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理财规划师(二级)技能习题

理财规划师(二级)技能习题
理财规划师(二级)技能习题

2005-2006年福建省理财规划师国家职业资格试点考试

《工作技能》部分习题汇编

一、不定项选择题

1、理财规划师的主要职责包括( ABC )。

A.通过财务解决方案协助客户达到人生的财务目标

B.协助客户就如何最恰当的运用金钱做出周详正确的安排

C.根据理财规划及客户需求为客户提供产品建议

D.代客户执行理财计划

2、符合理财规划师对理财目标的描述要求的有( C )。

A.10年内购买一套房子 B.购买一辆价值54万元的小轿车

C.明年花30万元创业 D.股票增值100万

3、你的客户告诉你他的理财目标,你接下来应该做的事情是( B )。

A.寻找合适的金融产品来帮助客户达到目标B.根据重要性和所需耗费的财务资源排序C.分析客户的风险偏好 D.制订理财计划

4、下列( ABD )客户信息必须由客户提供?

A.家庭收入 B.家庭支出 C.财产市值 D.理财目标

5、家庭金融决策包括( ABCD )?

A.消费和储蓄 B.投资 C.融资 D.风险管理

6、以下( BD )客户的资料需要理财师的主观预测?

A.家庭基本情况 B.金融产品的投资收益率

C.每月收入支出比率 D.房屋资产的升值潜力

7、下列( ABCD )项是家庭面临的风险?

A.收入减少 B.过度长寿 C.过早去世 D.过度于高风险的产品投资

8、下列( AD )不是人寿保险保障的范围?

A.死亡带来的财务损失风险 B.死亡带来的精神损失风险

C.火灾造成的财产损失风险 D.家庭支出增加的风险

9、下列( B )情况下,理财规划师与客户具有最少的利益冲突?

A.雇于银行的理财规划师

B.独立及以时薪收费的理财规划师

C.独立及以固定收费的理财规划师

D.理财规划师但又是有参与买卖股票的经纪

10、理财规划师在与客户会面时应主动告知客户的资料包括: ( ABC )

A.为客户制订的个人理财规划方案

B.个人的学历、专业资格及工作经验

C.银行所能提供的所有业务优惠

D. 为客户进行投资的策略及投资工具的选择技巧

11、对于一对30岁左右子女较小的夫妇而言,( D )最不可能是其长期的财务目标?

A.换一台新的更好的车

B.建立子女的教育储蓄基金

C.分散自己的组合投资

D.进行环球旅游

12、以下( ABD )不可能是客户进行理财的动机因素。

A.希望少交税

B.希望解决与家庭成员在财务方面的纠纷

C.希望自己的理财策略行为得到专家的认证

D.希望得到理财规划师的专业的建议

13、在理财规划过程的最初阶段,应该从潜在客户那里获得 ( ABC )信息?

A.个人财务信息

B.投资状况

C.年龄

D.显赫的家庭背景

14、根据生命周期理论,下列( C )投资者具有最高的风险承受能力?

A.新婚夫妇

B.中年教授

C.年轻单身白领

D.退休人士

15、下列 ( C )客户信息能够进行主观评价?

A.每月现金流量

B.家庭基本情况

C.财产市值

D.投资目标

16、请按流动性由低到高的顺序对下列个人资产组合中的财产进行排列 ( D )。1)珠宝

2)房地产

3)基金

4)人寿保险(退保现金价值)

5)银行存款

A.1,3,2,5,4

B.2,3,4,5,1

C.3,1,5,2,4

D.2,1,4,3,5

17、理财规划书应按照下列( B )一程序进行。

1)提交理财规划书

2)收集客户数据资料并分析其当前财务状况

3)帮客户执行理财规划书中的方案

4)拟订理财规划书

A.1,3,2,4

B.2,4,1,3

C.3,1,2,4

D.2,1,4,3

18、下列( C )是人寿保险可能保障的损失。

A.感情损失

B.精神损失

C.财务损失

D.以上都不是

19、在做退休计划时,需要考虑的风险有? ( ABD )

A.退休基金在去世前用完

B.过度长寿

C.过早去世

D.过度于高风险的产品投资

20、你分析一个客户的财务数据时,发现他的月消费超过了他的月收入,作为一个理财规划师,你对他的建议可能包括( BC )?

A.建议他投资策略更加激进些

B.建议他兼职工作来增加收入

C.检查月消费,看是否能够削减一部分

D.鼓励他早点退休

21、下列( BCD )是不可分散风险?

A.行业风险

B.市场风险

C.利率风险

D.购买力风险

22、理财规划的过程是: ( D )。

1)与客户会面,分析客户的财务目标

2)监控理财计划

3)准备理财计划

4)制订理财策略,设计产品组合方案

5)收集和评估客户数据

A.1,3,4,3,2

B.5,1,3,2,4

C.1,5,4,3,2

D.1,5,3,4,2

23、影响退休规划需求的因素包括 ( ABC )。

A.通货膨胀

B.生活费用增长率

C.退休后投资收益率

D.退休前投资收益率

24、关于理财目标,描述正确的有 ( C )。

A.10年内购买一套房子

B.购买一辆价值54万元的小轿车

C.明年花30万元创业

D.股票增值100万

25、有一位客户向你咨询,他告诉你他现在希望家庭有一些保障,想为自己购买一些寿险,

可能影响你对他的保险建议的因素有 ( ACD )。

A.年龄

B.本人收入

C.依存者收入

D.家庭负债

26、刘太太让你为他编制资产负债表,他告诉你他购买了一套50万的房子,并有30万的按

揭贷款未还。以下关于刘太太的资产负债表的记录( B )项是正确的?

