捷越优悦贷-产品大纲
优悦贷-产品大纲
优悦贷产品主要服务于从事特定职业或就职于特定单位的稳定性较高的高端客户群
一、目标客户
经批准开展优悦贷的城市以及下属区县的以下人员（以区号划分）1. 国家机关正式在编员工及合同制员工；
注：不包括刑警、缉毒警、消防警；军队系统只接受军事本科院校教职工进件。
2. 事业单位和19 个参照公务员管理的社会团体正式在编员工及合同制员工；
注：19 个社会团体包括：全国总工会、共青团、全国妇联、全国台联、全国侨联、中国文联、中国残联、
中国科协、中国作协、中国记协、对外友协、中国法学会、外交学会、黄埔军校同学会、欧美同学会、贸
促会、宋庆龄基金会、中国红十字总会、中国职工思想政治工作研究会。
3. 区县级以上（不含区县一级）电视台、电台、报纸、出版社、图书馆等事业编制文化传播机构正式在编员工、合同制员工及三方派遣员工；
4. 国有公共事业（包括水、电、能源、通信、邮政、交通等）单位正式在编、合同制及三方派遣员工；
5. 国有商业银行、股份制商业银行、地方性商业银行（含农村信用社）正式编制、合同制及三方派遣员工；
6. 公立幼儿园、大中小学校所有正式在编职员、合同制及三方派遣教师；拥有全职员工超过50 人的民办幼儿园、大中小学校合同制及三方派遣教师；
7. 公立医疗机构正式在编职员、合同制及三方派遣医生、护士；床
位100 张以上的正规民办医疗机构合同制及三方派遣医生；
注：不包括私人诊所、美容院等非正式医疗机构。
8. 国有企业、上市公司和全球500 强企业及其直属分支机构正式在编、合同制及三方派遣员工；
例：加油站员工，国有企业或上市公司派驻地方办事处员工均适用于此类优悦贷客群。
注：直属分支机构指该机构员工工资由公司统一核算，不包括子公司和加盟式分公司；
9. 执业注册会计师，执业律师等各类专业人员；
注：该项专业人员仅包括对应证书含金量较高人员，如建筑师、精算师、项目管理师、注册信息系统审计师等。
10. 各地特色行业及支柱行业龙头企业部门经理及以上高层管理人员；
11. 其他社保、公积金由就职单位缴纳的普通授薪人群。
注：（1）优悦贷户不包括进件单位试用期员工、临时雇佣员工以及退休员工；
（2）三方派遣员工申请优悦贷产品须同时满足本地户籍和在现单位工作满 3 年两个条件。
二：客户分类
A 类：1 至3 类客群，职务级别为单位副职（如农业局副局长、电
视
台副台长等）及以上高层管理人员的优悦贷客户，且综合资质较好；
B 类：1 至5 类客群，进件单位正式在编员工；第6、7 类客群，
公立医疗机构及幼儿园、大中小学校所有正式在编员工；第8 类客群，基层以上管理人员；第9 类客群，执业律师以及执业注册会计师；
C 类：1 至5 类客群，进件单位合同制或三方派遣员工；第6、7
类
客群，民办医疗机构及幼儿园、大中小学校合同制或三方派遣医生、教师；第9 类客群，除执业律师以及执业注册会计师外其他各类专业人员；第10、11 类优悦贷客群。
三、非目标客群
1. 从事非法职业：如私家侦探、地下钱庄、非法赌博、保镖、非法传销、无证摊贩、“三陪”公关；从事非法证券活动的信息咨询、荐股公司等；
2. 外籍人士或者直系亲属（配偶、父母）为外籍人士的；
3. 无业者；
4. 从事高风险职业：如刑警、防暴警、缉毒警、消防警、杂技团演员、井下矿工、现役部队在编人员；
5. 保密单位在职人员：如国安局、军事保密机关及下属科研院所；
6. 有刑事犯罪记录的；
7. 曾提出申请，但提供了虚假资料的；
8. 转正不满9 个月的零售岗位一般销售人员；
9. 房产中介公司（非股东外所有岗位）、保险公司（本地户籍的内勤除外）；
10. 保安、保洁、出租车驾驶员（本地户籍50岁以下司机房贷除外，要求提供出租车营运证，驾驶证，本人名下出租车行驶证）
11. 娱乐行业（如会所、迪厅、足疗、足浴、按摩、KTV、酒吧等）；
12. 铁路机务段工作人员；
13. 挂靠单位从业人员；
14. 钢贸行业从业人员；
15. 证券、期货、贵金属买卖从业人员；
16. 同行业在职人员；
17. 公司其他规定。
四、申请人资格
1.中国公民（不含港澳台），具有完全民事行为能力的自然人
2.在长春有固定居住和工作（以电话号码区号为准）；
3. 有稳定工作和收入来源；身体健康，无不良信用记录
4、在现单位连续工作满3个月，不含试用期
5、打卡体现工资2000元人民币
五、申请材料
1、身份证明
只认可二代身份证，关注照片，有效期以及年龄
2、两周以内人民银行信用报告
要求如下：（根据当时进件政策）
（1）助学类贷款还款记录不做参考
