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中央银行学期末重点

期末复习

一、名词解释。

1、特种存款：是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。

2、货币政策：是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

3、支付体系：是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。

4、分业监管体制：是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。

5、信用配额管理：是中央银行根据金融市场的供求状况和经济发展的需要，分别对各个商业银行的信用规模加以分配和控制，从而实现其对整个信用规模的控制。

6、经济发行：是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行。传统的看法仅指增加现金发行；随着货币范围的扩展，还可以理解为根据生产和商品流通的需要，增加包括存款货币在内的货币供应总量。

7、存款保险制度：是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必需或自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构交纳保险金进行投保的制度。

8、消费者信用控制：是指中央银行对消费者不动产以外的耐用消费品分期购买或贷款的管理措施。目的在于影响消费者对耐用消费品有支付能力的需求。

9、流动性：是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力。

10、公开市场业务：是指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

11、内部控制：是指对银行内部各职能部门及其职员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序，它包括对银行内部组织机构的控制、对资产和负债各项业务的控制、对表外交易的控制、对会计系统的控制、对授权授信和对计算机系统的控制等。

二、论述题。

一般性货币政策工具以及作用机制（结合第九章知识，并理论结合实际）P217 答：1、法定存款准备金政策：是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金；中央银行通过调整法定存款准备金率以增加或减少商业银行的超额准备，以收缩或扩张信用，实现货币政策所要达到的目标。

（1）作用：①保证商业银行等存款货币机构资金的流动性；

②集中一部分信贷资金；

③调节货币供给总量。

（2）优点：对所有存款货币银行的影响是平等的，对货币供给量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显。

（3）缺点：

①缺乏弹性，对经济的振动太大；

②法定准备金率的提高，可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境；

③对小银行影响更为不利。

我国目前法定存款准备金率较高，多次调整的主要原因是我国经济金融环境与美国等发达国家很不相同：一是我国金融市场还不发达，仍存在着金融工具供给的结构性缺陷，市场运行机制也不完善；二是我国利率市场化还未完成，货币政策的利率传导机制也不完善，广义货币M2目前仍是我国货币政策的中间目标。2、再贴现政策：是指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的再贴现贷款和超额准备，达到增加或减少货币供给量，实现货币政策目标的一种政策措施。

（1）内容：

①再贴现率的调整：影响商业银行的准备金及社会的资金供求

②规定向中央银行申请再贴现的资格：影响商业银行及全社会的资金投向

（2）作用：

①影响商业银行等存款货币机构的准备金和资金成本，从而影响它们的贷款量和货币供给量；

②对调整信贷结构有一定效果：中央银行可以规定再贴现票据的种类；对再贴现的票据实行差别再贴现率；

③再贴现率的升降可以产生货币政策表达方向和力度的告示作用，影响公众预期；

④防止金融恐慌。

（3）优点：①可履行最后贷款人的职责；

②体现中央银行的政策意图，既可调节货币总量又可调节信贷结构（4）缺点：

①调整贴现率的告示效应是相对的，有时并不能准确反映中央银行货币政策的意向；

②具有一定的波动性，可能导致再贴现贷款规模乃至货币供给量发生非政策意图的较大波动；

③缺乏主动性，主动权不完全在中央银行，再贴现率高低幅度有限，缺乏灵活性。

3、公开市场业务：是指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

（1）内容：

①确定买卖证券的品种和数量、制定操作的计划；

②决定操作方式的长期性和临时性；

③选取操作机构；

④交易方式：现券交易和回购交易

（2）作用：

①调控存款货币银行准备金和货币供给量；

②影响利率水平和利率结构；

③与再贴现政策配合使用，可以提高货币政策效果；

④降低货币流通量的波动幅度。

（3）目的：

①保卫性目标，即维持既定的货币政策

②主动性目标，即主动实现货币政策的转变

（4）优点：

①主动权完全在中央银行

②可以灵活精巧地进行，不会像存款准备金政策那样对经济产生过于猛烈的冲击

③可以进行经常性、连续性的操作，具有较强的伸缩性，是中央银行进行日常性调节的较为理想的工具

④具有较强的可逆转性

⑤可迅速的操作

（5）缺点：

①较为细微，技术性强，缺乏政策意图的告示作用，对公众预期的引导作用较差

②各种市场因素的变动可能减轻或抵消公开市场业务的影响力

③需要以较为发达的有价证券市场为前提

第一章

1、中央银行制度的初步形成：

（1）起源于17世纪后半叶：1656年瑞典银行和1694年英格兰银行的创立（2）形成和发展于19世纪中叶：1833年英国议会通过法案，指定英格兰银行发行的银行券为无限法偿货币

（3）最终确立于20世纪初：1914年美国建立联邦储备体系及各区的联邦储备银行

中央银行的产生基本上有两条渠道：

一是由信誉好、实力强的银行逐步形成发展演变而成，政府根据客观需求，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行。（英格兰银行）

二是由政府出面直接组建中央银行。（美国的联邦储备体系）

2、中央银行产生的两种方式：

（1）由信誉好、实力强的商业银行经国家授予特权逐步演变而来

（2）由政府出面立法直接建立中央银行

3、新中国时期的中央银行：

（1）1978年年底以前，单一式的银行体系和复合式的中央银行制度；

（2）1979—1983年，中国人民银行的双重职能开始逐步剥离，中央银行的职能逐步增强；

（3）1983年以后，专门行使央行职能。1986年：《中华人民共和国银行管理暂行条例》首次以法规形式规定了中国人民银行作为中央银行的性质、地位与职能；1995年：《中华人民共和国中国人民银行法》新中国第一部金融大法，标志着中国现代中央银行制度正式形成并进入法制化发展的新阶段；2003年：《中华人民共和国中国人民银行法》

4、如何认识中央银行的性质？

答：中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有属性。

（1）从中央银行业务活动的特点来看，它是特殊的金融机构。一方面，中央银行的主要业务活动同样具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；另一方面，它的业务活动又与普通金融机构有所不同，主要表现在其业务对象不是一般的工商客户和居民个人，而是商业银行等金融机构，同时国家还赋予中央银行一系列特有的业务权利，如垄断货币发行、管理货币流通、集中存款准备金、维护支付清算系统的正常运行、代理国库、管理国家黄金外汇储备等。

（2）从中央银行发挥的作用看，它是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机构。中央银行具有国家机关的性质，但与一般的行政机关又有很大不同：①调控手段侧重经济手段；②调控过程是分层次、间接实现的；③有一定的独立性，受政府制约又独立于政府。

从中央银行业务活动的特定和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业务和规定金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

5、中央银行的职能及其表现。

答：（1）发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

（2）银行的银行，是指①中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；②中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；③中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。具体表现：

①集中存款准备金

②充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”

③组织、参与和管理全国的清算

（3）政府的银行，是指：①中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；②中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签订国际金融协定，参与国际金融事务与活动；③中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。

具体表现：

①代理国库

②代理政府债券的发行

③为政府融通资金，提供特定信贷支持：在法律许可限度内，直接向政府提供贷款或透支；购买政府债券

④为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备

⑤代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动

⑥制定和实施货币政策

⑦都金融业实施金融监督管理，维护金融稳定

⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息

6、中央银行制度的基本类型。（了解）

（1）单一式中央银行制度

①一元式中央银行制度：英国、法国、日本、中国等。总分行制，权力集中统一、职能完善、有较多分支机构。

②二元式中央银行制度：美国、德国。

（2）复合式中央银行制度：前苏联、1990年前的多数东欧国家、1983年前的中国。

（3）准中央银行制度：新加坡、马尔代夫、斐济、沙特阿拉伯、阿拉伯联合酋长国、塞舌尔、香港。

（4）跨国中央银行制度：西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币区、欧洲货币联盟

7、中央银行的资本组成类型。（了解）

（1）全部资本为国家所有的中央银行：中国

（2）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行：日本、墨西哥、巴基斯坦、比利时、厄瓜多尔、委内瑞拉、卡塔尔

