风险管理与保险的复习题与答案

复习思考题

第一章

1、什么是风险？风险的特征有哪些？

风险被定义为可能发生的实际结果与预期结果偏离的不确定性

风险的特征:1．风险存在的客观性；2．风险发生的偶然性；3．风险的可变性；4．风险的双重性；5.风险的可测性；6.风险的可计算性和不可计算性

2、风险的构成要素有哪些？它们之间的关系如何？

风险的组成要素包括风险因素、风险事故和损失

风险因素、风险事故和损失三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。但是从风险因素到风险事故，从风险事故到损失，都需要一定条件，它们是一定条件下的因果关系。

3、如何理解风险的成本？

风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。

风险成本又称风险的代价，它是风险发生以及预防风险所花费的代价，包括风险损失的实际成本、无形成本和预防或控制风险损失的成本。

第二章

1、风险管理的过程包括那几个步骤？

风险管理的步骤包括:风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果评价四个环节。

风险识别

使整个风险管理的基础，在风险事故发生以前认识面临的各种风险，分析风险事故发生的潜在原因。方法如下:1、现场调查法2、生产流程分析法3、财务报表分析法4、风险列举法5、事故树分析法

风险衡量

也叫风险估计，在对过去损失资料的分析基础上运用概率论和数理统计的方法，对事故发生的频率和损失程度做出估计，作为风险管理技术的依据。

风险处理

在对风险进行衡量后，风险管理者接下来就应该选择应对风险的办法，有以下四种

回避风险1损失频率和损失风险都很高；2在处理风险时其成本大于产生的效益

自留风险损失频率低，损失程度低

预防风险损失平率高，损失程度低

风险转移损失频率低，损失程度高保险转移和非保险转移(公司组织，合同安排，委托保管)

2、试述风险管理与保险二者之间的关系。

1) 保险首先是人们转移风险，也就是风险管理的一种形式。风险管理包括保险。保险运用概率论和大数法则，可以对风险的不确定性进行预测，从而有利于提高风险管理的自觉性、准确性和科学化程度。

2) 1风险是保险产生和存在的前提。

无风险就无保险。保险产生和发展的过程表明，保险是基于风险的存在和对因风险的发生所引起的损失进行补偿的需要而产生和发展的。

2、风险的发展是保险发展的客观依据，也是新险种产生的基础。

随着社会的进步和科技水平的提高，在给人们带来新的更多的财富的同时，也给人们带来了

新的风险和损失，与此相适应，也不断产生新的险种。

保险是风险管理的传统有效措施。

就被保险人而言，是风险的转移，以较小的付出获得较大的经济保障；就保险人而言，则是风险的承担，分散风险，分摊损失。

保险是对特定风险的管理。

保险管理的是保险标的的风险，并非所有风险，保险是风险管理的方法之一。

保险经营效益要受风险管理技术的制约。

风险管理技术水平的高低直接影响着保险的经营效益。

3、简述是风险识别的方法之一——事故树分析法的优缺点。

事故树分析法优点：

第一，可以很好地描述一个复杂的系统或加工过程。

第二，事故树法在一开始就考虑了风险的识别，有助于发现内在的风险。

第三，可以用于考察对系统变化的敏感性，确定系统中的哪些部分对风险的影响最大。 第四，可以考察所有导致主要事件发生的次要事件，更重要的是可确定导致主要事件发生的最小量的次要事件组合。

事故树分析法缺点：

掌握该技术和使用其进行研究需要大量的时间。

概率数据的偏差。

第三章

1、保险与赌博、储蓄、救济各有何不同？

保险与赌博

相似点：

赌博的输赢和保险金的给付都取决于某种或几种不确定事件是否发生，二者都是射幸行为。不同点：

1保险只是补偿损失，被保险人不可能因此获得额外的利益；而赌博则是利用人的贪图额外利益的心里牟取暴利。

2保险的社会目的是变不定因素为确定因素，而赌博起到的是破坏社会安定的作用。

3保险有科学的计算方法，而赌博则完全依靠偶然机会，冒险射利。

4保险是将灾害损失化为固定的小额保险费，灾害方生与否和行为人的意志无关，而赌博则是将固定财资化为赌注，其危险是出于行为人的自愿和故意。

保险与储蓄

1相似点：

保险与储蓄都体现了有备无患的思想，储蓄也可以用来补救意外事故所带来的经济负担，特别是人寿保险中的养老金保险与长期储蓄很相似。

2 不同点：

（1）储蓄是一种自助行为，保险是一种互助行为。

（2）储蓄可以由存款人任意处分，而保险则必须在保险事故发生或期限届满时，保险人才按照合同的规定支付保险金。

（3）存款人可以获得的储蓄本金和利息是确定的，被保险人是否能得到保险金是不确定的。保险与救济

相似点:

保险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度，保险高度体现了互助合作性质；救济也能减轻人们遭受损害事故损失的负担，政府、团体、个人都能实施救济。

不同点：

1救济是一种单方面的法律行为，保险则是双方约定的法律行为。

2资金来源不同。救济所用的资金来自外援，而保险则是通过保险基金来补偿损失。

3救济的对象不受限制，而保险保障的对象是特定的人即被保险人。

2、何谓保险利益原则？试述新《保险法》关于保险利益原则的规定。

保险利益原则:

保险利益原则是指保险合同的有效成立，必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。

保险利益就是:投保人或被保险人对保险标的因具有某种利害关系而享有的为法律所承认的、可以投保的经济利益。

新《保险法》关于保险利益原则的规定

人身保险

《保险法》第12条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。”“财产保的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。”

财产保险

《保险法》第39条规定：人身保险的受益人由被保险人或投保人决定。投保人决定受益人时必须经过被保险人的同意。投保人为与其由劳务关系的劳务者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲以外的人为受益人。

3、重复保险是如何进行分摊的？

第一、比例责任分摊A的保费÷总保费×损失=A赔的

第二、限额责任分摊只买A的赔偿÷只买了A、B分别得到的赔偿的和×损失=A赔的

第三、连带责任分摊: 向A要全体的赔偿，A可以再去找别的保险人要

第四、顺序责任分摊: 由先出单的保险公司首先承担赔偿责任，第二家保险公司只在保险标的的损失额超过第一家保险公司的保险金额时，才依次承担超出部分的责任。

其他

保险的职能

基本职能补偿损失，分散风险

派生职能积累资金，防灾防损

三个功能:经济补偿；融通资金；社会管理

作用:社会的稳定器，经济的助推器

保险的分类

1强制与自愿国家法律法规的规定采取强制形式实施的保险

2营利与非营利

3标的种类:财产保险；人身保险；责任保险(以被保险人的民事赔偿为标的的保险，承担被保险人在日常生活中由于疏忽或过失造成的他人人身伤害或财产损失，根据法律规定对受害人承担的经济赔偿责任。)；保证保险（一种担保业务）

4转嫁方式:原保险、再保险、共同保险(一个被保险人，多个保险人)

原与再:保险关系主体不同、保险标的不同、合同性质不同(再保险都是补偿性的，人身保险是给付性，财产保险是补偿性)

5保险标的划分:定值保险(签合同时就定价)、不定值保险(发生事故后才估价)

保险基本原则

1 保险利益原则

条件:可保利益是合法的，可用货币计算的，确定的、可以实现的经济利益。

作用:1限制保险人的赔偿金额2防止变保险合同为赌博合同3防止被保险人的道德风险

2 最大诚信原则(否则合同无效)

内容:1告知(投保人告诉保险人)2陈述3保证4弃言与禁止反言(对保险人的约束)

3 损失补偿原则

第一损失赔偿方式(又叫实损赔偿方式，就是价值40，保了30，损了35，就赔30)

比例赔偿(价500，保300，损了200，赔120)

定值比例赔偿(签合同时定好价)

限额责任赔偿:1超过一定限额赔偿2超过一定限额不赔(农作物保险)

绝对免赔(只赔超过的部分)，相对免赔(超过就全赔)

他不适用于人身保险(人身按事先约定的价格给付)

特例:定值保险，重置价值保险

派生:代位追偿(只用于财产保险，保险人不能对自己的被保险人行驶代位追偿)，重复保险(同一标的物，同一保险利益，同一期间，不适用于大多数人身保险合同)

