国际性银行机构和国际金融公司协商共同制定的一套非强制、自愿性准则，以保证金融机构在项目融资业务中充分考虑到环境和社会问题。目前有81个金融机构采用了赤道原则，包括巴克莱银行、花旗银行、汇丰银行、摩根大通集团、富国银行等国际知名金融机构，涵盖了全球36个主要国家，覆盖了超过70%的新兴市场国际项目的融资。从地区分布上看，赤道银行以欧洲和北美为主，其中非洲9家、亚洲9家、欧洲34家、拉美10家、北美14家、大洋洲5家。 碳交易是根据《京都议定书》为促进全球温室气体减排、以国际公法为依据进行的温室气体排减量交易。在被要求排减六种的温室气体中，二氧化碳为最大宗，所以交易以每吨二氧化碳当量为计算单位，因此被称为“碳交易”。碳交易的主体仍然以欧美发达国家为主，如欧盟的碳交易量和交易额均居全球首位，欧盟内的欧洲气候交易所、北方电力交易所、未来电力交易所以及欧洲能源交易所等均参与碳交易。在碳交易中，金融机构担当者供给方和交易中介的角色，因此是金融碳交易市场的重要参与者。 二、国外银行业绿色金融实践 1.荷兰银行。在全球绿色金融的实践中，荷兰银行是 国外商业银行绿色金融政策及其借鉴 ●刘博 摘要：实现经济可持续发展是中国应对环境问题的根本出路，而经济发展需要绿色金融的支撑。文章从绿色金融的概念出发，分析了荷兰银行、花旗银行和瑞惠银行实施绿色金融政策的具体实践，总结了国外商业银行的成功经验，并在此基础上提出了中国银行业发展绿色金融的相关建议。 关键词：绿色金融；赤道原则；商业银行 ■博士论坛 36 --

中国人口老龄化与可持续发展

中国人口老龄化与可持续发展 【摘要】人口的老龄化产生了诸多的经济及社会问题。目前，我国在这方面的政策措施还不能妥善应对人口老龄化提出的挑战。通过对我国人口老龄化的现状的分析，对社会、经济影响的分析，提出了我国人口老龄化与社会经济各方面协调、可持续地发展的措施和对策。【关键字】人口老龄化可持续发展养老保障 一、引言 20世纪下半叶，人类社会经历了人类历史上最为迅速的人口老龄化进程，尤其是发达国家。人口老龄化是世界人口发展的普遍趋势，是科学与经济不断发展进步的标志。中国人口老龄化对其人口、社会、经济、政治等方面的影响不仅将是持续的，同时也将是全方位的，其中既包括人口老龄化对国家社会经济发展所带来的持续压力和挑战，也在一

定程度上暗含着人口老龄化对经济发展、制度变革等方面带来的良好历史机遇。事实上，我国人口老龄化所带来的各种老龄问题也是重大的社会民生问题之一，是涉及国家国计民生和国家长治久安的重大战略性社会问题。因此，正确处理好人口老龄化与经济、社会发展间的关系，趋利避害，实现我国人口老龄化与社会各方面的可持续发展具有重要意义。 二、人口老龄化及可持续发展的涵义 联合国认为，如果一个国家60岁以上的老年人口达到总人口数的10%或者65岁以上老年人口占人口总教的7%以上，那么这个国家就已经属于人口老龄化国家。人口老龄化是人口年龄结构变化所产生的，而人口年龄结构的变化取决于出生、死亡和迁移三个因素。决定人口老龄化最主要的因素是生育率下降。中国的人口老龄化也不例外，它也是在社会经济发展、科技进步和生育率

下降的情况下出现的。到1999年，我国已经进入人口老龄化的行列。可持续发展是指在人口、社会、经济、资源、环境相互协调和共同发展的基础上，整个人类社会能在资源保证、环境良性状态下持续、健康发展，而人口老龄化无论现在还是将来都会对我国人口、社会、经济、政治等方面的制度安排带来不可回避且深层次的突出矛盾。使人口老龄化与社会、经济协调发展就显得尤为重要，人口老龄化与可持续发展就紧密地结合起来了。 三、中国人口老龄化现状与趋势 总体来看，2005年全国1%人口抽样最新数据显示，我国65岁以上人口达到10055万人，占总人口数的%。2006年统计数据表明，中国60岁以上的人口是14901万人，占人口总数的%，65岁以上的人口是10419万人，占全国人口的比例为%。同时我国人口老龄化有如下特点。1、纯老年人家庭迅速增加。“三代同堂”式的传统家庭越来越少，一对夫

一个中国原则与台湾的“对等”“尊严”