（3）全部股份为非国家所有的中央银行：美国、意大利、瑞士

（4）无资本金的中央银行：韩国

（5）资本为多国共有的中央银行：货币联盟中成员国共同组建的中央银行

第二章

1、中央银行在现代经济体系中的地位与作用。

答：央行的重要性可以从其产生和发展的经济原因、其自身的职能以及其承担的社会责任中可见一斑。我们可以从经济体系运转、对外金融关系、国家对宏观经济管理中央行的作用来分析其重要地位。

（1）中央银行与经济体系运转

①为经济发展创造货币和信用条件：金属货币与信用货币制度的本质差异；信用货币制度下的先导效应

②为经济稳定运行提供保障：保持稳定的货币环境；为经济发展提供安全高效的支付体系

（2）央行是国家对外联系的重要纽带

①为国际交往提供货币，并参与国际支付体系的建设和维护

②国际经济一体化中金融的先导作用

③金融一体化过程中央行的主导地位

④央行在国际经济、金融协调方面的作用

（3）央行是国家最重要的宏观调控部门

①货币供应的源头和信用调控的中心

②财政政策和货币政策相对重要性变化

③利率政策和汇率政策

④经济手段和行政手段的相对重要性变化

2、中央银行的独立性。

答：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权

力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：其一是中央银行应对政府保持一定的独立性。其二是中央银行对政府的独立性是相对的。

（1）权利方面：

中央银行本身的最高权力机构是理事会。理事会的主要成员一般由政府任命，有王室任命的仅有英国和瑞典。一般来说，独立性较大的总银行理事会，政府不另派政府代表参加，如英国、美国、德国、格兰和瑞典等，在这里中央银行作为政府的代理人，直接对国会负责。独立性不大的总银行理事会，如法国、日本、意大利和加拿大等国，政府还要派代表参加。这些国家的中央银行多半是听命财政部，尤其是意大利，近似于隶属财政部。理事会的任期不等，美国最长，为14年，瑞典最短，为3年，一般为5至6年。理事会主席一般是中央银行总裁。（2）政策方面：

中央银行的独立性还表现在制定政策的方面。除了美国、德国中央银行独立性大、有权制定货币政策外，其他中央银行处于政策参谋咨询地位，帮助政府制定货币政策，提供情报与建议，参与讨论并予以贯彻执行。在政府与中央银行意见不一致时，政府对中央银行有权干预。如法国和意大利，若中央银行与政府意见不一致；还需要重新进行讨论，另行提出意见。不过各国中央银行应力求与政府（特别是财政部）保持密切合作，因为国家的经济政策（包括财政政策）和货币政策是不可分割的。过分的强调独立性，容易与政府关系不协调。但丧失独立性，又会使政府过多的依赖银行，造成过度财政发行。因此，如何保持中央银行的相对独立性，是一个十分重要的问题。

中央银行是一国金融体系的核心，不论是某家大商业银行逐步发展演变成为中央银行，比如英国，还是政府出面直接组建成立中央银行，比如美联储，都具有“发行的银行”、“银行的银行”、“政府的银行”三个特性。各个国家的中央银行的产生是为了解决商业银行所不能解决的问题。中央银行独立性，一般就是指中央银行在履行制定与实施货币职能时的自主性。费雪（Fischer）把中央银行独立性划分为目标的独立性与手段的独立性两个方面。

第三章

1、中央银行业务活动的一般原则。

答：（1）非营利性：指中央银行的一切业务活动不以营利为目的。

（2）流动性：主要是指中央银行一般不做期限长的资产负债业务。

（3）主动性：主要是指根据经济金融运行情况，在必要时必须主动采取措施通过具体业务实现调控目标。

（4）公开性：主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。

总之，中央银行的业务活动是运用法律赋予的特权在法定范围内展开的，各国中央银行的业务活动都是以服从履行职责的需要为基本原则，坚持业务活动的非营利性、流动性、主动性和公开性，确保中央银行职责的顺利履行。

2、中央银行资产负债表的一般构成。P57

答：资产：

（1）国外资产：①黄金储备、②可自由兑换外汇、③地区货币合作基金、④不可自由兑换的外汇、⑤国库中的国外资产、⑥其他官方的国外资产、⑦对外国政府和国外金融机构贷款、⑧未在别处列出的其他官方国外资产、⑨在国际货币基金组织中的储备头寸、⑩特别提款权持有额等。

(2)国内资产：①中央银行对其他存款性公司的债权

②中央银行对中央政府的债权

③中央银行对其他部门的债权

负债：

（1）基础货币

（2）其他存款

（3）其他负债

（4）中央银行的资本项目

第四章

1、中央银行存款业务的特点。

答：（1）存款原则具有特殊性。从存款的原则来说，中央银行的存款业务具有一定的强制性。

（2）存款动机具有特殊性。从存款的动机来说，中央银行吸收存款是出自金融宏观调控和监督管理的需要，是执行中央银行职能的需要。

（3）存款对象具有特殊性。从存款的对象来说，中央银行不直接面对个人、工商企业，而是吸收商业银行、非银行金融机构、财政等政府部门的存款。

（4）存款当事人关系具有特殊性。从存款当事人的关系来说，中央银行与存款当事人之间除了经济关系之外，还有行政性的管理者与被管理者的关系，两者之间并非平等的经济利益主体。

2、中央银行存款业务与其发挥职能作用的关系。P79

答：（1）中央银行作为发行的银行，存款业务与流通中现金的投放有直接关系，它对于现金发行量和货币结构有重要的调节作用。

（2）中央银行作为银行的银行，通过准备金存款业务，可以调节存款货币银行在中央银行准备金存款的数量，对存款货币银行的信用创造能力和支付能力有决定性作用，从而成为实施中央银行货币政策的三大法宝之一；中央银行通过存款业务集中必要的资金，有利于在不影响货币供给的情况下发挥最后贷款人的作用；中央银行收存各金融机构的存款，有利于组织全国的资金清算。

（3）中央银行作为政府的银行，为政府经理国库，对政府融通资金。政府存款的任何变化，都是由中央银行代理国库收支、购买和推销公债、向财政部增加或减少贷款的结果。同时，中央银行作为监督管理金融业的部门，通过对商业银行和其他金融机构在中央银行账户上存款变化情况的掌握，可以及时了解和监督金融业的资金运动状况和态势，从而既可以监控金融业经营风险，通过金融监管消除和减轻金融业经营中的隐患，又可以为中央银行货币政策的制定提供可靠的依据，保证货币政策得以顺利实施，提高货币政策效果。

3、货币发行的内容。

答：（1）货币发行是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流向

社会；

（2）货币发行是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

4、货币发行的种类。

答：（1）经济发行：是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行。在经济发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需要量增长的需要，既可以避免货币投放过多，又能确保经济增长对货币的需要。

（2）财政发行：是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。财政性货币发行是为了弥补财政赤字，没有经济增长作为基础，由此增加的货币发行会形成超经济需要的过多货币量，导致市场供求失衡和物价上涨。

5、货币发行的渠道。

答：（1）再贴现

（2）发放贷款

（3）购买证券

（4）收购黄金和外汇等

6、货币发行的原则。

答：（1）垄断发行的原则：是指货币发行权高度集中于中央银行。便于中央银行制定和执行货币政策、调节货币流通；有利于加强中央银行实力，有利于政府完全的得到发行收益。

（2）有可靠信用做保证的原则：是指货币发行要有一定的黄金或有价证券做保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。

（3）具有一定的弹性原则：是指货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应经济状况变化的需要。发行量要适度，不能过多或过少，具有一定的弹性区间。

第五章

1、再贴现业务。

2、中国人民银行对金融机构贷款的用途。

答：（1）流动性贷款

（2）专项政策性贷款

（3）金融稳定贷款

（4）“支农再贷款”项目：利率优惠原则；使用上的涉农性

3、中国人民银行再贷款期限与种类。

答：（1）短期贷款：信用贷款；质押贷款

（2）中期贷款

（3）长期贷款

4、中央银行证券买卖的操作目标：调节和调控货币供应量。

5、证券买卖业务与贷款业务的异同。

答：（1）相同点：

①融资效果相同：中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，这相对于中央银行的贷款；而卖出证券，则相当于贷款的收回；

