第三方支付清算流程图

第三方支付清算流程图

1、网上消费者浏览检索商户网页。

2、网上消费者在商户网站下订单。

3、网上消费者选择第三方支付平台，直接链接到其安全支付服务器上，在支付页面上选择自己适用的支付方式，点击后进入银行支付页面进行支付操作。

4、第三方支付平台将网上消费者的支付信息，按照各银行支付网关的技术要求，传递到各相关银行。

随着互联网的兴起，大家的支付方式也发生了翻天覆地的变化。自从有了类似于支付宝，微信支付的第三方支付平台，日常生活中不管是网络购物，还是实体店消费都方便许多。便利的背后支付流程到底又是怎样的呢？下面请看小编整理的第三方支付清算流程图资料。

▲一、第三方支付流程

1、网上消费者浏览检索商户网页。

2、网上消费者在商户网站下订单。

3、网上消费者选择第三方支付平台，直接链接到其安全支付服务器上，在支付页面上选择自己适用的支付方式，点击后进入银行支付页面进行支付操作。

4、第三方支付平台将网上消费者的支付信息，按照各银行支付网关的技术要求，传递到各相关银行。

5、由相关银行(银联)检查网上消费者的支付能力，实

行冻结、扣帐或划帐，并将结果信息传至第三方支付平台和网上消费者本身。

6、第三方支付平台将支付结果通知商户。

7、支付成功的，由商户向网上消费者发货或提供服务。

8、各个银行通过第三方支付平台向商户实施清算。

▲支付宝流程

1、客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向;

2、客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户;

3、第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货;

4、商家收到通知后按照订单发货;

5、客户收到货物并验证后通知第三方;

6、第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。

▲二、第三方平台结算支付模式有如下优点

1、比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险;

2、支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低; (3)

使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程; (4) 支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。

▲三、第三方平台结算支付模式存在以下缺点

1、这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实际支付层的操作;

2、付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险;

3、第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障;

4、由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存的风险。

以上便是小编为大家搜集的▲第三方支付清算流程图

资料，在实际的流程中，客户现在B2C平台选购商品，达成交易后，用户付款的资金首先转移到第三方支付平台的账户中，它的作用是保障客户权益不受损失，在客户确认收货后，资金才会转移到商家账户中。

第三方支付的申请流程和支付流程

比较支付宝，财富通，首易信，易宝支付，快钱五种第三方支付的申 请流程和支付流程 支付宝申请流程： 一、先注册淘宝网帐户再激活支付宝帐户 第一步：打开淘宝网，点击免费注册，然后根据提示输入相关信息，完成操作 第二步：填写注册信息 第三步：根据提示完成激活 第四步：登陆您的注册邮箱 第五步：打开信件激活页面，根据提示完成操作 第六步：激活淘宝帐户后的页面 第七步：进入我的淘宝页面，看到支付宝专区 第八步：点击激活支付宝帐户，看到帐户目前状态，点击激活 第九步：进入激活页面，根据提示完成操作 激活支付宝帐户时您可以选择根据您的需要选择个人或者公司类型，在此步您需要设置您的支付宝帐户的登录密码、支付密码，密码问题及密码问题提示答案，此几点非常重要，一定要牢记。 第十步：支付宝帐户成功激活 支付宝支付流程： 1.选购好您的商品，在订单结算页面中选择[支付宝]付款，在订单生成后选择[使用支付宝支付]。 2.进入支付宝支付页面，选择可选择[使用网上银行付款]或[支付宝余额付款]，根据相应提示选择银行 常用E-mail或者手机号码。 3.选择网上银行支付的银行，以招商银行为例。 4.系统将自动切换至招商银行网上支付页面，输入相应的账户卡号信息，点击确认。 5.支付完成后，弹出提示请点击“已完成付款”；如您付款遇到问题也可以点击“付款遇到问题”查找 原因。 财付通申请流程： 第一步：登陆你的qq号，用鼠标左键点QQ面版上方的“钱袋”。 第二步：点“我的财付通”。 第三步：点“立即激活”； 第四步：填写并保存。 财付通支付流程： 在进入支付页面时,点击”财付通”图标即可进入”财付通”的支付页面。 1.选择您要使用的网上银行,点击“确认无误,付款”。 2.输入卡号、验证码,点击“提交”。 3.确定您在工行的预留信息,点击确定。 4.输入您的口令密码、网银登陆密码、验证码。 5.支付成功。 6.支付成功后,点击“历史订单查看”即可看到您成功支付完成的定单。 首易信申请流程: 第一步：提供个人或者公司相关资料。 第二步：签订相关合同。 第三步：申请商户号，开通。 第四步：将收款通道连接到您网站上进行收款。