（2）贷款到期或两周之内即将到期的贷款，需提供贷款结清证明（3）信用卡存在当前逾期1期，且逾期金额超过500元，需补充还
款证明材料后方可进件；不足500元，可在签约前补充，建议前期操作
（4）信用卡止付、冻结：①若此状态出现为1年以前，可参照出现此状态后信用记录灵活处理；②若此状态出现为1年内，或出现为1年前，但无新的信用记录体现，拒绝进件③若止付或冻结信用卡显示逾期金额，且不足200元，可不予参考
（5）已销户信用卡或已结清贷款，若曾出现严重逾期，按以下规定执行①销户或结清1年以上的信用卡和贷款：可酌情处理②销户或结清不足1年或销户及结清1年以上，但无新的信用类业务发生，做直接拒绝处理。
（6）各类信用记录不良如有特殊情况，可以接受相关银行开具的说明情况，不接受客户自述说明
（7）符合以下任意一项即做拒绝处理
a）当前逾期，且逾期金额大于信用额度的10%；
b）单张卡逾期期数除以该卡总期数=逾期率>30%；
c）曾发生过逾期账户数/总账户数＞50%，且有逾期的所有账户平均逾期率＞15%
d）正常状态信用卡或未结清贷款、或结清不足1年贷款出现90天以上逾期
e）有强制执行记录、行政处罚记录
f）准贷记卡当前透支额全额计入负债，若当前逾期期数出现5（含）以上，且金额大于200元，按拒贷处理；不足不做参考
h）当前逾期2及以上，金额超过200元，可直接拒绝
g）使用中的贷记卡如出现以下情况，可直接拒绝处理：
A、单张卡近12期还款出现4（即连续4期未还最低还款）或2张以上出现3；
B、单张卡近6期还款出现3，或2张以上出现2；
C、单张卡近3期还款出现2；
D、近12个月出现止付、冻结、呆账，且金额大于200元
3、工作证明（以下任选其一）
1）工作证（显示照片，姓名，单位名称，所有部门）
2）胸牌
3）劳动合同
4）社保、公积金缴纳明细任选其一（需显示姓名、单位名称、缴纳额度、最后缴交日期等信息）
4、收入证明（任选其一）
1）最近3个月工资流水
2）社保、公积金缴纳明细
第11 类优悦贷客群进件必附工资流水和社保、公积金缴纳明细。
注:教师、医生、护士、执业律师、执业注册会计师等需要相应职业资格证方能从业的人员进件须提供相应职业资格证。
小结：
A、B类：身份证、信用报告，工作证明
C类：身份证，信用报告，收入证明
六、借款期限
12 期、18 期、24 期、36 期、48 期（每个自然月为一期）
注：申请36期及以上的客户须提供本人或配偶（同时提供身份证、结婚证）名下本市房产证明
七、授信额度
最高授信30 万元
八、费率标准
优悦贷产品费用项目分为 2 类：一是平台服务费，签约放款时一次性收取，每笔最低收费600 元；二是出借人利息，签约放款后，按照合同约定的还款日和还款方式，每月支付给出借人
每期还款额＝实批本金／借款期数＋实批本金×综合费率；
九、实地征信
实批金额达到一定标准，要求进行实地征信，征信内容以公司风险管理部要求为准。
优悦贷实批10万元（含）以上，实地，实批金额小于规定标准之下，审核存疑也可以要求实地征信
十、提前还款
1、客户可随时提前还款，提前三个工作日办理，只需一次性偿还剩余本金(基于实际利率计算的剩余本金数额），不收取提前还款违约金；
2、借款12 期的，第3 个还款日（含）前提前还款，退还50%平台服务费，之后提前还款不退还服务费；借款12 期以上的，第3个还款日（含）前提前还款，退还2/3 的平台服务费，之后提前还
款不再退还服务费。
3、服务费退回的计算中，平台至少保留收费600 元/笔；如果之前收取的服务费总额为600 元，则服务费不予退还。
十一、共同借款
共同借款分别主动借款和被动借款，主动借款是指：申请资格或条件不符合要求或想要提高额度，被动借款是指：信审要求。其中至少有一人资质完全符合公司产品大纲，费率从高。
十一、附则
1. 本产品大纲由北京捷越公司风险管理部负责制定、解释和修订。
2. 本产品大纲自2014 年10 月1 日起正式执行。
小企业信贷产品
小企业信贷产品培训（初级） 主要思路： 一、作为面向营销客户经理的入门课件，从客户融资角度切入，阐述我行能够满足客户需求的信贷产品；同时先从国内贸易入手，暂不涉及国际贸易，帮助信贷人员首先领会最基本的业务。 二、采取引导理解的办法，引导客户经理思考：本行的发展目标、目标市场、目标客户群、目标产品，以及相应的风险防控措施。小企业业务有何特点？与个人信贷、项目信贷、其他公司信贷有何区别？应如何开拓市场和防范风险？ 三、客户经理要明确知道：本行是一类、二类，还是三类行？营销的客户属于过渡期、小型，还是微型企业？不同的分行类别、不同的企业类型，在信用等级、贷款品种、贷款方式、贷款限额、保证金比例等方面要求不同，营销时要有针对性，根据客户情况建议其申请最适合的信贷产品，提高营销效率。 四、强调四大重点发展产品：抵（质）押类融资、供应链融资、商品融资、专业担保公司保证贷款。其中专业担保
