风险事件案例分析

风险事件案例分析

目录

【标题】前苏联乌克兰境内的切尔诺贝利核电站核泄漏事故案例 (3)

【标题】危机处理的思考——2008年雪灾对电力系统的影响 (9)

【标题】中航油石油期权事件 (14)

【标题】中信泰富炒汇巨亏事件 (22)

【标题】中铝收购力拓的思考 (27)

【标题】华远公司追款案 (30)

【标题】摩托罗拉陷入战略迷途 (32)

【标题】三鹿集团败于管理失控 (35)

【标题】合俊集团 (38)

【标题】新华集团面临诉讼难局 (41)

【标题】前苏联乌克兰境内的切尔诺贝利核电站核泄漏事故案例

【风险类型】：运营风险——安全、健康和环境风险

【事件描述】：

1986年4月26日星期六，当

地时间早上1点23分45秒，位于

前苏联乌克兰境内的切尔诺贝利核电

站的4号核反应堆遭遇大规模，灾难

性的功率激增，导致蒸汽爆炸，撕裂

反应堆的顶部，暴露了核心，并散发

出大量的放射性微粒和气态残骸（主

要是铯-137和锶-90），使空气（氧

气）与超高温核心中的1700吨可燃

性石墨减速剂接触；燃烧的石墨减速

剂加速了放射性粒子的泄漏。泄漏一

部分是由于放射性物质并没有被装在

某种控制容器中（不像大多数西方的核电站，苏联的反应堆通常没有这种装臵）。随后放射性粒子随风穿越了国界。

切尔诺贝利核事故被认为是历史上最严重的核子电厂事故，也是国际核事件分级表(International Nuclear Event Scale)中唯一的第七级事件。因为功率的剧增导致反应炉被破坏，使得严重的放射性物质被释放到环境中。在最初发生的蒸汽爆炸导致了两人死亡，而事故中绝大部分受害者的死因都归咎于放射线。事故共造成31名工作人员死亡，数千人受到强核辐射，数万人撤离。对环境的破坏无法估量。直到今天，切尔诺贝利核电站还存有100公斤钚，每一毫克钚就足以使人丧命，钚的半衰期是24万5000年，这对于人类而言其实就是永远。

事故发生后，反应堆熔化燃烧，引起爆炸，冲破保护壳，厂房起火，放射性物质源源泄出。用水和化学剂灭火，瞬间即被蒸发，消防员的靴子陷没在熔化的沥青中。1、2、3号机组暂停运转，电站周围30公里宣布为危险区，撤走居民。事故发生时当场死2人，遭辐射受伤204人。前苏联于事故发生后官方公布，共死亡31人，主要是抢险人员，其中包括一名少将；得放射病的203人；从危险区撤出13.5万人。1996年乌克兰官方公布，10年来已有16.7万人死于本事故的核污染，320万人受到辐射伤害。

白俄罗斯共和国损失了20％的农业用地，220万人居住的土地遭到污染，成百个村镇人去屋空。乌克兰被遗弃的禁区成了盗贼的乐园和野马的天堂，所有珍贵物品均被盗走，因此将污染扩散到区外。近核电站7千米内的松树、云杉凋萎，1000公顷森林逐渐死亡。30千米以外的“安全区”也不安全，癌症

患者、儿童甲状腺患者和畸形家畜急剧增加；即使80千米外的集体农庄，20%的小猪生下来也发现眼睛不正常。上述怪症都被称为“切尔诺贝利综合症”。切尔诺贝利最后一个反应堆已于2000年12月15日正式关闭。但据专家估计，完全消除这场浩劫的影响最少还需要800年。据统计，切尔诺贝利核事故的受害者总计达900万人。前苏联政府用于清理核污染、为受害者提高医疗帮助、社会保障、津贴、建设新的村庄和住宅等方面的预算开支高达230亿卢布。至今在俄罗斯因切尔诺贝利核事故受社会保障法保护的人口仍有210万。消除切尔诺贝利后患成了俄罗斯、乌克兰和白俄罗斯政府的巨大财政负担。

从整体上说，此次事故给人类带来的灾难及影响是永久性的，也值得所有人永远对其关注。

事故发生后3天，莫斯科派出的一个调查小组到达现场，可是他们迟迟无法提交报告，苏联政府还不知道事情真相。终于在事件过了差不多一周后，莫斯科接到从瑞典政府发来的信息。此时辐射云已经飘散到瑞典。苏联终于明白事情远没有他们想的那么简单。事故之后数个月内，前苏联政府派出了无数人力物力，终于将反应堆的大火扑灭，同时也控制住了辐射。但是这些负责清理的人员也受到严重的辐射伤害；原因之一为遥控机器人的技术限制，加上严重辐射线造成遥控机器人电子回路失效，因此许多最高污染场所的清理仍依赖人力。灾后两年之中，共有26万人参加了事故处理，为4号核反应堆浇了一层层混凝土，作为“石棺”埋葬起来。同时清洗了2100万平方米的受污染设备，消除600个村庄的污染物，掩埋50万立方米“脏土”，为核电站职工另建了斯拉乌捷奇新城，为撤离的居民另建2.1万幢住宅。这一切，包括发电减少的损失，共达80亿卢布(约合120亿美元)。乌克兰政府已作出永远关闭该电站的决定。

【风险分析】

内部环境：

?风险意识薄弱，人员培训不到位，战略层面缺失危机处理程序从企业内部环境的角度来看，这次事故的起因与管理当局的风险意识，管理层人员素质问题，相应制度建设和执行力问题等不无关系。

1. 缺少严格的国家安全监管机构，监督机制不力。当时前苏联没有设立专门的国家安全监管机构，早期设计无安全标准可遵循，设计者自己负责工程验收的机制不合理；

2. 领导层风险管理意识不强，组织管理中缺少质量保证体系和措施，没有预先规避风险的准备；

3. 根本没有事故应急的概念，没有应急预案，更没有建立应急组织。

4. 运行人员对物理图像不清楚，对机组的特性不了解，在“迅速完成任务”的思想指导下，在没有充分准备情况下，严重违反运行安全规定，违章操作，轻率地改变试验条件，切除安全保护信号，机组处于危险状态时运行人员和管理人员竟然发现不了。证明了运行人员并不了解这种堆存在着不安全因素，安全风险很大。

风险管理：

?风险评估机制的缺失

由于缺少有效的风险管理机制，运行过程中的诸多风险均未能被有效识别并加以控制。在以下控制活动的具体分析中，列举了本案例中可能存在的诸多风险，管理当局在日常经营活动中，均未能有效管理这些风险，其最终产生的综合影响，导致了事故的发生。

控制活动：

?事前、事中、事后的各项控制活动均存在缺陷

从外部环境来讲，工人的居住区靠近装臵，从上级及领导方得到的支持不够。从项目管理来讲，项目预算紧张，资源短缺；专家假定反应堆不可能发生爆炸，对风险发生可能性及重要性的评估缺乏科学合理的程序和依据，鉴于种种政治原因，未能进行直接的分析。从组织和管理的角度来讲，项目测试未经俄罗斯核建设委员会批准，存在越权的行为；现场的经济物资和设备存在不足，人员缺乏安全训练，安全责任分工不明确。同时，操作工的操作未达到设计的装臵条件偏离规定的操作规程，忽视安全规程，在工作的过程中过分自信，违反一系列的操作规定。在设计及技术方面，设计中有不安全因素、存在

致命性隐患。缺少严格的安全分析、在多重失效时确保安全措施不够；技术规范和运行程序都不完备，操作规程有缺陷，甚至有错误，反事故措施不够。

信息与沟通：

?无效的信息沟通导致经验教训未能有效宣传

在组织内部，对其他装臵发生的事故采取了保密的态度，类似风险事件的发生未能成为经验教训及时在企业内部进行宣传教育，未能成为学习和改进的对象。由于信息沟通的不畅，导致事故隐患从量变到质变的转变。

内部监督：

?缺乏有效的独立监督职能

由于缺乏相应的操作规范，工人在日常操作过程中，未达到设计的装臵条件偏离规定的操作规程，忽视安全规程。组织内部的监督部门亦未能对此类违规行为进行及时有效的监督。未能有内部审计或类似职能部门，对日常运营的操作过程进行合规性的检查，对违规行为及时给予指出和处罚。

【类似事件】：与本案例相类似的其他风险事件（不超过三个）。

1．2004年8月9日，8月9日，日本关西电力公司的美滨核电站3号机组涡轮室发生蒸汽泄漏。当日，位于日本福井县的美滨核电站（位于东京以西约350公里）发生蒸汽泄漏事故，目前已造成4人死亡，7人受伤，但事故没有引发核泄漏。“文殊”号快中子反应堆于1995年12月发生液态钠泄漏事故，随后被关闭。据日本经济产业省核安全保安院有关人士说，8月9日15时30分左右，关西电力公司位于福井县的美滨核电站（位于东京以西约350公里）3号机组涡轮室内发生蒸气泄漏。虽然核辐射物质没有泄漏，但这次核电站事故在日本国内造成巨大冲击。有关专家认为，针对日本的核电站运营和电力供应，这次事故有三大警示作用。

警示一：老化核反应堆安全不容忽视。日本全国共有５２个用于发电的核反应堆，其中三分之一以上运转超过２５年，这次发生事故的核反应堆就是１９７６年投入使用的。人们普遍认为核反应堆的寿命为３０至４０年，因此老反应堆设备老化问题是不容忽视的。这次泄漏蒸气的配水管道本来管壁厚度为１厘米，经过长年的腐蚀出现破洞。事故发生后检查发现，破洞周围的管壁厚度仅有１.４毫米。按照日本国内标准，厚度小于４.７毫米必须更换。

据此，日本技术评论家樱井淳认为，美滨核电站３号核反应堆涡轮机房配水管道蒸气泄漏，并非突发事故。他认为，随着设备老化，核电站问题会越来越多，这次事故以后，日益老化的核反应堆安全问题将成为人们关注的重点。

警示二：日本核电站安全检查体制有漏洞。美滨核电站２７年多来涡轮机房的配水管道从未更换过，主要原因是二次循环系统一般被认为没有核泄漏的

危险，相对比较安全，因此这次泄漏的配水管道部分不属于核安全保安院“核反应堆限制法”规定的定期检查对象。负责美滨核电站运营的关西电力公司在此之前也没进行过认真检查，只不过看看管道是否漏水。本来有关方面预定于本月１４日进行一次全面检查，没想到还没来得及检查就发生了事故。

