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供应链金融考题(一)

供应链金融业务培训试题（一）

一、单选题：

1、订单融资业务中卖方应满足订单项下交易的商品或服务与买方已有（）个月以上的交易记录，且已经与买方建立了（）个月及以上贸易合作关系，以往商业记录良好、订单稳定、回款正常、退货率和坏账率较低。

A、12、6

B、6、12

C、12、24

D、24、12

2、供应链金融业务（）天以上逾期率连续（）个月超过控制线，或虽未达到上述标准，但内部管理混乱，出现严重违规操作行为的，将予以业务整顿，整顿期限一般不超过（）个月。

A、15、3、1

B、30、1、3

C、30、3、2

D、15、2、2

3、供应链融资业务对上游供应商创造的价值有( )

A、减少存货和在途货物的资金占用，扩大经营规模

B、扩大产销量和客户群体，提升行业竞争力和品牌地位

C、减少销售分账户以及应收账款管理成本，降低操作风险

D、提前锁定商品采购价格，防止涨价风险

4、应收账款质押业务常用的风险控制手段不包括( )

A、应收账款回款账户的监控

B、发票的转移保管

C、民营企业主个人连带责任担保

D、将质押事实通知付款人

5、在保兑仓业务中，核心厂商承担差额保兑责任。保兑仓业务更注重对核心厂商（）的控制

A、信用风险

B、系统风险

C、操作风险

D、市场风险

6、供应链金融业务的风险最主要的是哪一种？

A．信用风险 B．操作风险

C．利率风险 D．汇率风险

7、供应链金融业务项下，单笔业务融资期限根据企业的合理资金需求确定，原则上不超过（）个月，最长不超过（）个月。

A、6；24

B、6；12

C、12；24

D、3；12

8、我行开展订单融资业务应遵循“（）、资金封闭运行、全流程风险管理、注重综合收益”的原则。

A、行业风险低

B、贸易背景真实

C、核心企业准入

D、订单真实有效

（）

A、销售型企业须与卖方有真实、稳定的商品购销关系，具有销售购销合同所对应商品的能力和渠道，有半年以上经销同类商品的经验，或虽未满半年，但其控股股东控股的其它经销商已与该生产企业建立半年以上正常业务往来；原则上所销售该商品的收入占其全部销售收入的15%以上。

B、生产型企业原则上须与卖方有一年以上的货物采购关系。同时，具有较强的生产加工能力，从卖方采购货物所加工生产的主营产品销售顺畅、应收账款周转速度和存货周转率不低于行业平均水平

C、民营企业须提供法定代表人的个人连带责任担保

D、与卖方无债权债务纠纷，双方历史交易记录和履约记录良好

13、经办行办理保兑仓业务项下银行授信产品前，买方须在我行开立（）个账户。

A、1

B、2

C、3

D、4

14、动产质押模式下，入库出质时，（）岗和（）岗须双人核库。

A、业务管理岗；贷后管理岗

B、客户经理岗；业务管理岗

C、客户经理岗；贷后管理岗

D、前台业务主管岗；贷后管理岗

15、动产质押模式下，融资发放后，贷后管理岗应至少（）巡库一次。每次巡库后，贷后管理岗必须据实填写《巡库报告书》，经前台业务主管岗签字确认后交贷后管理监督岗审核。

A、每十五天

B、每月

C、每季度

D、每半年

16、动产质押模式下，融资发放后，经确认的质押物价格较出质时的价格跌幅超过（）的，由业务管理岗发出预警信号，并通知融资企业在（）个工作日内通过归还部分授信、缴存保证金等方式将该质押物移出。

A、15%；3

B、15%；5

C、20%；3

D、20%；5

17、我行供应链金融项下应收账款质押业务接受的可质押的应收账款不包括：

A、销售货物产生的债权

B、提供服务产生的债权，包括提供劳务、咨询、工程建设等

C、供应水、电、气、暖产生的债权（公共事业类）

D、出租产生的债权，包括出租动产或不动产

18、国内保理业务按照授信主体的不同可分为（）与（）。

A、授信类保理、非授信类保

B、公开型保理、隐蔽型保理

C、回购型保理、买断型保理

D、卖方保理、买方保理

19、保理融资比率应根据应收账款质量、结构、期限等因素确定，原则上不超过应收账款净额的（）。

A、90%

B、80%

C、70%

D、60%

20、融资租赁保理的融资期限不超过（）年，且不得长于融资租赁合同剩余租期加（）天。

A、3、30

B、5、60

C、5、30

D、3、60

２１、借款人工商登记住所地的县级工商行政管理部门可以办理动产抵押登记的，贷后管理岗（）向动产抵押登记机关查询《动产抵押登记簿》应不低于一次。

A、每月Ｂ、每季度

Ｃ、每半年Ｄ、每年

２２、用应收账款进行质押的，应在（）系统中进行查询和登记。

A、工商局

B、中国人民银行

C、银监会

D、税务局

23、差价补偿是指我行确认的质押物价格下降使得当前质押率超过授信审批结论规定的合同质押率（）及以上（即警戒线）时，融资企业在5个工作日内补充相应价值的质押物、补缴相应金额的保证金或归还相应金额的授信。