一个中国原则与台湾的“对等”“尊严” 作者：肖永国 在两岸沟通、交流和交往过程中，经常看到马英九执政当局动辄以“对等”“尊严”要求中国大陆。这样中国大陆民众感到非常不理解：似乎中国大陆“成心”要给台湾“政治难堪”一样。原本很“对等”“尊严”的两岸交流，被台湾当局这么一“政治吆喝”，反而觉得好像台湾执政当局很受委屈。 但是，凡是两岸交流事项，从事实上看，无一例外的都是台湾方面不断出“政治意外”或者不断给大陆“政治难堪”。 我们如果放下台湾当局“贼喊捉贼”的心态不论，通过对两岸的发展史及台湾现状有更进一步的了解和认知后，就会发现，这是台湾上下的“集体症状”，而且越是台湾政治高层，“症状”就越严重。产生该“症状”的原因主要是以下几个方面： 1、台湾对中国大陆国际地位、综合国力和人民生活不断发展的势头有强烈的自卑或不安全感； 2、台湾对自身政治、经济、军事、文化等国际影响力不断下降有很深的不自信或恐惧感； 3、两岸缺乏基础的政治互信； 4、两岸需要广泛的共识； 如果把这四个方面综合起来，其实就是一点：两岸在缺乏普遍互信和共识的前提下，对此消彼长的发展状态，在“台独势力”的蛊惑下，台湾民众的盲目、自卑和恐惧的心态越发突出。 几十年来，对于“中华民国”由大到小、由强变弱、由稳至乱的整个过程，任何一个台湾政党及政治领导人都会感触深刻。没有亲身经历台湾沧桑变化60多年的大陆民众，是无法体会台湾政治和社会的这种心绪和愁苦的。从这个意义上讲，台湾上下的这种心态本质上是特定历史环境中的自然表现，也是对台湾现状和前途的悲苦体现。 两岸冲突和对立的历史既然已经发生，当然就无从改变。但是，基于历史形成的两岸民众心理和情绪的落差和对立，是完全可以在两岸沟通、交流和交往的崭新历史中予以化解的。 所以，对两岸党、政、军、民而言，必须放下无法改变的历史包袱，只能从可以改变的两岸现状起步，通过不断创造善意的沟通、交流和交往的历史，在持续建立和扩大两岸政治互信和广泛共识的基础上，共同为两岸的及台湾的未来找一个最好的归宿。 但是，我们必须清醒地看到，在台湾执政当局始终执行“不统”“不独”“不武”的两岸政策政治前提及“台独势力”被个别政治人物当做对付中国大陆“棋子”的政治环境下，开创两岸沟通、交流和交往历史中，不可避免的要遭遇“台独势力”纠结“蓝绿政治集团”共同阻挠两岸融合的历史波折。为了防止两岸关系发展历史的倒退，防止两岸及国际上分裂中国的政治势力

新时代中国特色大国外交解读

新时代中国特色大国外交解读 ——学习领会党的十九大精神 杜正艾 家好，今天我跟大家交流的主题是“推动构建新型国际关系，构建人类命运共同体”。 党的十九大是党在全面建成小康社会决胜阶段、中国特色社会主义发展关键时期召开的一次十分重要的会议。习近平同志所作的十九大报告内容丰富、思想深邃、意义深远，是发展新时期中国特色社会主义的行动纲领。习近平同志关于中国特色大国外交的论述言简意赅、亮点纷呈、立意高远，报告对中国外交在二十一世纪的地位、角色和战略内涵进行了准确、清晰、科学的定位。他在报告中明确指出：“中国将高举和平、发展、合作、共赢的旗帜，恪守维护世界和平、促进共同发展的外交政策宗旨，坚定不移在和平共处五项原则基础上发展同各国的友好合作，推动建设相互尊重、公平正义、合作共赢的新型国际关系”，呼吁“各国人民同心协力，构建人类命运共同体，建设持久和平、普遍安全、共同繁荣、开放包容、清洁美丽的世界”，向世界亮明了中国外交的大方向，把中国外交战略提升到了历史性的新高度，充分展现了中国外交的中国特色、中国风格和中国气派。深入学习习近平同志关于中国特色大国外交的思想，应着重把握五个方面的内容。 一、新时代中国特色大国外交的总目标 习近平同志旗帜鲜明地提出，中国特色大国外交的总目标是推动构建新型国际关系，推动构建人类命运共同体。

1.明确了新型国际关系的内涵 习近平同志倡导建立的新型国际关系与传统国际关系不同。十九大报告对新型国际关系的内涵做了明确的阐述，包含三个关键词。 第一个关键词是相互尊重。强调的是，要摈弃传统的以强凌弱的丛林法则，坚持国家不分大小、贫富、强弱，要一律平等，各国主权范围内的事情只能由本国政府和人民去管，要尊重各国根据各自国情选择发展道路，坚决反对外部势力干涉国家内政。 第二个关键词是公平正义。强调的是，世界的命运必须由各国人民共同掌握，世界上的事情应该由各国政府和人民共同商量来办。要尊重彼此的关切、照顾彼此的利益，捍卫联合国宪章宗旨和原则，维护国际关系基本准则，推动制定平衡反映各方利益和关切的国际规则，确保各国发展权利平等、机会平等、规则平等，营造公正合理的国际秩序。 第三个关键词是合作共赢。强调的是，奉行双赢、多赢、共赢的新理念，扔掉过去那种我赢你输、赢者通吃的旧思维，不能把世界长期发展建立在一批国家越来越富裕而另一批国家长期贫穷落后的基础之上。世界各国无论大小，都要在追求本国利益的时候兼顾他国合理关切，把本国利益同各国共同利益结合起来，努力扩大各方共同利益的汇合点，增进人类共同利益。在谋求自身发展的同时，积极促进其他各国共同发展，让各国和各国人民共同享受发展的成果。 2.明确了人类命运共同体的内涵 报告对人类命运共同体的内涵作了明确阐述。这个共同体就是要“持久和平、普遍安全、共同繁荣、开放包容、清洁美丽的世界”，对此，我们要把握五个关键词。