东京工业大学破坏力学专家小林英男认为，碳素钢管管壁经腐蚀容易变薄是众所周知的事实，对这些地方自认为比较安全，忽视检查，没能及时发现事故隐患，是这次事故发生的真正原因。专家认为，这次事故的教训是沉痛的，为了保证电站安全运转，所有电力公司必须对发电设施进行全方位的检查。

警示三：不重视安全损失巨大。这次事故不仅引起人员伤亡，而且其直接和间接的经济损失也是巨大的。核电站存在的这类安全隐患甚至可能威胁日本部分地区的电力供应能力。美滨核电站３号反应堆发电功率为８２.６万千瓦，占关西电力公司总发电量的３％。事故发生后，这座核反应堆已经停止运转。虽然目前关西电力公司的供电能力暂时不成问题，但由于这家公司的高滨核电站１号、２号反应堆是和美滨核电站３号反应堆同时投入使用的，因此它们的安全情况也令人担忧。关西电力公司负责人松村洋９日在记者招待会上说，如果检查发现这两座反应堆也存在同类事故隐患的话，将不得不停止发电。这３座核反应堆的发电量占关西电力公司总发电量的８％，万一它们同时停止发电，关西电力公司的供电能力就将捉襟见肘，难以应付目前的用电高峰。

警示与建议

本案例涉及核电站的安全运行，牵涉的主体包括了政府和电站管理当局。

从政府的角度来讲，对于核电项目的管理者来说，严密的技术措施将是核电安全最基本也是最重要的保障。不断地进行技术开发和研究，并在此基础上对于项目中的设备进行更新和改造，能够相应地减少核电项目中的固有风险。其次，在监管制度的建立和维护方面，政府起到了决定性的作用。政府应当建立独立于核电站之外的监管机构，在机制上确保其有权对核电站进行各方面安全的检查，并把监督程序法制化，并对监督人员制定出明确的可操作性强的行为规范。第三，制定国家性的应急预案处理办法，在危害发生后，对其进行及时的处理，以求减少损害。

从核电站管理层的角度来讲，作为实际运营和管理核电站的管理者，首先应制定完整且详细的生产操作规程，以对员工的生产过程，授权管理做出基本规定。其次，应对员工资质及技术水平做出合理要求，应建立独立的考核小组，对核电站不同工种的人员进行定期的专业考核并制定完善的培训机制，以保证员工能够胜任工作要求，并遵守规程程序。第三，定期的风险管理机制，能有效地识别运行过程中存在的风险，科学合理的风险评估，能针对不同风险的不同影响程度，有效改善内部控制的力度。第四，应当建立有效的内部监督机制。独立的监督职能部门，例如，内部审计部门，应当对企业内部管理、操作流程执行设计和运行有效性的持续监督，对于违规行为应当予以相应的处罚。第五，管理层还应当建立以安全为核心的企业文化，使每一个员工都能自觉主动地成为一道安全屏障。

【标题】危机处理的思考——2008年雪灾对电力系统的影响

【风险类型】：战略风险/运营风险——危机处理风险/安全、健康和环境风险【事件描述】：

2008年1月10日起在中

国发生的大范围低温、雨雪、冰

冻等自然灾害。中国的上海、浙

江、江苏、安徽、江西、河南、

湖北、湖南、广东、广西、重

庆、四川、贵州、云南、陕西、

甘肃、青海、宁夏、新疆和新疆

生产建设兵团等20个省（区、

市）均不同程度受到低温、雨

雪、冰冻灾害影响。截至2008

年2月24日，因灾死亡129人，失踪4人，紧急转移安臵166万人；农作物受灾面积1.78亿亩，成灾8764万亩，绝收2536万亩；倒塌房屋48.5万间，损坏房屋168.6万间；因灾直接经济损失1516.5亿元人民币。森林受损面积近2.79亿亩，3万只国家重点保护野生动物在雪灾中冻死或冻伤；受灾人口已超过1亿。其中湖南、湖北、贵州、广西、江西、安徽、四川等7个省份受灾最为严重。

暴风雪造成多处铁路、公路、民航交通中断。由於正逢春运期间，大量旅客滞留站场港埠。另外，电力受損、煤炭运输受阻，不少地区用电中断，电信、通讯、供水、取暖均受到不同程度影响[4][5]，某些重灾区甚至面临断粮危险[6]。而融雪流入海中，對海洋生態亦造成浩劫。

2008年的雪灾中电力系统受损造成的影响是广泛的。不但电力系统自身的业务连续性受到了影响，也严重影响了其他众多领域、甚至是企业业务连续性，包括生活用电、农业/工业生产用电（很多需持续性生产的企业，例如石化、化工、造纸等，损失重大）、商业机构用电、电力交通工具、电信设施等等。若仅从电力系统（发电厂及输配电）角度来看，导致供电问题的直接原因可分为两类：第一类：供电基础设施、线路损坏，造成供电中断。雪灾中因此原因造成停运的变电站超过880座，造成停运的输电线路超过15200条；第二类：发电用煤炭储备不足，造成发电厂减产甚至停产。

虽然这些间接因素不容忽视，但其实是可以避免的。这些因素包括：输配电设施自身强度低，电线杆折倒造成输电线路中断。这次雪灾查出电力系统的腐败：一万多根折断电杆里竟没钢筋。贵州凯里用于雪灾灾后重建的电线杆，在此次灾情中表现截然不同，旧线杆昂然挺立，而农网改造后的新线杆折断率高达90%。一万多根折断电杆里面竟然未发现钢筋。南方电网公司获知此事后

高层震怒，下令严查。《北京青年报》于2008年2月15日揭露，目前使用的有两种输电线杆，一种是五六十年代架设的工业线杆，一种是前几年“农网改造”架设的“新线杆”。新旧两种线杆，在此次雪灾中表现截然不同，旧线杆昂然挺立，而农网改造后的新线杆折断率高达90%。在此次冰雪灾害中，许多地方停电不是由于雪灾造成的，而是由于线杆存在质量问题。据报道，那些折断的新线杆里露出的是骨瘦如柴的8号铁丝，而不是规定的钢筋。

煤电价格矛盾。中国超过3/4的电力都是靠烧煤发电。煤产量减少导致煤炭价格上涨，但限制电价上涨。发电厂为降低成本而减少煤炭储备。由于电力供应中断，使得铁路系统不得不紧急抽调柴油机车来缓解危机，这不但造成了很大的社会危机和损失，也由于运力紧张而加剧了发电用煤的运输困难。

【风险分析】

业务连续性管理是要求企业做好事故应急预案、危机处理、信息发布的。若产煤、发电、运输行业事先制定过应急预案，发生灾害时强强联手、密切沟通、快速、协同地应对这次雪灾，电力行业的业务连续性一定不会如此脆弱，对其他领域的影响也会小得多。电力公司对灾害天气威力估计不足，对灾害应对无经验，有媒体报道这次雪灾是“五十年一遇”，是小概率事件。很多企业正是因为对这种小概率事件准备不足，缺乏经验，所以在启动应急预案、信息沟通、抗灾救灾中决策迟缓、信息封闭、行动不力。这是导致本风险事件的主要原因之一。同时，对安全意识的薄弱，在工程质量方面的控制漏洞，使得工程本身的质量问题，为雪灾给全国电力系统造成的影响雪上加霜。

内部环境：

?对防范重大灾害，业务持续经营意识薄弱

电力企业在业务持续经营方面的意识普遍较为薄弱，对重大灾害等小概率事件方面的防范意识普遍较为薄弱，这种意识的薄弱体现在整个组织自上而下的日常运营管理中。由于缺乏针对发生概率小但影响重大的风险防范意识的高层基调，企业在其相应的制度体系、流程体系、中层管理和员工中，都会普遍缺乏相应的意识，也会因此缺少相应的职能设臵。

?部分电力企业经营道德的缺失致使灾害雪上加霜

电杆中没有钢筋这样的工程质量问题，除了在相应的控制活动中必然存在设计和管理上的漏洞之外，公司经营者、管理者的道德问题，或公司的整体经营、管理环境中缺乏相应的道德标准，是背后的主要原因。公司层面的管理层基调、经营道德标准对整个企业的影响是广泛的，是企业文化形成的基础和根本，亦是企业员工良好履行职责，执行相应控制活动的软性的、内在的动因。风险管理：

?忽视了对极小可能发生风险的灾难性影响程度

雪灾这类重大自然灾害，属于发生概率小，但对企业影响极其重大的风险。很多企业面对这类风险时，常常以侥幸的心态面对，认为不太可能发生在自己身上，因此缺少相应的风险应对策略，或者风险应对策略留于形式，不能在危机真正发生时发挥作用。缺少科学、合理的风险管理流程，尤其是缺少针对重大危机类风险管理的流程，对风险分析不到位，在认为风险发生可能性极小的情况下，忽略了风险影响程度的重大性，甚至是灾难性，从而导致风险应对措施不完善，在设计和执行上均存在缺陷，最终致使本风险事件的发生。

控制活动：

?应急预案及业务连续性管理设计和执行尚待完善

虽然大多数电力企业都有针对危机情况的应急预案，但是在应急预案中是否有合理的权责分配设臵，流程设计是否合理，可操作性是否强，是否定期进行演练，执行效果是否符合预期等问题，仍然是值得商榷的问题。而业务连续性管理是比灾难恢复更高一层面的概念，特指一种整体管理流程，该流程的目标在于及早确定可能发生的冲击对企业运作造成的威胁，并提供合理的架构有效阻止或抵消不确定事件造成的威胁，保证企业日常业务运行的平稳有序。事实证明，大多数的电力企业目前并不具备业务连续性管理的能力。

