当前位置：文档库 › 金融法概论复习资料

金融法概论复习资料

07947金融法概论

1、金融法是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。

2、金融交易关系：是指金融交易过程中金融机构与客户之间建立的契约关系。

3、金融管理关系是指政府主管部门对金融机构、金融市场和金融产品交易的管理所形成的社会关系。P1

4、中央银行法律地位：是一国金融体系的核心，它是发行货币的银行、银行的银行以及政府的银行。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行最核心的职责：金融宏观调控。P6

5、中国人民银行的资本来源：全部开支来源于财政，其全部资本由国家出资，列入中央预算单独管理。它从事公开市场业务以及其他业务活动形成的净利润全部上缴国库，亏损由中央财政拨款弥补。P7

6、中国人民银行货币政策的目标：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。中国中央银行货币政策的目标立法作用：（1）对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向（2）使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作（3）从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡P8

7、中国人民银行行长产生的程序：《中国人民银行法》第10条规定了行长产生的具体程序：中国人民银行总行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。中国人民银行总行副行长由国务院总理任免。中国人民银行实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。P9

8、货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。该委员会共11名委员，中国人民银行行长，国家外汇管理局局长，中国证券监督委员会主席为货币政策委员会当然委员，其他委员中除一些相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还设有一名金融专家身份的委员。P10

9、中国人民银行可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。P11

10、存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款项，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款项，称为存款准备金。。P11

11、整个社会利率体系中处于最低水平最核心地位的利率：基准利率。是中央银行贷款给商业银行的利率。P12

12、再贴现率概念P12

13、中央银行对商业银行贷款是调节市场货币流通量的直接手段。中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。P14

14、我国目前采用的结算工具主要有：汇票、支票、银行本票、信用卡、汇兑以及委托收款等。P14

15、中国人民银行办理业务的限制性规定。P15

16、金融监管的目的与范围。P16

金融监管的首要目的就是保证银行业的安全。

17、银监会的监管范围。P19

18、商业银行的概念。P29

吸收公众存款、发放贷款和办理结算是商业银行最核心的业务。

19、三家政策性银行P33

20、商业银行设立条件及其注册资本最低限额。符合要求的营业场所、安全防范商业银行的设立条件：（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程（2）符合《商业银行法》

规定的注册资本最低限额（3）有具备伤职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员（4）有健全的组织机构和管理制度（5）有设施和与业务有关的其他设施（6）还应当符合其他审慎性条件。P36

商业银行筹建完毕，应向银监会提交开业申请。银监会自受理之日起两个月内做出书面决定。核准的，颁发金融许可证。商业银行在领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记。领取营业执照。自领取执照之日起6个月内开业。P39

21、银行高级管理人员任职的四项消极条件。P37

22、银行分支机构与总行之间是总公司与分公司之间的关系。分支机构不具有法人资格，其对外营业是经过总行授权的，代表总行进行的市场经营行为。产生的法律后果由总行承担责任。商业银行拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本金融的60%。P40-P41

23、银监会的接管出现信用危机的商业银行的目的。P43接管是行政行为，最长时限不超过2年，自决定接管实施之日起算。

24、商业银行进行破产清算的清算顺序：（1）支付清算的费用（2）清偿所欠职工的工资和劳动保险（3）支付个人储蓄存款的本金和利息（4）偿还有优先权的债权人债务（5）偿还其他一般债权人的债务（6）股东分配剩余财产。P45

25、银行的资产负债表为核心，银行的业务通常划分为资产业务、负债业务、中间业务三大类，其中资产业务、负债业务称为“表内业务”，中间业务称为“表外业务”，不在资产负债表中反映。P48

26、商业银行经营的分业限制：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。P49

27、我国商业银行目前的主要收入来源是利息收入。P49

28、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。P52

29、我国商业银行发型的金融债券分为普通债券和银行次级债券。发行普通金融债券由中国人民银行核准，发行次级债券由中国人民银行和银监会共同批准。P53

30、同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、无担保、利率较低。对于各类金融机构参与同业拆借的最长期限的规定：（1）银行业金融机构拆入资金的最长期限为1年（2）金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月（3）企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天（4）金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。中国人民银行可根据市场发展和管理的需要调整金融机构的拆借资金最长期限。P55

31、商业银行的经营原则：一、安全性原则；二、流动性原则；三、效益性原则P56

32、商业银行的资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比，是衡量争行抵御贷款等资产业务损失风险能力的重要指标。P58商业银行资本充足率不得低于8%，在《巴赛尔协议》首次确立。核心资本充足率不得低于4%

33、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，限额以外的存款只能放到库存现金、中央银行存款、国债等无风险资产或低风险资产。P61

34、流动性资产的概念P61

35、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过10%P62

36、商业银行不得向关系人发放信用贷款。关系人是指：一、商业银行董事、监事、管理人员、信贷业务员及其近亲属。二、前款所列人员投资或担任高级管理职务的公司企业或其他经济组织。P64