②对货币供应量和利率的影响相同：中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量增加，通过货币乘数的作用，从而引起货币供应量的多倍扩张；

③目的相同：不以盈利为目的，都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。（2）不同点：

①资金的流动性不同：证券业务的资金流动性高于贷款业务的资金流动性；

②收益形式不同：通过贷款业务，中央可以获得一定的利息收入；而未到期的证券买卖则没有利息收入，只有买进或卖出的价差收益；

③对经济、金融环境要求不同：证券买卖业务对经济、金融环境的要求较高，以该国有发达的金融市场为前提；而贷款业务则对经济金融环境的要求较低，一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。

6、中央银行保管和经营黄金外汇储备的目的及意义。

答：（1）目的：由于黄金和外汇是国际间进行清算的支付手段，所以各国都把它们作为储备资产，一般由中央银行保管和经营，以便在国际收支发生逆差时，用来清偿债务。

（2）意义：①稳定币值；

②干预外汇市场、稳定汇率；

③灵活调节国际收支；

④提高本币信用，增强对外借款的信用保证。

7、国际储备的种类构成。（了解）

答：（1）黄金储备

（2）外汇储备

（3）在国际货币基金组织的储备头寸

（4）特别提款权

安全性：黄金储备 > 储备头寸、特别提款权 > 外汇储备

收益性、灵活兑现性：外汇储备 > 储备头寸、特别提款权 > 黄金储备

第六章

1、净额结算系统和实时全额结算系统。

答：（1）净额结算系统（净结算头寸）：是指清算系统在一定时点上将收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得到净余额（净结算头寸），然后支付系统对金融机构的净结算头寸通过中央银行或清算银行进行划转，从而实现清算。

（2）实时全额结算系统：在营业日系统运行期间的任何时刻都可以进行，即支付指令随时发送处理。资金转账处理和资金结算同步、连续进行的实时全额结算RTGS。

第九章

1、货币政策的内涵。

答：（1）定义：货币政策，是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。（2）基本内容：

①政策目标

②实现目标的政策工具

③监测和控制目标实现的各种操作指标和中介指标

④政策传递机制

⑤政策效果

（3）功能：

①促进社会总需求与总供给的均衡，保持币值稳定；

②促进经济的稳定增长；

③促进充分就业，实现社会稳定；

④促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定；

⑤保持金融稳定，防范金融危机。

2、货币供求和社会总供求的关系。

答：货币供给是一定时期内由中央银行和存款货币银行提供的各种货币形式的总量；货币需求是一定时期内社会公众能够而且愿意以货币形式持有其资产的需要。

社会总供给是指一个国家在一定时期内所能提供的所有商品和服务的总量；社会总需求是一个国家在一定时期内对各种商品和服务的需求总量。

（1）货币供给决定总需求，但总需求与货币供给的变动在量上和时间上可能并不一致；

（2）总需求决定总供给，但由于总供给和总需求的决定因素不一样，总供给与总需求的变动在量上和时间上也可能不一致；

（3）总供给决定货币需求；

（4）货币需求决定货币供给。

货币供求是否均衡既是社会总供求是否均衡的一种反映，又对社会总供求的均衡起着举足轻重的作用。宏观经济均衡的关键是货币均衡。

3、货币政策的目标体系。

答：（1）最终目标：是中央银行通过货币政策操作而最终要达到的宏观经济目标，如稳定币值、经济增长、充分就业、国际收支平衡和金融稳定等。

（2）操作目标（指标）：是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量，如准备金、基础货币等。

（3）中介目标（指标）：处于最终目标和操作目标之间，是中央银行在一定时期内和某种特定的经济状况下，能够以一定的精度达到的目标，主要有货币供给量和利率，在一定条件下，信贷量和汇率等也可以充当中介目标。

4、货币政策目标（最终目标）。

答：（1）币值稳定（首要目标）

（2）经济增长

（3）充分就业

（4）国际收支平衡

（5）金融稳定

5、可供选择的中介指标及其特点、缺点。

答：（1）货币供给量

优点：

①货币供应量的变动能直接影响经济活动；

②中央银行能够控制货币供应量的变动；

③与货币政策意图联系紧密；

④不易将政策性效果与非政策性效果相混淆。

缺点：

①对货币供应量的控制力不是绝对的，货币供应量既取决于基础货币的变化，也取决于货币乘数的变化，后者受控因素非中央银行完全可以控制；

②货币政策调节货币供应量还存在时滞；

③货币供应量还有货币层次选择的问题。

（2）利率

特点：

①不仅能够反映货币与信用的供给状态，而且能够表现供求状况的相对变化；

②中央银行能够运用政策工具加以较为有效的控制；

③数据易于及时收集获得；

④作用力大，影响面广，与货币政策诸目标之间的相关性高。

缺点：

①引发市场利率变动的因素太多，容易误导中央银行货币政策的调节方向或调节力度；

②中央银行能够控制的是名义利率，对经济产生实际影响的是预期实际利率，而预期实际利率很难准确计量；

③利率对经济活动的影响更多地依赖于市场主体对经济收益变动的敏感性，即货币需求的利率弹性。

（3）贷款量

优点：

①与最终目标有一定的相关性，特别是在金融市场发育程度较低的条件下，控制住了贷款量也就控制住了货币供给量；

②数据较易获得，具有可测性；

③可控性较好。

缺点：

①如果市场较发达，融资渠道较多，贷款规模与最终目标的相关性就将减弱；

②主要是利用行政手段而非经济手段，不利于市场机制作用的发挥；

③难以确定正确的贷款规模和结构；

④金融市场较发达下缺乏可控性。

（4）汇率

第十章

1、一般性货币政策工具以及作用机制。（结合第九章和实际）

2、选择性货币政策工具。（了解）

答：（1）消费者信用控制：是指中央银行对消费者不动产以外的耐用消费品分期购买或贷款的管理措施。

（2）证券市场信用控制：是指中央银行对有价证券的交易，规定应支付的保证金限额，目的在于限制用借款购买有价证券的比重。

（3）不动产信用控制：是指中央银行对商业银行等金融机构向客户提供不动产抵押贷款的管理措施，主要是规定贷款的最高限额、贷款的最长期限和第一次付现的最低金额等。

（4）优惠利率：是指中央银行对国家拟重点发展的某些部门、行业和产品规定较低的利率，以鼓励其发展，有利于国民经济产业结构和产品结构的调整和升级换代。

第十二章

1、金融监管的“三道防线“。

答：（1）为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管；

（2）为保护存款者的利益而提供的存款保险；

（3）为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非常状态下所提供的紧急救助。

2、中央银行对商业银行的市场准入的原则。

答：市场准入是金融机构获得许可证的过程，其最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。

（1）自由主义

（2）特许主义

（3）准则主义

（4）核准主义（审批制），已成为现代商业银行市场准入的通行制度。

3、存款保险制度。

答：存款保险制度是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必需或自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构交纳保险金进行投保的制度。

作用：

（1）为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性；

（2）对稳定市场避免金融风潮起着积极作用；

（3）是中央银行金融监管的辅助和补充。

局限性：

（1）参加保险的只是部分存款，存款人的利益并没有完全得到保障；

（2）存款保险和其他保险不同，金融支付危机往往是在特定时期集中发生，它并不是一个个别现象，在这种情况下，银行的安全性就失去了保障；

（3）存款保险机构的保险收入大部分投资于各种有价证券，尽管其流动性较高，但一旦出现经济危机，其流动性必然下降，资金周转不灵，就会使其丧失支付能力。

第十三章

1、一级资本：

（1）实收资本：已发行并全额实缴的普通股和永久性非累积优先股

（2）公开储备：通过留存收益或其他盈余的增值而创造和增加的部分

2、二级资本：

（1）非公开储备：虽未公开，但已反映在损益账上并为银行的监管机构所接受

的储备

（2）资产重估储备：银行自身固定资产的正式重估增值和有价证券名义增值（3）一般储备金（一般呆账准备金）：用于防备目前还不能确定的损失的储备金

或呆账准备金

（4）混合（债务/股票）资本工具：一系列同时具有股本资本和债务资本特性的

工具

（5）长期次级债务：普通的、无担保的、原始期限最少在5年以上的资本债券

与信用债券

一、单项选择题

1. 1984年以后，我国中央银行的制度是（）

A.单一一元式中央银行制度

B.单一二元式中央银行制度

C.复合式中央银行制度

D.准中央银行制度

2. 中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）

A.集中存款准备金

B.集中与垄断货币发行

C.充当“最后贷款人”