?工程相关控制活动在设计和执行方面存在缺陷

通常来说，企业在工程项目的招投标流程、采购流程、项目管理流程、竣工验收相关流程中均存在诸多的控制环节，可以发现电杆中未能架设钢筋此类不合规的质量问题。然而，事实证明，质量不达标的电杆，顺利通过了层层监管，并且已经形成了“普遍的现象”，数量达到上万根。可以推断，这些控制环节，在设计和执行上可能存在着重大的缺陷，在日常经营的监管上也可能存在着严重的漏洞。有效控制活动的缺失，或执行不力，使得相应的风险暴露无疑，在风险事件发生的时候，给企业乃至社会造成重大的影响。

信息与沟通：

?信息传递缓慢，相互沟通不畅

由于缺乏相应的流程和机制，缺乏日常的演练和监督，在重大风险真正发生时，重要信息未能按照应急预案的设想进行有效、快速地传递和沟通，亦或应急预案的设计原本就未能使得信息能够有效、快速地传递和沟通，每个员工很难理解和确定自己在灾难恢复行动中所处的角色，以及需要承担的信息传递任务；或者处于政治、经济上的其他考虑，主观上导致信息传递的不畅；使得管理层决策缓慢，执行不力，各企业间未能及时强强联合，进而影响整个灾难恢复和业务持续运行。

【类似事件】：

1．2007年5月31日，国内知名的某集团旗下的生产厂房由于员工操作失误，发生严重火灾，虽然大部分生产线并未受到波及，但大部分存货销毁，火灾令该集团帐面损失达2.2亿元。6月4日，公司股票经过短暂的几天停牌后再次复牌，股票一路狂泻，最大跌幅高达17.18%，半日收盘报3.05港元，跌14.08%，股票市值一天之内就缩水了十几个亿。

股票市场的严重缩水，代表了投资者对于公司能否尽快摆脱火灾阴影所持的怀疑态度，与2006年公司的整个利润人民币1.60亿元相比，火灾带来的

损失可谓巨大。并且，由于存货大部分付之一炬，按时交付原订单可能性很小，而这将面临更多的厂商索赔等。可见仅仅是一场火灾，带来的却是一系列的连锁反应。

2．2000年11月，贵阳市市西路发生火灾。由于消防设施不完善，没有消防通道，致使火灾发生后，消防车无法进入着火点。后经600多人紧急扑救，大火虽然被扑灭了，但经济损失十分惨重。这一惨痛的教训使当地政府下决心，投入6000万元资金对市西路进行改造，完善了消防设施。

【警示与建议】

重大灾难的发生，虽然其概率很小，但是对企业造成的影响可能是毁灭性的，甚至对社会和国家均造成难以挽回的影响。企业应当建立完备的灾备计划和业务持续经营规划，这项工作应当站在战略的高度来考虑。

首先，企业的高层应当足够重视灾难的恢复和业务持续经营计划这项工作。在企业内部应当形成高层基调，以明确这项工作的重要性和必要性。

其次，风险评估工作在整个业务持续经营计划流程中的作用至关重要，对这类风险的清晰、正确的认识，是采取必要措施的前提。在风险评估的过程中，要权衡风险发生的可能性、影响程度，以及灾备计划的各项细节。

第三，应急预案的真实演练必不可少。整个业务持续经营计划流程中，企业的每个员工均需要承担特定的角色，每个员工必须清楚认知自己的角色和必须承担的责任。通过真实的、定期的演练，可以使每个员工清楚了解在整个流程中必须执行的任务，亦可以找到原先流程设计中的漏洞，进一步完善流程的设计。

第四，完善企业的内部监督职能，定期检查公司的业务持续经营计划的设计和执行情况，并定期出具报告。

【标题】中航油石油期权事件

【风险类型】：财务风险——金融衍生品风险（期货）

【事件描述】：

中航油新加坡公司于1993年成立，主要从事中国进口航油采购和国际石油贸易及石油实业投资等业务，于2001年12月在新加坡上市，中航油集团控股75%。2003年底，中航油集团控股净资产价值为1.4亿美元，股票市值约6亿美元。

中航油新加坡公司于1998年就开始从事石油衍生品纸货互换交易，1999年开始从事石油衍生品期

货交易，初期交易量较

小。2000年以后中航油

新加坡公司从事的石油衍

生品交易数量不断扩大。

为控制石油衍生品交易风

险，中航油新加坡公司于

2000年10月成立了风险

管理委员会，同时委托中

介机构编制了《风险管理

手册》，对公司衍生品交

易政策做了比较明确的规定。如明确公司每个交易员仓位限额为50万桶，公司所有产品的仓位限额为200万桶；每个交易员亏损限额50万美元，总裁审批亏损限额最高500万美元，且须得到董事会批准；公司开展石油衍生品新业务和品种，必须进行风险评估和须董事会审批等等。

2002年3月中航油新加坡公司开始从事场外石油期权交易，10月底中航油新加坡公司根据对油价走势可能下跌的判断，在航油价位为每桶20多美元时，陆续卖出2004年航油期权200多万桶，卖价为每桶36美元，获得了200万美元权利金收入。2004年1月由于国际油价继续攀升，中航油新加坡公司计算期权业务潜亏540万美元，因不希望在财务报表中体现出经营亏损，公司将仓位进行展期和成倍放大交易量。2004年国际油价持续直线上升，公司潜亏进一步大幅增加，又在2004年6月和9月进行了两次挪盘，公司期权交易量放大到5200万桶，期权盘位展期到2005与2006年。

随着国际市场油价持续攀升，中航油新加坡公司三次挪盘后，亏损成倍扩大，因无力支付巨额保证金，于2004年10月9日不得不向中航油集团报告，并于2004年11月29日向新加坡证交所申请停牌重组。经过努力，中航油新加坡公司随后完成了债务重组和股权重组，于2006年3月28日在新加坡上市复牌，当日收市股价达每股1.65新元，标志着历时16个月的重组工作

获得成功。

【类似事件】：

1.株冶期货锌事件

株洲冶炼厂于1956年成立，曾在中国大型国有企业五百强中排列132名，年利润过亿元。该厂为中国三家在伦敦金属期货交易所挂牌上市企业之一、全球五大铅锌冶炼生产厂家之一。

1995年，株洲冶炼厂利用进出口权便利，开始在境外从事锌期货投资业务，最初以套期保值名义操作，获得一定收益，株洲冶炼厂进口公司经理、锌期货操盘手权利逐渐膨胀，株洲冶炼厂对其从事的外盘期货交易采取了放任态度。1997年3月世界金属期

货市场价格上扬，锌市走俏，

株洲冶炼厂进口公司见有利可

图，开始在每吨1250美元的

价位上向外抛售合同，此时株

洲冶炼厂每吨锌的成本仅

1100美元，如果做套期保

值，每吨在以后按期交割现货

可获利150美元，也可避免市

场价格下跌造成的损失。但是

后来锌价上扬到1300美元，株洲冶炼厂进口公司开始做空(卖空)，即抛出了远远大于株洲冶炼厂年产量的供货合同，目的是通过抛出大量供货合同打压市场价格，等锌价跌至价格较低的抛出价格以下时大量买入合同平仓，保留高价位的卖出合同如期交割获利。但由于对锌价走势判断的错误以及交易对家逼仓，锌价并没有如预期下跌，而是一路攀升到1674点。

按伦敦金属期货交易所规定，买卖双方须缴纳合同金额一定比例的保证金，株洲冶炼厂进口公司支付保证金的资金大部分来源于银行贷款，在1997年3～7月间，株洲冶炼厂进口公司因无法支付保证金，多次被逼平仓。面对巨大的空头头寸和过亿美元的损失，株洲冶炼厂进口公司不得不向株洲冶炼厂报告，当时已在伦敦卖出了45万吨锌，相当于株洲冶炼厂全年总产量的1.5倍。虽然国家出面从其他锌厂调集了部分锌进行交割试图减少损失，但是终因抛售量过大，株洲冶炼厂为了履约只好高价买入合约平仓，形成1.758亿美元(14.6亿元人民币)的巨额亏损。

2. 国储铜期货事件

2005年11月中旬，据媒体报

道，中国国家物资储备局一名交

易员在八、九月间于伦敦金属交

易所铜期货市场，在每吨3000多美元的价位附近抛空，建立了20万吨期铜的三月空头远期仓位，交割日期在12月21日左右。伦敦期铜价在11月前后不断上扬，铜价每吨上涨约600多美元，这些空单已经造成巨额亏损，而该交易员则神秘失踪。

据报道，该交易员是国家物资储备调节中心进出口处副处长。国家物资储备调节中心是国家物资储备局下属单位，进出口处的职责主要是从伦敦金属交易所(LME)采购铜，无论是国储局还是调节中心，都没有从事境外期货业务的资格，即便调节中心有套期保值的需求，也只能通过有境外期货执业资格的企业来操作，但不能进行投机。

媒体报道称，该交易员错误地判断了铜价的走势，他预计2005年末铜价会下跌，因此以每吨3000多美元远期合约价格卖出了20万吨期铜空头；如果价格确实下跌，就可以在未来以较低的现货市场价格买进，以较高的合约价格卖出，赚取其中的价差。而后来的时间证明其判断与市场走向截然相反。

据媒体了解，2005年11月9日-12月7日，国家物资储备局连续四次公开拍卖储备铜(每次2万吨)，并声称其持有130万吨库存铜，意图压低铜价，但对市场价格的狙击并不理想，国际铜价依然逆市上涨，并不断创下期铜百年来的最高价格。

如果国储中心已经于2005年底前将其交易员留下的空头头寸结清离场，那么根据2005年12月20日，也就是交割日的前一天，伦敦金交所3月期铜开盘价4426美元／吨，收盘4410美元／吨计算，国储中心每吨期铜亏损约900美元，20万吨亏损就是近2亿美元。如果国储中心没有在2005年年底完全交割，而是选择部分延期到2006年，在2006年3-4月离场，此时的期铜价早在7700美元／吨以上，国储中心亏损将在8亿美元以上。

【风险分析】

纵观上述几起事件，不难发现企业出现重大亏损事件共同原因似乎都是对行情的判断失误、未及时果断斩仓止损、未进行风险对冲等操作失误所致。实际上，通过深入分析，不难发现企业违规越权操作、风险控制不力、内控机制不健全、法人治理结构不完善等才是巨额损失事件的主要原因，同时监管工作的不到位、监管方法的不完善、监管手段的缺乏等方面的原因也是值得认真总结和深刻反思的。