37、商业银行贷款根据其分先大小分为五类：正常、关注、次级、怀疑、损失，其中后三类贷款属于不良贷款。P66

38、商业银行的外部监管分为：银监会监管、中国人民银行监管、国家审计部门的审计监管。P70

39、外资银行的概念与分类。P71

40、外国银行分行应当由其总行无偿拨付不少于2亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。外挂哦银行分行义务限制分为：一不得从事银行卡业务，二对中国境内公民吸收的人民币存款不得少于每笔100万，且为定期存款，三不得为中国境内居民个人提供人民币贷款业务。P76

41、其他金融机构的范围：P80

42、农村信用合作社的概念及其社员。P82

43、信托的概念P87，信托最早起源于英国。

44、信托业的特点：信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产（2）信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益（3）信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。P90

45、金融租赁的概念与特点。P96

46、金融租赁的主要形式。（1）自营租赁（2）售后回租租赁，简称回租（3）转租赁，简称转租。P98

47、财务公司是经营部分金融业务的准银行。与商业银行相比，主要有两个特点：P104

48、金融资产管理公司的主要目的是最大限度保全国有商业银行的资产，减少损失，同事改善四大国有商业银行的资产状况，化解潜在的金融风险，提高资信度。以及通过债转股的方式支持国有大中型企业扭亏为盈，建立符合现代企业制度的法人治理结构。金融资产管理公司的存续期为10年。P109

49、银行客户的含义。P114

50、银行账户的基本分类：个人储蓄账户与单位存款账户，单位银行结算账户与个人银行结算账户。P115

51、账户实名制的概念与意义，存款帐户实名制：是指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。其意义有利于保护真正存款人的利益，建立个人信用，同事也便于国家的税收管理、惩治腐败以及洗钱行为。P116

52、单位结算账户的分类以及基本账户概念。P117

53、限制单位开户数量的原因：一是为了对现金使用和流通进行监管。二是为了防范企业逃税、逃债。P118

54、银行与客户之间的关系本质是契约关系。P119

55、银行与客户关系的基本原则。P122

56、银行与客户法律关系的终止：一单方面终止，二协议终止，三因法定事由而终止分别是：P125

57、银行的权利有收费权与抵销权，银行义务包括保证支付、为客户保密、遵守营业时间、遵守结算纪律等。P125

58、抵销权的概念。P127

59、有权查询、冻结、扣划商业银行存款的机构：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会。除此之外，单位存款还允许外汇管理局、物价局、监察局、工商行政管理局、审计局等行政机关查询，但无权冻结扣划单位存款。P125

60、客户的权利与义务。P133-P134

61、单位存款的概念。P141

62、存款合同为实践性合同。存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或者存款凭条时，存款合同成立。P138

63、“公款私存”的危害：“公款私存”除获得了本来无法获得的利息收入外，还有如下危

中央银行概论复习题——简答题整理版

中央银行概论复习题——简答题 1.决定央行制度类型的主要因素是什么？（P54）答：①国家的社会制度，主要是指政治体制和经济管理体制；②经济发展水平和金融发达程度；③历史传统、风俗习惯、地理位置以及文化传统等诸多因素的影响。 2.为什么中央银行要求保持相对的独立性？（P80）答：①货币政策稳定性与连续性要求中央银行具有相对独立性；②防止货币的财政性发行也要求中央银行具有相对独立性；③中央银行业务的特殊性与专业性也要求其具有相对独立的地位。 3.人民银行贷款分为哪四种贷款？具体内容是什么？（P125）答：①年度性贷款：主要用于解决有关银行因经济合理增长，或承担国家较多的中长期指令性政策贷款任务而引起的信贷资金不足；期限为１—２年。②季节性贷款：主要用于解决各银行和其他金融机构，在信贷资金营运中发生先支后收，或存款季节性下降、贷款季节性上升等客观因素引起的临时性资金短缺；期限为２个月，最长不超过４个月。③日拆性贷款：主要用于解决各银行和其他金融机构因汇划款项未达等因素，发生临时性的资金头寸不足；贷款期限一般为10天，最长不超过20天。④再贴现贷款：专门用于解决各银行因办理票据贴现引起的暂时资金不足；贷款期限一般为３个月，最长不得超过６个月。 4.中央银行在进行证券买卖业务时一般应注意哪几个问题？答：①只能在证券的交易市场上、即二级市场上购买有价证券。②只能购买具有上市资格，即在证券交易所正式挂牌销售的、信誉非常高的有价证券。③只能购买流动性非常高的有价证券。④一般不能购买国外的有价证券。 5.资本充足条件的包括哪些比率？其基本内容是什么？（P305）答：资本充足条件是指保持银行正常经营和健康发展所必需的资本比率条件。这些比率从不同角度反映银行的风险抵御能力。①基本资本比率。即银行全部资本除以银行总资产所得的比率；这个比率可用来衡量一家银行对贷款损失的保护程度，以及银行经营是否稳健。②总资产与资本的比率，这实际上是基本比率的倒数，表现为资产对资本的倍数关系。③资本与存款负债的比率。这是同资本与资产的比率相对的一种资本充足条件，反映了以资产管理为主或是以负债管理为主的两种不同的管理策略。④资本与风险资产的比率。这一比率表示资本充足条件的侧重点，是为了防备风险资产的风险。⑤坏账准备金与贷款总额的比率。⑥综合性资本充足条件。 6.凯恩斯流动偏好理论（或称货币需求理论）的基本内容是什么？（P278）答：①人们持有货币的动机有三种：交易性动机、预防性动机和投机性动机。②货币需求函数可表示为：M=M1+M2=L1（Y）+L2（r）。式中，M1指由交易动机和预防动机决定的货币需求，是收入Ｙ的函数；M2指由投机动机决定的货币需求，是利率ｒ的函数。③强调了利率的重要性。