A、10%

B、5%

C、3%

D、2%

24、办理家电行业上游供应商的动产质押业务优势不包括（）

A、帮助供应商提前获得资金支持

B、稳定上游供货渠道

C、缓解供应商资金压力

D、使核心企业获取订货打折

25、下列哪项交易比较适用国内保理业务（）

A、买方是大企业，卖方是小企业

B、买方是小企业，卖方是小企业

C、买方是大企业，卖方是大企业

D、买方是小企业，卖方是大企业

26、下列不属于供应链金融业务营销思路的是（）

A、研究客户的产业链结构和商业模式，提供整体解决方案

B、由关系营销转为方案营销

C、营销核心企业多贷款

D、开展N+1或1+N的链式营销

27、请从下列选项中选取国内保理业务在产品本质上区别于应收账款质押业务的特点（）

A、一种担保方式，银行是质权人

B、坏账担保

C、债权的转让

D、人行质押登记系统查询

28、下列关于质押物质量调查，不正确的是（）。

A、非进口货物。生产厂家出厂时提供产品质量证明的，借款人应提供出厂质量检验报告单或质检证明，否则应由第三方质检机构进行检验。

B、进口货物。列入国家商检部门进口商检种类表的进口货物，应提供国内商检报告。

C、应由第三方质检机构进行检验的，第三方质检机构可以为借款人的关联企业。

银行半结构化面试试题及答案

银行面试试题银行半结构化面试试题及答案银行招聘是以无领导小组讨论和半结构化面试的形式为主,题目类型涉及各个方面,面对这些题目大家往往不知所措,不知道该从哪里入手解答题目,这里就以往年真题为例,给大家提供一些半结构面试的答题思路及技巧,希望对大家备考有所帮助。一、【真题题型】有人调侃说:西游记中有“关系”的妖怪都回了天堂,没有“关系”的都死了,请问你怎么看。【参考答案】我们每个人都生活在社会中,不是独立的人,作为社会人就会有人际关系,不管是小到家庭,大到社会,都会是大的团队中的一员。人与人之间的和谐相处才会保证整个团队的融洽和发展。孔子说“独学而无友,孤陋而寡闻。”良好的人际关系不仅可以帮助我们获取友谊,开阔视野,提升自我,而且和谐融洽的环境还有利于我们银行的发展与进步。但是在现实生活中也确实存在着一些像西游记中的“关系”现象,有些人认为,凡事都要靠关系才能办成,从而忽略了自身的发展和能力的提升。这其实是歪曲了“关系”的本来意义。如果一味的只是依靠“关系”,很有可能到头来竹篮打水一场空,自己也一事无成。现在的社会,依然是个人能力占据主导地位,讲究的还是智慧。而“关系”可能只是维持一时的良好状态。所以,我们应该正确的看待“关系”,学会与人相处,主动沟通,拥有良好的人际关系。我们也应该正确的运用身边的“关系”,在与人交往时交流信息,认识到自身不足,互相帮助。而不是将“关系”定位为自己的支柱,

作为往上爬的阶梯。年轻人,更应该摆正自己的心态,不要急功近利,而要努力提升自身素质和能力,脚踏实地的去奋斗。二、【真题题型】如果你学习了一种新的管理方法或产生了一个新的想法,很希望用到本单位或本部门的工作中,你应该怎么办? 【参考答案】 1、对自己的想法要考虑成熟。不能只看到好的方面而忽略副作用,有时候尽管创意很好,但可能由于自己不太了解现实,考虑也有可能有所疏忽或偏颇。 2、将自己的想法写成可行性报告。报告要详细、具体,有可操作性。 3、对自己的想法的实施进行初步预算,找适当的机会向上级如实汇报。 4、等待上级批复,在上级没有批复前,不得对外界透露。三、【真题题型】你上任后,公司准备出台有关方面的政策,需要你提供一些分管工作情况,你给下属安排后,所提供的资料不够准确,而这时有关部门催要又比较急,你怎么办? 【参考答案】 1、向有关部门说明情况的同时,本着实事求是和对工作认真负责的精神,加班加点重新组织材料。 2、认真查找资料不准确的原因。 3、对有关人员提出批评,并组织业务人员纠正错误,提供准确情况。 4、以此为鉴,重视教育和指导下属,今后从根本上提高工作质量,或改进不适当的工作程序,以负责的态度和科学的方法对待工作。

供应链金融服务方案

供应链金融服务方案各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！篇一：煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多

经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭

供应链金融业务平台需求说明书

上海银行××产品开发计划书附件2 **银行供应链金融业务平台需求说明书

目录第一章产品设计概述 (3) 第一节业务概述 (3) 第二节平台设计概述 (4) 第三节计划进度 (6) 第二章客户、授信及商品管理 (8) 第一节客户信息管理 (8) 第二节授信信息管理 (15) 第三章国内供应链金融管理 (26) 第一节预付款融资 (26) 第二节应收账款融资 (47) 第三节动产质押融资 (53) 第四节国内贸易信用保险项下融资 (66) 第五节短期出口信用保险项下供应链金融 (80) 第四章国际保理业务管理 (94) 第一节国际出口保理 (94) 第二节国际进口保理 (134) 第三节凭证、查询和报表管理 (141) 第五章平台参数管理 (151) 第一节机构管理 (151) 第二节用户管理 (152) 第三节角色管理 (153) 第四节日志管理 (154) 第五节平台参数管理 (155) 第六节日终处理 (157) 第六章其他相关系统和接口 (159)

