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中央银行学复习重点

考试题型

名词解释5×4’

简答题5×7’

论述题1×10’＋1×15’

材料分析题1×20’

第一章

1、中央银行产生的客观经济原因

⑴关于信用货币的发行问题

国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。

⑵关于票据交换和清算问题

建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。

⑶关于银行的支付保证能力问题

为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。

⑷关于金融业的稳健运行问题

由于金融业监督管理的技术性很强，这个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构要有一定的技术能力和操作手段，还要在业务上与银行建立密切联系，以便于制定的各项政策和规定能够通过业务活动得到贯彻实施。

⑸关于政府融资问题

为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。

2、中央银行的性质

中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

3、中央银行的职能

⑴中央银行是“发行的银行”

中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。

⑵中央银行是“银行的银行”

中央银行是银行的银行，是指：

①中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；

②中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；

③中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面：

①集中存款准备金。

②充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。

③组织、参与和管理全国的清算。

⑶中央银行是“政府的银行”

中央银行是政府的银行是指：

①中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；

②中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签订国际金融协定，参与国际金融事务与活动；

③中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。

中央银行具有政府的银行的职能，主要通过以下几个方面得到具体体现：

①代理国库。

②代理政府债券的发行。

③为政府融通资金，提供特定信贷支持。

④为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。

⑤代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。

⑥制定和实施货币政策。

⑦对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。

第二章

1、中央银行的独立性

◆涵义：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权

力、决策与行动的自主程度。

◆中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，

这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

2、如何理解中央银行的独立性

中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家金融当局）之间的关系问题。

关于中央银行的独立性问题已经达成共识，结论是：中央银行应对政策保持一定的独立性，但这种独立性只是相对的。

（中央银行与政府关系的一般分析）

◆中央银行应对政府保持一定的独立性。

◆中央银行对政府的独立性是相对的。

3、中国人民银行的独立性

按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。

4.中央银行独立性的主要内容：

（1）建立独立的货币发行制度，以维护货币的稳定

（2）独立的制定或执行货币金融政策

第四章

1、中央银行的负债业务主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务构成。

2、中央银行存款业务的目的和意义

①有利于调控信贷规模与货币供应量

②有利于维护金融业的安全

③有利于资金的支付清算

④有利于政府资金融通并保持货币稳定

3、了解准备金存款业务

⑴准备金存款是中央银行存款业务中数量最多、作用最大的一项。准备金存款业务与存款准备金制度直接相关，主要目的是配合中央银行实施货币政策和宏观调控。

⑵基本内容：①规定存款准备金比率②规定可充当存款准备金的内容③确定存款准备金计提的基础（A 如何确定存款余额B 如何确定缴存存款准备金的基期）

⑶存款准备金率的确定与调整

①按存款的类别规定准备金比率

②按银行规模、经营环境规定不同比率

③规定存款准备率的调整幅度

④规定准备金中现金和存款的比例

4、货币发行业务的含义

一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；

二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

5、货币发行的种类

货币发行按其性质划分，一般分为经济发行和财政发行两种。

货币经济发行，指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。

货币财政发行，指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。（A政府可以通过发行纸币直接弥补财政赤字。B通过向银行借款或发行公债，迫使银行额外增加纸币发行。）

6、货币发行渠道

中央银行货币发行的渠道是通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银和外汇等中央银行的业务活动，将货币注入流通，并通过同样的渠道反向组织货币的回笼。

7、中央银行货币发行的原则

⑴垄断发行的原则

垄断发行的原则是指货币发行权高度集中于中央银行，这样才能统一国内的通货形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，便于中央银行指定和执行货币政策，灵活有效的调节流通中的货币量，同时，由中央银行垄断货币发行权还有利于中央银行加强自身的经济实力，有利于政府完全得到发行钞票的经济利益。

⑵有可靠信用做保证的原则

有可靠信用做保证的原则是指货币发行要有一定的黄金或有价证券做保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。

⑶要具有一定的弹性原则

具有一定的弹性原则是指货币发行具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应经济状况变化的需要，既要充分满足经济发展的需要，避免因通货不足而导致经济萎缩，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应造成经济混乱

8、货币发行准备的构成

中央银行发行货币的准备金有连大类：一是现金准备，包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产。二是证券准备，包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等等。

9、货币发行准备金的比率

简称“准备率”，指一国货币发行准备中，现金准备与证券准备各占多少比例。

10、发行基金的含义

发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。

11、发行基金计划的含义

发行基金计划是在一定时期内，发行或回笼货币的计划。它是一个差额计划，是通过货币投放与回笼相抵后的差额（货币净投放或净回笼），反映货币在一定时期内的变动情况。作为一个差额计划，发行基金计划是由货币投放、货币回笼、货币净投放（净回笼）三部分组成，它们与现金计划收支项目有密切关系。

12、发行基金与现金的区别

⑴从性质上看，发行基金是国家未发行的货币，而现金则是现实的通用货币；

⑵从管理主体看，发行基金只归中国人民银行管理，而现金则可以拥有合法现金收入的任何单位及个人管理；

⑶从价值形态看，发行基金的价值体现在印制费用、调拨费用及管理费用三方面，而现金的价值则是以其购买力体现出所代表的社会一般劳动；

⑷从流通形式看，发行基金的流通必须通过上级行的调拨命令来实现，而现金的流通则可以通过其任何拥有者的购买活动来实现。

13、发行库和业务库的区别

中国人民银行发行库是为国家保管待发行的货币（发行基金）的金库；

业务库是商业银行基层行（处、所）为了办理日常现金收付业务而建立的金库。

⑴机构的设置不同

发行库是各级人民银行的重要组成部分，实行垂直领导，它是由中国人民银行根据自身机构情况和各地区经济发展的需要设立的；业务库则是各家商业银行根据基层行（处、所）对外营业的需要而设立的。

⑵保管的货币性质不同

发行库保管的事发行基金；业务库保管的事现金。

⑶业务对象不同

发行库的业务对象是各商业银行和其他金融机构；业务库的对象是全社会，是与商业银行有业务关系的普通客户。

⑷收付款项的起点不同

发行库出入库的金额七点是以千元为单位，必须整捆出入库；而业务库收付现金则不受金额起点的限制。

14、中央银行债券的含义

是为调节金融机构多余的流动性，而向金融机构发行的债务凭证。

15、发行中央银行债券的目的

一是针对商业银行和其他金融机构超额准备过多的情况，发行债券以减少它们的超额准备，以便有效地控制货币供应量，并为央行提供可供调度的资金来源；二是以此作为公开市场操作的工具之一。