A.这个房产的价值将是一项收入

B.这个房产的价值将是一项资产

C.按揭贷款是一项费用

D.每月按揭还款是现金流出

27、如果一个保守型的客户的理财目标就是为了积累财富,对于他这样的目标,你采取(C )的措施?

A.不考虑风险的基础上,将流动资产投入到具有最高回报的金融产品中

B.将流动资产转到定期存款以规避风险

C.在决定了这个客户的风险承受能力之后再给出投资建议

D.将流动资产投入现金等价物

28、李小姐现年29岁,打算55岁退休,预计退休后寿命为25年,假设退休后每年支出3.2

万元,退休金年报酬率5%,通货膨胀率3%,从现在开始至退休时,年报酬率为8%,则每

年应投资(B )金额才能累积足够退休金?(取最接近金额)

A.34536B.26798 C.20152D.7813

29、根据生命周期理论,下列( C )类投资者可能是最激进的投资者?

A.新婚夫妇 B.中年教授 C.年轻单身白领 D.退休人士

30、在为客户制定金融产品选择方案时,需要参考的因素包括( ABCD )?

A.客户风险承受能力 B.客户已经购买的金融产品

C.宏观经济环境 D.个人的净收入

31、下列投资工具中,( A )个投资工具的流动性最低?

A.房产 B.寿险保单(退保的现金价值) C.珠宝 D.基金

32、影响子女教育学费需求的因素包括( BC )。

A.通货膨胀 B.学费增长率 C.投资收益率 D.CPI

33、以下( ABC )项是退休规划的目标。

A.提早退休 B.退休后生活方式的改善

C.保持退休前的生活水准 D.提高投资回报

34、在做紧急预备金准备时,( BC )项是必要考虑的因素。

A.房产价值 B.资产种类分布状况 C.每月支出 D.业余爱好

35、关于家庭财务报表的分析,正确的有( CD )?

A.房产的折旧会增加家庭的支出

B.房产的折旧会增加负债

C.贷款买房,在房屋价值变化前,不会影响家庭资产净值

D.房屋按揭贷款会增加家庭的支出

36、最近你面见一个新客户。在信息收集阶段,你发现客户没有完全告诉你他的财务状况,造成你完成理财建议书的困难,对此,你会怎么做( C )?

A.反正也不是真实情况,草草了事

B.自己调查,调查清楚后再完成合理的建议书给客户

C.根据客户提供的情况完成建议书

D.向客户发出严正声明,要求提供完整信息

37、你接到一个陌生人电话,这个打电话的人非常兴奋地说他有一笔资金可以用于来年的投资,他希望通过你来购买基金股份。在理财规划的前两个阶段,你应该向他提的问题是( ABD )?

A.您以前买过基金吗? B.这笔资金短期内您需要使用吗?

C.这是您的私房钱吗? D.这笔钱有特殊的用途吗?

38、以下( BC )不是理财规划师使用的沟通语言

A.我们非常真诚的希望您能接受我们为您制订的个人理财规划方案

B.我们保证这只基金的年收益率会超过5%

C.关于这只股票,我们有非常可靠的内部消息

D.对于您的个人需求而言,我相信这只产品最适合于您

39、李小姐现年29岁,打算55岁退休,预计退休后寿命为25年,假设退休后每年支出3.2万元,退休金年报酬率5%,通货膨胀率3%,从现在开始至退休时,年报酬率为8%,则每年应投资多少金额才能累积足够退休金( B )?(取最接近金额)

A.34536 B.26798 C.20152 D.7814

40、你的客户告诉你他有定期存款10万元,房产价值30万元,珠宝价值4万元,月固定支出2万元,则

其紧急预备金的失业保障月数为( D )。

A.22个月B.20个月C.7个月D.5个月

41、张小姐现年27岁,打算45岁退休,预计退休后寿命为25年,假设退休后每年支出2.4万元,退休金年报酬率3%,从现在开始至退休时,年报酬率为6%,则每年应投资多少金额才能累积足够退休金?(取最接近金额)(B)

A.1.23万元B.1.35万元C.1.08万元D.1.17万元

42、理财规划过程中需要假设的条件有(BCD )。

A.失业率B.生活费用增长率C.利率D.通货膨胀率

43、理财目标排序参考的条件为(ABCD )。

A.实现难度B.与生活相关程度C.时间D.重要性

44、对理财顾问来说,应该掌握的能力包括(ABCD )。

A.计算与技术分析能力B.客户交流能力

C.产品比较能力D.制作建议书

45、在退休养老费用中,下列各项属于必要保障的是(ACD )。

A.医疗护理B.业余爱好

C.生活费D.房屋维修与管理费

46、李先生今年32岁,太太31岁,有一个3岁的女儿,李先生的家庭处于( D )一阶

段:A.家庭成熟期B.退休期C.家庭形成期D.家庭成长期

47、在建立理财规划师——客户关系的过程中,应该做到(ABC )事情。

A.解释提供的服务,澄清双方的责任B.收集客户信息

C.解释理财规划的事务和概念D.为客户关心的财务问题提供解决方案

48、关于财务目标,描述正确的是( A )。

A.赵宁要在四十五岁时花费1000万元到月球旅游

B.王小姐要达到财务自由

C.刘风要购买一处豪华别墅

D.李清要过上幸福安康的生活

49、以下( B )情况下,个人财务指标是不健康的.

A.王涛的债务与收入比率为0.5 B.刘小明的清偿比率为0.5

C.黄宇的个人资产流动比为1.8 D.邓波的紧急预备金为5个月生活开支

50、以下(ABC )情况需要重新评估客户的财务计划.