第一章产品设计概述第一节业务概述一、背景为满足客户需求，应对同业竞争，上海银行今年来陆续推出了针对国际、国内贸易供应链采购、存货、销售各环节多项供应链金融产品，包括企外汇业务部推出出口保理和进口保理业务，公司金融部推出的预付款融资、动产质押授信、应收账款融资（转让项下、质押项下融资）、贸易信用保险融资、国内保理等业务。由于供应链金融具有业务品种多、操作环节多、流程复杂等诸多特点，随着我行供应链金融业务的增加，控制操作成本、操作风险、提高经营管理效率已成为供应链金融业务健康有效发展的必要前提，因此目前手工记录台账的处理方式已越来越无法适应业务管理和发展的要求。因此为适应供应链金融结算和供应链金融融资方式的发展潮流，需要提供功能完整、操作灵活的供应链金融业务管理平台来支持业务流程管理、风险管理、会计核算及数据信息管理等，来优化流程、规范操作、加强风险防范，提高市场竞争力。因此建设上海银行供应链金融业务平台，与核心系统（T24）、信贷风险管理信息系统（CRMS）等系统接口，建立一个标准统一、高效的电子化操作平台，对于信息共享、控制操作风险、降低操作成本、实现业务的有效管理和规模效应是十分必要的。二、定义本平台称为上海银行供应链金融业务平台（SCF）。主要目的是实现上海银行供应链金融业务操作管理的电子化，替代现行的手工台账等操作方式，作为一个业务总线将核心系统（T24）、信贷风险管理信息系统（CRMS）串接起来，抽取相关信息，从而进行完成他们之间的耦合风险控制，成为供应链金融业务操作和管理的电子平台。在未来阶段，通过网上银行实现与企业（买方、卖方）的互联，让企业可以通过网银完成大部分业务的操作和管理，提高服务水平、降低我行作业成本与

搭建供应链金融平台

供应链金融平台建设目前也面临一些矛盾，比如业务量和可靠性是不可分割的主体，但是业务性质和业务量必须要求系统的稳定性，通常也意味着所有的流程要进行相应的固化。但是金融的服务是隶属于金融服务的性质，而服务性行业特质要求就是灵活，也就意味着不能过于限制。融资领域的负债杠杆要求尽量高的周转率，这又将问题引向标准化。所以全面而准确地把握各类矛盾，引领业务的发展，是供应链金融平台不可取代的一个任务。从业务角度来看，做好平台的核心的定位主要从以下几个方面：业务模式是属于预付、货押还是应收账款，还是通过其他信贷模式做整体的产品包装，封装整个金融的品种，从而匹配整个风险管理模式。业务流程上要明确业务的参与角色，对各角色间的业务流转方式进行确认。对主业务流程与一些分支业务流程间的关系进行确认。盈利模式上，对平台与参与方的收入和支出等进行有效的测算，比如从支出层面，平台相应的支付成本、外部的接口成本、税务成本还有登记成本等。包括收益部分，通过相应利差或对应平台

的服务费用，双向达成综合成本的测算和平衡，这也是关键的业务要素。风险控制上，基于平台开展业务，通过内部及其外部数据有效地达成风险控制，包括有效的法律文本与合法合规的文件等。而通过核心的要素，平台的结算直接影响业务开展的时效性，包括数据的可追溯性、便利性、线上和线下的处理的方式也存在较大差异。这张图是我们业务整体的蓝图规划，因为供应链金融是根植于整个产业的转型时代，同时又爆发于互联网金融的催化。左边是我们的合作伙伴，我们的核心企业、核心企业的上下游、资金方以及增信方同时是一个统一的应用入口，通过供链金融平台达成有效客户的注册认证等动作。我们获取到客户的基础信息，包括财务信息和基础的数据，同时有效的结合产业项下的E R P内部系统数据及外部的系统数据，形成初步的风险管理和风险评估指标。例如财务指标、主体能力指标、实际的需求以及综合的风险，包括内部整体的信用评级。之后会进入整体营销中心的角色，一是与客户做有效的沟通，二是针对整体沟通结果的反馈。

