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客户签名不一致形成风险事件的案例

客户签名不一致形成风险事件的案例

一、案例经过

近日,某网点收到风险监控中心发来的查询,某客户同一天发生两笔业务,客户签名明显不符,请结合监控核实是否本人办理。经核实,客户第一笔业务是汇款业务,客户在填单台填完凭证后,到柜台办理汇款5万元,柜员按要求审核客户证件后办理,其实此汇款凭证是陪同人员代理填写并非客户本人填单和签名;第二笔业务是间隔4小时后取款2万元,柜员按要求核实客户身份证件,办理完毕后由客户本人签字。最终该笔业务确认为风险事件。

二、案例分析

(一)此笔业务形成风险事件的因素是客户签名不一致,其根本原因是柜员审核不够认真,客户签名应该通过柜员的审核、监督。如果是本人办理必须核查本人身份证件由本人签名,如果是代理人代办必须核查代理人的身份证件并由代理人在代理信息中签名。

(二)客户签名是客户和银行之间形成合同关系后对交易行为的事实确认,也是为了避免纠纷发生时法院判决合同无效的风险,客户正确的签名是为了防止签字方提供伪造、被串改的签名或以各种理由否认签名为本人所为,同时也是当风险事件发生时,有权机关辨别及认证的依据。以上案例中,柜员显然对客户签字风险认识不足,以至于无形中形成潜在的风险隐患。

三、案例启示

(一)银行是一个特殊的行业,容不得半点马虎和随意,作为一名银行的一线员工,必须端正工作态度,严谨认真的对待每一笔业务,应对客户签名的真实性、合规性、完整性负责,办理业务应认真细致,不放过任何一个可能发生风险事件的环节,对客户的签名必须做到“亲见、亲签”,只有这样才能确保所办业务准确无误,从而减少风险事件的发生。

(二)强化风险意识、责任意识和自我保护意识,加强业务学习和风险警示教育,深刻认识严格执行规章制度的重要性,增强柜员的风险防范意识和能力。

(三)现场管理人员应严格履职,切实发挥现场审核把关的作用,对一些特殊业务和重要环节要有特殊要求和严格监督,时常提醒柜员注意防范操作风险,发现问题及时纠正。有效防范操作风险。