4 近因原则

第四章

1、与一般代理人相比，保险经纪人的法律地位有何特征？

保险经纪人特殊的法律地位：

(1)保险经纪人的佣金由保险人支付；

(2)保险经纪人对保险费的缴纳须向保险人单独负责；

(3)保险事故发生时，保险人直接赔付给被保险人；

(4)保险经纪人对保险人的偿付能力不承担个人责任。

2、按照新保险法，保险合同的转让有哪些新规定？

1建立了一个原则：“转让不破保险”。

2保险标的转让导致危险程度显著增加的情况下，保险人的两个救济方法：增加保费、解除合同。

3被保险人、受让人应当将交易情况及时通知保险人；未及时通知的，只有对因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人才可以不承担保险责任。

3、保险合同的形式主要有哪几种？

投保单：投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

暂保单：又称“临时保险书”，是保险人在正式保险单签发之前，为证明保险合同的签定及其内容，向被保险人提供即时的保险保障而发给被保险人的临时凭证。暂保单的效力和正式保险单是一样的，有效期最长一般为３０天。在暂保单有效期内，保险标的遭受保险事故损失，担险人应当按正式保险单所记载的条件承担赔偿责任。当正式保单出立后，暂保单就自动失效。

保险单：俗称大保单或正式保险单，简称保单，是投保人与保险人之间正式订立保险合同的书面凭证。是保险人和被保险人之间权利义务的说明，是当事人处理理赔和索赔的重要依据。保险凭证：又称"小保单"，指在保险凭证上不印保险条款，实际上是一种简化的保险单。保险凭证与保险单具有同等效力，凡是保险凭证上没有列明的，均以同类的保险单为准。

其他

保险合同的当事人(投保人和保险人)关系人(被保险人、受益人)

被保险人(被保险合同保障的人、保险合同的关系人、享有保险金请求权的人、投保人可以是被保险人)

保险代理人:根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或个人。权限一般在合同中规定，包括招揽与接受业务，收取保费、查勘损失、签发保单、审核赔款。

保险经纪人:投保人或被保险人的代理人，基于投保人利益。其报酬由保险人支付

保险合同的客体:1保险人向被保险人就保险标的提供的保障行为。2保险利益。3保险标的要约:投保人的行为(投保人向保险人提出投保申请)

依法成立的保险合同，自成立时生效(但是你也可以约定时间)。保险合同不以交付保费为成立条件。

投保人的义务:交保费、通知义务

第五章

1、简述个人、家庭风险管理的目标。

个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。

损前目标: 1经济合理目标；2安全目标；3责任目标；4担忧减轻目标

损后目标: 1减少风险造成的危害；2提供损失的补偿；3保证收入的稳定；4防止家庭的破裂

2、如何将个人、家庭财务规划与风险管理进行融合？

1考虑个人或家庭能够自留或承受的损失幅度、

2比较损失幅度和风险管理成本、

3考虑损失频率的影响

分红险与投连险的区别？

1保单收益来源不同：分红保单的收益主要来源于三差益，即费差益、死差益和利差益。投连险的收益主要来源于利差益。

2 收益的分配不同: 分红险将上一年度公司可分配利润的70％分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高。 3公司收取的费用不同：分红保险在保险期间，保险公司不会再另外收取费用，而投连险，保险公司会每月按一定比例收取投资帐户管理费、保单管理费等费用。

4退保给付不同：分红保险的客户退保时，能得到保单现金价值和过去应该领取而未领取的累计红利的总和。投连险客户要退保，保险公司将按照收到退保申请后的下一个资产评估日的投资帐户价值，计算保单价值，将其支付给客户。

5身故给付不同：如果出险，分红险的客户除了得到投保保额的保障外，还要加上未领取的红利。投连险的客户出险后，保险公司将在该客户自己的投资帐户价值和保险金额价值两者之间进行比较，并把其中比较高的一个价值支付给客户。

6 透明度不同：分红险透明度较低。投连险透明度较高。

7 缴费灵活度不同:万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。

8 分设的账户不同:分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同投资账户，客户可以自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险。个人和家庭的纯粹风险:财产、责任、人身(死亡、健康、老年、失业)

。。。。。。。。。。风险管理技术:风险控制(回避、损失控制、风险单位隔离)、风险融资(保险、非保险转移、风险自留)

不保财产:1价值高、保险金额不宜确定的财产(金银、珠宝、玉器、古玩)；2难以用货币衡量的；3不属于家庭财产保险范围的

人身保险包括人寿(自然保费、均衡保费)、健康、意外伤害。

人寿保险

特性:1保险标的的不可估价2保险利益的特殊性3保险金额的定额给付4保险期限的特殊性类型:定期寿险(规定年限内死了，给钱)；终身寿险；两全保险(生死结合)；年金保险(活着就

每年给钱) 新的:投资连结保险、万能保险、分红保险

第六章

1、企业年金与社会基本养老保险、个人商业保险有何不同？

企业年金与商业保险的区别

1二者目的不同企业年金属于企业职工福利和社会保障的范畴，不以盈利为目的。是否建立企业年金，是企业劳资谈判中劳动报酬和劳动保障的一项重要内容。而商业寿险产品则是商业保险公司以盈利为目的的保险商品。

2政府政策有差异为推动企业年金制度的发展，鼓励有条件的用人单位为职工建立企业年金计划，政府在税收、基金运营等方面给予优惠，允许一定比例内的企业缴费在成本中列支。而商业寿险产品则一般没有国家政策优惠。财政部财企200361号文就明确规定：“职工向商业保险公司购买财产保险、人身保险等商业保险，属于个人投资行为，其所需资金一律由职工个人负担，不得由企业报销。

3产品规范化程度不同产品规范化程度不同。寿险保单是标准格式化产品，可以向个人按份出售。寿险合同一经生效，投保人必须按保单约定的金额缴费，保险人必须按保单约定的金额给付保险金。而企业年金计划不是标准化产品，它往往因企业经营特色和职工结构不同而具有个性化的特点;只要劳资双方达成一致，企业年金计划的供款可以调整或中止。

4经办管理机构不同企业年金可以由企业或行业单独设立的企业年金机构经办管理，也可以是社会保险经办机构专门设立的企业年金管理机构经办。而商业保险的寿险产品则只能由商业人寿保险公司经办。

5目前商业年金保险一般有个收益率承诺，实际上是待遇确定型年金计划或者其变形，而企业年金计划按规定以缴费确定型年金计划为主。

企业年金与基本养老保险的区别

1在基本性质方面基本养老保险属于社会保险范畴，具有社会性、强制性、互济性、福利性等特征;企业年金则属于企业补充养老，即是国家基本养老保险的补充形式，由企业根据国家政策和自身经济状况自愿建立，具体方案由职工代表大会讨论决定；目前国家给予企业缴费部分一定的税收优惠。建立后，形成企业年金基金，实行个人账户化管理；企业年金个人账户积累属于个人产权，有继承性。

2在基本特点方面我国基本养老保险目前的特点是“低水平，广覆盖”，主要是向广大职工提供最基本的养老保障，承担着维护社会稳定和保障国民基本生活的责任。企业年金则是在基本养老保险基础上进行的一种补充保障，目的是为提高职工退休后生活水平，弥补社会保险供给的不足，丰富和完善整个社会保障体系。

3在管理主体方面基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的方式，由政府各级社会保障机构负责管理。企业年金基金采取信托模式，交由获得管理资格的金融机构进行市场化管理；政府作为政策的制定者和监管者不直接干预企业年金计划的管理和基金运营。

区别主要体现在两种养老保险的层次和功能上的不同。

2、结合我国实际，谈谈如何建立以基本养老保险、企业补充养老保险和个人商业养老保险为三支柱的养老保险体系？

我国正在完善的城镇职工养老保险体系，其由基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险三个部分组成。（一）进一步深化基本养老保险制度改革，按照“低水平、广覆盖”的定位，着力扩大基本养老保险的覆盖面。（二）给予企业年金更多的政策倾斜，促进其社会化程度的提高。建议政府加大对企业建立企业年金计划的政策支持力度，采取有力措施提高企业年金缴费的税前列支比例，并促进企业年金社会化程度的提高，让更多的企业职工享有企业年金。（三）加快研究推出促进个人商业养老保险发展的具体措施。国办发〔2008〕126号）明确提出，要“积极发展个人、团体养老等保险业务，鼓励和支持有条件企业通过商业