2017年10月金融法试题和答案

2017年10月高等教育自学考试全国统一命题考试金融法试卷和答案 (课程代码05678) 本试卷共4页，满分100分，考试时间150分钟。考生答题注意事项： 1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。 2．第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。 3．第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0.5毫米黑色字迹签字笔作答。 4．合理安排答题空间。超出答题区域无效。第一部分选择题一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。 1．中央银行最核心的职责是 A．公开市场操作 B．依法制定和实施货币政策 C．保持币值稳定 D．金融监管 2．商业银行法人机构的筹建期为自批准决定之日起 A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月 3．我国《商业银行法》规定商业银行的第一位经营原则是 A.安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．政策性原则 4．我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 A．10％ B．30％ C．40％ D．50％ 5．外资银行的营业性机构不包括 A．外商独资银行 B．中外合资银行 C．外国银行分行 D．外国银行代表处 6．信托关系中最核心的主体是 A．受托人 B．委托人 C．受益人 D．信托人 7．存款合同成立的条件是 A．双方协商一致 B．客户递交申请书 C．银行清点钱数 D.银行接受存款并签发存款凭条、存单或登记存折予以确认 8．下列银行业务可以适当收费的是 A．储蓄开户 B．同城同一银行人民币储蓄存款 C．储蓄销户 D．零钞清点整理储蓄业务

(金融保险)东财考试批次金融法复习题及答案

（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答案

《金融法》综合练习一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）

A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券

国际经济法概论自考重点

国际经济法概论知识点整理一、国际经济法的基本原则 1、国家经济主权原则 2、公平互利原则 3、国际合作以谋发展原则二、国际经济法的主体 1、自然人、法人与跨国公司 2、国家与单独关税区 3、国际经济组织三、国际商事惯例《国际贸易术语解释通则》《华沙—牛津规则》《对外贸易定义修订本》四、《联合国国际货物销售合同公约》（CISG）的适用范围（一）公约适用的主体范围（1）货物的买卖必须具有国际性。（2）买卖合同与公约的一个或一个以上的缔约国具有公约所规定的某种联系。（二）公约适用的客体范围公约适用的客体范围是“货物买卖” （三）公约排除了以下几种买卖：（1）以直接私人消费为目的的买卖；（2）拍卖；（3）依法执行令状或法律授权的买卖；（4）公债、股票、投资证券、流通票据和货币的买卖；（5）船舶、气垫船和飞行器的买卖；（6）电力的买卖。五、贸易术语装运港交货的三种贸易术语： FOB CIF CFR 向承运人交货的三种贸易术语：FCA CIP CPT 其它贸易术语： EXW DDP

附： FOB——船上交货、装运港、适用于海运、装上船时风险转移 CIF——“成本+运费+保费”、目的港 CFR——“成本+运费”、目的港 FCA——货物承运人、适用于各种运输方式、货交承运人风险转移 CIP——运费、保费付至 CPT——运费付至、目的港 EXW——工厂交货 DDP——完税后交货六、要约的构成要件（国际货物买卖合同） 1、是一个订立合同的建议； 2、向一个或一个以上特定的人发出； 3、应具有“十分确定”的内容； 4、应表明一经对方承诺即受约束的意思。七、要约的撤回与撤销 1、要约到达受要约人时生效。一项要约即使是不可撤销的，得予撤回，如果撤回通知于要约送达之前或者同时送达受要约人。 2、撤销，指要约送达受要约人生效以后，在受要约人作出承诺之前，要约人将要约取消，时期效力归于消灭。（公约第16条规定，在订立合同之前，要约得予撤销，如果撤销通知与受要约人发出承诺通知之前送达受要约人。可是如果要约写明承诺的期限或者以其它方式表示要约是不可撤销的，或者受要约人有理由信赖该项要约是不可撤销的，而且受要约人以奔着对该要约信赖行事，则要约不可撤销。）八、承诺的构成要件（1）承诺必须由受要约人作出；

