大学毕业后五年内个人理财规划

个人理财规划书

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大学毕业后五年个人理财规划

引言

古人云：“人无远虑，必有近忧”“凡事预则立，不预则废”任何人的成功都需要一个适合自己的完美的规划，然后再去付之努力。人生是一种态度，是一种理想。给生命一个目标，让人生有所定位，别让自己在无限的空间里迷失了自己。我是一个有计划、有目标的人。

时光飞逝，如同白驹过隙，转眼间，我紧张而充实的大学生活即将画上圆满的句号。因此，对于即将步入社会的我，理财应是我的人生必修课之一。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。理财，从经济学角度看，就是对于财产（有形财产、无形财产）的经营。对个人来说，即根据自身当前的实际经济状况，设定未来想要达到的经济目标，在规划的时间范围内通过一定的途径或借助一定的金融工具，达成预期目标这样一个过程。

在我的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。说到如何理财，不外乎四个字，就是开源、节流。前者指增加经济收入，是经济收入的源头，源头自然是多多益善。后者指经济支出，针对消费支出需要一定的控制，要尽量控制好收入的“外流”。

目录

第一部分基本情况 (2)

第二部分家庭财务情况和健康检查 (3)

2.1 收支情况及分析 (4)

2.2 财务健康指标检查 (4)

2.3分析与总结 (5)

第三部分理财目标 (6)

第四部分理财方案 (6)

4.1通货膨胀 (7)

4.2金融投资组合 (7)

4.3应急金准备 (7)

4.4保险规划 (8)

第五部分理财方案调整 (8)

第六部分理财规划总结 (9)

第一部分基本情况

假设毕业后可以顺利在银行或者证券公司上班，月薪4000元，目前有一份分红型保险，每年约收入580元，除此之外无其他收入，无其他额外支出。目前已经考取国家计算机二级、英语四级、证券从业资格等证件。计划在毕业后考取银行从业资格证、会计从业资格证和初级会计资格证，并根据需要继续考取初级和高级职称。所以，随着经验的增加以及时间的推移，基本工资会逐年增加，以每年增加1000元为目标，至少增加800元。

因为刚工作，处在财富积累的阶段，必须要有足够的危机意识，多为未来做储蓄，投资也要谨慎，可以选择做一个保守型投资者；“开源”是理财，“节流”也是理财，如遇不必要的开支可以省下。支出要合理有度，钱是自己工作挣来的，当知道这各种辛酸，所以一定要花在刀刃上，不作没有必要的消费，尽量减少大笔消费，如购置衣物、下饭店、住宾馆等：合理利用生活常识，把握好消费时机，如买房时，应紧盯房价，了解中央或地方政策，适时出手，争取经济适用；又如添置衣物时，考虑性价比可网购，或者适当超前消费，在商场做促销或折扣活动时购买，避开销售高价期，节省衣物支出；着眼长远，加强自我约束，培养成熟的消费观，多做有回报的消费，这样既保证了自己的生活质量，又可提高财富资源的效率——这对之后的理财、消费都有激励和刺激作用；如果我想坚持自己的创业梦，平时应该多储蓄，工作的艰辛、日常的简朴，在一定时间之后就会换来一笔可观的创业资金。正如李嘉诚所言，20到30岁是努力赚钱和存钱的时候，只要有耐心，每年储蓄一定资金，并保持一定的年均收益率，几十年后，储蓄的财富将会相当的可观！

第二部分财务情况和健康检查

2.1收支情况及分析

如果工作稳定，家庭工资收入48，000/年，理财24，00元/年，根据情况，现编制月度和年度收支表如下：

月度收支表

收入项目金额支出项目金额

工资和薪金收入4,000 开支（不含房贷）500

房贷500 其他580 个人开支1,300 收入合计4,580 支出合计2,100 月度节余2,480

年度收支表

收入项目金额支出项目金额薪资收入48,000 房贷6,000 理财收入24,00 日常生活费14,200 奖金收入2000 其他6,000收入合计52,400 支出合计26,200 年度结余16,400

2.2财务健康指标检查

2.3分析与总结：

从日常消费来看，我的月度基本花销为2100元，根据甘肃生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。每月交通费包含在个人开支内，也在承受范围之内。如果再节俭些，可以考虑一年内买辆电动车，以节省交通费用。

工资收入不高，应该努力工作提高收入，更好地实现自身目标。循序渐进，当有闲余资金时，买基金进行投资。保险规划是一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理规划。如月薪上涨时应结合自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险，积极参加社保。其他收入中可每月花500元买书或者其他学习，不断提升自己，工资上涨时，可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装，但之后就应尽量少买。其他收入中拿点用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。用在旅途中的美好回忆激励自己，不断奋发。