16、发行中央银行债券的货币政策作用机制

商业银行购买中央银行债券超额准备金减少可贷资金减少货币供应量减少

17、中央银行债券的发行方式

一种是信用发行；另一种是外汇质押发行

18、中央银行需要多少资本金

从技术上讲，中央银行可以零资本运作（如韩国银行）。

实际中，中央银行大都或多或少持有一些资本，作为运作中风险承担的最后防线。

第五章

1、再贴现和贷款业务的重要性

⑴中央银行对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证，是履行“最后贷款人”职能的具体手段。

⑵中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和贷款，是其提供基础货币的重要渠道。

2、贷款业务的内容

⑴对金融机构的放款

①对金融机构放款是中央银行放款中最主要的种类之一

②中国人民银行对金融机构的放款（A对存款货币银行的放款B对特定存款机构的放款

C对其他金融机构的放款）

③中国人民银行对金融机构贷款的用途

A流动性贷款，包括用于解决各个存款货币银行票据和联行汇差清算临时头寸不足的短期贷款，以及用于解决农民从事种养、农副产品加工储运、农村消费等的农村信用（联）社支农贷款。

B专项政策性贷款，包括粮棉油受过与储备贷款（中国农业发展银行）、不良资产收购贷款（四大金融资产管理公司）、国有商业银行专项政策性贷款（以中国农业银行为主）

C金融稳定贷款，包括仅用于兑付破产金融机构存款人、债权人本息的紧急贷款，及地方政府为治理农村信用社向中央政府申请的专项借款。随着金融经济中不稳定因素的出现，这部分放贷的占比将会上升。

D 1999年开始，为有效支持农村信用社改进支农贷款服务，促进“三农”经济快速发展，中国人民银行在再贷款品种中增加了“支农再贷款”项目。支农再贷款专门以农村信用社作为贷款发放对象，通过向农村信用社提供贷款支持，壮大其经济实力，进而改善农村地区信贷资金不足的局面。

⑵对政府的放贷（A直接放款B间接放款——购买政府证券）

⑶对其他金融机构的放款（A对非金融部门的贷款B对外国政府和国外金融机构的贷款）

3、中央银行买卖证券的意义

⑴在公开市场上买卖有价证券，是中央银行货币政策操作三大基本工具之一。

⑵中央银行买卖证券最重要的意义在于影响金融体系的流动性，调控基础货币，从而调节货币供应量，实现体系内流动性总量适度、结构合理、变化平缓和货币市场利率基本稳定的目标。

4、中央银行买卖证券的交易对象

⑴中央银行在公开市场上买卖的证券主要是政府公债、国库券以及其他流动性很高的有价证券。

⑵中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是国债、政策性金融债和中央银行票据等。

5、中央银行买卖证券的交易品种

⑴回购交易

①正回购：是中央银行向交易对手卖出有价证券收回市场流动性，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。

②逆回购：是中央银行向交易对手购买有价证券向市场上投放流动性，并约定在未来特定日期将有价证券卖给交易对手的交易行为。

⑵现券交易

○1现券买断：现券买断为央行直接从交易对手处买入有价证券，一次性投放基础货币；

○2现券卖断：现券卖断为央行直接从交易对手处卖出持有有价证券、一次性回笼基础货币。第六章

1、中央银行的支付清算体系

包括清算机构、支付（清算）系统、支付结算制度和同业间清算安排

2、中央银行的支付清算服务：

（1）定义：指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动和社会生活的正常进行。

（2）主要内容：

★组织票据交换

★提供异地跨行清算服务

★为私营清算机构提供净额清算服务

★提供证券交易的资金清算服务

3、支付（清算）系统的种类及其优缺点

⑴按所有者/运行者划分：①由中央银行所有并运行②由私营清算机构所有并运行

③商业银行等金融机构所有并运行的系统内支付系统

⑵按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分

①大额支付系统

②小额支付系统（零售支付系统）

⑶按支付系统服务的地区范围划分

①境内支付系统

②国际性支付系统

优点：○1同城支付清算和结算的高度与安全性

○2支付清算系统的综合性及较高的自动化

缺点：支付清算系统存在着系统相对独立分散，功能分割等明显缺陷。

第七章

1、国库制度

（1）定义：国库制度系指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。（2）两种基本的国库制度：

○1独立国库制度：指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作。——少数国家采用

○2委托国库制度：指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。——多数国家采用

2、中央银行经理国库的重要意义：

⑴中央银行经理国家金库符合对国家财富运用、保管及监督的特殊需要。

⑵中央银行经理国库便利于国家预算收入的及时入库和预算支出的按时拨付。

⑶中央银行经理国库有利于财政部门和金融部门的相互衔接、相互制约及相互监督，有利于财政政策和货币政策的协调。

⑷中央银行经理国库，有助于扩大中央银行资金来源，对其控制货币供应量和信贷规模、加强金融宏观调控力度具有直接影响。

⑸中央银行经理国库有利于发挥监督作用，确保国库资金安全。

第九章

1、货币供求与社会总供求的关系

（1）促进社会总供求的均衡是货币政策的主要功能

之一，而这主要是通过影响货币供求来实现的

（2）货币供求均衡与社会总供求均衡之间具有十分

紧密的联系，主要体现下面四个方面：

○

1货币供给决定总需求。 ○

2总需求决定总供给。 ○

3总供给决定货币需求。 ○

4货币需求决定货币供给。 2、货币政策对经济运行的影响

⑴货币政策对货币供给的影响：货币供给是内生变量还是外生变量

★ 究竟是内生的还是外生的，我们可以通过对货币供给决定公式的分析来说明。 ▲M s = m ·B

其中：M s 为货币供给量；m 为货币乘数；B 为基础货币

▲基础货币是由通货C 和存款准备金R 这两部分

构成，即B =C +R ；货币供给量是由通货C 和全部存款货币D 这两部分构成，即： ? 式中：C /D 为通货──存款比率；

R /D 为准备──存款比率。

? 总体来看，通货──存款比率的大小主要取决于公众的行为，但也受中央银行政策

调整的影响。

? 准备──存款比率的大小特别是超额准备的大小，主要取决于存款货币银行的行为，

但中央银行对此有很大的影响力。

基础货币主要取决于中央银行的行为，中央银行根据货币供给的意向，运用政策工具直接影响基础货币的数量。

★因此，货币供给虽然不完全是外生的，但中央银行对货币供给基本上是可控的。 ★如果对上面的货币供给决定公式作更细致的划分，其基本结论仍是如此。

⑵货币政策对经济的影响

①货币政策对产出、就业和通货膨胀的影响。

货币政策对经济增长、就业和通货膨胀的影响可以通过AD-AS （总需求-总供给）模型来进行分析。如图9-2所示：

从AD-AS 模型中可以看出，货币政策对经济的影响，是通过货币供给的变动推动总需求曲线移动，使经济的均衡点从原有的均衡点向新的均衡点移动来实现的。

②货币政策对经济波动的影响。

货币政策是重要的宏观调控手段，具有扩张或紧缩经济的作用，适当的逆风向行事的货币政策有利于抑制经济的剧烈波动。

但是，由于货币政策作用的时滞影响和货币政策使用时机、力度等掌握难度的影响，货币政策的不当也可能加剧经济的剧烈波动。

③货币政策对金融稳定的影响

适当的货币政策有利于金融稳定，而不适当的货币政策将导致金融动荡。

3、货币政策的中介目标：处于最终目标和操作目标之间，是中央银行在一定时期内和某种特定的经济状况下，能够以一定的精度达到的目标，主要有货币供给量和利率，在一定条件下，信贷量和汇率等也可以充当中介指标。