公司指：地市级（含）以上政府组建并控股的级（含）以上专业担保公司、A级（含）以上的其他专业担保公司。内涵为：我行现阶段重点发展的是保障大、风险低的小企业贷款。一是信用等级级（含）以上（有一定的实力和偿债能力），且能够提供抵（质）押物或有专业担保公司为其担保（有充足的保障）；二是从事生产、销售，处于供应链上的某一节点，依托核心企业的信用，以及贸易本身产生的商品（货物、存货）、预付款、应收账款，并以此为还款保障和来源，获得融资支持（强调“自偿性”）。 五、注意小企业贷款期限：5年以下；过渡期、小型企业超过3年，微型企业超过1年的，必须采用足值、易变现的个人住房和商用房抵押方式。 六、小企业贷款信用等级评定要求： 1、办理银行承兑汇票贴现不用评级； 2、办理低风险信贷业务的小企业客户或采用全额房地产抵押方式办理业务的微型企业客户，可直接确定信用等级为A级。 3、其他按要求进行流程评级。
农村信用社贷款产品简介
农村信用社贷款产品简介 一、农户小额信用贷款 1、产品简介 农户小额信用贷款是农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵担保的贷款。农户小额信用贷款是农村信用社根据农户生产经营的特点专门开发的产品，是农村信用社的特色产品。 农户小额信用贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 2、产品特点 对象特定，手续简单，方便灵活。 3、适用对象范围 具有农村户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农户。 4、业务办理流程 （1）农户信用等级评定。主要根据农户基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。农户信用等级分为优秀、较好、一般三个档次。 （2）核定农户信用额度。根据农户信用等级评定结果、农户资金需求情况及信用额度申请，由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。 （3）发放贷款证。以户为单位，一户一证。
（4）借款申请。农户申请贷款时，持农户贷款证、有效身份证（或户口簿），便可申请办理信用额度内的贷款。 （5）贷款发放。农村信用社接到农户借款申请后，由信贷专柜人员（或门柜人员）审查后签订合同，填制借款借据，农户可按规定支用贷款。 （6）按期还款。借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。 友情提示：具体业务详情请向当地农村信用社咨询。 二、农户联保贷款 1、产品简介 农户联保贷款是由社区居民组成联保小组，农村信用社对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。联保小组由居住在农村信用社服务区域内的借款人组成，一般不少于5户。农村信用社根据联保小组各成员贷款的实际需求、还款能力、信用记录和联保小组的代偿能力，核定联保小组成员的贷款限额，联保小组各成员的贷款限额相同。对单个联保小组成员的最高贷款限额根据地方经济发展、当地居民收入和需求、农村信用社的资金供应等状况确定。联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过3年。联保协议期满，经农村信用社同意后可以续签。在联保协议有效期内，借款者本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款。联保贷款期限由农村信用社根据借款人生产经营活动的周期确定，但最长不得超过联保协议的期限。 农户联保贷款实行“个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分
小企业客户贷款产品介绍