A.投资组合中的一个基金刚刚被清盘B.客户新添一个小宝宝

C. 自上次评估后客户的收入下降

D.理财顾问要求更多的报酬

51、进行个人理财规划的意义是(ABCD )。

A.平衡现在和未来收入支出B.进行家庭风险管理

C.实现人生目标D.有效利用财务资源

52、理财规划师的任务是(ABCD )。

A.分析客户的财务目标B.销售合适的金融产品

C.制订稳健可行的财务计划D.关注客户的财务问题

53、有关理财规划的观念,下列叙述何者正确?(ABD )

A.复杂的理财个案需要有律师,会计师等专业团队的资源服务

B.理财规划时,应依照风险承受度与理财目标作资产配置

C.房屋中介业者必须从事以本业为基础的理财规划服务

D.理财规划师应该秉承专业、独立的理念

54、下列(B )不是家庭理财必要性支出。

A.已有保险费用支出B.休闲娱乐费用

C.日常生活基本花消D.负债本利偿还

55、关于客户风险承受度的描述,你认为正确的是(A )。

A.理财目标弹性愈大,可承担风险愈高

B.单项投资占总资产比重愈大,其风险承受度愈高

C.年龄越大,所能承受的风险越高

D.资金动用时间离现在愈短,愈需要冒风险尽快获利

56、在理财规划过程中数据收集阶段,客户提供了它个人目前的资产负债表,这个财务报告不能让你获得( D )信息?

A.客户的资产流动性B.客户的债务运用

C.客户资产的多样性D.客户资产的净现金流

57、有关家庭现金流量分析,下列叙述( B )是错误的?

A.资产负债调整的现金流入-资产负债调整的现金流出=资产负债调整的现金净流量

B.工作收入-利息保费支出=工作储蓄

C.净流入量(储蓄)=前后期净值差异

D.理财收入-理财支出=理财储蓄

58、李小姐有定存10万元,古董字画现值6万元,月固定支出2万元,则其紧急预备金的失业保障月数为( C )。

A.10个月B.12个月C.5个月D.8个月

59、假设投资900万元的商铺,除预期每年收入为100万元外,10年后该投资可回收本金800万元,年折现率10%,是否值得投资?净现值为多少?(C )

A.不值得投资,约-23万元B.不值得投资,约-47万元

C.值得投资,约23万元。D.值得投资,约47万元

60、下列( D )不属于人生的三大资金需求规划。

A.退休规划B.子女教育C.买房D.紧急预备金

二、案例题

案例(一)

李先生今年29岁,去年结婚。李先生是某IT公司经理。于2005年3月起,李先生的月固定收入已经超过1万元,年终奖金也能够领取到5万元。妻子刘小姐是注册会计师,在一家会计师事务所工作,工资4000元,刘小姐怀有身孕,正在休产假,预计三年月后分娩。

家庭生活费支出3200元/月,父母赡养费每月800元/月,其他费用平均约1000元/月。

去年结婚时才购买了一套房子,房子总价值52万元,首付30%,利率5%,采用等额还款法,每月计息,月初还款,十年还清,现在已经还了12期。另外,因为买房子,所以李先生的积蓄所剩无几。

李先生对于投资产品不太熟悉,但也有购买一些股票和基金,2002年购买了2万元的股票,因为工作繁忙,及投资经验缺乏,基本上都快遗忘了股票的存在,李先生去年购买了20000元的股票型基金,也是没有太去关注基金的价值。

李先生和刘小姐除了社会保险外,都没有购买任何保险,他们认为购买人寿保险和医疗保险是一种浪费。

你在一次户外登山活动结识李先生,并向他介绍你自己是一位理财规划师,他也非常高

兴认识你,希望下个星期到你的办公室来咨询理财服务。

1.目前你与李先生是处于理财过程的( A )阶段?

A . 建立客户关系

B 收集客户资料,决定理财目标和期望

C 分析,评估客户财务状况

D 发展提出财务计划

2.李先生处于( B )家庭阶段

A 单身期

B 家庭形成期

C 家庭成长期

D 退休期

3.对于李先生的财务需求,你觉得可以帮助他实现的目标有( ABC )。

A.投资计划 B.退休计划 C.家庭保险计划 D.个人发展计划

4.对于李先生保险意识描述,你认为正确的有( CD )。

A.李先生夫妇现在没什么负担,买人寿保险确实没有必要

B.李先生夫妇现在没什么积蓄,应该购买保险保障收入

C.李先生的家庭再买房的压力会很大,需要购买房屋财产保险

D.李先生应该购买一些意外险

5. 关于李先生现在的家庭财务状况,以下( B )叙述是正确?

A.资产太少,需要采取激进的投资策略,使资产增值

B.紧急预备金准备不够

C.股票所占比例不高,可以增加股票投资

D.应该延长按揭贷款的期限,减轻支出的压力

6.以下( D )数据是在设计理财计划是不重要的因素?

A 年龄

B 未来所得

C 个人净资产

D 教育水平

7.假设现在房屋贷款利率上升到6%,李先生不希望改变每期付款金额,他希望通过延长按揭期限,那么他还需要还款( D )期?

