P2P网络信贷平台资金安全监管的法律问题研究

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P2P网络信贷平台资金安全监管的法律问题研究

作者：彭江莱

来源：《法制与社会》2013年第31期

摘要随着网络技术的快速升级与民间借贷的迅速发展，出现了以网络平台为中介的“P2P”网络信贷平台（Online Peer-to-Peer Lending），即“人人贷”。P2P网络借贷平台以其期限短、

效率高、收益大、无空间局限性的优势，吸引了借贷双方。但针对目前实践中网络平台暴露出的一些风险问题，我国法律法规并无对此的明确规定，尤其在资金安全方面，缺乏有效的监管机制。因此建立相关资金安全监管的制度，成为亟待解决的问题。

关键词 P2P网络信贷资金安全监管

作者简介：彭江莱，华东政法大学2011级经济法学专业硕士研究生，研究方向：经济法。

中图分类号：D922.29文献标识码：A文章编号：1009-0592（2013）11-197-02

一、P2P网络信贷平台概况

随着互联网时代的到来和现代科技的成熟运用，在传统的民间借贷体系之外又逐渐发展出一种新型金融借贷模式，即依托于网络平台的个人贷款模式——“P2P”网络信贷（Online Peer-to-Peer Lending）。中文称“人人贷”，即个人对个人的贷款，由P2P网络贷款平台提供与借贷有关的服务，使借款人和贷款人通过互联网实现借款和贷款目的一种业务。

P2P网络信贷平台是由提供网络无抵押担保贷款服务的机构，其为借款人和出借人提供一个资金融通的平台。贷款人无需任何抵押，只需要通过网络的平台便可以从陌生人手中获得小额贷款。近年来，随着互联网的全球化发展，P2P网络信贷市场开始在国内出现。有研究表明，当前国内的借贷平台数量已过百家，2010年全年网络融资总量已达130亿元，2007年至2011年上半年，网络融资整体规模由2000万元升至60亿元，年复合增长率达225%；笔者认为，此种出现时间不长的、成本小、交易快、期限短的借贷模式，为中小企业和个人贷款人提供了一个新型融资平台，为闲散资金的所有者提供了一个新的理财选择，促进了资金的最大流动，有助于个人信用体制的完善，这亦是本文研究的新颖性所在。

二、我国P2P网络信贷平台的模式及其法律性质

（一）国内P2P网络信贷平台的模式