4、操作目标：是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量，如准备金、D R D C D C R C D C B M m S ++=++==1

基础货币等，如再作细分，还可以有法定储备、超额储备及借入储备、非借入储备等。这些变量对货币政策工具的变动反应较为灵敏，是政策工具操作直接引起变动的指标，也是在中央银行体系内首先变动的指标。

货币政策的中介指标和操作指标内容

选择中介指标和操作指标的主要标准与客观条件

（一）主要标准

1. 相关性

2. 可测性

3. 可控性

4. 抗干扰性

（二）客观条件

各种经济指标之间的关系，受经济管理体制、市场发育程度、经济发展水平等因素的制约和影响。

二、可供选择的中介指标分析

可供选择的中介指标主要有：货币供给量和利率，在一定条件下，贷款量和汇率亦可作为中介指标。

（一）货币供给量

优点：其变动能直接影响经济活动，且能被中央

银行所控制。

缺点：中央银行对货币供给量的控制能力并不是

绝对的。

（二）利率

?优点

?缺点

（三）货币供给量和利率能否同时作为一个国家货币政策的中介指标这两个指标之间并不具有严格的一一对应关系。如果同时选择两个指标，可能使中央银行处在进退两难的境地。

（四）货币供给量和利率作为中介指标孰优孰劣

货币供给总量目标和利率目标是互不相容的。如何在它们之间进行选择呢根据前面的选择标准对二者进行一些比较。

?可测性

?可控性

?与最终目标的相关性

★总之，货币供应量与利率指标孰优孰劣很难从

选择指标的标准直接比较。

（五）其他可作为中介指标的指标

★除货币供应量和利率外，还有一些指标可以充当中介指标，主要有贷款量和汇率。

▲贷款量

◆优点：数据较易获得；具有可测性、较好的可控性。

◆缺点：在金融市场发育程度较高时，与最终目标的相关性较弱。

▲汇率

可供选择的操作指标分析

★中央银行货币政策可选择的主要操作指标

有准备金和基础货币。

（一）准备金

?准备金是中央银行各种货币政策工具影响中介指标的主要传递指标。

?准备金有不同的计量口径：准备金总额、法定准备、超额准备、借入储备、非借入储备等。

（二）基础货币

?基础货币也被称为“强力货币”和“高能货币”，充分显示了其在货币创造中的重要作用。

?基础货币是由准备金和流通中现金组成，二者均是货币创造的基础。

?中央银行对基础货币的控制也不是完全的。

?通过基础货币控制货币供给总量还取决于货币乘数是否稳定可测。

?基础货币也是我国现行的货币政策操作指标。

第十章

1、货币政策工具

⑴法定存款准备金政策

作用：①保证商业银行等存款货币机构资金的流动性。

②集中一部分信贷资金。

③调节货币供给总量。

优点：它对所有存款货币银行的影响是平等的，对货币供给量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显。