A.125.4 B.115.4 C.103.4 D.113.4

案例(二)

张先生现年30岁,系政府技术人员,妻子28岁,供职于某会计师事务所,父母、岳父母均已退休,需要赡养。

家庭基本情况:

张先生:30岁政府技术人员本科学历健康状况良好

张太太:28岁注册会计师大专学历健康状况良好

夫妻俩的全年税前工资16万元,奖金税前3万元,生活费用45,000元,旅游费每年5000元,赡养费每月1000元,单位已为夫妻俩人购买社会保险,张先生夫妇没有购买其他保险。

张先生关心的理财目标:

(1)3年后生一个小孩并为小孩准备教育资金,特别是大学和出国留学的费用

(2)3年后换一套复式商品房(价值50万)

(3)2年后买一部小轿车(价值20万)

(4)夫妻俩想在55岁退休

资产负债表

张强家庭资产负债表

日期:2005年1月31 单位:元

收入支出表(2004年1月31-2005年1月31)

8、佛山市2004年度社会月平均工资为1630元,张先生户籍在顺德,目前在顺德工作,他的养老保险个人账户每月缴入的金额为:( A )。

A.537.9 B.391.2 C.825.1 D.107.6

9、若张先生的年工资收入为90000元,则张先生的工资部分应缴纳的个人所得税为(扣除数为800)( A )。

A.11580

B.25305

C.21785

D.25830

10、你为张先生的孩子制订了一个去英国读大学的目标,目前英国留学的费用是250,000 元/年,如果陈先生的孩子18岁去英国留学,留学四年,每年学费均于学年初支付,则从现在开始,陈先生需要每年年末投资多少钱来存够英国留学费用?预计学费增长率3% ,投资回报率为8%( B )。

A.32526 B.33235 C.32986 D.33036

11、对于张先生家庭的投资风险承受能力,你认为正确的是( B )。

A.家庭负担较重,风险承受力较高 B.家庭收入较高,风险承受力较高

C.流动资产较少,风险承受能力较低 D.信息不全,无法判别

12、张先生要在55岁时退休,退休后生活20年,且在退休后的支出为现在支出的80%,如

果通货膨胀率为3%,生活费用增长率为2%,投资回报率为5%,则在此之前,张先生需要

存够( A )钱?

A.5450676.91 B.5250321.91 C.5047122.91 D.5336982.91

13、张先生觉得现在迫切需要购买一辆轿车,他看中了一款奥迪车型,目前车价为47万元,根据他目前的家庭财务状况,你提议他再过两年购买或者购买一辆更经济实用的车型,但陈先生不愿意采纲你的意见,对此,你会( C )。

A.从客户的利益出发,再次劝阻 B.选择合适的融资方案,提供张先生选择C.提供买车前后张先生家庭财务分析报告 D.让客户自己去决策

14、对于张先生家庭目前存在的财务问题的描述,你认为正确的是( C )。

A.清偿比率为2.48,财务状况良好

B.流动比率为0.35,状况良好

C.买房、买车的偿还压力很大,宜调整理财目标

D.张先生目前买不起房子

15、对于张先生家庭面临的风险描述,你认为正确的是( B )。

A.张先生夫妇现在没有生活负担,家庭面临的风险很小

国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析

国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析 国家理财规划师考试和助理理财规划师考试,均包括两个科目:基础知识和专业能力。考生在通过两个科目后才能拿到相应的资格证书。 从助理理财规划师和理财规划师考试的统编教材来看,基础知识部分的教材是相同的,即《理财规划师基础知识》。但是两者的专业能力部分统编教材是不同的,《助理理财规划师专业能力》内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划;《理财规划师专业能力》内容包括风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划(比助理理财规划师标题相同的章节难度更大,对海诺考生的理论素养和实践技能要求也更高)。 需要说明的是,理财规划师专业能力的考试内容涵盖了全部助理理财规划师的专业能力要求。 就助理理财规划师和理财规划师考试的试题而言,两者在题型上、出题方法上大体一致,但都有各自的特点。具体的考试形式如下(同时适用于助理理财规划师和理财规划师): 鉴定内容 题型 题量 答题方式 分数原始成绩 配分比配比 职业道德 单选 多选 单选17题 多选8题 共25题 答题卡 25 10% 理论知识 单选 多选 判断 单选60题 多选30题 判断10题 共100题 100 90% 专业能力 单选案例 多选 单选50题 多选50题 共100题 100 100% 需要强调的是:基础知识部分的考题不仅包括了基础知识教材上的内容,还有相当一部分来自于专业能力的内容。如下表所示: 项目

助理理财规划师(%) 理财规划师(%) 职业道德 5 5 基础知识 70 60 现金规划 3 - 消费支出规划 5 - 教育规划 3 - 风险管理和保险规划 4 8 投资规划 4 8 税收筹划 - 4 退休养老规划 3 5 财产分配与传承规划 3 5 综合理财规划 - 5 指导与创新 - - 合计 100 100 表格中基础知识考试的内容从第三项现金规划开始都属于专业能力的内容。这就要求海诺考生在复习基础知识部分时也需要结合专业能力,同步复习。