D.代理国库

3. 按独立性程度不同分类，属于独立性较大模式的是（）。

A．美国联邦储备体系 B．日本银行

C．英格兰银行 D．意大利银行

4．以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（）。

A．有利于公共监督中央银行B．有利于增强货币政策的告示效应

C．向社会提供金融信息 D．提高中央银行的权威性

5. 属于中央银行扩大货币供给量行为的是（）。

A．提高贴现率 B．降低法定存款准备金率

C．卖出国债 D．提高银行在央行的存款利率

6．中央银行对商业银行的贷款主要是短期的流动性贷款或季节性贷款，很少有（）。

A.抵押贷款

B.长期贷款

C.信用贷款

D.利率浮动贷款

7.目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（）。

A.货币市场利率

B.国债价格

C. 央行票据规模

D. 基础货币

8．许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（）。

A.银行承兑票据

B.国库券

C.真实票据

D.央行票据

9．以下不是可供选择的中介指标的是（）。

A. 准备金

B.利率

C.货币供给量

D.汇率

10．法定存款准备率工具应该属于中央银行的（）业务范畴，它是决定法定存款准备金占商业银行所吸收存款比重、进而影响实际存款准备率的一个比率变量。

A.负债

B.资产

C.表外

D.中介.

11．外汇储备构成中，风险性较大的是（）。

A.黄金

B.外汇资产

C.特别提款权

D.在IMF的头寸

12．我国货币政策的最终决策权在（）。

A.中国人民银行

B.财政部

C.全国人民代表委员会

D.国务院

13．货币政策的有效性主要在于（）。

A.增加就业

B.刺激经济增长

C.抑制通货膨胀

D.抵御经济波动

14.目前，我国中央银行对商业银行的市场准人采取（）原则。

A.自由主义

B.特许主义

C.准则主义

D.核准主义

15．根据《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二级资本(附属资本)，下列（）不属于二级资本。A.公开储备 B.非公开储备 C.资产重估储备 D.一般储备金

16．在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（）。A．政府存款 B．对存款货币银行债权

C．国外资产D．对政府债权

17．存款保险制度于（）由美国率先创立。

A.19世纪80年代

B.20世纪20年代

C.20世纪30年代

D.20世纪60年代

18. 按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M0包括（ B ）。

A、活期存款

B、现金

C、储蓄存款

D、定期存款

19．我国目前实行的中央银行体制属于（）。

A ．单一中央银行制

B ．复合中央银行制

C ．跨国中央银行制

D ．准中央银行制

20．属于货币政策远期中介指标的是( C ).

A、汇率

B、超额准备金

C、利率

D、基础货币

二、多项选择题

1．中央银行的资本组织类型包括（）

A.全部资本为国家所有的中央银行

B.股份为国家与民间混合所有的中央银行

C.全部股份非国家所有的中央银行

D.无资本金的中央银行

E.资本为多国共有的中央银行

2. 在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（）。

A.保持币值稳定 B．促进经济增长和就业

C．提供与经济运行相适应的货币供应量

D．保持货币供给结构与经济和社会发展相适应

E．用货币干预外汇市场、稳定汇率

3. 下属于中央银行法定业务范围的是（）。

A．货币发行业务 B．经营黄金外汇业务C．商业性证券投资业务

D．对金融机构和金融市场的相关监督管理 E．直接从事商业票据的承兑、贴现业务

4. 储备货币包括下列哪些内容（）

A.中国人民银行所发行的货币

B.各金融机构在中国人民银行的准备金存款

C.金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款

D.企业在商业银行的定期存款

E.邮政储蓄存款

5.中央银行的资产业务主要包括（）。

A.再贴现业务

B.贷款业务

C.证券买卖业务

D. 黄金外汇储备业务

E.其他一些资产业务

6. 支付系统的风险主要包括（）。

A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险 E．其他风险

7. 法定存款准备金作为一项货币政策工具，其局限性有（）。

A.需要以较为发达的有价证券市场为前提

B.主动权并不完全在中央银行

C.对经济的振动太大

D.较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱

E.可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境

8.中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义有( )。

A.稳定物价

B.稳定汇率

C.稳定币值

D.调节国际收支

E.保值升值

9、中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是（）。

A.中央银行票据

B.银行承兑票据

C.企业债券

D.国债

E.政策性金融债

10.清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（）。

A．在中央银行储备账户内的存款余额 B．中央银行信贷

C．通过货币市场借入的临时性资金 D．居民储蓄存款

E．由于结算时隔所产生的在途资金

11. 内部控制包括的主要内容有（）。

A.组织机构

B.审批原则

C.会计规则

D.“双人原则”

E.分离原则

12.关于货币供求均衡与社会总供求均衡之间关系的表述，正确的是（）。

A．货币供给促使社会总需求的形成 B．社会总需求影响社会总供给

C. 社会总供给决定了真实货币需求

D. 货币需求决定货币供给

E.宏观经济均衡的关键是货币均衡

13．西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）。

A．预防性管理 B.市场准入 C．存款保险制度

D.紧急救援 E．准备金管理.

14．货币供给增量分别由（）决定。

A.基础货币增量

B.货币结构比率变动量

C.贷款结构比率变动量

D.存款准备率变动量

E.再贴现率变动量

.流动性：商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款

的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基

本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适

度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。

11.内部控制：内部控制属于管理范畴，它是现代管理的重要职能之一。一般认

为，内部控制是管理层为有序有效地开展业务而建立起来的各种控

制机制，用以确保贯彻管理政策，保全资产或各种记录的完整与准

确。

银行内部控制是指对银行内部各职能部门及其职员从事的业务活动

进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序，它包括

对银行内部组织机构的控制、对资产和负债各项业务的控制、对表

外交易的控制、对会计系统的控制、对授权授信和计算机系统的制

度

1.如何认识中央银行的性质；

中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。

2.中央银行三大职能的具体表现

（一）中央银行是“发行的银行”即指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯一的货币发行机构（有些国家硬辅币的铸造与发行由财政部负责）

（二）中央银行是“银行的银行”具体表现在以下三个主要方面：

1、集中存款准备金。

2、充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。

3、组织、参与和管理全国的清算。

（三）中央银行是“政府的银行”

1、代理国库。

2、代理政府债券发行。

3、为政府融资、提供特定信贷支持。

4、持有管理国际储备。

5、代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。

6、制定和实施货币政策。

7、对金融业实施监督和管理。

8、为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。

总之，发行的银行、银行的银行、政府的银行，体现了中央银行的三大基本职能。

如何理解中央银行的独立性？

中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性。由于中央银行在金融体系和国民经济中处于特殊的地位，承担着特殊的职责，要真正发挥中央银行的作用，必须使中央银行具有一定的独立性，这

是保持经济、金融稳定和维护社会公众信心的一个必要条件。二是中央银行对政府的独立性是相对的。在现代经济体系中，中央银行作为国家的金融管理当局，是政府实施宏观调控的重要部门，中央银行不能完全独立于政府，不受政府的任何制约，更不能凌驾于政府之上。中央银行要接受政府的管理和监督，在国家总体经济社会发展目标和政策指导之下履行自己的职责。因此，中央银行对政府的独立性只能是相对的。

中央银行在现代经济体系中的地位

中央银行在社会经济体系中处于一个很重要的特殊地位。作用：（1）从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。（2）从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。（3）从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。总之，中央银行虽然从产生之日起就在经济体系中扮演着重要角色，而在现代经济体系中，中央银行的地位则是空前地提高了，它已成为经济体系中最为重要的组成部分，成为经济运行的轴心