信息与沟通：

企业市场监控信息系统不健全。如果一家企业没有自己的信息渠道，在剧烈波动的市场面前，很难从铺天盖地的媒体报道中甄别出适合自己的信息。相反，如果企业在此前就能够加强风险控制意识，建立完善信息系统的话，那么就不难在纷繁复杂的市场环境下保持一种客观的心态，至少不会去盲从地跟风买进或抛售。

风险管理：

?企业投机操作是亏损事件的主要原因。期货市场的收益与风险并存的天然属性，需要企业对期货业务进行更加严格的管理和规范的操作，如果企业能够严格按照规定只从事套期保值业务，即使由于市场行情判断失误等出现损失也是在企业可承受范围内，同时其发生的财务损失基本可以被现货市场交易所产生的利润抵消。但如果违规或越权操作，从事大量投机交易，一旦失手后果可能招致灭顶之灾。如中航油新加坡公司无实货依托擅自进行场外期权交易炒作，交易量达5200万桶，远远超过一年不到1000万桶实物交易量，属于投机炒作。1997年株冶在伦敦累计卖出锌达45万吨，而当时株冶的年产量为30万吨。国储铜风波依然如此，20万吨铜空头头寸也是一个比较大的仓位。?企业风险管理失控与缺陷难以有效防止事件的发生。如果企业的风险管理存在重大缺陷或漏洞，就难以发挥应有的控制及预防作用，加上企业管理层风险意识不强、风险控制能力薄弱、存在侥幸和赌博的心态更加会加快事件爆发的进程。如中航油新加坡公司风险管理委员会全部由外籍员工组成，并直接向总裁汇报，不向董事会负责，因此对总裁的三次挪盘操作不能及时进行制止，甚至出于总裁的威慑还会纵容。而中航油新加坡公司管理层在决定挪盘展期时，没有去考虑企业可能面临的巨大风险，只是单纯想方设法去逃避当前的亏损，导致一味去押赌石油市场行情的快速下跌，当市场行情逆市而上不可阻拦时，自然引爆了危机的发生。株冶内部管理制度极不完善，根本没有期货交易风险管理程序，导致建立的45万吨锌的空头仓位大大超过其自身的生产和交割能力。

控制活动：

内控机制不健全也是发生亏损事件的重要原因。完善的公司法人治理结构、健全的内控机制、严格的风险管理程序等是防止企业发生重大财务损失的重要保障。当企业出现判断失误、操作不当产生经营亏损时，具有良好公司治理结构和完善内控机制的企业可以将损失降低，对风险进行控制和处理，通过建立的应对机制，及时采取有效措施最大限度地减少损失或预防损失扩大，否则企业的风险由于缺乏控制与管理，可能被成倍或无限放大直至财务危机爆发。如中航油新加坡公司所有经营决策等权力集于总裁一身，致使其权力过大不受任何监督和制约，公司的内控机制完全失效，集团派出人员的监督制衡作用也难以有效发挥。

内部环境：

法人治理结构的不完善是企业发生亏损事件的制度缺陷。“人是不可靠的，不仅处于权力巅峰上的当权者是不可靠的，监督群体中的人同样也可能是

不可靠的。因此，不断改进整个机制，使得一切不可靠因素处于制约与平衡的系统之中，一种权力的恶性扩展和群体的疯狂行为，才能被抑制。”当有人这样评价美国宪法和宪法下的制衡机制时，公司内部治理的必要性已经全面展现在我们面前。如果公司的治理结构存在严重问题，公司的约束制衡及监督检查就形同虚设，容易发生重大危机。如中航油新加坡公司治理结构中，8名董事只是例行开会，审阅文件，未发挥应有的决策监督职能，导致总裁大权独揽，当出现重大危机时，董事会和集团公司还蒙在鼓里，毫不知情。

内部监督：

缺乏有效监管也是发生重大经济损失的重要因素。目前大多数投资主体对所出资企业通常采用下达业绩指标方法进行考核，代替日常监督与约束，出现重视决策、忽视监督、侧重效率、淡化制衡。企业发生重大经济损失除内部管理存在严重问题外，外部监督，尤其是来自出资方的监管不到位也是非常重要的因素。中航油新加坡公司衍生品业务交易逐年增长较快，甚至达到现货4～5倍，集团公司进行过多次提示和要求，但未采取实质性管控措施，表明集团公司对新加坡公司管理不严，以至出现后来的挪盘展期，扩大损失，直到危机爆发；国储局的铜期货交易员、株洲冶炼厂进口公司经理都是个人权利很大，没有相关方面对其进行有效监管和制约。

【风险分析】国储风波与株冶、中航油亏损有本质区别

尽管三者相似之处颇多，但国储风波与株冶和中航油还是有本质区别的。国储局有权对库存铜进行轮换或者利用库存来稳定铜供求关系，只要得到国家授权，无可指责。株冶作为国内锌产量最高的企业，在LME抛锌进行套期保值是生产经营活动的需要，并没有违反有关规定，方向无可指责，最大的错误是没有有效地控制头寸数量。中航油的生产经营需要大量的原油，其套期保值方向应该是买入保值，其产生亏损的头寸来自大量的空头期权，目的显然是投机。

警示与建议

典型校园欺凌和暴力案例及处理结果

典型校园欺凌和暴力案例 及处理结果 Revised final draft November 26, 2020

典型校园欺凌和暴力案例及处置结果 校园欺凌是指发生在学生之间，蓄意或恶意通过肢体、语言及网络等手段，实施欺负、侮辱造成伤害的行为。此类案件不仅给被害者造成长期的心理阴影，甚至影响人格发展，施暴者也很可能滑入违法犯罪的歧途，严重影响未成年人的身心健康。 近年来,校园欺凌和暴力事件频发,且暴力行为逐渐呈现出低龄化、女性化趋势,应引起全社会广泛关注。下面，列举了几起校园欺凌和暴力事件典型案例，请各班认真宣讲，让大家引以为戒。 1.被告人李某、王某某均系某高二学生，二人因琐事产生矛盾，双方约场在学校门口打架。王某某、李某各纠集多人持鱼叉、镐把等物品参与斗殴，双方均有人员受伤。 裁判结果：法院认为，李某、王某某等六名被告人组织或积极参与持械聚众斗殴，均构成聚众斗殴罪。被告人王某某、李某在聚众斗殴犯罪中已满十六周岁不满十八周岁，案发后投案自首，自愿认罪悔罪，法院对其减轻处罚。依照各被告人的犯罪情节、所起作用、犯罪后果及犯罪后的表现，法院依法认定６名被告人犯聚众斗殴罪，对李某、王某某各判处有期徒刑二年，缓刑二年；对其他４名被告人分别判处三年至八个月不等的有期徒刑。 典型意义：两名高中生之间的小矛盾，最终演变成一起聚众斗殴刑事案件，严重影响了社会秩序，特别是他们在学校门口，又是下晚自习期间斗殴，众多学生围观，鱼叉、木棍打斗的场面引起学生恐慌，影响恶劣。 2.被告人张某某，与被害人葛某某系同班同学。葛某某到张某某的宿舍时，碰撞张某某一下，二人因此发生争执并厮打。厮打中，张某某持刀将葛某某捅伤。经鉴定，葛某某的损伤构成重伤。 裁判结果：法院认为，被告人张某某故意伤害他人身体致人重伤，其行为构成故意伤害罪。鉴于被告人犯罪时未满十六周岁，系未成年人，投案自首，且已与被害人和解，对其减轻处罚，并适用缓刑。据此，认定张某某犯故意伤害罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年。

风险事件案例分析

风险事件案例分析

目录 【标题】前苏联乌克兰境内的切尔诺贝利核电站核泄漏事故案例 (3) 【标题】危机处理的思考——2008年雪灾对电力系统的影响 (9) 【标题】中航油石油期权事件 (14) 【标题】中信泰富炒汇巨亏事件 (22) 【标题】中铝收购力拓的思考 (27) 【标题】华远公司追款案 (30) 【标题】摩托罗拉陷入战略迷途 (32) 【标题】三鹿集团败于管理失控 (35) 【标题】合俊集团 (38) 【标题】新华集团面临诉讼难局 (41)

【标题】前苏联乌克兰境内的切尔诺贝利核电站核泄漏事故案例 【风险类型】：运营风险——安全、健康和环境风险 【事件描述】： 1986年4月26日星期六，当地 时间早上1点23分45秒，位于前苏 联乌克兰境内的切尔诺贝利核电站的 4号核反应堆遭遇大规模，灾难性的 功率激增，导致蒸汽爆炸，撕裂反应 堆的顶部，暴露了核心，并散发出大 量的放射性微粒和气态残骸（主要是 铯-137和锶-90），使空气（氧气） 与超高温核心中的1700吨可燃性石 墨减速剂接触；燃烧的石墨减速剂加 速了放射性粒子的泄漏。泄漏一部分 是由于放射性物质并没有被装在某种 控制容器中（不像大多数西方的核电站，苏联的反应堆通常没有这种装置）。随后放射性粒子随风穿越了国界。 切尔诺贝利核事故被认为是历史上最严重的核子电厂事故，也是国际核事件分级表(International Nuclear Event Scale)中唯一的第七级事件。因为功率的剧增导致反应炉被破坏，使得严重的放射性物质被释放到环境中。在最初发生的蒸汽爆炸导致了两人死亡，而事故中绝大部分受害者的死因都归咎于放射线。事故共造成31名工作人员死亡，数千人受到强核辐射，数万人撤离。对环境的破坏无法估量。直到今天，切尔诺贝利核电站还存有100公斤钚，每一毫克钚就足以使人丧命，钚的半衰期是24万5000年，这对于人类而言其实就是永远。 事故发生后，反应堆熔化燃烧，引起爆炸，冲破保护壳，厂房起火，放射性物质源源泄出。用水和化学剂灭火，瞬间即被蒸发，消防员的靴子陷没在熔化的沥青中。1、2、3号机组暂停运转，电站周围30公里宣布为危险区，撤走居民。事故发生时当场死2人，遭辐射受伤204人。前苏联于事故发生后官方公布，共死亡31人，主要是抢险人员，其中包括一名少将；得放射病的203人；从危险区撤出13.5万人。1996年乌克兰官方公布，10年来已有16.7万人死于本事故的核污染，320万人受到辐射伤害。 白俄罗斯共和国损失了20％的农业用地，220万人居住的土地遭到污染，成百个村镇人去屋空。乌克兰被遗弃的禁区成了盗贼的乐园和野马的天堂，所有珍贵物品均被盗走，因此将污染扩散到区外。近核电站7千米内的松树、云杉凋萎，1000公顷森林逐渐死亡。30千米以外的“安全区”也不安全，癌症患者、儿童甲状腺患者和畸形家畜急剧增加；即使80千米外的集体农庄，20%的