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

理财规划师真题以及答案电子教案

理财规划师真题 第一部分职业道德 (第1~25题,共25题) 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导: ◆该部分均为选择题,每题均有四个备选项,其中单项选择题只有一个选项是正确的,多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题,并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选,则该题均不得分。 (一)单项选择题(第1~8题)关于职业道德,正确的说法是( ) 。 (A)对职业道德的理解无一定规(B)职业道德是从业人员就业的道德资格 (C)职业道德总是不断变化、难以捉摸的(D)职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理,正确的说法是()。 (A)职业化管理是一种不再强调过程的管理 (B)职业化管理本质上是一种法治化管理 (C)建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 (D)直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系,正确的说法是()。 (A)职业技能高低决定了职业道德素质的高低(B)职业道德对职业技能具有统领作用(C)强调职业道德往往会约束职业技能的提高(D)职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”,其意为() (A)多休息对身体健康十分重要(B)学习时要专心致志 (C)节省开支,不浪费任何资源(D)时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中,符合敬业精神要求的是()。 (A)“不爱岗就会下岗,不敬业就会失业” (B)“当一天和尚撞一天钟” (C)“给钱就要好好干,否则对不起良心” (D)“领导要求咱干啥,咱就干啥” 阅读下列事例,结合所学职业道德理论和知识,回答第6~8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则,其中,有四条准则规定了如下内容: 第一,对自己公司的产品抱有极大的兴趣,包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心;始终表现对公司产品的兴趣和热爱;热爱并专注自己的工作;天下没有一劳永逸的事,要不断自我更新。 第二,以传教士般的热情和执着打动客户,包括站在客户的立场为客户着想;最完善的服务才有最完美的结果。 第三,乐于思考,让产品更贴近客户,包括了解并满足客户的需求;思考如何让产品更贴近客户。 第四,与公司制定的长远目标保持一致,包括跟随公司的目标;把握自己努力的方向;做一个积极主动的人;奖金和薪水不是唯一的工作动力;把自己融入到整个团队中去;帮助老板成功,你才能成功。 6、根据上述准则,员工要实现“打动客户”的目的,应该( ) (A)做传教士(B)学习宗教理论知识 (C)把服务客户作为信念(D)做到客户要求什么,就满足什么 7、根据上述准则,在下面的说法中,理解正确的是()

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级(历年)真题 第一部分职业道德 (第1~25题,共25题) 一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1~8题) 1、关于职业道德,正确的说法是( ) 。 (A)对职业道德的理解无一定规(B)职业道德是从业人员就业的道德资格 (C)职业道德总是不断变化、难以捉摸的(D)职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理,正确的说法是()。 (A)职业化管理是一种不再强调过程的管理(B)职业化管理本质上是一种法治化管理 (C)建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤(D)直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系,正确的说法是()。 (A)职业技能高低决定了职业道德素质的高低(B)职业道德对职业技能具有统领作用 (C)强调职业道德往往会约束职业技能的提高(D)职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”,其意为() (A)多休息对身体健康十分重要(B)学习时要专心致志 (C)节省开支,不浪费任何资源(D)时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中,符合敬业精神要求的是()。 (A)“不爱岗就会下岗,不敬业就会失业”(B)“当一天和尚撞一天钟” (C)“给钱就要好好干,否则对不起良心”(D)“领导要求咱干啥,咱就干啥” 阅读下列事例,结合所学职业道德理论和知识,回答第6~8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则,其中,有四条准则规定了如下容: 第一,对自己公司的产品抱有极大的兴趣,包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心;始终表现对公司产品的兴趣和热爱;热爱并专注自己的工作;天下没有一劳永逸的事,要不断自我更新。第二,以传教士般的热情和执著打动客户,包括站在客户的立场为客户着想;最完善的服务才有最完美的结果。 第三,乐于思考,让产品更贴近客户,包括了解并满足客户的需求;思考如何让产品更贴近客户。第四,与公司制定的长远目标保持一致,包括跟随公司的目标;把握自己努力的方向;做一个积

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态,可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中,不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产,于债务人到期不履行债务时,依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析:自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中都以民事主体的身份出现,相互间不是隶属关系,而是平等关系。 2.D解析:民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析:民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析:依照行为人的意识状态,可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析:非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析:典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析:债的发生主要基于四种原因:合同、侵权行为、不当得利

理财规划师试题5

一、单项选择题(1~100题,每题1分,共100分。每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选 答案的相应字母涂黑) 1、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年,积蓄不足,所以他按最高限向银行申请了贷款,20年期,贷款利率5.5%。如果采用等额本息还款方式,小张每月需还款( )。 A.3539.44元 B.2751.55元 C.2539.44元 D.2851.55元 2、接上题,如果采用等额本金还款方式,小张第一个月需还款( )。3N06905X2N012A A.3539.44元 B.3751.50元 C.3500.00元 D.3700.00元 3、30岁的随先生在一家企业从事财务工作,每月税前收入6500元,最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为5.5%,在等额本息还款方式条件下,采用( )的贷款安排比较适合。 A.20万元、10年期 B.35万元、15年期 C.25万元、30年期 D.30万元、30年期 4、接上题,随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款,则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。 A.3个月后 B.6个月后 C.12个月后 D.18个月后 5、等额本金还款法与等额本息还款法相比,( )的说法是正确的。 A.前者利息支出总额较小 B.后者利息支出总额较小 C.前者后期还款压力较大 D.前者前期还款压力较小 6、某购房者以抵押贷款的方式购买住房,贷款总额为60万元,贷款期限25年,年利率5.08%。等额本金还款,在某一月份,经过计算得知其累计已还本金为67865元,那么当月应还款金额为( )。 A.2352.70元 B.4352.70元 C.2252.70元 D.4252.70元 资料:徐先生现年45岁,在一家知名外资企业担任部门经理,每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远,加之公司附近小区可能有较好的升值空间,他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房,为此准备向银行贷款60万元。 7、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800元,则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。 A.2865元 B.3240元 C.4050元 D.2675元 8、如果贷款期限为30年,贷款利率为5.5%,则在采用等额本息还款方式的条件下,每月还款额为( )。 A.3540.27元 B.3440.27元 C.4127.32元 D.3406.73元 9、如果采用等额本金方式,则利息总额为( )。 A.475575元 B.496375元 C.605346元 D.590246元