小企业客户贷款产品介绍 一、抵质押融资通道 （一）成长之路 “成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案。 1、服务对象 贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业。 2、业务特色 （1）“成长之路”融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品； （2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程。 3、用途 主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。 4、期限 流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。 （二）速贷通 “速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的
抵（质）押担保而办理的信贷业务。 1、业务特色 （1）适用客户群体广泛； （2）申请程序简单，可不进行客户评级和授信； （3）担保条件覆盖较广。 2、用途 主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。 3、期限 流动资金贷款期限最长3年。 （三）小企业船舶抵押贷款 小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。 1、“业务特色 （1）以船舶抵押，快速便捷； （2）贴近市场，满足企业实际融资需求。 2、用途 用于企业正常生产经营资金周转。 3、期限 最长3年。
（四）小企业额度抵押贷款 小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。 1、业务特色 （1）额度有效期内，贷款循环使用，随借随还； （2）解决企业临时性资金需求； （3）操作简便、灵活。 2、用途 用于小企业正常生产经营资金周转。 3、期限 最长3年。 （五）小企业商用物业抵押贷款 小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。 1、业务特色 （1）期限长； （2）用途广泛。 2、用途 用于商用物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及借款人统筹安排的其他合法资金需求，包括置换该物业建设期的银行贷款及股东借款等负债性资金和超过项目资本金规定比例
个人贷款和企业贷款产品和用途说明
个人贷款和企业贷款产品和用途说明
个人贷款和企业贷款产品和用途说明 个人产品 , 个人信用贷款 银行等金融机构向资信良好的借款人发放的无需抵押担保的信用贷款。 , 适用人群:工薪 阶层 , 贷款额度:最高可达 200 万 , 贷款用途:装修、旅游、教育、结婚、耐用品等消费用途 , 个人抵押贷款 借款人以一定资产作为抵押向银行取得贷款。抵押品通常包括各种证明物品所有权的单 据。 , 适用人群:产权清晰、收入稳定的个人 , 贷款额度:最高可达 3000 万 , 贷款用途:大额耐用消费品、汽车和住房装修、生产经营及资金周转 , 个体工商户、私营业主贷款 银行根据个体工商户、私营业主以往的信用记录，给予相应的融资额度。无需抵押担保， 审批放 款速度快。 投融资顾问 , 适用人群:个体工商户、私营业主 , 贷款额度:最高可达 100 万 , 贷款用途:用于个体商户及私营业主的生产经营、资金周转需求 , 个体担保贷款 由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。 , 适用人群:个体工商户 , 贷款额度:最高 150 万 , 贷款用途:用于个体商户的生产经营、资金周转需求 , 质押贷款 贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷 款，质押 物包括银行承兑汇票、支票、本票、存款单、仓单、提单、应收账款等。 , 适用人群: 个人、个体工商户、中小企业 , 贷款额度:最高 1000 万
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, 贷款用途:个人、个体工商户、中小企业的生产经营、资金周转需求 企业产品
, 企业信用贷款 正常经营的企业无需担保抵押，即可获得的贷款，手续简便，期限灵活，审批放款迅速。 , 适用人群:个体工商户、中小企业 投融资顾问 , 贷款额度:最高 150 万 , 贷款用途:用于个体商户及中小企业的生产经营、资金周转需求 个体、企业联保贷款 三家(含)以上个体工商户及中小企业的联保体，成员之间互为贷款提供连带责任，银行对 联保 小组成员发放的贷款业务。 , 适用人群:个体工商户、中小企业 , 贷款额度:单户最高 500 万，联保体不超过 2000 万 , 贷款用途:用于个体商户及中小企业的生产经营、资金周转需求 企业抵押贷款 企业或关联方用自有且产权清晰，并可办理有效抵押登记的商品房、办公用房、商铺、标 准厂房 等向银行取得贷款，解决企业的资金需求。 , 适用人群:中小企业 , 贷款额度:最高 3000 万 贷款用途:用于中小企业的生产经营、资金周转需求