2020年日照市公需科目八大战略试题及答案集锦

八大战略一 1.大数据相关（D）在2019 年中国整体大数据市场中占比最高。 o 技术o 软件o 服务o 硬件 2.（A）主要包括工业机器人、数控机床、3D 打印设备、智能控制系统等。o 智能制造装备o 智能家居o 可穿戴设备o 云计算 3.根据IDC 数据显示，从各品牌出货量占比来看，2019 年上半年（C）仍保持行业第一。o 苹果o 三星o 华为o 小米 4.根据Canalys 公布2018 年度全球云计算市场调研报告数据显示，阿里云在全球云服务提供商的年度排名中排名（D）。o 第一o 第二o 第三o 第四 5.（B）更加注重提供软硬一体的智能产品。o 基础型智能产业o 制造型智能产业o 服务型智能产业o 支撑型智能产业 6.区块链可以大幅缩短周期,现在贸易金融周期是（B）天。o 86 o 87 o 88 o 89 7.贸易金融的（D）将超过英国GDP 。o 10% o 11% o 12% o 13% 8.英国央行行长2019 年8 月23 日提出（C）取代美元成为世界储备货币。o “合成霸权数字美元”o “合成霸权数字英镑”o “合成霸权数字法币”o “合成霸权数字日元” 9.（A）年英国央行宣布做数字英镑的计划。o 2015 o 2016 o 2017 o 2018 10.（B）是核心技术。o 大数据o 区块链o 人工智能o 云计算 11.（B）是中国科技重要突破口。o 互联网o 区块链o 超级账本o 以太坊 12.（A）的协议是加密+拜占庭将军。o 真链o 弱链o 伪链o 类似链 13.（C）的协议是中心化一致性。o 真链o 弱链o 伪链o 类似链 14.（B）的协议是加密+数据库一致性。o 真链o 弱链o 伪链o 类似链15.（C）的协议是虚拟一致性。o 真链o 弱链o 伪链o 类似链判断题：共10 题，每题 2.5 分，合计25 分 16.我国实行农业土地三权分置，新农人只具备经营权，没有产权和处置权，因而无法进行农业抵押贷款。（错）o 对o 错 17.国家海洋数据管理已经建立了相对完善的体系？（对）o 正确o 错误18.人工智能最难的也是现在努力的方向就是让机器人能理解，会思考？（对）o 正确o 错误 19.北京中关村开放科学村实施工厂化管理，各工厂的共同特点包括全年度连续生产和成本与本地其批发价相同。（对）o 对o 错 20.软件和算法正在定义数字经济时代产业服务模式，无论服务业还是制造业、农业，业态创新，都是软件和算法创新支撑。（对）o 正确o 错误 21.网络空间不受资源环境约束，将成为未来企业把握生存主导权的又一重要战略要地。（对）o 正确o 错误 22.2018 年中国智能家居市场规模快速扩大，智能音箱、智能手表和智能门锁三款产品增速领跑。（错）o 正确o 错误 23.根据IDC 中国公布预测数据，从中国PC 市场全局看，无论是消费

消费品供应链的基础知识

本篇文章简单的阐述了内贸消费品供应链的基础知识，它有利于你更好的使用商泰网并根据你产品的特点来开拓合适的分销渠道，请注意强调的是内贸和消费品这两个概念! 消费品制造业工厂生产出来商品后通过什么渠道分销到终端消费者手中呢?传统的一般有两种渠道，一种是商业网点还不发达的传统渠道，另外一种则是连锁经营零售业蓬勃发展的现代渠道! 我们先来看看传统渠道：如果你是70、80、90后，可以想象小时候父母购买生活消费品都去什么场所购买，反正我印象中去的最多的地方就是“农贸市场、杂货店、国营百货商场、摊群市场、批发市场、街边个体店铺等等”，其实这就是过去传统渠道中的零售商，大部分消费者都是去这些类似的场所购物!提到消费品供应链，我关心的是他们从哪里进货，反过来也就是说制造业工厂是怎么样将商品供到他们手中的---商品流通渠道! 制造业工厂生产出商品后基本是按照以下几种方式将商品分销给零售商的： 1. 厂商直营：一些大的百货商场都组织业务员到全国各地去采购质优价廉的商品，当然到工厂采购最便宜。百货公司作为当时城市主流的购物场所，因为销量较大，具有足够到工厂采购的实力! 2. 省级经销(一级经销商：从工厂直接进货)：因为当时营销和分销的概念在中国并不盛行，工厂一般都是发展省级经销来拓展业务，以省来划分，有利于他们管理流通渠道的经销商!当时国内商品资源还不是很丰富，基本还处于卖方市场，因此工厂的力量远远大于买家，以省划分也不影响工厂对经销商的掌控!(不排除个别大型城市有市级经销商也是从工厂直接进货)。因为计划经济的原因，很多商品流通企业，如省级经销商都隶属于国有，比如XX省，XX市蔬菜批发公司或糖酒公司等! 3. 市级批发或经销：因为有省级经销，市级单位的批发公司一般从省总经销拿货。因为零售商规模太小，供货商很难大批量供应，因此那时商品的流通主要还是以批发的形式供货，它的表现形式则是各种类型的批发市场，基本上市级的批发公司在对应的批发商场都有摊位或店铺，甚至包括省级经销! 4. 个体批发：在各种地区批发市场，除省级，市级批发点以外，大部分商品的流通还是依靠个体批发户，很多零售店铺都是到批发市场的各种批发摊位上进货! 对于传统渠道而言，几乎所有的商品零售点都是通过以上四种渠道进货，除大型的百货公司以外，其它基本是自己上门提货，几乎不会有供货商主动上门提供服务的。不过随着现代零