⒉如何理解中央银行存款业务与其发挥职能作用的关系？

答：（1）中央银行作为发行的银行，存款业务与流通中现金的投放有直接关系。中央银行存款的增减对于现金发行量和货币结构有重要的调节作用。（2）中央银行作为银行的银行，通过准备金存款业务，可以调节存款货币银行在中央银行准备金存款的数量，对存款货币银行的信用创造能力和支付能力有决定性作用。（3）中央银行作为政府的银行，为政府经理国库，对政府融通资金。政府存款的任何变化，都是由中央银行代理国库收支、购买和推销公债、向财政部增加或减少贷款的结果。

中央银行学期末复习总结

一、中央银行产生的历史背景： 1.商品经济的快速发展 2.商业银行的普遍设立 3.信用关系广泛存在于经济和社会体系之中 4、经济发展中新的矛盾已经显现二、设立中央银行的客观必要性 1.政府融资的要求 2.统一银行券发行的要求首先，银行券的流通范围依据发行银行的实力、资信状况、经营状况和分支机构设置状况而不同，一些中小银行发行的银行券流通范围非常有限，不能适应商品经济发展的需要。其次，银行林立，竞争加剧，难免发生恶意挤兑的情况。第三，银行券种类过多，给银行、企业间的交易与支付带来困难，使得债权债务关系复杂化，一旦某种银行券不能兑现，造成的连锁反应危害极大。第四，商业银行独自发行的银行券，往往发行数量过多、准备金不足；或经营管理不善而发生兑现困难，从而引发信用危机，造成社会秩序混乱。 3.统一票据交换、清算的要求 4.最后贷款人的要求 5.金融监管的要求三产生的客观经济原因 1.关于信用货币的发行问题 2.关于票据交换和清算的问题 3.关于银行的支付保证能力的问题 4.关于金融业稳健运行的问题 5.关于政府融资的问题四、中央银行的性质（一）从业务活动来看是特殊的金融机构是金融机构——业务活动具有银行固有办理“存、贷、汇”业务的特征；有特殊性：地位——一国金融体系的核心经营目的——不以盈利为目的经营对象——以政府和金融机构为业务对象业务范围——特有的业务权利业务特点——存款不支付利息资产特点——资产具有最大的清偿性（二）从中央银行发挥的作用来看：保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机构。

和一般的行政机关不同：调控手段——侧重经济手段调控过程——分层、间接实现有一定的独立性——受政府制约又独立于政府五、中央银行的三大职能及其表现（一）发行的银行是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。中央银行集中与垄断货币发行权是其自身成为央行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。货币发行的垄断程度 1.中央银行独占货币发行权。 2.最低限度的竞争性发行。 3.完全自由发行（二）中央银行是“政府的银行” ★中央银行是政府的银行是指： 1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任； 2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动； 3. 中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。具体体现： 1.代理国库（接受国库存款、为国库办理支付和结算、为国库代收税款、办理公债的认购、推销、还本、付息等） 2.向政府提供信用（直接向政府提供贷款、透支、）（购买公债：一级市场上购买、二级市场上购买）、（对商业银行的政府债券抵押贷款） 3.政府经济顾问，向政府提供国内外货币政策和金融事务的技术性建议。 4.代表政府参与国际金融活动 5、制定和实施货币政策 6、对金融业实施金融监督管理，维护金融稳定（三）中央银行是“银行的银行” 1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门； 2. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征； 3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

中央银行学题库

第十七章中央银行与金融稳定一、填空题 1．一般而言，金融稳定具有、、的特征。只有在金融稳定的状态下，金融机构作为___________的功能才能够得以有效发挥。 2．___________是金融稳定的重要表现，____________是金融稳定的核心。 3．从中央银行理论及各国央行的实践来看，所有国家都把__________作为中央银行的第一目标。 4．FSAP通过三个层次评估金融体系是否稳健，它们分别是__________、___________和_________。 5．金融稳健指标是基金组织为了监测一个经济体中金融机构和市场的稳健程度，以及金融机构客户的稳健程度而编制的一系列指标。它包括__________和__________两类。二、单项选择题 1．中央银行关注金融稳定并将其作为自己的重要职责之一与中央银行的（ B ）地位有关。 A.发行的银行 B.最后贷款人 C.政府的银行 D.银行的银行 2．金融稳定性评估框架中（ C ）是核心部分。 A. 当前金融市场条件的监督 B. 宏观金融联动效应监督 C. 宏观审慎监督 D. 宏观经济状况的监督 3．原中国人民银行的货币政策与银行监管职能分离，中国人民银行专司货币政策职能是在（ C ）年。 A．2001 B．2002 C．2003 D．2004 4．以下（ D ）项属于广义协调但不属于狭义协调的监管主体。 A．中央银行 B．政府有关部门

C．专门的金融监管机构 D．金融行业公会 5．（ A ）对本国金融业实施伞式监管制度。 A．美国 B．德国 C．波兰 D．英国三、多项选择题 1．金融稳定的“三根主要支柱”包括（ ADE ）。 A．适宜的宏观经济环境 B．市场主体的适应性 C．市场交易和秩序的稳健性 D．有效的监督和管理体制 E．健全的金融市场基础设施 2．FSAP框架下进行的金融稳定评估，通常采用的三种分析工具有（ BCD ）。 A. 宏观审慎监督 B. 金融稳健指标 C. 压力测试 D. 标准与准则评估 E. 巴塞尔协议 3．中国人民银行总行金融稳定局的主要职责有（ ABCDE ）等。 A．评估金融系统风险 B．会同有关部门综合研究金融业改革发展规划 C．研究银行、证券和保险业协调发展问题 D．参与有关机构市场退出的清算或重组工作 E．负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测 4．外汇业务统计指标体系包含（ ACE ）等。 A. 外汇交易市场的统计 B. 银行资本充足率统计 C. 国际储备统计 D. 相对通货膨胀率统计 E. 对外投资统计 5．《区域金融稳定报告》中各项指标包括（ ABCD ）。 A．金融发展情况指标 B．银行类金融机构监测指标 C．证券类金融机构监测指标 D．保险类金融机构监测指标 E. 金融市场监测指标

中央银行学习题汇总

第一章中央银行制度概述一、名词解释 1．中央银行 2．准中央银行制度 3．跨国中央银行制度 4．单一式中央银行制度 5．复合式中央银行制度二、单项选择题 1．1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一式中央银行制度 B二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2．下面哪家中央银行是由政府出面直接组建的（） A.阿姆斯特丹银行 B.美国联邦储备体系 C.英格兰银行 D.瑞典银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 4．中国最早的中央银行是（） A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银行 C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行 5．决策权、执行权和监督权分别有不同机构的中央银行是。（） A.美国联邦储备体系 B.英格兰银行 C.日本银行 D.菲律宾银行三、多项选择题 1．属于准中央银行制度的国家和地区有（） A.中国香港 B.新加坡 C.沙特阿拉伯 D.英国 E.苏联 2．中央银行制度的类型有（） A.单一一元式中央银行制度 B.复合式中央银行制度 C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度 E.单一二元式中央银行制度 3．中央银行的组织结构包括（） A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置 4．中央银行的资本组织类型包括（） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行 5．无资本金的中央银行有（） A.瑞士中央银行 B.新西兰储备银行 C.韩国银行 D.法兰西银行 E.英格兰银行 6.中国人民银行是在原解放区的（）的基础上建立的。

中央银行学总复习含答案

一、名词解释（3*5） 1、中央银行P5中央银行制度P5 当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了，享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。 2、最后贷款人P15 意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。 3、货币政策P187 是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。货币政策包括政策目标、实现目标的政策工具、监测和控制目标实现的各种操作指标和中介指标、政策传递机制和政策效果等基本内容。 4、中央银行资产负债表P57 是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。中央银行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时点的资产负债表上。 5、货币发行P80

货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。两者通常都被称为货币发行。 6、存款准备金制度P74 是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 7、发行基金P85 是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。 8、道义劝告P230 指中央银行利用其声望和地位，对商业银行和其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人进行面谈，交流信息，解释政策意图，使商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行的政策。 9、窗口指导P230 是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。