最后，我资金结余良好，负债比较低，实际上，适度的负债，有

利于我的资产增值。投资不足，影响我的财务自由能力，我的金融投资为零，应该增加金融资产的配置。负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆，撬动更多的资产，提高家庭资产增值的速度。关于风险管理，备用金我预留3至6个月的生活支出就可以了。

第三部分理财目标

根据我的基本情况和理财目标，我需要安排工资的一部分满足正常的生活、学习需要，保证生活质量。为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而投资。具体如下：

?合理消费，生活比较滋润

?通过购买保险提高风险承受能力，

?通过股票、基金、债券的投资组合，使资产保值增值

?第四年有10万元的资产

?第五年按揭一套两室一厅的房子

第四部分理财方案

4.1通货膨胀的预测

有专家在参加北京大学国家发展研究院举办的“CMRC中国经济观察”时预测，未来5年中国通货膨胀的平均水平很可能下降到1%左右。

4.2应急备用金

从维持必要、合理的支出角度出发，应拥有满足3个月以上支出的现金流。按现在每月的支出5000元计算，存款中1万元要作为3个月的家庭应急备用金。

按照流动资产，第一年主要是银行存款的形式，手上可供投资的

资金并不多，所以主要利用每月的结余。购置房产的计划，要在5年

后实现，因为我没有太多的投资经验，而且属于刚性需求，所以要采

用稳健型的投资方式来实现，我即将步入人生黄金期，收入也会不断

上升，我保守一点按照不变的情况，这五年中的年度结余，在做过调

整后为，有7.5万元变为4.29万元，改变处在于，保费3000元/年，投资1万/年。

因为是上班族，收入稳定，在投资上没有太多的时间，所以从众

多的理财工具中，首先选择投资每月定投基金或者理财产品，通过专

业机构来操作，适时观察，定投基金，一可以平摊风险，二不需要太

多投资经验，三不需要太多时间与精力。尽量减少银行存款。

总结如下：

理财目标理财对象产品来源投资金额现金规划个人银行存款备用金，即用即补1,000

置房规划家庭债券/货币基金月结余

1,000

理财产品年结余

5,000

父母赡养金规划父母

基金定投月结余、年结余均可

100*12

4.3金融投资组合

无风险资产中等风险资产高风险资产

投资比例40%40%20%

投资对象银行存款、理财；债券股票型基金股票、期货投资收益5%9%12%

4.4保险规划

随着家庭责任的增加，生命风险保障也必须增加。由最初对配偶的家庭责任，扩大到对子女的抚养、教育责任等等。

4.4.1健康风险

随着年龄的增长，身体健康面临的风险会逐渐增加，因此购买健康险作为医疗保险的补充。

4.4.2财产风险

一般贷款购房，都会要求购买房屋财产保双方父母垫付险（不一定全额），但家庭财产损失的风险远比房屋风险要大，为了防止火灾、盗窃等造成的财产损失，还要投保家庭财产保险。

第五部分理财方案的调整

本理财规划分析的结果可能与未来实际情况有所偏差，这是与宏观经济形势、国家经济政策等密切相关的，更与我的薪金增长和理财能力有关，它可能并不能很好的实现理财目标的。而且受未来通货膨胀和金融政策的影响，收支可能发生较大变化，同时可能面临其他很多不确定因素，而且规划方案中的金融产品均存在不同程度的风险。我需要定期分析相关数据，根据实际情况的变化进行调整，以实现我的理财规划目标。具体的调整关系为：

5.1规划建议书调整周期为1年，要定期根据自身情况的变化来修改建议书。

5.2 金融市场或者理财相关方面发生重大变化时，要及时做出选择，并调整理财方案。

5.3.如果在家财务、成员关系等方面发生重大变化，要及时做出调整，修改理财方案。

5.4如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合（债券、

基金、股票）立即变现。

第六部分理财规划总结

理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。在未来的理财安排上，需把握的原则是：

经过了理财规划，让我对自己以后的生活资产进行了更为熟悉的认知，也为以后的生活做好了心理准备。只有逐渐学会理财，从小事做起，从细节做起，学会把知识变成财富和管理财富的技能。这样，才能更为熟练的在以后的生活中临危不惧，充满的信心和面对的勇气。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。