农业银行--在线供应链融资项目

固定资产贷款产品定义：固定资产贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币融资。固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款；按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等；按期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期固定资产贷款。办理流程： 1.提出书面申请。 2.除提供基本情况、生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：（1）使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件；需政府核准的项目，提供有权部门核准文件；对需要提供可行性研究报告的，提供有相应资质的机构出具的可行性研究报告及批复文件；需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部门批准文件；（2）涉及环保的，提供环保评价报告及批准文件等；（3）涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料；（4）资本金和其他建设、生产资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；

（5）担保的有关资料；（6）固定资产贷款调查评估需要的其他资料。流动资金贷款产品定义：流动资金贷款是农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款；按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。办理流程： 1.提出书面申请。 2.提供如下资料：（1）注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；（2）经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近期的纳税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；（3）企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；（4）人民银行核发经年检有效的贷款卡；

供应链金融的发展现状

供应链金融的发展现状供应链金融的目的主要是为供应链上的核心企业、上下游企业而服务，实现银行、企业以及物流公司的合作共赢。面对中小企业的融资高需求，供应链金融未来市场规模巨大，目前国内还处于发展起步阶段。随着金融科技的快速发展，将会在供应链金融上得到广泛的应用，对于降低成本、提高效率都起到了关键性的作用。供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看做一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。一、供应链金融的国内发展现状我国供应链金融业务最早产生于深圳发展银行。1999年，深圳发展银行在华南地区以“票据贴现”业务最先介入供应链金融领域。近年来，供应链金融已经在我国迅速的发展，已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为融资困难的中小企业拓宽了融资渠道。在供应链金融模式中，由于融资依据的资产主要为应收账款、存货等资产，这些资产的规模大小也将影响我国供应链金融的整体市场规模。根据国家统计局的数据，我国2006～2015年工业企业应收账款净额年均复合增长率为15.6%，从2006年的31692.21亿元增长到2015年的117246.31亿元，增幅超过了3倍；我国2006～2015年工业企业存货复合增长率为12.0%，2015年达到102804亿元，相比2006年的36999.26亿元，十年里增长了1.8倍。应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融的发展奠定了坚实的基础。据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达到14.98万亿元左右。数据来源：国家统计局数据来源：国家统计局二、供应链金融的发展趋势（一）更多的市场主体参与传统的供应链金融服务由于受到资金实力、牌照等门槛，主要以商业银行提供为主。随着互联网、大数据等技术的发展，更多的市场主体将可以利用自身的信息或技术等方面的优势，直接开展供应链金融服务，包括电商、物流企业或综合实力强的实体企业。

供应链知识点

一、 1、判断选择供应链的定义-1 站在企业的角度，曾经认为，供应链是制造企业的一个内部过程，是将采购的原材料和收到的零部件，通过生产的转换和销售等过程传递到企业用户的一个过程。局限于企业内部操作，注重企业的自身利益目标。供应链的定义-2 生产企业构成树根；主销售商则是主杆；分销商是树枝和树梢；满树的绿叶红花是最终用户。供应链的定义-3 P2：美国学者史蒂文斯（stevens）认为：通过增值过程和分销渠道控制从供应商的供应商到用户的用户的流就是供应链，它开始于供应的源点，结束于消费的终点。供应链的定义-4 P2：英国著名物流专家马丁.克里斯多夫教授在《物流与供应链管理》一书中对供应链下的定义是：供应链是指涉及将产品或者服务提供给最终消费者的过程和活动的上游及下游企业组织所构成的网络。 P3：我国2001年发布实施的《物流术语》：生产及流通过程中，涉及将产品或服务提供给最终用户活动的上游与下游企业所形成的网链结构。供应链不仅是一条物料链、信息链、资金链，更为重要的是一条“增值链”。 P2：全球供应链论坛1994年提出1998年修订的定义是：供应链管理是从最终用户到最初供应商的所有为客户及其他投资人提供价值增值的产品、服务和信息的关键业务流程的一体化。-------统筹的安排、协同的运行和统一的协调。供应链管理（《物流术语》）：利用计算机网络技术全面规划供应链中的商流、物流、信息流、资金流等，并进行计划、组织、协调与控制。 P3：供应链是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的网链结构和模式。 2、供应链的重要特征（判断） 1、网链（络）结构、复杂性、交叉性 2、增值和图利性 3、顾客需求拉动、动态性 3、分类/类型P10 1、以供应链管理对象划分基于供应链合作伙伴关系的供应链：传统关系：基于价格、短期合同（合作）合作伙伴关系：信息共享、服务支持、并行工程、群体决策等方面合作 2、以网状结构划分 V型发散型的供应链网客户非常多、产品品种也较多，业务较为复杂。如一些化工、石油、造纸行业的企业。特点：为了满足客户的需要，往往需要大量的库存做缓冲，所以需要大量的资金。订单驱动的生产方式也不太适合这类企业。

供应链融资试题(带答案)