赤道银行论文绿色金融论文绿色信贷论文

赤道银行论文绿色金融论文绿色信贷论文 摘要：进入后危机时代，世界各国普遍更加重视发挥金融对环境和社会风险管理的杠杆作用。赤道原则要求金融机构对融资项目进行环境和社会影响的综合评估，以促进项目融资在环境保护及社会和谐发展方面发挥积极作用。对于正处于结构调整和发展方式转型期的中国经济而言，赤道银行将为绿色产业发展和传统产业的绿色改造提供有利的资金支持和监督、引导。目前，赤道银行正以其先进的经营理念和管理方式成为领跑中国绿色金融和可持续发展的 主力军。 关键词：赤道原则；赤道银行；绿色信贷；绿色金融；兴业银行 1 引言截至2011年5月1日，巴林阿赫里联合银行（aub）宣布采纳赤道原则，全球赤道银行数目现已突破72家。“赤道原则”（equator principles）原名“格林威治原则”（greenwich principles），是2002年10月由花旗集团（citigroup）、荷兰银行（abn amro）、巴克莱银行（barclays）、西德意志银行（westlb）等9家银行在参考世界银行（world bank）环境准则和国际金融公司（ifc）社会政策的基础上共同起草发起的，于2003年5月更名并延用至今。它是一套自愿接受的用以确定、评估和管理项目融资过程所涉及社会和环境风险的金融界指标。2003年6月4日，包括4家主要发起银行在内的7个国家的9家国际领先银行宣布采纳并

实行赤道原则。目前，赤道银行的成员国主要分布在欧洲和北美等发达国家和地区，其中欧洲共34家（占47%）、北美12家（占17%），这能够反映出经济发展水平同社会风险管理与环境保护之间相互 影响和相互制约的关系。 2 中国赤道银行的成长 2008年10月31日，兴业银行宣布采纳赤道原则，成为全球第54家、亚洲第四家、中国首家赤道银行。兴业银行始终重视自身的社会责任，在国内银行业界一直走在前列。2006年5月，兴业银行与国际金融公司（ifc）就中国公用事业能源效率融资项目（chuee）签署一期合作协议，在国内首家推出能源效率贷款——“绿色贷款”，帮助国内企业进行能耗设备改造，开展节能环保项目。2007年10月兴业银行派员出席在澳大利亚墨尔本举办的联合国环境规划署全球圆桌会议，签署了《金融机构关于环境和可持续发展的声明》文件。2007年11月，兴业银行与国际金融公司（ifc）、国家发改委资源节约和环境保护司、国家发改委能源研究所在北京共同举办了2007“节能中国”高层论坛暨“绿色信贷”创新研讨会，会上兴业银行主张支持节能减排，并在国内商业银行中率先提倡开展“绿色信贷”。截至2008年12月末，兴业银行累计发放节能减排项目贷款86笔，金额33.04亿元人民币，可实现每年节约标准煤324.42万吨，年减排二氧化碳1373.1万吨。在采纳赤道原则的过渡期内，兴业银行大力开展相关工作，完善内部管理体系建设，积

中国人口老龄化的特点与对策

中国人口老龄化的特点与对策 摘要：21世纪是人口老龄化的时代。中国已于1999年进入老龄社会，是较早进入老龄社会的发展中国家之一。中国是世界上老年人口最多的国家，中国的人口老龄化不仅是中国自身的问题，而且关系到全球人口老龄化的进程，备受世界关注。今年的第六次人口普查更是确切的表明我国人口增长已由“高、低、高”过渡为低生育率、低死亡率、低增长率的“三低”模式，在这样的模式下，我国人口总量的增长速度放缓，老龄人口比重增加。针对这一情况，本文着重分析人口老龄化的特点及解决对策，惟此，才能提高决策的科学性和可行性，解决好人口老龄化问题，为实施可持续发展战略创造有利的人口环境。 关键词：人口老龄化，特点，对策 根据联合国教科文组织标准，当一个国家60岁及60岁以上的老年人口超过国家总人口的10%，或65岁及65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过7%，即可看作是达到了人口老龄化，据此，中国在本世纪初就已经进入人口老龄化社会了。中国不仅是世界上人口数量最多的国家，也是老年人口数量最多的国家。 一．人口老龄化的特点 1.老年人口基数大且增长速度快 根据卫生部的统计，目前我国60岁以上的老人已经超过1.8亿，而且每年还以500万-800万的数量不断增加，65岁以上的老年人口已经接近1.3亿，而到了2050年，这个数字将会达到3.32亿，超过总人口的23%。人口老龄化问题在我们这个发展中的人口大国，表现的尤为严峻。根据卫生部北京老年医学研究所的介绍，目前，在我国31个省市当中已经有26个省市进入到老龄化的状态。在老龄化的速度非常快、数量非常大的情况下，我们也注意到在中国大陆，人口老龄化的分布也不平衡，人口老龄化其实并不是我们中国一个国家所面临的，它是世界的问题，甚至是人类发展过程中第一次出现的问题，这给社会经济的发展带来了巨大的挑战，比如“人口红利”时代的消失，社会养老负担加重；在代际分配上也会产生某些不公平；在老年人的方面，养老保障和健康医疗是它的两个主要问题。 2.地区发展不平衡 大中城市已进入老龄化阶段，而中部地区人口老龄化程度低于大中城市，如上海市2000年老龄人口占总人口的18.5%，北京老龄人口占总人口的14.6%。随着城市化进程的加快，农村年轻人大量涌入城市。由原来老龄化城市高于农村而变为两者正在接近农村向城镇流动的年青人口增加，从而出现了大量的农村“留守老人”。高龄人口丧偶和患病机率高，生理自理能力差，因此需要经济和生活照顾的双保证。 3. 城乡倒置显著 人口老龄化的城乡倒置 是指在一个国家或地区的农村经济发展水平远低于城镇的情况下 农村人口老龄化水平却高于城镇 即农村老年人口在农村总人口数中所占比例要大于城市老年人口在城市人口总数中所占的比例 农村人口老少比大于城市的现象。人口老龄化城乡倒置视角下，我国农村养老面临诸多问题，为此，应建立多层次的城乡养老保障体系；提高农村非农产业就业吸纳能力；加快完善农村基本养老保险制度；促进农村社区为老服务业发展；制定实施人口均衡型社会发展战略。 4. 女性老年人口数量多于男性 老年人口中女性比例高,是由于女性人口的平均寿命高干男性,女性人口平均寿命高是个带有普遍性的现象。一般来说,经济越发达,人口的平均寿命就越高,女性寿命高于男性的差距也就越大。 5.老龄化超前于现代化 中国是在尚未实现现代化，经济尚不发达的情况下提前进入老龄社会的，属于未富先老。人口老龄化受生育率降低和寿命增加的共同作用,与经济社会发展密切相关,我们不能将人口