结束语

以上是我对未来五年的理财规划。有目标，才会有动力；有信念，才会坚定地沿着自己要走的路走下去。

这份理财规划书只是我未来的轨迹，而我真实的人生还在进行中，我将用我满腔的热情去迎接未来挑战，勤恳做人，踏实做事，刻苦学习，为自己的目标而不懈拼搏、奋斗。

路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。

——屈原

2021年度大学生个人理财工作计划(新版)

2021年度大学生个人理财工 作计划(新版) Frequent work plans can improve personal work ability, management level, find problems, analyze problems and solve problems more quickly. ( 工作计划) 部门：_______________________ 姓名：_______________________ 日期：_______________________ 本文档文字可以自由修改

2021年度大学生个人理财工作计划(新版)导语：工作计划是我们完成工作任务的重要保障，制订工作计划不光是为了很 好地完成工作，其实经常制订工作计划可以更快地提高个人工作能力、管理水平、发现问题、分析问题与解决问题的能力。 现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展，而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民币左右，如果您是这样的情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。 如果您是单身一人，月收入在XX人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何来支配这些钱呢? 个人理财步骤1.收入要按比例分配 生活费占收入30%-40%，首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收

入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。 储蓄占收入10%-20%其次，是自己用来储蓄的部分，约占收入的10%-20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、cd或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。 而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声"拜拜"。 活动资金占收入30%-40%，剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有朋友聚会的开销。最关键的是，即使一发薪水就

个人理财规划方案模板

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划

目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10

声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。 王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他 做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额（元） 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表（月） 金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入 工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%

大学毕业后的五年规划1

大学毕业后的五年规划 美好愿望: 事业有成,家庭幸福 方向: 工程造价方向 总体目标:完成本科学习任务,成为工程造价师 以进行情况:现读大专三年级 据一项对北京人文经济类综合性重点大学大学生的调查中显示，大部分学生对自己将来的职业没有规划：对自己将来如何一步步晋升、发展没有设计的占62.2%；有设计的占32.8%，而其中有明确设计的仅占4.9%。在大学期间，大学生对自己的发展规划不明确，不能运用职业设计理论，规划未来的工作与人生发展方向，这种情况严重影响了学生对就业的提前准备和准确定位，甚至影响对工作的适应性。欲行千里，先立其志，否则，漫无目的的乱走一遭岂不耽误时机、浪费年华？因此，我要把自己今后五年的目标大致计划如下，以便能多一份力量鞭策自己、激励自己，在未知多变的人生旅途中稳健前行。 一、社会环境和职业环境: 1、社会一般环境:中国政治经济稳定,建筑业稳步向前发展。 2、职业特殊的社会环境：工程造价管理是实施建筑工程管理的重要组成部分，在建设管理中采取有效措施阶段的工程造价管理对管好用好有限的建设资金提高投资效益有十分重要的意义。建设工程造价管理贯穿于工程建设全过程，从工程建设立项到工程项目决策每个环节都存在着造价管理，加强工程造价管理，合理确定和有效控制工程造价，提高投资效益是全过程管理工程项目的主要内容。工程造价管理关系到投资主体和承包商的经济利益，关系到整个市场的竞争规范化，建筑业劳动生产率的提高。

二、规划目标（一）： 1、2007年9月—2008年4月：努力学习专接本知识考取河北建筑工程学院，认真完成大三下半年的课程，力争获得优秀大学生称号。 2、2008年9月—2010年6月：学习专业知识，参与社会实践 （1）学业目标：认真学习专业知识，除上课时间外，充分利用课余时间，除去必要的身体锻炼、娱乐活动及休闲时间外，均应安心、塌实、专心的攻读专业书籍及其他类别的实用书籍，并参与实践。知识积累不仅要做到广、博，更应该做到专、精，力争毕业时获得优秀大学生称号，在此期间还要完成建筑工程独立本科段自学考试（大专已过了三科）获得土木工程和工程管理双学历本科学历。现在各行各业高学历是大势所趋,建筑专业更是如此,我并不否认没有高学历也能获得事业的成功,但继续的学习深造将会成为我事业成功的有力的推动器,对我来说,它是我理想中职业生涯规划的一个必经阶段,一个必须跨上的台阶. （2）技能方面：参加四、六级英语、计算机二级考试和更多与专业有关的能力资格考试并力争通过（现已考取绘图资格认证）。 （3）科学技术创新创业方面：扎实学习专业技能，同时充分利用校内图书馆、校外购书城及网络信息，开拓视野，扩展知识范围，以此激发开拓思路，尝试设计，开展学术创新、科技创新。 （4）职业训练方面：职业训练包括职业技能的培训，对自我职业的适应性考核、职业意向的科学测定等内容。大学生主动积极地参加有益的职业训练，更早更多地了解职业，掌握职业技能，以便更好的开展自己的职业规划设计。目标应锁定在工作申请及成功就业上.这时可先对前四年的准备做一个总结:首先，检验自己已确立的职业目标是否明确,前四年的准备是否充分;然后，开始毕业后工作的申请,积极参加招聘活动,在实践中检验自己的积累和准备;最后,预习或模拟面试。积极利用学校提供的条件,强化求职技巧,进行模拟面试等训练,尽可能地做出充分准备。 3、2010年6月—2012年：学业基本完成，进行正确职业分析。现代职业具有自身的区域性、行业性、岗位性等特性。职业区域可能是城市，也可能是农村，可能是经济发达的特