缺点：其一，对经济的振动太大。

其二，法定准备金率的提高，可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境。

⑵再贴现政策

作用：①再贴现率的升降会影响商业银行等存款货币机构贷款量和货币供给量。

②再贴现政策对调整信贷结构有一定效果。

③再贴现率的升降可影响公众预期。（告示作用）

④防止金融恐慌。

优点：中央银行可利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构。

缺点：其一，调整贴现率的告示效应是相对的

其二，利差将随市场利率的变化而发生较大的波动。（具有一定的波动性）

其三，控制货币供给量的主动权并不完全在中央银行。（缺乏主动性）

⑶公开市场业务

作用：①调控存款货币银行准备金和增加或减少货币供给量。

②影响利率水平和利率结构。

③与再贴现政策配合使用，可以提高货币政策效果。

优点：①公开市场业务的主动权完全在中央银行。

②公开市场业务可以灵活精巧的进行，不会像存款准备金政策那样对经济产生过于猛

烈的冲击。

③是中央银行进行日常性调节的较为理想的工具。

④公开市场业务具有极强的可逆转性。

⑤公开市场业务可迅速的操作。

缺点：①缺乏政策意图的告示作用，其对公众预期的引导作用较差。

②各种市场因素的变动可能减轻或抵消公开市场业务的影响力。

③需要以较为发达的有价证券市场为前提。

2、选择性货币政策工具有哪些

⑴消费者信用控制

⑵证券市场信用控制

⑶不动产信用控制

⑷优惠利率

第十二章

1、金融监管的一般理论

⑴社会利益论

这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。

⑵金融风险论

这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。

⑶保护债权论

这种理论认为，为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。

2、金融监管的目标

金融监管目标是指监管当局对金融机构和金融活动所追寻的理想状态。具体目标一般是指监管当局对金融机构和金融活动所规定的一系列数量标准。

⑴维护金融体系的安全与稳定；

⑵保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；

⑶促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率。

3、金融监管的原则

⑴监管主体的独立性原则；

⑵依法监管原则；

⑶“内控”与“外控”相结合的原则；

⑷稳健运营与风险预防原则；

⑸母国与东道国共同监管原则。

4、金融监管的主要内容

⑴预防性管理

①市场准入；②资本充足性；

③流动性管制；④业务范围的限制；

⑤贷款风险的控制；⑥准备金管理；

⑦管理评价。

⑵存款保险制度

①含义：是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金进行投保的制度。

②存款保险制度的作用

A存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。

B存款保险制度对稳定市场,避免金融风潮起着积极作用。

C存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。

⑶紧急救援

①含义：紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为。

②紧急救援的方法主要有：

A央银行提供低利贷款；

B存款保险机构的紧急援助；

C中央银行组织下的联合救助；

D由政府出面援助。

第十三章

1、对危机银行的处理

处理危机银行的一般措施

⑴贷款挽救。

⑵担保。中央银行或政府出面担保，帮助有问题的银行度过挤提和清偿的难关。

⑶并购。组织健全银行兼并或收购陷入危机的银行，承担其部分或全部负债，并购买它

的部分或全部资产。

⑷设立过渡银行(Bridge Bank)。

⑸设立专门的危机银行处理机构。

2、我国对危机银行的处理

根据《商业银行法》、《中国银行业监督管理法》和《公司法》，对于危机银行可以采取的办法有：

⑴接管。

⑵兼并。我国《公司法》将合并分为吸收合并和新设合并两种形式。吸收合并也就是通

常所说的兼并。

⑶破产。危机银行不能支付到期债务，经中国银行业监督管理委员会同意，由人民法院

宣告其破产。

第十八章

1、金融稳定的含义

金融稳定是一个广义的概念，是指金融机构、金融市场和市场基础设施运行良好，能够与经济社会发展保持协调，并能抵御各种冲击而不会降低运行效率的一种状态。在该状态下，金融机构作为资源媒介的功能得以有效发挥，金融业本身能保持稳定、有序、协调地发展，金融发展与经济增长之间关系协调。

①②③④⑤⑥⑦⑧⑴⑵⑶⑷⑸

中央银行学题库

第十七章中央银行与金融稳定一、填空题 1．一般而言，金融稳定具有、、的特征。只有在金融稳定的状态下，金融机构作为___________的功能才能够得以有效发挥。 2．___________是金融稳定的重要表现，____________是金融稳定的核心。 3．从中央银行理论及各国央行的实践来看，所有国家都把__________作为中央银行的第一目标。 4．FSAP通过三个层次评估金融体系是否稳健，它们分别是__________、___________和_________。 5．金融稳健指标是基金组织为了监测一个经济体中金融机构和市场的稳健程度，以及金融机构客户的稳健程度而编制的一系列指标。它包括__________和__________两类。二、单项选择题 1．中央银行关注金融稳定并将其作为自己的重要职责之一与中央银行的（ B ）地位有关。 A.发行的银行 B.最后贷款人 C.政府的银行 D.银行的银行 2．金融稳定性评估框架中（ C ）是核心部分。 A. 当前金融市场条件的监督 B. 宏观金融联动效应监督 C. 宏观审慎监督 D. 宏观经济状况的监督 3．原中国人民银行的货币政策与银行监管职能分离，中国人民银行专司货币政策职能是在（ C ）年。 A．2001 B．2002 C．2003 D．2004 4．以下（ D ）项属于广义协调但不属于狭义协调的监管主体。 A．中央银行 B．政府有关部门

C．专门的金融监管机构 D．金融行业公会 5．（ A ）对本国金融业实施伞式监管制度。 A．美国 B．德国 C．波兰 D．英国三、多项选择题 1．金融稳定的“三根主要支柱”包括（ ADE ）。 A．适宜的宏观经济环境 B．市场主体的适应性 C．市场交易和秩序的稳健性 D．有效的监督和管理体制 E．健全的金融市场基础设施 2．FSAP框架下进行的金融稳定评估，通常采用的三种分析工具有（ BCD ）。 A. 宏观审慎监督 B. 金融稳健指标 C. 压力测试 D. 标准与准则评估 E. 巴塞尔协议 3．中国人民银行总行金融稳定局的主要职责有（ ABCDE ）等。 A．评估金融系统风险 B．会同有关部门综合研究金融业改革发展规划 C．研究银行、证券和保险业协调发展问题 D．参与有关机构市场退出的清算或重组工作 E．负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测 4．外汇业务统计指标体系包含（ ACE ）等。 A. 外汇交易市场的统计 B. 银行资本充足率统计 C. 国际储备统计 D. 相对通货膨胀率统计 E. 对外投资统计 5．《区域金融稳定报告》中各项指标包括（ ABCD ）。 A．金融发展情况指标 B．银行类金融机构监测指标 C．证券类金融机构监测指标 D．保险类金融机构监测指标 E. 金融市场监测指标

中央银行学习题汇总

第一章中央银行制度概述一、名词解释 1．中央银行 2．准中央银行制度 3．跨国中央银行制度 4．单一式中央银行制度 5．复合式中央银行制度二、单项选择题 1．1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一式中央银行制度 B二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2．下面哪家中央银行是由政府出面直接组建的（） A.阿姆斯特丹银行 B.美国联邦储备体系 C.英格兰银行 D.瑞典银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 4．中国最早的中央银行是（） A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银行 C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行 5．决策权、执行权和监督权分别有不同机构的中央银行是。（） A.美国联邦储备体系 B.英格兰银行 C.日本银行 D.菲律宾银行三、多项选择题 1．属于准中央银行制度的国家和地区有（） A.中国香港 B.新加坡 C.沙特阿拉伯 D.英国 E.苏联 2．中央银行制度的类型有（） A.单一一元式中央银行制度 B.复合式中央银行制度 C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度 E.单一二元式中央银行制度 3．中央银行的组织结构包括（） A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置 4．中央银行的资本组织类型包括（） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行 5．无资本金的中央银行有（） A.瑞士中央银行 B.新西兰储备银行 C.韩国银行 D.法兰西银行 E.英格兰银行 6.中国人民银行是在原解放区的（）的基础上建立的。

中央银行学期末复习资料.精讲

第一章名词： 1.《皮尔条例》：确定英格兰银行垄断发行货币权的特许条例。从中央银行的组织模式和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。 2.最后贷款人：商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，即承担最后贷款人角色。 3.中央银行的相对独立性：两层含义○1中央银行应与政府间保持一定的独立性。○2 中央银行又不可能完全脱离于政府，这种独立性只能是相对的。简答论述： 1.中央银行是在什么情况下产生的？其发展至今经历了哪些阶段？中央银行的产生。有其独特的历史背景和深刻的客观经济原因。历史背景：1）商品经济的社会生产力的迅猛发展 2）货币关系和信用关系的普遍化 3）资本主义经济危机的频繁出现客观经济原因：1）银行券统一发行的需要 2）票据交换及清算的需要 3）调节资金供求，为商业银行提供必要资金支持的需要 4）对金融业统一管理的需要中央银行的形成 1）初创时期：1656年设立瑞典银行——1913年美国联邦储蓄体系建立 2）普遍推行时期：一战后——二战后 3）强化时期：二战结束到现在 2.中央银行是如何作为“最后贷款人”的？商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最后贷款人”的角色。中央银行主要是通过向商业银行或其他金融机构采取办理票据再贴现、再抵押的方式融通资金，在特别情况下，也可直接采取提供贷款的方式。关键时刻，甚至可以对整个金融体系都起到“最后贷款人”的作用。中央银行作为“最后贷款人”从而起到避免金融恐慌的作用。“最后贷款人”职能确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。 3.中央银行的独立性在西方发达国家有几种类型？不同类型对宏观经济有何影响？ 1）独立性较强的类型：中央银行直接对国会负责，政府不得对其发布命令、指示。中央银行在制定和实施货币政策时享有较强的独立性，当中央银行与政府发生矛盾时，要通过协商解决。中央银行的独立地位在法律上有明确的规定。 2）表面上独立性较弱，但实际上较强的居中类型：中央银行名义上隶属于政府，但实际上保持相当大的独立性，仍可相对制定、执行货币政策和采取措施。 3）独立性较弱的类型：中央银行不论在名义和实际上都服从与政府的指令，其货币政策的制定以及相应措施的实行要经过政府批准，政府有权否决或推迟中央银行决议的执行。中央银行独立性的不同对于宏观经济的运行产生不同的效果。中央银行的独立性