供应链融资培训试题一、单选（共10题，每题2分） 1、保理按是否保留对卖方的追索权分为【】 A、公开型保理和隐蔽型保理 B、单保理和双保理 C、有追索权保理和无追索权保理 D、公开型有追索权保理 2、下列哪项指标主要反映企业营运能力状况？【】 A、成本费用率 B、流动比率 C、存货周转 D、应收帐款周转率 3、以下属于表内信贷业务的是【】 A、银行承兑汇票 B、信用证 C、保函 D、保理 4、企业的哪些资金来源不能用于承付到期的银行承兑汇票？【】 A、商品销售款； B、股东投资款； C、本行新发放银行贷款； D、保证金存款。 5、“保兑仓”项下货物存放在指定仓储方，仓储方必须严格按照与银行签订的“保兑仓”业务协议保管货物，唯一接受银行指令发货。【】 A、银行 B、卖方或银行 C、买方或银行 D、买方或卖方 6、保函是由_________做出的付款保证承诺【】 A 买卖双方互相 B 第三方

C 卖方对买方 D 买方对卖方 7、商业承兑汇票承兑人保押业务中，我行为企业办理【】 A 、流动资金贷款B、银行承兑汇票 C、保函 D、信用证 8、在应收账款融资业务模式下，卖方融资可串用为有追索权保理，质押率原则上不超过应收账款余额的（）,但公司银行部门需根据授信申请企业的授信评级、交易情况和企业具体情况酌情提出浮动比例，但最高不超过90％。【】 A、50% B 、70% C、80% D、90% 9、在保理业务中发生以下哪种情况，分（支）行可以不用报总行备案？【】 A、买方提出争议； B、应收账款逾期超过30天； C、无追索权保理项下发生担保付款 D、卖方提出争议 10、卖方企业收到买方开出的国内信用证，但公司目前自有资金不足备货，向我行申请融资，我行可为其办理【】 A、国内信用证买方押汇 B、国内信用证卖方押汇 C、国内信用证卖方押汇 D、国内信用证打包贷款二、多选（共10题，每题3分） 1、“保兑仓”业务对卖方的益处包括【】 A、卖方获得杠杆融资 B、将应收帐款转为预收帐款，改善公司资产质量 C、巩固了与厂家的合作关系 D、提前获得订单，扩大销量，便于排产 2、四方保兑仓包括哪个主体【】。 A、核心企业 B、经销商和仓储公司 C、评估公司 D、银行 3、供应链融资中，根据企业购买原材料、日常生产运营以及销售等几个不同环节，其融资模式

供应链管理基础知识

供应链管理基础知识 1.1供应链管理概述 1.1.1 供应链的内涵 ●供应链的概念 ?广义供应链：上下游企业的协同，以自己企业为核心发展上下游产业链；近几年，小米提出“生态链”；供应链的结构模型

?狭义供应链：企业内部的产供销链条管理，企业通过组织上下游的业务协同，将产品交达给客户的过程管理；企业内部的供应链 ●构成供应链的基本要素 ?供应商，即给生产厂家提供原材料或零部件的企业。 ?厂家，即产品制造业，它是产品生产的最重要环节，负责产品的生产、开发和售后服务等。 ?分销企业，即为实现将产品送到经营地理范围的每一角落而设立的产品流通代理企业。 ?零售企业，即将产品销售给消费者的企业。

?物流企业，即除上述企业之外专门提供物流服务的企业。 ●供应链的工作流程 ?物流 ?商流 ?信息流 ?资金流 1.1.2 供应链管理的定义 ●供应链管理的概念 ?供应链管理把从供应商和制造工厂到仓库和配送中心，再到零售商和商店，这些对成本有影响、在产品满足顾客需求的过程中起作用的每一方都考虑在内。 ?供应链管理的目的在于追求效率和整个系统费用的有效性，使系统总成本达到最小。 ?供应链管理是围绕着把供应商、制造商、仓库和商店有机而高效地结合起来这一问题展开的，因此它包括企业许多层次上的活动，包括战略层次、战术层次和操作层次。 ●供应链管理的意义 ?提高客户满意度。 ?提高企业管理水平。 ?节约交易成本。 ?降低存货水平。 ?降低采购成本，促进供应商管理。 ?减少循环周期。 ?收入和利润增加。 ?网络的扩张。

1.2企业供应链管理系统 1.2.1企业供应链管理系统构成 ●销售管理： ●MRP计划： ●采购管理： ●库存管理： ●存货核算： ●应付款管理： ●应收款管理： ●总账： 1.2.2 企业供应链管理系统工作原理 ●销售部门：销售工作主要是开拓产品的销售渠道，以合理的价格、合理的交期达成销售，为企业创造利润。