下面是赠送的经典语录和 投融资顾问 搞笑语录，不需要的朋友可以下载后不急删除～～～谢谢～～
, 【感人的话】 要学会感恩、同情、宽容、忍耐、积极与真诚。希望是心灵的一种 支持力量.逆境的回馈，使生命将更加精彩而富足. , 【感人的话】 每个人的好运跟坏运都是分配好的，虽然我的好运没有别人多，所 以只要是一点点好事，我就非常感恩了。 , 【祝福的话】 这里有一本你当年用过的笔记，它有点儿泛黄了，书页里夹着的 话也早已没了香气，却还是谢谢你把它借给了我。今天的我们已经分开，却依然是朋 友。还是要跟以前一样，我听着你的述说，看着你笑，看着你难过委屈去安慰你。我 会把祝福写在这本笔记里，在那多枯黄的花的旁边，我会写下我的祝福:祝福你过得 好～祝福你过得比我好～然后，将它寄给你。不要哭泣，你。 , 【表白的话】 爱你是一个念头，爱你是一种冲动，爱你是一种宿命，只属于我 的宿命。爱你是一段旅程，爱你是一场幸福的长跑，爱你是一路沐浴阳光，爱你是一 径的花香。爱你，是睡觉呼吸一般的自然～请，给我你的爱。 , 【有哲理的话】 世上有三种人:一是良心被狗吃了的人，二是良心没被狗吃的
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建行信贷产品介绍(1)
建设银行公司业务信贷产品介绍 建设银行是我国首批进行股份制改造的大型国有商业银行，各项业务和综合经营实力在中国银行业中均处于领先水平，建设银行拥有丰富的业务品种，长期融资包括：固定资产贷款、银团贷款、融资租赁等；短期融资包括：搭桥贷款、储备贷款、流动资金贷款、循环额度贷款、并购贷款、票据贴现、法人账户透支、国内信用证、保理业务等。 建设银行目前开办的信贷业务品种主要包括： 1.固定资产贷款 固定资产贷款是指建设银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的本外币贷款。固定资产贷款可分为基本建设贷款和技术改造贷款。1）基本建设贷款：是指用于基本建设项目的贷款，包括重点、大中型和小型项目贷款；2）技术改造贷款：是指用于技术改造项目的贷款。固定资产贷款期限应根据项目和法人的具体情况确定，一般不超过15年。 2.银团贷款 银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头、多家银行与非银行金融机构参与组成银行集团（Banking Group），采用同一贷款协议，按商定的贷款份额和条件向同一借款人提供贷款的一种融资模式。 3、融资租赁
融资租赁是出租人（租赁公司）根据承租人（客户）对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。包括融资性租赁和经营性租赁。租赁期限结合设备经济使用寿命及承租人现金流确定，一般不长于15年；融资比例最高融资比例为设备价值的120%；融资金额单个客户时点最大融资额不超过租赁公司资本净额的30%（目前可达14亿元）。 4、流动资金贷款 流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。 1）按行业划分：可以分为工业流动资金贷款、商业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、房地产流动资金贷款、服务业流动资金贷款、公共业流动资金贷款、农业流动资金贷款、非银行金融机构贷款、其他流动资金贷款等。 2）按期限划分：可分为短期流动资金贷款（一年以内）和中期流动资金贷款（期限为一年至三年的贷款）。 5、房地产开发类贷款 房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建造过程中所需建设资金的贷款，包括土地储备贷款、房地产开发贷款。 6、循环额度贷款 循环额度贷款是指对生产经营和资金周转流动连续性强、有经常性的短期循环用款需求的工商企业提供的可循环
各银行中小企业信贷产品大全
各银行中小企业信贷产品 大全 The final edition was revised on December 14th, 2020.