保险建立多层次养老保障计划，研究对养老保险投保人给予延迟纳税等税收优惠”。建议相关部门加快研究，尽早推出落实国办发〔2008〕126号文件的配套政策和措施，为个人商业养老保险的发展创造良好环境，以逐步满足人民群众更高层次的养老保障需求。多层次养老保障体系的建立是一项系统工程，需要国家统筹规划，使各个层次在均衡发展的基础上发挥出其应有的作用，为建设社会主义和谐社会贡献力量。

3、如何对企业年金所面临的风险进行管理？

①信用风险管理。

政府应该对受托人、账户管理人、投资管理人和托管人设立严格的准入和退出制度。

②投资风险管理。

明确禁止某些风险极大的投资行为，直接进行风险回避。对企业年金的各种投资工具的比例做出规定，限制股票等高风险工具的投资比例。对企业年金实行有计划的风险自留。

③综合性风险管理。

受托人、账户管理人、托管人和投资管理人应当完善各自相应的内部控制制度。完善信息披露机制，及时发现从业机构在管理中存在的问题，建立定期风险评估制度。

第七章

1、影响保险市场供给和保险市场需求的因素有哪些？

供给:1保险费率；

2偿付能力；

3互补品、替代品的价格；

4保险技术；

5市场的规范程度；

6 政府的监管

需求:1、风险因素

2、保险费率

3、保险消费者的货币收入

4、互补品与替代品价格

5、文化传统

6、经济制度

2、简述当今世界保险市场的主要模式。

一完全竞争模式

完全竞争型保险市场，是指一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场。任何一个保险人都不能够单独左右市场价格，而由保险市场自发地调节保险商品价格。

二完全垄断模式

完全垄断型保险市场，是指保险市场完全由一家保险公司所操纵，这家公司的性质既可是国营的，也可是私营的。在完全垄断的保险市场上，价值规律、供求规律和竞争规律受到极大的限制，市场上没有竞争，没有可替代产品，没有可供选择的保险人。因而，这家保险公司可凭借其垄断地位获得超额利润。

三垄断竞争模式

垄断竞争模式下的保险市场，大小保险公司并存，少数大保险公司在市场上取得垄断地位。竞争的特点表现为：同业竞争在大垄断公司之间、垄断公司与非垄断公司之间、非垄断公司彼此之间激烈展开。

四寡头垄断模式

寡头垄断型保险市场，是指在一个保险市场上，只存在少数相互竞争的保险公司。在这种模

式的市场中，保险业经营依然以市场为基础，但保险市场具有较高的垄断程度。

3、简述保险合作社与相互保险社的差异。

保险合作社是由一些对某种风险具有同一保障要求的人，自愿集股设立的保险组织。

相互保险社是同一行业的人员，为了应付自然灾害或意外事故造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织。

保险合作社与相互保险社的差异在于:

1.保险合作社是由社员共同出资入股设立的，加入保险合作社的社员必须缴纳一定金额的股本。社员即为保险合作社的股东，其对保险合作社的权利以其认购的股金为限。而相互保险社却无股本。

2.只有保险合作社的社员才能作为保险合作社的被保险人。而相互保险社的社员之间是为了一时目的而结合的，如果保险合同终止，双方即自动解约。

3.保险合作社的业务范围仅局限于合作社的社员，只承保合作社社员的风险。最后，保险合作社采取固定保险费制，事后不补缴。而相互保险社保险费采取事后分摊制，事先并不确定。第八章

1、试述保险监管的主要内容。

保险监管内容的主要内容包括保险组织的监管、保险经营的监管、保险财务的监管和保险中介人的监管四个方面。

（一）市场准入和退出的监管

1、保险组织形式

2、保险公司的市场准入（保险公司的设立条件、保险公司的设立程序）

3、保险公司的变更

4、保险公司的终止

（二）保险经营的监管

1、保险经营的业务范围。

2、保险费率与保险条款的监管。

3、保险人恶性竞争行为的禁止。

4、再保险经营与本国民族保险业的保护。

5、承保责任限额的规定。

（三）保险财务的监管:

1最低偿付能力的监管、

2各种保险准备金的监管、

3公积金、

4保险公司资金运用的规定

（四）保险中介人的监管

1保险代理人的监管、

2保险经纪人的监管、

3保险公估人的监管

2、请谈谈保险监管国际化的含义、背景及标志。

含义

1、为了在全球范围内保护保单持有人和投保人的利益，防范系统性保险风险的跨国传播和蔓延，维护国际保险秩序的安全和稳定，各国保险监管机构之间需要建立一个有效的沟通、交流以及合作的组织和机制，从而形成一套为不同辖区的保险监管机构所广泛接受并自觉遵守的保险监管国际规则。

2、所谓保险监管国际规则只能是对各国保险监管实践的经验总结和共性抽象，只能是对各

国保险监管机构及其运作的基本要求和最低标准，所以保险监管国际化是不同国家保险监管制度共性与个性的统一，它不应当也不可能代替各国保险监管具体法规和各具特色的不同监管方式和习惯做法。

3、保险监管国际化是一个逐步完善和深化的过程，应当允许不同国家的保险监管机构在适应保险监管国际化形势的过程中有先有后，有快有慢。

背景：保险业务国际化；保险机构国际化；保险风险国际化

标志：出现了国际保险监督官协会和《保险监管核心原则》

为什么说偿付能力监管是保险监管的核心？

尽管保险合同属于非典型性双务合同，每一份保险合同双方当事人权利义务的履行时间和内容存在不确定性和不对等性。一般投保人先履行交付保险费义务，并在事先约定未来可能发生事件确实发生后，得到保险公司对保险事故所致损失的赔付。如果保险公司在日常经营中因偿付能力不足或破产，保险合同履行期未至而丧失赔付能力，将使被保险人失去保险保障，蒙受损失，并给社会带来不稳定因素。

偿付能力是指保险组织履行赔偿或给付责任的能力。保险公司是负债经营，保证了偿付能力才能保证被保人的利益不受损失。

其他

保险监管

是政府对保险业监督管理的简称，是指一个政府的保险监督管理机构为了维护保险市场秩序、保护被保险人及社会公众的利益，对保险业实施的监督和管理。

广义的保险监管体系，还包括企业内控、行业自律和社会监督等重要手段。这些手段之间既有分工又有合作。

目的：保证保险人有足够的偿付能力；规范保险市场、维护保险业的公平竞争；防止保险欺诈；弥补自行管理的不足。

分析异同：

风险管理与保险

风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。

保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。

保险深度与保险密度

保险深度=保费收入÷GDP 它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标；

保险密度=人均保费收入它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。

保险与赌博

相似点：

赌博的输赢和保险金的给付都取决于某种或几种不确定事件是否发生，二者都是射幸行为。不同点：

1保险只是补偿损失，被保险人不可能因此获得额外的利益；而赌博则是利用人的贪图额外利益的心里牟取暴利。

2保险的社会目的是变不定因素为确定因素，而赌博起到的是破坏社会安定的作用。

3保险有科学的计算方法，而赌博则完全依靠偶然机会，冒险射利。

4保险是将灾害损失化为固定的小额保险费，灾害方生与否和行为人的意志无关，而赌博则是将固定财资化为赌注，其危险是出于行为人的自愿和故意。

保险与储蓄

相似点：

保险与储蓄都体现了有备无患的思想，储蓄也可以用来补救意外事故所带来的经济负担，特别是人寿保险中的养老金保险与长期储蓄很相似。

不同点：

（1）储蓄是一种自助行为，保险是一种互助行为。

（2）储蓄可以由存款人任意处分，而保险则必须在保险事故发生或期限届满时，保险人才按照合同的规定支付保险金。

（3）存款人可以获得的储蓄本金和利息是确定的，被保险人是否能得到保险金是不确定的。

5、保险与救济

相似点:

保险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度，保险高度体现了互助合作性质；救济也能减轻人们遭受损害事故损失的负担，政府、团体、个人都能实施救济。