中央银行学考试卷

中央银行学试卷A 一、填空（每空1分，共10分） 1. 中央银行垄断货币发行权是____统一货币发行___与流通和____稳定货币币值___ 的基本保证。 2．按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 3.支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为__大额支付系统__与__小额支付系统_两类。 4.我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予__中国人民银行__转移到___中国银行业监督管理委员会__。 5.中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括____制定并发布审慎监管政策____和___实施稽核与检查监督__。二、单项选择（每题1分，共10分） 1. 1984年以后，我国中央银行的制度是（A） A. 单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C. 复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2.“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（B）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行 3.在我国，（D ）不需要向中国人民银行交存存款准备金。 A. 财务公司 B.信用合作社 C.金融租赁公司 D.证券公司 4.由两个或两个以上的管理机构分别对金融机构按业务类型进行监管是指（B）。 A. 单一全能型 B.多头分业型 C.单线多头型 D. 双线多头型 5.许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（ A ）。 A.真实票据 B.国库券 C.银行承兑票据 D.央行票据 6.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（ D ）。 A．CHIPS B．ACH C．CHAPS D．TARGET 7.属于中央银行扩大货币供给量行为的是（B）。 A．提高再贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债 D．提高基准利率 8.以下不是可供选择的货币政策中介指标的是（C ）。 A.货币供给量 B.利率 C.准备金 D.汇率 .

中央银行学考试重点整理

1.中央银行的产生：在资本主义银行制度发展过程中，以社会生产力的发展为基础，与商品经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种特殊的政府性金融机构。 2.产生的历史背景：(1)商品经济的快速发展（2）商业银行的普遍建立（3）货币信用关系普遍崔在于经济和社会体系之中（4）经济发展中的新的矛盾频繁显现 3.产生的金融基础：（1）银行券统一发行的客观需要（2）集中统一票据交换和清算的客观需要（3）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要（4）对金融业监督管理的客观需要（5）政府融资便利和代理国库的主观需要 4.产生途径：（1）自然演变（瑞典、英格兰）（2）政府立法（美国联邦储蓄银行） 5.发展（2个阶段）：一是从第一次世界大战开始到第二次世界大战结束是中央银行制度的普遍推广时期；二是从第二次世界大战结束后直到现在中央银行制度的强化发展时期。 6.央行制度推广具体原因：（1）新的货币本位制度建立的影响（2）布鲁塞尔会议和日内瓦会议的影响（3）麦克米伦委员会的影响（4）新国家的产生（5）来自其他国家或国际组织的支持 7.中央银行制度推广时期的特点：（1）大部分依靠政府力量创建，是中央银行发展最快的时期（2）设立中央银行已成为全球性的普遍现象（3）稳定货币、控制通货膨胀成为中央银行的首要任务（4）进一步加强了对金融的管理与货币信用控制，中央银行的职能逐步扩展 8.中央银行制度的强化的典型特征：政府对中央银行控制的加强，中央银行宏观经济调控职能进一步强化。 9.政府加强对中央银行控制的原因：（1）社会经济发展的需要（2）货币政策改革发展的需要（3）凯恩斯国家干预经济的心得宏观经济调控理论的出现（4）国家干预的实践提供了可借鉴依据（5）加强国际之间的政策协调和合作的需要 10.中央银行制度强化的表现：（1）中央银行实施国有化改革（2）中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要工具（3）新的银行法的制定更加明确了中央银行的职责（4）中央银行调节经济的手段不断扩大并日益成熟（5）世界各国中央银行之间的联系，合作逐步加强 11.中央银行性质：中央银行在一国金融体系中居于核心地位，是承担管理一国金融事业、调控宏观经济运行的国家机关，是经营金融业务的特殊金融机构。 12.中央银行是一国金融体系的核心（地位的特殊性）：（1）调控货币供给量（2）监管和规范各种金融机构的经营活动（3）参与国际金融事务的往来于合作，强化一国金融主权13.中央银行是管理全国金融事业的国家机关（职能作用的特殊性）：（1）调控手段：经济手段（2）调控作用的发挥：比较平缓（有一定时滞）（3）政策制定：独立性较强 14.央行是金融业务的特殊金融机构（目标业务的特殊性）：（1）经营目标：不以盈利为目标（2）服务对象：政府银行等金融机构（3）经营内容：货币发行、金融机构和政府存款。 15.中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行 16.发行的银行：国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的发行机构 17.作为发行的银行的重要职责：（一）保持币值的稳定，根据经济发展需要，掌握货币发行与流通（二）掌握货币发行准备、控制信用规模、调节货币供应量 18.垄断货币发行意义：（1）是统一货币发行与流通的基本保证（2）中央银行最基本最重要的标志（3）稳定币值的基本条件（4）是中央银行发挥其全部职能的基础 19.作为政府的银行职能表现：①代理国库②代理振幅债券的发行③为政府融通资金④持有和经营管理国际储备⑤代表政府参加国际金融组织和活动⑥制定和实施货币政策⑦监督管理金融业⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，发布经济金融信息。