个人理财规划模拟练习题

个人理财规划模拟训练 一、客户基本资料: 李先生夫妻生活在一个中等城市,今年均为34岁,有一个读小学一年级的女儿,今年7岁。李先生在外资企业做管理工作,月薪5,000元(税前),年终奖金64,375元(税后);妻子是某事业单位财务主管,月薪4,000元(税前),年终奖3,800元(税后)。二人每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房,每年的租金收入9,600元,如现在出售市价为18万元;如10年后出售,由于年代较久,预计届时价值仅为10万元。一家人目前居住的住房购于2008年1月,目前的市场价值40万元。李先生当年首付16万元,贷款24万元,从购买当月即开始还款。考虑到女儿的教育支出会越来越高,为减少后期开支所以选择了以等额本金方式还款,还款期限15年。 李先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通、通讯费用外,还有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用(含特长班支出)在1万元左右,太太办的美容卡每年需要8,000元,一家人平均每月的日常生活开支为3,000元,家庭应酬支出平均每月500元,每年旅游支出1万元。 因工作繁忙加上对理财并不在行,所以夫妻两人没有炒过股票,只是三年前经人介绍以20,000元买入一只债券型基金,目前市值为21,500元,其中近一年的收益是1,000元。 家里有即将到期的定期存款15万元,活期存款2万元。李先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险,女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。 目前,李先生想请理财规划师为其解决以下问题: 1、李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了,因此考虑用于出租的这处房产是现在出 售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下,如果每年租金收入不变,以年投资回报率4%计,是否应卖掉此房产。 2、李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。 3、孩子是夫妻二人的希望,他们希望女儿能茁壮成长,接受良好的教育。由于小学和中学阶 段教育开支关不太大,因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。由于家庭财力一般,因此夫妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业,暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间,目标额度为50万元。 4、尽管李先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支,同时想在身后 能够为女儿留下遗产,所以夫妻二人还是想在退休时积累下一笔财富。夫妻二人希望25年后退休,届时积累资金的目标额度为80万元。 5、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示:信息收集时间为2009年12月31日。 不考虑存款利息收入。 月支出均化为年支出的十二分之一。 工资薪金所得的免征额为2000元。 贷款利率为4.59%。 计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。 1、客户财务状况分析:

2020年5月国家理财规划师考试综合评审试题

2020年5月理财规划师考试综合评审试题 案例分析题 (共3道题,第l~2题每题20分,第3题60分,共l00分) 一、张女士今年30岁,计划5年后购买一套80㎡的普通住宅,预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万,收入每年约增长l0%,收入中70%用于消费,剩下的钱可以结余下来,目前张女士有存款5万元,投资收益率约5%,如果张女士计划采用三成首付,等额本息贷款的方式进行购买,贷款利率为6%。请为张女士设计购房规划方案。 二、王先生夫妇现年33岁,夫妻二人都在外企工作,目前收入较多,但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为l0万元,虽然退休后没有子女教育金等支出,但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游,并能有较好的医疗保障,因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况,预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金,王先生夫妇目前已经有储蓄20万元。投资回报率为6%。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。 注:不考虑通货膨胀的因素 三、客户基本资料: 秦先生目前在某咨询公司任项目经理,月薪税前1.5万人民币,按l5%缴纳三险一金,年底约有税前l5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师,工作稳定,每月收入税后3500元。二人目前均为32岁,2005年结婚,2005年6月首付15万元,采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万的90平米住房,贷款期限20年,购买当月开始还款。2008年,二人的儿子彤彤出生,给两人带来了很多快乐,但随之增长的还有曰益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件,二人与2008年1月首付30万,购买了一套总价l00万120平米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式,贷款20年,购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款,贷款利率6%。此外,夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程,

理财规划师模拟试题

【https://www.wendangku.net/doc/9618822691.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同,一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来,理财规划师提供理财规划服务不是个人行为,而是代表理财规划师所在机构的行为,所以理财规划师所在机构都会备置格式合同,在确定客户的理财意向后,理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题,理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化,体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出,资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

个人理财规划模拟练习题

请双面打印 个人理财规划模拟训练 一、客户基本资料: 李先生夫妻生活在一个中等城市,今年均为34岁,有一个读小学一年级的女儿,今年7岁。李先生在外资企业做管理工作,月薪5,000元(税前),年终奖金64,375元(税后);妻子是某事业单位财务主管,月薪4,000元(税前),年终奖3,800元(税后)。二人每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房,每年的租金收入9,600元,如现在出售市价为18万元;如10年后出售,由于年代较久,预计届时价值仅为10万元。一家人目前居住的住房购于2008年1月,目前的市场价值40万元。李先生当年首付16万元,贷款24万元,从购买当月即开始还款。考虑到女儿的教育支出会越来越高,为减少后期开支所以选择了以等额本金方式还款,还款期限15年。 李先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通、通讯费用外,还有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用(含特长班支出)在1万元左右,太太办的美容卡每年需要8,000元,一家人平均每月的日常生活开支为3,000元,家庭应酬支出平均每月500元,每年旅游支出1万元。 因工作繁忙加上对理财并不在行,所以夫妻两人没有炒过股票,只是三年前经人介绍以20,000元买入一只债券型基金,目前市值为21,500元,其中近一年的收益是1,000元。家里有即将到期的定期存款15万元,活期存款2万元。李先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险,女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。 目前,李先生想请理财规划师为其解决以下问题: 1、李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了,因此考虑用于出租的这处房产是现 在出售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下,如果每年租金收入不变,以年投资回报率4%计,是否应卖掉此房产。 2、李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些 保险。 3、孩子是夫妻二人的希望,他们希望女儿能茁壮成长,接受良好的教育。由于小学和中 学阶段教育开支关不太大,因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。由于家庭财力一般,因此夫妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业,暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间,目标额度为50万元。 4、尽管李先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支,同时想在 身后能够为女儿留下遗产,所以夫妻二人还是想在退休时积累下一笔财富。夫妻二人希望25年后退休,届时积累资金的目标额度为80万元。 5、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示:信息收集时间为2009年12月31日。 不考虑存款利息收入。 月支出均化为年支出的十二分之一。 工资薪金所得的免征额为2000元。 贷款利率为4.59%。 计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。 1、客户财务状况分析: (1)编制客户资产负债 资产负债表表-1