金融法模拟试题

读书破万卷下笔如有神 ff80808149e239ZFX12811 复习资料月《金融法》模拟试题年720XX名称：内容：月《金融法》模拟试题720XX年分）2 （每题一、单选题 1题美国采取以下何种商业银行组织体制第、分支行制A、单元制B、集团制C、连锁制D题公司法对红利分配的限制规则不包括第2、同股同利A、弥补亏损后分配B、分配不破资本C、分配最低额限制D）3题同业拆借的最长期限为（第个月3A、个月4B、个月C、5个月D、.6题在客户账户上翻炒证券属于（）行为第4、虚假陈述A、欺诈客户B、操纵市场C、内幕交易D题世界各国的银行评级制度基本借鉴第5银行评级体系CAMELA、美国、穆迪评级B、标准普尔评级C、惠誉评级D）上贯题票据具有以下四个特征,但是我国《票据法》在（第6彻得不彻底、要式性A、无因性B、独立性C、流通转让性D）7题外汇本质上是（第、国际债权A、国际债务B、外国货币C、外国货币支付凭证D题世界各国的银行评级制度基本借鉴8第读书破万卷下笔如有神银行评级体系、美国CAMELA、穆迪评级B、标准普尔评级C、惠誉评级D题经常项目外汇包括第9题我国目前实行第10、证券投资收益A、劳务收支产生的外汇B、直接投资C、贷款D题银行的资产业务包括第11、固定汇率制度A、自由浮动汇款B、管理浮动汇率C、双重汇款制度D）题下列哪个属于境内上市外资股股票种类（第12、票据贴现A、承诺B、担保C、银行卡D 13题中国银监会未在以下哪个市设立银监局第股、BA股、AB股、HC股、ED）题下列哪一项是企业集团财务公司不得从事的业务（第14、大连A、青岛B、宁波C、汕头D题已经建设完成的清算系统不包括第15、投资于非自用不动产A、吸收成员单位存款B、为成员单位办理担保C、办理同业拆借业务D二、判断题（每题2分）票据行为中当事人可以以票据以外的证明方法予以变更第1题银行同业拆借的金额一般较小第2题第3题多数国家的商业银行资产业务正确利润的主要来源和增长点第4题任何一个跨国银行的分支机构都要接受母国和东道国当局的监管当局的双重监督人民币纪念币不得以支付手段进入流通题第5 经国务院批准，中国人民银行可以直接认购报销国债题第6 题目前世界上大多数国家采用集团制的银行体制第7非银行金融机构必须冠以和自己经营业务相适应的名称第8题空白票据即因欠缺必要记载事项而无效的不完全票据题9第读书破万卷下笔如有神我国股票上市交易审批实行核准制 10题第汇票和本票不得签发空白票据 11题第工商企业和金融机构之间可以以换股形式相互投资题第12年的《巴塞尔协议》最早的国际金融立法正确1988第13题银监会无权封存可能被转移或者损毁的银行文件资料第14题商业银行以利润最大化为经营目标题第 15三、名词解释（每题5分）、金融监管1、金融信托2、金融衍生品3、电子支付4四、问答题（每题10分）

金融法论述题总结

论述题1. 什么是金融法？试述金融法的调整对象金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。 1、金融宏观调控关系 2、金融监管关系 3、金融业务经营关系 ①间接金融关系②直接融资关系③金融中介服务关系④衍生金融关系 4、金融机构的内部关系论述题2.试述我国金融法体系。金融法的体系是一国调整不同领域金融关系的法律法规所组成的有机联系统一的整体，依据我国的金融立法实践，金融法体系主要由下列几个部分构成 1、金融主体法，也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。概括地讲，金融主体法，就是金融主体及其市场准入和市场退出的规则体系。 2、金融调控、监管法金融调控、监管法是调整国家实施金融调控、监管活动中所发生的社会关系的法律规范，其任务是明确金融调控，监督目标，确定调控，监管机构，规范调控，监管手段，打击破坏货币金融秩序的行为。 3、融资行为法融资行为法是指规范主体融资行为的法律法规的总称，它包括：（1）直接融资法----调整直接融资关系的法律法规（2）间接融资法----调整间接融资关系的法律法规（3）特殊融资法----期权，期货，外汇的法律法规 4、金融中介业务法-----调整金融机构和客户之间中介业务关系的法律法规。简答题1.金融管理法律关系和金融业务经营法律关系各有何特点？ 1．金融管理法律关系金融管理法律关系，是指国家金融管理机关或其他部门与金融机构、法人、公民之间依法产生的权利、义务关系。金融管理法律关系的特点主要表现为：（1）主体的地位具有不平等性。（2）权利和义务具有法定性。（3）权利和义务不存在财产的对偿性。（4）权利与义务具有相对性。（5）权利和义务的实现具有强制性。 2．金融业务经营法律关系金融业务经营法律关系，是指金融机构之间、金融机构与其他平等主体之间依法形成的权利和义务关系。金融业务经营法律关系的特点主要表现为：