第三方支付平台交易相关的会计处理

财务知识 --> 网络购物等电子商务的发展，带动了电子交易量的不断攀升，使得第三方支付平台被广泛地应用。但会计准则并未针对该业务领域制定会计处理方法，这成了会计准则的空白区。 本文以支付宝为例，进行第三方支付平台相关业务账务处理的探讨。之所以选择支付宝，是因为它是目前我国交易规模最大的、最具代表性的独立第三方支付平台，并且其交易流程是人们最熟悉的。 一、第三方支付平台的运营模式 第三方支付平台是独立于消费者和商家的营运商，也是交易资金代收代付的中介。它与各大银行签约，建立深入的战略合作关系，并与银行支付结算系统对接，为电子交易中的买卖双方提供资金支付的中转站。 在一个理想的支付系统里，资金的支付转移与相应的账务处理是同步的，即从付款方的贷方转入收款方的借方。但是在第三方支付系统中，由于存在延时交付或延时清算，资金的支付和账务处理是不同步的。买方先将货款支付到第三方支付平台，卖方发货并且由买方确认收货后，第三方支付平台再将货款汇转到卖方的账户。在这个过程中，资金不能及时地由买方账户流转到卖方账户，因此出现了资金在第三方支付平台的沉淀。 下面以支付宝的交易流程为例，简要描述独立第三方支付平台的运营模式。首先，买方在淘宝网上购买商品，并通过网上银行等方式向支付宝公司的账户支付相应的的款项，交易由此产生。其次，卖方收到订单后，一般在1 ~ 3天内向买方发货。最后，买方收到商品并在淘宝网上点击“确认收货”后，

支付宝会将款项支付给卖方，此时交易结束。 二、虚拟账户概述 在第三方支付平台，进行资金流转的载体是虚拟账户‚它是第三方支付平台提供给买卖双方的交易账户。 虚拟账户分为两类。一类存在于企业集团内部，以集团的银行账户为依托，将企业内部的网络平台与银行提供的系统相对接，企业集团为子公司、内部部门或项目设立子虚拟账户，并可通过网上银行对这些子虚拟账户进行转账、查询等操作。 还有一类是第三方支付虚拟账户，是第三方支付平台为客户提供的网上交易账户。用户按照指定程序在网上注册后，即可拥有个人专属的虚拟账户，可以通过此账户进行充值、提现、转账、查询等，但这些操作都要以客户的银行账户为依托。以支付宝为例，淘宝用户在淘宝网上按正确程序注册后，将会拥有一个与淘宝账号一一对应的支付宝账号。在买方购买商品后，如果买方用支付宝里的余额付款，款项就会从买方的支付宝转到支付宝公司的账户;如果买方直接通过网上银行付款，账款就从买方的银行账户转到支付宝公司的账户。买方验收货物并确认收货后，支付宝公司再将款项转到卖方的支付宝账户，此时交易完成。从整个资金的流转过程来看，支付宝账户兼具银行账户和会计账户的功能，如下图所示： 三、第三方支付平台交易的会计处理思路 本文假设交易双方都是企业，按照交易的业务流程与资金的流转，分别探讨买卖双方的账务处理。 1. 会计科目设置。企业可以设置专门的科目进行虚拟账户核算，也可以在相关一级科目下设置关于虚拟账户资金核算的二级科目。在网络交易比较多的情况下，应设置专门的会计科目进行核算。

财政预算执行系统业务总流程图

财政预算执行系统业务总流程图一、财政预算执行系统业务总流程 1、预算指标导入财政预算执行系统后～由预算科批复至财政局各业务科～再由各业务科下达至预算单位。 2、预算单位根据批准的部门预算和项目进度编制分月用款计划～分月用款计划是办理财政性资金支付的依据。分月用款计划报财政局业务科审核后～国库科审定并下达额度。此时～授权支付额度入账通知书即可生成打印～预算单位据此登记预算内、外财政授权支付额度收入帐。 3、预算单位录入财政直接,授权,支付申请。授权支付经会计核算中心审核后～由预算单位自行打印《财政资金支付凭证》～加盖印鉴后送单位零余额账户代理银行。直接支付送会计核算中心审核并打印《财政资金支付凭证》～通知代理银行及时将资金直接支付给收款人或用款单位。 4、代理银行根据支付指令及时将资金支付到收款人或用款单位～并将当日实际支付的资金～汇总生成《**银行**支付申请划款凭证》～附《申请财政性资金划款明细清单》送会计核算中心。 5、核算中心审核无误后汇总生成《**财政**汇总清算通知单》～送国库科审核签章后～送人民银行国库或财政专户代理银行～与国库单一账户进行资金清算。 6、代理银行收到清算回的资金和回单后进行划款清算回单登记～国库科、核算中心依据清算回单进行划款清算登记。 7、支付完成后～预算单位从预算执行网络系统打印《财政直接支付入账通知书》～作为收到和付出款项的凭证～进入会计核算环节。详见下图: 财政预算执行系统业务总流程图 1 预算指标 (预算科、业务科室)

分月用款计划上报审核 (预算单位、业务科室) 授权支付额度入账通用款计划,额度,下达书即可生成打印 (国库科) 财政授权支付申请(预算单位) 财政直接支付申请(预算单位) 财政授权支付审核(核算中心) 财政直接支付审核(核算中心) 打印财政资金支付凭证(核算中心) 打印财政资金支付凭证(预算单位) 支付确认、日终生成打印 申请划款凭证及清单 (代理银行) 汇总清算单生成打印 (核算中心) 汇总清算签章 (国库科) 划款清算资金 (清算银行) 划款清算回单登记划款清算回单登记划款清算回单登记 (核算中心) (代理银行) (国库科) 直接支付入账通知书生成打印 (预算单位) 支付流程结束进入核算环节 2 二、分月用款计划流程