作文时事论据素材：校园暴力事件典型案例分析-作文

作文时事论据素材：校园暴力事件典型案例分析近些年来，随着社会的不断发展，原本安静宁和的校园这块净土上，现在也接二连三地发生校园暴力事件，因此校园安全已成为人们非常关注的焦点问题。 导致校园暴力事件时有发生的很大一部分原因是由于一些青少年学生的法制观念淡薄，自控能力差，是非不分，从而引发学生伤害事故频繁发生。 青少年在生理上和心理上都正处于发育阶段，他们的世界观、人生观尚未完全形成，很容易受社会不良风气和因素的影响。 因此，校园安全并不是哪一个学校领导或少数教师的管理能够简单的完成的，必须要依靠学校、家庭和社会等多方面的力量，大家共同努力，为我们的学生创造良好的学习生活环境，给他们一个和谐、舒适、快乐的校园。 下面用具体案例来分析学校、家庭和社会教育在制止校园暴力事件，防止学生伤害事故所起到的重要作用和影响。 一、具体案例：年月某日，在某校的大门口外米拐角处，高二某班詹某同学伙同本班名同学对高一某班李某进行群殴，致使李某门牙脱落颗，身体多处受伤住院。 后经学校政教处调查，两位同学的矛盾源于当天中午在学校食堂打饭时其中李某同学插队，詹某同学上前制止，李某同学不听劝告，两人在食堂内发生了口角。

詹某回到班上以后，[复习必备|海量免费学习视频资源尽在学而思轻课>>>点击了解]将事情告诉班上的其他几位男生，大家商议之后，决定在下午放学的时候在校门口堵住李某同学，好好教训他一顿。 因此导致詹某等五位学生群殴李某学生暴力事件的发生。 事后学校邀请詹某、李某及另外五位参与打架的学生家长到校，经过协商最后达成一致意见：詹某应负主要责任，承担%的医药费，其他五位学生负次要责任，共同承担%的医药费。 参与打架的学生经过学校和家长的教育，都表示承认错误，学校根据当事学生的责任大小和认错态度，给予相应的纪律处分。 二、案例分析：、从学生自身角度来看校园暴力事件发生的原因。 詹某李某等学生在校属于经常违纪违规的学生，他们缺乏自我安全防范意识，法制观念淡薄，是导致校园暴力事件的主要原因。 我们都知道，青少年正处于心理上、生理上的发育阶段，对挫折的承受能力低，情绪情感不稳定，很容易采取一些非常过激的行为。 他们又常常以自我为中心，从不能考虑他人的需要。 同时，每个成员个体的身份意识被团体成员的身份意识弱化，心理健康教育缺位，同伴或团体的压力往往也就成为了青少年陷入暴力等不良行为的重要因素。 、从家庭的角度来看校园暴力事件发生的原因。 詹某父母离异，跟着父亲生活，父亲忙于生计对孩子疏于管教。 且在其家中长期存在家庭暴力，幼小的心灵很早就蒙上阴影。

成功化解声誉风险事件的案例

成功化解声誉风险事件的案例 一、案例经过 近日，有三兄弟手持其母亲(已故)在几年前购买的一份趸缴型分红保险到网点，且直呼上当，声称其母生前不识字，被银行和保险联合欺骗，他们现对相关条款及给付金额感觉吃亏，在向保险公司申诉无果后到银行要求赔偿并向其兄弟三人做出合理解释，并一再扬言要与银行对簿公堂，分出个子丑寅卯。 面对可能出现对银行声誉受损的风险，网点行长在了解情况后迅速应对，亲自带队与客户沟通，安抚客户情绪同时要求保险公司人员到场，让客户、银行和保险公司三方均在场的情况下，依据该款条险相关条款对客户进行耐心细致的解释和说明，对客户不理解的保险范围和保险金额进行重点说明，在当场无法说服客户后，网点行长还与保险公司负责人当晚亲自到客户家中表示慰问并向客户进一步说明，最终使三兄弟理解了该款保险的主要条款和相关内容，并按保险公司要求手续办理了保险金领取手续，将一起有可能引发银行声誉风险事件成功化解于萌芽状态。 二、案例分析 (一)面对矛盾，主动应对，这是成功化解矛盾的开端。当面对客户情绪激动时，试想此案例中网点行长不是迅速采取安抚措施，主动与客户沟通，而是任由客户情绪发展而置之不理，其后果是可想而之了。 (二)了解事由，积极化解，这是成功化解服务纠纷的重要过程。该案例中网点行长在了解了其中的来龙去脉后，能抓住重点，迅速采取相应措施，进行有效沟通，积极化解和防范，使客户情绪和事态得到有效平息。 (三)百折不挠，再接再厉，这是将此次风险事件化解于无形的关键。在当时无法说服客户的情况下，网点行长正是凭借百折不挠的信心和决心，站在客户角度，主动出击，从怀念逝者抚慰生者的角度，再接再励，最终成功处置该风险事件。 三、案例启示

护理不良事件案例分析

护理不良事件案例分析 病区：呼吸内科不良事件名称：住院病人跌倒 主持人：杨淑华记录日期：2014.8.27 参加人员：科室全体医护人员 一般情况介绍 1、病人基本情况介绍：307床，束玉民，男，77岁，发热48小时于2014-8-27入院。入院诊断：发热待查。 2、事情经过：患者于2014年8月27日上午10时30分起床到卫生间自解小便，从便器上站起时突感头晕跌倒在地，致左脸颧骨处皮肤轻微擦伤。主诉：感脸颊部疼痛，无恶心、呕吐，轻微头晕，无头痛。双侧瞳孔等大等圆约0.25cm，对光反射灵敏，测P:76次/分，R:20次/分，BP：110/70mmHg。医嘱予碘伏消毒伤处皮肤，并用无菌纱布覆盖，头颅CT，密切观察血压、意识2小时。患者拒做头颅CT，嘱其安心卧床休息，小便暂用便盆，变更体位时动作易缓慢，家属加强陪护，如有恶心、呕吐、头痛症状及时通知医护人员。 3、护士长调查经过：当班护士在患者入住病房时曾经详细宣教，起床时家属予以扶持，体位从低到高时可能头晕，等适应后再走路。患者及家属示理解，但未引起足够重视，导致患者从厕所跌倒。事情发生时护士正在巡视其他病房。 4、讨论：（1）发生跌倒的危险因素：

（2）针对该病人跌倒分析原因如下： 1）患者体虚，长时间高热消耗而进食少，卧位时间过长；2）病房内无卫生间，地面潮湿，光线不足。3）病人及陪护的安全防范意识不够。4）护士的健康宣教不够细致和深入。5）护理风险管理中未及时评估。 （3）整改措施：1）在心理上、精神上给予患者和家属支持和抚慰，让他们认识到因为高热，普遍体虚，变更体位时容易头晕跌倒，这样一方面使其重视，另一方面消除其紧张情绪；2）加强护理人员健康宣教能力的培训；3）改造卫生设施；4）强化护理安全服务意识，让科内所有护士对跌倒防范有足够的重视，加强自我保护意识，避免不必要的医疗纠纷发生。 护理部 2014年8月 28日

从几个案例看银行柜面操作风险防范

1从几个案例看柜面操作风险防范 从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范 从几个案例看柜面操作风险防范 1、 、、 、柜员挪用现金案件 柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件 柜员挪用现金案件（ （（ （2006） ）） ） 建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180 万元而未被察觉 如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。 涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。 据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日 期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体 育彩票，并中得彩票奖金500万元。 梦断彩票 彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000 万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。 这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。 督导组的调查表明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存 现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。 为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体 彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。 在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也 均用于购买彩票。 相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏

防范风险事件的案例

防范风险事件的案例 一、案例经过 远程授权中心获取了一笔交易的授权申请，借方是个人客户账，贷方是待处理出纳短款挂账户，借、贷方摘要是“补记账”。远程授权人员认真审核了网点上传的资料，了解到，原来是网点经办人员在此之前，使用交易为客户办理了一笔个人账户转账到对公往来账户的的业务，错把转账汇款做成现金汇款，导致未扣取个人客户账。经办人员在清点库存时，发现短款，在征得业务主管同意后，暂挂出纳短款账户。为了纠正错误，经办人员请示了有权人员后，使用交易补记借方个人客户账到出纳短款挂账户。从表面上理解，以上操作确实能使账务轧平，也能补扣个人客户账，但远程授权人员认为这样操作是先贷后借，不符合核算规定，于是拒绝处理并指出了网点的错误之处和正确的处理流程。 二、案例分析 （一）实施远程授权管理的情况，营业网点业务经办人员负责业务的前端操作，对所受理业务的真实性、合规性和业务依据的完整性负责。现场管理人员对应审核业务的真实性负责。远程授权人员对所授权业务的合规性和业务依据的完整性负责。本案例中，如果授权人员授权通过的，则构成未按规定程序审查（审验）票据、凭证、证明文件等的完整性、有效性的违规行为；而网点经办人员则构成不真实反映反交易原因或采取逆向操作、虚存实取等方式规避反交易的违规行为。由此可见，远程授权人员必须全面掌握各项业务的操作流程，必须熟知各项业务操作的风险环节，这样才能有效进行业务风险的事中控制。 （二）本案例中，业务主管未意识到只对个人客户账进行补记账会形成逆向操作，在远程授权人员提醒后，已按正确流程，使用交易进行了冲正对公往来账户账，并重新以转账方式为客户办理汇款业务。 三、案例启示 （一）网点经办人员、业务主管也要加强业务培训，对于特殊业务的学习与培训一定要到位，不能走过场，确保所有业务人员能清楚业务操作流程、业务风险环节，日常严格按照操作流程办理各项业务。 （二）远程授权中心要充分发挥其业务操作特点，对于一些特殊的授权业务，要形成案例上挂网讯，借助网讯平台供大家学习和借鉴，这样更有利于全行业务质量和服务效率的提升。