不同点：

1救济是一种单方面的法律行为，保险则是双方约定的法律行为。

2资金来源不同。救济所用的资金来自外援，而保险则是通过保险基金来补偿损失。

3救济的对象不受限制，而保险保障的对象是特定的人即被保险人。

6、代理人与保险经纪人

7、分红险与投连险

8、企业年金与社会基本养老保险

不同点

1在基本性质方面基本养老保险属于社会保险范畴，具有社会性、强制性、互济性、福利性等特征;企业年金则属于企业补充养老，即是国家基本养老保险的补充形式，由企业根据国家政策和自身经济状况自愿建立，具体方案由职工代表大会讨论决定；目前国家给予企业缴费部分一定的税收优惠。建立后，形成企业年金基金，实行个人账户化管理；企业年金个人账户积累属于个人产权，有继承性。

2在基本特点方面我国基本养老保险目前的特点是“低水平，广覆盖”，主要是向广大职工提供最基本的养老保障，承担着维护社会稳定和保障国民基本生活的责任。企业年金则是在基本养老保险基础上进行的一种补充保障，目的是为提高职工退休后生活水平，弥补社会保险供给的不足，丰富和完善整个社会保障体系。

3在管理主体方面基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的方式，由政府各级社会保障机构负责管理。企业年金基金采取信托模式，交由获得管理资格的金融机构进行市场化管理；政府作为政策的制定者和监管者不直接干预企业年金计划的管理和基金运营。

相同点

都是退休人员养老生活的重要来源，目的是保障退休职工的生活水平，促进我国社会主义和谐社会建设。

9、企业年金与个人商业养老保险

10、保险合作社与相互保险社

相同点:

它们都是由一行人为了应付风险而自行集结的集体保险组织

差异在于：

首先，保险合作社是由社员共同出资入股设立的，加入保险合作社的社员必须缴纳一定金额的股本。社员即为保险合作社的股东，其对保险合作社的权利以其认购的股金为限。而相互保险社却无股本。

其次，只有保险合作社的社员才能作为保险合作社的被保险人。而相互保险社的社员之间是

为了一时目的而结合的，如果保险合同终止，双方即自动解约。

再次，保险合作社的业务范围仅局限于合作社的社员，只承保合作社社员的风险。

风险管理与保险——总结

Risk Management and Insurance Chapter 1 Introduction to Risk 4. Differentiate between a peril（风险事件）and a hazard（风险因素）and give an example of each. (P9) A peril is a specific contingency（意外事件）that may cause loss. Examples of perils include fire, windstorm（暴风）, collision（冲突）, war, etc. A hazard is a condition or situation that makes it more likely that a peril will occur. Examples of hazards include oily rags（油布）, icy roads, a dishonest employee, a careless driver, etc. Hazards include: ?Physical hazards（物质风险因素）, like ice on the sidewalks, smoking, or skydiving; ?Moral hazards（道德风险因素）(most of which are avoidable), like dishonesty (such as burning down the warehouse（仓库）when your company goes bankrupt（破产）to collect insurance money or buying insurance on someone with yourself as beneficiary（受益人）and then killing them); ?Morale hazards（心理/行为风险因素）, like a careless attitude since “insurance will pay for it” . 5. Classify each of the following hazards as physical, morale, or moral. (P9-10) a. A careless driver; b. A person who suffers an exaggerated（夸张的）case of whiplash（脖子扭伤）following an automobile accident; c. A worker who occasionally leaves a dangerous machine unattended to talk with friends; d.An employee who occasionally embezzles（挪用）money; e.Icy road conditions. a: Morale; b: Moral; c: Morale; d: Moral; e: Physical. 6.Define（定义）risk management and identify（识别、确定）the four steps in the risk management process. How does enterprise（企业）risk management differ from the traditional form of risk management?（P13.10） Risk management is the process used to systematically（系统地）manage exposures to pure risk. The four steps in the process are ①identify risks, ②evaluate risks, ③select risk management techniques, and ④implement（执行、实施）and review decisions. Traditionally, risk management has dealt primarily（首要地）with pure risks. Enterprise risk management considers all of an entity’s risks（实体风险）together, both pure and speculative（投机的）. 8. ABC Company owns 10,000 cars and has determined that it is very likely to suffer between 60 and 70 collision losses this year. XYZ Company also owns 10,000 cars and has determined that it is likely to experience 50 to 80 collision losses this year. Compute the degree of risk for each company, assuming that the companies expect to suffer 65 losses each. (P11) Risk ABC=(70－60)/65=15% Risk XYZ=(80－50)/65=46% 11. Company A owns 100 buildings and averages 2 fires per year. Company B owns 1,000 buildings and averages 30 fires a year. Company A never experiences more than 3 fires a year, although in some years there are none. In some years Company B has as many as 36 fires but never has fewer than 24. Who is faced with the greater objective risk? Who has the greater chance of loss? Explain. (P11) Risk A=(3－0)/2=150% Risk B=(36－24)/30=40% A is faced with the greater objective risk; Probability A=2/100=0.02 Probability B=30/1000=0.03 B has the greater chance of loss. Chapter 2 Risk Identification（识别）and Evaluation（评估） 1. List and briefly describe three methods of identifying risks. (P16-18) One method uses loss exposure checklists（遭损风险核对表）that list various specific sources of loss. Another is the financial statement（财务报表分析）method that involves analyzing each item on a firm’s income statement（损益表）and balance sheet（资产负债表）regarding risks that may be present. A third method uses flowcharts（流程图）to map out the physical flow of goods. Flowcharts can be analyzed with respect to（关于，对于）the types of risks that may affect goods at each point.

风险管理与保险教学大纲

《风险管理与保险》教学大纲 课程名称：风险管理与保险 课程英文名称：Risk Management and Insurance 课内学时：32 课程学分：2 课程性质：选修课开课学期：每学年第二学期 教学方式：课堂讲授，课堂讨论考核方式（考试/考查）：考试 大纲执笔人：熊苡、李丽红主讲教师：熊苡、李丽红 师资队伍：熊苡、李丽红 一、课程内容简介 本课程是工商管理学院金融学专业研究生的一门专业选修课。主要讲授风险与风险管理概念、方法，保险的基本原理及保险合同和险种，并通过案例分析研究风险管理的过程和风险管理的技术。 二、课程目的和基本要求 通过本课程的学习，使学生对风险管理有比较全面的认识，掌握风险管理与保险的基本概念、基本思想、基本分析方法和基本理论，对风险管理工具与保险有一个比较全面的了解，树立风险意识，熟悉风险管理方法，了解基本保险知识，为进一步学习其它专业课程打下理论基础。 课程基本要求： 1、注重理论的系统性和先进性，结合实例讲授课程，要求学生掌握风险管理与保险的基本概念、基本思想、基本分析方法和基本理论。 2、要求学生进行一定的自学，并提倡学生广泛阅读参考书，使其更多地了解基本理论及其在各方面的应用。提倡学生独立地结合实际问题进行思考和展开讨论，并以此达到教师精讲、学生宽学。 3、要求教师高度重视案例分析及风险管理工具的实际运用，要求学生在课程学习中，通过做实际的风险管理案例进行课堂交流。 4、具有财会、经济法、经济学、金融、管理和统计学知识背景将有助于对本课程内容的掌握，但这些知识的具备并非必不可少。

三、课程主要内容 1、风险与风险管理（3学时） 主要是对风险和风险管理的概述，风险与不确定性的概念，风险管理简介，组织中风险管理的基本原理。 2、风险管理方法（3学时） 介绍风险管理方法分类，主要包括损失控制，风险的分散化，风险自担，风险转移。 3、保险的基本原理（3学时） 主要内容有：保险定义及作用，可保风险的条件，保险的基本原则。 4、保险合同（3学时） 介绍合同的成立与生效，险合同的特点，合同的基本组成部分，险合同的履行、变更、及争议处理。 5、保险险种（3学时） 主要内容有：财产和责任保险，人生保险，其它类型保险。 6、保险监管（2学时） 介绍为什么需要保险监管，保险监管理论和保险监管的主要内容。 7、风险管理决策（2学时） 介绍风险管理决策原则和风险管理决策方法 8、风险管理过程（3学时） 主要包括风险管理程序，风险管理目标，风险识别，损失程度和损失频率度量，检查和评价。 9、现代风险管理技术（2学时） 介绍投资风险管理的基本思路，期权定价理论，资产组合保险原理，风险性投资保险的实施。 10、风险管理高级主题及案例研究（6学时） 主要对经典、综合性的案例进行分析研究。 总复习（2学时）