中央银行学期末复习资料.精讲

第一章名词： 1.《皮尔条例》：确定英格兰银行垄断发行货币权的特许条例。从中央银行的组织模式和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。 2.最后贷款人：商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，即承担最后贷款人角色。 3.中央银行的相对独立性：两层含义○1中央银行应与政府间保持一定的独立性。○2 中央银行又不可能完全脱离于政府，这种独立性只能是相对的。简答论述： 1.中央银行是在什么情况下产生的？其发展至今经历了哪些阶段？中央银行的产生。有其独特的历史背景和深刻的客观经济原因。历史背景：1）商品经济的社会生产力的迅猛发展 2）货币关系和信用关系的普遍化 3）资本主义经济危机的频繁出现客观经济原因：1）银行券统一发行的需要 2）票据交换及清算的需要 3）调节资金供求，为商业银行提供必要资金支持的需要 4）对金融业统一管理的需要中央银行的形成 1）初创时期：1656年设立瑞典银行——1913年美国联邦储蓄体系建立 2）普遍推行时期：一战后——二战后 3）强化时期：二战结束到现在 2.中央银行是如何作为“最后贷款人”的？商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最后贷款人”的角色。中央银行主要是通过向商业银行或其他金融机构采取办理票据再贴现、再抵押的方式融通资金，在特别情况下，也可直接采取提供贷款的方式。关键时刻，甚至可以对整个金融体系都起到“最后贷款人”的作用。中央银行作为“最后贷款人”从而起到避免金融恐慌的作用。“最后贷款人”职能确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。 3.中央银行的独立性在西方发达国家有几种类型？不同类型对宏观经济有何影响？ 1）独立性较强的类型：中央银行直接对国会负责，政府不得对其发布命令、指示。中央银行在制定和实施货币政策时享有较强的独立性，当中央银行与政府发生矛盾时，要通过协商解决。中央银行的独立地位在法律上有明确的规定。 2）表面上独立性较弱，但实际上较强的居中类型：中央银行名义上隶属于政府，但实际上保持相当大的独立性，仍可相对制定、执行货币政策和采取措施。 3）独立性较弱的类型：中央银行不论在名义和实际上都服从与政府的指令，其货币政策的制定以及相应措施的实行要经过政府批准，政府有权否决或推迟中央银行决议的执行。中央银行独立性的不同对于宏观经济的运行产生不同的效果。中央银行的独立性

中央银行学考试重点整理

1.中央银行的产生：在资本主义银行制度发展过程中，以社会生产力的发展为基础，与商品经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种特殊的政府性金融机构。 2.产生的历史背景：(1)商品经济的快速发展（2）商业银行的普遍建立（3）货币信用关系普遍崔在于经济和社会体系之中（4）经济发展中的新的矛盾频繁显现 3.产生的金融基础：（1）银行券统一发行的客观需要（2）集中统一票据交换和清算的客观需要（3）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要（4）对金融业监督管理的客观需要（5）政府融资便利和代理国库的主观需要 4.产生途径：（1）自然演变（瑞典、英格兰）（2）政府立法（美国联邦储蓄银行） 5.发展（2个阶段）：一是从第一次世界大战开始到第二次世界大战结束是中央银行制度的普遍推广时期；二是从第二次世界大战结束后直到现在中央银行制度的强化发展时期。 6.央行制度推广具体原因：（1）新的货币本位制度建立的影响（2）布鲁塞尔会议和日内瓦会议的影响（3）麦克米伦委员会的影响（4）新国家的产生（5）来自其他国家或国际组织的支持 7.中央银行制度推广时期的特点：（1）大部分依靠政府力量创建，是中央银行发展最快的时期（2）设立中央银行已成为全球性的普遍现象（3）稳定货币、控制通货膨胀成为中央银行的首要任务（4）进一步加强了对金融的管理与货币信用控制，中央银行的职能逐步扩展 8.中央银行制度的强化的典型特征：政府对中央银行控制的加强，中央银行宏观经济调控职能进一步强化。 9.政府加强对中央银行控制的原因：（1）社会经济发展的需要（2）货币政策改革发展的需要（3）凯恩斯国家干预经济的心得宏观经济调控理论的出现（4）国家干预的实践提供了可借鉴依据（5）加强国际之间的政策协调和合作的需要 10.中央银行制度强化的表现：（1）中央银行实施国有化改革（2）中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要工具（3）新的银行法的制定更加明确了中央银行的职责（4）中央银行调节经济的手段不断扩大并日益成熟（5）世界各国中央银行之间的联系，合作逐步加强 11.中央银行性质：中央银行在一国金融体系中居于核心地位，是承担管理一国金融事业、调控宏观经济运行的国家机关，是经营金融业务的特殊金融机构。 12.中央银行是一国金融体系的核心（地位的特殊性）：（1）调控货币供给量（2）监管和规范各种金融机构的经营活动（3）参与国际金融事务的往来于合作，强化一国金融主权13.中央银行是管理全国金融事业的国家机关（职能作用的特殊性）：（1）调控手段：经济手段（2）调控作用的发挥：比较平缓（有一定时滞）（3）政策制定：独立性较强 14.央行是金融业务的特殊金融机构（目标业务的特殊性）：（1）经营目标：不以盈利为目标（2）服务对象：政府银行等金融机构（3）经营内容：货币发行、金融机构和政府存款。 15.中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行 16.发行的银行：国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的发行机构 17.作为发行的银行的重要职责：（一）保持币值的稳定，根据经济发展需要，掌握货币发行与流通（二）掌握货币发行准备、控制信用规模、调节货币供应量 18.垄断货币发行意义：（1）是统一货币发行与流通的基本保证（2）中央银行最基本最重要的标志（3）稳定币值的基本条件（4）是中央银行发挥其全部职能的基础 19.作为政府的银行职能表现：①代理国库②代理振幅债券的发行③为政府融通资金④持有和经营管理国际储备⑤代表政府参加国际金融组织和活动⑥制定和实施货币政策⑦监督管理金融业⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，发布经济金融信息。

16版中央银行学练习题

16版《中央银行学》练习题第一章一、填空题 1、年，英国议会通过了《英格兰银行条例》，亦称《比尔条例》。该条例给予了英格兰银行更大的特权。 2、归纳起来，目前世界各国中央银行制度大致有、复合式中央银行制度、和等四种类型。 3、中国人民银行独立行使央行职能的时间是年。 4、国民政府时期的“四行、两局、一库”中，“四行”是指：、、和；“两局”是指：、；“一库”是指。二、名词解释中央银行发行的银行银行的银行政府的银行单一式央行制准央行制跨国式央行制中央银行独立性最后贷款人三、选择题（包括单选和多选） 1、以下国家中，实行准中央银行制的国家是。 A、韩国 B、英国 C、新加坡 D、德国 2、以下国家的中央银行，其全部股份为非国家所有的是。 A、韩国央行 B、美国央行 C、日本央行 D、中国央行 3、以下国家的中央银行，独立性一般的是：。 A、意大利央行 B、美国央行 C、日本央行 D、英国央行 4、以下国家的中央银行，独立性较强的是：。 A、法国央行 B、美国央行 C、德国央行 D、英国央行 5．1904年清政府成立的户部银行，是中国最早出现的具有部分中央银行职能的国家银行，其具有部分中央银行职能边现在： A、具有铸造货币的特权 B、具有代理国库的特权 C、具有发行纸币的特权 D、具有经理公债的特权四、判断题题 1、一部中央银行史，首先和永远都是一部独占货币发行权的历史。 2、中央银行是政府的银行是指央行的资本全部为国家所有。 3、实行类似央行制的国家和地区仅有新加坡和我国香港特区。 4、持有央行股份和持有一般公司股份没有本质区别。 5、央行完全独立于政府，才能提高其相对独立性。

中央银行学总复习(含答案)