只要坚持一个中国原则就什么都可以谈吗

只要坚持一个中国原则就什么都可以谈？ 党的十七大报告指出：“坚持一个中国原则，是两岸关系和平发展的政治基础。尽管两岸尚未统一，但大陆和台湾同属一个中国的事实从未改变。中国是两岸同胞的共同家园，两岸同胞理应携手维护好、建设好我们的共同家园。台湾任何政党，只要承认两岸同属一个中国，我们都愿意同他们交流对话、协商谈判，什么问题都可以谈。我们郑重呼吁，在一个中国原则的基础上，协商正式结束两岸敌对状态，达成和平协议，构建两岸关系和平发展框架，开创两岸关系和平发展新局面。”这些重要论断客观描述了两岸关系的现状，明确了两岸关系和平发展的原则基础，表达了中国共产党推动两岸关系朝着和平发展方向前进的真诚意愿，指明了两岸实现互利共赢的正确方向。 一个中国是两岸关系的基本现状。台湾自古以来就是中国领土不可分割的一部分。1949年以来，尽管两岸尚未统一，但大陆和台湾同属一个中国的事实从未改变。这就是两岸关系的现状。 坚持一个中国原则事关中华民族根本利益。中华民族历来把分裂国家视为最大的罪恶。在国家统一这样的大是大非问题上，不可能有任何妥协的空间；只要坚持一个中国原则，其他任何事情都好商量。两岸关系要迈上和平发展的正确轨道，必须坚持一个中国原则；两岸要实现和平统一，也只有坚持一个中国原则。妄图通过所谓“两个中国”、“一中一台”、“两国论”、“一边一国论”、“去中国化”等各种论调和手段，蓄意扭曲一个中国的现状，蓄意破坏一个中国原则，都是在挑战民族大义和国家核心利益，都是在与浩浩荡荡的历史潮流相对抗，不仅无助于两岸关系和平发展，而且最终必然成为历史的罪人，落得失败的下场。 坚持一个中国原则是两岸关系走上和平发展轨道的重要前提。只要回到一个中国原则的基础上，不论是什么人，以前做过什么事、说过什么话，中国共产党都会基于民族大义，以最宽广的胸怀、最大的诚意，向台湾当局、台湾任何政党和个人敞开协商谈判交流的大门，什么问题都可以谈。在和平发展合作成为时代潮流、两岸交流和相互依存日益密切的今天，两岸关系持续敌对或走向分裂，都是极端不正常的情况。唯有回到“九二共识”，重开协商谈判，尽早达成和平协议，共同构建两岸关系和平发展框架，共创两岸关系和平发展新局面，携手维护好、建设好我们的共同家园，才符合两岸人民的根本利益，才是顺应时代潮流的明智之举。

中国人口老龄化发展趋势预测研究报告

中国人口老龄化发展趋势预测研究报告(06-02-24) 21世纪是人口老龄化的时代。目前，世界上所有发达国家都已经进入老龄社会，许多发展中国家正在或即将进入老龄社会。1999年，中国也进入了老龄社会，是较早进入老龄社会的发展中国家之一。中国是世界上老年人口最多的国家，占全球老年人口总量的五分之一，中国的人口老龄化不仅是中国自身的问题，而且关系到全球人口老龄化的进程，备受世界关注。为了摸清中国老年人口及老龄化发展的基本态势，掌握未来中国老龄问题的基本国情，全国老龄工作委员会办公室对中国人口老龄化的发展趋势进行了专题预测研究，基本情况如下。 一、中国人口老龄化的压力已经开始显现 目前，中国已有21个省（区、市）成为人口老年型地区。自1982年第三次人口普查到2004年的22年间，中国老年人口平均每年增加302万，年平均增长速度为2.85%，高于1.17%的总人口增长速度。2004年底，中国60岁及以上老年人口达到1.43亿，占