风险与保险的关系

风险与保险的关系 风险是人类生存过程中不可避免的现象，我们生活在一个充满风险的世界之中，无论是从空间上讲，还是从时间上讲，风险都是不以人们的意志为转移的，是始终存在的，它是发生不幸事件的可能性，是损失发生的不确定性和可能 性。 人类首先要面对的是各种各样的自然灾害风险，我们可以根据性质的不同，把风险分为自然灾害和意外事故及疾病。 (一)自然灾害：自然灾害是由于自然界变异引起破坏力量所造成的现象，自然灾害一般是指不以人们意志为转移的自然力量所引起的灾害，也可指人力不可抗拒的自然界破坏力量所造成的灾害，自然灾 害一般有以下几种： 1、恶劣气候，通常是指暴风雨，飓风和大浪等自然现象。 2、雷电，主要是指雷击闪电自然现象造成陆上建筑物受损，或 由雷电所直接引起火灾所造成的损失。 3、地震，是指因地壳发生急剧的震动而引起地面断裂和变形的 地质现象，是一种突发性的灾害。 4、火山爆发，直接或归因于火山爆发造成的海上船舶，陆地建 筑物重大财产损失和人员伤亡。 5、海啸，是指由于地震或风暴而引起海水巨大涨落现象，海啸的破坏力很大，尤其是袭击某一拥挤港口或地区时，会使船舶互相碰撞， 船只搁浅甚至沉没。 6、洪水，是指偶然爆发的具有意外灾害性质的大水，一般指山洪暴发，江河泛滥，潮水上岸及倒灌或暴雨积水成灾，往往造成房屋倒 塌，人畜伤亡。

7、浮冰，是指由极地大陆冰川或山谷冰川末端因崩裂滑落海中而形成的冰山，它们大部分沉于水下，仅小部分露出水面，随海流向低纬度地区漂流，沿途不断融解破裂，对航海安全造成危害。 (二)、意外事故，虽然自然灾害对人类威胁是巨大的，造成的灾难是毁灭性的，但是自然灾害发生的频率不是很高，人类更多的是遭受意外事故的打击，意外事故是指遭遇外来的，突然的，非意料中的事故给人们的财产造成损失，人员造成伤亡。 1、火灾事故，是指在时间上或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害，比如房屋，仓库货物被烧毁，造成重大财产损失和人员伤亡。 2、爆炸事故，是指物体内部发生急剧的分解或燃烧，迸发出大量气体和热力，致使物体本身及周围其他物体遭受猛烈破坏的现象。物理性爆炸是指由于液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧增加并大大超过容器所承受的极限压力而发生爆炸，化学性爆炸是指物体瞬间分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。 3、交通事故，是指人们出行时乘的交通工具发生碰撞，翻车，掉入水沟，山坡造成乘客的伤亡和财产的损失，或行人在道路上行走或穿过公路时，突然被急驶而来的汽车撞倒，造成人员伤亡或财产损失 等。 4、偷窃行为，是指人们出差或出行时，不小心钱财被小偷偷窃，或出门上班时，小偷破门而入，家中财物被盗等等。当然，还有其他许多意外被窃的情况，大家都可以列出许多。 (三)、疾病，疾病又可分为一般疾病和重大疾病。前者就是门诊、住院、手术，发生费用。后者，比如罹患癌症或者心脏病、肾病等等器官方面的重大疾病，除了庞大的手术、住院费用之外，就面临后期更加庞大的恢复费用，比如自费药品费用、营养费用等等，比如肾透析等等后期维持费用。一般疾病需要的保障就是社保或者住院费用的报销或者补贴形式的保险。而重大疾病就是一旦患病，就立刻给付10万、20万的补偿金的保险。 可以说，一个人一生中到底有多少自然灾害或意外事故、疾病等

工程项目风险管理与工程保险

工程项目风险管理与工 程保险 -CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN

工程项目风险管理与保险读后感 摘要：在工程项目建设过程中未确知因素、随机因素和模糊因素大量存在，并不断变化，由此而造成的风险直接威胁工程项目的顺利实施和成功。现在，我国工程项目普遍存在投资失控现象，产生这种现象的原因有管理不善和手段落后的原因，更主要的是对影响和制约工程项目的风险因素估计不足，导致在工程项目建设中由风险引起大量的损失。对工程项目的风险加以认识、判断、评价和控制成为一项迫切的任务。 关键词：工程项目风险风险识别识别风险评价 前言：在工程项目管理的各个阶段中，风险的管理应贯彻始终。风险首先是一种不确定性，其次它与损失密切相关，所以从本质上讲，工程风险就是指的在工程建设中所发生损失的不确定性。在工程项目的投标、签约和执行的全过程中，都存在不能预先确定的内部和外部的干扰因素，这种干扰因素可归为工程风险。 近些年，我国有些科研人员对风险管理方法作过一些探讨，但事物总是不断发展变化的，新的方法不断出现，风险管理也日趋完善。对近几年的国内有关风险管理的研究进行回顾，有利于我们总结经验，使我们更好地服务现代化建设。 一、工程项目的风险管理概述 （一）工程项目风险的定义 工程风险管理专家对工程项目的风险定义为：工程项目风险是所有影响工程项目目标实现的不确定因素的集合。 工程项目在其寿命周期中的风险，即工程项目在决策、勘察设计、施工以及竣工后投入使用各阶段，造成实际结果与预期目标的差异性及其发生的概率。项目风险的差异性包括损失的不确定性和收益的不确定性，工程项目风险管理通常研究的是损失的不确定性。（二）工程项目风险的特点 1、风险存在的客观性和普遍性。作为损失发生的不确定性，风险是不以人的意志为转换的客观实在，而且在项目的全生命周期内，风险是无处不在、无时没有的。只能降低风险发生的概率和减少风险造成的损失，而不能从根本上完全消除风险； 2、风险的影响常常不是局部的，某一段时间或某一个方面的，而是全局的。例如，反常的气候条件造成工程的停滞，会影响整个后期计划，影响后期所有参加者的工作； 3、不同的主体对同样风险的承受能力是不同的。人们的承受能力受收益的大小、投入的大小、项目活动的主体的地位和拥有的资源有关；

风险管理与保险规划

风险管理与保险规划 Document number：BGCG-0857-BTDO-0089-2022

( )1.下列何者属於理财型危险管理方法1危险回避2危险自留3损失抑制4危险预防5专属危险6保险 (A)123 (B)134 (C)256 (D)346 ( ) 2.下列何者为损害填补原则之例外情形1. 定值保险2. 不定值保险 3. 人寿保险 4. 保险单设有自负额条款 5.财产保险 6.定额给 付住院医疗 (A) 1234 (B) 2346 (C) 1245 (D) 1346 ( ) 3.火灾保险契约之转让须经保险人书面同意，因该种保险契约属於： (A)补偿契约 (B)属人契约 (C)附合契约 (D)对价契约 ( )4.保险利益於保险契约订立时，必须存在；但於保险事故发生时，则不必存在，是指下列何者 (A)火灾保险 (B)汽车保险 (C)信用保险 (D)人身保险 ( )5.依照我国保险法的规定，要保人对於下列何者的生命或身体有保险利益

(A)为他人管理财产之人 (B)生活费所仰给之人 (C)债权人 (D)以上皆是 ( )6. 关於投资型保险商品，下列何者正确： I.保险给付随实际投资绩效而定 II.投资型保险商品费用率较共同基金低 III.由被保险人和保险公司共同承担投资风险 IV.保单资讯高度透明化 V.投资型保险商品之保险给付要缴所得税 (A) I, II, III (B) III, IV (C) I, IV, V (D) I, IV ( )7.下列何者具有保险利益 (A)已私订终身之同居男女朋友互有保险利益 (B)已出嫁的女儿对生父或生母有保险利益 (C)订婚之男女朋友互有保险利益 (D)以上皆是 ( )8.保险人行使代位求偿权之金额，以下列何者为限 (A)侵权行为人法定赔偿金额 (B)保险契约之保险金额 (C)保险人之赔偿金额 (D)被保险人之投保金额 ( )9.因财产毁损而花费之修理复原费用，属於下列何项损失 (A)间接损失 (B)直接损失 (C)从属损失 (D)责任损失