16版中央银行学练习题

16版《中央银行学》练习题第一章一、填空题 1、年，英国议会通过了《英格兰银行条例》，亦称《比尔条例》。该条例给予了英格兰银行更大的特权。 2、归纳起来，目前世界各国中央银行制度大致有、复合式中央银行制度、和等四种类型。 3、中国人民银行独立行使央行职能的时间是年。 4、国民政府时期的“四行、两局、一库”中，“四行”是指：、、和；“两局”是指：、；“一库”是指。二、名词解释中央银行发行的银行银行的银行政府的银行单一式央行制准央行制跨国式央行制中央银行独立性最后贷款人三、选择题（包括单选和多选） 1、以下国家中，实行准中央银行制的国家是。 A、韩国 B、英国 C、新加坡 D、德国 2、以下国家的中央银行，其全部股份为非国家所有的是。 A、韩国央行 B、美国央行 C、日本央行 D、中国央行 3、以下国家的中央银行，独立性一般的是：。 A、意大利央行 B、美国央行 C、日本央行 D、英国央行 4、以下国家的中央银行，独立性较强的是：。 A、法国央行 B、美国央行 C、德国央行 D、英国央行 5．1904年清政府成立的户部银行，是中国最早出现的具有部分中央银行职能的国家银行，其具有部分中央银行职能边现在： A、具有铸造货币的特权 B、具有代理国库的特权 C、具有发行纸币的特权 D、具有经理公债的特权四、判断题题 1、一部中央银行史，首先和永远都是一部独占货币发行权的历史。 2、中央银行是政府的银行是指央行的资本全部为国家所有。 3、实行类似央行制的国家和地区仅有新加坡和我国香港特区。 4、持有央行股份和持有一般公司股份没有本质区别。 5、央行完全独立于政府，才能提高其相对独立性。

中央银行学期末考试试卷及答案

中央银行学期末综合测试一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1、中央银行制度的形成是以( )的建立为标志的。 A、美联储 B、瑞典银行 C、英格兰银行 D、大清户银行 2、一国的利率上升说明( )。 A、货币需求增加 B、货币需求减少 C、货币供应增加 D、货币供求失衡 3、下列业务中属于中央银行资产业务的是( )。 A、证券买卖 B、管理清算机构 C、发行央行债券 D、吸收存款 4、当央行的货币投放量小于货币回笼量时表明( )。 A、货币供应增加 B、货币政策偏松 C、货币政策偏紧 D、货币净投放量减少 5、摩擦性失业属于( )。 A、结构性失业 B、季节性失业 C、周期性失业 D、自然失业 6、间接信用指导包括窗口指导和( )。 A、计划指导 B、流动性比率 C、道义劝告 D、直接干预 7、根据《中华人民共和国中国人民银行法》人民银行实行( )。 A、行长负责制 B、最终决策权在央行理事会 C、央行理事会负责制 D、理事会领导下的行长负责制8、国际收支中的经常项目是由( )组成。 A、自主性交易 B、商品、劳务、收益和转移 C、贸易收支和国际储备 D、商品、劳务和投资9、在央行货币政策总目标的选择上发达国家偏重( )。 A、充分就业 B、经济增长 C、国际收支平衡 D、币值稳定 10、一国的货币供应量就是( )。

A、准备金+现金 B、基础货币x货币乘数 C、货币发行-货币回笼 D、法定准备+超额准备11、美联储最常用的货币政策工具是( )。 A、法定准备率 B、银行信贷 C、再贴现率 D、公开市场业务 12、中国人民银行在货币政策工具的选择方面、从( )启动公开市场业务。 A、1996年 B、1994年 C、1983年 D、1998年 13、从中介变量反应到对最终目标产生作用所需要耗费的时间称为( )。 A、操作时滞 B、反应时滞 C、分析时滞 D、市场时滞 14、菲利普斯曲线的重要政策含义是( )。 A、货币政策是有效的 B、货币政策是无效的 C、货币政策是中性的 D、产出与通胀是相关的15、在经济活动中只充当交换媒介而不对实际活动产生影响的货币称为( )。 A、理性货币 B、合理货币 C、中性货币 D、价值货币 16、1994年墨西哥金融危机的直接导火线是（）。 A、政府宣布比索贬值 B、政府财政大量赤字 C、实行高利率政策 D、贸易逆差 17、1997年的亚洲金融危机是由（）引发的。 A、香港 B、马来西亚 C、泰国 D、菲律宾 18、金融管制有益于生产和消费者双方，这种理论称为（）。 A、管制新论 B、社会福利论 C、社会利益论 D、社会新论 19、我国改革开放后第一家信托公司中国国际信托投资公司于（）成立。 A、1779年 B、1978年 C、1983年 D、1980年

中央银行学复习题

中央银行学复习题一、单项选择题 1．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 2.1984年以后，我国中央银行的制度是（） A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行 4．以下不属于中央银行管理性业务的是（）。 A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务 5．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（）。 A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款 6．通常中国人民银行制定的超额存款准备金存款利率（）法定存款准备金存款利率。 A．不小于 B．不大于 C．不确定 7．目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（）。 A.货币市场利率 B.国债价格 C.基础货币 D.央行票据规模 8．支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（）。 A．净额结算 B．全额结算 C．定时结算 D．实时结算 9．1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（）。 A．EBA B．EAF C．CHAPS D．TARGET 10．在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。 A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险 11. 关于我国货币统计表述正确的是（）。 A．单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等。 B．根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。 C．采取两种并行的方式：其一，单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等；其二，根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。 D．以上表述都不正确。

中央银行学重点(删减后版)

中央银行学重点一、名解（7*3） 1、中央银行的独立性：是指中央银行履行自身职能时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动时的自主程度。中央银行的独立性比较集中的反映在中央银行同政府的关系上。这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。 2、银行性业务：是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的的业务。 3、管理性业务：是中央银行作为一国最高金融管理当局从事的业务。 4、存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比例和结构，并根据货币政策的变动对既定比例和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 5、货币发行：有两重含义，一是货币从银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流通到社会，二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 6、经济发行：是指中央银行根据国民发展需要的客观需要增加货币发行。 10、财政发行：是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。 11、再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。 13、国际储备：指各国政府为了弥补国际收支赤字，保持汇率稳定，以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。 14、主权风险：是指因国家间关系恶化或对方国家发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险。 16、清算：又称银行间清算，是指通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送与接收、对账与确认、收付金额的统计轧差等一系列专业程序。 17、支付体系：是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 19、实时全额结算：支付系统对参加者的每笔转账业务进行一一的对应结算，而不是在指定时点进行净额结算。 21、独立国库制：国家特设经营国家财政预算的职能机构，专门办理国家预算收支的保管、出纳工作，目前世界上只有少数国家采用独立国家库制。

0946《中央银行学》西南大学网教19秋作业答案

西南大学网络与继续教育学院课程代码： 0946 学年学季：20192 单项选择题 1、( )确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。 1.代理国库 2.依法金融监管 3.充当“最后贷款人”角色 4.依法实施货币政策 2、中央银行的组织结构包括（）。 1. C. 结算机构 2.内部机构设置 3.权力分配结构 4.监管机构 3、以下不属于中间型监管体制的国家是（）。 1.美国 2.意大利 3.德国 4.泰国 4、中国最早的中央银行是（）。 1. D. 1928年南京政府的中央银行 2.1912年成立的中国银行