总人口的10.97%。老龄化水平超过全国平均值的有上海（18.48%）、天津（13.75%）、江苏（13.75%）、北京（13.66%）、浙江（13.18%）、重庆（12.84%）、辽宁（12.59%）、山东（12.31%）、四川（11.59%）、湖南（11.51%）和安徽（11.18%）等11个省市。 人口老龄化给中国的经济、社会、政治、文化等方面的发展带来了深刻影响，庞大老年群体的养老、医疗、社会服务等方面需求的压力也越来越大。 养老保障的负担正日益沉重。2004年，中国基本养老保险的支出总额达到3502亿元，比2000年增加了65.5%，中央财政对基本养老保险的补贴支出攀升到522亿元。离休、退休、退职费用也呈现连年猛增的趋势。政府、企业、社会都已经感到养老保障方面的压力正在显著加大。 老年人医疗卫生消费支出的压力越来越大。据测算，老年人消费的医疗卫生资源一般是其他人群的3-5倍。2004年，中

赤道原则介绍

赤道原则介绍 本资料来源于百科名片 赤道原则(the Equator Principles,简称EPs)是由世界主要金融机构根据国际金融公司和世界银行的政策和指南建立的,旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准。 基本资料 赤道原则是2002年10月世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行，在伦敦召开的国际知名商业银行会议上，提出的一项企业贷款准则。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。 目前赤道原则已经成为国际项目融资的一个新标准，包括花旗、渣打、汇丰在内的40余家大型跨国银行已明确实行赤道原则，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。原则列举了赤道银行(实行赤道原则的金融机构)做出融资决定时需依据的特别条款和条件，共有9条。在实践中，赤道原则虽不具备法律条文的效力，但却成为金融机构不得不遵守的行业准则，谁忽视它，就会在国际项目融资市场中步履艰难。 赤道原则是参照IFC绩效标准建立的一套旨在管理项目融资中环境和社会风险的自愿性金融行业基准。赤道原则适用于全球各行业总成本超过1000万美元的新项目融资。目前全球已有超过60家金融机构宣布采纳赤道原则，项目融资额约占全球融资总额的85%。 产生背景 赤道原则是一套非官方规定的，由世界主要金融机构根据国际金融公司的环境和社会政策和指南制定的，旨在用于确定、评估和管理项目融资过程中所涉及环境和社会风险的一套自愿性原则。赤道原则的产生根源在于金融机构履行企业社会责任的压力。当银行向一些大型项目融资后，由于项目产生的负面环境影响和引发社会问题而备受争议，并给银行声誉带来损失，包括政府、多边贷款机构以及非政府组织和社区民众在内的利益相关方认为，银行有责任对项目融资中的环境和社会问题进行审慎性调查并督促项目发起人或借款人采取有效措施来消除或减缓所带来的负面影响。2002年10月，国际金融公司和荷兰银行等9家银行在伦敦主持召开会

中国人口老龄化的现状与成因

中国人口老龄化的现状与成因 本篇论文目录导航： 【题目】人口老龄化下财政政策改进探讨 【第一章】人口老龄化税收政策健全导论 【第二章】人口理论与财政理论概念界定及理论基础 【3.1】中国人口老龄化的现状与成因 【3.2】我国人口老龄化的财政政策现状及问题 【4.1 4.2】人口结构预测与预测人口红利情况 【4.3 4.4】人口老龄化对社会保障财政支出的实证分析 【第五章】财政政策支持人口老龄化的国际借鉴 【第六章】中国人口老龄化的财政政策调整与完善 【参考文献】中国人口老龄化的财政政策优化研究参考文献 第三章中国人口老龄化现状分析 3.1 中国人口老龄化的现状与成因 3.1.1 人口老龄化的规模现状 国际上如果一个地域内60 岁及以上的人口达到了当地总人口的10%,或者65 岁以上的人达到了总人口数的7%,那么就称之为进入老龄化社会，如果比例达到了14%就称之为进入老龄社会。 依据上述标准，我国在2000 年65 岁及以上人口的比例就

已经达到了7%,标志着我国正式进入了老龄化社会，2014 年起我国将进入老龄社会。根据《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》指出，21 世纪我国的老龄社会现状不会出现改变，基本可以分为三个阶段，第一阶段（约20 年）被称之为“快速老龄化”阶段，第二阶段（约30 年）被称之为“加速老龄化”社会，第三阶段就达到了“稳定的重度老龄化”社会。到2030 年，我国将会有 3.6 亿老人，也就是说10 个人中60 岁及其以上的老年人就会有2.5 个。 1.老龄人口数量多、基数大 根据我国第六次人口普查数据显示，到2010 年11 月，我国60 岁及以上的老年人口数达 1.78 亿，占我国人口总量的13.32%.其中65 岁及以上老年人口达1.19 亿，占我国人口总量的8.92%.如下图3-1 我国65 岁人口占总人口的比重一直成上升趋势，并且我国从2005 年起65 岁以上的人口就已经过亿，成为世界上唯一一个老年人口过亿的国家。图中可以看出，1982 年，我国65 岁及以上老年人占比仅为 4.9%,到2012 年，该比例已上涨为9.4%,而老年人口数也从1982年的4991 万人上涨为12714 万人。我国人口：基数大，老年人数量庞大，将会带来巨大的养老、医疗等的压力，会对财政平衡带来挑战。 2.老龄化人口增长速度快 我国的老龄化速度在进入90 年代以后不断加快。从90 年