2015年度中国保险风险典型案例

2015年度中国保险风险典型案例 2016年03月16日 2015年度中国保险风险典型案例（财产险） 一、市公共巨灾保险台风理赔案 涉及险种：市公共巨灾保险 风险类别：台风 赔付金额：7667万元 案件摘要： 2015年7月、9月，受超强台风“灿鸿”、“杜鹃”影响，市普降暴雨，大量居民房屋被淹，市公共巨灾保险共接到约13.36万户受灾村（居）民报案。灾害发生后，由人保财险牵头，太保财险、平安财险、国寿财险、财险、财险组成的共保体加强部协调，积极与政府部门联动，迅速组织人力物力开展查勘定损，放弃国庆长假，两次台风仅用约18天就完成现场查勘工作，并通过赔款公示、支付到户确保依法合规，维护广大居民权益，共计支付赔款7667万元。同时，通过两次巨灾理赔，完善了巨灾保险政府基层组织与保险公司协同机制，积累了高效开展巨灾保险理赔服务经验。 案件特点：本案是国公共巨灾保险的典型案例，具有很强的参考价值和推广意义。 二、港8.12爆炸仓储商品车理赔案 涉及险种：财产综合险 风险类别：火灾爆炸 赔付金额：17.3亿元 案件摘要： 2015年8月12日，滨海新区的某国际物流公司危险品仓库发生爆炸。事故受到党、国家、全社会的高度关注。财产保险股份的被保险人在爆炸事故中遭受巨大经济损失。事故发生后，保险立即启动巨灾理赔应急预案，调遣精兵强将赶赴恶劣事故现场分别进行理赔部署、赔案处理，并克服各种各样的理赔技术困难，率先向被保险人支付巨额保险赔款人民币17.3亿元。 案件特点：本案具有社会影响大、受关注度高以及赔付金额大的典型特点。

三、农险严重旱灾4亿元理赔案 涉及险种：种植险 风险类别：旱灾 赔付金额：4亿元 案件摘要： 2015年6-8月份，因受持续高温缺雨天气的影响，省部分地区都出现了不同程度的干旱情况，且局部区域旱情严重。旱情形势的严峻引起了当地各级政府的关注。中华联合财产保险股份在省11个地市共承保1188万亩（玉米）大田作物。经查勘后认定属于保险责任，中华财险承担本次旱灾的损失赔偿责任4亿元。本案中，中华财险依托新技术手段来协助查勘定损工作，科学定损，使损失确定更加便捷，准确。 案件特点：本案是保险服务三农，落实惠农政策的典型案例。 四、农牧民住房尼泊尔地震受损重赔案 涉及险种：政策性农房保险 风险类别：地震 赔付金额：2.43亿元 案件摘要： 2015年4月25日、5月12日，尼泊尔境分别发生8.1级地震、7.5级余震，波及我国地区，造成地区农牧民住房大围倒塌，损坏严重。地震发生后，中国人民财产保险股份立即大灾应急预案，成立大灾救援应急小组，调度各方面理赔资源，累计投入1363人次，历时48天，及时完成受灾的192个乡镇、1600多个行政村农房的查勘、定损工作，共赔付4.03万户农牧民住房赔款2.43亿元，成为有史以来最大的一笔保险赔款，取得较好的社会效益，赢得农户、政府、社会的好评。 案件特点：本案是政府购买服务，保险助力救灾，群众得实惠，政府与市场共同参与的地震巨灾保险的有益实践。 五、重特大交通事故快速理赔案 涉及险种：道路客运承运人责任保险 风险类别：车辆坠落

建设工程项目风险管理与保险

Value Engineering 当今经济竞争是如此的激烈，不确定因素在不断的增加，给工程项目带来了各种风险，因此，风险管理和保险在项目管理中受到普遍的重视。 1风险管理 随着我国经济的快速发展，工程项目必然向规模大、难度高、材料新颖、施工工艺要求高等方面发展，工程项目管理的重要性越来越明显。而我国的项目管理经验不足，与发达国家的管理水平有一定的差距。本文结合国际项目管理中的风险管理做一简单的论述。 1.1工程项目风险的概念。（1）什么是风险？事先不能确定的内部和外部的干扰因素，就是风险。（2）什么是风险管理？风险管理就是人们对潜在的意外损失进行识别、评估，并根据具体情况采取相应的措施进行处理，即尽可能有备无患或在无法避免时亦能寻求切实可行的补救措施，从而减少意外损失或进而使风险为我所用。（3）为什么要风险管理？一项工程的工期长、参与方多、易受外界影响，这样就会导致成本增加，利润减低，甚至有可能使项目失败。这样的案例在我国是很多的，结果造成大量的资源浪费。 1.2工程项目风险的特点。（1）风险的客观性与必然性。在整个工程项目中，风险的存在与发生，总体而言是一种必然现象。（2）风险的多样性。在一个工程项目中有许多种类的风险，如自然风险、政治风险、合同风险、经济风险等，这些风险之间又有复杂的内在联系。（3）风险在整个项目生命期中存在，而不仅仅是在实施阶段。如：在设计阶段，可能存在专业不协调、地质不确定、图纸错误等；在施工阶段，可能存在物价上涨、资金缺乏等。（4）风险影响全局性。如：气候异常导致工程停滞，带来了工期的延长，同时也增加了费用。一个活动受到风险干扰，可能影响到与它相关的许多活动，因此，在工程项目中的风险影响，随着时间推移有扩大的趋势。（5）风险有一定的规律性。工程项目的环境变化、项目的实施有一定的规律性，所以，风险的发生和影响也有一定的规律性，是可以预见的。需要管理人员要有风险意识，重视风险，对风险进行全面的控制。 1.3风险管理中常有的应对方法。（1）风险回避。风险回避是一种消极的风险处置方法，再大的风险也只是可能发生，也有可能不发生。采取回避，当然是能彻底消除风险，但同时也失去了可能的收益。应该根据自身特点，回避风险大的，选择风险小或者适中的。（2）风险减轻。对损失小、概率大的风险，可采取控制措施来降低风险发生的概率，对于风险已经发生的，要采取措施尽可能的减少损失。风险控制与风险回避不同，风险控制是一种积极、有效的处理方式，它能有效地减少项目因风险事件而造成的损失。（3）风险保留。对损失小、概率小的风险留给自己承担，要主动承担风险，而不是被动承担，被动承担往往造成严重后果，使项目遭受重大的损失。（4）风险预防。风险预防有汇率风险的预防、技术风险的预防、合同风险的预防。通常风险预防采用技术措施或管理措施来防止不确定因素的出现或者减少已经出现的因素，降低风险发生的概率，做到防范于未然。（5）风险转移。风险转移又分为保险风险转移和非保险风险转移。保险风险转移在国外是很常见是事，但在国内的案例不多，主要是由于管理人员对风险的意识淡薄。 非保险风险转移有：担保合同、租赁合同等。通过合同转移风险在国内外都很普遍，通过合同可以降低个体的风险。但要选择信誉好、能力强合作伙伴。 2工程保险 在国际中，投保是应对风险的一种重要手段和普遍做法。随着我国经济的快速发展和工程建设的需要，以及我国管理人员对风险意识的不断增强，参与保险的项目会越来越多，工程保险市场前景广阔，在此介绍一下国际工程中使用的保险。 工程保险是以承保建筑为主体的工程，在整个建设期间，由于保险责任范围内的风险给工程项目造成损失而提供经济赔偿保障的保险。 2.1工程保险的特征有：（1）承保风险的特殊性。工程保险承保的项目绝大多数是在风险中，同时，工程施工工程中始终处于动态的，各种风险相互联系，使得风险程度增加。（2）风险保障的综合性。工程保险既承担财产损失的风险，又承担责任风险，还可以根据工程项目情况承担其他风险。（3）投保人具有广泛性。可以是业主，也可以是承包人，任何一方都可以投保。 2.2工程保险的分类：（1）综合工程险。主要针对因自然灾害和意外事故造成的财产损失和依法应对第三人人身伤害所承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险。（2）雇主责任险。主要是保护业主和承包商的雇员遭受工伤时雇主应承担的责任而设立的保险。（3）工程延误及预期损失险。是针对因自然灾害和意外事故导致工程不能按期交付，并由此造成预期收益损失提供的保险。（4）工程质量保险。是针对承包商为保证工程完工后出现的质量缺陷进行修理、弥补、赔偿提供可靠的资金保障的保险。（5）货物运输险。此保险包括海洋运输保险、路上运输保险等。（6）施工机具险。是对施工机具在使用或停放过程中，因自然灾害或意外事故造成的损失提供的保险。（7）雇员忠诚险。主要是弥补因雇员的欺骗或不忠行为而给项目造成损失设立的保险。（8）职业责任险。与工程项目关系最大的是设计责任险，主要的承担设计人员在设计过程中的疏忽、过失而引发的工程事故，造成工程本身的经济损失和产生的诉讼费用。在国际中，设计公司常常为设计师投保，有些国家的行业协会，强制要求为技术人员投保职业责任险。（9）履约保障险。针对因承包商自身的错误导致合同不能履行时，为保障业主及时聘请其他承包商继续施工所提供的保险。 总之，风险管理与保险是现代工程项目管理中必不可少的一项工作，通过剔除风险以减少成本，从而给业主带来更多的经济效益，最大限度地实现业主的建设目标。 参考文献： [1]李慧民.工程项目管理[M].北京:中国建筑工业出版社. [2]李慧民.建筑工程经济与项目管理[M].北京：冶金工业出版社. [3]全国二级建造师职业资格考试用书.建设工程施工管理[M]. [4]雷胜强.国际工程风险管理与保险[M].北京：中国建筑工业出版社. 建设工程项目风险管理与保险 On the Risk Management and Insurance of the Construction Project 王清波Wang Qingbo （泉州市建设系统培训中心，泉州362000） （Quanzhou Building System Training Center，Quanzhou362000，China） 摘要：在我国的许多项目中，由于没有风险意识而造成的损失是巨大的，同样，风险和盈利是同时存在的，通常风险大的工程项目才有较高的盈利，降低风险的目的就是减少不必要的成本开支，以实现目标利润，创造良好的经济效益。这样，风险管理就成为项目管理的重点之一。 Abstract：In many of the programs in our country，the losses are great due to the lack of risk awareness.Both the benefits and challenge exist.Risky projects often have higher earnings，lower risk is the objective of reducing unnecessary costs to achieve target profit，to create a good economic benefits.In this way，risk management has become one of the key project management. 关键词：工程项目风险管理；经济效益；应对方法；工程保险 Key words：the risk management of construction；economic benefits；measures；project insurance 中图分类号：TU723文献标识码：A文章编号：1006-4311（2010）04-0163-01 ·163·