3.1905年满清政府的户部银行 4.1948年新中国的中国人民银行 5、弗里德曼主张实行的的货币政策是（）。 1.实行“相机选择”的货币政策 2.实行“单一规则”的货币政策 3.实行“伸缩规则”的货币政策 4.实行“逆风向行事”的货币政策 6、下列哪项不属于金融市场统计（）。 1.货币市场统计 2.资本市场统计 3.对外金融统计 4.外汇市场统计 7、我国目前实行的中央银行体制属于（）。 1.单一中央银行制 2.复合中央银行制 3.跨国中央银行制 4.准中央银行制 8、20世纪90年代以来尤其是发达国家金融监管当局的监管重点是（）。 1.中央银行对国债市场的监管 2.中央银行对同业拆借市场的监管

3.中央银行对金融衍生市场的监管 4.中央银行对证券交易市场的监管 9、将存款准备金集中于中央银行，最早始于（）。 1.美国 2.英国 3.法国 4.德国 10、理解货币政策效应差异的焦点取决于（）。 1.总需求曲线形状的差异 2.总供给曲线形状的差异 3.对充分就业理解的差异 4.是否考虑理性预期的差异 11、选择性货币政策工具的根本特点在于（）。 1.针对总量进行调节 2.从质和量两个方面进行的调节 3.针对特殊经济领域采用的信贷调节 4.以行政命令对信用活动进行直接控制 12、货币供给是内生的还是外生的，实际上是指（）。 1.中央银行能否有效地控制货币供给 2.货币供给对实际经济变量是否有影响 3.货币供给能否真正促使社会总需求的形成

中央银行学期末复习总结

中央银行学期末复习总结第一章基本了解： 1、中央银行形成的基本途径：（1）有信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成（2）由政府出面直接组建中央银行； 2、中央银行的基本类型（一）单一制中央银行制度（二）复合式中央银行制度：前苏联、中国（1983年前）（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度（eg：一些货币联盟：西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币区、欧盟…） 3、中央银行学的资本组成：（1）全部资本为国家所有的中央银行a、国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权b、中央银行成立时、国家就拨付了全部资本金（中、法、英、德…大多是国家）；（2）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日本、墨西哥、巴基斯坦…（政府资本>民间资本）比利时、厄瓜多尔、委内瑞拉、卡塔尔…（政府资本=民间资本）；（3）全部股份资本非国家所有的中央银行（美国、意大利、瑞士）；（4）无资本金的中央银行（唯一的国家韩国）；（5）资本为多国共有的中央银行（货币联盟组织）重点掌握： 1、中央银行的性质：从中央银行的业务活动和发挥作用来看，中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供特使金融服务的特殊金融机构，同时也是制定和实施货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融危机和维护金融稳定，调控金融和经济运行的宏观管理部门。 2、中央银行的只能以及其表现：（1）中央银行是“发行的银行”是指，国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构；（2）中央银行是“银行的银行”是指，a中央银行的业务对象为商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；b中央银行与其业务对象业务往来之间仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；c中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持和服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。其表现为：a集中存款准备金b充当商业银行管理金融机构的“最后贷款人”c组织、参与和管理全国的清算；（3）中央银行是“政府的银行”是指，a中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业进行监督和管理，负有保持货币稳定和保障金融业稳健运行的责任；b中央银行代表国家参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务和活动；c中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。其表现为：a代理国库；b代理政府债券的发行；c为政府融通资金，提供特定的信贷支持；d为国家持有和经营管理黄金、外汇和其他资产形式的国际储备；e代表国家政府参与国际金融组织和各项国际金融活动；f制定和实施货币政策g对金融业实施监督管理，为何金融稳定；h为政府提供经济金融情报和决策建议，项社会公众发布金融信息。

中央银行学试题库[附答案解析]

第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表一、填空题 1．中央银行的是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。 2．中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在_________和________活动中。 3．按照中央银行的业务活动是否与____________相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 4．管理性业务是中央银行作为一国_____________所从事的业务。 5．资产与负债的基本关系可以表示为：资产 = 负债 + _________。二、单项选择题 1．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（ B ）。 A．提高贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债 D．提高银行在央行的存款利率2．以下不属于中央银行管理性业务的是（ C ）。 A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务3．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（ C ）。 A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款 4．以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（ D ）。 A．有利于公共监督中央银行 B．有利于增强货币政策的告示效应 C．向社会提供金融信息 D．提高中央银行的权威性

三、多项选择题 1．储备货币包括下列哪些内容（ ABE ） A．中国人民银行所发行的货币 B．各金融机构在中国人民银行的准备金存款（包括法定存款准备金和超额准备金） C．金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款 D．企业在商业银行的定期存款 E．邮政储蓄存款 2．与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务，主要有（ BD ）。 A．准备金及其存款业务 B．清算业务 C．经营国库业务 D．会计业务 E.再贴现业务和贷款业务 3．一下属于中央银行法定业务范围的是（ ABD ）。 A．货币发行业务 B．经营黄金外汇业务 C．商业性证券投资业务 D．对金融机构和金融市场的相关监督管理 E．直接从事商业票据的承兑、贴现业务 4．在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（ BCDE ）原则。 A．安全性 B．非盈利性 C．流动性 D．主动性 E．公开性四、判断且改错 1．中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。（） 2．中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的担保贷款为主。（） 3．中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。（）

中央银行学重点整理

第一章中央银行制度的形成与发展（一）中央银行产生的历史背景 1.商品经济的快速发展（条件） 2.货币信用与经济的融合商业银行的普遍设立，促进了货币、信用与经济的融合。以货币关系为特征的银行信用逐步替代商业信用成为信用的主要形式。 3.经济危机的频繁出现中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融和经济发展的特殊金融组织，它是商品经济、货币信用制度以及银行体系发展到一定阶段的产物，是为满足统一银行券发行、票据清算、稳定信用体系、金融监管以及政府融资等方面的客观需要而建立的。（二）中央银行产生的客观现实经济背景（中央银行产生的客观必然性） 1.统一银行券的发行与流通的要求 2.统一国内票据交换与清算的要求 3.保证银行支付能力、充当最后贷款人的要求 4.满足政府融资的需要 5.统一金融业监管的需要瑞典银行是世界上最早的中央银行；英格兰银行，现代中央银行的鼻祖。中央银行初创时期的特点 1.普通商业银行的自然演进 2.货币发行权的逐步集中 3.非国有化 4.与法制健全并存 5.金融监管职能不完善（五）中央银行制度的发展中央银行制度发展变化的特点 1.国有化成为设立中央银行的重要原则 2.中央银行的相对独立性得以确定 3.中央银行的货币政策由一般运用向综合配套运用转化 4.中央银行监管、管理的手段不断完善 5.各国中央银行的国际合作不断加强第二节中央银行的性质与职能中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行不同于一般政府机关 1.其业务更多地具有银行的业务特征； 2.对经济的宏观调控主要是通过其金融业务活动实现； 3.与政府是相对独立的关系。中央银行不同于一般银行和其他金融机构 1.中央银行的金融活动主要是宏观金融活动； 2.中央银行不经营一般商业银行和其他金融机构的业务； 3.中央银行的业务不以盈利为目的； 4.中央银行在一国金融体系中居于核心地位； 5.中央银行独占货币发行权，维护本国货币对内和对外价值的基本稳定。中央银行的职能 1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