兴业银行赤道原则年度执行报告

目 录 赤道原则????????????????????????????????????3什么是赤道原则?????????????????????????????????4“赤道原则”是如何诞生的?????????????????????????????4赤道原则的适用范围是什么????????????????????????????5赤道原则对企业和社会有什么影响?????????????????????????5兴业银行领先的环境与社会风险管理实践??????????????????????7环境与社会风险管理体系?????????????????????????????9环境与社会风险管理组织构架???????????????????????????10环境与社会风险管理的运作????????????????????????????11兴业银行赤道原则实施体系????????????????????????????13实施原则????????????????????????????????????14组织框架????????????????????????????????????14制度体系????????????????????????????????????15管理流程????????????????????????????????????15兴业银行采纳赤道原则过渡期内工作进展??????????????????????16 2009年适用赤道原则的项目融资执行情况??????????????????????18兴业银行与利益相关方??????????????????????????????23积极参与中国银行业可持续发展的探索???????????????????????24与国内银行同业分享可持续金融的实践???????????????????????25与国际同业共同探索可持续金融的良好实践?????????????????????26助力新兴市场国家发展可持续金融?????????????????????????29对话非政府组织，探索广泛合作??????????????????????????30附录??????????????????????????????????????33赤道原则大事记(2008-2009) ???????????????????????????34外部评论????????????????????????????????????37

中国特色社会主义的根本原则(1)

1、中国特色社会主义的根本原则：共同富裕 2、党领导人民治理国家的基本方略：依法治国。 3、依法治国的新方针：科学立法、严格执法、公正司法、全民守法。 4、我国社会的主要矛盾：人民日益增长的美好生活需要与不平衡、不充分发展之间的矛盾。 5、社会责任感的集中体现：奉献精神。 6、艰苦奋斗集中表现为：创业精神。 7、当代中国精神的集中体现：社会主义核心价值观。 8、中华民族精神的核心：爱国主义。 9、时代精神的核心：改革创新 10、民族精神的内涵：以爱国主义为核心的团结统一、爱好和平、勤劳勇敢、自强不息的伟大民族精神。 11、科技国情：在尖端技术的掌握创新方面，我国已经建立起坚实的基础，在同一重要领域已走在世界的前列，但从整体上来看，我国科技创新能力不够，科技总体水平同世界先进水平相比仍有较大的差距，同我国经济发展的要求还有许多不适应的地方。 12、“热心公益、服务社会”有什么意义？ (1)在参与社会公益活动的过程中，我们既承担着社会责任，又在帮助他人，并使自身的价值在得以提升。 (2)当你参加公益活动时，会吸引众多关注的目光，得到众多人的积极响应，有利于创建一个互帮互助、互相关爱的社会。 13、公民（青少年）能为节约资源，保护环境做些什么？ （1）文明要树立循环利于资源，保护环境的意识，如收回废纸；用淘过米的水浇花；用（中水）洗车。 （2）积极参加节约资源，保护环境的宣传活动，监督、举报浪费资源的行为。 （3）倡导低碳生活，节约资源，循环使用资源，从身边小事做起，如随手关灯，拒绝使用一次性筷子，提倡“光盘行动”。 14、实施可持续发展有何重要意义？P57 1)有利于建设资源节约型、环境友好型社会，促进人与自然的和谐相处,推动整个社会走生发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路,推动生态文明建设。 2)有利于坚持节约资源和保护环境的基本国策，落实绿色发展理念，推进美丽中国建设，实中华民族永续发展。 15、青少年应怎样弘扬法治精神，树立法制意识，提高法治素养？ （1）自觉弘扬社会主义法治精神，树立社会主义法治理念，学法遵法守法用法; （2）依法维护国家利益，依法规范自身行为; (3)增强公民权利义务观念，依法行使权利，自觉履行义务，依法维护自己合法权益，敢于同违法犯罪行为作斗争;等等。