大学生个人理财规划书

理财寄语： 所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

目录 一、家庭成员基本信息 (4) 二、家庭基本财务状况 (4) 三、生命周期 (6) 四、现金规划 (7) 五、保险规划 (8) 六、投资规划 (9) 七、理财观念 (10) 八、理财规划总结 (11)

一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表 主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况 爸爸男50 已婚工厂职工健康/学校保险 妈妈女49 已婚工厂职工健康/社会保险 姐姐女27 已婚工厂职工健康/社会保险 弟弟男22 未婚学生健康/社会保险 二、家庭基本财务状况 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下 家庭资产负债情况（单位人民币：万元） 家庭资产家庭负债 现金及活期存款 20 信用卡贷款余额0 定期存款100 消费贷款余额0 国债0 汽车贷款余额0 企业债、基金及 30 房屋贷款余额0 股票 房地产100 其他 30 资产总计250 负债总计30 净值（资产-负债）220 每月收支状况（单位人民币：元）

个人理财规划方案范文

个人理财规划方案

“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录

一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)

一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时

郭戎大学毕业后的五年规划

郭戎大学毕业后的五年规划 一、引言 职业发展规划，是对自己未来职业生涯如何发展的一个大致规划。对于一个大学生来说，做一个职业发展规划，有利于更好地看清自身的条件与局限，能帮助我们找准未来想要达到的目标。通过提前制定职业发展规划，我们可以弥补自身不足，发挥自身长处，从而更快更好的完成理想。我的职业发展目标是一名高中语文教师。 二、自我探索 1.职业兴趣 ⑴.我眼中的自己:对教师这一行业有着浓厚的兴趣和明确的目标 ⑵.他人眼中的我:想要从事与专业相关的工作。 2.职业技能 ⑴.我眼中的自己:对自己专业知识认真学习，并且积极探索相关技能。 ⑵.他人眼中的我:对本专业技能掌握扎实。 3.职业性格 ⑴.我眼中的自己:认真严谨，开朗大方，适合从事沟通类职业。 ⑵.他人眼中的我:开朗外向，善于沟通。 4.职业价值观 ⑴.我眼中的自己:追求严谨科学的工作态度，对教师这个职业十分向往。 ⑵.他人眼中的我:有良好的工作态度和工作能力，目标明确。 5.职业胜任能力 ⑴.我眼中的自己:能熟练运用专业知识教书育人，对教师这一职业有较好的适应力。 ⑵.他人眼中的我:能够胜任教师这一职业。 6.自我探索小结 通过对自我的探索，我觉得我是一个开朗外向，在工作中追求严谨，在生活中向往自由的一个人。兴趣爱好比较广泛，职业目标明确，价值观端正，对自己的未来有所规划。 三、环境探索 1.家庭环境分析 我的家庭经济状况处于中等水平，家族成员多是在事业单位、学校等地从事相对稳定的工作。家里成员对我未来的职业选择没有过多的要求，更重要的是我自己真正喜欢。但如果有可能的话，他们还是比较希望我选择一份稳定的职业，考取公务员或事业编。

大学生个人理财策划书

大学生个人理财策划书 三．活动目的： 1. 活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。 2. 加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。 四．活动时间：待定 五．活动地点：待定 六．活动对象：全校学生 七．活动主办方: ××社团 八．参赛资格： 在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。 九．活动安排： 活动前期： 1.海报宣传： 做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。 2.网络宣传： 景时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，

以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。 3.传单宣传： 到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。 4.活动报名： 1. 报名时间及地点：XXXXXX 2.理财规划大赛时间：XXXXXXX 3. 赛前讲座： X月XX日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。 活动中期： 比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%. 初赛阶段： 一．初赛题目： 每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的，大多都会经历由小到大，由幼稚到成