第三方支付账务体系三个阶段

最近有很多朋友在知乎上私信我询问有关支付系统账务功能实现方面的问题，但鉴于私信回复实在无法把实际问题进行很好的表述，所以我纠结了半天，还是决定在donews上单独开几篇博客，分享一下我的经验。整套博文将从业务和技术实现两个维度阐述当前主流支付系统假设过程中账务处理的方案，文中为方便理解将支付公司指定为支付宝，还请多多谅解。基本属于想到哪说到哪，如有谬误，还请各位专家多多指正。 直入正题，第三方支付从无到有发展到现在，其实就账务体系这块经历了三大阶段。 第一个阶段，我称为清算一体阶段。 早期支付公司的商户通过在线支付收取货款后，向支付公司发起结算时，支付公司根据数据库中交易流水关联的商户号查找到所有该商户的未结算资金明细，汇总无误后将资金结算给商户。这个过程中，支付公司将清分(clearing)，结算(settlement)两个动作放到一个事物中先后进行。 在这里补充一个小知识点：所谓清分(Clearing)是清算过程中的数据准备阶段, 对支付公司而言，主要是将需要结算给商户的资金进行汇总，整理，分类；所 谓结算（settlement）可以看做是完成交易双方价值转移的过程。 通俗一点说，有一大堆商户在淘宝开店，最后资金都落到了支付宝，他们都向 支付宝发起提现要求。支付宝首先要算清楚扣除手续费后每个商户可以提现多 少资金（清分），然后根据计算来的数据，把钱汇给这些商户（结算）。也就 是说，清分就是算钱的过程，结算就是给钱的过程，不知这样说各位看官是否 明白？ 后来，随着支付公司商户的急剧增多以及交易量的暴涨，假如每次商户发起提现支付公司的清结算部门都一条一条数据汇总轧张后进行出款，不仅员工叫苦连天，效率也十分低下，服务很差。所以不知道哪个聪明人第一个想出来这个方案：针对每个商户开立一个虚拟账户，每次交易完成后咱们就在商户的账户上进行余额的加减，这样子每次商户发起提现时我们的清算人员只要看一眼商户的账户余额就可以进行出款，然后把商户的余额给调账就可以了。这个阶段我称之为虚拟账户阶段，顺带一提，据我所知目前仍然有很多支付公司的系统停留在这一阶段。

第三方支付公司的组织结构一般模式

支付知识 第三方支付公司其组织架构有那些呢？ 支付宝组织结构图 一设总裁或者总经理办公室为集团总部领导人员 总裁办公室下设行政部办公司管理日常琐碎事宜并管理所有人员的考情和出差订票等事宜 二市场部 1 分支机构管理部门管理全国分支机构用户协调全国分支机构和总部各部门的沟通 2 产品规划部用户规划全国产品和营销方案的设计 3 集团项目部用于全国的项目规划落地 4 商圈建设部实行全国的商圈建设和商户的接入 5 分支机构的省市分公司实现全国各地区的销售和后续的维护和管理 三运营部 1 客服部负责全国用户的咨询和事物的处理 2 运维技术部负责整体系统的维护 3 产品测试部负责产品的测试和上线 4 对外宣传部负责对外宣传和官方网站的建设 5 运营合作部负责配合市场做技术支撑和活动配合 四技术研发部负责产品的研发和技术服务支撑根据项目设立部门 五风险规规范部 1 风险管理部负责数据监督和风控事宜 2 金融行业部负责金融行业协调和配合市场做相关事物处理 3 清算中心组负责每日的数据核对和相关数据清算

4 合同管理部主要是法律和合同管理事宜 六财务部 摘要：第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 突围策略 第三方支付命悬一线转型瞄准综合金融服务 “现在的市场环境纯做支付很难挣钱，第三方支付必须转型，布局其他业务，否则必死。”近日，一位银联内部人士告诉《每日经济新闻》记者。 记者深入支付机构调查发现，目前支付机构充当融资中介，行业里比较普遍，大型支付机构均有涉足，模式大致是支付机构向银行提供商户交易流水和信息，由银行审核后放贷。 业内人士称，支付平台连接大量的商户、用户和金融资源，并沉淀了海量交易数据。这些资源和数据对于展开综合金融服务极为有利。 同时，与“余额宝”类似的金融理财服务方面，支付机构过去一年也都迈出了第一步，余额理财成为支付机构的又一增值服务。面对火热的P2P领域，支付机构则以平台资金托管为主，有个别平台也建立了内部的P2P平台。

网上第三方支付与结算知识普及

支付是银行提供的为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系的金融服务业务，是围绕银行、客户开户行的资金收付关系。涉及央行、商行和客户 直接参与者：央行和商行(在中央银行开设资金清算账户的商业银行) 间接参与者：商行客户及商行代理清算处理的其他金融机构 支付服务系统功能：存款、贷款、现金出纳、跨行业务往来、系统内资金与财务损益管理、会计分析、年度决算、储蓄 支付资金清算系统功能：同城清算、大额实时支付业务、电子批量支付业务、政府债券簿记业务、跨行ATM、POS授权服务、金融管理信息系统 系统参与者的地位和作用： 支付业务的发起人/接收人：在支付系统中，支付业务的最终受益者，是支付业务的发起人和接收者。 支付业务的发起行/接收行：这是支付系统中为客户提供全面支付服务的商业银行或其他金融机构，是下层支付服务系统面向客户进行金融服务的柜台。 支付指令发报行/收报行：它是上下层系统有机衔接的界面。 支付系统全国处理中心：是控制支付系统运行，管理国家金融网络通信、接收、结算、清算支付业务的国家一级处理中心。 同城支付系统：自动化清算所、跨行财务系统、大额实时支付系统、 ATM/POS授权系统(早期的电子化支付系统) 异地支付系统：小额批量支付系统、大额实时支付系统、ATM/POS授权系统、 证券簿记系统、国际支付 我国的支付资金清算系统的应用系统：全国手工联行系统 全国电子联行系统 同城清算所 全国电子资金汇兑系统 银行卡授权系统 邮政支付系统