【9A文】校园暴力事件典型案例分析

校园暴力事件典型案例 近些年来，随着社会的不断发展，原本安静宁和的校园这块净土上，现在也接二连三地发生校园暴力事件，因此校园安全已成为人们非常关注的焦点问题。导致校园暴力事件时有发生的很大一部分原因是由于一些青少年学生的法制观念淡薄，自控能力差，是非不分，从而引发学生伤害事故频繁发生。 青少年在生理上和心理上都正处于发育阶段，他们的世界观、人生观尚未完全形成，很容易受社会不良风气和因素的影响。因此，校园安全并不是哪一个学校领导或少数教师的管理能够简单的完成的，必须要依靠学校、家庭和社会等多方面的力量，大家共同努力，为我们的学生创造良好的学习生活环境，给他们一个和谐、舒适、快乐的校园。下面用具体案例来分析学校、家庭和社会教育在制止校园暴力事件，防止学生伤害事故所起到的重要作用和影响。 一、具体案例： 20RR年9月某日，在某校的大门口外50米拐角处，高二某班詹某同学伙同本班5名同学对高一某班李某进行群殴，致使李某门牙脱落2颗，身体多处受伤住院。后经学校政教处调查，两位同学的矛盾源于当天中午在学校食堂打饭时其中李某同学插队，詹某同学上前制止，李某同学不听劝告，两人在食堂内发生了口角。詹某回到班上以后，将事情告诉班上的其他几位男生，大家商议之后，决定在下午放学的时候在校门口堵住李某同学，好好教训他一顿。因此导致詹某等五位学生群殴李某学生暴力事件的发生。事后学校邀请詹某、李某及另外五位参与打架的学生家长到校，经过协商最后达成一致意见：詹某应负主要责任，承担50%的医药费，其他五位学生负次要责任，共同承担50%的医药费。参与打架的学生经过学校和家长的教育，都表示承认错误，学校根据当事学生的责任大小和认错态度，给予相应的纪律处分。 二、案例分析： 1、从学生自身角度来看校园暴力事件发生的原因。

做好提示成功阻止一起风险事件的案例

做好提示成功阻止一起风险事件的案例 一、案例介绍 一位50多岁的女士在2位男士的陪同下，来到理财柜台窗口，其中一位男士手拿女士的身份证及U盾直接向柜员提出需要重置网银的登录密码，客户本人显得有些局促，男士还拿出一本笔记本要求这位女士将她想重置的密码记录下来。理财柜员当时就感到不合常理，询问是否是客户本人意愿办理此业务，男士再让客户再次重复他的话语。柜员让除客户本人以外的两位男士后退至等候区等待，请客户坐下后仔细询问后得知，她本人的网银也是在那两位男士的陪同下在另一个网点办理用于开通贵金属交易业务，当时因为有些顾虑没有开通对外支付业务。我们的柜员提示必须出于个人意愿，的确需要在网络上进行相关业务操作才办理网银业务，像这位女士的情况本身并不了解其中的利害关系，并不适合开通对外支付功能。柜员又对其提到近来发生的多起关于贵金属投资的骗局，有大量的资金受到侵害，客户立即询问道：“那我投资那些白银业务有没有风险？”柜员对其指出应当在了解其相关交易规则和一并带来的投资风险的情况下参与投资操作，而不是由一些民间投资机构代为操作。最后柜员以客户没有携带其网银关联的银行卡为由拒绝办理业务，于此同时客户本人也表示十分感谢银行柜员耐心周到的服务及提醒。 二、案例分析 现在诈骗、借助他人账户买卖贵金属的案件越来越多，在手法上也越发地具有隐蔽性，在这样的背景下，办理业务柜员的风险防控能力也要随之提高，在这则案例中，客户自行办理了网上银行，但办理业务的柜员并不知道其开通网上银行的目的，从而引发了之后密码重置的风险案例。也正是因为支行操作柜员的高警惕性，辨认出了客户的异样，与客户及时进行单独了解情况后，才避免了风险。因此，办理业务前，取得客户的真实意思表示也相当重要。 三、案例启示 由于目前贵金属的火热状态，民间大量投资机构瞄准此机遇，向一些不明就里的客户放下诱饵，造成很多客户资金的损失。在平时的业务办理中也经常有客户在他人的陪同下前来营业网点办理贵金属的银商转账抑或网银。我们的柜员应当提高警惕，做好提示工作，避免客户承担不必要的损失，阻止非法机构利用客户网银等手段窃取客户资金。

小学校园暴力事件案例汇总

小学校园暴力事件案例汇总 事件一：江苏泰兴市泰兴镇中心幼儿园 新华网南京2010年4月29日电 29日上午9时40分,江苏泰兴市泰兴镇中心幼儿园发生一起伤人事件,一名男子持刀冲入校园,砍伤31人,包括28名幼儿、2名教师、1名保安,其中5人伤势较重,有生命危险。目前受伤者已被送往医院抢救。持刀男子被当场制服。据江苏省*****厅提供的消息,29日上午9时40分在江苏省泰兴市泰兴镇中心幼儿园持刀砍伤31人的行凶者身份已经确认。他叫徐玉元,1963年生,今年47岁,为泰兴本地一名无业人员。他原在当地一家保险公司工作,于2001年被单位辞退。此前曾从事过违法传销活动。 事件二：广东省湛江雷州市雷城第一小学 新华网广州2010年4月28日电 28日发生在广东省湛江雷州市雷城第一小学的持刀伤人案，犯罪嫌疑人被该校老师奋勇制止后被*****人员制服。据雷州市*****机关初步调查，33岁的犯罪嫌疑人陈康炳系雷州市白沙镇洪富小学公办教师，2006年2月办理病休至今。目前警方正在对他的作案动机进行调查。雷州市政府发布消息称，经初步调查，陈康炳随外校前来参加公开课的教师混入雷城一小教学楼，15时左右在四年级、五年级4个教室，持刀砍伤15名学生及1名为保护学生而与其搏斗的教师，一名学生逃避时摔伤。现场目击者告诉记者，案发后，凶手被该校老师围堵在楼上。下午4时5分，*****民警将凶手抓获。受伤的师生已被送到雷州市人民医院医治，他们多数被砍中头部、后背或者手臂。湛江市的医疗专家已赶到雷州进行抢救。湛江市、雷州市两级党委政府领导分别赶到学校和医院，指导救治伤员和善后工作。市财政局已拨出专款，负责伤者医疗费用。目前，受伤的学生和老师伤势稳定，暂无生命危险，该市正在加紧对此案的侦查，并做好有关善后工作。事发的雷州市位于广东西南部，据广州约600公里。 事件三：四方小学校园暴力事件 最近知道一个亲戚家发生了一件相当离谱得暴力事件！之所以说离奇，

银行各种安全风险防范案例汇编

因柜员虚存引出规避反交易的案例 一、案例介绍 柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。该业务被评定为风险事件。 二、案例分析 这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。在本起案例中： （一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。 （二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。 （三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。 三、案例启示 （一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。 （二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。 （三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。 对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例 一、案例经过 网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行

风险案例分析案例一

案例二： 某联合体承建非洲公路项目的失败案例我国某工程联合体（某央企十某省公司）在承建非洲某公路项目时，由于风险管理不当，造成工程严重拖期，亏损严重，同时也影响了中国承包商的声誉。该项目业主是该非洲国政府工程和能源部，出资方为非洲开发银行和该国政府，项目监理是英国监理公司。 在项目实施的四年多时间里，中方遇到了极大的困难，尽管投入了大量的人力、物力，但由于种种原因，合同于2005年7月到期后，实物工程量只完成了35％。2005年8月，顷目业主和监理工程师不顾中方的反对，单方面启动了延期罚款，金额每天高达5000美元。为了防止国有资产的进一步流失，维护国家和企业的利益，中方承包商在我国驻该国大使馆和经商处的指导和支持下，积极开展外交活动。2006年2月，业主致函我方承包商同意延长3年工期，不再进行工期罚款，条件是中方必须出具由当地银行开具的约1145万美元的无条件履约保函。由于保函金额过大，又无任何合同依据，且业主未对涉及工程实施的重大问题做出回复，为了保证公司资金安全，维护我方利益，中方不同意出具该保函，而用中国银行出具的400万美元的保函来代替。但是，由于政府对该项目的干预往往得不到项目业主的认可，2006年3月，业主在监理工程师和律师的怂恿下，不顾政府高层的调解，无视中方对继续实施本合同所做出的种种努力，以中方不能提供所要求的1145万美元履约保函的名义，致函终止了与中方公司的合同。针对这种情况，中方公司积极采取措施并委托律师，争取安全、妥善、有秩序地处理好善后事宜，力争把损失降至最低，但最终结果目前尚难预料。 该项目的风险主要有：外部风险：项目所在地土地全部为私有，土地征用程序及纠纷问题极其复杂，地主阻工的事件经常发生，当地工会组织活动活跃；当地天气条件恶劣，可施工日很少，一年只有三分之一的可施工日；该国政府对环保有特殊规定，任何取土采沙场和采石场的使用都必须事先进行相关环保评估并最终获得批准方可使用，而政府机构办事效率极低，这些都给项目的实施带来了不小的困难。 承包商自身风险：在陌生的环境特别是当地恶劣的天气条件下，中方的施工、管理、人员和工程技术等不能适应于该项目的实施。 在项目实施之前，尽管中方公司从投标到中标的过程还算顺利，但是其间蕴藏了很大的风险。业主委托一家对当地情况十分熟悉的英国监理公司起草该合同。该监理公司根据非常熟悉当地情况，将合同中几乎所有可能存在的对业主的风险全部转嫁给了承包商，包括雨季计算公式、料场情况、征地情况。中方公司在招投标前期做的工作不够充分，对招标文件的熟悉和研究不够深入，现场考察也未能做好，对项目风险的认识不足，低估了项目的难度和复杂性，对可能造成工期严重延误的风险并未做出有效的预测和预防，造成了投标失误，给项目的最终失败埋下了隐患。 随着项目的实施，该承包商也采取了一系列的措施，在一定程度上推动了项目的进展，但由于前期的风险识别和分析不足以及一些客观原因，这一系列措施并没有收到预期的效果。特别是由于合同条款先天就对中方承包商极其不利，造成了中方索赔工作成效甚微。 另外，在项目执行过程中，由于中方内部管理不善，野蛮使用设备，