个人理财规划方案模版

王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云

目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)

一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。

大学毕业后的五年职业生涯规划

《大学毕业后的五年职业生涯规划》 一、一般情况 姓名：毛煜捷性别：女年龄：20 政治面貌：团员最高学历：专科 所学专业：音乐教育感兴趣的专业：音乐表演 起止时限与年龄跨度：2018年－2023年，22岁至27岁 二、规划总目标：完成自考本科的学习，进入一所学校，做一名优秀的音乐教师 三、职业方向：音乐老师 四、自我分析 我的性格：乐于助人，活泼开朗 我的兴趣：上网、看电视 我心中的理想职业：一名演奏人员 我的现状与规划成功标准之间的匹配分析 我的优势：活泼开朗脚踏实地，稳扎稳打。从不耍嘴上功夫，而是用实际行动证明一切！我的不足：做事不能持之以恒。感性化，稍微欠缺理性思考，急功近利。 五．生涯规划目标分解 2017年~2018年取得自考本科毕业文凭以及英语四/六级证书，有实习成果和经验并提高自身素质。 2018~2019 正式工作、适应工作。可以在此期间转换数次工作，积累经验。 2019~2020 熟悉工作，修读一些对自己工作有帮助的课程并攻下证书。工作上轨道，能对自己职场生涯中所发生的问题及困惑应对自如，从一个职场新人变成一名职场干将。 2020~2022 用2年时间，为自己的事业努力奋斗，至少在自己的单位和岗位上小有成就。并确定未来5年自己要干什么。 六．生涯规划目标组合 职业目标：小学或高中音乐老师 财富目标：年收入3万元 七．生涯规划成功标准 我的成功标准是个人事务、职业生涯、家庭生活的协调发展。

只要自己尽心尽力，能力也得到了发挥，每个阶段都有了切实的自我提高，即使目标没有实现（特别是收入目标）我也不会觉得失败。 八．差距 1、快速适应能力欠缺 2、急功近利，做事情太过要求完美； 九．职业性格 根据调查结果显示，我的结果ESFJ 性格特点：有爱心、有责任心、合作。希望周边的环境温馨而和谐，并为此果断地营造这样的环境。喜欢和他人一起精确并及时地完成任务。忠诚，即使在细微地事情上也如此。能体察到他人在日常生活中的所需并竭尽全力帮助。希望自己和自己的所为能受到他人的认可和赏识。 ESFJ型的人通过直接的行动和合作积极地以真实、实际的方法帮助别人。他们友好、富有同情心和责任感。 ESFJ型的人把他们同别人的关系放在十分重要的位置，所以他们往往具有和睦的人际关系，并且通过很大的努力以获得和维持这种关系。事实上，他们常常理想化自己欣赏的人或物。ESFJ型的人往往对自己以及自己的成绩十分欣赏，因而他们对于批评或者别人的漠视很敏感。通常他们很果断，表达自己的坚定的主张，乐于事情能很快得到解决。 ESFJ型的人很现实，他们讲求实际、实事求是和安排有序。他们参与并能记住重要的事情和细节，乐于别人也能对自己的事情很确信。他们在自己的个人经历或在他们所信赖之人的经验之上制定计划或得出见解。他们知道并参与周围的物质世界，并喜欢具有主动性和创造性。 ESFJ型的人十分小心谨慎，也非常传统化，因而他们能恪守自己的责任与承诺。他们支持现存制度，往往是委员会或组织机构中积极主动和乐于合作的成员，他们重视并能保持很好的社交关系。他们不辞劳苦地帮助他人，尤其在遇到困难或取得成功时，他们都很积极活跃。

大学生个人理财规划

大学生个人理财规划 大学生个人理财规划 的信心。另外，高收益的理财方案不一定是最好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达到目标。在十几年以后我们又将面临结婚生子、赡养父母等，更长远一些就要考虑到退休以后的生活水平。子女教育和个人养老是人生的理财规划中有两个重要目标，如果在这两方面没有做好规划，那最直接的后果， 一是造成未来孩子的教育经费不足， 二是可能导致退休后的生活水平下降。子女教育已经成为家庭的第一理财需求，而在退休规划方面，为了保证退休之后的生活水平，也应尽早着手准备，这样一旦遇到疾病等大量资金需求时，就能坦然应对。作为一项一生的财务计划，越早做准备，效果越好，尤其是针对养老以及子女教育等需要大额支出的理财需求，应该尽早着手准备，并长期坚持，这样就能未雨绸缪。计划二: 大学生个人理财规划一(基本情况现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。二(目前财务状况我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。三(理财目标我希