支付风险：支付交易过程中，由于伪造支付指令、资金头寸不足和支付系统环境失误等所造成的支付交易延误和失败。 支付风险类型：非法风险、清算资金不足、银行无力支付、系统风险、 法律风险、操作风险 支付风险控制： 对当日透支额进行收费 规定金融机构的最大透支量 记账证券交易抵押 证券转移限额 监测金融机构的支付活动 三票一卡：本票、汇票、支票和信用卡 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期内无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 汇票的种类：根据出票人的不同，分为银行汇票与商业汇票 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 支票是出票人(买方)签发的，委托办理支票存款业务的银行(付款人)或者其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 储值卡、借记卡与贷记卡的根本区别？ 发行机构的不同，储值卡是非金融机构发行的；而借记卡或贷记卡则是由银行等金融机构发行的。 网上支付是电子支付的一种形式，是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，实现从买方到金融机构再到卖方之间的在线货币支付、现金流转、资金清算以及查询系统等过程。 移动支付指的是利用移动电话采取编发短信息和拨打某个号码的方式实现支付方式。 支付工具的发展历程： 物物交换 以一般等价物为媒介的物物交换

第三方支付清算流程图

第三方支付清算流程图 1、网上消费者浏览检索商户网页。 2、网上消费者在商户网站下订单。 3、网上消费者选择第三方支付平台，直接链接到其安全支付服务器上，在支付页面上选择自己适用的支付方式，点击后进入银行支付页面进行支付操作。 4、第三方支付平台将网上消费者的支付信息，按照各银行支付网关的技术要求，传递到各相关银行。 随着互联网的兴起，大家的支付方式也发生了翻天覆地的变化。自从有了类似于支付宝，微信支付的第三方支付平台，日常生活中不管是网络购物，还是实体店消费都方便许多。便利的背后支付流程到底又是怎样的呢？下面请看小编整理的第三方支付清算流程图资料。 ▲一、第三方支付流程 1、网上消费者浏览检索商户网页。 2、网上消费者在商户网站下订单。 3、网上消费者选择第三方支付平台，直接链接到其安全支付服务器上，在支付页面上选择自己适用的支付方式，点击后进入银行支付页面进行支付操作。 4、第三方支付平台将网上消费者的支付信息，按照各银行支付网关的技术要求，传递到各相关银行。 5、由相关银行(银联)检查网上消费者的支付能力，实

行冻结、扣帐或划帐，并将结果信息传至第三方支付平台和网上消费者本身。 6、第三方支付平台将支付结果通知商户。 7、支付成功的，由商户向网上消费者发货或提供服务。 8、各个银行通过第三方支付平台向商户实施清算。 ▲支付宝流程 1、客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向; 2、客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户; 3、第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货; 4、商家收到通知后按照订单发货; 5、客户收到货物并验证后通知第三方; 6、第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。 ▲二、第三方平台结算支付模式有如下优点 1、比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险; 2、支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低; (3)

第三方支付(教案)

《电子商务概论》教案 学校：江苏城市职业学院句容办学点班级：14商务教者：王骐 课题： 第三方支付 教学目标： 知识目标：了解第三方支付的概念、掌握第三方支付的流程 技能目标：熟悉第三方支付的典型案例和实际操作 情感目标：培养学生对新鲜事物勇于尝试的态度 教学重点： 第三方支付的概念和流程 教学难点： 第三方支付流程的理解 教学方法： 教师课件演示讲授、学生互动交流讨论 教学过程： 一、课程导入（教师引导学生进行回顾，引出本节课主要内容） 第三方支付出现之前常用的支付方式：网上银行和货到付款 1．网上银行支付流程 （1）买家提交订单后，通过网上银行付款 （2）卖家收到付款后，按照买家的订单内容进行发货 买家：担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证 2．货到付款支付流程 （1）卖家按照买家的订单内容进行发货 （2）买家收到商品并检验后进行付款 卖家：担心货发出后不能收回货款 3．思考：有没有办法解决上述两种情况中买家和卖家的担忧 引入本节课学习内容：第三方支付 二、新课教学 1．第三方支付的概念（教师讲解） （1）所谓第三方支付，就是一些和各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 （2）在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

2．第三方支付流程（学生根据流程图叙述出流程步骤，教师进行总结）（1）买家在网上选定要购买的商品后，将货款支付给第三方支付平台；（2）第三方支付平台收到货款后通知卖家货款到达、进行发货； （3）卖家根据买家提交的订单内容进行发货； （4）买家收到商品并检验后，通知第三方支付平台付款给卖家； （5）第三方支付平台将货款转入卖家账户。 3．第三方支付应用举例：支付宝（结合学生反馈，教师进行举例讲解）（1）使用准备 ①支付宝账号（两种获得途径） ②网上银行 （2）支付 ①在淘宝、天猫付款 ②在其它网站付款（即时到账） 说明：第三方支付的中介作用并不能在所有网站中体现出来 （3）其它应用 转帐、充值、生活服务缴费等 （4）手机支付宝（支付宝钱包） ①手机网上购物（移动商务） ②二维码支付（KFC、大润发） 教学总结： 回顾本节课所学内容，强调需要掌握的重点、难点和希望达到的目标课后作业： 一、作业本作业 1．第三方支付的概念 2．第三方支付流程（要包含流程图和具体步骤） 二、思考题 1．第三方支付和网上银行有哪些区别？ 三、实践题 1．同学间尝试用支付宝相互转账