经济法概论复习重点

经济法概论复习重点名词解释 1.有限责任公司是指依照法律规定由一定人数的股东所组成的，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。 2.股份有限公司是指公司全部资本分别为等额股份，股东以其认购的股份为限对公司承担责任，公司以其全部财产对公司的债务承担责任的公司。 3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人进行法律行为，由此产生的法律后果直接由被代理人承担的一种法律制度。 4.不正当竞争行为是指经营者有挬于商业道德且违反法律规定的市场竞争行为。 5.工业产权是指人们依照法律对应用于产品生产和流通中的创造发明和显著标记等智力成果，在一定期限和地区内享有的专有权。 6.劳动合同是劳动者和用人单位之间依法确立劳动关系，明确双方权利义务的书面协议。简答 1.经济法调整对象经济法调整的是特定的经济关系，即指国家在经济管理和协调发展经济活动过程中所发生的经济关系。经济法调整的对象具体来讲，包括五类：(1)市场主体调控关系；(2)市场运行调控关系； (3)宏观经济调控关系；(4)社会分配调控关系；(5)涉外经济管理关系。 2.有限责任公司的设立条件 ⑴股东符合法定人数有限责任公司股东人数可以为1个或者50个以下股东，既可以是自然人也可以是法人。 ⑵股东出资带到注册资本最低限额 ①注册资本最低限额一人有限责任公司注册资本≥10万，采用法定（或称实收）资本制；多人有限责任公司注册资本≥3万，采用折中资本制； ②股东出资额和出资期限股东出资首先必须满足法定注册资本最低限额的要求，即不低于人民币3万元；其次，首期出资不仅不低于3万元且不低于注册资本的20%，剩余部分可在公司成立之日起2年内缴足，投资公司可在5年内缴足。 ③股东出资方式（货币出资，实物、知识产权、土地使用权等可以用货币估价并可以依法转让的非货币财产作价出资）注：全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的30% ⑶股东共同制定公司章程； ⑷有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构； ⑸有公司住所（了解确定住所的法律意义）。 3.股份有限公司的设立条件（1）发起人符合法定人数。发起人既可以是自然人，也可以是法人；既可以是中国公民，也可以是外国公民。设立股份有限公司，应当有2人以上200人以下为发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。（2）发起人认缴和社会公开募集的股本达到法定资本最低限额。（股份有限公司注册资本的最低限额为人民币500万元。）（3）股份发行、筹办事项符合法律规定。

金融法期末复习考点总结教案资料

金融法期末复习考点总结

金融法期末复习考点总结：要考的题型：辨析题：（3*10’）:商业银行法、票据法、保险法（这三道题的题目观点都是错误或片面的，要求辨析+法条理由）案例题：（2*10’）:票据法（无因性）；保险法(其实案例跟辨析没什么不同的，只是叫法而已) 简答题（25’）：公司法、证券法(二选一，建议选证券那题，老师说的) 论述题（15’）：注册制与审核制的比较以及注册制对中国经济的影响（答案的参考资料我在后面做了）一、票据法： 1.票据的含义：（1）广义：记载一定文字，代表一定民事权利的文书凭证。（2 狭义：专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。理解： ①票据是一种有价证券 ②票据以无条件支付一定金额为内容 ③票据是出票人依照票据法签发的有价证券 ④票据是出票人与持票人约定，以自己或者自己委托的人作为付款人的有价证券 2.票据的分类：我国《票据法》规定票据包括汇票、本票和支票票据法学上对票据的分类： ①依照付款人是出票人还是出票人委托的人，将票据分为自付证券和委托证券。 ②依照票据作用上的主要差别，把票据分为信用证券和支付证券。

③依照出票时是否记载收款人名称，把票据分为记名式票据和不记名式票据。 3.票据的性质：（1）票据是文义证券，票据上权利义务，全凭票据这张纸上记载的文字意义来断定，而不能进行任意的解释或者根据票据以外的任何其他文件确定。一切以票据上的文义来执行。（2）票据是要式证券，票据上的格式和记载事项都由法律严格规定，不按法律规定作成票据或不按法律规定记载事项，会影响票据的效力甚至造成票据无效。（这个很有可能会考到）（3）票据是无因证券，无因并不是说没有原因，而是讲不问原因，任何票据的签发、取得、流转肯定有原因，如买卖、借贷、赠与、租赁等。但票据是不问原因的，票据一经签发或流转便与其背后的原因关系发生了分离。持有票据的人行使权利时无需证明其取得票据的原因，因而票据是无因证券。（4）票据是完全有价证券：是指其权利与票据的占有不可分离。权利的发生、转移和行使都以证券的存在为必要。票据作为完全失去证券，无论证据多么充分都无法主张权利。票据的这个特点要求持票人必须妥善地保管票据。 4.票据关系及其基础关系（这部分的考试重点哦我觉得，他上课有着重的将，跟上面的无因性） 4.1票据关系：是指票据当事人之间基于票据行为所发生的票据债权债务关系。因此，票据关系是持有票据的债权人与在票据上签名的债务人之间的关系。