北京中小企业信贷创新产品汇编 中国人民银行营业管理部 二○○九年九月
目录
（一）“小巨人”中小企业成长融资方案之“创融通”系列（北京银行） 1、产品介绍 “创融通”系列是面向创业初期小企业发放的、在提供北京银行认可的担保方式后，用于弥补小企业创业期投入资金不足和提供前期生产经营所需流动资金的系列融资产品。 2、业务范围和特点 “创融通”系列除包括小额抵押贷款、小额质押贷款、小额保函业务等具有普遍性的融资产品外，还包括融资E路通、市场商铺担保贷款、小额担保贷款等具有北京银行特色的多种融资产品。 具有担保方式灵活、申请方式简便、审批手续快捷等特点。 3、办理流程 （1）企业申请和贷前调查。经办支行受理企业借款申请后，指派信贷员进行贷前调查，经过调查同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。 （2）贷中审查审批。经办支行审查人对借款申请人各方面情况和信贷员出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。同意报批的业务，在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后，报签批人签批；对于超经办支行权限范围的，要上报总行审批部门进行审批。 （3）贷款发放。贷款审批通过后，经办支行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款。 4、典型案例 卢女士原是北京市一名普通工人，下岗后由于自己拥有手工编织特长，在农贸市场中租了摊位，销售编织手工艺品，但由于资金短缺，无法购买到充足的原材料。2006年7月向北京银行申请了“创融通系列”下的小额担保贷款，解决了燃眉之急，保证了生意的正常经营。同时，贷款前她编织的装饰物品种较为单一，贷款后进货的原材料种类增加，编织物品
企业贷款产品介绍
一、 流动资金贷款 产品定义： 向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。 业务特点： 满足企业日常生产经营过程中的流动资金需求。 使用指南： 使用对象：企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。 授信额度：根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定授信金额。 贷款期限：短期流动资金贷款期限为一年（含）以内，中期流动资金贷款期限为一至三年（含）。 办理流程：业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→签订借款合同、担保合同→办理抵、质押登记、保险手续→发放贷款→贷后管理→收回贷款→清户撤押 二、固定资产贷款 产品定义： 向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的贷款。按用途分为基本建设贷款、房地产开发贷款、更新改造贷款及其他固定资产贷款。业务特点： 用于企事业固定资产投资 使用指南： 使用对象：企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。 授信额度：根据借款人借款用途、还款能力、贷款担保及贷款人的资金供给能力合理确定。 贷款期限：项目周期和还款来源合理确定。 办理流程：业务受理→调查评估→贷款审查→审批决策→签订借款合同、担保合同→办理抵、质押登记、保险手续→贷款发放和支付→贷后管理→收回贷款本息→清户撤押三、小企业信用贷款 产品定义： 基于小企业信誉发放的贷款。 业务特点： 一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。 使用指南： 使用对象：经工商行政管理机关核准登记、应税年销售收入低于1000万元的企业法人和其他经济组织。 授信额度：根据小企业信用评级结果、资金需求合理确定授信额度。 贷款期限：不超过1年 办理流程：业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→签订借款合同→发放贷款→贷后管理→收回贷款