风险管理和保险规划案例题及答案解析(一)

模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！ 风险管理和保险规划案例题及答案解析(一) 一、案例分析（共123小题,共120.0分） 第1题 (每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内) 案例一：某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。 在此次事件中，暴雨是( )。 A 风险代价 B 风险因素 C 风险事故 D 风险损失 【正确答案】：B 【本题分数】：0.3分 【答案解析】 [解析] 风险因素是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本案例中，骤降暴雨造成的路面积水导致两车相撞，暴雨属于风险因素。 第2题 根据风险产生的原因进行分析，此次车祸风险属于( )。 A 自然风险 B 社会风险 C 经济风险

模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！ D 技术风险 【正确答案】：B 【本题分数】：0.3分 【答案解析】 [解析] 社会风险是指由于人为原因引起的风险，这种风险的特性与人类自身(包括自然个人、法人乃至国家、社区等)行为密切相关，行为失常或出现不可预料的行为后果等均可以归入社会风险。本案例中的车祸主要是人为因素造成的，属于社会风险。 第3题 根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的有( )。 A 财产损毁 B 折旧 C 公司信誉降低 D 公司职工对车祸的恐惧 【正确答案】：A 【本题分数】：0.3分 【答案解析】 [解析] 风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。风险损失通常是指可以用货币来计量的经济损失，它既包括风险事故发生时导致的直接损失，又包括由此引发的关联损失或称间接损失。本案例中，该公司的损失主要是财产损毁。 第4题 此案中运输公司另租货车的租金支出属于( )。 A 直接损失 B 间接损失 C 无形损失 D 有形损失

2014年风险管理和保险规划案例题及答案解析(一)

风险管理和保险规划案例题及答案解析(一) 一、案例分析（共123小题,共120.0分） 第1题 (每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内) 案例一：某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。 在此次事件中，暴雨是( )。 A 风险代价 B 风险因素 C 风险事故 D 风险损失 【正确答案】：B 【本题分数】：0.3分 【答案解析】 [解析] 风险因素是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本案例中，骤降暴雨造成的路面积水导致两车相撞，暴雨属于风险因素。 第2题 根据风险产生的原因进行分析，此次车祸风险属于( )。 A 自然风险 B 社会风险 C 经济风险 D 技术风险

【正确答案】：B 【本题分数】：0.3分 【答案解析】 [解析] 社会风险是指由于人为原因引起的风险，这种风险的特性与人类自身(包括自然个人、法人乃至国家、社区等)行为密切相关，行为失常或出现不可预料的行为后果等均可以归入社会风险。本案例中的车祸主要是人为因素造成的，属于社会风险。 第3题 根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的有( )。 A 财产损毁 B 折旧 C 公司信誉降低 D 公司职工对车祸的恐惧 【正确答案】：A 【本题分数】：0.3分 【答案解析】 [解析] 风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。风险损失通常是指可以用货币来计量的经济损失，它既包括风险事故发生时导致的直接损失，又包括由此引发的关联损失或称间接损失。本案例中，该公司的损失主要是财产损毁。 第4题 此案中运输公司另租货车的租金支出属于( )。 A 直接损失 B 间接损失 C 无形损失 D 有形损失 【正确答案】：B 【本题分数】：0.3分 【答案解析】

建设工程风险管理案例分析

风险管理(Risk Management)部分案例分析（四） 在西方发达国家和地区，风险转移是工程风险管理对策中采用最多的措施，工程保险和工程担保是风险转移的两种常用方法。 1、工程保险国际上强制性的工程保险主要有以下几种: ·建筑工程一切险，附加第三者责任险。 ·安装工程一切险，附加第三者责任险。 ·社会保险(如人身意外伤害险，雇主责任险和其他国家法令规定的强制保险)。 ·机动车辆险。 ·十年责任险和二年责任险。 ·专业责任险。 建筑工程一切险和安装工程一切险是对工程项目在实施期间的所有

风险(不包括除外责任)提供全面的保险，即对施工期间工程团体本身、工程设备和施工机具以及其他物质所遭受的损失予以赔偿，也对因施工而给第三者(Third Party)造成的人身伤亡和物质损失承担赔偿责任。 过去，一切险的投保人多数为承包商，现在，国际上普遍推行由业主投保工程一切险。 在国际上，建筑师、结构工程师等设计、咨询专业人士均要购买专业责任险，对由于他们的设计失误或工作疏忽给业主或承包商造成的损失，将由保险公司赔偿。 国际上工程涉及的自愿保险有以下凡种: ·国际货物运输险 (International Cargo Transport) ·境内货物运输险 ·财产险 ·责任险

·政治风险保险 ·汇率保险 美国保险分为两大类:一类是生命和健康保险，另一类是财产和意外伤害。工程保险属于财产保险和意外伤害保险。 美国工程保险险种: ·承建商险(Builders Risk)，相当于建筑工程一切险。 ·安装工程险(Installation Floater)，即安装工程一切险。 ·劳工补偿险 (Workers Compensation)，即工伤险和意外伤害险。 ·承包商设备险(Contraction Equipment)。 ·机动车辆险(Automobile)。 ·一般责任险(General Liability)。 ·职业责任险(Professional Risk)。 还有两种由业主将工程项目各方风险综合起来，统一向保险公司投保