第三方支付研究论文

第三方支付研究论文 一、第三方支付模式概述 1、概念。第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账，要求发货；买方收到货物，并检验商品确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将货款转至卖家账户。 2、第三方支付流程。第三方支付流程如下：①消费者在电子商务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。②消费者选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。③第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。④商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有发货，则第三方支付平台会通知顾客交易失败，并询问是将货款划回其账户还是暂存在支付平台。⑤消费者收到货物并确认满意后通知第三方支付平台。如果消费者对商品不满意，或认为与商家承诺有出入，可通知第三方支付平台拒付货款并将货物退回商家。⑥消费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成；顾客对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的支付。 3、特点。第三方支付有如下几个特点：①可以消除人们对网络购物和交易的顾虑，让越来越多的人相信和使用网络的交易功能。②可以为商家提

供更多的增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务，起到仲裁作用，维护客户和商家的权益。③第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，可以帮助商家降低运营成本，帮助银行节省网关开发费用。④第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒。由于目前我国实现在线支付的银行卡各自为政，每个银行都有自己的银行卡，这些自成体系的银行卡纷纷与网站联盟，推出在线支付业务，客观上造成消费者要自由地完成网络购物，手里面必须有十几张卡，同时商家网站也必须装有各个银行的认证软件，这样就会制约网络支付业务的发展，而第三方支付服务系统可以很好地解决这个问题。 二、第三方支付面临的问题 1.市场竞争问题。支付公司之间的竞争最先反映在和银行关系的竞争上。能否与各大商业银行形成紧密合作，能否在和银行的谈判中将价格谈到最低，成为支付公司竞争的首要手段。但支付公司和银行之间的关系，并非只有合作。当银行不通过任何第三方支付公司，而直接与商家连接时，第三方支付公司将面临来自银行的强大竞争。除银行之外，目前我国第三方支付市场还面临四种力量的竞争，分别是潜在竞争对手、替代品生产商、客户、现有产业竞争对手。他们是驱 动产业竞争的五种基本力量。第三方支付市场的五种竞争力量在市场上的博弈竞争，将共同决定该产业的平均盈利水平，这五种力量的分化组合也将对第三支付平台的发展产生深刻影响。2.运行风险问题。第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，中央银行将以牌照的形式提高门槛。对于

[采购结算流程图]第三方支付结算流程图

[采购结算流程图]第三方支付结算流程图集中采购管理规定 集团集中采购和供应商管理的办法【1】 一、建立集中采购目录 集团公司要对采购项目需求和采购时间需求进行统筹安排,做出年度、季度计划,制定集中采购目录。 首先,集团公司领导及业务需求部门应高度重视年度、季度采购计划 编制工作。 因为一份准确的采购计划不仅会给自身部门工作质量带来提升,也是 对集中采购部门工作负责的表现。 其次,应着重增强采购计划的科学性。 年末各需求部门根据采购目录和实际工作需要,科学预见下一年度采 购计划,科学编制集中采购目录;在编制过程中应尽力做好计划准备、需求 评估、需求计算分析等主要环节工作,同时可在各子公司广泛进行调研,充 分体现计划编制的科学性和民主性,在此基础上统筹协调,正确决策,以平 衡各子公司利益。 二、信息化管理 采购技术条件是集团物资采购部门有效开展工作的必要条件,集团物 资采购部门要依托集团的信息优势,建立自己的门户,运用信息化手段,积 极提升信息化水平,构建信息共享平台,提高管控能力。

首先,集团公司要积极推动物资供应管理信息化发展,在统一各子公司 管理模式基础上,统一物资编码、统一各子公司物资供应管理信息系统,以 构建一个完整的物资信息化系统涵盖所有子公司,同时涵盖所有业务流程。 其次,物资采购信息系统要对集团内部各方提交的采购需求进行汇总、分类、筛选,根据汇总后的需求编制相应的采购计划和调拨计划,实现信息流、资金流、商品流的有机统一。 再次,物资采购信息系统要根据各供应商采购物资的实际使用情况进 行跟踪、汇总、比较、分析、评价,便于今后对供应商进行优胜劣汰。 最后,物资采购信息系统要在集团公司整个信息系统中实现有机结合, 与财务、人力资源、销售、办公信息系统相连接,形成反映企业资源完整 闭合的信息系统网络,提升集团公司管控能力、工作效率和决策水平。 三、供应商管理 主要做法如下： 第一,合理选择供货商,使更多、更具实力的供应商参与竞争,这样集 中采购才有选择的范围,采购效益才有存在的基础。 第二,成立专门机构,定期对供应商进项现场考察和考核评价,将供应 商进行分级管理,培育大型重点战略性的供应商,与确定的重点(战略)供应 商在技术、资金、服务上进行更深层合作。 第三,通过与供应商在资本、技术、服务域管理方面的联接与合作,形 成供应商横向一体化运作模式,实现战略采购、提高企业效益、增强企业 综合竞争力。