小微企业信贷产品介绍考题与答案
一、单项选择题 1、增加第三方保证人担保时，“超值贷”最高授信额度为房产评估价值的（ D ）。 A.120% B.130% C.140% D.150% 2、“超值贷”规定的房产最高房龄不得超过（B）年。 A.10年 B.20年 C.30年 D.40年 3、“超值贷”中规定保证人为中型企业的，其信用等级应至少为（）,保证人为大型企业的，其信用的及应至少为（）。答案：A A.A 、A- B.A+、A- C.AA-、A D.AA+、A 4、“超值贷”中规定单个自然人保证的最高金额为（ A ）。 A.50万元 B.100万元 C.150万元 D.未限制 5、“超值贷”规定信用部分、第三方保证部分贷款利率为基准利率上浮（C ）。 A.30% B.40% C.50% D.60% 6、“房易贷”授信金额最高不得超过（ B ）。 A.200万元 B.300万元 C.400万元 D.500万元 7、根据担保方式不同，“便利贷”期限最长可达（ D ）。 A.2年 B.3年 C.4年 D.5年 8、便利贷授信额度最高不得超过（ D ） A.200万元 B.300万元 C.400万元 D.500万元 9、便利贷借款人年龄贷款到期日不得超过（ B ）岁。 A.65 B.60 C.55 D.50 10、“租金贷”业务要求卖场内经营的商户一般不少于（B）户。
A.50户 B.100户 C.150户 D.200户 11、“租金贷”业务要求管理方上年实际收取租金金额不低于（ C ）万元。 A.1000 B.2000 C.3000 D.4000 12、“租金贷”业务要求管理方按照实际担保金额逐笔缴纳不低于（ A ）%的保证金。 A.5 B.10 C.15 D.20 13、“账易贷”贷款额度最高不得超过应收账款有效质押金额的（ A ）。 A.80% B.85% C.90% D.100% 14、个人经营性贷款办理“联保贷”单户额度不超过（ A ）万元。 A.200万元 B.300万元 C.400万元 D.500万元 15、联保体成员最高贷款额度不超过联保体成员最低贷款额度的（）倍。 A.1 B.1.5 C.2 D.2.5 二、多选题 1、信贷产品构成要素包括（）。 A.贷款对象 B.贷款利率 C.贷款期限 D.贷款额度 E.资金用途 答：ABCDE 2、以下选项哪些属于“房易贷”规定的自有住宅范围（）： A.法定代表人配偶 B.法定代表人的哥哥 C.实际控制人的父亲 D.主要股东的岳父 E.财务主管的母亲 答：ACD
北京各银行中小企业信贷产品汇编创新讲解
北京中小企业信贷创新产品汇编 中国人民银行营业管理部 二○○九年九月
目录 （一）“小巨人”中小企业成长融资方案之“创融通”系列（北京银行） (1) （二）“小巨人”中小企业成长融资方案之“及时予”系列（北京银行） (2) （三）“小巨人”中小企业成长融资方案之“信保贷”系列（北京银行） (3) （四）“小巨人”中小企业成长融资方案之“助业桥”系列（北京银行） (4) （五）知识产权质押贷款（北京银行） (5) （六）节能服务公司贷款担保计划（北京银行） (7) （七）能效融资项目合作（北京银行） (9) （八）“创意贷”文化创意企业贷款（北京银行） (10) （九）小额担保贷款（北京银行） (12) （十）“融信宝”中小企业信用贷款（北京银行） (13) （十一）信保保理（北京银行） (15) （十二）留学人员创业贷款（北京银行） (16) （十三）“瞪羚计划”贷款（北京银行） (18) （十四）集成电路设计贷款（北京银行） (19) （十五）软件外包贷款（北京银行） (20) （十六）小企业联保贷款（北京银行） (21) （十七）银行承兑汇票拆分贷款（北京银行） (22) （十八）现货静态质押（深圳发展银行北京分行） (23) （十九）现货动态质押（深圳发展银行北京分行） (25) （二十）担保提货（深圳发展银行北京分行） (26) （二十一）国内保理（深圳发展银行北京分行） (27) （二十二）池融资系列产品之国内保理池融资（深圳发展银行北京分行） (29) （二十三）池融资系列产品之票据池融资（深圳发展银行北京分行） (31)