风险管理与保险概述

第一章风险管理与保险概述 第一节风险管理与保险 一、风险的概念及其特征 （一）风险的概念：风险一旦发生，可能会带来正负两方面的影响 但大众较为一致的看法：导致亏损事件发生的可能性（日常认为是亏损的）（盈亏的可能性）（二）三类主要风险（以结果分） 1、收益风险：一旦发生，只会带来收益，通常不会带来亏损（例：投资国债） 2、纯粹风险：风险一旦发生，只会带来损失，不会带来收益 （例：自然灾害、意外事故、简称天灾人祸） 3、投机风险：一旦发生，既可能给人们带来收益也可能带来损失（例：股票投资） 二、风险的特征（根据内在本质和外在表现形态概括） （一）客观性：不以人的主观意志为转移（不能被消灭，但可以降低损失） （二）损失性：风险一旦发生，会给人们带来损失 （三）不确定性：①风险发生之前，风险事故发生不确定 ②时间不确定 ③地点的不确定 ④损失程度不确定 ⑤损失的承担主体不确定 （四）可测定性：人们可通过现有的方法进行概率统计 （五）普遍性：风险无处不在无时不在 （六）发展性：一定的风险会在一定的范围和条件下消失不见但随之也会产生新的风险（七）可变性：风险的性质、数量、种类在一定条件下会发生变化 三、风险的构成因素 （一）风险因素（风险条件）：能引起风险事故发生或风险发生时能增加损失的条件 ①实质风险因素：指有形的，能形象时间物理功能的风险因素（客观物质条件） （例如：汽车制动系统） ②道德风险因素：无形的风险因素，和人的品性和修养相关（主观原因） （例如：纵火、诈骗） ③心理风险因素：无形的，与人的心理状态相关（非故意因素）（例如：疏忽过失） （二）风险事故：指损失的直接原因或外在原因，也指风险由可能转变为现实，以致引起损失的结果 （三）损失：非故意、非预期、非计划的经济价值减少（例外：折旧不属于，折旧是预期的） ①直接：造成的有形损失（实质损失）（例如：车祸、火灾） ②间接：在直接损失的基础上引起的无形损失（额外费用损失、收入损失、责任损失）（四）三者之间的关系 风险因素的存在导致风险事故，风险事故的发生带来损失 四、风险的成本 （一）风险的经济成本：一旦发生，带来经济方面的费用和支出 ①直接损失成本：与直接损失相关 ②间接损失成本：与间接损失相关 （二）风险的社会成本 1、资源配置成本：高风险的行业或部门由于风险过大而原本可以配置到这些行业或部门的资源不愿意配置，导致经济运行效率下降（例如：核电站） 2、效率（货币资金的使用效率）损失成本：使货币资金的使用效率下降，人们在应对风险

2020智慧树知道网课《风险管理与保险》课后章节测试满分答案

第一章测试 1 【判断题】(10分) 风险的基本含义是损失的不确定性。 A. 错 B. 对 2 【判断题】(10分) 风险的不确定性是指有关风险发生的一切都是不确定的 A. 错 B. 对 3 【判断题】(10分) 偶然性是指损失的发生时间和损失程度具有偶然性。 A. 对 B. 错

4 【判断题】(10分) 客观性是指风险的发生必然造成一定的经济损失或产生特殊的经济要求。 A. 错 B. 对 5 【判断题】(10分) 无形风险因素是指看得见摸得着的因素。 A. 错 B. 对 6 【判断题】(10分) 道德风险因素是指由于人们主观上的疏忽或过失，导致了引起或增加风险事故的发生机会、或扩大损失程度的那些非故意因素。 A. 对

B. 错 7 【单选题】(10分) 将风险分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险，这是根据下列哪项进行的分类？ A. 损失后果 B. 影响对象 C. 影响范围 D. 根源或原因 8 【单选题】(10分) 汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于(D)。A．B．C．D． A. 实质性风险因素 B. 心理危险因素 C.

主观风险因素 D. 道德风险因素 9 【多选题】(10分) 风险即是指损失的不确定性。其包括下列哪些的不确定呢？ A. 损害对象 B. 发生状况 C. 发生时间 D. 发生 10 【多选题】(10分) 风险具有下列哪些特点？ A. 必然性 B. 偶然性 C.

损失性 D. 客观性 第二章测试 1 【判断题】(10分) 风险管理指通过对风险的识别、衡量和分析，选择经济合理的方法，通过降低风险的损失概率或损失程度，从根本上杜绝风险发生的科学和方法 A. 对 B. 错 2 【判断题】(10分) 在风险管理中，没有最好的方法，只有较好的方法。 A. 对 B. 错

保险学练习题与案例题目

保险学习题与案例题题目（第一至十一章） 第一章风险与保险 一、名词解释 1.风险 2.风险因素 3.风险事故 4.损失 5.风险管理 6.可保风险 二、填空题 1.风险的基本要素包括（）、（）和（）。 2.风险因素通常可以分为三类，即（）、（）和（）。 3.风险按照涉及的范围分类，可以分为（）和（）。 4.风险管理方式可以分为（）型和（）两种类型。 5.保险产生和发展的自然基础是（）。 6.财产风险是指导致物质财产发生（）和（）的可能性。 7.通常将导致自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的经济损失的不确定性，称之为（）风险。 8.通常将显示风险损失发生后所导致的经济损失规模的指标，称之为（）。 9.在已有损失资料的基础上衡量风险主要应该做好估计( )和估计( ) 两方面的工作。 10.风险管理的总体目标是( )。 三、单项选择题 1.下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡，这时冰雹是（）。 A.风险因素 B.风险事故 C.损失 D.风险单位 2.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，则风险因素是（）。 A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.房东外出 3.风险按性质分类可以分为（）。 A. 人身风险和财产风险 B.纯粹风险和投机风险 C. 自然风险和社会风险 D.静态风险和动态风险 4.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（）。 A.责任风险 B.信用风险 C.财产风险 D.自然风险 5.股票市场的波动属于（）性质的风险。 A.社会风险 B.纯粹风险 C.投机风险 D.技术风险 6.自然损耗不能保险，是因为它不符合可保风险的条件是（）。 A.必须是纯粹风险 B.风险事故的发生是意外的 C.损失幅度不能太大也不能太小 D.大量独立的同质风险单位存在 7.对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度，称为（）。 A.风险识别 B.风险衡量 C.风险处理 D.风险管理效果评价

工程项目风险管理与工程保险

工程保险工程项目风险管理中的作用 摘要：随着科技的飞速发展和人们生活方式的巨大改变，社 会环境瞬息万变，各大型工程项目所涉及的不确定因素日益增多， 面临的风险也越来越多，风险所致的损失规模也越来越大，因此， 工程项目的风险管理也与其他领域的风险管理一样，已成为贯穿项 目全过程的一项重要工作，从项目的可行性研究、规划开始，直到 具体实施和完成，风险管理已渗透到工程建设的各个环节。而将工 程项目的可保风险转嫁给保险公司是风险管理中最经济合理的方案，即用少量明确金额的保费来代替不可预见的巨大损失，是业主及其 各利益方明智的选择。 关键字：工程项目风险管理工程保险 一、风险管理的概念 风险管理，是指经济单位对可能遇到的风险进行预测、识别、 评估、分析，并在此基础上有效地处置风险，以最低成本实现最大 安全保障的科学管理方法。风险管理过程包括:风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和管理效果评价等环节。以上整个过程是一个 完整的闭环系统。 二、风险处理的手段 风险处理的手段可分为风险控制、风险自留和风险转移。风险 控制是事故发生前采取预防和回避等措施来消除隐患、降低风险损 失的方法。风险自留是经济单位根据自身的经济状况确定自已承担 风险事故的方法。业主自留风险不应是盲目的、被动的，而应该是 有计划、有针对性的: 1)合理评价风险状况，根据工程项目的复杂程度、工期跨度、 结构规模、地质条件、水文气候、管理水平等，确定项目自留风险 的额度，并将自留额以上的风险转移出去。风险自留与转移并存， 成本及效益兼顾，即保证工程项目的正常进行，又能保障业主及相 关利益方的财务状况不受致命打击。 2)建立安全及意外保障基金。建立基金有利于企业增强风险事 故抵御的能力。风险转移是经济单位将自身的风险转移给受让者， 它包括非保险转移和保险转移。 三、工程保险的起源与发展