我国商业银行应用赤道原则的优势与问题分析

我国商业银行应用赤道原则的优势与问题分析 摘要：作为日益得到全球银行界认可的可持续金融的行动指南，赤道原则在国内也得到越来越多的认知。在低碳经济、节能减排的国内经济大背景下，国内商业银行应用赤道原则以尽到融资中的社会责任、促进我国经济健康持续发展是大势所趋。本文就国内商业银行应用赤道原则进行了相关分析，指出目前国内商业银行在应用该原则时的优势和可能存在问题。 关键词:商业银行赤道原则社会责任 一、引言 赤道原则是目前得到各国银行界普遍认可的可持续金融的行动指南，是一套基于国际金融公司的可持续发展政策和指南创建的、由国际主要金融机构参与起草、旨在评判和管理国际项目融资中的环境和社会风险问题的自愿性金融行业准则。该准则提倡金融机构在项目融资中应对该项目的运行可能带来的环境和社会问题尽到审慎性核查义务，只对申请人能够证明项目运行对环境和社会负责的进行融资。其出现与始于上世纪70年代西方发达国家的社会责任运动密切相关。伴随着社会责任运动的进行和深人，越来越多的非政府组织意识到，除了自身的缺乏社会责任的行为会造成环境和社会问题外，给这些提供资金支持的金融机构也是很重要的幕后推手。因为既然金融机构给提供了资金，就意味着金融机构对该行为和项目的认可。所以，能够动员起巨额资金的大型跨国金融机构理应承担起更多更大的社会责任。在此大背景下，20XX年10月，在伦敦召开了一个由荷兰银行和国际金融公司主持、9家商业银行参加的会议，主要议题就是讨论项目融资中的环境和社会影响问题，以及这些问题可能对银行声誉和利益产生的影响。随后设立的工作组经过多次讨论，决定在世界银行和国际金融公司的政策、特别是国际金融公司保障政策的基础上创建一套旨在管理与项目融资有关的环境和社会问题的指南。这套指南由花旗银行、荷兰银行、巴克莱银行和西德意志州立银行等4家国际领先银行起草，并于20XX年6月由10家国际领先银行率先宣布实行。这套指南就是赤道原则。20XX年，在广泛征询各方意见后，赤道原则经历了一次较大的修订，并于20XX年7月开始实施。现今，赤道原则事实上已成为国际项目融资中的行业标准和国际惯例。目前全球已有60多家主要金融机构成为接受赤道原则的“赤道银行”或“赤道金融机构”，我国的兴业银行也于20XX年10月率先宣布接受赤道原则，从而成为国内首家赤道银行。

我国人口老龄化现状及特征

我国人口老龄化现状及特征 老龄化社会是指老年人口占总人口达到或超过一定的比例的人口结构模型。按照联合国的传统标准是一个地区60岁以上老人达到总人口的10%，新标准是65岁老人占总人口的7%，即该地区视为进入老龄化社会。 老龄化现状 1.我国老龄化增速快于世界 据联合国预测，1990-2020年世界老龄人口平均年增速度为 2.5%，同期我国老龄人口的递增速度为3.3%，世界老龄人口占总人口的比重从1995年的6.6%上升至2020年9.3%，同期我国由6.1%上升至11.5%，无论从增长速度和比重都超过了世界老龄化的速度和比重，到2020年我国65岁以上老龄人口将达1.67亿人，约占全世界老龄人口6.98亿人的24%，全世界四个老年人中就有一个是中国老年人。 发达国家老龄化进程长达几十年至100多年，如法国用了115年，瑞士用了85年，英国用了80年，美国用了60年，而我国只用了18年（1981-1999年）

就进入了老龄化社会，而且老龄化的速度还在加快。 2.呈现“未富先老”的特征 瑞典、日本、英国、德国、法国等发达国家在进入老龄化时，人均GNP己达1~3万美元，在全球72个人口老龄化国家中，人均GNP达一万美元的占36%，一万至三千美元的占28%，而我国在2002年只有980多美元，就提前进入了老龄化。说明我国经济发展水平尚处于世界中下水平时，老龄化程度却己进入了发达国家的行列，呈现了“未富先老”的特征。老龄化的加速对经济社会都将产生巨大的压力。 3.经济发达地区率先进入老龄化 据2002年人口抽样调查，65岁及以上占全国人口比重，平均为8.2%，比2000年人口普查7.0%高1.2个百分点；按地区分，老龄化程度以上海最高达13.4% ，进入8%以上的地区是浙江11.2%，北京10.8% 、天津10.7%，江苏9.9%，重庆9.2%，湖北8.8%，湖南、广西、四川均为8.6%，山东8.5%，安徽8.2%，辽宁8.1 %，陕西8.0%，共14 个省市总人口达6.9亿人，占全国总人口54%。西北地区和云贵藏等17个省区均在8%以下，呈现了经济发达地区率先跨入了老龄化社会。按城乡分组，2000年人口普查，城镇老龄化比例