经济法概论考点总结

经济法概论考点总结第一章经济法概述 1、经济法的主体:经济法律关系的主体就是构成经济法律关系的基本要素之一。它就是指参与经济法律关系,依法享受权利与承担义务的当事人。 2、经济法主体的特征: ①经济法律关系的主体主要就是指参与经济活动的组织,包括国家经济管理机关与市场主体两大类。 ②不同类别的经济法律关系主体的活动宗旨具有质的区别。作为经济法律主体的国家经济管理机关的活动宗旨就是实现对市场经济的管理与调控,而市场主体的活动则就是以盈利为目的。 3、经济法主体的分类: ①国际经济管理机关:又分为综合经济管理机关,部门经济管理机关,只能经济管理机关,经济监督机关,经国家特别授权的政企合一的组织 ②市场主体:又分为法人(法人就是相对于公民的一种重要的民事主体),公民(自然人) 4、法人:法人就是相对于公民的一种重要的民事主体,我国民法通则第36条规定:“法人就是具有民事权利与民事行为能力,依法独立享有民事权利与承担民事义务的组织。” 5、法人的条件: ①依法成立 ②有必要的财产与经费 ③有自己的名称、组织机构与场所 ④能够独立承担民事责任 6、法人的分类:①企业法人(以盈利为目的)而非企业法人(不以盈利为目的,不具有直接从事经济活动的宗旨) 7、经济法的内容:就是指经济法律关系主体享有的权利与承担的义务。 8、经济法上的权力: ①经济法律关系的主体有权在法律规定的范围内根据自己的意志进行各种经济管理活动或者其她经济活动。 ②经济法律关系的主体根据法律或者合同的规定,可以要求负有义务的一方做出一定的行为(包括作为与不作为),以保证实现自己的意志或利益。 ③经济法律关系的主体由于她人的行为而使自己的权力不能实现或者遭受损害时,有权请求有关国家机关予以保护。 9、经济法上的义务: ①承担义务的经济法律关系主体必须依据法律或者合同的规定惊醒一定的行为(包括作为与不作为),以实现特定权利主体的权利。 ②经济法律关系主体的义务仅以法律或者合同规定的范围为限。 ③经济法上的义务就是以一种法律约束,义务人必须自觉履行,若不履行或者旅行不当,都要受到法律的制裁。 10、经济法权利的种类:最重要的权力就是经济管理权。民事权利包括人身权与财产权两大类。 11、经济法的客体:就是指经济法律关系主体享有的权利与承担的义务所指向的对象,即经济

金融法学期末复习

金融法复习 ●题型：选择题10*2，判断题10*2，简答题5*4+10*1，案例10*3 ●金融法律关系的客体金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。不包括由财税法调整的资金的财政分配关系。（一）金融交易关系——民商法 ?1、间接金融关系是以金融机构为主导，以货币市场为基础，主要表现为商业银行等金融机构对非金融机构的法人、自然人和其他社会组织吸收存款、发放贷款关系。 ?2、直接金融关系是以资本市场为基础，主要表现为筹资人的公司和国家与投资人的公司、企业、基金等社会组织和自然人之间的证券发行、交易关系及产权交易关系。 ?3、金融中介服务关系是指银行、证券公司等金融机构在金融市场(包括货币市场和资本市场)上，为投融资双方实现融资提供的收付结算、承销经纪、咨询代理等辅助性服务工作中形成的关系。（二）金融调控关系——宏观调控法是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对有关金融变量实施调节和控制而产生的关系。（三）金融监管关系——市场规制法金融监管关系是国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市场实施监管而产生的关系。 ●金融监管机构及各自监管范围一行：中国人民银行——货币、外汇、黄金市场的监管三会：银监会：商业银行、政策性银行及银行类金融机构证监会：证券公司、基金公司、期货公司

保监会：保险类金融机构 ●中国人民银行的职责、业务活动范围中央银行是负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和信用活动，提供公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的特殊金融机构。中国人民银行的职责: （1）发布与履行其职责有关的命令和规章（2）依法制定和执行货币政策（3）发行人民币、管理人民币流通（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（6）监督管理黄金市场（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（8）经理国库（9）维护支付结算、清算系统的正常运行（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动（13）国务院规定的其他职责中国人民银行的业务（一）负债业务 1、发行人民币 2、吸收财政性存款 3、集中存款准备金（二）资产业务 1、办理再贴现 2、向商业银行提供贷款 3、公开市场上买卖有价证券及外汇（三）金融服务业务 1、经理国库 2、代理发行、兑付政府债券 3、组织协调清算系统，提供清算服务中国人民银行业务的禁止性规定 1、不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券 2、不得对金融机构帐户透支 3、不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款 4、不得向任何单位和个人提供担保 ●政策性银行的概念、类型、业务范围概念：政策性银行是专门经营政策性货币信用业务的银行机构。它是非营利性的专业银行。 1、由政府创立 2、不以盈利为目的 3、特定的融资途径

2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理

2010-2014 自考《金融法》简答论述三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务11-254 32．简述法律禁止设定抵押的财产。 33．简述信托中受托人的义务。 34．简述期货交易中的限仓制度。四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。 36．试论我国外汇储备管理的必要性。三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。 34．简述公司债券上市后信息披露的义务。四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11：中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具