理财规划师报考指南

随着我国金融行业的发展,国外金融机构的大量涌入,集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时,各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此,各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师,作为一种新的职业,现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下,国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”,现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试,考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初,国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会,并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准,理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准,运用理财规划原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称

谓。理财规划师工作的最终目标是,在客户既定的条件和前提下,运用专业知识与技能,最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级)具备以下条件之一者 (1)大专毕业,申报前从事本职工作4年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 (2)大学毕业,申报前从事本职工作3年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 (3)硕士学位,从事本职工作1年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者 (1)具有大专学历或学士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作5年以上,经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 (2)具有非金融专业的硕士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作3年以上,取得一定的工作成果(含研究成果、奖励成果、论文著作),经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 (3)具有金融专业硕士以上(含硕士)学位或其他专业博士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作2年以上,有一定的工作成果(含研究成果、奖励成果、论文著作),经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

理财规划师 模拟试题(单选)

理财规划师模拟试题—理论知识(单选) 单项选择题(51-100题,共50题,每题1分,共50分。) 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同,一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来,理财规划师提供理财规划服务不是个人行为,而是代表理财规划师所在机构的行为,所以理财规划师所在机构都会备置格式合同,在确定客户的理财意向后,理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题,理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化,体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 (第1~25题,共25道题) 一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1~8题) 1、判断一种行为是否合乎道德要求,正确的说法是()。 (A)公说公有理,婆说婆有理,没有一定的标准 (B)由行为人自己说了算 (C)领导者的言论具有权威性,领导者的判断是权威判断 (D)就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律,正确的说法是()。 (A)道德比法律的威力小 (B)法律比道德要多一些实用性 (C)与法律相比,道德在表述上缺乏严谨性 (D)道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷,你首先想到的是()。 (A)消极怠工(B)罢式(C)与企业协商(D)诉诸法律 4、在社会主义市场经济中,应该坚持的义利关系准则是()。 (A)君子喻于义,小人喻于利(B)苟能获利,在所不惜 (C)义以为先,见利思义(D)不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是()。 (A)代际公平(B)爱岗敬业(C)团结合作(D)科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是()。 (A)个人主义(B)集体主义(C)功利主义(D)利己主义 7、企业形象的本质在于()。 (A)厂容厂貌(B)企业信誉(C)员工文明礼貌(D)社会知名度 8、关于职业道德与职业技能,正确的说法是()。 (A)没有职业道德,就没有职业技能 (B)没有职业技能,就没有职业道德 (C)有了职业道德,职业技能自然会得到提升 (D)职业道德良好,职业技能就有了保障 (二)多项选择题(第9~16题) 9、关于职业道德,正确的说法是()。 (A)它涉及到人们的内心信念 (B)它是以善恶进行评价的心理意识 (C)它是一种在内在的、强制性的约束机制 (D)它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法:“什么有利干什么,利大大干,利小小干,无利不干”。在你看来,这种说法()。 (A)符合社会主义市场经济和价值规律的要求 (B)有利于资源的最优化配置 (C)置个人利益于国家、社会利益之上 (D)不利于企业和个人的长远发展

2020年理财规划师考试试题:综合评审(精选习题3)

2020年理财规划师考试试题:综合评审(精选习题3) 27岁的李小姐是某国企的行政人员,月薪7000元;老公在事业单 位担任行政工作,月薪5000元,两人都有三险一金。当前,两人拥有 一套70平方米的小户型,每月除去住房公积金,还需还贷1500元, 10年还清。当前李小姐家庭有存款5万元,每月定投基金1000元(当 前已有2.5万元),此外无其他投资,每月家庭支出约2500元(不含 房贷)。李小姐计划两年内要孩子,并想在5年内购买一辆约10万元 的轿车。 【号脉问诊】 总体来讲,李小姐家庭的财务状况安全性尚好,但缺乏资产增值 潜力。随着生孩子计划的实行,预计家庭支出还会有一定的增长。李 小姐家庭所要注重的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计 划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。 【对症下药】 现金规划:因为夫妻二人收入都比较稳定,我们建议家庭流动资 产能够保持15000元。但是不需要全部以银行存款的形式保留,也能 够将一部分额度购买货币市场基金。 消费支出规划:李小姐计划5年内购买一部10万元的汽车,能够 先从银行存款中拿出2万元,再从现在起每年拿出13478元投资于债 券基金,预期会有平均5%的年收益,这样5年后能够积累10万元用于 购车。 风险管理规划:能够看出李小姐家庭的保险资产尚不充足,所以 建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险,在险种配置方面,李 小姐和老公理应选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老 保险等。