电子支付行业的支付清算技术

电子支付行业的支付清算技术在现代社会，随着科技的飞速发展，电子支付行业逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。电子支付为人们的生活带来了便利，而支付清算技术则是电子支付行业顺利运行的关键。本文将介绍电子支付行业的支付清算技术及其对人们生活的影响。 一、电子支付行业的背景和现状 电子支付作为一种替代传统现金支付的方式，具有方便快捷、安全可靠等特点，因此在全球范围内得到了广泛应用。随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，电子支付行业在过去几年间迅猛发展，并且呈现出不断增长的趋势。 二、支付清算技术的定义和功能 支付清算技术是电子支付行业中的关键环节，它负责处理支付交易的结算和清算工作。支付交易的结算是指将购买商品或服务的金额从买方账户转移到卖方账户的过程，而清算则是指将支付交易汇总后进行统一处理。因此，支付清算技术的主要功能包括支付交易处理、账户管理、风险控制等。 三、支付清算技术的主要形式 随着电子支付行业的发展，支付清算技术也日益多样化，常见的支付清算技术主要包括以下几种形式： 1. 网银支付

网银支付是指通过银行的网络金融平台进行支付交易，买卖双方通 过银行提供的系统进行账户确认和资金转移。网银支付技术成熟，安 全可靠，广泛应用于各个领域。 2. 移动支付 移动支付是指通过手机或其他移动设备进行支付交易，主要包括二 维码支付、NFC支付等。移动支付技术方便快捷，适合小额支付，已 经成为电子支付行业的主流形式。 3. 第三方支付 第三方支付是指由独立于买卖双方的机构作为中介进行支付交易， 如支付宝、微信支付等。第三方支付技术以其便利性和安全性受到广 大用户的喜爱，现已成为电子支付的重要组成部分。 四、支付清算技术的影响和挑战 支付清算技术的不断发展对人们的生活产生了积极的影响。首先， 支付清算技术提供了便利的支付方式，使人们不再需要携带大量现金，随时随地都可以进行支付。其次，支付清算技术在跨境支付领域也起 到了重要的作用，促进了国际间的贸易与合作。 然而，支付清算技术的发展也面临一些挑战。首先，支付清算技术 的安全问题一直备受关注，网络黑客的存在给支付交易的安全带来了 一定的威胁。其次，支付清算技术的监管机制亟待完善，需要建立起 健全的法规和标准，保证支付交易的公平和透明。 五、未来支付清算技术的走向

第三方支付接口对接基本流程

如今，移动支付在人们生活中发挥着越来越重要的作用。但是，很多人并不了解移动支付。下面笔者为您具体说明，希望能够对您有所帮助。 一、概述 按照人民银行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》二条的定义，三方支付服务就是在收付款人之间作为中介机构提供货币资金转移服务，包括网络支付，预付费卡，银行卡收单。通俗一点讲就是提供帮人收钱付钱的服务，三方公司通过提供各种技术接口来帮助收付款人完成收付款业务。而这里要讨论的就是目前对接多的就是网络支付。 按照人民银行的定义，我们可以把三方支付提供的网络支付服务分为收款类和付款类两大类。 收款类又可以细分为收款服务和退款服务。收款服务就是收款人发起的资金转移，但一般需付款人同意（快捷、代扣也是事先同意）。退款服务就是在收款服务的基础上帮助原收款人将货币资金从原收款人处退回到原付款人处，一般不

需要原付款人同意。 付款类服务就是付款人发起的资金转移，一般不需收款人同意（微信发红包就是需要收款人同意例外）。 下面我们就根据以上这些分类，逐个看一下相应技术接口的特点。 二、收款服务类接口 收款服务类接口按照功能可以分为两大类：收款提交类接口和收款结果查询类接口。 收款提交类接口就是收款人通过技术接口请求三方支付机构帮助其完成收款。从支付过程看收款提交类接口可以分为以下几类： 收款结果查询类接口就是通过技术接口请求三方获得之前提交的收款请求的支付结果，一般用于异常情况修正。 三、退款服务类接口 退款服务类接口按照功能可以分为两大类：退款提交类接口和退款结果查询类接口。

退款提交类接口就是原收款人通过技术接口请求三方支付机构帮助其完成退款。从支付过程看退款提交类接口可以分为以下几类： 退款结果查询类接口就是通过技术接口请求三方获得之前提交的退款请求的支付结果，一般用于异常情况修正。 四、付款服务类接口 付款服务类接口按照功能可以分为两大类：付款提交类接口和付款结果查询类接口。 付款提交类接口就是付款人通过技术接口请求三方支付机构帮助其完成付款。从支付过程看付款提交类接口可以分为以下几类： 付款结果查询类接口就是通过技术接口请求三方获得之前提交的付款请求的支付结果，一般用于异常情况修正。 五、接口基本调用方式 可以看出支付接口按照获得结果的方式可以分为同步获得结果和异步获得结果两大类，下面就以同步获得结果为例，介绍一下调用同步获得结果支付接口的基本流程。 看到这里，您了解了吗？想要了解更多的话，就来首展吧！相信首展是不会让您失望的！