大学生个人理财规划书资料

个 人 理 财 规 划 班级：P14投资与理财学号：xxxxxx 姓名：xxx

一、基本情况 xx，今年26岁，于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3000元，每年增长800元，年底奖金1万元。目前有一份分红型保险，每年约收入600元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。父母还没退休，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元，随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。 一、理财目标 1.制定合理的组合方案，提高投资收益率； 2.通过购买保险提高风险承受能力；； 3.4年内，买一个单身公寓，80平米左右； 4.5年后，买一辆价值10万元左右的车子； 三、风险承受能力评估及财务诊断 处于单身期，这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强； 从目前的投资情况来看，具有一定的投资意识，投资结构较单一，需要投资多元，优化投资组合，可以尝试进行合理的稳健投资。 四、理财假设 股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%

五、理财方案 1、投资规划 (1)购房规划 从现在的财务状况来看，要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元，首付10万，按揭30年等额本息还款方式，每月按揭还款2000元，装修费10万。 （2）应急备用金 按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低，花销大，每月1000元存入三个月定期并自动转存，加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。 鉴于现在的个人情况，建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元，基本上可以满足其临时资金的需求。 (3)家庭保障 五年内预计工资增加4000元，处于单身时段，身体健康状况好，目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。 （4）资产投资 根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资，分散风险。每月的闲散资金，建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金，做好长期投资规划。 （5）买车计划 计划4年后买车，购买一辆10万元左右的家用轿车，全额付款。

毕业后五年内的职业规划

毕业后五年内的职业规划（2012年-2017年） 时间像流水似的，不知不觉自己就已经大三了，很快就要面临着毕业后的打算了。作为市场营销专业的学生，总是对自己毕业后就业的问题有很多的想法，以为自己学的这个专业不是靠技术吃饭的，而是靠嘴巴吃饭的。因此，自己想转变专业角色转为管理方面。那么从现在开始就先要对自己毕业五年内职业就要好好计划一下。 一、职业方向：企业中高级管理人员 总体目标：进入大型企业，成为中高层管理者，如销售部经理。 已进行情况：即将结束本科学习，希望找到一份可以很锻炼人的工作，完成自身各方面素质的提高。 二．社会环境规划和职业分析 1、社会一般环境： 中国政治稳定，经济持续发展。在全球经济一体化环境中的一个重要角色。各个企业竞争大，优秀的管理者其实相当紧缺。 2、管理职业特殊社会环境： 由于中国的管理科学发展较晚，管理知识大部分源于国外，中国的企业管理还有许多不完善的地方。中国急需管理人才，尤其是经过系统培训的高级管理人才。因此企业管理职业市场广阔。要在中国发展企业，必须要适合中国的国情，这就要求管理的科学性与艺术性和环境动态适应相结合。 三．行业环境分析 1、行业分析： 由于本人学习的是市场营销专业，管理从某种角度来讲具有其的局限性，一个对基层没有很好了解的人是不能很好的进行管理的，并且我认为管理都是可以相通的，所以我觉得学习管理的可以从事多个行业，关键是在开始入门的时候要选择好将来要从事的行业。这样就会有比较明确的目标。 四．个人分析 自身现状：英语已经过六级，基本可以用英语进行沟通；具有较好的人际沟通能力；思维敏捷，表达流畅；在大学期间长期担任学生干部，有较强的组织协调能力；有很强的学习愿望和能力，独立性比较强，自我学习能力较强，解决问题

大学生个人理财规划书

个人理财规划书 姓名：杨云飞 学院：商学院 班级：B1304 学号：08 目录

一．个人基本概况 二．理财原则 三．理财分析与总结 四．理财目标 五．理财观念 六．结语 摘要 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、个人基本概况： 现阶段每月固定收入来自父母赞助，以及个人兼职所得，每月共计1200元人民币。 （一）个人基本信息 姓名：杨云飞 性别：男 年龄：23 婚姻状况：未婚 月收入：1200 （二）财务状况 根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。 表1：月度收支情况表 单位：元

表2：年度收支情况表 单位：元 二、理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 三、分析与总结： 1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1100元，根据丹东生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。 2.由于本人爱嗑瓜子等，每月零食费用为50元，也在承受范围之内。 3.年度结余有1700元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大三的下半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