包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。（1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。（2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。（3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。（4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10

自考金融法重点复习(整理)

结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。名词解释 1．金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。 3．基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 4．信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 5.回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。 6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。 7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。 8.动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 9.权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 10.外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。 11.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 12.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。 13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。 14.汇率，是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。 15.信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。 16.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 17.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 18.开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 19.封闭是基金：是相对与开放式基金而言的，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。 20.契约型投资资金：也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。 21、存款准备金:商业银行按照中央银行规定的比例将其吸收的存款总额的一定比例的款额缴存中央银行指定的账户，该款额叫存款准备金。 22、封闭式基金:是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金。 23、权利质押:是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 24、资本项目:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。 25、股票:是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。第一章中国人民银行的法律制度 1、中国人民银行的立法目的和特点答：确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系 2、中国人民银行的地位和职责答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下主管金融工作的部级政府机关，负责国家货币政策的制定和执行，金融市场准入的审批机构和日常管理机构职责：一、依法制定和执行货币政策；二、发行货币、管理货币流通；三、依法审批和监管金融机构；四、依法监管金融市场；五、发布有关金融监管和业务的命令和规章；六、持有、管理和国家外汇和黄金储备、经理国库；七、维护支付、清算系统的正常运作；八、负责金融业的统计、调查、分析、预测工作。 3、中国人民银行金融监管的目的和手段答：目的为一、维护金融安全；二、保护存款人和投资人的合法权益；三、提高国有商业银行的信贷资产质量。手段分直接手段和间接手段。直接手段包括：金融机构许可证审批权；宣布停业或关闭的权利；贷款权和处

金融法名词解释及简答论述题笔记

金融法名词解释精华本 1、金融法：关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2、外资银行：在我国境内设立的，由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构。 3、抵销权在我国银行业务中一般称为“扣款还贷”，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。 4、折实储蓄：用人民币折成实物为单位进行存取的一种储蓄，存入时按折实单位牌价存入，支取时则按取款时折实单位牌价支付，因而可以不受通货膨胀的影响。 5、贷款：（名词）贷款人向借款人提供的、并按约定的利率还本付息的货币资金。（动词）金融机构向借款人发放款项的信用活动，又称“贷款业务”。 6、保证贷款：按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任为前提而发放的贷款。 7、抵押贷款：按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或者第三人的财产作为抵押物发放的贷款。8质押贷款：按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 9、自营贷款：贷款人以合法方式筹集的资金发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本金和利息。 10、银团贷款：多家贷款人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的贷款方式。 11、逃汇：境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。 12.货币市场基准利率：银行同业拆放利率。它是一种单利、无担保、仳发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。 13、贷记卡：纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费，后还款。 14证券法是调整证券发行与交易的法律规范的总称。 15、虚假陈述：对证券发行、交易及其相关活动的事实、性质、前景、法律等事项作出不实、严重误导或者含有重大遗漏的、任何形式的虚假陈述或者诱导，致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为。 16、欺诈客户：证券公司、证券登记结算公司及其从业人员在证券发行、交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿、损害客户利益的行为。 17、封闭式基金：经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。 18、再贷款浮息制度：中国人民银行在国务院授权的范围内，根据宏观经济金融形势，在再贷款（再贴现）基准利率基础上，适时确定并公布中央银行对金融机构贷款利率加点幅度的制度。 19、一般存款账户：存款人因借款或其他结算专需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 20、临时账户：存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

金融法期末复习要点

一、名词解释 2.金融法律关系:金融法在调整人们行为过程中所形成的权利义务关系。 3.行政保护:是指国家有权机关对违反金融法律法规、不履行法定义务的单位和公民，依照行政程序加以处理，以保护金融法律关系主体的权利和义务得以实现的行为。 4.司法保护:是指司法机关按照民事诉讼程序、行政诉讼程序和刑事诉讼程序对案件进行审理，以保护金融法律关系的行为。 5.金融法律责任:是指金融法律关系主体由于违反金融法律义务而依法应承担的法律责任。 6.责任法定原则:是指当违反金融法律规定的行为发生后，应该按照法律事先规定的性质、范围、程度、期限和方式追究违法者的责任。法律必须有明确的规定才能成为追究责任的依据，确认具体的法律责任也必须有明确的法律规定并严格依法确认。 10.票据关系:是基于票据行为而发生的当事人在票据上的权利义务关系。票据关系由主体、客体和内容三个要素构成。 11.票据基础关系:又称为“票据实质关系”，是指作为生产票据关系的事实和前提，存在于票据关系之外而由民法规定的非基于行为产生的法律关系。 18.追索权：是票据权利的第二项内容，也称第二次请求权，是指持票人行使付款请求权被拒绝付款或者被拒绝承兑，或有其他法定事由请求付款未果时，向其前手请求支付票据金额的权利。 19.票据抗辩：是指票据债务人对票据债权人提出的请求依法给予拒绝的行为。票据抗辩所根据的是由称之为抗辩的原因，债务人提出抗辩以拒绝像票据债权人履行票据义务的权利成为抗辩权。 22.票据变造：是指没有变更权限的人以行使票据权利为目的，变更票据上记载的除签名以外的有关事项的行为，即变更票据文义的行为。 23.支付结算:支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用现金、票据、信用卡和结算凭证进行货币给付及其资金清算行为。狭义的支付结算是指银行转账结算。 24.担保:指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。 26.抵押：指债务人或者第三人不转移对特定财产的拥有，而将该财产作为债券的担保，在债务人不履行债务时，债券人有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 27.最高额抵押:指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 28.质押：指债权人占有由债务人或第三人提供的动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人就其动产或权利的价值优先受偿。29.权利质押：指以权利作为质押的标的物，在债务人不履行债务时，债权人有权将该权利转让以优先受偿。