第三方支付风控流程

第三方支付风控流程 随着信息技术的发展，电子商务对支付业务的影响越来越大。传统支付行业经历了一场新技术冲击，电子支付、移动支付等创新技术被日益普及。第三方支付，作为一种新的支付方式，得到了支付当局、金融机构和市场上的广泛认可，并逐渐深入到商业场所中。 第三方支付的优点是显而易见的。首先，它可以有效地减少支付银行的成本；其次，它能够更加安全、快速地完成支付交易；最后，它可以向用户提供更多的支付选择，有助于用户更好地满足支付需求。然而，第三方支付也存在一定的风险，特别是有关资金安全和隐私保护方面的风险。因此，适当的风控流程是必要的，以确保第三方支付的安全和有效运行。 第三方支付风控流程主要有三个层次： 首先，在第三方支付的风控流程中，金融机构要对支付入口进行安全审查，以确保在支付过程中信息的安全性。金融机构可以通过多种手段来实现安全审查，如人工审查、自动审查等。在这一环节，金融机构要严格审查订单支付入口，以确保支付过程中不会有任何安全隐患。 其次，金融机构应实施有效的实名认证流程，以确保支付客户的身份真实性。金融机构可以通过发放动态验证码来实现实名认证，以确保用户身份的真实性，减少交易风险。 最后，金融机构应加强风险防控，以确保第三方支付的安全运行。金融机构可以通过实施预警功能、实时风控等有效的手段来加强支付

风险防控，从而提高支付安全。 综上所述，第三方支付风控流程是必要的，可以有效地减少金融机构和支付市场的风险，为支付客户提供安全可靠的支付服务。无论是现有的支付机构还是新兴的支付机构，都应根据市场的需求，重视支付交易的安全性，按照规定来建立和完善第三方支付风控流程。

支付清算体系

一，支付清算体系的简介 ?????? 支付清算体系是一个国家的金融基础设施，或说公共服务。我国由央行主管此事，目前大体维持“结算-清算”二级制的支付体系。通俗地讲，银行与商户、消费者之间为结算关系，而银行之间构成清算关系，两个层次交易完成后，支付环节才算终了。清算，其实就是因跨行交易而产生的银行间债务债权进行定期净轧（比如每日），以结清因跨行交易产生的债务债权。清算更为底层，是一个平台，由央行主导建设，一般个人用户不会直接接触清算系统。结算则是前端，由银行、非金支付公司等向客户提供服务，也就是所谓的支付业务。银行自身接入清算系统，非金融支付公司则以自已开户的备付金托管行代理，接入清算系统。 图1“结算-清算”二级体系 ??????? 从上面的二级体系可以看出，跨行的清算必须经过央行的清算系统进行处理，而银行内部的结算，则是由各个商业银行自己经营办理。 在《中国人民银行法》中规定了中国人民银行对清算的义务和责任： 1，?中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，具体办法由中国人民银行制定。 2，?中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构（银监会）制定支付结算规则。 在《商业银行法》中规定了商业银行对结算的支持： 1，??商业银行可以经营办理国内外结算。 ?????? 因此，清算不等于结算。从基础概念看，央行主导了银行业金融机构之间的清算系统，而商业银行则可以经营国内外结算业务，即是“结算-清算”二级制的支付体系。 ??????? ?那么，为什么央行需要维持目前的“结算-清算”二级体系呢？笔者认为本质是监控资金在全社会的流动，避免系统性风险，提高支付的效率，树立公众对支付体系的信心，同时，有利于有效地实施货币政策等。由于清算系统是平台系统，不是前端服务，因此对用户体验没有刻意要求，但对系统稳定性、可靠性、高效性、安全性要求极高，央行将其视为金融的基础设施，或称公共服务，依然未允许市场化的商业介入。结算环节则是市场主体分散的交易，对用户体验要求较高，因此在不产生系统性风险（要一定程度上容忍非系统性风险，比如创新业务试点中发现安全漏洞之类的）的前提下，当局鼓励创新，增加用户支付效率，改进体验。因此，我们认为，央行希望实现的意图为维持现有格局，清算环节仍然视为基础设施，不希望市场介入；支付结算环节则放开竞争，鼓励创新。 ??????? 目前在运行的清算系统均由央行主管，主要包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统（超级网银）、同城票据清算系统、境内外币支付系统、全国支票影像交换系统、银行业金融机构行内支付系统、银行卡跨行支付系统（银联跨行交易清算系统CUPS）、城市商业银行资金清算系统和农信银支付清算系统等。这些系统大多由央行主办，可视为非盈利的基础设施，仅银行卡跨行支付系统由特许企业（银联）运营（但银联仍由央行主管）。 二，清算的运作过程 ?????? 本节笔者以银联为例子，结合目前的刷卡消费涉及的发卡行，收单行，衔接机构，用户和商户等主体，全面阐述清算的过程。

第三方支付安全性及风险防范问题

第三方支付安全性及风险防范 一、第三方支付概念 第三方支付是阿里巴巴集团主席马云在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的，目前为止学术界还没有给出一个非常明确的概念。第三方支付是非金融机构从事金融业务的重要渠道，人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》中将其定义为依托公共网络或专用网络，在收付款人之间作为中介机构，提供网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及中国人民银行规定的其他支付服务的非金融机构。 从其形式上看，所谓第三方支付，就是具备一定实力和信誉的第三方独立机构提供的网络支付平台，它是以非银行机构的第三方支付公司为信用中介，以互联网为基础，通过与各家银行签约，使得其与商业银行间可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认，实现持卡人或消费者与各个银行以及最终的收款人或者商家之间建立一个支付的流程。第三方支付通过其支付平台在消费者、商家和银行之间建立连接，起到信用担保和技术保障的作用，实现从消费者到商家以及金融机构之间的货币支付、现金流转、资金结算等功能。在网络交易中，买方选购商品后，使用第三方支付平台把货款支付给第三方，再由第三方通知卖家货款到达并要求卖家发货，买方收到商品并检验后通知第三方，由第三方将货款转至卖家账户。相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以对交易双方进行约束和监督，有效地保障货物质量、交易诚信、退换要求等环节，满足电子商务交易的安全性，为交易成功提供必要的支持。如支付宝、财付通等都属于此类平台。 与其他支付方式相比，第三方支付服务具有以下特征： （1）支付中介。第三方支付的具体形式是付款人和收款人不直接发生货款往来，借助第三方支付平台完成款项在付款人、银行、支付服务商、收款人之间的转移。第三方支付平台所完成的资金转账都与交易订单密切相关。 （2）中立、公正。第三方支付平台不直接参与商品或服务的买卖。公平、公正地维护参与各方的合法权益。