校园暴力案例

案例一、重庆女生太邋遢被5同学围殴打成十级伤残 近日，重庆市荣昌区法院审理了一起健康权纠纷案件，多名初中女学生共同殴打另一名女生兰兰，导致其伤残。 而这一事件的起因，竟是兰兰在住校期间因不注重个人卫生，而引起同寝室其他女同学“公愤”。5名女学生随即一起打耳光“教育”兰兰，导致其十级伤残。 案例二、安徽怀远火星小学副班长逼同学喝尿事 据华西都市报报道，安徽怀远县火星小学13岁的副班长小赐因为拥有检查作业、监督背书的权力，向另外6个孩子要钱。钱没给够，就逼迫他们喝尿吃粪。 据报道,经过走访,“副班长的王国”更多细节被披露,在事情败露后“副班长“还威胁要“弄死”其他学生。 记者：喝尿，真有这样的事发生学生：有，真有。记者：你们看到了，还是你们自己也喝过学生：自己也喝过。记者：什么时候学生：反正就是在那个地方。副班长母亲则说，副班长是被冤枉的，她认为其他孩子嫉妒副班长学习好。 案例三、福建永泰初三男生遭围殴脾被切除此前被同学欺凌4年 16岁的永泰县东洋中学初三学生小黄，在结束中考语文科目考试后，难以忍着剧烈腹痛继续参加中考，这才向父母道出了一个藏掖4年多的秘密：自小学五年级起，他就经常被其他同学无故殴打。中考前两日晚，小黄再次遭同班同学夏某、林某和张某围殴，忍痛2天后被送医，却被发现脾脏出血严重，经手术切除了脾脏。 案例四、值日未扫致人死亡 郑某、李某、郑某某与被害人王某系同班同学，2012年7月，因王某值日但未打扫，郑某便以此为由与王某发生口角，后郑某、李某、

郑某某某使用了木棒、木质扫帚把、钢板等作案工具，造成了王某头部重伤，后经求治无效死亡。一审法院以故意伤害罪分别判处三名被告人，有期徒刑2年至7年不等的刑罚。一审宣判后，郑某、郑某某提起上诉，二审法院维持原判。 案例五、为女友争风吃醋中学生持刀防卫过当酿命案 王某某因民勤县某中学学生罗某与自己的女朋友关系密切而 对罗某心生不满。2014年4月的一天，王某某见罗某又与自己的女朋友在一起，遂与罗某发生争吵并打了罗某一记耳光，罗某怀恨在心。2014年5月30日11时许，罗某与白某某纠集其他三位同学，在民勤县城拦住王某某打了一记耳光，其他同学也上前打斗。王某某遂掏出随身携带的水果刀乱刺，将罗某左腋部、右背部刺伤，白某某右胸部刺伤，白某某经抢救无效死亡。当日11时47分，王某某到民勤县公安局城关派出所投案自首。 案例六、食堂口角大打出手 2011年9月某日，在某校的大门口外50米拐角处，高二某班詹某同学伙同本班5名同学对高一某班李某进行群殴，致使李某门牙脱落2颗，身体多处受伤住院。后经学校政教处调查，两位同学的矛盾源于当天中午在学校食堂打饭时其中李某同 学插队，詹某同学上前制止，李某同学不听劝告，两人在食堂内发生了口角。詹某回到班上以后，将事情告诉班上的其他几位男生，大家商议之后，决定在下午放学的时候在校门口堵住李某同学，好好教训他一顿。因此导致詹某等五位学生群殴李某学生暴力事件的发生。事后学校邀请詹某、李某及另外五位参与打架的学生家长到校，经过协商最后达成一致意见：詹某应负主要责任，承担50%的医药费，其他五位学生负次要责任，共同承担50%的医药费。参与打架的学生经过学校和家长的教育，都表示承认错误，学校根据当事学生的责任大小和认错态度，给予相应的纪律处分。

十大经典风险管理案例.pdf

风险管理十大案例 案例1：法国兴业银行巨亏 一、案情 2008 年 1 月 18 日,法国兴业银行收到了一封来自另一家大银行的电子邮件,要求确认此 前约定的一笔交易,但法国兴业银行和这家银行根本没有交易往来。因此,兴业银行进行了一 次内部查清,结果发现,这是一笔虚假交易。伪造邮件的是兴业银行交易员凯维埃尔。更深入 地调查显示,法国兴业银行因凯维埃尔的行为损失了49亿欧元,约合71亿美元。 凯维埃尔从事的是什么业务,导致如此巨额损失?欧洲股指期货交易,一种衍生金融工具产品。早在2005年6月,他利用自己高超的电脑技术,绕过兴业银行的五道安全限制,开始了违规的欧洲股指期货交易,“我在安联保险上建仓,赌股市会下跌。不久伦敦地铁发生爆炸, 股市真的大跌。我就像中了头彩……盈利50万欧元。”2007年,凯维埃尔再赌市场下跌,因此大量做空,他又赌赢了,到2007年12月31日,他的账面盈余达到了14亿欧元,而当年兴行银行的总盈利不过是55亿欧元。从2008年开始,凯维埃尔认为欧洲股指上涨,于是开始买涨。然后,欧洲乃至全球股市都在暴跌,凯维埃尔的巨额盈利转眼变成了巨大损失。 二、原因 1.风险巨大,破坏性强。由于衍生金融工具牵涉的金额巨大,一旦出现亏损就将引起较大的震动。巴林银行因衍生工具投机导致9.27亿英镑的亏损,最终导致拥有233年历史、总投资59亿英镑的老牌银行破产。法国兴业银行事件中,损失达到71亿美元,成为历史上最大规模的金融案件,震惊了世界。 2.暴发突然,难以预料。因违规进行衍生金融工具交易而受损、倒闭的投资机构,其资产似乎在一夜间就化为乌有,暴发的突然性往往出乎人们的预料。巴林银行在1994年底税前利

校园暴力事件典型案例

校园暴力十大典型案 例 这十大典型案例是从全国各法院征集筛选出的一批具有典型意义的案件。其中包括故意

伤害、寻衅滋事、抢劫案、绑架案、强制猥亵、强奸。希望用以案说法的形式，给广大中学生上一堂法制教育课，也希望广大师生在搞好教学、学习的同时，能够自觉加强法律知识学习，不断提高法律意识，防范校园暴力事件发生，努力营造良好的校园环境。 案例一：值日未扫致人死亡 郑某、李某、郑某某与被害人王某系同班同学，2012年7月，因王某值日但未打扫，郑某便以此为由与王某发生口角，后郑某、李某、郑某某某使用了木棒、木质扫帚把、钢板等作

案工具，造成了王某头部重伤，后经求治无效死亡。一审法院以故意伤害罪分别判处三名被告人，有期徒刑2年至7年不等的刑罚。一审宣判后，郑某、郑某某提起上诉，二审法院维持原判。 案例二：操场踢球生口角致伤 2014年2月10日，丁某在兰州市某中学操场踢球时，与被害人张某发生口角争执后继而

相互殴打，丁某用脚踢打张某腹部。后经司法鉴定，张某所受损失属重伤二级。法院以被告人丁某犯故意伤害罪，判处有期徒刑1年6个月，缓刑2年。 案例三：无事生非随意打伤人 2014年12月20日，被告人朱某与刘某、

王某等9人在某招待所喝酒。当晚，王某等人来到网吧因看不顺眼正在上网的梁某等三人，便纠结朱某、刘某等人对其实施暴力殴打，造成梁某等三人均为轻微伤。法院一审以寻衅滋事罪判处众被告人应有的刑罚。 案例四：结伙抢劫连续作案 2013年11月16日晚，被告人马某等三人

在清水县西关与清水县某中学学生刘某等三人相遇，并将三人拉到一巷道内强行搜身，搜出现金12元及两张银行卡，并从银行卡中取出1300元现金后逃离现场。随后，被告人马某某也被拉来“入伙”，作案数起。因二被告犯罪时系未成年人，且具有自首情节，一审法院以抢劫罪分别判处了两名被告人缓刑，并处罚金。 案例五：辍学少年绑架勒索 2011年10月25日晚，被告人王某与李某

典型校园欺凌和暴力案例及处理结果

典型校园欺凌和暴力案例及处置结果 校园欺凌是指发生在学生之间，蓄意或恶意通过肢体、语言及网络等手段，实施欺负、侮辱造成伤害的行为。此类案件不仅给被害者造成长期的心理阴影，甚至影响人格发展，施暴者也很可能滑入违法犯罪的歧途，严重影响未成年人的身心健康。 近年来,校园欺凌和暴力事件频发,且暴力行为逐渐呈现出低龄化、女性化趋势,应引起全社会广泛关注。下面，列举了几起校园欺凌和暴力事件典型案例，请各班认真宣讲，让大家引以为戒。 1.被告人李某、王某某均系某高二学生，二人因琐事产生矛盾，双方约场在学校门口打架。王某某、李某各纠集多人持鱼叉、镐把等物品参与斗殴，双方均有人员受伤。 裁判结果：法院认为，李某、王某某等六名被告人组织或积极参与持械聚众斗殴，均构成聚众斗殴罪。被告人王某某、李某在聚众斗殴犯罪中已满十六周岁不满十八周岁，案发后投案自首，自愿认罪悔罪，法院对其减轻处罚。依照各被告人的犯罪情节、所起作用、犯罪后果及犯罪后的表现，法院依法认定６名被告人犯聚众斗殴罪，对李某、王某某各判处有期徒刑二年，缓刑二年；对其他４名被告人分别判处三年至八个月不等的有期徒刑。 典型意义：两名高中生之间的小矛盾，最终演变成一起聚众斗殴刑事案件，严重影响了社会秩序，特别是他们在学校门口，又是下晚自习期间斗殴，众多学生围观，鱼叉、木棍打斗的场面引起学生恐慌，影响恶劣。 2.被告人张某某，与被害人葛某某系同班同学。葛某某到张某某的宿舍时，碰撞张某某一下，二人因此发生争执并厮打。厮打中，张某某持刀将葛某某捅伤。经鉴定，葛某某的损伤构成重伤。 裁判结果：法院认为，被告人张某某故意伤害他人身体致人重伤，其行为构成故意伤害罪。鉴于被告人犯罪时未满十六周岁，系未成年人，投案自首，且已与被害人和解，对其减轻处罚，并适用缓刑。据此，认定张