(完整版)国际经济法概论(自考重点)

附： FOB——船上交货、装运港、适用于海运、装上船时风险转移 CIF——“成本+运费+保费”、目的港 CFR——“成本+运费”、目的港 FCA——货物承运人、适用于各种运输方式、货交承运人风险转移 CIP——运费、保费付至 CPT——运费付至、目的港 EXW——工厂交货 DDP——完税后交货六、要约的构成要件（国际货物买卖合同） 1、是一个订立合同的建议； 2、向一个或一个以上特定的人发出； 3、应具有“十分确定”的内容； 4、应表明一经对方承诺即受约束的意思。七、要约的撤回与撤销 1、要约到达受要约人时生效。一项要约即使是不可撤销的，得予撤回，如果撤回通知于要约送达之前或者同时送达受要约人。 2、撤销，指要约送达受要约人生效以后，在受要约人作出承诺之前，要约人将要约取消，时期效力归于消灭。（公约第16条规定，在订立合同之前，要约得予撤销，如果撤销通知与受要约人发出承诺通知之前送达受要约人。但是如果要约写明承诺的期限或者以其他方式表示要约是不可撤销的，或者受要约人有理由信赖该项要约是不可撤销的，而且受要约人以奔着对该要约信赖行事，则要约不可撤销。）八、承诺的构成要件（1）承诺必须由受要约人作出；

金融法测试试卷附复习资料

《金融法》测试试卷一、单项选择题（每小题2分，共26分） 1、甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲和银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不偿还债务。该案中的保证责任应如何承担？（B） A、丙不再承担保证责任 B、丙对10万元应承担保证责任 C、丙应承担15万元保证责任，因丙对甲和乙的通知未予答复，视为默认 D、丙不承担保证责任，保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效 2、下列哪种类型是中期贷款的贷款期限？（A） A、1年以上（不含1年）5年以下（含5年） B、2年以以上（不含2年）5年以下 C、1年以上（不含1年）6年以下（含6年） D、2年以以上（不含2年）5年以下 3、某甲向银行取款时，银行工作人员因点钞失误多付给1万元。甲以这1万元作本钱经商，获利5000元，其中2000元为其劳务管理费用成本。一个月后银行发现多付款的事实，要求甲退还，甲不同意。下列有关该案的哪一表述是正确的（ C ）。 A、甲无须返还，因系银行自身失误所致 B、甲应返还银行多付的1万元 C、甲应返还银行多付的1万元，同时还应返还1个月的利息 D、甲应返还银行多付的1万元，同时还应返还1个月的利息及3000元利润 4、下列人员中不属于证券交易的内幕信息知情人员的是（ D） A、持有公司5%以上股份的股东 B、发行股票的控股公司的高级管理人员 C、为该上市公司提供服务的证券中介机构 D、该上市公司中从事技术研发的一般员工 5、甲将房屋一间作抵押向乙银行借款20000元。抵押期间，知情人丙向甲表示愿以30000元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖。对此，下列哪一表述正确？（ A ） A、甲有权将该房屋出卖，但须事先告知乙银行 B、甲可以将该房屋出卖，不必告知乙银行 C、甲可以将该房屋卖给丙，但应征得乙同意 D、甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押权 6、下列哪一项属于政策性银行？（A） A、国家开发银行 B、民生银行 C、中国农业银行 D、中国银行 7、人民币的发行机关是（A） A、中国人民银行 B、政策性银行 C、商业银行 D、中国银行业监督管理机构 8、海天股份有限公司债券上市交易后因出现法定情形被暂停上市。下列哪些表述不符合暂停上市的规定？（ C ） A、海天公司未按照公司债券募集办法的规定履行义务 B、海天公司发生重大违法行为 C、海天公司的法定代表人发生变更 D、海天公司最近2年连续亏损 9、甲企业向银行贷款100万元，以其一处房产作抵押并登记，同时提出保证人丙企业为连带保证人为其担保。贷款到期后，甲企业不能履行债务，则：（B） A、首先由丙企业承担连带责任，不足部分以房产作价给付 B、首先以房产作价偿付，不足部分由丙企业承担保证责任