一、名词解释(3*5) 1、中央银行P5 中央银行制度P5 当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其她所有银行与金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行得这些特权时,中央银行制度便形成了,享有特定授权并承担特定责任得银行便成为中央银行。 2、最后贷款人P15 意指在商业银行发生资金困难而无法从其她银行或金融市场筹措时,向中央银行融资就是最后得办法,中央银行对其提供资金支持则就是承担最后贷款人得角色,否则便就是发生困难银行得破产倒闭。 3、货币政策P187 就是指中央银行为实现一定得经济目标,运用各种工具调节与控制货币供给量与利率等指标,进而影响宏观经济得方针与措施得总与。货币政策包括政策目标、实现目标得政策工具、监测与控制目标实现得各种操作指标与中介指标、政策传递机制与政策效果等基本内容。 4、中央银行资产负债表P57 就是其开展货币发行业务与货币政策业务所形成得债权债务存量报表。中央银行资产负债业务得种类、规模与结构,都综合地反映在一定时点得资产负债表上。 5、货币发行P80 货币发行有两重含义:一就是指货币从中央银行得发行库,通过各家商业银行得业务库流到社会;二就是指货币从中央银行流出得数量大于从流通中回笼得数量。两者通常都被称为货币发行。 6、存款准备金制度P74 就是指中央银行依据法律所赋予得权力,根据宏观货币管理得需要,控制金融体系信贷额度得需要,以及维持金融机构资产流动性得需要,来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金得比率与结构,并根据货币政策得变动对既定比率与结构进行调整,借以间接地对社会货币供应量进行控制得制度。 7、发行基金P85 就是中国人民银行为国家保管得待发行得货币,由设置发行库得各级人民银行保管,并由总行统一掌握。 8、道义劝告P230 指中央银行利用其声望与地位,对商业银行与其她金融机构经常发出通告、指示或与各金融

中央银行学期末考试试卷及答案

中央银行学期末综合测试一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1、中央银行制度的形成是以( )的建立为标志的。 A、美联储 B、瑞典银行 C、英格兰银行 D、大清户银行 2、一国的利率上升说明( )。 A、货币需求增加 B、货币需求减少 C、货币供应增加 D、货币供求失衡 3、下列业务中属于中央银行资产业务的是( )。 A、证券买卖 B、管理清算机构 C、发行央行债券 D、吸收存款 4、当央行的货币投放量小于货币回笼量时表明( )。 A、货币供应增加 B、货币政策偏松 C、货币政策偏紧 D、货币净投放量减少 5、摩擦性失业属于( )。 A、结构性失业 B、季节性失业 C、周期性失业 D、自然失业 6、间接信用指导包括窗口指导和( )。 A、计划指导 B、流动性比率 C、道义劝告 D、直接干预 7、根据《中华人民共和国中国人民银行法》人民银行实行( )。 A、行长负责制 B、最终决策权在央行理事会 C、央行理事会负责制 D、理事会领导下的行长负责制8、国际收支中的经常项目是由( )组成。 A、自主性交易 B、商品、劳务、收益和转移 C、贸易收支和国际储备 D、商品、劳务和投资9、在央行货币政策总目标的选择上发达国家偏重( )。 A、充分就业 B、经济增长 C、国际收支平衡 D、币值稳定 10、一国的货币供应量就是( )。

A、准备金+现金 B、基础货币x货币乘数 C、货币发行-货币回笼 D、法定准备+超额准备11、美联储最常用的货币政策工具是( )。 A、法定准备率 B、银行信贷 C、再贴现率 D、公开市场业务 12、中国人民银行在货币政策工具的选择方面、从( )启动公开市场业务。 A、1996年 B、1994年 C、1983年 D、1998年 13、从中介变量反应到对最终目标产生作用所需要耗费的时间称为( )。 A、操作时滞 B、反应时滞 C、分析时滞 D、市场时滞 14、菲利普斯曲线的重要政策含义是( )。 A、货币政策是有效的 B、货币政策是无效的 C、货币政策是中性的 D、产出与通胀是相关的15、在经济活动中只充当交换媒介而不对实际活动产生影响的货币称为( )。 A、理性货币 B、合理货币 C、中性货币 D、价值货币 16、1994年墨西哥金融危机的直接导火线是（）。 A、政府宣布比索贬值 B、政府财政大量赤字 C、实行高利率政策 D、贸易逆差 17、1997年的亚洲金融危机是由（）引发的。 A、香港 B、马来西亚 C、泰国 D、菲律宾 18、金融管制有益于生产和消费者双方，这种理论称为（）。 A、管制新论 B、社会福利论 C、社会利益论 D、社会新论 19、我国改革开放后第一家信托公司中国国际信托投资公司于（）成立。 A、1779年 B、1978年 C、1983年 D、1980年

中央银行学复习题

中央银行学复习题一、单项选择题 1．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 2.1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行 4．以下不属于中央银行管理性业务的是（）。 A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务 5．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（）。 A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款 6．通常中国人民银行制定的超额存款准备金存款利率（）法定存款准备金存款利率。 A．不小于 B．不大于 C．不确定 7．目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（）。 A.货币市场利率 B.国债价格 C.基础货币 D.央行票据规模 8．支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（）。 A．净额结算 B．全额结算 C．定时结算 D．实时结算 9．1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（）。 A．EBA B．EAF C．CHAPS D．TARGET 10．在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。 A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险 11. 关于我国货币统计表述正确的是（）。 A．单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等。 B．根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。 C．采取两种并行的方式：其一，单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等；其二，根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。 D．以上表述都不正确。

中央银行学重点(删减后版)

中央银行学重点一、名解（7*3） 1、中央银行的独立性：是指中央银行履行自身职能时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动时的自主程度。中央银行的独立性比较集中的反映在中央银行同政府的关系上。这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。 2、银行性业务：是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的的业务。 3、管理性业务：是中央银行作为一国最高金融管理当局从事的业务。 4、存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比例和结构，并根据货币政策的变动对既定比例和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 5、货币发行：有两重含义，一是货币从银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流通到社会，二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 6、经济发行：是指中央银行根据国民发展需要的客观需要增加货币发行。 10、财政发行：是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。 11、再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。 13、国际储备：指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。 14、主权风险：是指因国家间关系恶化或对方国家发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险。 16、清算：又称银行间清算，是指通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送与接收、对账与确认、收付金额的统计轧差等一系列专业程序。 17、支付体系：是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 19、实时全额结算：支付系统对参加者的每笔转账业务进行一一的对应结算，而不是在指定时点进行净额结算。 21、独立国库制：国家特设经营国家财政预算的职能机构，专门办理国家预算收支的保管、出纳工作，目前世界上只有少数国家采用独立国家库制。

0946《中央银行学》西南大学网教19秋作业答案

西南大学网络与继续教育学院课程代码： 0946 学年学季：20192 单项选择题 1、( )确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。 1.代理国库 2.依法金融监管 3.充当“最后贷款人”角色 4.依法实施货币政策 2、中央银行的组织结构包括（）。 1. C. 结算机构 2.内部机构设置 3.权力分配结构 4.监管机构 3、以下不属于中间型监管体制的国家是（）。 1.美国 2.意大利 3.德国 4.泰国 4、中国最早的中央银行是（）。 1. D. 1928年南京政府的中央银行 2.1912年成立的中国银行

3.1905年满清政府的户部银行 4.1948年新中国的中国人民银行 5、弗里德曼主张实行的的货币政策是（）。 1.实行“相机选择”的货币政策 2.实行“单一规则”的货币政策 3.实行“伸缩规则”的货币政策 4.实行“逆风向行事”的货币政策 6、下列哪项不属于金融市场统计（）。 1.货币市场统计 2.资本市场统计 3.对外金融统计 4.外汇市场统计 7、我国目前实行的中央银行体制属于（）。 1.单一中央银行制 2.复合中央银行制 3.跨国中央银行制 4.准中央银行制 8、20世纪90年代以来尤其是发达国家金融监管当局的监管重点是（）。 1.中央银行对国债市场的监管 2.中央银行对同业拆借市场的监管

3.中央银行对金融衍生市场的监管 4.中央银行对证券交易市场的监管 9、将存款准备金集中于中央银行，最早始于（）。 1.美国 2.英国 3.法国 4.德国 10、理解货币政策效应差异的焦点取决于（）。 1.总需求曲线形状的差异 2.总供给曲线形状的差异 3.对充分就业理解的差异 4.是否考虑理性预期的差异 11、选择性货币政策工具的根本特点在于（）。 1.针对总量进行调节 2.从质和量两个方面进行的调节 3.针对特殊经济领域采用的信贷调节 4.以行政命令对信用活动进行直接控制 12、货币供给是内生的还是外生的，实际上是指（）。 1.中央银行能否有效地控制货币供给 2.货币供给对实际经济变量是否有影响 3.货币供给能否真正促使社会总需求的形成