大学毕业后五年计划

大学毕业后五年计划 我未来五年的人生规划 摘要:作为一名大三的学生并且即将走完大学生活，一直在思考自己的人生走向问题。虽怀揣梦想,不甘平庸，但又经常迷失在懒惰懈怠和没有目标的现实生活中。不想自己就这样迷茫下去，也不想将来回首人生时悔恨当初碌碌无为。在此，尽力全面地分析一下自己，尽可能详细规划一下短期内的人生走向，希望自己能够踏实乐观地走好这跨出校门的第一步！ 第一部分自我分析 XXX大学XXX学院xx级XXX系学生，将在xx年6月毕业。在校期间，学习成绩不算突出，但也不差，各种奖学金证书也都获得过。一直积极参与学生活动，担任学生干部，各方面能力都得到了锻炼。性格乐观向上，人际关系很好。毕业没有选择考研是因为对化学不怎么感兴趣，迫切想要进入社会接受考验，不怕困难和打击，自己还年轻，还有一些试错机会，只希望能够进一步历练自己，探索适合自己的方向，再深入研究和努力。 为了更好地认知自己的性格，我对自己进行了DISC性格测，测试结果为A-7，B-21，C-9，D-3，分别对应D-支配型，I-社交型，S-

稳定型，D-完美型，很明显自己是属于I社交型性格。I型人是一个情感丰富而外露的人，性格活跃，幽默，彩色记忆。情绪化的特点使得你容易兴奋，永远长不大，富有喜剧色彩。但是，似乎也很容易生气，爱抱怨，大嗓门，不成熟。 在工作方面，I型人是一个热情的推动者，总有新主意，色彩丰富，说干就干，能够鼓励和带领他人一起积极投入工作。但是，I型人似乎总是情绪决定一切，想哪儿说哪儿，而且说得多干得少，遇到困难容易失去信心，杂乱无章，做事不 __，爱走神儿，爱找借口。喜欢轻松友好的环境，非常害怕被拒绝。在人际关系方面，I型人容易交上朋友，朋友也多。关爱朋友，也被朋友称赞。爱当主角，爱受欢迎喜欢控制谈话内容。同时，喜欢即兴表演的特点使得I型人常常不能仔细理解别人，而且健忘多变。 对于这段测试结果分析大部分比较符合自己的情况，但也有不符合放地方，比如已失去信心，善变，杂乱无章等等。但总体上帮助我更好地了解了自己的性格和缺点，我会在以后注意尝试改变自己。 同时也对自己进行了霍兰德职业兴趣测试，下面是测试结果： 结果显示自己职业兴趣属于ESC型，而适合这一类型的职业主要有：理发师、裁判员、政府行政管理员、财政管理员、工程管理员、

大学生理财规划书1

理财寄语 凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录 一．基本情况二．理财目标三．理财规划四．理财观念五．理财规划结论

一．基本情况 现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。 二．理财目标 我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。 三．理财规划 1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去 2．办一张银行卡，定期存取款项

3．制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。 4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费70%，一份用做课余活动经费10%，还有一份可以用做应急经费20%，剩下的可以适时分配或存入银行。 5．减少逛街的次数，减少对商品的接触. 6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。 7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。 8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个

个人理财规划范本

1、背景资料 小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划 （内部资料严格保存） 致：王先生、王女士 理财顾问：真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富增值享受生活