赤道原则与商业银行发展研究

赤道原则与商业银行发展研究 高山 （招商银行博士后科研工作站广东深圳市518067） 摘要：赤道原则是金融机构在项目融资时对环境保护和社会发展方面所遵循的标准。国际先进银行采用赤道原则的实践表明，赤道原则有利于商业银行降低项目融资风险，改善内部管理体制和经营绩效，提高银行的社会声誉。我国金融机构应从内外两方面积极适应赤道原则，通过提供卓越的金融产品和服务来发挥影响力，支持社会、经济、环境的可持续发展。 关键词：赤道原则；商业银行；可持续发展 中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1007－4392（2009)06－0032－04 一、赤道原则概述 赤道原则（The Equator Principles，简称Eps）的诞生可以追溯到2002年。面对来自社会各界对金融机构践行社会责任的压力，世界银行属下的国际金融公司与荷兰银行于该年10月在伦敦主持召开了一个由9家商业银行参加的会议，专门讨论在项目融资中屡屡碰到的环境与社会问题。会上，花旗银行提出动议，认为国际金融界应尽量制定一个统一的规则来解决这些问题。随后，荷兰银行、巴克莱银行、西德意志州立银行和花旗银行同意成立一个任务工作组来起草一个框架，供其他金融机构参考，这个框架就是赤道原则。这些原则主要包括：金融机构在向一个项目进行融资时，要对该项目对环境与社会的影响进行一个综合评估与判断，并且用金融杠杆去积极影响该项目在环境保护以及周围社会和谐发展上的作用。这是银行业首次表明在环保与发展这样的重大问题上自己应该负起责任。 这套自愿性原则于2003年6月出台，先后有花旗银行、荷兰银行、汇丰银行、渣打银行和美洲银行等62家世界知名金融机构承诺接受这些原则，由此管理的项目融资约占全球项目融资总额的85%。赤道原则根据项目预期的社会与环境影响从大到小分为A、B、C三类，如表1所示，不同类型和位于不同国家的项目对社会和环境评估报告及行动方案的要求不同。通过实行赤道原则，互为竞争对手的大型跨国银行已经同意不在环境和社会问题上竞争，而是采取互相合作的方式，避免成为“向下游竞争”的推动者。赤道原则实际上已成为国际项目融资中的行业标准和国际惯例，成为全球金融机构践行企业社会责任的一个基准。兴业银行于2008年10月31日接受赤道原则，成为我国第一家“赤道银行”。 二、商业银行赤道原则的实践 站在银行的角度，可能会有以下忧虑：倘若为了节能减排，银行压缩给一个是污染大户但同时可能是利润大户的贷款，那么，银行会失去部分传统业务，盈利能力将受到影响。但从采纳“赤道原则”的商业银行实践来看，实际情况并非如此，本文以花旗银行和瑞穗银行为例进行分析说明。 （一）花旗银行 花旗银行是“赤道原则”的重要发起人、主要编写者和积极践行者。2003年，花旗银行制定了环境与社会风险管理（Environmental and Social Risk Management，ESRM）体系，从信贷风险与声誉风险角度来把控环境与社会风险。花旗的ES-

赤道原则与商业银行发展

赤道原则与商业银行发展 高山 (招商银行博士后科研工作站，广东深圳518067) 摘要：赤道原则是金融机构进行项目融资时在环境保护和社会发展方面所遵循的标准。国际先进银行的实践表明，赤 道原则有利于商业银行降低项目融资风险，改善内部管理体制和经营绩效，提高银行的社会声誉。我国金融机构应从内 外两方面积极适应赤道原则，通过提供卓越的金融产品和服务来发挥影响力，支持社会、经济、环境的可持续发展。 关键词：赤道原则；商业银行；可持续发展 中图分类号：F830．33文献标识码：A文章编号：1006—3544(2009)03-0037-03 一、赤道原则概述 赤道原则(TheEquatorPrinciples，简称Eps)的 诞生可以追溯到2002年。面对来自社会各界对金融 机构践行社会责任的压力，世界银行下属的国际金 融公司与荷兰银行于该年10月在伦敦主持召开了一 个由9家商业银行参加的会议，专门讨论在项目融资 中屡屡碰到的环境与社会问题。会上，花旗银行提出 动议，认为国际金融界应尽量制定一个统一的规则 来解决这些问题。随后，荷兰银行、巴克莱银行、西德 意志州立银行和花旗银行同意成立一个任务工作组 来起草一个框架供其他金融机构参考，这个框架就 是赤道原则。主要包括：金融机构在向一个项目进行 融资时，要对该项目对环境与社会的影响进行一个 综合评估与判断，并且用金融杠杆去积极影响该项 目在环境保护以及周围社会和谐发展上的作用。这

是银行业首次表明在环保与发展这样的重大问题上 自己应该负起的责任。 这套自愿性原则于2003年6月出台，先后有花旗 银行、荷兰银行、汇丰银行、渣打银行和美洲银行等 62家世界知名金融机构承诺接受这些原则，由此管 理的项目融资约占全球项目融资总额的85％。赤道 原则根据项目预期的社会与环境影响从大到小分为 A、B、C三类，如表1所示。不同类型和位于不同国家 的项目对社会和环境评估报告及行动方案的要求不 同。通过实行赤道原则，互为竞争对手的大型跨国银 ’收稿日期：2009-03-08 作者简介：高山(1977一)，男，管理学博士，招商银行博士后科研工作站博士后。研究方向为商业银行经营与管理。 行已经同意不在环境和社会问题上竞争，而是采取 互相合作的方式，避免成为“向下游竞争”的推动者。 赤道原则实际上已成为国际项目融资中的行业标准 和国际惯例，成为全球金融机构践行企业社会责任 的一个基准。兴业银行于2008年10月31日接受赤道 原则，成为我国第一家“赤道银行”111。 二、国外先进商业银行赤道原则的实践 践行赤道原则，站在银行的角度，可能会有以 下顾虑：为了节能减排，银行将压缩给一个是污染 大户但同时可能是利润大户的贷款，那么，银行会 失去部分传统业务，盈利能力将受到影响。但实际 情况并非如此，本文以花旗银行和瑞穗银行为例进 行分析说明。