2020年日照市公需科目八大战略试题及答案集锦

八大战略一 1.大数据相关（D）在 2019 年中国整体大数据市场中占比最高。 o 技术 o 软件 o 服务 o 硬件 2.（A）主要包括工业机器人、数控机床、3D 打印设备、智能控制系统等。 o 智能制造装备 o 智能家居 o 可穿戴设备 o 云计算 3.根据 IDC 数据显示，从各品牌出货量占比来看，2019 年上半年（C）仍保持行业第一。 o 苹果 o 三星 o 华为 o 小米 4.根据 Canalys 公布 2018 年度全球云计算市场调研报告数据显示，阿里云在全球云服务提供商的年度排名中排名（D）。 o 第一 o 第二 o 第三 o 第四 5.（B）更加注重提供软硬一体的智能产品。 o 基础型智能产业 o 制造型智能产业 o 服务型智能产业 o 支撑型智能产业 6.区块链可以大幅缩短周期,现在贸易金融周期是（B）天。 o 86 o 87 o 88 o 89 7.贸易金融的（D）将超过英国 GDP 。 o 10% o 11% o 12% o 13% 8.英国央行行长 2019 年 8 月 23 日提出（C）取代美元成为世界储备货币。 o “合成霸权数字美元” o “合成霸权数字英镑” o “合成霸权数字法币” o “合成霸权数字日元” 9.（A）年英国央行宣布做数字英镑的计划。 o 2015 o 2016 o 2017 o 2018 10.（B）是核心技术。 o 大数据 o 区块链 o 人工智能 o 云计算 11.（B）是中国科技重要突破口。 o 互联网 o 区块链 o 超级账本 o 以太坊 12.（A）的协议是加密+拜占庭将军。 o 真链 o 弱链 o 伪链 o 类似链 13.（C）的协议是中心化一致性。 o 真链 o 弱链 o 伪链 o 类似链 14.（B）的协议是加密+数据库一致性。 o 真链 o 弱链 o 伪链 o 类似链 15. （C）的协议是虚拟一致性。 o 真链 o 弱链 o 伪链 o 类似链判断题：共 10 题，每题 2.5 分，合计 25 分 16.我国实行农业土地三权分置，新农人只具备经营权，没有产权和处置权，因而无法进行农业抵押贷款。（错） o 对 o 错 17.国家海洋数据管理已经建立了相对完善的体系？（对） o 正确 o 错误 18. 人工智能最难的也是现在努力的方向就是让机器人能理解，会思考？（对） o 正确 o 错误 19.中关村开放科学村实施工厂化管理，各工厂的共同特点包括全年度连续生产和成本与本地其批发价相同。（对） o 对 o 错 20.软件和算在定义数字经济时代产业服务模式，无论服务业还是制造业、农业，业态创新，都是软件和算法创新支撑。（对） o 正确 o 错误 21.网络空间不受资源环境约束，将成为未来企业把握生存主导权的又一重要战略要地。（对） o 正确 o 错误 22.2018 年中国智能家居市场规模快速扩大，智能音箱、智能手表和智能门锁三款产品增速领跑。（错） o 正确 o 错误 23.根据 IDC 中国公布预测数据，从中国 PC 市场全局看，无论是消费市场，还是商用市场都会面临一系列经济、供应等不确定性的问题。（对） o 正确 o 错误 24.截至 2019 年 2 月，我国人工智能企业的应用领域中，关键技术研发和

供应链金融的业务模式整理

供应链金融的业务模式整理一、应收账款融资：应收账款融资是指企业为获得运营资金，以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。流程 ①供应商和采购商达成采购协议 ②采购商向供应商发出应收账款单据 ③供应商向金融机构转让应收账款票据 ④采购商对金融机构做出付款承诺 ⑤金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信 ⑥金融机构对供应商发放贷款 ⑦采购商向金融机构还款 ⑧金融机构向供应商支付剩余款项 1、保理业务保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。保理业务通过收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。分类流程 ①买方与买方达成购买协议，形成应收账款 ②卖方向保理商转让应收账款 ③卖方向买方通知转让 ④买方与卖方、保理商确认转让行为 ⑤保理商向卖方发放贷款 ⑥买方向保理商支付货款 2、保理池融资保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。这种业务模式对于那些交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。流程 ①卖方与多个买方形成多笔应收账款 ②卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商 ③卖方与保理商通知买方转让行为 ④买方与保理商、卖方确认转让行为 ⑤保理商根据保理池资金给卖方发放贷款 ⑥买方向保理商支付应收账款

优势业务特点： 3、反向保理反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级，以较低成本获得融资，将其引入供应链中，降低供应商融资成本的模式。这种模式不仅使供应商获利，还使核心企业享受长账期，更有利于加强供应链的稳定性。与一般保理业务的区别流程 ①供应商与核心企业达成购买协议，形成应收账款 ②核心企业向保理商转让应收账款，承诺到期还款 ③保理商向供应商通知转让行为 ④供应商向保理商确认办理贷款 ⑤保理商审查核心企业资质，向供应商发放贷款 ⑥核心企业还款加强风险控制的方式 4、票据池授信所谓票据池，是指由一定规模的票据组成的票据资产池，是银行向企业提供的一种综合

供应链采购基本知识要点

供应链采购基本知识要点供应链采购基本知识要点什么是供应链采购? 供应链采购是指供应链内部企业之间的采购。供应链内部的需求企业向供应商企业采购订货，供应商企业将货物供应给需求企业。与传统的采购相比，物资供需关系没变，采购的概念没变，但由于供应链各企业间是一种战略伙伴关系，所以采购的观念和采购的操作都发生了很大的变化。主要表现在：供应链采购是基于需求的采购，是供应链主动性采购是合作型采购中，是处于一种友好合作的环境中;而传统采购是一种利益互斥、对抗性竞争环境。优点：供应链企业之间实现了信息连通、信息共享;由供应商管理用户的库存，使用户达到零库存;是由供应商负责送货，而且是连续小批量多频次的送货;在供应链采购中，由于供应商的责任与利润相连，所以主动自我约束，其产品可以免检，大大节约了费用、降低了成本，保证了质量。供应链采购的特点在供应链管理模式下，采购工作必须做到准时制，既供应商要按照买方所需物料的时间与数量进行供货。从而在适当的时间、地点，以适当的数量和质量提供买方所需的物料。其中，对供应商的选择和质量控制是关键。采购方式是定单驱动，用户需求定单驱动制造定单，制造定单驱动采购定单，采购定单再驱动供应商。这就使供产销过程一体化，采购管理由被动(库存驱动)变为主动(定单驱动)，真正做到了对用户需求的准时响应。从而使采购、库存成本得到大幅度的降低，提高了流动资金周转的速度。 (一)从采购性质看