大学生5年职业生涯规划

大学生5年职业生涯规划（3年在大学怎么做，毕业后2年怎么做） 一、自我分析：我是一个喜欢跟参加集体活动的人，喜欢和大家一起出去郊游，也喜欢结交新的朋友。而且我是一个善于制定计划的人，乐意鼓动别人，以自己的意志影响别人的行为，并乐于在社会团体中担任职务，检查和评价别人的工作。偶尔会喜欢整理桌面和房间，或是整理一些其他资料或是信件，喜欢把事情做得有条有理。我从小到大一直担任学生干部并且干的还不错，在工作上能指导和监督他人。做事情会充满活力和热情，能够有效的利用自身的做法调动他人。具有向各种人说明解释的能力，能安排会议等活动顺序。并善于体察人心和帮助他人。在职业中我最看重的是这份工作是否能够充分发挥自己的能力特长，其次是工作环境（物质方面）舒适。自己最大的优势就是适应能力强，学习能力快。能抓住问题的关键,解决问题效率高,自信,责任感强,乐于分享,原则性好,具有良好的交际能力与组织能力,乐于助人。自己的劣势是不善于利用课余时间,遇事不冷静,思考问题不全面,有时候过于自信，忍耐力不够,对待有些事情准备不足,还需加强。二、职业分析1、家庭环境分析现在家里有爸妈、和弟弟。弟弟在上高中，经济状况良好。家人期望我可以走自己的路,不管多远他们都会支持我，爸妈都是知书达理的人，总是以他们的实际行动教育我，对我的生活与学习起到了积极的影响。2、学校环境分析昆明理工大学是一所是以工为主，理工结合，经济、管理、文学（含艺术）、法律、教育、哲学、医学等多学科协调发展的多科性大学。而我就读的是商务英语专业，在学校并不属于优势学科。所以本科毕业后出去就业的竞争力不是很大。3、社会环境分析现代社会发展迅速，政治与经济环境比较稳定，国家政策逐年完善，社会需求种类和数量都在不断增加。所以没有实际经验的我们应当具备良好的专业技能和迎接挑战的勇气。而目前全球正经历着经济危机，就业形势非常严峻。4、职业环境分析随着经济全球化趋势的加剧，随着中国与其他国家经贸往来的日益频繁，那些熟悉国际惯例，精通外语与国际贸易规则，掌握贸易谈判知识和技巧的专业外经贸人才就越来越受到重视了。入世后，随着我国外贸体制改革的进一步深入，越来越多的企业被批准直接从事对外贸易，这就要求企业的经贸人员不仅具有日常生活所需的听、说、写、译的外语能力，还应懂得国际外贸知识、国际贸易谈判规章和国际经济法律、营销技术、基本的产品专业知识等。随着与国外贸易往来的进一步增大，大批量地培养高素质的国际经贸人才已成为我国高等教育人才培养工作所面临的一项重要任务。总之，对中国高等学校的国际经济与贸易专业，既提出挑战又给予很大的发展机遇，该专业学生的就业前景广阔，但要求会更高。5、行业分析受国内外经济环境趋紧和政策调整效应的影响，我国外贸发展环境更加复杂，进出口保持平稳较快增长态势，其中，出口增速明显下滑，进口增速保持高位增长，贸易顺差规模明显缩小，出口商品结构和贸易结构不断改善；利用外资出现大幅度提高。从发展趋势看，国际环境有进一步恶化的可能，保持外贸平稳发展的任务更加艰巨。职业分析小结：我是个不服输的人，我认为自己想做的事情，我一定可以努力去做到！所以当我仍在大学的时候，我就很自信自己以后找到好工作绝对不是问题，可能有些人觉得我有些自负，可是我真的觉得行业多的很，机会其实到处都是，只要我们善于观察，善于思考，善于总结，善于学习，我们的未来肯定是不用担心的。外贸这个行业是我今年暑假的时候才开始关注的，因为在我的大脑里一直没有一个目标，没有说我以后一定要做什么工作，我希望它可以具有更高的挑战，体现我更多的能力跟智慧。当然我的了解还不算很深入，但是我已经知道要做很好的职业，就需要很高的技能，很多方面的知识体系来贯通，所以在剩余的大学生活里，我会努力去学习，不管将来我做什么职业，我相信这都是一笔很大的财富。三、ＳＷＯＴ分析1、我的优势(strength)及其使用我自信，性格属于开朗活泼型，交际能力不错，一般跟人沟通不是问题。抓问题比较准，解决问题比较有效率，事后的总结能力也可以，组织方面也很有潜力。创新思维比较兴盛。我觉得自信能给人加分不少，在知道自己的优势的同时，我也会谦虚请

国家开放大学电大《个人理财规划》期末考试题及答案

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《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：*** 班级：默认班级 成绩： 100.0 分
一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）
1
关于个人生涯规划的说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
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A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。
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B、
需要明细考察社会经济大环境
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C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会
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D、
无法把握社会前进的脉搏
我的答案：D
2
下列房地产投资计划说法错误的是（）。（1.0 分）
1.0 分
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A、
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。

?
B、
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
?
C、
需要考虑自己的房地产投资目的。
?
D、
有些规定可以不予理睬
我的答案：D
3
以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0 分）
1.0 分
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A、
税收
?
B、
公债
?
C、
公共支出
?
D、
企业投资
我的答案：D
4
下列说法错误的是（）。（1.0 分）

1.0 分
?
A、
根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
?
B、
教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
?
C、
分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的 差额。
?
D、
教育基金不属于教育投资计划工具。
我的答案：D
5
研究“以房养老”模式的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
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A、
老龄化问题突出
?
B、
人口高龄化
?
C、
人均 GDP 很高
?
D、