中央银行学答案整理

中央银行学名词解释 1)中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。 2)货币发行权：在信用货币流通的情况下，中央银行凭借国家授权以国家信用为基础而成为垄断的货币发行机构，中央银行按照经济发展的客观需要和货币流通及其管理的要求发行货币。 3)最后贷款人：在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市筹借时，向中央银行融资是最后的办法，中央银行对其提供资金支持则是承担最后贷款人的角色，否则便是发生困难银行的破产倒闭。 4)准中央银行制度：准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行的职能的中央银行制度。 5)中央银行独立性：中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。 6)存款准备金制度：是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。7)货币发行：有两重涵义一指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会：二是指从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 8)弹性比例制度：指增加发行的钞票数超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额 9)保证准备限额发行制：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。 10)发行基金：发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。 11)再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据中央银行申请转让，中央银行据此以贴现的方式向商业银行融通资金的业务。 12)再贴现率：再贴现率是商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的预扣利率。 13)公开市场操作：公开市场操作（公开市场业务）是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。 14)国际储备：国际储备是指各国政府为了弥补国际收支赤字,保持汇率稳定,以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。 15)结算：一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。 16)清算：指商业银行之间因产生债权债务的清偿和资金的划转而需要通过一定的清算组织和支付系统进行指令的发送和接受、对账与确认等一系列程序。 17)支付系统：是指在既定的规则下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 18)国库：不单单指国家金库，而且是负责办理国家财政预算收支的部门，担负着国家

中央银行学期末复习材料

四、简答题（每题6分，共30分） 1、中央银行与商业银行有哪些业务关系? 3、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量? 4、公开市场政策发挥作用应具备哪些条件? 5、简要叙述货币政策的传导机制。五、论述题（共20分）试论我国货币政策有效性不足的原因和增强货币政策有效性的途径。简答： 1、中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑，主要有以下几方面内容：（1）中央银行集中保管商业银行的准备金。各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额准备金；（2）中央银行充当商业银行的最后贷款者。当商业银行资金周转不灵，同时同业头寸过紧时，可以向中央银行申请再贴现或再贷款，以获取所需资金。此时中央银行成为商业银行的最后贷款人，保证了存款人和银行营运的安全；（3）中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户，因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨；（4）多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。为保证金融体系的稳定和健康发展，许多国家的中央银行都负有监督和管理商业银行的职责，对商业银行的市场准入、退出、以及日常业务进行监管。 3、中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节，央行扩大贷款，直接增加了商业银行的超额准备金，从而扩大存款机构的放款和投资能力，导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减，调节货币供应量；央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币，增加商业银行的准备金，增加其货币供应的能力。 4、公开市场政策发挥作用的条件：（1）中央银行必须具备强大的、足以干预整个金融市场的资金实力；（2）中央银行对公开市场政策应具有弹性操纵权力；（3）国内金融市场机制应完善完整；（4）金融市场上的证券种类和数量要适当；（5）信用制度要相当发达；（6）利率市场化程度要高。 5、货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。货币政策传导途径一般有三个基本环节，其顺序是：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。中央银行的货币政策工具操作，首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为，以及金融市场上货币供给与需求的状况。（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为，从而对企业和居民的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响。（3）从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量，包括总支出量、总产出量、物价、就业等。中央银行就是通过这三个环节或途径使用货币政策工具来实现其货币政策目标的。论述：中国货币政策有效性不足的原因：①企业和个人投资、消费行为的变动：从企业投资角度看，企业投资转向房地产和证券等领域，货币供应的增加和银根松动可能带来企业流动资金的暂时增加却并不一定带来实质性的经济增长；从企业筹资角度看，企业筹资环境宽松，直接融资的比重日益增大；从个人消费角度看，货币供应的增加通过收入效应增加了个人可支配收入，但并不一定形成可转换的产业投资；由于社会心理预期的存在，货币供应量的增长和物价的变动并不一致。②地方化行为的存在：由于地方政府对经

中央银行学试卷3.doc

填空： 1、中央银行在分析国际收支账户时，将不同性质的对外交易划分为“线上”和“线下”两部分。其中，线上部分净额在贷方为国际收支（顺差），在借方则为国际收支（逆差）。 2、决定货币供给的三个基本因素是：（通货—存款比率）、（准备—存款比率）和（基础货币） 3、古典学派经济学家认为，总供给曲线是一条（水平）线，而早期的凯恩斯主义者则认为，总供给曲线是位于充分就业水平上的一条（垂直）线。 4、选择货币政策指标的主要标准包括：（相关性）、可测性、可控性和（抗干扰性）。 5、法定准备金率在世界范围内有（降低）的趋势。 6、若以稳定物价为货币政策最终目标，则选择中介目标时应侧重于（货币供应量）。单选： 1、在国民账户的统计方法中，支出法着重于研究（ C ）的形成及其结构 A总消费B总投资C总消费D总供给 2、M1占名义GDP的比重指标，反映了（A ） A．货币供应量对实际经济过程的作用程度 B．货币供应量对一国金融深化的作用程度 C．一国宏观经济调控的程度 D．一国金融深化程度 3、货币供给是内生的还是外生的，实际上是指（A） A．中央银行能否有效地控制货币供给 B．货币供给对实际经济变量是否有影响 C．货币供给能否真正促使社会总需求的形成 D．是货币供给决定总需求，还是总需求决定货币供给 4、决定货币供给的因素中，主要取决于中央银行的行为的是（A） A．法定准备率 B．超额准备率 C．通货存款比率 D．储蓄存款比率 5、选择性货币政策工具的根本特点在于（C） A．针对总量进行调节 B．从质和量两个方面进行的调节 C．针对特殊经济领域采用的信贷调节 D．以行政命令对信用活动进行直接控制 6、理解货币政策效应差异的焦点取决于（B） A．总需求曲线形状的差异 B．总供给曲线形状的差异 C．对充分就业理解的差异 D．是否考虑理性预期的差异 7、中央银行货币政策目标体系各指标可控性由弱到强的顺序是（D） A．最终目标、操作指标、中介指标 B．中介指标、操作指标、最终目标 C．操作指标、中介指标、最终目标