中央银行学期末复习总结

中央银行学期末复习总结第一章基本了解： 1、中央银行形成的基本途径：（1）有信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成（2）由政府出面直接组建中央银行； 2、中央银行的基本类型（一）单一制中央银行制度（二）复合式中央银行制度：前苏联、中国（1983年前）（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度（eg：一些货币联盟：西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币区、欧盟…） 3、中央银行学的资本组成：（1）全部资本为国家所有的中央银行a、国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权b、中央银行成立时、国家就拨付了全部资本金（中、法、英、德…大多是国家）；（2）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日本、墨西哥、巴基斯坦…（政府资本>民间资本）比利时、厄瓜多尔、委内瑞拉、卡塔尔…（政府资本=民间资本）；（3）全部股份资本非国家所有的中央银行（美国、意大利、瑞士）；（4）无资本金的中央银行（唯一的国家韩国）；（5）资本为多国共有的中央银行（货币联盟组织）重点掌握： 1、中央银行的性质：从中央银行的业务活动和发挥作用来看，中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供特使金融服务的特殊金融机构，同时也是制定和实施货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融危机和维护金融稳定，调控金融和经济运行的宏观管理部门。 2、中央银行的只能以及其表现：（1）中央银行是“发行的银行”是指，国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构；（2）中央银行是“银行的银行”是指，a中央银行的业务对象为商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；b中央银行与其业务对象业务往来之间仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；c中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持和服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。其表现为：a集中存款准备金b充当商业银行管理金融机构的“最后贷款人”c组织、参与和管理全国的清算；（3）中央银行是“政府的银行”是指，a中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业进行监督和管理，负有保持货币稳定和保障金融业稳健运行的责任；b中央银行代表国家参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务和活动；c中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。其表现为：a代理国库；b代理政府债券的发行；c为政府融通资金，提供特定的信贷支持；d为国家持有和经营管理黄金、外汇和其他资产形式的国际储备；e代表国家政府参与国际金融组织和各项国际金融活动；f制定和实施货币政策g对金融业实施监督管理，为何金融稳定；h为政府提供经济金融情报和决策建议，项社会公众发布金融信息。

中央银行学重点整理

第一章中央银行制度的形成与发展（一）中央银行产生的历史背景 1.商品经济的快速发展（条件） 2.货币信用与经济的融合商业银行的普遍设立，促进了货币、信用与经济的融合。以货币关系为特征的银行信用逐步替代商业信用成为信用的主要形式。 3.经济危机的频繁出现中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融和经济发展的特殊金融组织，它是商品经济、货币信用制度以及银行体系发展到一定阶段的产物，是为满足统一银行券发行、票据清算、稳定信用体系、金融监管以及政府融资等方面的客观需要而建立的。（二）中央银行产生的客观现实经济背景（中央银行产生的客观必然性） 1.统一银行券的发行与流通的要求 2.统一国内票据交换与清算的要求 3.保证银行支付能力、充当最后贷款人的要求 4.满足政府融资的需要 5.统一金融业监管的需要瑞典银行是世界上最早的中央银行；英格兰银行，现代中央银行的鼻祖。中央银行初创时期的特点 1.普通商业银行的自然演进 2.货币发行权的逐步集中 3.非国有化 4.与法制健全并存 5.金融监管职能不完善（五）中央银行制度的发展中央银行制度发展变化的特点 1.国有化成为设立中央银行的重要原则 2.中央银行的相对独立性得以确定 3.中央银行的货币政策由一般运用向综合配套运用转化 4.中央银行监管、管理的手段不断完善 5.各国中央银行的国际合作不断加强第二节中央银行的性质与职能中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行不同于一般政府机关 1.其业务更多地具有银行的业务特征； 2.对经济的宏观调控主要是通过其金融业务活动实现； 3.与政府是相对独立的关系。中央银行不同于一般银行和其他金融机构 1.中央银行的金融活动主要是宏观金融活动； 2.中央银行不经营一般商业银行和其他金融机构的业务； 3.中央银行的业务不以盈利为目的； 4.中央银行在一国金融体系中居于核心地位； 5.中央银行独占货币发行权，维护本国货币对内和对外价值的基本稳定。中央银行的职能 1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

中央银行学答案整理

中央银行学名词解释 1)中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。 2)货币发行权：在信用货币流通的情况下，中央银行凭借国家授权以国家信用为基础而成为垄断的货币发行机构，中央银行按照经济发展的客观需要和货币流通及其管理的要求发行货币。 3)最后贷款人：在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市筹借时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。 4)准中央银行制度：准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行的职能的中央银行制度。 5)中央银行独立性：中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。 6)存款准备金制度：是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。7)货币发行：有两重涵义一指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会：二是指从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 8)弹性比例制度：指增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额 9)保证准备限额发行制：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。 10)发行基金：发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。 11)再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据中央银行申请转让，中央银行据此以贴现的方式向商业银行融通资金的业务。 12)再贴现率：再贴现率是商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的预扣利率。 13)公开市场操作：公开市场操作（公开市场业务）是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。 14)国际储备：国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字,保持汇率稳定,以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。 15)结算：一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。 16)清算：指商业银行之间因产生债权债务的清偿和资金的划转而需要通过一定的清算组织和支付系统进行指令的发送和接受、对账与确认等一系列程序。 17)支付系统：是指在既定的规则下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 18)国库：不单单指国家金库，而且是负责办理国家财政预算收支的部门，担负着国家

中央银行学期末复习材料

四、简答题（每题6分，共30分） 1、中央银行与商业银行有哪些业务关系? 3、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量? 4、公开市场政策发挥作用应具备哪些条件? 5、简要叙述货币政策的传导机制。五、论述题（共20分）试论我国货币政策有效性不足的原因和增强货币政策有效性的途径。简答： 1、中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑，主要有以下几方面内容：（1）中央银行集中保管商业银行的准备金。各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额准备金；（2）中央银行充当商业银行的最后贷款者。当商业银行资金周转不灵，同时同业头寸过紧时，可以向中央银行申请再贴现或再贷款，以获取所需资金。此时中央银行成为商业银行的最后贷款人，保证了存款人和银行营运的安全；（3）中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户，因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨；（4）多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。为保证金融体系的稳定和健康发展，许多国家的中央银行都负有监督和管理商业银行的职责，对商业银行的市场准入、退出、以及日常业务进行监管。 3、中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节，央行扩大贷款，直接增加了商业银行的超额准备金，从而扩大存款机构的放款和投资能力，导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减，调节货币供应量；央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币，增加商业银行的准备金，增加其货币供应的能力。 4、公开市场政策发挥作用的条件：（1）中央银行必须具备强大的、足以干预整个金融市场的资金实力；（2）中央银行对公开市场政策应具有弹性操纵权力；（3）国内金融市场机制应完善完整；（4）金融市场上的证券种类和数量要适当；（5）信用制度要相当发达；（6）利率市场化程度要高。 5、货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。货币政策传导途径一般有三个基本环节，其顺序是：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。中央银行的货币政策工具操作，首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为，以及金融市场上货币供给与需求的状况。（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为，从而对企业和居民的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响。（3）从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量，包括总支出量、总产出量、物价、就业等。中央银行就是通过这三个环节或途径使用货币政策工具来实现其货币政策目标的。论述：中国货币政策有效性不足的原因：①企业和个人投资、消费行为的变动：从企业投资角度看，企业投资转向房地产和证券等领域，货币供应的增加和银根松动可能带来企业流动资金的暂时增加却并不一定带来实质性的经济增长；从企业筹资角度看，企业筹资环境宽松，直接融资的比重日益增大；从个人消费角度看，货币供应的增加通过收入效应增加了个人可支配收入，但并不一定形成可转换的产业投资；由于社会心理预期的存在，货币供应量的增长和物价的变动并不一致。②地方化行为的存在：由于地方政府对经

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