（二十四）池融资系列产品之出口应收帐款池融资（深圳发展银行北京分行） (32) （二十五）池融资系列产品之出口退税池融资（深圳发展银行北京分行） (34) （二十六）池融资系列产品之出口发票池融资（深圳发展银行北京分行） (36) （二十七）未来货权质押开证业务（深圳发展银行北京分行） (38) （二十八）出口双保理融资业务（深圳发展银行北京分行） (39) （二十九）动产及货权质押（北京农村商业银行） (42) （三十）“银保物流通”（北京农村商业银行） (43) （三十一）小企业担保贷款“绿色通道”（北京农村商业银行） (44) （三十二）“伞式”信用共同体担保（北京农村商业银行） (44) （三十三）“小企联保通”（北京农村商业银行） (45) （三十四）应收账款质押贷款(北京农村商业银行) (46) （三十五）商户联保通(北京农村商业银行) (46) （三十六）市商保(北京农村商业银行) (48) （三十七）厂商银(北京农村商业银行) (49) （三十八）金凤凰自助商务银行(北京农村商业银行) (50) （三十九）打包贷款（中国银行北京市分行） (51) （四十）贸易融资系列产品之融信达（中国银行北京市分行） (52) （四十一）贸易融资系列产品之全益达（中国银行北京市分行） (53) （四十二）贸易融资系列产品之票证通（中国银行北京市分行） (53) （四十三）贸易融资系列产品之通易达（中国银行北京市分行） (54) （四十四）贸易融资系列产品之出口双保理（中国银行北京市分行） (54) （四十五）中银信贷工厂（中国银行北京市分行） (55) （四十六）应收账款质押贷款（中国银行北京市分行） (57) （四十七）中小企业法人购车按揭贷款（中国银行北京市分行） (59) （四十八）“展业通”中小企业组合套餐与产品系列（交通银行北京分行） (60)
小微企业信贷产品介绍考题与答案(终审稿)
小微企业信贷产品介绍 考题与答案 文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-
一、单项选择题 1、增加第三方保证人担保时，“超值贷”最高授信额度为房产评估价值的（ D ）。 A.120% B.130% C.140% D.150% 2、“超值贷”规定的房产最高房龄不得超过（B）年。 A.10年 B.20年 C.30年 D.40年 3、“超值贷”中规定保证人为中型企业的，其信用等级应至少为（）,保证人为大型企业的，其信用的及应至少为（）。答案：A A.A 、A- B.A+、A- C.AA-、A D.AA+、A 4、“超值贷”中规定单个自然人保证的最高金额为（ A ）。 A.50万元 B.100万元 C.150万元 D.未限制 5、“超值贷”规定信用部分、第三方保证部分贷款利率为基准利率上浮（C ）。 A.30% B.40% C.50% D.60% 6、“房易贷”授信金额最高不得超过（ B ）。 A.200万元 B.300万元 C.400万元 D.500万元 7、根据担保方式不同，“便利贷”期限最长可达（ D ）。 A.2年 B.3年 C.4年 D.5年 8、便利贷授信额度最高不得超过（ D ） A.200万元 B.300万元 C.400万元 D.500万元 9、便利贷借款人年龄贷款到期日不得超过（ B ）岁。 A.65 B.60 C.55 D.50 10、“租金贷”业务要求卖场内经营的商户一般不少于（B）户。 A.50户 B.100户 C.150户 D.200户 11、“租金贷”业务要求管理方上年实际收取租金金额不低于（ C ）万元。