第三方支付资料整理-很重要

第三方支付架构设计之—帐户体系 一，什么是第三方支付？ 什么是第三方支付？相信很多人对这个名字很熟悉，不管是从各种媒体等都经常听到，可以说是耳熟能熟。但，如果非得给这个名词总结出一个概念，却发现很难准确和全面的表述清楚。不过关系不大，我们无法给出一个很准确的概念的时候，我们就列举一下实际生活中我们经常使用第三方支付的例子：支付宝，财付通，微信支付等等，这些就是我们国内目前在第三方支付市场中比较有影响力的第三方支付了。 搜索一下百度，所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 从这个概念中，有几个关键点： 1，需要跟各个银行签约，那么问题是第三方支付跟银行的关系是什么？ 2，用户通过第三方支付平台进行支付，那么资金是如何进入第三方支付平台的？ 3，商户通过接入第三方支付平台进行收款，那么资金最终又是如何结算给到商户的？ 因此，我们要充分理解第三方支付平台，得从用户，支付平台，商户，当然还有背后的银行和监管机构等进行全面分析，只有充分理解这些关系，才能对第三方支付的账户体系有充分的理解和掌握，从而充分理解支付中的资金流。 我们知道，随着电子商务在中国的迅速崛起，电子商务必须要解决几个非常关键的问题，那就是：信息流，资金流和物流，信息流一般是通过电子商务平台进行解决，包括用户信息，商品，商户和订单等，而资金流，即支付和结算等相关方面一般是通过第三方支付平台进行解决，第三方支付植入到电商平台中，帮助电商平台解决资金在用户和商户之间的流转，甚至在c2c交易中，第三方支付还起到了中介担保账户的作用；而物流，是解决物品如何送到用户手中的问题，各种物流公司或者电商自建物流网络等都是解决物流相关的解决方案，对信息流和物流，我们这里不进行展开，本章重点侧重资金流的流转。 二，什么是账户？ 从会计学上来看，账户是根据会计科目设置的，具有一定格式和结构，

互联网支付业务

一、互联网支付业务流程分析（一）业务模式 在基于Internet的电子支付过程中，主要涉及如下角色：客户、商户、支付服务方（金融机构、第三方支付公司），总体结构示意如下： ➢客户是支付过程中，购买商品或服务的个人或企业； ➢商户是支付过程中，提供商品或服务的个人或企业，或者给买卖双方提供撮合的交易平台； ➢支付服务方是支付过程中，给客户及商户提供支付结算服务的机构，视不同情况，可为银行或第三方支付公司。 具体而言，如果客户通过银行直接完成支付，则支付服务方为银行；如果客户通过第三方支付公司转结银行完成支付，对商户而言第三方支付公司为支付服务方，对银行而言第三方支付公司为商户，银行为支付服务方。 总体业务流程为：客户通过游览器访问商户的网站，选择商品并结账；商户记录客户的订单，按照支付服务方的格式组织报文并提交；客户在支付服务方完成付款过程；支付服务方把支付结果通知商户的网站；商户为客户提供商品/服务，如下所示：该流程图具体说明如下： ➢用户在商户网站等选购货物，并申请使用互联网支付； ➢商户生成订单，并送给支付平台，将用户转向网络支付业务系统； ➢支付平台收到订单请求后，返回给商户订单已接收； ➢用户在支付平台上选择互联网支付的银行，使用银行卡进行

互联网支付； ➢网络支付业务系统记录用户所选择的支付方式，并将用户转向给相应支付系统： ➢支付平台把扣款信息发送给银行，并引导用户到银行（和实现方式有关）；用户在银行完成卡、密码等信息输入，完成付款；银行把支付成功的信息反馈支付平台、用户； ➢支付平台向用户提供支付界面；用户完成账户、密码等信息输入，完成付款； ➢支付平台将支付结果通知反馈商户，商户收到支付成功通知后进行发货处理； ➢根据商户结算周期与商户进行资金清结算，风险识别通过后，将资金结算到商户之前关联的银行账户。 （二）资金流说明 买方和卖方的最终资金来源在银行结算账户或银行卡。若买卖双方在开立支付账户，则通过资金交易的触发，产生账户之间资金及权益所有权的转移，在不发生充值和提现、退款的情况下，在备付金银行账户的资金不发生转移；若为银行账户支付模式，则通过网关将买方通过备付金银行账户转移至，由根据约定的交易指令或交易周期将资金转移至卖方银行账户。 ➢买方可以用其管理的银行卡向其支付账户进行充值；也可以将充值的金额从其支付账户返回到其关联的银行卡。 ➢买方可以用其支付账户完成代收付资金的支付，系统内部将支付资金从买方支付账户转移到卖方的支付账户；买方也可以申请退款，系统内部将支付资金从卖方的支付账户返回到买方支付账户。