校园暴力事件典型案例

校园暴力十大典型案例 这十大典型案例是从全国各法院征集筛选出的一批具有典型意义的案件。其中包括故意伤害、寻衅滋事、抢劫案、绑架案、强制猥亵、强奸。希望用以案说法的形式，给广大中学生上一堂法制教育课，也希望广大师生在搞好教学、学习的同时，能够自觉加强法律知识学习，不断提高法律意识，防范校园暴力事件发生，努力营造良好的校园环境。

案例一：值日未扫致人死亡 郑某、李某、郑某某与被害人王某系同班同学，2012年7月，因王某值日但未打扫，郑某便以此为由与王某发生口角，后郑某、李某、郑某某某使用了木棒、木质扫帚把、钢板等作案工具，造成了王某头部重伤，后经求治无效死亡。一审法院以故意伤害罪分别判处三名被告人，有期徒刑2年至7年不等的刑罚。一审宣判后，郑某、郑某某提起上诉，二审法院维持原判。

案例二：操场踢球生口角致伤 2014年2月10日，丁某在兰州市某中学操场踢球时，与被害人张某发生口角争执后继而相互殴打，丁某用脚踢打张某腹部。后经司法鉴定，张某所受损失属重伤二级。法院以被告人丁某犯故意伤害罪，判处有期徒刑1年6个月，缓刑2年。

案例三：无事生非随意打伤人 2014年12月20日，被告人朱某与刘某、王某等9人在某招待所喝酒。当晚，王某等人来到网吧因看不顺眼正在上网的梁某等三人，便纠结朱某、刘某等人对其实施暴力殴打，造成梁某等三人均为轻微伤。法院一审以寻衅滋事罪判处众被告人应有的刑罚。

案例四：结伙抢劫连续作案 2013年11月16日晚，被告人马某等三人在清水县西关与清水县某中学学生刘某等三人相遇，并将三人拉到一巷道内强行搜身，搜出现金12元及两张银行卡，并从银行卡中取出1300元现金后逃离现场。随后，被告人马某某也被拉来“入伙”，作案数起。因二被告犯罪时系未成年人，且具有自首情节，一审法院以抢劫罪分别判处了两名被告人缓刑，并处罚金。

及时制止产生风险事件的案例

及时制止产生风险事件的案例 一、案例经过 柜员在办理个人定期存款业务时，因打印机出现故障，未打印定期存单。柜员向业务经理建议：“打印机出现故障，导致存单未打印，把存单信息手工抄写在存单上，暂时交给给客户，请客户第二天来网点办理存单挂失补单，手续费自己垫付，再将原存单收回，这样可以避免反交易，也不影响客户的存款”。业务经理立即制止了柜员的错误想法。 业务经理与柜员一同对该笔业务进行分析：按柜员所说的办法去处理这笔业务，监督系统的确监测不到，因此不会影响柜员及网点的核算质量考核，但这种处理业务的方式存在极大的风险性，一是交给客户的存单不是联机打印的，而是手工填写的，违反了银行机打存单不能手工填写的业务规定，客户会质疑银行办理业务的严谨性；二是收回的存单又该如何处理？处理不好，存在极大的风险隐患；三是不能真实的反映整个操作过程，业务处理弄虚作假；四是规避反交易，这是非常严重的违规行为。经过分析后柜员意识到这种错误做法的严重后果，立即对该业务进行了反交易，并做了后续处理，准确、完整的按业务流程处理了该笔业务，避免了违规事件的发生。 二、案例分析 柜员在办理业务过程中，因各种原因，导致存单未打印或打印错误，想采取规避反交易的方式处理，没有意识到这种做法的风险性，从这一点上可以看出该柜员对“反交易”认识不足，对制度了解不够透彻。柜员办理业务时偶有出错的情况，流程中的“反交易”就是供柜员纠错的业务流程，而柜员错误地认为进行反交易，会对柜员、网点的核算质量考核产生不良影响，从而产生不按流程进行“反交易”处理的错误想法。如果柜员通过违规操作来改变真实的业务过程，将使问题进一步升级，并形成严重的风险事件，甚至有可能引发法律纠纷，给银行造成声誉损失。 三、案例启示 （一）加强员工业务学习，使员工吃透制度规定，不断提高风险防范意识。规避反交易被银行列为重点查处的员工违规行为，可见规避反交易对银行业务的危害性。通过加强制度学习，进一步提高员工案防意识，提高员工自我约束、自我控制、自我保护能力，知道那些该做、能做，那些不该做、不能做，明确了解违规的严重后果，才能够有效防止风险积聚，起到提前预警的效果，防患于未然。 （二）现场管理人员加强履职管理，杜绝违规事件发生。现场管理人员不仅对授权业务进行审核、监督，还要时刻提醒柜员严格执行操作流程及规章制度，并随时将上级行的制度规定、新业务流程及时传达给柜员，时刻关注柜员与客户沟通时的语言

银行风险案例

风险案例 一、存单开错 案例描述：2016年11月25日，孙主任带着一个顾客来开定期存单，是一位大叔，开一个五万的一年定期。孙主任交代完毕后从柜上离开，我清点确认完现金后，只想着62000录入孙主任的吸存号，很快开好了存单。当存单打印出来我签章时，才想起来需要上浮利率。再跟办完事回到柜上的孙主任沟通以及询问周围同事后，确定需要上浮利率。在值班总会计的指导下，我将原来的存单盖上“作废”图章，做剪角处理，然后调整固定利率，501补打存单。待确定顾客单据需要签字的都已签字没有其他差错后，将存单交给顾客。庆幸的是顾客一直很有耐心的在柜上等待，在办完业务后诚挚地跟顾客道歉，耽误了顾客很久的时间。 经验教训：在开立定期账户时，对数字金额不敏感，没有及时反应过来需要调整利率；没有及时询问客户经理是否需要为客户调整利率；自己对调整利率的相关规定没有了解透彻。此类业务差错一方面会直接损害顾客的经济利益，影响顾客对我行的信任度；修正错误造成了一定的资源浪费，也浪费了顾客的时间和自己的时间，有一定的时间成本包含其中。 防范措施：1.继续熟悉制度文件，尤其是涉及定期存款的内容；2.有意识提高自己对数字金额的敏感度，尤其是开定期账户时；3.在接待内部客户时，要提前跟客户经理进行交流，

了解顾客需要；4.继续提高自己的业务能力，熟练业务流程，提高风险防范意识。 二、顾客吵闹事件 案例描述：2016年11月24日，我做大堂经理。下午三点半左右，一位中年女顾客手持一根长约1米的绿色小棍到柜台办理业务，考虑到可能是女顾客身体有患，没有询问对方拿小棍的原因。后来该位顾客在三号柜台办理业务时神色紧张，动作夸张，口中一直念念有词。我变上前询问，了解到是她银行卡丢失，虽然已经挂失，但她仍担心卡内余额被人盗刷。这位顾客已经打印出近期流水，流水单上显示最近卡内没有金额变动，但她自己早已忘记卡内正确的余额。我便安抚她，告知近期没有流水代表卡内没有消费，近期也没有消费短信提示，挂失后卡是不能使用的，我们行会保障您的资金安全。但对方认为即使挂失也不安全，声称自己在其他行的卡挂失后仍被盗刷了。在反复确认对方资金安全以及劝说无效后，我便出去接待其他顾客。因为她是非青岛地区办的卡，有些业务我行不能办理。后来，该顾客在三号柜大吵大闹，认为我行欺骗了她，引得其他顾客频频注目。她一方面要转账，一方面要销卡。我没有遇到过这种情况，不知所措，只是在柜台外跟其他顾客解释情况，幸亏营业室经理和理财经理及时出面，安抚顾客情绪，耐心解释，一遍指导柜员办理业务，一方面尽力满足顾客要求。临近下班，顾客才离开。

不良事件案例分析

1 上报系统复杂 对医患关系认 识误区 未常态化检查 科室无专人负责 奖罚力度不够 工作忙， 操作繁琐 安全意识薄 弱，对医疗质量重视不够 监管不力 责任心缺乏，工作态度不端正，慎独意识人力资源不足 医疗体制不足 医疗纠纷经济大环境的改变 培训少 物 人 方法 科室管理 对自己缺乏保护意识 对患者缺乏 保护意识 医疗安全（不良）事件上报质量提高 1、医疗安全（不良）事件上报质量较低原因分析： 质管部抽取职能科室处理的2014年第三季度及第四季度的医疗安全（不良）事件对比进行调查分析。图1、医疗安全（不良）事件上报质量较低原因分析鱼骨图： 医 疗 安 全 不 良 事 件 上 报 质 量 较低 科室层面培训不足

②2014年三、四季度医疗安全（不良）事件上报例数对比 395854229 1824 664618670 50 100 150 200 250 医疗护理药品不良反 应院感 输 液输血第三季度第四季度 分析：第四季度全院共上报329例不良事件，相对第三季度上报398例呈下降趋势，特别是医疗不良事件减少比较明显，首要原因是医务人员安全意识提高，严格按照操作流程，减少了不良事件的发生；其次是7、8、9三月天气比较炎热是病源的高峰期；10、11、12三月天气比较凉爽病源相对较少；再次是医疗不良事件比较复杂，上报后会在全院进行讨论，医务人员怕引起不必要的纠纷，最后是因为第三季度讨论不良事件的方式欠妥，个别科室个别人只把问题指向别人，没认识到自己的问题，针对性比较强，导致矛盾激化，打消了医务人员上报的积极性；护理不良事件第四季度相对第三季度呈上升的趋势，主要原因是护理人员上报积极性较高；其次是相关职能部门监管较好，药品不良反应、院内感染、输液输血反应第四季度相对第三季度呈下降趋势其主要原因是7、8、9三月天气比较炎热是病源的高峰期，10、