子女教育规划:建议李小姐家庭能够每月拿出2000元用于该项资 金的积累,投资品种能够选择风格比较稳健的配置型基金,年复合收 益率预计为8%左右。坚持20年后,能够积累的资金总额为117.8万元左右,预计能够满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。 投资规划:根据李小姐与先生的年龄分析,投资策略上能够偏进 取型,所以建议李小姐采用构建基金定投组合的方式,具体品种能够 选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金,比例大约为70%左右, 另一部分为平衡型或债券型基金,比例为30%左右。李小姐能够在原定投额度上每月再追加1500元实行投入,从结余中拿出,坚持长期定投,才能获得比较理想的收益。 张先生现年33岁,某公司高级工程师,月收入10000元,张太太 今年30岁,在某外企从事行政工作,月收入约为4500元,基本保险 齐全,有一个三岁的儿子。现居住在自购住房中(6年前购置),6年 前市价70万元,贷款50万元,月还贷款3300元(有住房公积金2500元,每月只需交800元还贷),已还贷5年,家有活期存款2万元, 定期存款5万元,去年投资股票,当前市值10万元。家庭月开销5000元左右。张先生想在将来几年内实现100万元的流动资产。 【号脉问诊】 张先生家庭拥有较高结余比例,为实现100万元资产的目标奠定 了坚实的基础。张先生的家庭与事业同时处于成熟期,实行投资能够 获取长期收益,并且家庭的风险承受水平较强,能够很好地应对投资 等出现的风险。 【对症下药】 现金规划:张先生家庭有存款7万元,这使得资产收益水平较差。张先生家庭流动性资产的额度保持在2万元即可,一半存为活期,一 半存为定期,定期建议选择一年期。现剩余的5万元适当转变成投资 资产,以获取收益为主要目标。

2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南

2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南 职业介绍 理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面: 1、必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3、实现教育期望。 教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。 4、完备的风险保障。 在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。 5、合理的纳税安排。 纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,

2019年高级理财规划师试题及答案

2019年高级理财规划师试题及答案 1、小王今年15 岁,父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐,小王的祖父母和外祖父母尚 健在。则小王的第一顺序监护人是( )。 (A)小王的哥哥(B)小王的姐姐 (C)小王的祖父母(D)小王的叔叔 答案:C 解析:祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母外最近的直系尊亲属。祖父母、外 祖父母在一定条件下,有抚养孙子女、外孙子女的义务。在本题中,由于小王的父母双亡, 故其第一顺序监护人为小王的祖父母。 2、关于继子女对继父母有无赡养义务,下列说法正确的是( ) (A)如果继父母与继子女未形成教育抚养关系,继子女对继父母有赡养义务 (B)如果继父母与继子女形成了教育抚养关系,继子女对继父母有赡养义务 (C)即使继父母与继子女形成了教育抚养关系,继子女对继父母也没有赡养义务 (D)不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系,继子女对继父母都有赡养义务 答案:B

解析:考查要点为在何种条件下继子女对继父母有赡养义务。 3、财产传承规划最主要的特点是( ) (A)易变性(B)稳定性 (C)永久性(D)不可预见性 答案:A 解析:考察要点为财产传承最主要的特点为可变通性。 4、张先生和李小姐是夫妻,婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责 任公司,现在张先生和李小姐因感情不合离婚,双方都想要公司的股份,协商不成,小 王和小刘也反对公司增加股东,下面关于张先生股份的分割,说法正确的是( )。 (A)张先生可以退股,然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以获得张先生的一半股份,成为公司股东 (C)因为公司是由张先生自己出资,所以李小姐不能分得财产 (D)如小王和小刘行使优先购买权,则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半 答案:D 解析:通过股东会或当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料证明过半数股东不 同意李小姐出任股东,则其他股东需在规定时间内行使优先购买权,那么,李小姐和

国家开放大学考试复习题个人理财

(A)历来是艺术品市场的中坚力量。A (A)是个人理财最基础的理论。A (A)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A (A)尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A (B)是个人证券理财的根本作用。B (B)是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B (B)最早提出了贴现现金流量的概念。B (BCDE)等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE (C)的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C (D)属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B)信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是(C)。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于(D)投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面,也应遵循稳健原则,至于股票投资,10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分,个人银行理财产品面临的风险主要有(ABCDE)。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分,通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类,各类基金的风险与收益特征最高的是(A)。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定,具有完全民事能力的自然人,可以将(ABCDE)委托给信托公司,信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能,又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益,但因属卖出货币选择权,要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识,包括(ABCDE)等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括(ABCDE)。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后,可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托,只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向,确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括(ABCE)。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累,同时,满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有(CDE)。传统的外币储蓄存款风险较低,适合投资个性保守的投资人,但获很低,有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括(ACE)。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有(BCE)。 从存款保值增值的角度考虑,其实质是个人的一种金融投资活动,个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑,境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看,债券类理财产品的特有风险主要(D D 当前,我国的个人外汇理财手段主要有(ABDE)。 当市场一窝蜂抛空某一币别时,大家都需要借该币别来交割,这时该币别短期利率就可能居高不下,投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种(A)。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品,若一年后三种亚洲货升值5%,投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括(ABCDE)等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得,我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说,(B)需特别关注。B 对于股债平衡型基金,股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过(D)。 对于买入看涨期权的投资者来说,只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时,投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源,短期内又没有大宗购买计划的家庭,买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是,一宗改良地块的价格为(A)。房地产的投资方式包括(ABCD)。 房地产的重置成本估算方法包括(ABCE)。 房地产既可以用于居住、使用,产生消费性,也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产(B)的特征。B 房地产投资的特征包括(ABCD)。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包(ABCDE)。 房地产投资决策过程的融资分析不包括(A)。 非寿险投资型保险的合同期满后,如获得过保险赔偿,可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现,解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点,是具有(C)和投资双重功能。C

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