1.供应链采购是一种基于需求的.采购 2.供应链采购是一种供应商主动型采购 3.供应链采购是一种合作型采购 (二)从采购环境看供应链采购是一种友好合作的环境，而传统采购是一种利益互斥、对抗性竞争环境。 (三)从信息情况看供应链采购一个重要的特点就是供应链企业之间实现了信息连通、信息共享。 (四)从库存情况看第一，用户零库存，可以大大节省费用、降低成本、专心致志地搞好工作，发挥核心竞争力，可以提高效率。第二，供应商掌握库存自主权，可以根据需求变动情况，适时地调整生产计划和送货计划，既避免盲目生产造成的浪费，也可以避免库存积压、库存过高所造成的浪费以及风险。 (五)从送货情况看供应链采购是由供应商负责送货，而且是连续小批量多频次地送货。 (六)从双方关系看供应链采购活动中，买方企业和卖方企业是一种友好合作的战略伙伴关系，互相协调、互相配合、互相支持，所以有利于各个方面工作的顺利开展，提高工作效率、实现双赢。 (七)从货检情况看传统采购由于是一种对抗关系，所以货物会常常以次充好、低价高买、甚至伪劣假冒、缺斤少量，所以买方进行货检的力度大，工作量大，成本高。而供应链采购，由于供应商自己责任与利润相连，

供应链金融三种业务方案流程

供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、 1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。【业务流程】图表1：应收账款融资流程图

①卖方向买方供货，同时形成应收账款； ②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。 2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个模式中，如果中小企业跑路或丧失售卖能力，放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必须承担货物回收的责任。金融机构可以为其提供保兑仓业务，帮助企业拓展经销渠道。【业务流程】图表 2：三方保兑仓业务流程卖方买方金融机构 ① ② ③ ④ ②

消费品供应链的基础知识

消费品供应链的基础知识.txt这是一个禁忌相继崩溃的时代，没人拦得着你，只有你自己拦着自己，你的禁忌越多成就就越少。自卑有多种档次，最高档次的自卑表现为吹嘘自己干什么都是天才。本篇文章简单的阐述了内贸消费品供应链的基础知识，它有利于你更好的使用商泰网并根据你产品的特点来开拓合适的分销渠道，请注意强调的是内贸和消费品这两个概念! 消费品制造业工厂生产出来商品后通过什么渠道分销到终端消费者手中呢?传统的一般有两种渠道，一种是商业网点还不发达的传统渠道，另外一种则是连锁经营零售业蓬勃发展的现代渠道! 我们先来看看传统渠道：如果你是70、80、90后，可以想象小时候父母购买生活消费品都去什么场所购买，反正我印象中去的最多的地方就是“农贸市场、杂货店、国营百货商场、摊群市场、批发市场、街边个体店铺等等”，其实这就是过去传统渠道中的零售商，大部分消费者都是去这些类似的场所购物!提到消费品供应链，我关心的是他们从哪里进货，反过来也就是说制造业工厂是怎么样将商品供到他们手中的---商品流通渠道! 制造业工厂生产出商品后基本是按照以下几种方式将商品分销给零售商的： 1. 厂商直营：一些大的百货商场都组织业务员到全国各地去采购质优价廉的商品，当然到工厂采购最便宜。百货公司作为当时城市主流的购物场所，因为销量较大，具有足够到工厂采购的实力! 2. 省级经销(一级经销商：从工厂直接进货)：因为当时营销和分销的概念在中国并不盛行，工厂一般都是发展省级经销来拓展业务，以省来划分，有利于他们管理流通渠道的经销商!当时国内商品资源还不是很丰富，基本还处于卖方市场，因此工厂的力量远远大于买家，以省划分也不影响工厂对经销商的掌控!(不排除个别大型城市有市级经销商也是从工厂直接进货)。因为计划经济的原因，很多商品流通企业，如省级经销商都隶属于国有，比如XX省，XX市蔬菜批发公司或糖酒公司等! 3. 市级批发或经销：因为有省级经销，市级单位的批发公司一般从省总经销拿货。因为零售商规模太小，供货商很难大批量供应，因此那时商品的流通主要还是以批发的形式供货，它的表现形式则是各种类型的批发市场，基本上市级的批发公司在对应的批发商场都有摊位或店铺，甚至包括省级经销! 4. 个体批发：在各种地区批发市场，除省级，市级批发点以外，大部分商品的流通还是依靠个体批发户，很多零售店铺都是到批发市场的各种批发摊位上进货!

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